NBT Bancorp Inc. (NBTB): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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NBT Bancorp Inc. (NBTB) Bundle
Descubra como NBT Bancorp Inc. (NBTB) Aproveita seu modelo de negócios exclusivo para prosperar no cenário bancário competitivo. De parcerias estratégicas com empresas locais a uma presença bancária on -line robusta, a abordagem do NBTB foi projetada para entregar soluções bancárias personalizadas Isso atende a diversas necessidades do cliente. Mergulhe nos principais componentes de sua tela de modelo de negócios e aprenda como eles criam valor para seus clientes, mantendo um forte compromisso com o envolvimento da comunidade.
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com instituições financeiras
A NBT Bancorp Inc. estabeleceu colaborações estratégicas com várias instituições financeiras para aprimorar suas ofertas de serviços e expandir seu alcance no mercado. Notavelmente, o NBTB concluiu a aquisição da Salisbury Bancorp, Inc. em 11 de agosto de 2023, que incluiu aproximadamente US $ 1,46 bilhão em ativos identificáveis, consistindo em US $ 1,18 bilhão em empréstimos e US $ 1,31 bilhão em depósitos. Essa aquisição reforçou significativamente a posição da NBT no setor bancário do nordeste dos EUA.
Parcerias com provedores de tecnologia
Para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente, a NBT Bancorp fez parceria com provedores de tecnologia com foco nas soluções bancárias digitais. Os investimentos em serviços de tecnologia e dados totalizaram US $ 9,9 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo o compromisso de melhorar as plataformas digitais. O aumento das despesas relacionadas à tecnologia indica esforços contínuos para modernizar os serviços bancários e manter a vantagem competitiva.
Alianças com empresas locais e organizações comunitárias
O NBT Bancorp se envolve ativamente com empresas locais e organizações comunitárias para promover o crescimento econômico e fortalecer os laços da comunidade. Essas alianças são críticas para o desenvolvimento de soluções financeiras personalizadas e apoiando iniciativas locais. Em 30 de setembro de 2024, a receita total de não-juros, que inclui taxas de serviços focados na comunidade, atingiu US $ 134,4 milhões, um aumento de 29,6% em relação ao ano anterior, indicando um envolvimento bem-sucedido com os mercados locais.
| Tipo de parceria | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Instituições financeiras | Aquisição da Salisbury Bancorp | US $ 1,46 bilhão em ativos identificáveis |
| Provedores de tecnologia | Investimento em serviços de tecnologia e dados | US $ 9,9 milhões (terceiro trimestre de 2024) |
| Empresas locais | Iniciativas de engajamento da comunidade | US $ 134,4 milhões em renda não de interesse (até 29,6% A / A) |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Oferecendo uma variedade de serviços bancários
A NBT Bancorp Inc. fornece uma gama abrangente de serviços bancários, incluindo serviços bancários pessoais e comerciais, gerenciamento de patrimônio e serviços de seguro. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total, a despesa líquida de juros, foi de US $ 130,9 milhões, refletindo um crescimento em comparação com US $ 130,2 milhões no mesmo período em 2023.
Gerenciando investimentos e empréstimos
Os empréstimos totais do NBT Bancorp em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 9,91 bilhões, um aumento de US $ 256,3 milhões, ou 3,5% anualizado, a partir de 31 de dezembro de 2023. A receita líquida de juros para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 101,7 milhões, an, an, An, An e an $ 101,7 milhões. Aumento de US $ 6,8 milhões, ou 7,1%, a partir do terceiro trimestre de 2023. A margem de juros líquidos do FTE foi de 3,27% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, ante 3,21% no mesmo período do ano anterior.
Condução de gerenciamento de riscos e conformidade
O NBT Bancorp estabeleceu uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos para mitigar o risco de crédito, com um subsídio para perdas de empréstimos no valor de 1,21% do total de empréstimos em 30 de setembro de 2024. A Companhia registrou uma disposição para perdas de empréstimos de US $ 2,9 milhões para o terceiro trimestre de 2024, em comparação com US $ 12,6 milhões no mesmo trimestre de 2023. O total de ativos não -desempenho foi de US $ 37,4 milhões em 30 de setembro de 2024, representando 0,27% do total de ativos.
| Métricas -chave | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Receita total (despesa líquida de juros) | US $ 130,9 milhões | US $ 130,2 milhões | +0.5% |
| Empréstimos totais | US $ 9,91 bilhões | US $ 9,65 bilhões | +3.5% |
| Receita de juros líquidos | US $ 101,7 milhões | US $ 94,9 milhões | +7.1% |
| Margem de juros líquidos de FTE | 3.27% | 3.21% | +6 bps |
| Subsídio para perdas de empréstimo | 1,21% do total de empréstimos | 1,30% do total de empréstimos | -9 bps |
| Total de ativos sem desempenho | US $ 37,4 milhões | US $ 24,3 milhões | +54.0% |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Forte base de capital e liquidez
O patrimônio líquido da NBT Bancorp Inc. foi de US $ 1,52 bilhão em 30 de setembro de 2024, representando 11,00% do total de ativos. Isso representa um aumento de US $ 1,43 bilhão, ou 10,71% do total de ativos, em 31 de dezembro de 2023. A Companhia gerou receita líquida de US $ 104,6 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, que contribuíram para esse crescimento em ações.
Em termos de índices de capital, o índice de alavancagem de Nível 1 era de 10,29% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 9,71% em 31 de dezembro de 2023. O índice de capital de nível 1 comum foi de 11,86%, acima dos 11,57% no ano. Fim 2023. O índice total de capital baseado em risco foi de 15,02%, refletindo uma posição de capital estável.
Equipe de gerenciamento experiente
A equipe de gerenciamento da NBT Bancorp tem uma vasta experiência em serviços bancários e financeiros, o que é fundamental para navegar nas complexidades da indústria. Embora os perfis individuais detalhados não sejam fornecidos, a direção estratégica geral e a supervisão operacional foram indicadas por meio de métricas e aquisições de desempenho recentes, como a integração bem -sucedida do Salisbury Bancorp.
Infraestrutura de tecnologia avançada
A NBT Bancorp investiu em tecnologia avançada para aprimorar suas operações bancárias. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas com serviços de tecnologia e dados totalizaram US $ 9,9 milhões, refletindo investimentos em andamento em plataformas e soluções digitais. Esse foco na tecnologia é essencial para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
| Principais métricas financeiras | Em 30 de setembro de 2024 | Em 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Equidade dos acionistas | US $ 1,52 bilhão | US $ 1,43 bilhão |
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 10.29% | 9.71% |
| Razão de capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | 11.86% | 11.57% |
| Índice total de capital baseado em risco | 15.02% | 14.75% |
| Despesas de serviços de tecnologia e dados | US $ 9,9 milhões | Não divulgado |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções bancárias personalizadas
A NBT Bancorp Inc. oferece uma variedade de soluções bancárias personalizadas adaptadas para atender às diversas necessidades de seus segmentos de clientes. O banco fornece serviços personalizados, como empréstimos pessoais, linhas de capital doméstico e vários produtos hipotecários projetados para circunstâncias individuais dos clientes. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 9,91 bilhões, refletindo um crescimento de 3.5% de períodos anteriores.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Comercial & Industrial | $1,458,926 |
| Imóveis comerciais | $3,792,498 |
| Imóveis residenciais | $2,143,766 |
| Equidade doméstica | $328,687 |
| Auto indireto | $1,235,175 |
| Solar residencial | $839,659 |
| Outro consumidor | $108,330 |
Taxas de juros competitivas e taxas
O NBT Bancorp se posiciona competitivamente no setor bancário por meio de taxas de juros atraentes e estruturas de taxas. A receita de juros líquidos para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 101,7 milhões, um aumento de 7.1% a partir do mesmo período em 2023. A taxa de juros efetiva do banco para ativos médios de imersão de juros foi 5.01%.
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Margem de juros líquidos (ETI) | 3.27% |
| Despesa de juros | US $ 12,4 milhões (um aumento de 29,3% YOY) |
| Ativos médios de juros e juros | US $ 12,45 bilhões |
| Custo de responsabilidades portadoras de juros | 2.60% |
Compromisso com o atendimento à comunidade e ao cliente
O NBT Bancorp enfatiza seu compromisso com o envolvimento da comunidade e o atendimento excepcional ao cliente. A renda não -juramental do banco aumentou para US $ 45,8 milhões para o terceiro trimestre de 2024, refletindo um 13.8% Aumentar em comparação com o ano anterior. Esse crescimento é atribuído a serviços aprimorados, incluindo a administração de gerenciamento de patrimônio e plano de aposentadoria, que atende às necessidades locais dos clientes.
| Tipo de serviço | Renda (em milhares) |
|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $4,340 |
| Gestão de patrimônio | $10,929 |
| Serviços de seguro | $4,913 |
| Receita total de não juros | $45,774 |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Gerentes de relacionamento dedicados
A NBT Bancorp Inc. enfatiza o serviço pessoal por meio de gerentes de relacionamento dedicados que atendem a clientes individuais e de negócios. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha aproximadamente 2.200 funcionários, muitos dos quais estão focados nas interações com os clientes e no gerenciamento de relacionamento. Essa estrutura facilita soluções financeiras adaptadas, aumentando a satisfação e a retenção do cliente.
Feedback do cliente e iniciativas de engajamento
O envolvimento do cliente é uma prioridade para o NBT Bancorp, com várias iniciativas destinadas a coletar e agir sobre o feedback do cliente. Em 2024, o banco lançou um programa de feedback multicanal que inclui pesquisas, grupos focais e métricas de engajamento digital. Por exemplo, as pontuações de satisfação do cliente melhoraram em 15% a partir de 2023, refletindo a resposta efetiva às necessidades do cliente. A pontuação do promotor líquido do banco (NPS) aumentou para 60, indicando uma forte probabilidade de referências de clientes.
Programas de fidelidade e recompensas
O NBT Bancorp implementou programas de fidelidade projetados para recompensar a lealdade do cliente e incentivar um maior envolvimento. Esses programas incluem recompensas em camadas com base na atividade da conta e posse do cliente. Em 30 de setembro de 2024, mais de 50.000 clientes participaram desses programas, o que contribuiu para um aumento de 12% nos saldos médios de contas. O banco informou que os membros do Programa de Fidelidade geraram 30% mais receita não interessante por meio de taxas e taxas de serviço em comparação com os não membros.
| Programa | Participantes | Aumento médio do saldo da conta | Contribuição de renda não interesses |
|---|---|---|---|
| Programa de recompensas de fidelidade | 50,000 | 12% | 30% |
| Pesquisas de engajamento do cliente | 10.000 respostas | 15% de satisfação aumenta | N / D |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de filiais em Nova York e Pensilvânia
O NBT Bancorp opera uma rede abrangente de filiais localizada principalmente em Nova York e Pensilvânia. Em 30 de setembro de 2024, a empresa possui 155 escritórios bancários nesses estados. A rede de filiais está estrategicamente posicionada para atender às comunidades urbanas e rurais, facilitando o envolvimento direto do cliente e a prestação de serviços.
Plataformas bancárias online e móveis
O NBT Bancorp investiu significativamente em soluções bancárias digitais. As plataformas bancárias on -line e móveis do banco fornecem aos clientes acesso conveniente a suas contas, permitindo serviços como transferências de fundos, pagamentos de contas e pedidos de empréstimos. A partir de 2024, mais de 70% das transações são realizadas através de canais digitais, refletindo uma tendência crescente em relação ao setor bancário on -line entre os clientes.
| Plataforma | Características | Taxa de adoção do cliente |
|---|---|---|
| Bancos online | Gerenciamento de contas, transferências de fundos, pagamento de contas | Mais de 60% dos clientes usam serviços bancários online |
| Mobile Banking | Depósitos móveis, alertas de conta, histórico de transações | Mais de 50% dos clientes usam aplicativos bancários móveis |
Atendimento ao cliente por telefone e bate -papo
O NBT Bancorp oferece opções robustas de atendimento ao cliente, incluindo suporte telefônico e serviços de bate -papo on -line. A equipe de atendimento ao cliente está disponível para ajudar com consultas relacionadas a produtos bancários, problemas de conta e suporte técnico. Em 30 de setembro de 2024, as classificações de satisfação do cliente para suporte a telefone e bate -papo atingiram 88%, indicando um alto nível de qualidade de serviço.
| Tipo de serviço | Disponibilidade | Taxa de satisfação do cliente |
|---|---|---|
| Suporte telefônico | 24/7 | 88% |
| Suporte de bate -papo | DIAS DA SEMANA 8:00 - 20:00 | 85% |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Clientes bancários de varejo
O NBT Bancorp atende a uma base diversificada de clientes bancários de varejo, oferecendo uma variedade de produtos, incluindo contas de verificação e poupança, empréstimos pessoais e hipotecas. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais para imóveis residenciais equivaliam a US $ 2,14 bilhões, enquanto empréstimos de patrimônio líquido foram registrados em US $ 328,7 milhões.
Pequenas e médias empresas
Pequenas e médias empresas (PMEs) formam uma parte significativa dos segmentos de clientes da NBT Bancorp. A carteira de empréstimos comerciais e industriais foi avaliada em US $ 1,46 bilhão em 30 de setembro de 2024. Além disso, os empréstimos imobiliários comerciais estavam em US $ 3,79 bilhões, indicando o foco do banco em apoiar as necessidades financeiras das PME através de soluções de empréstimos personalizados.
Clientes de gerenciamento de patrimônio
O NBT Bancorp também tem como alvo clientes de gerenciamento de patrimônio, fornecendo serviços como gerenciamento de investimentos, planejamento financeiro e planejamento de aposentadoria. A receita de gestão de patrimônio para o terceiro trimestre de 2024 foi relatada em US $ 10,93 milhões, refletindo um aumento de US $ 9,30 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. Receita total de não juros dos serviços de gerenciamento de patrimônio nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, alcançou US $ 30,80 milhões, de cima de US $ 25,61 milhões no ano anterior.
| Segmento de clientes | Principais métricas financeiras | Detalhes |
|---|---|---|
| Clientes bancários de varejo | Empréstimos totais (imóveis residenciais) | US $ 2,14 bilhões |
| Clientes bancários de varejo | Empréstimos para o patrimônio líquido | US $ 328,7 milhões |
| Pequenas e médias empresas | Empréstimos totais (comercial & Industrial) | US $ 1,46 bilhão |
| Pequenas e médias empresas | Empréstimos totais (imóveis comerciais) | US $ 3,79 bilhões |
| Clientes de gerenciamento de patrimônio | Receita de gerenciamento de patrimônio (terceiro trimestre 2024) | US $ 10,93 milhões |
| Clientes de gerenciamento de patrimônio | Receita total de não juros (9m 2024) | US $ 30,80 milhões |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais, incluindo salários da equipe
A despesa total de não juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de US $ 95,7 milhões, um aumento de US $ 6,2 milhões, ou 6,9%, em relação ao trimestre anterior e US $ 4,9 milhões, ou 5,4%, a partir do terceiro trimestre de 2023. Excluindo as despesas de aquisição A despesa de não juros foi de US $ 95,2 milhões, US $ 5,6 milhões, ou 6,3%, do trimestre anterior e US $ 12,3 milhões, ou 14,9%, do terceiro trimestre de 2023.
Os salários e os benefícios dos funcionários nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizaram US $ 59,6 milhões, em comparação com US $ 49,2 milhões no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, os salários e os benefícios dos funcionários totalizaram US $ 170,7 milhões, acima de 30 US $ 144,2 milhões em 2023.
| Categoria de custo | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD 2024 (em milhares) | YTD 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $59,641 | $49,248 | $170,738 | $144,237 |
| Despesa total de não juros | $95,745 | $90,797 | $277,106 | $248,913 |
Investimentos de tecnologia e infraestrutura
As despesas com serviços de tecnologia e dados nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 9,9 milhões, em comparação com US $ 9,7 milhões no mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de tecnologia e serviços de dados totalizaram US $ 28,9 milhões, e um Aumento de US $ 28,0 milhões em 2023.
O aumento dos investimentos em tecnologia é atribuído a aprimoramentos contínuos em soluções de plataforma digital e iniciativas planejadas. Despesas mais altas de tecnologia também foram influenciadas pela aquisição de Salisbury, que introduziu custos adicionais relacionados à tecnologia.
| Categoria de custo | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD 2024 (em milhares) | YTD 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Serviços de tecnologia e dados | $9,920 | $9,677 | $28,919 | $27,989 |
Despesas de marketing e publicidade
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o NBT Bancorp incorreu em US $ 711.000 em despesas com publicidade, ligeiramente acima de US $ 667.000 no terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de publicidade totalizaram US $ 2,4 milhões, em comparação com US $ 1,8 milhão para o mesmo período em 2023.
O aumento das despesas de marketing e publicidade deve -se principalmente a esforços aprimorados para promover produtos e serviços após a aquisição de Salisbury e fortalecer a presença da marca em novos mercados.
| Categoria de custo | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD 2024 (em milhares) | YTD 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Anúncio | $711 | $667 | $2,396 | $1,841 |
NBT Bancorp Inc. (NBTB) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
Receita de juros líquidos Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 101,7 milhões, um aumento de US $ 6,8 milhões ou 7.1% A partir do terceiro trimestre de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 294,0 milhões, refletindo um aumento de US $ 15,0 milhões ou 5.4% comparado ao mesmo período em 2023.
O Margem de juros líquidos de FTE Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 3.27%, de cima de 3.21% no terceiro trimestre de 2023. O rendimento médio dos ativos de ganho de juros aumentou para 5.01%, enquanto os ativos médios-de-gancho subiram para US $ 12,45 bilhões.
A despesa de juros para o mesmo trimestre foi US $ 54,6 milhões, que é um aumento de US $ 12,4 milhões ou 29.3% ano a ano. Isso ocorreu principalmente devido a um aumento nos custos de depósito de juros, que aumentaram por 67 pontos base para 2.60%.
Taxas de serviços bancários
No terceiro trimestre de 2024, a renda total não -jurista foi US $ 45,8 milhões, um aumento de US $ 5,5 milhões ou 13.8% A partir do terceiro trimestre de 2023. A repartição da receita significativa da taxa inclui:
| Tipo de serviço | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $4,340 | $3,979 |
| Receita de serviços de cartão | $5,897 | $5,503 |
| Taxas de administração do plano de aposentadoria | $14,578 | $12,798 |
| Gestão de patrimônio | $10,929 | $9,297 |
| Serviços de seguro | $4,913 | $4,361 |
| Receita de seguro de vida de propriedade bancária | $1,868 | $1,568 |
| Ganhos líquidos de valores mobiliários (perdas) | $476 | ($183) |
| Outro | $2,773 | $2,913 |
A renda total sem interesse nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 134,4 milhões, acima US $ 30,7 milhões ou 29.6% Do mesmo período em 2023.
Renda dos serviços de gerenciamento de patrimônio e seguros
Serviços de gerenciamento de patrimônio gerado US $ 30,8 milhões em receita nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 25,6 milhões no mesmo período de 2023. Este crescimento é atribuído a crescimento orgânico e a adição de receitas da aquisição de Salisbury.
De forma similar, Serviços de seguro contribuiu US $ 13,1 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 12,0 milhões No ano anterior, refletindo um forte desempenho impulsionado por renovações sazonais e crescimento orgânico.
A renda desses serviços ressalta a diversificação dos fluxos de receita da NBT Bancorp, aumentando sua estabilidade financeira geral.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- NBT Bancorp Inc. (NBTB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of NBT Bancorp Inc. (NBTB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View NBT Bancorp Inc. (NBTB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.