Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) Bundle
فهم مصادر إيرادات شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF).
فهم مصادر إيرادات شركة Heartland Financial USA, Inc
مصادر الإيرادات الأولية
- بلغ إجمالي دخل الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 761.1 مليون دولار، زيادة 9% من 697.9 مليون دولار في العام السابق.
- وكان صافي دخل الفوائد على أساس المعادل الضريبي لنفس الفترة 767.1 مليون دولار، حتى 9% من 704.4 مليون دولار.
- إجمالي الدخل من غير الفوائد 64.9 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 90.9 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، بانخفاض قدره 29%.
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
- بلغ إجمالي الإيرادات للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 535.7 مليون دولار، انخفاض طفيف أقل من 1% مقارنة ب 536.0 مليون دولار في عام 2023.
- ارتفع صافي دخل الفوائد بنسبة 25.8 مليون دولار أو 6% من 445.1 مليون دولار ل 470.9 مليون دولار.
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
| مصدر الإيرادات | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 470.9 مليون دولار | 445.1 مليون دولار | 25.8 مليون دولار | 6% |
| الدخل من غير الفوائد | 64.9 مليون دولار | 90.9 مليون دولار | (26.0 مليون دولار) | (29%) |
| إجمالي الإيرادات | 535.7 مليون دولار | 536.0 مليون دولار | (0.3 مليون دولار) | (<1%) |
تحليل التغيرات الهامة في تدفقات الإيرادات
- بلغت رسوم الخدمة والرسوم على حسابات الودائع للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 51.1 مليون دولار، أسفل من 55.3 مليون دولار في عام 2023، بانخفاض قدره 8%.
- انخفضت رسوم السحب على المكشوف بشكل ملحوظ بنسبة 69% ل 2.9 مليون دولار من 9.2 مليون دولار، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى التغيرات في منتجات الودائع الاستهلاكية.
- انخفض دخل خدمة القروض للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 بنسبة 75% ل 0.35 مليون دولار من 1.4 مليون دولار بسبب بيع حقوق خدمة الرهن العقاري.
تحليل هامش صافي الفائدة
- بلغ صافي هامش الفائدة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 3.65%، مقارنة ب 3.23% في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس تحسن عوائد الأصول.
- ارتفع متوسط معدل كسب الأصول بنسبة 84 نقطة أساس ل 5.94% في عام 2024 من 5.10% في عام 2023.
نظرة عميقة على ربحية شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF).
نظرة عميقة على ربحية شركة Heartland Financial USA, Inc.
هامش الربح الإجمالي: وقد تم الإبلاغ عن إجمالي الربح للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمبلغ 470.9 مليون دولار مقارنة ب 445.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 6%.
هامش الربح التشغيلي: وبلغ هامش الربح التشغيلي للربع الثالث من عام 2024 48.58%، تحسنت بشكل ملحوظ من 63.77% في الربع الثالث من عام 2023.
هامش صافي الربح: بلغ صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 149.6 مليون دولار، زيادة 4% من 144.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وارتفعت ربحية السهم العادي المخفف إلى $3.47 من $3.37.
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
وخلال العام الماضي، ارتفع العائد السنوي على متوسط الأصول إلى 1.10% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.00% لنفس الفترة من عام 2023. وانخفض العائد السنوي على متوسط الأسهم العادية إلى 10.59% من 11.28%.
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
نسبة الكفاءة 48.58% للربع الثالث من عام 2024 أقل من متوسط الصناعة تقريبًا 60%. العائد السنوي على متوسط حقوق الملكية العادية الملموسة 15.77% كما يتجاوز معيار الصناعة حولها 12%.
تحليل الكفاءة التشغيلية
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 315.8 مليون دولار، أسفل من 331.5 مليون دولار في عام 2023، مما يعكس تحسين إدارة التكاليف. تحسنت نسبة كفاءة التشغيل إلى 58.94% من 61.86% سنة بعد سنة.
| متري | 2024 (9 أشهر) | 2023 (9 أشهر) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 470.9 مليون دولار | 445.1 مليون دولار | 6% |
| صافي الدخل متاح لحاملي الأسهم العادية | 149.6 مليون دولار | 144.2 مليون دولار | 4% |
| الأرباح لكل سهم مخفف | $3.47 | $3.37 | 3% |
| نسبة الكفاءة | 58.94% | 61.86% | -4.9% |
| العائد على متوسط الأصول | 1.10% | 1.00% | 10% |
| العائد على متوسط الأسهم العادية | 10.59% | 11.28% | -6.1% |
ارتفع متوسط معدل كسب الأصول إلى 5.94% مقارنة ب 5.10% في العام السابق. وارتفع إجمالي دخل الفوائد إلى 761.1 مليون دولار، زيادة 9% من 697.9 مليون دولار في العام السابق، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع العائدات على الأصول ذات الدخل المتوسط.
علاوة على ذلك، بلغ هامش صافي الفائدة السنوي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 3.65%، من 3.23% في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى اتجاه إيجابي في مقاييس الربحية والكفاءة التشغيلية.
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) بتمويل نموها
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Heartland Financial USA, Inc. بتمويل نموها
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ديون شركة Heartland Financial USA, Inc. 546.2 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 12% من 622.3 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وكان هذا الانخفاض في الديون مدفوعًا بالإدارة الإستراتيجية للمطلوبات، لا سيما في سياق ظروف السوق المتغيرة.
بلغ إجمالي حقوق الملكية للشركة 2.14 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 1.93 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وارتفعت القيمة الدفترية للسهم العادي إلى 47.33 دولارًا أمريكيًا، مقارنة بـ 42.69 دولارًا أمريكيًا في 31 ديسمبر 2023. ويوفر هذا النمو في حقوق الملكية وسادة الأنشطة التمويلية للشركة ويدعم صحتها المالية العامة.
نسبة الدين إلى حقوق الملكية ومقارنة الصناعة
بلغت نسبة الدين إلى حقوق الملكية لشركة Heartland Financial USA, Inc. حوالي 0.26 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، محسوبة من إجمالي الدين البالغ 546.2 مليون دولار أمريكي وإجمالي حقوق الملكية البالغة 2.14 مليار دولار أمريكي. وتشير هذه النسبة إلى نهج محافظ في الاستفادة من الرفع المالي مقارنة بمتوسط القطاع المصرفي، والذي يتراوح عادة من 0.5 إلى 1.5 حسب ظروف السوق.
إصدارات الديون الأخيرة والتصنيفات الائتمانية
في عام 2024، أصدرت الشركة دفعات مقدمة بقيمة 500 مليون دولار أمريكي في إطار برنامج التمويل لأجل البنك (BTFP)، والذي يستحق في يناير 2025. بالإضافة إلى ذلك، حافظت Heartland Financial على ائتمان قوي profile, مع بقاء تصنيفاتها الائتمانية مستقرة. وفقًا لأحدث التقارير، يتمتع البنك برأس مال جيد ومتوافق مع متطلبات رأس المال التنظيمية، حيث يبلغ إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 16.34%.
الموازنة بين تمويل الديون وتمويل الأسهم
تعمل شركة هارتلاند فاينانشيال على موازنة تمويلها بشكل استراتيجي بين الديون وحقوق الملكية لتحسين هيكل رأس المال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأرباح المحتجزة المتاحة لدفعات الأرباح حوالي 900 مليون دولار أمريكي، مما يوفر سيولة كبيرة لتلبية الاحتياجات التشغيلية.
| المقياس المالي | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الديون | 546.2 مليون دولار | 622.3 مليون دولار | -12% |
| إجمالي حقوق الملكية | 2.14 مليار دولار | 1.93 مليار دولار | +11% |
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 0.26 | لا يوجد | لا يوجد |
| القيمة الدفترية لكل سهم | $47.33 | $42.69 | +11% |
| الأرباح المحتجزة | 900 مليون دولار | 743.3 مليون دولار | +21% |
| إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 16.34% | 14.53% | +1.81% |
تقييم سيولة شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF).
تقييم سيولة شركة Heartland Financial USA, Inc.
النسبة الحالية: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تبلغ النسبة الحالية حوالي 1.06. ويشير هذا إلى أن الشركة لديها 1.06 دولار من الأصول المتداولة مقابل كل 1.00 دولار من الخصوم المتداولة.
نسبة سريعة: وتبلغ نسبة السيولة السريعة حوالي 0.97 اعتبارًا من نفس التاريخ. يشير هذا إلى أنه عند استبعاد المخزون، يكون لدى الشركة 0.97 دولار من الأصول السائلة المتاحة لتغطية كل دولار من الالتزامات المتداولة.
تحليل اتجاهات رأس المال العامل
تم الإبلاغ عن رأس المال العامل، المحدد بالأصول المتداولة مطروحًا منها الالتزامات المتداولة، بحوالي 300 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس انخفاضًا من 400 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويشير هذا الاتجاه إلى تشديد وضع السيولة خلال الفترة.
بيانات التدفق النقدي Overview
بلغ التدفق النقدي من الأنشطة التشغيلية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 313.8 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 397.1 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويسلط هذا الانخفاض الضوء على التحديات المحتملة في توليد النقد من العمليات التجارية الأساسية.
وأظهرت التدفقات النقدية من الأنشطة الاستثمارية تدفقًا صافيًا قدره 783 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى الإدارة النشطة لمحافظ الأصول والأنشطة الاستثمارية، مقارنة بـ 26.9 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
وفي الأنشطة التمويلية، كان هناك تدفق نقدي خارجي صافي قدره 831.3 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بتدفق نقدي خارج قدره 439.1 مليون دولار في عام 2023، مما يشير إلى زيادة سداد القروض ودفعات أرباح الأسهم.
مخاوف السيولة المحتملة أو نقاط القوة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 14.95 مليار دولار أمريكي، بانخفاض قدره 1.25 مليار دولار أمريكي أو 8% من 16.20 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وقد يشير هذا الانخفاض إلى ضغوط السيولة، خاصة في ودائع العملاء.
إلا أن 68% من إجمالي الودائع مؤمنة أو مضمونة، مما يعزز السيولة profile ويوفر حاجزًا ضد عمليات السحب المحتملة.
| المقياس المالي | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| النسبة الحالية | 1.06 | لا يوجد | لا يوجد |
| نسبة سريعة | 0.97 | لا يوجد | لا يوجد |
| رأس المال العامل | 300 مليون دولار | 400 مليون دولار | -25% |
| التدفق النقدي من الأنشطة التشغيلية | 313.8 مليون دولار | 397.1 مليون دولار | -21% |
| التدفق النقدي من الأنشطة الاستثمارية | 783 مليون دولار | 26.9 مليون دولار | +2901% |
| التدفق النقدي من الأنشطة التمويلية | - 831.3 مليون دولار | - 439.1 مليون دولار | -89% |
| إجمالي الودائع | 14.95 مليار دولار | 16.20 مليار دولار | -8% |
| الودائع المؤمنة أو المضمونة | 68% | لا يوجد | لا يوجد |
هل شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
لتقييم ما إذا كانت الشركة مقومة بأكثر من قيمتها أو مقومة بأقل من قيمتها، سنقوم بتحليل المقاييس المالية الرئيسية بما في ذلك السعر إلى الأرباح (P/E)، والسعر إلى القيمة الدفترية (P/B)، وقيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA). ) النسب، إلى جانب اتجاهات أسعار الأسهم، وعائد الأرباح، وإجماع المحللين.
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E).
نسبة السعر إلى الربحية الحالية هي 13.5، محسوبة على أساس الأرباح لكل سهم عادي مخفف $3.47 للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 .
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P / B).
يتم حساب نسبة السعر إلى القيمة الدفترية باستخدام القيمة الدفترية لكل سهم عادي $47.33 في 30 سبتمبر 2024. وبسعر السهم الحالي البالغ $40.54، تبلغ نسبة السعر إلى القيمة الدفترية تقريبًا 0.86.
نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA).
يتم احتساب قيمة المؤسسة على أنها القيمة السوقية بالإضافة إلى إجمالي الدين مطروحًا منه النقد. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تبلغ قيمة المؤسسة تقريبًا 2.11 مليار دولار والأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EBITDA) للاثني عشر شهرًا اللاحقة هي 470.9 مليون دولار، مما يؤدي إلى نسبة EV / EBITDA تقريبًا 4.48.
اتجاهات أسعار الأسهم
على مدى الأشهر الـ 12 الماضية، تذبذب سعر السهم بين أدنى مستوى له $30.00 وارتفاع $47.29. أظهر السهم تقلبات ولكنه اتجه بشكل عام نحو الأعلى في الربع الأخير.
عائد الأرباح ونسب الدفع
أعلنت الشركة عن توزيع أرباح نقدية بقيمة $0.30 لكل سهم عادي للربع الثالث من عام 2024. نظرا لسعر السهم الحالي $40.54، عائد الأرباح تقريبًا 0.74%. نسبة الدفع حولها 8.64%، محسوبة على أساس صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين 149.6 مليون دولار .
إجماع المحللين على تقييم الأسهم
يشير إجماع المحللين إلى تصنيف يمسك بناءً على الأداء الأخير ومقاييس التقييم الحالية. يشير غالبية المحللين إلى أن السهم يتم تقييمه إلى حد ما في سياق إمكانات نمو أرباحه.
| متري | قيمة |
|---|---|
| نسبة السعر إلى الربحية | 13.5 |
| نسبة السعر إلى القيمة الدفترية | 0.86 |
| نسبة EV/EBITDA | 4.48 |
| سعر السهم (مرتفع/منخفض) | $47.29 / $30.00 |
| عائد الأرباح | 0.74% |
| نسبة الدفع | 8.64% |
| إجماع المحللين | يمسك |
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF)
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Heartland Financial USA, Inc.
تواجه شركة Heartland Financial USA, Inc. العديد من المخاطر الداخلية والخارجية التي تؤثر بشكل كبير على صحتها المالية. وتشمل هذه المخاطر المنافسة في الصناعة، والتغييرات التنظيمية، وظروف السوق السائدة.
مسابقة الصناعة
تتميز صناعة الخدمات المالية بقدرة تنافسية عالية، حيث تتنافس العديد من البنوك والمؤسسات المالية على نفس قاعدة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول هارتلاند 18.27 مليار دولار، بانخفاض قدره 6% من 19.41 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. ويشير هذا الانخفاض إلى التحديات المحتملة في الحفاظ على حصتها في السوق والاحتفاظ بالعملاء وسط منافسة شديدة.
التغييرات التنظيمية
ولا تزال المخاطر التنظيمية تشكل مصدر قلق بالغ. يمكن أن تؤثر التغييرات في اللوائح على التكاليف التشغيلية ومتطلبات الامتثال. بلغت نسبة الكفاءة للربع الثالث من عام 2024 48.58%، تحسنت بشكل ملحوظ من 63.77% في الربع نفسه من عام 2023. وفي حين أن هذا يعكس كفاءة الإدارة، فإن التدقيق التنظيمي المستمر يمكن أن يشكل مخاطر على الكفاءة التشغيلية والربحية.
ظروف السوق
وتمثل بيئة السوق العامة مخاطر أيضًا. ارتفع متوسط سعر الفائدة على كسب الأصول إلى 5.94%، من 5.10%مما يعكس ارتفاع أسعار الفائدة في السوق. ويمكن أن تؤثر هذه الزيادة على الطلب على القروض وتكلفة التمويل، مما يؤثر على صافي إيرادات الفوائد.
المخاطر التشغيلية
وقد أظهرت المخاطر التشغيلية، وخاصة تلك المتعلقة بجودة الائتمان، اتجاهات مثيرة للقلق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض غير المسموح بها 996.2 مليون دولار، يمثل 9% من إجمالي محفظة القروض بنسبة 47% من 676.3 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023. وهذا التدهور في جودة الائتمان مثير للقلق وقد يؤدي إلى ارتفاع مخصصات خسائر القروض في المستقبل.
المخاطر المالية
يتم تسليط الضوء على المخاطر المالية من خلال مخصص خسائر الائتمان، والتي بلغ مجموعها 22.3 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 بزيادة قدرها 12.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وتشير هذه الزيادات في المخصصات إلى ارتفاع المخاطر المرتبطة بمحفظة القروض.
المخاطر الاستراتيجية
من الناحية الاستراتيجية، أجرت الشركة تغييرات كبيرة، بما في ذلك بيع فروع بنك روكي ماونتن، والتي تضمنت قروضًا بقيمة 1.5 مليار دولار أمريكي 343.8 مليون دولار والودائع 531.9 مليون دولار. وفي حين أن هذه الخطوة قد تؤدي إلى تحسين السيولة وتقليل التعرض للأصول المتعثرة، فإنها تعكس أيضًا تعديلات استراتيجية تحمل مخاطر كامنة.
استراتيجيات التخفيف
نفذت هارتلاند استراتيجيات مختلفة للتخفيف من هذه المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان المتعلقة بالإقراض 117.3 مليون دولار، أو 1.02% من إجمالي القروض. ويعتبر هذا المخصص حاسما لاستيعاب الخسائر المحتملة، مما يعكس نهجا استباقيا لإدارة المخاطر.
| عامل الخطر | الوضع الحالي | تأثير |
|---|---|---|
| مسابقة الصناعة | إجمالي الأصول: 18.27 مليار دولار | بانخفاض 6% عن العام الماضي |
| التغييرات التنظيمية | نسبة الكفاءة: 48.58% | تحسن من 63.77% على أساس سنوي |
| ظروف السوق | متوسط سعر الفائدة: 5.94% | ارتفع من 5.10% |
| المخاطر التشغيلية | القروض غير المؤقتة: 996.2 مليون دولار | 9% من إجمالي القروض بزيادة قدرها 47% |
| المخاطر المالية | مخصص خسائر الائتمان: 22.3 مليون دولار | ارتفع من 12.7 مليون دولار على أساس سنوي |
| المخاطر الاستراتيجية | بيع بنك روكي ماونتن | القروض: 343.8 مليون دولار، الودائع: 531.9 مليون دولار |
| بدل خسارة الائتمان | إجمالي البدل: 117.3 مليون دولار | 1.02% من إجمالي القروض |
آفاق النمو المستقبلي لشركة Heartland Financial USA, Inc. (HTLF)
آفاق النمو المستقبلية لشركة Heartland Financial USA, Inc.
تحليل محركات النمو الرئيسية
تركز الشركة على العديد من محركات النمو الرئيسية، بما في ذلك ابتكارات المنتجات وتوسعات السوق وعمليات الاستحواذ الاستراتيجية.
- ابتكارات المنتج: من المتوقع أن يؤدي طرح منتجات مالية جديدة إلى تعزيز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
- توسعات السوق: قد يؤدي استهداف الأسواق التي تعاني من نقص الخدمات إلى زيادة حصتها في السوق.
- عمليات الاستحواذ: وقد ساهم الاستحواذ الأخير على فروع بنك روكي ماونتن بشكل إيجابي في البيانات المالية، مع تحقيق مكاسب من بيع 29.7 مليون دولار سيتم تحقيقها في الربع الثالث من عام 2024.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية وتقديرات الأرباح
ومن المتوقع أن يكون نمو الإيرادات المستقبلية قوياً، مدفوعاً بالتقديرات التالية:
| فترة | نمو الإيرادات المتوقع (%) | ربحية السهم المتوقعة (EPS) |
|---|---|---|
| 2024 | 5% | $4.20 |
| 2025 | 7% | $4.50 |
| 2026 | 9% | $4.85 |
المبادرات أو الشراكات الإستراتيجية التي قد تدفع النمو المستقبلي
تشمل المبادرات الإستراتيجية ما يلي:
- الشراكات: التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض الخدمات.
- التحول الرقمي: الاستثمار في المنصات المصرفية الرقمية التي تهدف إلى تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
- مبادرات خفض التكاليف: الجهود المستمرة لتبسيط العمليات، تنعكس في انخفاض النفقات غير المتعلقة بالفائدة بنسبة 23% في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2023.
المزايا التنافسية التي تضع الشركة في موضع النمو
وتتمتع الشركة بعدة مميزات تنافسية منها:
- وضع رأس المال القوي: ارتفع إجمالي حقوق المساهمين إلى 2.14 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، اعتبارًا من 1.93 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
- صافي هامش الفائدة القوي: تم الإبلاغ عن صافي هامش الفائدة عند 3.73% للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 3.14% في الربع الثالث من عام 2023.
- الإدارة الفعالة للمخاطر: انخفض مخصص خسائر الائتمان المتعلقة بالإقراض إلى 1.02% من إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024 انخفاضاً من 1.15% في 31 ديسمبر 2023.
Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Heartland Financial USA, Inc. (HTLF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Heartland Financial USA, Inc. (HTLF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Heartland Financial USA, Inc. (HTLF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.