Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]
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Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) Bundle
A Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) criou um nicho distinto no cenário bancário competitivo do Texas. Esse Modelo de negócios Canvas Explora como o TCBI alavanca Principais parcerias, soluções financeiras personalizadase uma infraestrutura tecnológica robusta para servir uma clientela diversificada. De pequenas a empresas de tamanho médio a consumidores individuais, o foco estratégico do TCBI em Relacionamento bancário e serviço personalizado o diferencia. Descubra os componentes intrincados que impulsionam o sucesso do TCBI e seu compromisso de oferecer valor excepcional aos seus clientes.
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave
Colaborações com empresas locais para ofertas de empréstimos
A Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) se envolve ativamente com as empresas locais para aprimorar suas ofertas de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o TCBI reportou empréstimos totais detidos para investimento de aproximadamente US $ 22,3 bilhões, refletindo um crescimento de US $ 2,0 bilhões em relação a 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento inclui contribuições significativas de empréstimos comerciais, que totalizaram US $ 10,97 bilhões e empréstimos financiados por hipotecas atingindo US $ 5,53 bilhões.
Parcerias com empresas de tecnologia financeira para serviços digitais
O TCBI estabeleceu parcerias com várias empresas de tecnologia financeira para aprimorar suas ofertas de serviços digitais. O foco do banco na integração de tecnologia é evidente, pois relatou um aumento no ganhador médio de ativos de US $ 511,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Isso ressalta o compromisso do TCBI em aproveitar a tecnologia para melhorar a experiência do cliente e a eficiência operacional.
Relacionamentos com empresas patrocinadas pelo governo para suporte à hipoteca
O TCBI mantém relações estratégicas com empresas patrocinadas pelo governo (GSEs) para reforçar suas capacidades de empréstimos hipotecários. O segmento de financiamento hipotecário do banco mostrou um crescimento robusto, com empréstimos aumentando de US $ 3,98 bilhões no final de 2023 para US $ 5,53 bilhões até 30 de setembro de 2024. As colaborações com GSEs facilitam o acesso à liquidez e ao risco de mitigação, aumentando a capacidade do TCBI de apoiar os clientes de maneira eficaz.
Tipo de parceria | Descrição | Impacto no TCBI |
---|---|---|
Empresas locais | Colaborações para fornecer ofertas de empréstimos personalizados. | O aumento de empréstimos mantidos em investimento para US $ 22,3 bilhões. |
Empresas de tecnologia financeira | Parcerias para serviços digitais aprimorados. | Os ativos médios de ganhos aumentaram em US $ 511,7 milhões. |
Empresas patrocinadas pelo governo | Relacionamentos para apoiar empréstimos hipotecários. | Os empréstimos de financiamento hipotecário subiram para US $ 5,53 bilhões. |
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave
Fornecendo serviços bancários comerciais e de consumo
A Texas Capital Bancshares, Inc. oferece uma variedade de serviços bancários comerciais e de consumo, incluindo empréstimos, depósitos e soluções de gerenciamento de tesouraria. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos mantidos para investimentos alcançados US $ 22,3 bilhões, refletindo um aumento de US $ 2,0 bilhões de 31 de dezembro de 2023.
Dentro deste portfólio, os empréstimos comerciais totalizaram US $ 10,97 bilhões, empréstimos financeiros hipotecários eram US $ 5,53 bilhões, empréstimos imobiliários comerciais totalizaram US $ 5,31 bilhõese empréstimos de consumo alcançados US $ 569 milhões.
Gerenciando portfólios de investimento e valores mobiliários
O banco gerencia ativamente seus portfólios de investimento, que incluem vários valores mobiliários. Em 30 de setembro de 2024, relatou o Texas Capital Bancshares US $ 4,35 bilhões em títulos de investimento, com um rendimento de 2.97%. A empresa também reconheceu uma perda líquida de US $ 179,6 milhões na venda de títulos de dívida disponível para venda durante o terceiro trimestre de 2024.
Tipo de segurança | Equilíbrio (em milhares) | Colheita (%) |
---|---|---|
Títulos de investimento | $4,346,957 | 2.97 |
Juros com dinheiro e equivalentes de dinheiro | $3,761,901 | 5.34 |
Condução de atividades de gerenciamento de riscos e conformidade
O Texas Capital Bancshares coloca uma forte ênfase no gerenciamento e conformidade de riscos, essenciais para manter a estabilidade financeira. A empresa registrou uma provisão para perdas de crédito de US $ 49 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 53 milhões pelo mesmo período em 2023. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos em 30 de setembro de 2024 foi 1.43% de empréstimos totais mantidos para investimento.
Além disso, os empréstimos criticados totalizaram US $ 897,7 milhões No final do terceiro trimestre de 2024, um aumento de US $ 738,2 milhões em 31 de dezembro de 2023.
Métricas | Quantidade (em milhares) |
---|---|
Provisão para perdas de crédito (9m 2024) | $49,000 |
Empréstimos criticados | $897,700 |
Subsídio para perdas de crédito para empréstimos totais | 1.43% |
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave
Extensa rede de filiais em todo o Texas
A Texas Capital Bancshares opera uma forte rede de filiais concentrada principalmente em todo o Texas, com um total de 57 agências em 30 de setembro de 2024. Essa presença extensa permite que o banco sirva efetivamente mercados locais e aprimorem o envolvimento do cliente.
Equipe de Serviços Bancários e Financeiros experientes
O banco emprega uma força de trabalho qualificada de aproximadamente 2.000 funcionários, incluindo profissionais bancários experientes que trazem experiência valiosa em vários serviços financeiros. O foco na contratação e retenção de melhores talentos ajuda o TCBI a manter uma vantagem competitiva no setor de serviços financeiros.
Infraestrutura tecnológica robusta para operações bancárias
O TCBI investiu significativamente em tecnologia, com as despesas totais de tecnologia atingindo US $ 69,1 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Este investimento suporta várias operações bancárias, incluindo serviços bancários digitais, segurança cibernética e atualizações de infraestrutura.
Recurso -chave | Descrição | Medida quantitativa |
---|---|---|
Rede de filiais | Número de ramos no Texas | 57 ramos |
Força de trabalho | Número de funcionários em serviços bancários e financeiros | Aproximadamente 2.000 funcionários |
Investimento em tecnologia | Despesas totais de tecnologia para operações bancárias | US $ 69,1 milhões (nove meses findos em 30 de setembro de 2024) |
Métricas financeiras adicionais
Em 30 de setembro de 2024, o TCBI registrou ativos totais de US $ 31,2 bilhões, com empréstimos totais mantidos para investimentos no valor de US $ 22,3 bilhões. A receita de juros líquidos do banco nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 671,7 milhões, refletindo a eficácia de seus recursos na geração de receita.
Métrica financeira | Valor |
---|---|
Total de ativos | US $ 31,2 bilhões |
Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 22,3 bilhões |
Receita de juros líquidos (9 meses findos em 30 de setembro de 2024) | US $ 671,7 milhões |
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: proposições de valor
Soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas
O Texas Capital Bancshares se concentra no fornecimento de produtos financeiros personalizados para pequenas e médias empresas (PMEs). Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou empréstimos totais detidos para investimentos no valor de US $ 22,3 bilhões, com uma parcela significativa alocada a empréstimos comerciais, que totalizaram aproximadamente US $ 10,97 bilhões. Isso reflete o compromisso do TCBI em apoiar as empresas locais com soluções de financiamento personalizadas que atendem às suas necessidades exclusivas.
Taxas de juros competitivas em empréstimos e depósitos
O TCBI mantém taxas de juros competitivas, aumentando sua proposta de valor. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o rendimento do total de empréstimos mantidos para investimento foi de 6,66%, em comparação com 6,53% no mesmo período em 2023. O custo dos depósitos aumentou para 2,97% para o mesmo período, acima de 2,36% Em 2023. Essa estratégia de preços competitiva posiciona o TCBI favoravelmente contra outras instituições financeiras, atraindo mutuários e depositantes.
Atendimento ao cliente forte com experiências bancárias personalizadas
O TCBI enfatiza o atendimento ao cliente como um diferencial importante. A estratégia do banco inclui o fornecimento de experiências bancárias personalizadas, o que é evidente no aumento da receita que não é do interesse das cobranças de serviço em contas de depósito, subindo de US $ 15,5 milhões em 2023 para US $ 18,6 milhões em 2024. O foco nos relacionamentos com o cliente é ainda suportado por um retorno Em média, os ativos (ROA) de 0,03% e um retorno da equidade comum média (ROE) de (0,30)% nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, indicando um compromisso de manter a confiança e a satisfação do cliente em desafiar condições de mercado.
Métrica financeira | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
---|---|---|
Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 22,3 bilhões | US $ 20,4 bilhões |
Rendimento em empréstimos totais | 6.66% | 6.53% |
Custo de depósitos | 2.97% | 2.36% |
Cobranças de serviço em contas de depósito | US $ 18,6 milhões | US $ 15,5 milhões |
Retorno em ativos médios (ROA) | 0.03% | 0.77% |
Retorno em média patrimônio comum (ROE) | (0.30)% | 7.46% |
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente
Concentre -se no banco de relacionamento com serviço personalizado
A Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) enfatiza o banco de relacionamento, fornecendo serviços financeiros personalizados para atender às necessidades individuais dos clientes. Em 30 de setembro de 2024, o TCBI registrou uma carteira total de empréstimos de US $ 22,3 bilhões, refletindo um crescimento de US $ 2,0 bilhões em relação a 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento é indicativo do compromisso do TCBI em promover relacionamentos de longo prazo com clientes em vários segmentos, incluindo comercial, Finanças hipotecárias e empréstimos ao consumidor.
Em 2024, o rendimento do TCBI no total de empréstimos mantidos para o investimento aumentou para 6,66% em comparação com 6,53% no mesmo período de 2023. Este aumento ilustra a capacidade do banco de aumentar a lucratividade, mantendo um forte relacionamento com os clientes por meio de ofertas personalizadas de serviços.
Envolver os clientes por meio de programas de educação financeira
O TCBI envolve ativamente seus clientes por meio de vários programas de educação financeira, com o objetivo de melhorar sua alfabetização financeira. O banco oferece seminários e workshops que cobrem uma série de tópicos, incluindo estratégias de investimento, planejamento de aposentadoria e gerenciamento de crédito. Essas iniciativas não apenas ajudam os clientes a tomar decisões financeiras informadas, mas também fortalecem sua lealdade ao banco.
Em 2024, o TCBI registrou uma receita não interessante de US $ (114,8) milhões nos três meses findos em 30 de setembro, uma diminuição atribuída em parte a perdas significativas na venda de títulos de dívida disponível para venda. No entanto, o banco continua se concentrando em aumentar sua renda não juros por meio de iniciativas aprimoradas de envolvimento e educação do cliente, com o objetivo de se recuperar de perdas anteriores, fornecendo informações valiosas para sua clientela.
Utilizando feedback para melhorar os serviços e ofertas
O TCBI emprega um mecanismo de feedback robusto para melhorar continuamente seus serviços. O feedback do cliente é coletado por meio de pesquisas e comunicação direta, permitindo que o banco adapte suas ofertas de maneira eficaz. Por exemplo, em resposta às sugestões de clientes, o TCBI fez aprimoramentos em suas plataformas bancárias digitais, resultando em uma melhor satisfação do usuário.
Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais do TCBI aumentaram para US $ 15,7 bilhões, refletindo uma forte base de clientes e confiança nos serviços do banco. O índice de eficiência do banco ficou em 155,8%, indicando um foco nas melhorias operacionais impulsionadas pelo feedback do cliente. Esse índice destaca o compromisso do banco de aprimorar a prestação de serviços, gerenciando os custos de maneira eficaz.
Métrica | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 | Mudar |
---|---|---|---|
Empréstimos totais mantidos para investimento | US $ 22,3 bilhões | US $ 20,3 bilhões | US $ 2,0 bilhões |
Rendimento em empréstimos totais | 6.66% | 6.53% | 0.13% |
Receita não interessante | $ (114,8) milhões | US $ 46,9 milhões | $ (161,6) milhões |
Total de depósitos | US $ 15,7 bilhões | US $ 13,7 bilhões | US $ 2,0 bilhões |
Índice de eficiência | 155.8% | 64.5% | 91.3% |
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: canais
Banco direto através de galhos físicos
O Texas Capital Bancshares opera uma rede de agências físicas que servem como um canal direto para o envolvimento do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha um total de 36 agências localizadas principalmente no Texas. As filiais fornecem serviços bancários pessoais, incluindo contas de verificação e poupança, empréstimos e conselhos financeiros, contribuindo significativamente para a aquisição e retenção de clientes.
Plataformas bancárias online e móveis para conveniência
O TCBI investiu pesadamente em seus recursos bancários digitais. Em 30 de setembro de 2024, o banco informou que mais de 70% de suas transações de clientes foram realizadas por meio de plataformas online e móveis. A plataforma bancária on -line do banco oferece recursos como transferências de fundos, pagamentos de contas e gerenciamento de contas, enquanto o aplicativo móvel fornece funcionalidades semelhantes com a conveniência adicional de depósitos de cheque móvel. Além disso, o banco registrou um aumento de 25% nos downloads de aplicativos móveis no último ano, indicando o crescente envolvimento do cliente com seus serviços digitais.
Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
---|---|---|---|
Transações online (% do total) | 70% | 55% | 27.27% |
Downloads de aplicativos móveis | 1,200,000 | 960,000 | 25.00% |
Contas de clientes | 800,000 | 640,000 | 25.00% |
Eventos da comunidade para promover serviços e se envolver com os clientes
O Texas Capital Bancshares participa ativamente de eventos comunitários como um meio de aprimorar sua visibilidade da marca e envolvimento do cliente. Em 2024, o banco patrocinou mais de 50 eventos locais, incluindo oficinas de alfabetização financeira e captação de recursos de caridade. Essas iniciativas não apenas ajudaram a construir uma imagem positiva da comunidade, mas também resultaram em um aumento de 15% nas novas aberturas de contas atribuídas a esses eventos.
Tipo de evento | Número de eventos (2024) | Novas contas abertas |
---|---|---|
Workshops de alfabetização financeira | 20 | 2,500 |
Angariação de fundos de caridade | 15 | 1,800 |
Festivais comunitários | 15 | 1,200 |
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes
Pequenas e médias empresas (PME)
A Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) tem como alvo pequenas e médias empresas (PMEs), oferecendo uma variedade de produtos financeiros adaptados para atender às suas necessidades específicas. Em 30 de setembro de 2024, o TCBI registrou um total de US $ 10,97 bilhões em empréstimos mantidos para investimento para fins comerciais, o que inclui empréstimos às PMEs. O rendimento médio nesses empréstimos foi de aproximadamente 6,66%.
Além disso, o TCBI se envolve ativamente com as PMEs através de vários serviços, como gerenciamento de tesouraria, empréstimos comerciais e soluções de depósito, projetadas para melhorar a eficiência operacional e o gerenciamento de fluxo de caixa para esses negócios.
Consumidores individuais que buscam soluções bancárias pessoais
Para consumidores individuais, o TCBI oferece soluções bancárias pessoais, incluindo contas de poupança, empréstimos pessoais e cartões de crédito. Em 30 de setembro de 2024, o banco detinha aproximadamente US $ 569 milhões em empréstimos ao consumidor, com um rendimento de cerca de 6,66%. O banco enfatiza o serviço personalizado e o relacionamento bancário para atrair clientes individuais.
Em termos de serviços de depósito, o TCBI informou que os depósitos de rolamentos não interesses totalizaram US $ 8,91 bilhões em 30 de setembro de 2024, representando uma queda de US $ 10 bilhões no mesmo período do ano anterior. Isso indica um ambiente competitivo para atrair consumidores individuais, necessitando do foco do banco em atendimento ao cliente e produtos inovadores.
Investidores e desenvolvedores imobiliários
O TCBI atende investidores e desenvolvedores imobiliários por meio de soluções de empréstimos especializados. Os empréstimos imobiliários comerciais do banco totalizaram aproximadamente US $ 5,31 bilhões em 30 de setembro de 2024. O rendimento desses empréstimos é competitivo, refletindo o compromisso do banco em apoiar o setor imobiliário.
Além dos empréstimos tradicionais, o TCBI fornece serviços como financiamento de construção e consultoria de investimento imobiliário, atendendo às necessidades dos profissionais do setor imobiliário. A estratégia do banco inclui alavancar sua experiência para construir relacionamentos de longo prazo com os clientes neste setor, o que é vital para promover o crescimento e a estabilidade em sua carteira de empréstimos.
Segmento de clientes | Empréstimos realizados para investimento (em bilhões) | Rendimento médio (%) | Valor do depósito (em bilhões) |
---|---|---|---|
Pequenas e médias empresas (PME) | 10.97 | 6.66 | N / D |
Consumidores individuais | 0.57 | 6.66 | 8.91 |
Investidores e desenvolvedores imobiliários | 5.31 | N / D | N / D |
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: estrutura de custos
Custos operacionais relacionados à manutenção da filial e salários da equipe
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Texas Capital Bancshares registrou despesas totais de não juros de US $ 586,1 milhões, acima de US $ 555,6 milhões no mesmo período de 2023. Uma parcela significativa dessas despesas é atribuída a salários e benefícios, que totalizaram US $ 368,7 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 351,7 milhões no mesmo período em 2023, refletindo um aumento nos custos dos funcionários devido a ajustes no mercado e expansões operacionais.
A despesa de ocupação, que inclui custos relacionados à manutenção da filial, foi de US $ 33,3 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 29,0 milhões no ano anterior. Esse aumento indica um aumento nos custos operacionais associados à manutenção de locais físicos e melhoria dos recursos de serviço.
Investimentos de tecnologia para soluções bancárias digitais
A Texas Capital Bancshares fez investimentos substanciais em tecnologia para aprimorar seus recursos bancários digitais. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas de comunicação e tecnologia totalizaram US $ 69,1 milhões, em comparação com US $ 57,7 milhões no mesmo período em 2023. Este aumento destaca o compromisso do banco em atualizar suas plataformas digitais e infraestrutura para atender às demandas de clientes por eficientes Serviços bancários online.
Despesas de marketing e aquisição de clientes
As despesas de marketing para o Texas Capital Bancshares foram relatadas em US $ 17,9 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, uma queda de US $ 20,2 milhões no mesmo período de 2023. Essa mudança pode indicar um pivô estratégico nos esforços de aquisição de clientes, concentrando -se em mais custos -Canais de marketing eficazes, mantendo a visibilidade da marca em um mercado competitivo.
Categoria de custo | 2024 Montante (em milhares) | 2023 quantidade (em milhares) | Mudar |
---|---|---|---|
Salários e benefícios | $368,705 | $351,730 | +4.0% |
Despesa de ocupação | $33,340 | $29,011 | +14.3% |
Comunicações e tecnologia | $69,078 | $57,655 | +19.8% |
Marketing | $17,895 | $20,168 | -11.3% |
Despesa total sem juros | $586,126 | $555,562 | +5.5% |
No geral, a estrutura de custos do Texas Capital Bancshares reflete um foco estratégico no equilíbrio da eficiência operacional com os investimentos necessários em tecnologia e marketing para impulsionar o crescimento futuro e a satisfação do cliente.
Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita
Receita de juros de empréstimos e hipotecas
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o Texas Capital Bancshares relatou receita de juros líquidos de US $ 671,7 milhões, uma diminuição de US $ 699,4 milhões pelo mesmo período em 2023. O rendimento do total de empréstimos mantidos para investimento aumentou para 6.66% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 6.53% para o mesmo período em 2023.
A tabela a seguir resume a receita de juros gerada a partir de várias categorias de empréstimos:
Tipo de empréstimo | Balanço médio (em milhares) | Receita de juros (em milhares) | Colheita (%) |
---|---|---|---|
Empréstimos mantidos para investimento | $20,774,189 | $1,035,305 | 6.66% |
Empréstimos mantidos para venda | $34,536 | $2,432 | 9.41% |
Títulos de investimento | $4,346,957 | $104,117 | 2.97% |
Taxas de serviços bancários, como manutenção de contas e transações
O Texas Capital Bancshares também obtém receita através de várias taxas bancárias. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as cobranças de serviço em contas de depósito equivalem a US $ 6,3 milhões, de cima de US $ 5,3 milhões No mesmo trimestre de 2023. No geral, as taxas dos serviços bancários incluem:
- Encargos de serviço nas contas de depósito: $6,307,000 (Q3 2024)
- Receita de gestão de patrimônio e taxa de confiança: $4,040,000 (Q3 2024)
- Taxas de empréstimo intermediadas: $2,400,000 (Q3 2024)
- Banco de investimento e taxas de consultoria: $34,753,000 (Q3 2024)
Receita não interest de gerenciamento de investimentos e serviços de consultoria
A renda não juros para o Texas Capital Bancshares sofreu flutuações devido às condições de mercado. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o banco relatou uma renda não a juros de $ (23,0 milhões), uma diminuição significativa de US $ 130,3 milhões no mesmo período do ano anterior. O declínio foi atribuído principalmente a um US $ 179,6 milhões Perda na venda de títulos de dívida disponível para venda.
A tabela a seguir detalha os componentes de renda não interesses nos nove meses findos em 30 de setembro, 2024 e 2023:
Categoria de renda não interesses | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
---|---|---|
Cobranças de serviço em contas de depósito | $18,557 | $15,477 |
Receita de gestão de patrimônio e taxa de confiança | $11,306 | $10,653 |
Banco de investimento e taxas de consultoria | $78,225 | $56,764 |
Renda total não jurídica | $(23,028) | $130,286 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Texas Capital Bancshares, Inc. (TCBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.