South Plains Financial, Inc. (SPFI): Modelo de negócios Canvas [10-2024 Atualizado]
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South Plains Financial, Inc. (SPFI) Bundle
A compreensão do modelo de negócios da South Plains Financial, Inc. (SPFI) revela a estrutura intrincada que impulsiona suas operações e sucesso no cenário bancário competitivo. Esse Modelo de negócios Canvas destaca os principais elementos, como proposições de valor, segmentos de clientes, e fluxos de receita, mostrar como o SPFI atende efetivamente sua comunidade, mantendo a lucratividade. Mergulhe mais profundamente para explorar como essa instituição financeira alavanca as parcerias, recursos e atividades para fornecer serviços bancários excepcionais adaptados à sua clientela diversificada.
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais
A South Plains Financial, Inc. (SPFI) se envolve ativamente com as empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e envolvimento da comunidade. Em 2024, a SPFI registrou depósitos totais de US $ 3,72 bilhões, um aumento de 2,6% em relação ao trimestre anterior, amplamente impulsionado por parcerias de negócios locais e iniciativas de engajamento da comunidade.
Parcerias com promotores imobiliários
A SPFI estabeleceu parcerias significativas com promotores imobiliários, com foco em projetos comerciais e residenciais. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos mantidos em investimento em imóveis comerciais totalizaram US $ 1,12 bilhão, refletindo o compromisso da SPFI em apoiar o desenvolvimento local. A forte posição do banco em empréstimos imobiliários multifamiliares demonstra seu alinhamento estratégico com os promotores imobiliários.
Relacionamento com companhias de seguros
A SPFI mantém relacionamentos com várias companhias de seguros para oferecer produtos financeiros abrangentes. Para o terceiro trimestre de 2024, a receita das atividades de seguro foi relatada em US $ 28.000, contribuindo para a receita não -interesse do banco. Essas parcerias ajudam o SPFI a mitigar os riscos associados aos empréstimos e aprimorar as ofertas de serviços para clientes que buscam produtos de seguro juntamente com os serviços bancários.
Alianças com corretores hipotecários
Alianças com corretores hipotecários são cruciais para a South Plains Financial, aprimorando suas operações bancárias de hipotecas. No terceiro trimestre de 2024, as atividades bancárias de hipotecas geraram US $ 1,89 milhão em renda não -jurídica, destacando a importância dessas parcerias na facilitação de empréstimos à habitação e opções de refinanciamento para os clientes. Os esforços colaborativos do banco com os corretores apóiam seu crescimento no mercado de hipotecas competitivas.
| Tipo de parceria | Área de foco | Impacto Financeiro (terceiro trimestre 2024) |
|---|---|---|
| Empresas locais | Engajamento da comunidade | Total de depósitos: US $ 3,72 bilhões |
| Promotores imobiliários | Empréstimos comerciais e residenciais | Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,12 bilhão |
| Companhias de seguros | Produtos de seguro | Renda das atividades de seguro: US $ 28.000 |
| Corretores hipotecários | Bancos de hipotecas | Receita bancária de hipotecas: US $ 1,89 milhão |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo serviços bancários
A South Plains Financial, Inc. (SPFI) opera principalmente por meio de sua subsidiária, o City Bank, oferecendo uma gama abrangente de serviços bancários. Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais estavam em US $ 4,34 bilhões, refletindo um foco estratégico em aprimorar o atendimento ao cliente e expandir o alcance do mercado.
Origem e manutenção de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos mantidos no investimento totalizaram US $ 3,04 bilhões, demonstrando um aumento ano a ano de 1.5% de US $ 2,99 bilhões no mesmo período do ano anterior. A composição da carteira de empréstimos inclui:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Imóveis comerciais | $1,120,448 |
| Comercial - especializado | $406,255 |
| Comercial - Geral | $526,448 |
| 1-4 residencial familiar | $562,401 |
| Empréstimos para automóveis | $253,509 |
| Outro consumidor | $65,789 |
| Construção | $102,525 |
A empresa registrou uma taxa de cobrança líquida anualizada de 0.11% para o terceiro trimestre de 2024.
Gerenciamento de depósitos
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais totalizaram US $ 3,72 bilhões, acima 2.7% de US $ 3,62 bilhões um ano antes. A composição do depósito é a seguinte:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Depósitos não por contenção | $998,480 |
| AGORA & Outras contas de transação | $496,176 |
| Mmda & Outras economias | $1,780,337 |
| Depósitos de tempo | $444,367 |
O custo médio dos depósitos foi 247 pontos base pelo terceiro trimestre de 2024, marcando um aumento em comparação com 207 pontos base a partir do ano anterior.
Avaliação de risco e avaliação de crédito
A SPFI emprega protocolos rigorosos de avaliação de risco, refletidos em um subsídio para perdas de crédito no valor de US $ 42,89 milhões em 30 de setembro de 2024. A proporção de subsídio para perdas de crédito para empréstimos mantidos para investimento foi 1.41%. Além disso, ativos não -desempenho para ativos totais foram registrados em 0.59%.
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Capital de depósitos
Em 30 de setembro de 2024, a South Plains Financial, Inc. registrou depósitos totais de US $ 3,72 bilhões, refletindo um aumento de US $ 94,8 milhões, ou 2,6%, em relação ao trimestre anterior. Isso é de US $ 3,62 bilhões em 30 de junho de 2024 e representa um crescimento ano a ano de US $ 98,7 milhões, ou 2,7%, de US $ 3,62 bilhões em 30 de setembro de 2023. Depósitos de não juros foram responsáveis por US $ 998,5 milhões, representando 26,9% do total de depósitos.
Portfólio de empréstimos diversificados
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais da South Plains Financial mantidos em investimento totalizaram US $ 3,04 bilhões, abaixo dos US $ 3,09 bilhões em 30 de junho de 2024. A composição da carteira de empréstimos incluía:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Imóveis comerciais | $1,120,448 |
| Comercial - especializado | $406,255 |
| Comercial - Geral | $526,448 |
| 1-4 residencial familiar | $562,401 |
| Empréstimos para automóveis | $253,509 |
| Outro consumidor | $65,789 |
| Construção | $102,525 |
| Empréstimos totais | $3,037,375 |
Essa diversidade na carteira de empréstimos apóia a estratégia de gerenciamento de riscos do banco, mitigando possíveis perdas de qualquer setor único.
Força de trabalho experiente
A South Plains Financial emprega uma força de trabalho qualificada que contribui para sua eficiência operacional. A despesa de não juros para o terceiro trimestre de 2024 foi relatada em US $ 33,1 milhões, com os custos de pessoal representando uma parcela significativa dessa despesa. Investimentos estratégicos no desenvolvimento e retenção de funcionários posicionaram o banco para manter altos padrões de serviço e excelência operacional.
Infraestrutura de tecnologia
A South Plains Financial investiu no aprimoramento de sua infraestrutura tecnológica, o que é fundamental para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente. O aumento da despesa de não juros no terceiro trimestre de 2024 inclui um aumento de US $ 274 mil e serviços de dados relacionados ao projeto em nuvem da empresa.
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: proposições de valor
Taxas de juros competitivas em empréstimos
No terceiro trimestre de 2024, a South Plains Financial, Inc. (SPFI) relatou um rendimento médio em empréstimos de 6.68%, que reflete um aumento significativo de 6.10% No mesmo trimestre de 2023. Essa taxa de juros competitiva posiciona o SPFI favoravelmente contra outros bancos regionais, aumentando seu apelo aos mutuários que buscam opções de financiamento econômicas.
Serviços bancários personalizados
A SPFI enfatiza os serviços bancários personalizados adaptados para clientes comerciais e de consumo. A abordagem do banco inclui soluções de empréstimos personalizadas e gerentes de relacionamento dedicados, que visam atender às necessidades específicas de sua clientela diversificada. O banco mantido US $ 3,04 bilhões Em empréstimos realizados para investimento em 30 de setembro de 2024, demonstrando suas operações robustas de empréstimos.
Forte presença da comunidade
Com uma presença profundamente enraizada no oeste do Texas e nas áreas circundantes, a SPFI opera várias filiais e se envolve ativamente em iniciativas comunitárias. O total de depósitos do banco alcançados US $ 3,72 bilhões em 30 de setembro de 2024, marcando um 2.6% Aumentar em relação ao trimestre anterior, apresentando seu compromisso com o crescimento econômico local e o relacionamento com os clientes.
Suporte robusto ao cliente
O suporte ao cliente da SPFI é caracterizado por assistência proativa e acessibilidade. A renda não -jurídica do banco foi US $ 10,6 milhões no terceiro trimestre de 2024, que inclui receitas de atividades relacionadas ao atendimento ao cliente. Isso reflete o foco do banco em melhorar a experiência do cliente por meio de canais de suporte dedicados.
| Métricas | Q3 2024 | Q3 2023 | Q2 2024 |
|---|---|---|---|
| Rendimento médio em empréstimos | 6.68% | 6.10% | 6.60% |
| Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 3,04 bilhões | US $ 2,99 bilhões | US $ 3,09 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 3,72 bilhões | US $ 3,62 bilhões | US $ 3,62 bilhões |
| Receita não de juros | US $ 10,6 milhões | US $ 12,3 milhões | US $ 12,7 milhões |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente
Concentre -se no banco de relacionamento
South Plains Financial, Inc. enfatiza Relacionamento bancário Para promover conexões de longo prazo com seus clientes. Essa abordagem se reflete em suas ofertas personalizadas de serviços e práticas bancárias orientadas para a comunidade. O banco pretende melhorar a lealdade do cliente, fornecendo soluções financeiras personalizadas que atendem às necessidades individuais.
Mecanismos regulares de feedback do cliente
A empresa emprega vários mecanismos para reunir Feedback regular do cliente, garantindo que eles fiquem sintonizados com as necessidades e preferências dos clientes. Pesquisas e canais de comunicação direta são utilizados para avaliar a satisfação do cliente e identificar áreas para melhorar. O ciclo de feedback é parte integrante de refinar as ofertas de produtos e aprimorar a experiência do cliente.
Conselhos financeiros personalizados
Ofertas financeiras de South Plains conselhos financeiros personalizados para sua clientela. Os consultores financeiros trabalham em estreita colaboração com os clientes para desenvolver planos financeiros personalizados, abordando metas específicas, como estratégias de aposentadoria, investimento e poupança. O compromisso do banco com o serviço personalizado é evidente em seus serviços de consultoria, projetados para atender às circunstâncias únicas de cada cliente.
Iniciativas de engajamento da comunidade
O envolvimento da comunidade é uma pedra angular da estratégia da South Plains Financial. O Banco participa ativamente de eventos locais e apoia projetos comunitários, reforçando seu compromisso com as regiões que serve. As iniciativas incluem patrocinar equipes esportivas locais, participar de eventos de caridade e fornecer programas de alfabetização financeira para educar os membros da comunidade sobre o gerenciamento de suas finanças de maneira eficaz.
| Mecanismo de feedback do cliente | Tipo | Freqüência | Impacto nos serviços |
|---|---|---|---|
| Pesquisas de satisfação do cliente | Pesquisas online | Trimestral | Ofertas aprimoradas de produtos com base no feedback |
| Grupos focais | Discussões pessoais | Semestral | Insights diretos sobre as preferências do cliente |
| Comunicação direta do cliente | E-mail & Telefone | Em andamento | Respostas oportunas às consultas de clientes |
| Iniciativa de engajamento da comunidade | Descrição | Ano estabelecido | Orçamento anual |
|---|---|---|---|
| Programas de alfabetização financeira | Workshops para educar os membros da comunidade sobre gestão financeira | 2020 | $150,000 |
| Patrocínios esportivos locais | Patrocinando ligas esportivas juvenis | 2019 | $100,000 |
| Participação de eventos de caridade | Engajamento em captação de fundos de caridade local | 2021 | $75,000 |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de Negócios: Canais
Rede de filial em todo o Texas
Em 30 de setembro de 2024, a South Plains Financial opera uma rede de filiais em todo o Texas, com uma presença significativa em Lubbock, Dallas, El Paso, Grande Houston, Bacia do Permiano e College Station. A rede de filiais é um canal crítico para a prestação de serviços financeiros aos clientes, fornecendo acesso a produtos bancários e atendimento personalizado ao cliente.
Plataforma bancária online
A SPFI desenvolveu uma plataforma bancária on -line robusta que permite que os clientes gerenciem suas contas, transfira fundos, paguem as contas e acessem vários serviços bancários remotamente. A plataforma on -line foi projetada para aprimorar a conveniência e a acessibilidade do cliente, refletindo a tendência crescente em relação ao banco digital. No terceiro trimestre de 2024, a plataforma suporta um número significativo de usuários ativos, contribuindo para a estratégia geral de envolvimento do cliente.
Aplicativos bancários móveis
Os aplicativos bancários móveis oferecidos pelo SPFI fornecem aos clientes a capacidade de realizar transações bancárias diretamente de seus smartphones. O aplicativo inclui recursos como depósito de cheque móvel, alertas de conta e ferramentas de orçamento. A taxa de adoção do aplicativo móvel tem aumentado, alinhando -se às tendências do setor que indicam uma mudança para soluções bancárias móveis.
Atendimento ao cliente Call Center
A SPFI mantém um call center de atendimento ao cliente que opera para ajudar os clientes com consultas, gerenciamento de contas e solução de problemas. O call center é um canal vital para o suporte ao cliente, garantindo que os clientes tenham acesso a assistência ao vivo quando necessário. No terceiro trimestre de 2024, as métricas de satisfação do cliente relatadas pelo call center indicaram um alto nível de qualidade de serviço, contribuindo para a retenção e lealdade dos clientes.
| Canal | Descrição | Métricas -chave (Q3 2024) |
|---|---|---|
| Rede de filiais | Filiais físicos nos principais mercados do Texas. | Número de ramos: 30 |
| Plataforma bancária online | Serviços bancários baseados na Web para gerenciamento de contas. | Usuários ativos: 50.000 |
| Aplicativos bancários móveis | Aplicativos para smartphones para transações bancárias. | Downloads: 25.000; Usuários ativos: 15.000 |
| Atendimento ao cliente Call Center | Assistência ao vivo para consultas de clientes. | Chamadas atendidas: 20.000; Taxa de satisfação: 90% |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas
A South Plains Financial, Inc. (SPFI) tem como alvo principalmente empresas pequenas e médias (SMBs) em suas regiões operacionais, fornecendo uma variedade de produtos financeiros adaptados às suas necessidades exclusivas. Em 30 de setembro de 2024, a SPFI registrou uma carteira de empréstimos total de US $ 3,04 bilhões, com partes significativas alocadas a imóveis comerciais e empréstimos comerciais gerais, que são vitais para operações de SMB. Especificamente, os empréstimos imobiliários comerciais foram de aproximadamente US $ 1,12 bilhão, enquanto empréstimos comerciais gerais eram de cerca de US $ 526 milhões.
Consumidores individuais
Os consumidores individuais representam um segmento importante do cliente para SPFI, recebendo vários serviços bancários, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas e contas de depósito. No terceiro trimestre de 2024, a carteira de empréstimos de consumo da SPFI incluiu US $ 562 milhões em 1-4 empréstimos residenciais da família e US $ 253 milhões em empréstimos para automóveis. O banco também enfatiza a construção de relacionamentos com os consumidores por meio de taxas de juros competitivas e serviço personalizado, contribuindo para seu crescimento em depósitos, que atingiu US $ 3,72 bilhões em 30 de setembro de 2024.
Investidores imobiliários
Os investidores imobiliários formam outro segmento vital para o SPFI, particularmente no campo de investimentos em propriedades multifamiliares e comerciais. A carteira de empréstimos indica um forte foco nesse setor, com empréstimos imobiliários multifamiliares contribuindo significativamente para a estratégia geral de empréstimos. O crescimento relatado do Banco em empréstimos detidos para investimento, que aumentou US $ 43,8 milhões ano a ano, reflete seu compromisso de apoiar as oportunidades de investimento imobiliário.
Organizações comunitárias locais
O SPFI se envolve ativamente com organizações comunitárias locais, fornecendo serviços financeiros personalizados que apóiam as iniciativas de desenvolvimento comunitário. Isso inclui oferecer empréstimos e orientações financeiras a organizações sem fins lucrativos e projetos focados na comunidade. O envolvimento da comunidade do banco se reflete em sua abordagem equilibrada de empréstimos, o que prioriza a lucratividade e a responsabilidade social. O valor contábil tangível por ação aumentou para US $ 25,75 em 30 de setembro de 2024, demonstrando estabilidade financeira que permite que a SPFI apoie as organizações locais de maneira eficaz.
| Segmento de clientes | Principais financeiros (a partir do terceiro trimestre 2024) | Produtos/serviços oferecidos |
|---|---|---|
| Pequenas e médias empresas | Empréstimos imobiliários comerciais: US $ 1,12 bilhão Empréstimos comerciais gerais: US $ 526 milhões |
Empréstimos comerciais, linhas de crédito, serviços de gerenciamento de tesouraria |
| Consumidores individuais | 1-4 empréstimos residenciais da família: US $ 562 milhões Empréstimos para automóveis: US $ 253 milhões |
Empréstimos pessoais, hipotecas, verificações e contas de poupança |
| Investidores imobiliários | Aumento de empréstimos mantidos para investimento: US $ 43,8 milhões (YOY) | Empréstimos multifamiliares, empréstimos para propriedades comerciais, financiamento de propriedades de investimento |
| Organizações comunitárias locais | Valor contábil tangível por ação: $ 25,75 | Empréstimos comunitários, serviços de consultoria financeira, suporte para iniciativas locais |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Salários e benefícios dos funcionários
Salários totais e benefícios dos funcionários no terceiro trimestre de 2024 foram aproximadamente US $ 18,8 milhões, comparado com US $ 18,7 milhões no segundo trimestre de 2024 e US $ 19,5 milhões no terceiro trimestre de 2023.
Despesas operacionais para filiais
As despesas líquidas de ocupação no terceiro trimestre de 2024 totalizaram US $ 4,3 milhões, um aumento de US $ 4,1 milhões no trimestre anterior. A comparação ano a ano mostra uma ligeira diminuição de US $ 4,5 milhões no terceiro trimestre de 2023.
Custos de marketing e publicidade
Despesas de marketing e desenvolvimento foram relatadas em US $ 1,0 milhão para o terceiro trimestre de 2024, o que é um aumento de $853,000 no segundo trimestre de 2024. Isso reflete um aumento de US $ 2,6 milhões durante todo o ano de 2023.
Manutenção de tecnologia e atualizações
Despesas relacionadas à tecnologia, principalmente para serviços de dados e dados relacionados a projetos em nuvem, aumentados por $274,000 No terceiro trimestre de 2024, em comparação com o mesmo período do ano passado. No geral, essas despesas contribuíram para uma despesa total de não -juros de US $ 33,1 milhões para o terceiro trimestre de 2024.
| Categoria de custo | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | US $ 18,8 milhões | US $ 18,7 milhões | US $ 19,5 milhões |
| Despesas de ocupação líquida | US $ 4,3 milhões | US $ 4,1 milhões | US $ 4,5 milhões |
| Despesas de marketing e desenvolvimento | US $ 1,0 milhão | $853,000 | US $ 2,6 milhões (anual) |
| Despesas de tecnologia | Aumento de US $ 274.000 | N / D | N / D |
| Despesa total de não juros | US $ 33,1 milhões | US $ 32,6 milhões | US $ 31,5 milhões |
South Plains Financial, Inc. (SPFI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos
No terceiro trimestre de 2024, a South Plains Financial, Inc. relatou receita de juros de US $ 61,6 milhões, um aumento de US $ 59,2 milhões no segundo trimestre de 2024 e US $ 56,5 milhões no terceiro trimestre de 2023. O rendimento médio de empréstimos foi 6.68% pelo terceiro trimestre de 2024, em comparação com 6.60% para o trimestre anterior e 6.10% pelo mesmo período do ano passado.
Receita de não juros de taxas
A renda não -jurista para o terceiro trimestre de 2024 foi US $ 10,6 milhões, de baixo de US $ 12,7 milhões no segundo trimestre de 2024 e US $ 12,3 milhões no terceiro trimestre de 2023. Esse declínio foi principalmente devido a um US $ 1,5 milhão diminuição das receitas bancárias de hipotecas e um US $ 750 mil Diminuir os serviços de cartões bancários e intercâmbios de receita.
Cobranças de serviço em depósitos
Taxas de serviço em depósitos contribuídos US $ 2,0 milhões No terceiro trimestre de 2024, um aumento de US $ 1,8 milhão no segundo trimestre de 2024 e US $ 1,7 milhão No terceiro trimestre de 2023. Isso reflete uma ênfase crescente na renda baseada em taxas.
Renda das atividades bancárias de hipotecas
Renda das atividades bancárias de hipotecas foi US $ 1,9 milhão Para o terceiro trimestre de 2024, uma diminuição significativa de US $ 4,6 milhões no segundo trimestre de 2024 e US $ 9,2 milhões No terceiro trimestre de 2023. Esse declínio é atribuído a uma diminuição no ajuste do valor justo dos direitos de manutenção da hipoteca à medida que as condições do mercado mudavam.
| Fluxo de receita | Q3 2024 (US $ milhões) | Q2 2024 (US $ milhões) | Q3 2023 (US $ milhões) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros de empréstimos | 61.6 | 59.2 | 56.5 |
| Receita de não juros de taxas | 10.6 | 12.7 | 12.3 |
| Cobranças de serviço em depósitos | 2.0 | 1.8 | 1.7 |
| Renda das atividades bancárias de hipotecas | 1.9 | 4.6 | 9.2 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- South Plains Financial, Inc. (SPFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of South Plains Financial, Inc. (SPFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View South Plains Financial, Inc. (SPFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.