HMN Financial, Inc. (HMNF): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da HMN Financial, Inc. (HMNF)

Fundador e os primeiros anos

A HMN Financial, Inc. foi criada em 1984 como um banco de poupança federalmente fretado. Inicialmente localizado no meio -oeste dos Estados Unidos, a empresa pretendia fornecer uma gama de serviços financeiros, focando principalmente em empréstimos hipotecários residenciais. A oferta pública inicial do banco ocorreu em 2004, expandindo ainda mais sua base de capital.

Crescimento e expansão

Ao longo dos anos, a HMN Financial expandiu suas operações por meio de aquisições estratégicas. Em 2011, a HMNF adquiriu os ativos e passivos do Failing Hometown Bank, aumentando significativamente sua pegada na região. Até o final de 2013, a HMN Financial reportou ativos totais de aproximadamente US $ 1 bilhão.

Desempenho financeiro recente

No terceiro trimestre de 2023, a HMN Financial, Inc. relatou ativos totais de US $ 1,3 bilhão. O total de depósitos ficou em US $ 1,1 bilhão, com lucro líquido para o último ano fiscal atingindo US $ 8 milhões. O retorno do banco sobre ativos (ROA) estava por perto 0.62%e o retorno sobre o patrimônio (ROE) foi relatado em 5.53%.

Engajamento da comunidade

A HMN Financial coloca uma ênfase significativa no envolvimento da comunidade. O banco contribuiu sobre US $ 1 milhão para instituições de caridade locais e organizações sem fins lucrativos desde o seu início. Além disso, a HMN Financial também lançou vários programas de alfabetização financeira destinados a educar a comunidade sobre bancos e investimentos responsáveis.

Avanço tecnológico

Nos últimos anos, a HMN Financial investiu pesadamente em tecnologias bancárias digitais para melhorar a experiência do cliente. A partir de 2023, aproximadamente 40% As transações são realizadas on -line, refletindo uma tendência crescente na preferência do consumidor em relação às soluções bancárias digitais.

Conclusão das operações

Como uma empresa de capital aberto, a HMN Financial busca manter o valor dos acionistas por meio de uma combinação de crescimento constante, dividendos e comprometimento da comunidade. O banco está comprometido em permanecer uma instituição financeira confiável nas regiões que atende.

Um dono da HMN Financial, Inc. (HMNF)

Corporativo Overview

A HMN Financial, Inc. (Símbolo das Ações: HMNF) é uma empresa de capital aberto que opera no setor de serviços financeiros. A empresa fornece vários produtos e serviços bancários por meio de sua subsidiária integral, o Home Federal Savings Bank. Como entidade de capital aberto, a estrutura de propriedade é composta por investidores institucionais, acionistas individuais e executivos da empresa.

Estrutura de propriedade atual

A propriedade da HMN Financial, Inc. pode ser examinada por meio de seus principais acionistas. A partir dos mais recentes registros financeiros, a tabela a seguir resume os principais acionistas da HMNF:

Propriedade interna

A propriedade privilegiada também é um aspecto significativo da estrutura de propriedade da HMN Financial. Os executivos da empresa e os membros do conselho mantêm uma certa porcentagem de ações, o que pode influenciar a tomada de decisões e a governança corporativa. Os dados mais recentes mostram que os insiders possuem aproximadamente 10% do total de ações em circulação. A tabela a seguir ilustra a propriedade privilegiada:

Capitalização de mercado

A capitalização de mercado da HMN Financial, Inc. é um indicador crítico do tamanho e distribuição de propriedade da empresa. Em outubro de 2023, a capitalização de mercado é de aproximadamente US $ 11,8 milhões. O preço por ação é de US $ 9,50, refletindo as condições de negociação atuais.

Desempenho financeiro recente

No ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, a HMN Financial reportou os seguintes destaques financeiros:

Engajamento do acionista

A HMN Financial se envolve com seus acionistas por meio de reuniões anuais e divulgações financeiras regulares. A Companhia enfatiza a transparência e incentiva o feedback dos acionistas, o que pode afetar futuras decisões estratégicas. A última reunião de acionistas foi realizada em maio de 2023, com os seguintes itens da seguinte agenda:

• Revisão do desempenho financeiro anual
• Eleição de membros do conselho
• Aprovação de pacotes de remuneração de executivos
• Discussão de estratégias de negócios futuras

Declaração de missão HMN Financial, Inc. (HMNF)

Overview da HMN Financial, Inc.

A HMN Financial, Inc. é uma instituição financeira de capital aberto com sede nos Estados Unidos, com foco em bancos comunitários e empréstimos hipotecários. A empresa opera através de sua subsidiária, o Home Federal Savings Bank, e está comprometido em fornecer produtos e serviços financeiros de alta qualidade aos seus clientes.

Declaração de missão

A declaração de missão da HMN Financial, Inc. enfatiza sua dedicação em atender às necessidades de seus clientes e comunidades. A missão é capturada sucintamente da seguinte maneira:

"Fornecer soluções financeiras personalizadas que aprimoram a vida de nossos clientes e apoiem as comunidades que servimos".

Valores centrais

• Foco no cliente: Priorizando as necessidades e a satisfação dos clientes.
• Integridade: Comprometendo -se com a transparência e práticas éticas em todas as operações.
• Envolvimento da comunidade: Participando ativamente e contribuindo para as comunidades locais.
• Empoderamento dos funcionários: Investindo no crescimento e desenvolvimento dos funcionários.

Desempenho financeiro

Até o último relatório financeiro, a HMN Financial, Inc. mostrou métricas financeiras notáveis ​​indicando seu desempenho:

Engajamento da comunidade

A HMN Financial está ativamente envolvida no desenvolvimento da comunidade, com foco em várias iniciativas:

• Programas de alfabetização financeira: Oferecendo oficinas para educar a comunidade sobre finanças pessoais.
• Patrocínio local: Apoiando eventos e organizações sem fins lucrativos locais por meio de patrocínios.
• Esforços voluntários: Os funcionários são incentivados a se voluntariar em atividades de serviço comunitário.

Objetivos estratégicos

Os objetivos estratégicos da HMN Financial, Inc. estão alinhados com sua declaração de missão e incluem:

• Expanda a base de clientes: Aumentar a participação de mercado por meio de estratégias de marketing direcionadas.
• Aprimore os serviços digitais: Invista em tecnologia para melhorar as experiências bancárias on -line.
• Fortalecer os laços da comunidade: Aprofundar o relacionamento com organizações e residentes locais.
• Melhorar o desempenho financeiro: Mantenha a forte lucratividade através do gerenciamento prudente de riscos.

Desenvolvimentos recentes

Em 2023, a HMN Financial, Inc. fez avanços significativos em suas operações:

• Aquisição: Adquiriu uma cooperativa de crédito local, expandindo suas ofertas de serviço.
• Atualização de tecnologia: Implementou uma nova plataforma bancária on -line para aprimorar a experiência do usuário.
• Iniciativas verdes: Lançou um programa para promover práticas de empréstimos sustentáveis.

Como funciona a HMN Financial, Inc. (HMNF)

Empresa Overview

A HMN Financial, Inc. (NASDAQ: HMNF) opera como uma holding bancária para o banco de poupança federal em casa. O objetivo principal da empresa é fornecer uma variedade de serviços bancários a indivíduos e empresas nos Estados Unidos.

Desempenho financeiro

No final do segundo trimestre de 2023, o HMNF relatou as seguintes estatísticas financeiras:

Estrutura operacional

A HMNF opera através de sua subsidiária, o Home Federal Savings Bank, que fornece vários serviços bancários, incluindo:

• Bancos pessoais
• Banking de negócios
• Empréstimos hipotecários
• Serviços de investimento

Portfólio de empréstimos

A composição da carteira de empréstimos da HMNF a partir do segundo trimestre 2023 é a seguinte:

Posição de mercado

Em julho de 2023, a HMN Financial, Inc. realizou uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 25 milhões. O banco opera em um ambiente competitivo com vários bancos locais e nacionais.

Política de dividendos

Em junho de 2023, a HMNF declarou um dividendo trimestral de US $ 0,07 por ação, marcando um histórico de pagamentos de dividendos consistentes.

Funcionário Overview

A HMNF emprega aproximadamente 120 indivíduos, com foco em fornecer atendimento ao cliente de alta qualidade e manter a eficiência operacional.

Ambiente Regulatório

O HMNF está sujeito a regulamentos de várias agências regulatórias federais e estaduais, incluindo o FDIC e o Federal Reserve, garantindo a conformidade com as leis e regulamentos bancários.

Como a HMN Financial, Inc. (HMNF) ganha dinheiro

Geração de receita através de serviços bancários

A HMN Financial, Inc. opera principalmente por meio de sua subsidiária bancária, o Home Federal Savings Bank, que contribui significativamente para o seu fluxo de receita. O banco oferece uma variedade de produtos financeiros, incluindo:

• Empréstimos hipotecários residenciais e comerciais
• Empréstimos ao consumidor
• Contas de depósito com juros
• Serviços de investimento

No final do segundo trimestre de 2023, o banco relatou uma receita de juros líquidos de aproximadamente US $ 9 milhões, refletindo a renda gerada a partir de empréstimos e investimentos após deduzir as despesas de juros relacionadas a depósitos.

Desempenho da carteira de empréstimos

A carteira total de empréstimos da HMN Financial em 30 de junho de 2023, foi aproximadamente US $ 1,2 bilhão. A quebra dos tipos de empréstimo é a seguinte:

O desempenho do empréstimo é crucial para a lucratividade da HMN Financial, com uma taxa de cobrança líquida relatada de 0.15% em 2023, indicando gerenciamento efetivo de riscos de crédito.

Receita de taxa

Além da receita de juros, a HMN Financial recebe receita de taxas de vários serviços. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, a renda total sem juros foi por perto US $ 1,5 milhão. Os principais componentes incluem:

• Cobranças de serviço em contas de depósito
• Taxas de originação de empréstimos
• Taxas de ATM
• Taxas de consultoria de investimento

Títulos de investimento

A HMN Financial investe em vários títulos de dívida para aumentar sua renda. No segundo trimestre de 2023, o portfólio total de investimentos era de aproximadamente US $ 400 milhões, gerando receita substancial de juros.

Despesas operacionais

A eficiência operacional da HMN Financial é evidenciada por suas baixas despesas operacionais em relação aos seus ganhos. Nos seis meses findos em 30 de junho de 2023, foram relatadas despesas operacionais totais em US $ 7 milhões, contribuindo para uma proporção de custo / renda de 41%.

Posição de mercado e fatores econômicos

A HMN Financial opera em um mercado competitivo influenciado por condições econômicas, incluindo flutuações das taxas de juros e tendências do mercado imobiliário. A taxa atual do Federal Reserve é 5.25% - 5.50%, impactando as taxas de empréstimos e o comportamento do consumidor.

Política de dividendos

A empresa pagou consistentemente dividendos, aumentando ainda mais o valor do acionista. No segundo trimestre de 2023, a HMN Financial declarou um dividendo de $0.05 por ação, mantendo um sólido rendimento de dividendos no contexto de seu preço das ações.

Conclusão sobre estratégias de crescimento financeiro

Ao focar em uma gama diversificada de serviços, gerenciamento eficaz da carteira de empréstimos e manutenção de uma abordagem disciplinada às despesas, a HMN Financial, Inc. se posiciona para o crescimento financeiro sustentável no cenário financeiro em evolução.