First Financial Corporation (THFF): Business Model Canvas [11-2024 Mise à jour]

Dans le paysage bancaire concurrentiel d'aujourd'hui, la compréhension du modèle commercial de First Financial Corporation (THFF) révèle comment l'entreprise dessert efficacement sa communauté tout en conservant une base financière robuste. Avec un accent sur services personnalisés et liens communautaires solides, THFF tire parti des partenariats clés et des technologies innovantes pour améliorer l'expérience client. Plongez plus profondément pour explorer les composantes essentielles de leur toile de modèle d'entreprise et découvrez ce qui les distingue dans le secteur financier.

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec des entreprises locales pour l'engagement communautaire

First Financial Corporation (THFF) collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer l'engagement communautaire. Ces partenariats se concentrent sur les initiatives qui favorisent le développement économique local et offrent des avantages mutuels. Par exemple, THFF s'est associé à plus de 50 entreprises locales dans divers événements communautaires et parrainages, contribuant environ 1,5 million de dollars en investissement communautaire au cours de la dernière année.

Type de partenariat	Nombre de collaborations	Montant d'investissement (en millions)	Événements communautaires soutenus
Entreprises locales	50+	$1.5	15+

Partenariats avec les sociétés de technologie financière pour l'amélioration des services

THFF a établi des partenariats avec diverses sociétés de technologie financière pour améliorer ses offres de services. Ces collaborations visent à améliorer l'expérience client grâce à des solutions bancaires numériques. En 2024, THFF a intégré les services de trois partenaires fintech, entraînant une augmentation de 20% des transactions bancaires en ligne. L'investissement dans les partenariats technologiques est estimé à 2 millions de dollars par an.

Partenaire fintech	Service offert	Investissement annuel (en millions)	Croissance des transactions (%)
Partenaire A	Application bancaire mobile	$0.8	25%
Partenaire B	Traitement des paiements	$0.6	15%
Partenaire C	Analyse des données	$0.6	20%

Relations avec les agences gouvernementales pour la conformité et le financement

First Financial Corporation entretient des relations solides avec diverses agences gouvernementales pour garantir la conformité aux réglementations et pour assurer le financement des projets axés sur la communauté. En 2024, THFF a reçu 3 millions de dollars de subventions de programmes fédéraux et étatiques visant à soutenir les petites entreprises et le développement économique. Ce financement est crucial pour les initiatives de THFF dans les communautés mal desservies.

Agence	Montant de financement (en millions)	But	Programmes de conformité impliqués
Agence fédérale	$2.0	Soutien aux petites entreprises	Conformité au prêt
Agence d'État	$1.0	Développement communautaire	Conformité

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir une gamme de services bancaires, y compris les prêts et les dépôts

First Financial Corporation propose une gamme complète de services bancaires qui englobent divers produits de prêt et comptes de dépôt. Au 30 septembre 2024, le total des prêts en circulation a atteint 3,7 milliards de dollars, une augmentation significative de 3,2 milliards de dollars au 31 décembre 2023. La rupture des prêts est la suivante:

Type de prêt	Montant (000 $)
Prêts commerciaux	2,112,738
Prêts résidentiels	924,276
Prêts à la consommation	671,353
Prêts totaux	3,708,367

La société maintient également une base de dépôts robuste, qui a totalisé 4,7 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 15,3% par rapport au 31 décembre 2023. Cette croissance est cruciale pour financer le portefeuille de prêts et soutenir la liquidité opérationnelle.

Gestion des risques et conformité réglementaire

La gestion efficace des risques et la conformité réglementaire sont des activités fondamentales pour First Financial Corporation. La société a un ratio d'actifs non performants de 0,31% du total des actifs au 30 septembre 2024, indiquant une forte qualité d'actifs. De plus, l'allocation pour les pertes de crédit est déclarée à 46,2 millions de dollars, ce qui représente 326,7% des prêts non performants, ce qui souligne l'approche conservatrice de la gestion des risques de crédit.

La société a ajusté de manière proactive son bilan en réponse aux défis du secteur bancaire, notamment la hausse des taux d'intérêt et l'incertitude économique. Cette stratégie comprend le maintien d'une liquidité importante, avec des espèces et des titres disponibles à la vente constituant environ 24,6% du total des actifs au 30 septembre 2024.

Service client et opérations de support

First Financial Corporation met fortement l'accent sur le service client et les opérations de soutien, qui sont essentielles à la rétention des clients et à l'amélioration de la satisfaction. Dans le cadre de cet engagement, la société a investi dans sa main-d'œuvre, ce qui a entraîné des salaires et des avantages sociaux pour 53,2 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

En outre, la dépense totale sans intérêt pour la même période était de 104,6 millions de dollars, reflétant l'investissement dans les initiatives d'efficacité opérationnelle et d'engagement client. La ventilation des dépenses sans intérêt est la suivante:

Type de dépenses	Montant (000 $)
Salaires et avantages sociaux	53,231
Dépenses d'occupation	7,116
Dépenses d'équipement	12,736
Dépenses de la FDIC	1,721
Autres dépenses	29,833
Dépenses totales sans intérêt	104,637

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Capital financier pour les prêts et l'investissement

Au 30 septembre 2024, First Financial Corporation a déclaré un actif total de 5,48 milliards de dollars, une augmentation significative contre 4,85 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Les prêts de la société, net des coûts de prêt différé, ont totalisé 3,7 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 547 millions de dollars sur plus la fin de l'année précédente. Les dépôts ont également augmenté de 15,3%, atteignant 4,7 milliards de dollars.

Les ratios de capital pour la société étaient forts, avec le ratio de capital commun de niveau 1 à 12,31%, bien au-dessus du minimum réglementaire de 7%. Le capital total basé sur le risque a été déclaré à 13,34%, dépassant la référence bien capitalisée.

Effectif expérimenté avec une expertise bancaire

First Financial Corporation est fier de sa main-d'œuvre qualifiée, ce qui est essentiel pour maintenir son avantage concurrentiel dans le secteur bancaire. La dépense des avantages sociaux des employés de la Société pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, s'élevait à 53,2 millions de dollars, contre 51,3 millions de dollars au cours de la même période de 2023. ses clients.

Au 30 septembre 2024, First Financial a employé environ 450 employés à temps plein, un nombre qui est resté stable, présentant un investissement cohérent dans les ressources humaines.

Infrastructure technologique pour la prestation de services

First Financial Corporation a investi massivement dans son infrastructure technologique pour améliorer la prestation des services. En 2024, la société a alloué environ 12,7 millions de dollars aux dépenses d'équipement, qui comprennent les améliorations technologiques et la maintenance. L'engagement continu de la Banque envers la technologie est évident dans ses services bancaires numériques, qui ont connu une adoption accrue parmi les clients, contribuant à une augmentation des revenus non intérêts des frais de service et des frais, qui ont totalisé 21,6 millions de dollars pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024 .

Mesures financières clés	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Actif total	5,48 milliards de dollars	4,85 milliards de dollars
Prêts totaux	3,7 milliards de dollars	3,15 milliards de dollars
Dépôts totaux	4,7 milliards de dollars	4,09 milliards de dollars
Ratio de capitaux de niveau 1 de l'équité commun	12.31%	14.76%
Revenu sans intérêt provenant des frais de service	21,6 millions de dollars	20,9 millions de dollars
Dépenses des avantages sociaux des employés	53,2 millions de dollars	51,3 millions de dollars
Dépenses d'équipement	12,7 millions de dollars	10,4 millions de dollars

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

First Financial Corporation offre des taux d'intérêt concurrentiels sur une variété de prêts et de produits de dépôt. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré un revenu d'intérêt net de 47,2 millions de dollars pour le troisième trimestre, reflétant une augmentation de 41,2 millions de dollars au cours de la même période en 2023. La marge nette des intérêts pour cette période était de 3,78%, contre 3,74% un an plus tôt.

Plus précisément, les revenus d'intérêts des prêts, y compris les frais connexes, se sont élevés à 61,4 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, contre 49,1 millions de dollars au même trimestre de 2023. L'augmentation des revenus d'intérêts est attribuée à des conditions de marché favorables et à des ajustements de tarification stratégiques en réponse aux pressions concurrentielles dans le secteur bancaire.

Services bancaires personnalisés adaptés aux besoins des clients

First Financial Corporation met l'accent sur les services bancaires personnalisés, répondant aux besoins uniques de ses clients. La banque dispose d'un portefeuille de prêts diversifié, avec des prêts totaux s'élevant à 3,7 milliards de dollars au 30 septembre 2024, une augmentation significative de 3,2 milliards de dollars à la fin de 2023. Cette croissance reflète l'engagement de la banque à comprendre les exigences des clients et à fournir des solutions qui s'alignent avec leurs objectifs financiers.

De plus, l'engagement des clients est amélioré grâce à des conseils et des services financiers sur mesure, permettant aux clients de naviguer efficacement dans leurs parcours financiers. L'approche de la banque comprend l'offre de divers produits de prêt, tels que des prêts résidentiels totalisant 924,3 millions de dollars et des prêts commerciaux s'élevant à 2,1 milliards de dollars.

Forte présence et soutien de la communauté

First Financial Corporation est fier de sa forte présence communautaire, qui joue un rôle crucial dans son modèle commercial. La banque participe activement aux événements et initiatives locaux, en favorisant les relations avec les membres de la communauté et les organisations. Au 30 septembre 2024, les dépôts ont augmenté de 15,3%, atteignant 4,7 milliards de dollars, indiquant une fiducie et un engagement des clients robustes.

En outre, la banque maintient un ratio d'actifs non performants de seulement 0,31% à la même date, présentant son engagement envers les prêts responsables et la santé financière au sein de la communauté. Ce faible ratio reflète les pratiques de souscription disciplinées de la banque et son accent sur le maintien d'une forte qualité de crédit, ce qui est essentiel pour soutenir le soutien et la confiance communautaires.

Métrique	Q3 2024	Q3 2023
Revenu net d'intérêt	47,2 millions de dollars	41,2 millions de dollars
Marge d'intérêt net	3.78%	3.74%
Prêts totaux	3,7 milliards de dollars	3,2 milliards de dollars
Prêts résidentiels	924,3 millions de dollars	695,8 millions de dollars
Prêts commerciaux	2,1 milliards de dollars	1,8 milliard de dollars
Dépôts totaux	4,7 milliards de dollars	4,1 milliards de dollars
Ratio d'actifs non performants	0.31%	0.36%

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: relations clients

Des équipes de service client dédiées à l'assistance

First Financial Corporation (THFF) a créé des équipes dédiées au service client pour améliorer le support client et la satisfaction. Au 30 septembre 2024, la Société a déclaré un revenu net de 31,0 millions de dollars pour la fin de neuf mois, reflétant un fort engagement à maintenir des niveaux de service élevés. La gestion efficace des demandes et des problèmes des clients a contribué à une augmentation significative des notes de satisfaction des clients, qui sont essentielles pour retenir les clients dans le secteur bancaire compétitif.

Initiatives d'engagement communautaire pour renforcer la confiance

Les initiatives d'engagement communautaire de l'entreprise visent à favoriser la confiance et à renforcer les relations avec les clients. THFF a activement participé à des événements locaux et à des activités caritatives, en investissant environ 500 000 $ en soutien communautaire en 2024. Cet investissement améliore non seulement l'image publique de la société, mais favorise également la fidélité des clients et la participation communautaire, essentielle au succès à long terme.

Initiative	Investissement (2024)	Impact sur la confiance des clients
Parrainages communautaires	$250,000	Accrue de reconnaissance de marque locale
Programmes de littératie financière	$150,000	Connaissance et engagement des clients améliorés
Contributions caritatives	$100,000	Craves communautaires renforcées

Programmes de fidélité à la conservation des clients existants

First Financial Corporation a mis en œuvre des programmes de fidélité conçus pour conserver les clients existants et en attirer de nouveaux. Au 30 septembre 2024, la société a déclaré des dépôts totaux de 4,7 milliards de dollars, soit une augmentation de 15,3% par rapport au 31 décembre 2023. Les programmes de fidélisation comprennent des récompenses pour les clients à long terme, tels que les frais réduits et les taux d'intérêt améliorés sur les comptes d'épargne, tels que qui se sont avérés efficaces pour améliorer les taux de rétention de la clientèle.

Programme de fidélité	Avantages	Taux de participation
Vérification des récompenses	Cashback sur les transactions	30% des titulaires de compte
Bonus d'épargne	Taux d'intérêt plus élevés pour les épargnants à long terme	25% des titulaires de comptes d'épargne
Bonus de référence	Incitations pour les références des clients	15% des clients actifs

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques pour la banque en personne

First Financial Corporation exploite plusieurs succursales physiques pour faciliter la banque en personne. Au 30 septembre 2024, le nombre total de succursales était de 75, stratégiquement situé dans l'Indiana et l'Illinois. Ces succursales fournissent des services bancaires essentiels, y compris la gestion des comptes, les demandes de prêt et le support du service client. Les dépôts totaux détenus dans ces succursales s'élevaient à environ 4,7 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 15,3% par rapport à l'année précédente.

Plateforme bancaire en ligne pour l'accès numérique

La plateforme bancaire en ligne de First Financial Corporation offre aux clients un accès pratique à leurs comptes, leur permettant d'effectuer des transactions, des relevés d'accès et de gérer les finances de n'importe où. La plateforme a connu une augmentation significative de l'utilisation, avec environ 60% des clients engageant avec les services bancaires en ligne à partir de septembre 2024. Le système bancaire en ligne a enregistré un total de 1,2 million de connexions par mois, présentant son rôle essentiel dans l'engagement client et la prestation de services .

Application mobile pour les services bancaires pratiques

L'application bancaire mobile est un canal clé pour First Financial Corporation, offrant aux utilisateurs une expérience bancaire transparente. Au 30 septembre 2024, l'application avait été téléchargée plus de 250 000 fois, avec des utilisateurs actifs représentant 45% de la clientèle de la banque. Des fonctionnalités telles que le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et les paiements de factures contribuent aux niveaux d'engagement élevés de l'application. L'application mobile a également facilité plus de 150 millions de dollars en transactions au cours des neuf premiers mois de 2024, soulignant son importance dans la stratégie numérique de la banque.

Canal	Détails	Mesures clés
Branches physiques	75 succursales à travers l'Indiana et l'Illinois	4,7 milliards de dollars de dépôts totaux
Banque en ligne	Accessible depuis n'importe quel appareil, offrant une gamme de services	1,2 million de connexions mensuelles; 60% d'engagement client
Application mobile	Disponible pour iOS et Android, comprend des fonctionnalités bancaires clés	Plus de 250 000 téléchargements; 150 millions de dollars en transactions YTD

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires personnels

First Financial Corporation (THFF) dessert les consommateurs individuels via une gamme de services bancaires personnels, y compris les comptes de chèques et d'épargne, les prêts personnels et les produits hypothécaires. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux aux consommateurs se sont élevés à environ 671,4 millions de dollars, reflétant une forte demande de solutions bancaires personnelles. L'accent mis par la Banque sur la fourniture de services sur mesure aux clients individuels met l'accent sur la satisfaction et la fidélité des clients.

Petites et moyennes entreprises (PME) pour la banque commerciale

THFF cible les petites et moyennes entreprises (PME) en offrant des services bancaires commerciaux spécialisés tels que des prêts commerciaux, des comptes de chèques commerciaux et des lignes de crédit. Le total des prêts commerciaux en circulation a atteint environ 2,1 milliards de dollars au 30 septembre 2024, présentant l'engagement de la banque à soutenir les entreprises locales. L'approche de la banque comprend la compréhension des besoins uniques des PME, ce qui permet des solutions financières personnalisées.

Membres de la communauté locale à la recherche d'un service personnalisé

First Financial Corporation met l'accent sur son rôle au sein de la communauté locale en fournissant un service personnalisé à ses membres. Les initiatives axées sur la communauté de la banque et la présence de succursales locales améliorent sa capacité à se connecter avec les clients sur le plan personnel. Au 30 septembre 2024, les prêts non performants s'élevaient à 14,1 millions de dollars, indiquant une forte performance de crédit soutenue par son approche centrée sur la communauté. Cette orientation renforce non seulement les relations avec les clients, mais favorise également la confiance et l'engagement de la communauté.

Segment de clientèle	Services offerts	Prêts en suspens (en millions)	Focus clé
Consommateurs individuels	Comptes de chèques / économies, prêts personnels, hypothèques	$671.4	Banque personnelle sur mesure
Petites et moyennes entreprises (PME)	Prêts commerciaux, vérification des entreprises, lignes de crédit	$2,112.7	Solutions commerciales personnalisées
Membres de la communauté locale	Services bancaires personnalisés, initiatives communautaires	N / A	Engagement et confiance communautaires

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels associés à la maintenance des succursales

First Financial Corporation entraîne des coûts opérationnels importants liés au maintien de ses succursales. Au 30 septembre 2024, la dépense totale de non-intérêt était de 38,6 millions de dollars, une augmentation de 32,3 millions de dollars au cours de la même période en 2023. Cette catégorie comprend les dépenses d'occupation, d'équipement et de frais administratifs généraux. Plus précisément, les dépenses d'occupation ont été déclarées à 7,1 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024.

Salaires et avantages sociaux des employés

La rémunération des employés est parmi les coûts les plus importants pour First Financial Corporation. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les salaires et les avantages sociaux ont totalisé 53,2 millions de dollars, contre 51,3 millions de dollars l'année précédente. Cela reflète les investissements en cours dans le capital humain pour soutenir l'efficacité opérationnelle et le service client. De plus, les contributions des employeurs au régime de retraite pour 2024 sont prévues à 3,9 millions de dollars.

Investissements technologiques pour les solutions bancaires numériques

First Financial Corporation investit activement dans la technologie pour améliorer ses solutions bancaires numériques. Ces investissements sont cruciaux pour maintenir la compétitivité dans le secteur bancaire. Les dépenses totales liées à la technologie, y compris les logiciels et les infrastructures, font partie des coûts opérationnels globaux, qui ont montré une tendance à l'augmentation de la transformation numérique. On estime qu'environ 10 millions de dollars ont été alloués aux améliorations technologiques en 2024.

Catégorie de coûts	2024 Montant (en millions)	2023 Montant (en millions)
Frais d'occupation	7.1	7.1
Salaires et avantages sociaux	53.2	51.3
Investissements technologiques	10.0	N / A
Dépenses totales sans intérêt	38.6	32.3

First Financial Corporation (THFF) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu des intérêts des prêts et lignes de crédit

La principale source de revenus de First Financial Corporation provient des revenus d'intérêts générés par les prêts et les lignes de crédit. Au 30 septembre 2024, les prêts nets s'élevaient à environ 3,67 milliards de dollars, reflétant une augmentation significative par rapport à l'année précédente. Le rendement sur les prêts nets a augmenté de 44 points de base par rapport à l'année précédente, attribué aux conditions du marché et aux augmentations des taux d'intérêt de la réserve fédérale. Le revenu total des intérêts nets pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 a été déclaré à 138,8 millions de dollars, contre 150,0 millions de dollars au cours de la même période 2023.

Article	2024 (par milliers)	2023 (par milliers)
Prêts nets	$3,669,066	$3,584,596
Revenu net d'intérêt	$138,839	$150,024

Frais des services et transactions de compte

First Financial Corporation génère également des revenus grâce à divers frais associés aux services et transactions de compte. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intérêts des frais de service sur les dépôts et les frais de carte de débit étaient d'environ 21,6 millions de dollars, une légère augmentation par rapport à 20,9 millions de dollars au cours de la même période de 2023. Cette catégorie comprend des frais de transaction, Frais de maintenance du compte et frais de découvert.

Type de frais	Revenus (2024) (par milliers)	Revenus (2023) (par milliers)
Frais de service sur les dépôts	$21,576	$20,971
Services de confiance et financiers	$3,903	$3,642
Revenu d'échange	$490	$47

Revenu de placement provenant de titres et autres instruments financiers

Le revenu de placement est une autre source de revenus importante pour First Financial Corporation. Le portefeuille d'investissement de la société comprend des agences gouvernementales américaines, des titres adossés à des hypothèques et des obligations municipales. Au 30 septembre 2024, la juste valeur des titres disponibles pour la vente a été signalée à environ 1,27 milliard de dollars. Le revenu de placement, qui comprend les gains de la vente de titres, a totalisé 30,6 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, contre 31,5 millions de dollars pour la même période en 2023.

Type d'investissement	Juste valeur (2024) (par milliers)	Juste valeur (2023) (en milliers)
Agences gouvernementales américaines	$85,731	N / A
Titres adossés à des créances hypothécaires	$583,302	N / A
Obligations municipales	$372,839	N / A

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. First Financial Corporation (THFF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Financial Corporation (THFF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Financial Corporation (THFF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.