O Banco de Princeton (BPRN): Canvas de Modelo de Negócios
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The Bank of Princeton (BPRN) Bundle
O Banco de Princeton (BPRN) é um farol de soluções financeiras inovadoras, adaptadas exclusivamente às necessidades de sua comunidade. Com um robusto Modelo de negócios Canvas Isso ilustra sua estrutura operacional, o BPRN prospera em bancos personalizados e profundo engajamento local. Mergulhe mais fundo em descobrir os elementos complexos que impulsionam o sucesso desta instituição, de sua
- Principais parcerias
- proposições de valor
- fluxos de receita
O Banco de Princeton (BPRN) - Modelo de Negócios: Principais Parcerias
Provedores de tecnologia financeira
O Banco de Princeton colabora com múltiplos Tecnologia Financeira (FinTech) empresas para aprimorar suas ofertas de serviços e eficiência operacional. Essas parcerias geralmente ajudam no desenvolvimento e implementação de software bancário moderno, aplicativos móveis e sistemas de pagamento digital. Alguns dos principais parceiros da fintech incluem:
- Jack Henry & Associates - Operacional desde 1976, atendendo a mais de 8.500 instituições financeiras.
- FIS Global - Gerada receita de aproximadamente US $ 12,3 bilhões em 2022, fornecendo soluções de processamento de pagamento e bancos.
- NCINO - especializado em soluções bancárias baseadas em nuvem; A BPRN utiliza seu serviço para gerenciamento de relacionamento com clientes (CRM).
Empresas locais
A BPRN promove parcerias com empresas locais para fortalecer os laços da comunidade e promover o crescimento mútuo. O banco está ativamente envolvido em iniciativas que apóiam:
- Empréstimos para pequenas empresas - Em 2022, a BPRN emitiu mais de US $ 5 milhões em empréstimos para empresas locais.
- Colaborações de marketing local - Visibilidade aprimorada e envolvimento do cliente por meio de esforços de marketing conjunto com varejistas locais e provedores de serviços.
- Eventos de rede - participou de mais de 15 eventos da comunidade por ano, conectando empresas locais a serviços bancários.
Agentes imobiliários
Trabalhar com agentes imobiliários é um movimento estratégico para a BPRN expandir seus serviços de hipoteca e financiamento doméstico. O banco estabeleceu acordos com mais de 100 empresas imobiliárias locais, permitindo:
- Estratégias de marketing de marca de marca para gerar leads.
- Ofertas exclusivas para clientes referidos por esses agentes.
- Acesso a dados do mercado imobiliário que permitem que o BPRN adapte os produtos hipotecários de maneira eficaz.
| Tipo de parceria | Número de parceiros | Valor médio do empréstimo | Ano estabelecido |
|---|---|---|---|
| Provedores de tecnologia financeira | 3 | N / D | 1976, 1998, 2012 (variado) |
| Empresas locais | Numeroso | US $ 5 milhões (2022 empréstimos) | 2007 |
| Agentes imobiliários | 100+ | Média de US $ 300.000 (hipoteca) | 2010 |
Órgãos regulatórios
O Banco de Princeton mantém relacionamentos essenciais com vários órgãos regulatórios, como o FDIC e o Federal Reserve. Essas parcerias são cruciais para:
- Conformidade com os regulamentos e padrões bancários.
- Mantendo -se atualizado sobre as mudanças nas leis financeiras que afetam as operações e o gerenciamento de riscos.
- Engajamento em iniciativas de reinvestimento da comunidade para melhorar sua posição nas comunidades locais.
O Banco de Princeton (BPRN) - Modelo de Negócios: Atividades -chave
Processamento de empréstimos
As operações de processamento de empréstimos no Banco de Princeton são parte integrante de oferecer sua proposta de valor. Em 2022, os empréstimos totais do banco totalizaram aproximadamente US $ 751 milhões. A carteira de empréstimos incluiu vários produtos, como hipotecas residenciais, empréstimos comerciais e empréstimos ao consumidor, representando uma geração significativa de receita.
O tempo médio para processar um pedido de empréstimo é 30 dias, com foco em manter a capacidade de resposta às necessidades do cliente. De acordo com os benchmarks da indústria, o BPRN processa empréstimos 15% mais rápido que o banco regional médio.
| Tipo de empréstimo | Volume (US $ milhões) | Tempo de processamento (dias) |
|---|---|---|
| Hipotecas residenciais | $450 | 30 |
| Empréstimos comerciais | $200 | 30 |
| Empréstimos ao consumidor | $101 | 30 |
Atendimento ao Cliente
O atendimento ao cliente no Banco de Princeton é caracterizado por um compromisso com a capacidade de resposta e a qualidade. Em 2022, as classificações de satisfação do cliente estavam em 92% De acordo com pesquisas independentes. O banco emprega um sistema de suporte multicanal, incluindo serviços de telefone, e-mail e ramo, atendendo a diversas preferências de clientes.
Os representantes de atendimento ao cliente do banco tratados 100,000 consultas no último ano fiscal, com um tempo de resposta média de 2 minutos Para consultas por telefone.
| Canal | Consultas tratadas | Taxa de satisfação (%) | Tempo médio de resposta (minutos) |
|---|---|---|---|
| Telefone | 60,000 | 91% | 2 |
| 30,000 | 93% | 5 | |
| No ramo | 10,000 | 95% | 3 |
Aconselhamento financeiro
Os serviços de aconselhamento financeiro do Banco de Princeton fornecem soluções personalizadas para sua clientela. Em 2022, a divisão de gerenciamento de ativos gerenciou ativos de clientes US $ 1,2 bilhão. Consultores financeiros conduzem em torno 1,500 Consultas anualmente, com foco em estratégias de investimento, gerenciamento de patrimônio e planejamento de aposentadoria.
Os serviços de consultoria viram um 10% Crescimento da base do cliente ano a ano, refletindo o aumento da demanda por soluções financeiras personalizadas.
| Tipo de serviço | Ativos gerenciados (US $ bilhão) | Consultas realizadas | Taxa de crescimento (%) |
|---|---|---|---|
| Estratégias de investimento | $0.5 | 700 | 9% |
| Gestão de patrimônio | $0.7 | 600 | 11% |
| Planejamento de aposentadoria | $0.4 | 200 | 8% |
Gerenciamento de conformidade
O gerenciamento de conformidade é uma atividade vital no Banco de Princeton, garantindo a adesão aos padrões regulatórios. O banco alocado US $ 1,5 milhão No último ano fiscal, para o treinamento e a infraestrutura de conformidade. Eles seguem 90% dos regulamentos estaduais e federais de conformidade, minimizando os riscos associados ao crime financeiro e mantendo a confiança do cliente.
Em 2022, as auditorias de conformidade revelaram um 98% Taxa de conformidade em suas operações, uma prova de rigor e diligência em suas práticas de conformidade.
| Área regulatória | Orçamento (US $ milhões) | Taxa de conformidade (%) | Frequência de auditoria (por ano) |
|---|---|---|---|
| Comprometer conformidade | $0.5 | 99% | 2 |
| Proteção ao consumidor | $0.3 | 97% | 1 |
| Lavagem anti-dinheiro (AML) | $0.7 | 97% | 3 |
O Banco de Princeton (BPRN) - Modelo de Negócios: Recursos -Principais
Reservas de capital
O Banco de Princeton mantém fortes reservas de capital, que desempenham um papel crucial em sua capacidade de emprestar e gerenciar riscos financeiros. A partir das últimas demonstrações financeiras, a BPRN registrou ativos totais de aproximadamente US $ 1,2 bilhão e uma taxa de capital total de 10,2%. Isso garante a conformidade com os requisitos regulatórios e apóia iniciativas de crescimento.
Em 2022, a taxa de capital baseada em risco da BPRN ficou em 14,7%, significativamente acima do requisito mínimo de 8%. O banco também manteve um índice de capital comum de Nível 1 (CET1) de 11,5%. Essas métricas destacam a robusta saúde financeira e sustentabilidade do banco.
Rede de filiais
A BPRN possui uma rede de filiais bem distribuída que contribui significativamente para seu alcance operacional e envolvimento do cliente. A partir da atualização mais recente, o banco opera 11 ramos em Nova Jersey e Pensilvânia. A diversificação geográfica permite que ela sirva uma ampla base de clientes de maneira eficaz.
Abaixo está a tabela que ilustra a distribuição da filial:
| Estado | Número de ramificações | Ano estabelecido |
|---|---|---|
| Nova Jersey | 9 | 2007 |
| Pensilvânia | 2 | 2014 |
Força de trabalho qualificada
O Banco de Princeton conta com um força de trabalho qualificada composto por profissionais experientes no setor bancário. A partir de 2023, o BPRN empregou aproximadamente 200 funcionários, incluindo gerenciamento, consultores financeiros e representantes de atendimento ao cliente. As diversas habilidades dentro da força de trabalho ajudam a oferecer soluções bancárias personalizadas.
Os programas de treinamento e desenvolvimento estão frequentemente programados para aprimorar as competências da equipe, garantindo que eles permaneçam atualizados com as tendências e regulamentos do setor. O banco investe em torno US $ 500.000 anualmente em programas de desenvolvimento de funcionários.
Infraestrutura de TI
Investindo em ponta Infraestrutura de TI é fundamental para o BPRN otimizar as operações e aprimorar as experiências dos clientes. As despesas de TI do banco para 2022 estavam por perto US $ 2 milhões, que inclui atualizações para sistemas bancários on-line, medidas de segurança cibernética e sistemas de processamento de back-end.
A tabela a seguir resume aspectos específicos dos investimentos em infraestrutura de TI da BPRN:
| Tipo de investimento | Valor ($) | Descrição |
|---|---|---|
| Atualização do sistema bancário principal | 1,000,000 | Aprimoramentos para o processamento de recursos de velocidade e segurança. |
| Medidas de segurança cibernética | 500,000 | Implementação de protocolos de segurança fortificados. |
| Plataforma bancária online | 500,000 | Atualizações para interface e funcionalidade do usuário. |
O Banco de Princeton (BPRN) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor
Bancos personalizados
O Banco de Princeton (BPRN) concentra -se em serviços bancários personalizados adaptados às necessidades individuais dos clientes. Isso inclui produtos financeiros específicos projetados para várias demografias e circunstâncias pessoais. No final de 2022, a BPRN relatou uma pontuação de satisfação do cliente de 89%, destacando sua eficácia no setor bancário pessoal.
| Tipo de serviço | Características | Segmento de clientes | Taxa de satisfação (%) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos pessoais | Termos flexíveis, baixas taxas | Indivíduos | 90 |
| Serviços de hipoteca | Pacotes personalizados | Compradores de casas | 88 |
| Aviso de investimento | Estratégias de investimento personalizado | Clientes afluentes | 91 |
Taxas de juros competitivas
A BPRN oferece taxas de juros competitivas que atraem clientes bancários pessoais e comerciais. A partir de 2023, a taxa de juros média para contas de poupança no BPRN está em 0.50%, que é maior que a média nacional de 0.30%. Essa vantagem competitiva é evidente em suas taxas de juros hipotecários, que variam de 3.5% para 4.5% dependendo do produto.
| Produto | Taxa de juros do BPRN (%) | Média nacional (%) |
|---|---|---|
| Conta poupança | 0.50 | 0.30 |
| CD de 1 ano | 1.25 | 0.80 |
| Taxas de hipoteca | 3.5 - 4.5 | 4.0 - 5.0 |
Envolvimento da comunidade
O BPRN enfatiza o envolvimento da comunidade como uma pedra angular de seu modelo de negócios. O banco investe ativamente em iniciativas e instituições de caridade locais. Em 2022, o BPRN contribuiu sobre $500,000 para programas comunitários, concentrando -se na educação e alfabetização financeira. Esse compromisso não apenas aprimora a reputação do banco, mas também fortalece a lealdade do cliente.
- Eventos comunitários patrocinados em 2022: 25
- Parcerias com escolas locais: 10
- Oficinas de alfabetização financeira total mantidas: 30
Soluções bancárias digitais
O BPRN fornece soluções bancárias digitais robustas que tornam as transações convenientes para os clientes. A partir de 2023, sobre 70% Das transações bancárias ocorrem através das plataformas online e móveis da BPRN. O banco relatou um aumento de 40% nas aberturas de contas digitais em relação ao ano anterior.
| Serviço digital | Taxa de adoção do usuário (%) | Volume da transação (2023) |
|---|---|---|
| Aplicativo bancário móvel | 75 | 500,000 |
| Bancos online | 80 | 750,000 |
| Estatements | 60 | 300,000 |
O Banco de Princeton (BPRN) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de conta dedicados
O Bank of Princeton fornece gerentes de conta dedicados a clientes de alto valor. Esses gerentes oferecem serviço personalizado, atendendo às necessidades financeiras exclusivas e promovendo relacionamentos mais fortes. De acordo com uma pesquisa recente, 70% dos clientes com gerentes de contas dedicados relataram níveis mais altos de satisfação. A BPRN atribuiu aproximadamente 15 gerentes de conta à sua principal clientela, cada um atendendo a cerca de 50 clientes.
Linha direta de suporte ao cliente
A BPRN opera uma linha direta de suporte ao cliente disponível das 8h às 20h EST, com uma equipe de mais de 30 representantes treinados. A linha direta relatou um tempo médio de resposta de 2 minutos em 2022, com uma taxa de resolução de problemas de 90% na primeira chamada. Em 2022, o banco recebeu 100.000 ligações, com consultas comuns relacionadas aos recursos bancários on -line e informações sobre empréstimos.
Revisões financeiras regulares
O Banco de Princeton realiza revisões financeiras regulares para seus clientes comerciais. Essas revisões ocorrem trimestralmente e visam avaliar a saúde financeira, discutir estratégias de crescimento e ajustar as soluções bancárias de acordo. Em 2023, o BPRN concluiu 1.200 revisões financeiras, resultando em um aumento de 15% na captação de assistência em relação aos produtos de empréstimos entre os clientes participantes. Os resultados da pesquisa indicaram que 85% dos clientes revisados se sentiram mais confiantes em suas decisões financeiras após a revisão.
Programas de fidelidade
A BPRN oferece um programa de fidelidade em camadas projetado para recompensar os clientes com base em sua atividade bancária. O programa inclui benefícios como taxas reduzidas de empréstimos e acesso exclusivo a novos produtos. A partir de 2023, o banco possui aproximadamente 5.500 membros ativos em seu programa de fidelidade, com 60% dos membros ativos utilizando pelo menos um benefício. O banco relatou um aumento de 20% nas vendas de produtos entre os participantes do programa de fidelidade em comparação com os não participantes.
| Método de relacionamento com o cliente | Detalhes | Métricas |
|---|---|---|
| Gerentes de conta dedicados | 15 Gerentes de contas que atendem a aprox. 750 clientes | Taxa de satisfação de 70% |
| Linha direta de suporte ao cliente | Disponível das 8:00 às 20:00 EST, com 30 repetições | Tempo médio de resposta de 2 minutos, 90% de resolução de primeira ligação |
| Revisões financeiras regulares | Reuniões trimestrais com clientes comerciais | 1.200 revisões em 2023; 85% de confiança aumenta |
| Programas de fidelidade | Benefícios em camadas com base na atividade bancária | 5.500 membros ativos; Aumento de 20% em vendas cruzadas |
O Banco de Princeton (BPRN) - Modelo de Negócios: Canais
Ramos físicos
O Banco de Princeton opera uma rede de 9 ramos físicos Localizado em Nova Jersey, predominantemente nos condados de Mercer e Bucks. As filiais fornecem serviços bancários tradicionais, como contas pessoais e comerciais, empréstimos e conselhos financeiros. Em 2022, o BPRN relatou uma média de 75.000 transações por mês em todos os ramos.
| Localização da filial | Transações mensais | Visitas ao cliente |
|---|---|---|
| Princeton | 15,000 | 5,500 |
| Lawrenceville | 8,000 | 3,000 |
| West Windsor | 10,000 | 4,000 |
| Montgomery | 7,000 | 2,500 |
| Hopewell | 5,000 | 1,800 |
Bancos online
A plataforma bancária on -line da BPRN, lançada em 2017, teve um crescimento significativo na adoção do usuário. Até o terceiro trimestre de 2023, sobre 25.000 usuários bancários online ativos estão utilizando a plataforma para vários serviços, incluindo pagamentos de contas, transferências de fundos e gerenciamento de contas. A taxa de crescimento anual de usuários bancários on -line é aproximadamente 15%.
| Ano | Usuários ativos | Taxa de crescimento (%) |
|---|---|---|
| 2020 | 15,000 | 10 |
| 2021 | 18,000 | 20 |
| 2022 | 22,000 | 22 |
| 2023 | 25,000 | 15 |
Aplicativo móvel
O aplicativo móvel do Bank of Princeton, lançado em 2020, é central para sua estratégia digital. Foi baixado 10.000 vezes e possui uma classificação de satisfação do cliente de 4,8 estrelas na App Store e no Google Play. O aplicativo móvel suporta recursos como depósitos de cheque móvel, consultas de saldo e alertas de transações.
| Recurso | Estatísticas de uso |
|---|---|
| Depósitos de cheque móvel | 3.000 cheques/mês |
| Consultas de equilíbrio | 20.000 consultas/mês |
| Alertas de transação | 15.000 alertas/mês |
Caixas eletrônicos
BPRN opera uma rede de 15 caixas eletrônicos Em Nova Jersey, fornecendo aos clientes acesso 24/7 a dinheiro e serviços bancários básicos. Os caixas eletrônicos lidam com uma média de 50.000 transações por mês. Além disso, o banco faz parte da rede ATM Allpoint, aumentando a acessibilidade para seus clientes em todo o país.
| Localização do ATM | Transações mensais |
|---|---|
| Ramo de Princeton | 18,000 |
| Filial de Lawrenceville | 8,000 |
| Área de West Windsor | 6,000 |
| Área de Montgomery | 4,000 |
| Centro comercial próximo | 14,000 |
O Banco de Princeton (BPRN) - Modelo de Negócios: Segmentos de Clientes
Poupadores individuais
O Banco de Princeton (BPRN) tem como alvo poupadores individuais que buscam métodos seguros e acessíveis para aumentar seus fundos. Em 2022, a quantidade total de depósitos de clientes individuais atingiu aproximadamente US $ 900 milhões, um reflexo da forte presença da comunidade do banco e das taxas de juros competitivas.
De acordo com uma pesquisa recente, sobre 67% dos indivíduos preferem bancos locais para contas de poupança pessoal, demonstrando uma oportunidade significativa para o BPRN no cultivo de relacionamentos com poupadores individuais. O saldo médio para contas de poupança individual no BPRN atualmente está em $7,500.
Pequenas a médias empresas
Pequenas a médias empresas (PMEs) representam um segmento de cliente vital para o BPRN, contribuindo aproximadamente US $ 300 milhões Em empréstimos comerciais em 2022. O banco projetou ofertas específicas adaptadas para PMEs, incluindo contas e empréstimos para corrente de negócios, que atendem às suas necessidades financeiras exclusivas.
O foco da BPRN em fornecer serviço personalizado resultou em aproximadamente 75% de seus clientes comerciais relatando altos níveis de satisfação. O banco serve 1,200 PME, indicando uma presença robusta no mercado dentro desse segmento.
Buscadores de hipotecas
Os que buscam hipotecas são um segmento significativo para o BPRN, com o banco de manuseio US $ 150 milhões nas origens hipotecárias durante 2022. O aumento da atividade de compra em casa levou a um 20% Aumento dos pedidos de hipoteca em comparação com o ano anterior. A BPRN oferece vários produtos hipotecários, incluindo hipotecas de taxa fixa e de taxa ajustável, adaptadas para compradores de casas pela primeira vez, além de compradores de mudança.
As taxas de juros médias atuais da hipoteca no BPRN são aproximadamente 4.25% Para empréstimos fixos, competitivos no mercado local. BPRN também viu um notável 35% Aumento das consultas de clientes relacionadas às opções de refinanciamento, solidificando ainda mais sua posição como credor hipotecário preferido na área.
Investidores locais
Os investidores locais formam um importante segmento de clientes para a BPRN, que oferece uma variedade de produtos e serviços de investimento. O banco tem aproximadamente US $ 250 milhões Em ativos de investimento gerenciados a partir de 2022, demonstrando uma sólida reputação entre os investidores locais que apreciam conselhos personalizados de investimento e serviços financeiros orientados para a comunidade.
A taxa de crescimento anual nos depósitos de investimento foi relatada em 12%, a apresentação do aumento do interesse dos investidores locais nas opções diversificadas de portfólio diversificadas do banco. A BPRN pretende continuar expandindo seus serviços de gerenciamento de patrimônio para atender à crescente sofisticação e necessidades dos investidores locais.
| Segmento de clientes | Contribuição financeira anual | Número de clientes | Saldo médio da conta |
|---|---|---|---|
| Poupadores individuais | US $ 900 milhões | Mais de 20.000 | $7,500 |
| Pequenas a médias empresas | US $ 300 milhões | 1,200 | N / D |
| Buscadores de hipotecas | US $ 150 milhões | 800 | N / D |
| Investidores locais | US $ 250 milhões | 500 | N / D |
O Banco de Princeton (BPRN) - Modelo de Negócios: Estrutura de Custo
Salários dos funcionários
O Banco de Princeton incorre em custos significativos na forma de salários dos funcionários. No mais recente relatórios fiscais, a despesa de salário total para o banco é aproximadamente US $ 7,5 milhões. Isso inclui salários, bônus e benefícios para sua força de trabalho, que consiste em cerca de 100 funcionários.
Manutenção de tecnologia
A infraestrutura tecnológica é vital para as operações e serviços ao cliente do banco. BPRN gasta sobre US $ 1,2 milhão Anualmente, sobre manutenção de tecnologia, atualizações de software e medidas de segurança cibernética para proteger dados financeiros sensíveis.
Despesas de marketing
Para promover seus serviços e expandir sua base de clientes, o Banco de Princeton aloca um orçamento de aproximadamente $300,000 anualmente para iniciativas de marketing. Isso abrange vários canais, como marketing digital, publicidade local e eventos de envolvimento da comunidade.
Operações da instalação
Os custos associados aos locais físicos do banco desempenham um papel crucial em sua estrutura geral de despesas. A despesa anual para operações de instalações, que inclui aluguel, serviços públicos e manutenção, equivale a cerca de $500,000.
| Categoria de custo | Despesa anual |
|---|---|
| Salários dos funcionários | $7,500,000 |
| Manutenção de tecnologia | $1,200,000 |
| Despesas de marketing | $300,000 |
| Operações da instalação | $500,000 |
The Bank of Princeton (BPRN) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros
A maioria da receita do Banco da Princeton é gerada por meio da receita de juros, principalmente de empréstimos emitidos aos clientes. Em 2022, Receita de juros totalizou aproximadamente US $ 18,4 milhões. Esse fluxo de receita está diretamente correlacionado ao volume de empréstimos fornecidos e às taxas de juros predominantes.
No segundo trimestre de 2023, a taxa de juros média para empréstimos comerciais ficava em 4.25%, enquanto hipotecas residenciais em média 4.5% De acordo com várias análises de mercado.
Taxas e cobranças de serviço
As taxas e as taxas de serviço representam outro componente crítico do modelo de receita da BPRN. Essas taxas são derivadas de várias atividades do cliente, incluindo manutenção de contas, descobertas e taxas de transação. Em 2022, o banco informou Receita de taxa totalizando US $ 3,7 milhões.
| Tipo de taxa | Valor ($) |
|---|---|
| Manutenção da conta | 1,200,000 |
| Taxas de cheque especial | 800,000 |
| Taxas de ATM | 900,000 |
| Taxas de transação | 800,000 |
| Taxas diversas | 100,000 |
Reembolsos de empréstimos
Os pagamentos de empréstimos contribuem substancialmente para o gerenciamento de fluxo de caixa da BPRN. No ano fiscal de 2022, o valor total dos pagamentos de empréstimos recebidos alcançados US $ 22,6 milhões, refletindo o portfólio robusto de empréstimos do banco. A estrutura de reembolso geralmente inclui os componentes principais e de juros, que fornecem um fluxo constante de entradas de caixa.
Retornos de investimento
O BPRN também gera receita por meio de retornos de investimento, principalmente a partir de seu portfólio de valores mobiliários. Em 2022, o banco registrou receita de investimento de aproximadamente US $ 2,5 milhões. A estratégia de investimento do banco enfatiza um portfólio diversificado, que inclui títulos do Tesouro dos EUA e títulos municipais.
| Tipo de investimento | Renda ($) |
|---|---|
| Valores Mobiliários do Tesouro dos EUA | 1,200,000 |
| Títulos municipais | 800,000 |
| Títulos corporativos | 500,000 |
| Investimentos em ações | 100,000 |