MVB Financial Corp. (MVBF): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

Descubra como a MVB Financial Corp. (MVBF) se destaca no cenário bancário competitivo por meio de seu inovador Modelo de negócios Canvas. Esta estrutura destaca a empresa estratégica parcerias, atividades -chave e proposições de valor exclusivas que atendem a diversos segmentos de clientes. Desde serviços bancários personalizados até soluções avançadas da FinTech, a MVBF está comprometida em promover relacionamentos comunitários e impulsionar o crescimento financeiro. Mergulhe mais profundamente para explorar os componentes essenciais que moldam a estratégia de negócios e o sucesso operacional da MVBF.

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais

A MVB Financial Corp. colabora ativamente com as empresas locais para aprimorar o envolvimento da comunidade e impulsionar o crescimento mútuo. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou empréstimos totais de US $ 1,4 bilhão, refletindo o compromisso de apoiar pequenas e médias empresas (PMEs) em suas regiões operacionais. As parcerias locais do banco têm sido fundamentais para manter uma carteira de empréstimos diversificados, com empréstimos comerciais emitindo aproximadamente 60% do total de empréstimos.

Relacionamentos com entidades governamentais

O banco mantém fortes relações com entidades governamentais, particularmente nas áreas de conformidade e apoio regulatório. A MVB Financial Corp. participou de vários programas de empréstimos apoiados pelo governo, ajudando a facilitar o financiamento para empresas locais. A participação do Banco no Programa de Empréstimos para Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) aumentou, com US $ 50 milhões em empréstimos da SBA originados em 2024, o que representa um aumento de 25% em comparação com o ano anterior.

Parcerias com empresas de tecnologia financeira

Em 2024, a MVB Financial Corp. fortaleceu suas parcerias com empresas de tecnologia financeira (FinTech), com foco em aprimorar seus serviços bancários digitais. O banco integrou soluções de tecnologia de empresas como o Flexia Payments, que melhorou sua eficiência de processamento de empréstimos. As parcerias de fintech do banco contribuíram para um aumento de 30% nas aberturas de contas digitais ano a ano, com 200.000 contas digitais relatadas em 30 de setembro de 2024.

Tipo de parceria	Parceiro	Impacto nos negócios	Contribuição financeira
Empresas locais	PMES	Portfólio de empréstimos diversificados	US $ 1,4 bilhão empréstimos totais
Entidades governamentais	SBA	Financiamento facilitado	US $ 50 milhões em empréstimos da SBA
Empresas de fintech	Pagamentos de flexia	Serviços digitais aprimorados	200.000 contas digitais

Engajamento com organizações comunitárias

A MVB Financial Corp. está envolvida com várias organizações comunitárias para promover a alfabetização financeira e apoiar iniciativas locais. O banco alocou US $ 1 milhão em 2024 em projetos de desenvolvimento comunitário, que incluem financiamento de programas educacionais destinados a melhorar a alfabetização financeira entre populações carentes. Esse investimento no envolvimento da comunidade promoveu a boa vontade e fortaleceu a marca do banco em suas áreas de serviço.

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços bancários e financeiros

A MVB Financial Corp. fornece principalmente uma variedade de serviços bancários e financeiros, incluindo bancos comerciais e de varejo. Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos foi relatado em US $ 3,21 bilhões, abaixo de US $ 3,32 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Os depósitos totais totalizaram US $ 3,00 bilhões, refletindo um crescimento de US $ 2,90 bilhões no final de 2023. A composição de depósitos incluídos :

Tipo de depósito	30 de setembro de 2024 (em milhares)	31 de dezembro de 2023 (em milhares)
Demanda que não tem interesse	$989,144	$1,197,272
AGORA	$615,236	$538,444
Mercados de poupança e dinheiro	$542,227	$571,299
Depósitos de tempo (CDs e IRAs)	$855,041	$594,461
Total de depósitos	$3,001,648	$2,901,476

Gerenciando portfólios de empréstimos

A carteira de empréstimos da MVB Financial Corp. totalizou US $ 2,17 bilhões em 30 de setembro de 2024, uma queda de US $ 2,32 bilhões no final de 2023. A quebra de empréstimos por categoria incluiu:

Tipo de empréstimo	30 de setembro de 2024 (em milhares)	31 de dezembro de 2023 (em milhares)
Comercial	$1,480,533	$1,601,688
Imóveis residenciais	$656,606	$672,547
Linhas de crédito de capital doméstico	$12,356	$14,531
Empréstimos ao consumidor	$20,452	$27,408
Empréstimos totais	$2,169,947	$2,316,174

Condução de avaliações de risco

A MVB Financial Corp. mantém uma estrutura robusta de avaliação de risco para gerenciar sua carteira de empréstimos. O subsídio para perdas de crédito (ACL) foi de US $ 21,5 milhões, ou 0,99% dos empréstimos a receber, em 30 de setembro de 2024. Isso representa um pequeno aumento de US $ 22,1 milhões, ou 0,95%, no final de 2023. O gerenciamento monitora continuamente o Riscos por meio de relatórios mensais de inadimplência e o Comitê de Revisão de Empréstimos, que avalia a adequação da ACL com base em vários fatores, incluindo condições econômicas e características específicas de empréstimos.

Desenvolvimento de soluções de fintech

A MVB Financial Corp. está expandindo ativamente seus recursos de fintech para aprimorar suas ofertas de serviços. Os títulos de investimento, incluindo os valores mobiliários, totalizaram US $ 416,6 milhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 386,4 milhões em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento indica um foco estratégico na integração de serviços financeiros e serviços financeiros para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.

O portfólio de investimentos inclui:

Tipo de investimento	30 de setembro de 2024 (em milhares)	31 de dezembro de 2023 (em milhares)
Títulos da Agência Governamental dos Estados Unidos	$41,637	$38,408
Os Estados Unidos patrocinaram títulos lastreados em hipotecas	$107,278	$82,382
Valores Mobiliários do Tesouro dos Estados Unidos	$103,241	$100,356
Valores mobiliários municipais	$105,972	$106,907
Total de títulos de investimento	$374,828	$345,275

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Profissionais financeiros experientes

A MVB Financial Corp. emprega profissionais financeiros qualificados em vários departamentos, contribuindo para sua eficácia operacional. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou despesas totais de não juros de US $ 88,6 milhões, com aproximadamente 55,5% atribuídos aos custos de pessoal. Isso reflete um investimento significativo em recursos humanos para manter uma vantagem competitiva no setor de serviços financeiros.

Forte base de capital

A estrutura de capital da MVB Financial Corp. é robusta, com o patrimônio total atribuível aos pais no valor de US $ 303,1 milhões em 30 de setembro de 2024. O índice de patrimônio líquido do banco foi de 8,9%, em comparação com 7,9% no ano anterior, indicando uma posição de capital fortalecida. Essa forte base de capital apóia a capacidade de empréstimos do banco e aumenta sua resiliência às flutuações do mercado.

Infraestrutura de tecnologia avançada

A MVB Financial Corp. investiu em tecnologia avançada para aprimorar sua prestação de serviços e eficiência operacional. A infraestrutura de tecnologia do banco suporta vários serviços financeiros, incluindo operações bancárias digitais e sistemas de conformidade. A Companhia relatou despesas de capital totalizando US $ 1,5 milhão nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Além disso, a transição para os programas de ativos digitais levou a um aumento notável nos depósitos de folhas fora do equilíbrio, no valor de US $ 1,4 bilhão em 30 de setembro de 2024.

Rede de filial estabelecida

Em 30 de setembro de 2024, a MVB Financial Corp. opera uma rede de filiais bem estabelecida, facilitando o acesso ao cliente aos serviços bancários. O total de depósitos atingiu US $ 3,0 bilhões, um aumento notável de US $ 2,9 bilhões no final do ano anterior. A rede da filial desempenha um papel crítico na aquisição e retenção de clientes, contribuindo para a estratégia geral de crescimento do banco.

Recurso -chave	Detalhes	Impacto
Profissionais financeiros experientes	55,5% das despesas de não juros (~ US $ 49,2 milhões) atribuídas aos custos de pessoal.	Aumenta a eficácia operacional e a qualidade do serviço.
Forte base de capital	Patrimônio total de US $ 303,1 milhões; Razão patrimonial / ativo de 8,9%.	Apoia a capacidade de empréstimos e a resiliência do mercado.
Infraestrutura de tecnologia avançada	Despesas de capital de US $ 1,5 milhão; Depósitos fora do equilíbrio de US $ 1,4 bilhão.	Melhora a prestação de serviços e a eficiência operacional.
Rede de filial estabelecida	Depósitos totais de US $ 3,0 bilhões.	Facilita o acesso e a retenção do cliente.

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de negócios: proposições de valor

Serviços bancários personalizados

A MVB Financial Corp. oferece serviços bancários personalizados adaptados às necessidades individuais dos clientes. Isso inclui conselhos financeiros personalizados e gerenciamento de contas, o que melhora a satisfação do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco registrou ativos totais de US $ 3,36 bilhões, refletindo sua capacidade de fornecer soluções bancárias robustas à sua clientela.

Produtos de empréstimos competitivos

A empresa fornece uma gama diversificada de produtos de empréstimos competitivos, incluindo empréstimos comerciais, residenciais e de consumo. Em 30 de setembro de 2024, a carteira total de empréstimos era de US $ 2,17 bilhões, abaixo dos US $ 2,32 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O rendimento do total de empréstimos aumentou 28 pontos base, indicando a capacidade do banco de manter as taxas de juros competitivas.

Tipo de empréstimo	Empréstimos totais (em milhares)	Colheita (%)
Comercial	$1,592,604	7.97%
residencial	$670,539	4.59%
Consumidor	$24,494	7.39%

Soluções financeiras focadas na comunidade

A MVB Financial Corp. enfatiza soluções financeiras focadas na comunidade, atendendo a empresas e residentes locais. Os esforços do Banco no envolvimento da comunidade são refletidos no crescimento do depósito, que atingiu US $ 3,00 bilhões em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 2,90 bilhões no final de 2023. O foco no envolvimento local ajuda a promover a lealdade e a confiança dos clientes.

Opções bancárias digitais inovadoras

Em resposta à crescente demanda por bancos digitais, a MVB Financial Corp. investiu em opções de bancos digitais inovadores. O banco aprimorou suas plataformas bancárias on -line e móvel, permitindo que os clientes gerenciem suas finanças convenientemente. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou um aumento nos usuários de bancos digitais, contribuindo para um aumento na renda não -de juros, que totalizou US $ 21,63 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.

Métricas bancárias digitais	Q3 2024	Q3 2023
Usuários bancários digitais	Aumentou	—
Receita de não juros (em milhões)	$21.63	$15.28

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Equipes de atendimento ao cliente dedicadas

A MVB Financial Corp. estabeleceu equipes de atendimento ao cliente dedicadas para aprimorar as interações com os clientes. Essa abordagem inclui um sistema de suporte em camadas projetado para lidar com as consultas dos clientes com eficiência. Em 30 de setembro de 2024, o banco empregou aproximadamente 300 representantes de atendimento ao cliente, o que representa um aumento de 10% em relação ao ano anterior. O tempo médio de resposta para consultas de clientes foi relatado em 2 minutos, significativamente abaixo do padrão do setor de 5 minutos.

Iniciativas de engajamento da comunidade

A empresa investiu pesadamente em iniciativas de engajamento da comunidade, com o objetivo de construir fortes laços locais. Em 2024, a MVB Financial Corp. alocou US $ 1,5 milhão para programas de desenvolvimento comunitário, incluindo oficinas de alfabetização financeira e patrocínios locais. O alcance da comunidade se estende a parcerias com escolas locais, onde introduziram um currículo de educação financeira para mais de 2.000 estudantes da região.

Serviços de Consultoria Financeira Personalizada

A MVB Financial Corp. oferece serviços de consultoria financeira personalizados adaptados às necessidades individuais dos clientes. Em 30 de setembro de 2024, o banco relatou um aumento de 15% em clientes utilizando esses serviços em comparação com o ano anterior. A equipe de consultoria, composta por 50 planejadores financeiros certificados, fornece estratégias de investimento personalizadas, com um tamanho médio de portfólio de US $ 250.000 para clientes de varejo. Em 2024, o total de ativos sob gestão (AUM) para serviços de consultoria personalizado atingiu US $ 1,2 bilhão.

Programas de fidelidade do cliente

O banco implementou vários programas de fidelidade do cliente destinados a reter clientes existentes e atrair novos. Notavelmente, o programa de recompensas da MVB oferece vários incentivos, incluindo o dinheiro de volta nas compras de cartões de débito e bônus de taxa de juros em contas de poupança. Em 30 de setembro de 2024, mais de 40% dos clientes participaram do programa de fidelidade, contribuindo para um aumento no crescimento de depósitos em 8% ano a ano, totalizando US $ 3 bilhões em depósitos. O programa é projetado para gerar US $ 500.000 adicionais em receita não de juros até o final de 2024.

Aspecto de relacionamento com o cliente	Detalhes	2024 Estatísticas
Equipes de atendimento ao cliente dedicadas	Número de representantes, tempo médio de resposta	300 representantes, 2 minutos
Iniciativas de engajamento da comunidade	Investimento em programas locais, oficinas de alfabetização financeira	US $ 1,5 milhão, 2.000 estudantes
Serviços de Consultoria Financeira Personalizada	Crescimento de clientes, ativos totais sob gerenciamento	Aumento de 15%, US $ 1,2 bilhão AUM
Programas de fidelidade do cliente	Taxa de participação, crescimento de depósito	Participação de 40%, US $ 3 bilhões em depósitos

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de Negócios: Canais

Agências bancárias físicas

A MVB Financial Corp. opera uma rede de agências bancárias físicas que servem como um canal direto para o envolvimento do cliente. Em 30 de setembro de 2024, a MVB tinha depósitos totais de US $ 3,00 bilhões, com filiais físicas contribuindo significativamente para esse número. As filiais facilitam vários serviços bancários, incluindo bancos pessoais, empréstimos comerciais e serviços de gerenciamento de patrimônio.

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line da MVB Financial Corp. desempenha um papel crucial no fornecimento de clientes 24/7 de acesso aos serviços bancários. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos médios portadores de juros eram de US $ 1,81 bilhão, demonstrando a eficácia da plataforma on-line na atração e retenção de depósitos. A plataforma suporta várias transações, incluindo transferências de fundos, pagamentos de contas e recursos de gerenciamento de contas.

Aplicativos bancários móveis

A MVB Financial Corp. desenvolveu aplicativos bancários móveis que aprimoram a conveniência e a acessibilidade do cliente. O aplicativo móvel inclui recursos como depósitos móveis, notificações de contas em tempo real e gerenciamento de histórico de transações. O uso do banco móvel se reflete no aumento de depósitos de demanda por não-mais de interesse de US $ 989,1 milhões em 30 de setembro de 2024, refletindo a preferência do cliente por soluções bancárias digitais.

Atendimento ao cliente Call Center

O call center de atendimento ao cliente é um canal integral da MVB Financial Corp., fornecendo suporte e assistência aos clientes. O call center lida com consultas relacionadas a serviços bancários, solução de problemas e gerenciamento de contas. Essa linha de comunicação direta é vital para manter a satisfação e a lealdade do cliente, principalmente em um ambiente em que o banco digital é predominante.

Canal	Métricas -chave	Indicadores de desempenho
Agências bancárias físicas	Total de depósitos: US $ 3,00 bilhões	Engajamento do cliente: alto
Plataforma bancária online	Depósitos médios de manutenção de juros: US $ 1,81 bilhão	Acesso: 24/7
Aplicativos bancários móveis	Depósitos de demanda não por grande interesse: US $ 989,1 milhões	Engajamento do usuário: aumentando
Atendimento ao cliente Call Center	Consultas de clientes tratadas: n/a	Taxa de satisfação: alta

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Consumidores individuais

A MVB Financial Corp. atende consumidores individuais através de uma variedade de produtos bancários, incluindo empréstimos pessoais, contas de poupança e hipotecas. Em 30 de setembro de 2024, a carteira total de empréstimos ao consumidor diminuiu em US $ 47,0 milhões para US $ 68,3 milhões, refletindo uma tendência mais ampla da diminuição da atividade de empréstimos ao consumidor. O rendimento médio de empréstimos ao consumidor foi relatado em 7,39%.

Pequenas e médias empresas

As pequenas e médias empresas (PME) são um segmento significativo de clientes para a MVB Financial Corp. O saldo médio de empréstimos comerciais diminuiu em US $ 121,2 milhões durante os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024, indicando uma mudança estratégica nas práticas de empréstimos. A carteira total de empréstimos comerciais foi de US $ 1,55 bilhão, com um rendimento de 7,97%. Esse segmento se beneficia de soluções financeiras personalizadas, incluindo linhas de crédito e empréstimos comerciais, projetados para atender às necessidades exclusivas das PME.

Promotores imobiliários

A MVB Financial Corp. se envolve ativamente com promotores imobiliários, fornecendo financiamento para desenvolvimentos residenciais e comerciais. A carteira total de empréstimos imobiliários foi relatada em US $ 558,7 milhões, com um rendimento de 4,59%. O banco observou uma queda de US $ 30,1 milhões em empréstimos imobiliários médios, refletindo empréstimos cautelosos em meio a flutuações do mercado.

Agências governamentais locais

O banco atende agências do governo local, oferecendo vários serviços financeiros, incluindo gerenciamento de fundos públicos e financiamento para projetos de infraestrutura. A MVB Financial Corp. se posicionou para apoiar os governos locais, particularmente em áreas de desenvolvimento econômico e serviços comunitários. O investimento total em títulos municipais foi de aproximadamente US $ 105,97 milhões em 30 de setembro de 2024.

Segmento de clientes	Portfólio de empréstimos (em milhões)	Rendimento médio (%)	Mudança no portfólio (em milhões)
Consumidores individuais	$68.3	7.39%	- $47.0
Pequenas e médias empresas	$1,550.0	7.97%	- $121.2
Promotores imobiliários	$558.7	4.59%	- $30.1
Agências governamentais locais	US $ 105,97 (títulos municipais)	N / D	N / D

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas de pessoal

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de pessoal totalizaram aproximadamente US $ 49,2 milhões, o que inclui salários e benefícios dos funcionários. Isso representa sobre 55.5% de despesas totais de não juros. Em comparação, no mesmo período em 2023, as despesas de pessoal foram de aproximadamente US $ 48,5 milhões, representando 54.3% de despesas totais de não juros. O aumento dos custos de pessoal é atribuído a um aumento nos salários e à contratação de funcionários adicionais para apoiar as operações comerciais.

Tecnologia e custos de infraestrutura de TI

A MVB Financial Corp. investiu significativamente em tecnologia e infraestrutura de TI para aprimorar as medidas de eficiência operacional e conformidade. As despesas totais de capital para iniciativas relacionadas à tecnologia nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de aproximadamente US $ 1,5 milhão. Esse investimento é crucial para manter vantagens competitivas no setor de serviços financeiros e melhorar os recursos de atendimento ao cliente.

Despesas de marketing e promocionais

As despesas de marketing e promocionais nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram aproximadamente US $ 6,5 milhões. Isso representa um ligeiro aumento em relação ao ano anterior, onde as despesas de marketing foram relatadas em US $ 6,0 milhões no mesmo período em 2023. O crescimento da despesa de marketing reflete a estratégia da empresa para melhorar o reconhecimento da marca e atrair novos clientes, particularmente no banco como setores de serviço A e jogos.

Custos de conformidade regulatória

Os custos regulatórios de conformidade tornaram -se cada vez mais significativos para a MVB Financial Corp. devido ao cenário financeiro em evolução. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas relacionadas à conformidade foram de aproximadamente US $ 3,0 milhões. Isso representa um aumento de US $ 2,5 milhões no mesmo período em 2023. O aumento dos custos de conformidade é impulsionado principalmente pela necessidade de aderir a regulamentos mais rigorosos e aprimorar as estruturas de gerenciamento de riscos.

Categoria de custo	2024 (em milhões)	2023 (em milhões)	Porcentagem de despesas totais de não juros
Despesas de pessoal	$49.2	$48.5	55.5%
Tecnologia e custos de infraestrutura de TI	$1.5	N / D	N / D
Despesas de marketing e promocionais	$6.5	$6.0	N / D
Custos de conformidade regulatória	$3.0	$2.5	N / D

MVB Financial Corp. (MVBF) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a MVB Financial Corp. registrou receita total de juros de US $ 142,8 milhões, um pequeno aumento de US $ 140,1 milhões no mesmo período de 2023. O total de empréstimos em média de US $ 2,23 bilhões durante esse período, com o rendimento no total Empréstimos aumentando em 28 pontos base para 7,08%.

Tipo de empréstimo	Balanço médio (em milhares)	Receita de juros (em milhares)	Colheita
Comercial	$1,553,666	$31,136	7.97%
Imobiliária	$558,691	$6,446	4.59%
Consumidor	$68,337	$1,269	7.39%
Empréstimos totais	$2,183,823	$38,885	7.08%

Taxas de serviços bancários

A renda não -juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 totalizou US $ 21,6 milhões, em comparação com US $ 15,3 milhões no mesmo período em 2023. O aumento foi impulsionado principalmente por um aumento de US $ 2,5 milhões no cartão de pagamento e na receita da cobrança de serviço.

Tipo de serviço	Renda (em milhares)
Receita do cartão de pagamento	$16,993
Consultoria de renda de conformidade	$124
Receita de investimento do método patrimonial	$7,990
Ganhos na venda de empréstimos	$8,724

Receita de investimento

A MVB Financial Corp. relatou títulos de investimento totalizando US $ 416,6 milhões em 30 de setembro de 2024, com um rendimento de 2,84% em títulos tributáveis ​​e 3,29% em valores mobiliários isentos de impostos.

Tipo de investimento	Valor (em milhares)	Colheita
Valores mobiliários tributáveis	$258,151	2.84%
Valores mobiliários isentos de impostos	$104,769	3.29%

Comissões de produtos financeiros

A MVB Financial Corp. gerou receita adicional com comissões de produtos financeiros, contribuindo para a receita geral de não -interesse. A renda total não -jurista aumentou significativamente devido ao melhor desempenho nos investimentos e reduções de métodos de ações nas perdas da atividade de desinvestimento.

Tipo de comissão	Renda (em milhares)
Receita de investimento do método patrimonial	$7,990
Outras comissões	$8,724

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. MVB Financial Corp. (MVBF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of MVB Financial Corp. (MVBF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View MVB Financial Corp. (MVBF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.