Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) Bundle
فهم تدفقات إيرادات Northwest Bancshares, Inc. (NWBI).
فهم تدفقات إيرادات شركة Northwest Bancshares, Inc
تولد شركة Northwest Bancshares, Inc. إيرادات من مصادر مختلفة، مع التركيز في المقام الأول على دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد. توفر الأقسام التالية تحليلاً تفصيليًا لمصادر الإيرادات هذه.
توزيع مصادر الإيرادات
- دخل الفوائد
- القروض المستحقة القبض: 459,938,000 دولار (2024) مقابل 397,136,000 دولار (2023)
- الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري: 28,278,000 دولار أمريكي (2024) مقابل 24,935,000 دولار أمريكي (2023)
- إجمالي دخل الفوائد: 498,474,000 دولار (2024) مقابل 430,534,000 دولار (2023)
- الدخل من غير الفوائد
- رسوم ورسوم الخدمة: 46,982,000 دولار (2024) مقابل 43,292,000 دولار (2023)
- دخل الثقة والخدمات المالية الأخرى: 22,617,000 دولار (2024) مقابل 20,400,000 دولار (2023)
- إجمالي الدخل من غير الفوائد: 46,947,000 دولار (2024) مقابل 84,654,000 دولار (2023)
معدل نمو الإيرادات على أساس سنوي
وقد أظهر نمو الإيرادات على أساس سنوي اتجاهاً إيجابياً في إيرادات الفوائد، مع زيادة قدرها 15.8% من عام 2023 إلى عام 2024. ومع ذلك، انخفض الدخل من غير الفوائد بنسبة 44.5% خلال نفس الفترة.
مساهمة قطاعات الأعمال المختلفة في الإيرادات الإجمالية
| شريحة | إيرادات 2024 (بالدولار) | إيرادات 2023 (بالدولار) | نسبة التغير (%) |
|---|---|---|---|
| دخل الفوائد | 498,474,000 | 430,534,000 | 15.8 |
| الدخل من غير الفوائد | 46,947,000 | 84,654,000 | -44.5 |
تغييرات كبيرة في مصادر الإيرادات
وفي عام 2024، تميزت التغييرات الكبيرة في مصادر الإيرادات بما يلي:
- زيادة ملحوظة في إيرادات الفوائد مدفوعة بارتفاع مستحقات القروض.
- يعود الانخفاض الكبير في الدخل من غير الفوائد بشكل أساسي إلى خسارة بيع استثمارات والتي بلغت $39,413,000 في الربع الثاني من عام 2024.
تحسن متوسط العائد على القروض إلى 5.57% في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 5.01% في الربع الثالث من عام 2023، مما سيساهم بشكل أكبر في نمو إيرادات الفوائد.
الغوص العميق في ربحية Northwest Bancshares, Inc. (NWBI).
الغوص العميق في ربحية شركة Northwest Bancshares, Inc
هامش الربح الإجمالي: بلغ هامش إجمالي الربح للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024 79.45%، مقارنة ب 77.87% للربع نفسه من العام الماضي.
هامش الربح التشغيلي: بلغ هامش الربح التشغيلي للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024 30.61%مما يعكس انخفاضا من 35.98% في الربع نفسه من عام 2023.
هامش صافي الربح: انخفض هامش صافي الربح إلى 19.63% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 24.90% في العام السابق.
الاتجاهات في الربحية مع مرور الوقت
على مدى الأرباع الخمسة الماضية، أظهرت اتجاهات مقاييس الربحية تقلبات:
| ربع | هامش الربح الإجمالي (%) | هامش الربح التشغيلي (%) | صافي هامش الربح (%) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 79.45% | 30.61% | 19.63% |
| الربع الثاني 2024 | 77.55% | 34.72% | 9.84% |
| الربع الأول 2024 | 78.10% | 32.90% | 12.73% |
| الربع الرابع 2023 | 76.80% | 35.50% | 23.00% |
| الربع الثالث 2023 | 77.87% | 35.98% | 24.90% |
مقارنة نسب الربحية مع متوسطات الصناعة
بالمقارنة مع متوسطات الصناعة، فإن نسب ربحية الشركة هي كما يلي:
| متري | قيمة الشركة (%) | متوسط الصناعة (%) |
|---|---|---|
| هامش الربح الإجمالي | 79.45% | 75.00% |
| هامش الربح التشغيلي | 30.61% | 32.00% |
| هامش صافي الربح | 19.63% | 21.50% |
تحليل الكفاءة التشغيلية
يمكن تقييم الكفاءة التشغيلية للشركة من خلال نسبة الكفاءة وإدارة التكاليف:
- نسبة الكفاءة: بلغت نسبة الكفاءة 65.24% للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 68.62% في الربع الثالث من عام 2023.
- مصاريف غير الفوائد: إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة كانت 90.77 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض قدره 92.42 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024.
- إدارة التكاليف: كانت نسبة المصروفات غير المرتبطة بالفوائد السنوية إلى متوسط الأصول 2.52% للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى إدارة منضبطة للنفقات.
يشير هذا التحليل إلى وجود اتجاه إيجابي في الكفاءة التشغيلية، حيث يعرض الإدارة الفعالة للتكاليف ومقاييس الربحية القوية مقارنة بمتوسطات الصناعة.
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) بتمويل نموها
الديون مقابل حقوق الملكية: كيف تقوم شركة Northwest Bancshares, Inc. بتمويل نموها
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Northwest Bancshares, Inc. عن إجمالي التزامات قدرها $12,778,772 ألف، حيث بلغ إجمالي حقوق المساهمين $1,572,897 ألف. ويشير هذا الهيكل إلى اعتماد كبير على الديون لتمويل عملياتها.
Overview لمستويات ديون الشركة
لدى Northwest Bancshares التزامات ديون قصيرة الأجل وطويلة الأجل. اعتبارًا من الربع الأخير، بلغ متوسط الأموال المقترضة للشركة $220,677 ألف، مما يعكس انخفاضا قدره 31.7% مقارنة بالربع السابق و 65.7% سنة بعد سنة.
نسبة الدين إلى حقوق الملكية ومقارنتها بمعايير الصناعة
تبلغ نسبة الدين إلى حقوق الملكية لشركة Northwest Bancshares, Inc. تقريبًا 8.12 (محسوبة كإجمالي المطلوبات $12,778,772 ألف مقسوما على إجمالي حقوق الملكية $1,572,897 ألف). وهذه النسبة أعلى بكثير من متوسط الصناعة، والذي يتراوح عادة بين 1.0 ل 1.5 بالنسبة للمؤسسات المالية، مما يشير إلى زيادة الاعتماد على تمويل الديون.
إصدارات الديون الحديثة أو التصنيفات الائتمانية أو نشاط إعادة التمويل
قامت الشركة بشكل استراتيجي بتخفيض متوسط قروضها بنسبة $423 مليون دولار مقارنة بالربع المنتهي في 30 سبتمبر 2023. ويعزى هذا الانخفاض إلى سداد قروض الجملة وإعادة هيكلة المحفظة الاستثمارية. وحتى الآن، تحتفظ الشركة بتصنيف ائتماني من الدرجة الاستثمارية، مما يسهل قدرتها على إصدار الديون بأسعار فائدة مناسبة.
الموازنة بين تمويل الديون وتمويل الأسهم
تعمل شركة Northwest Bancshares على موازنة نموها من خلال مزيج من تمويل الديون وتمويل الأسهم. الزيادة الأخيرة في الاحتياطيات النقدية، مدفوعة بارتفاع متوسط الودائع $12,096,811 ألف، مكنت الشركة من إدارة مستويات ديونها بفعالية. يعد هذا التوازن الاستراتيجي ضروريًا للحفاظ على المرونة التشغيلية مع دعم مبادرات النمو.
| المقياس المالي | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 | 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الالتزامات (بالآلاف) | $12,778,772 | $12,917,158 | $12,858,742 |
| إجمالي حقوق المساهمين (بالآلاف) | $1,572,897 | $1,541,434 | $1,549,870 |
| نسبة الدين إلى حقوق الملكية | 8.12 | 8.47 | 8.29 |
| متوسط الأموال المقترضة (بالآلاف) | $220,677 | $323,191 | $643,518 |
| متوسط الودائع (بالآلاف) | $12,096,811 | $12,086,362 | $11,719,866 |
تقييم سيولة Northwest Bancshares, Inc. (NWBI).
تقييم سيولة شركة Northwest Bancshares, Inc
النسبة الحالية: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت النسبة الحالية 1.12مما يشير إلى وجود سيولة كافية لتغطية الالتزامات قصيرة الأجل.
نسبة سريعة: بلغت النسبة السريعة 0.97مما يشير إلى أن الأصول السائلة أقل بقليل من الالتزامات المتداولة، الأمر الذي قد يتطلب الاهتمام.
اتجاهات رأس المال العامل
رأس المال العامل كما في 30 سبتمبر 2024 290 مليون دولار، يعكس أ 5.4% زيادة مقارنة بالربع السابق. ويشير هذا الاتجاه التصاعدي إلى تحسن الكفاءة التشغيلية والصحة المالية على المدى القصير.
بيان التدفق النقدي Overview
بلغ التدفق النقدي من الأنشطة التشغيلية للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024 45 مليون دولاربينما بلغت النقدية المستخدمة في الأنشطة الاستثمارية (20 مليون دولار)، وكان النقد من أنشطة التمويل 10 ملايين دولار.
| نشاط التدفق النقدي | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| التدفق النقدي التشغيلي | $45 |
| استثمار التدفق النقدي | ($20) |
| تمويل التدفق النقدي | $10 |
مخاوف السيولة المحتملة أو نقاط القوة
الزيادة في متوسط الودائع 12.1 مليار دولار والانخفاض الكبير في متوسط الأموال المقترضة 220 مليون دولار تعزيز وضع السيولة. ومع ذلك، مع وجود نسبة سريعة أقل من 1، هناك قلق محتمل بشأن السيولة الفورية في أوقات الطلبات النقدية غير المتوقعة.
بشكل عام، تشير المقاييس المالية إلى وضع سيولة مستقر، مدعومًا بالتدفقات النقدية القوية من العمليات وزيادة رأس المال العامل، ولكن هناك حاجة إلى الاهتمام بتحسين نسبة السيولة السريعة لتحسين المرونة المالية على المدى القصير.
هل شركة Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) مبالغ فيها أم مقومة بأقل من قيمتها؟
تحليل التقييم
يتضمن تحليل تقييم شركة Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) النسب المالية الرئيسية ومقاييس أداء الأسهم لتحديد ما إذا كانت الشركة مقومة بأعلى من قيمتها أو مقومة بأقل من قيمتها.
نسبة السعر إلى الأرباح (P/E).
يتم حساب نسبة السعر إلى الأرباح (P/E) لشركة NWBI اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 على النحو التالي:
- سعر السهم: $13.33
- ربحية السهم الزائدة (EPS): $0.26
- نسبة السعر إلى الربحية: 51.32 (يتم حسابه على أنه 13.33 دولارًا أمريكيًا / 0.26 دولارًا أمريكيًا)
نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P / B).
توفر نسبة السعر إلى القيمة الدفترية (P/B) نظرة ثاقبة للتقييم فيما يتعلق بصافي قيمة أصول الشركة:
- سعر السوق للسهم الواحد: $13.33
- القيمة الدفترية للسهم الواحد: $10.56
- نسبة الربح إلى القيمة الدفترية: 1.26 (محسوبة على أنها 13.33 دولارًا أمريكيًا / 10.56 دولارًا أمريكيًا)
نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك (EV/EBITDA).
تعد نسبة قيمة المؤسسة إلى الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك مقياسًا مهمًا آخر للتقييم:
- قيمة المؤسسة: 1.74 مليار دولار
- الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك: 146 مليون دولار
- نسبة EV/EBITDA: 11.91 (محسوبة على أنها 1.74 مليار دولار / 146 مليون دولار)
اتجاهات أسعار الأسهم
دراسة اتجاهات أسعار الأسهم خلال الـ 12 شهرًا الماضية:
| تاريخ | سعر السهم |
|---|---|
| نوفمبر 2023 | $12.50 |
| فبراير 2024 | $12.80 |
| مايو 2024 | $13.00 |
| أغسطس 2024 | $13.15 |
| 30 سبتمبر 2024 | $13.33 |
عائد الأرباح ونسب الدفع
لدى NWBI تاريخ ثابت في دفع الأرباح:
- أرباح ربع سنوية: $0.20
- عائد الأرباح السنوي: 6.0% (على أساس سعر السهم 13.33 دولارًا)
- نسبة الدفع: 76.92% (يتم حسابه على أنه 0.20 دولارًا أمريكيًا / 0.26 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد)
إجماع المحللين على تقييم الأسهم
إجماع المحللين فيما يتعلق بتقييم أسهم NWBI هو كما يلي:
- يشتري: 3 محللين
- يمسك: 2 محللين
- يبيع: 0 محللين
توفر هذه المقاييس نظرة شاملة overview الوضع المالي والتقييم لشركة Northwest Bancshares, Inc. اعتبارًا من عام 2024.
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
المخاطر الرئيسية التي تواجه شركة Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
تتأثر الصحة المالية لشركة Northwest Bancshares, Inc. بمجموعة متنوعة من المخاطر الداخلية والخارجية التي يمكن أن تؤثر على استقرارها التشغيلي وثقة المستثمرين. إن فهم هذه المخاطر أمر بالغ الأهمية بالنسبة للمستثمرين المحتملين.
مسابقة الصناعة
في صناعة الخدمات المالية شديدة التنافسية، تواجه Northwest Bancshares ضغوطًا كبيرة من كل من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية. ارتفعت تكلفة الالتزامات التي تحمل فوائد إلى 2.39% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 1.74% للربع نفسه من عام 2023، مما يعكس البيئة التنافسية للودائع.
التغييرات التنظيمية
تخضع الشركة لمتطلبات تنظيمية مختلفة يمكن أن تتغير مع التشريعات الجديدة. يمكن أن تؤثر تكاليف الامتثال والغرامات المحتملة على الربحية. إن قدرة المؤسسة المالية على التكيف مع هذه التغييرات أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الكفاءة التشغيلية.
ظروف السوق
يمكن أن تؤثر الظروف الاقتصادية العامة، بما في ذلك التضخم والتغيرات في أسعار الفائدة، بشكل كبير على أداء الشركة. وكان العائد السنوي على متوسط الأصول 0.93% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بإنخفاض قدره 1.08% في نفس الربع من العام السابق.
المخاطر التشغيلية
تشمل المخاطر التشغيلية فشل النظام أو تعطله، مما قد يؤدي إلى خسائر مالية. ارتفع إجمالي مخصص مصروفات خسائر الائتمان إلى 4.875 مليون دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مدفوعًا بشكل أساسي بالنمو في محفظة الإقراض التجاري.
المخاطر المالية
تشمل المخاطر المالية مخاطر الائتمان ومخاطر السوق ومخاطر السيولة. ارتفعت القروض المصنفة إلى 320 مليون دولار، أو 2.83% من إجمالي القروض في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعًا من 1.84% قبل عام.
المخاطر الاستراتيجية
التحديات في تنفيذ المبادرات الاستراتيجية يمكن أن تعيق النمو. انخفض متوسط القروض المستحقة القبض للشركة بنسبة 1.3% مقارنة بالربع السابق، مما يشير إلى المشكلات المحتملة في الحفاظ على نمو القروض.
استراتيجيات التخفيف
تطبق شركة Northwest Bancshares استراتيجيات مختلفة للتخفيف من المخاطر، بما في ذلك تعزيز الكفاءة التشغيلية والحفاظ على محفظة قروض متنوعة. أعلنت الشركة عن ارتفاع صافي إيرادات الفوائد إلى 111.3 مليون دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024.
| عامل الخطر | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| مسابقة الصناعة | منافسة عالية من البنوك وشركات التكنولوجيا المالية | الزيادة في الالتزامات التي تحمل فوائد إلى 2.39% |
| التغييرات التنظيمية | الامتثال للوائح المتطورة | الغرامات المحتملة وزيادة تكاليف الامتثال |
| ظروف السوق | التقلبات الاقتصادية التي تؤثر على العمليات | العائد السنوي على الأصول في 0.93% |
| المخاطر التشغيلية | فشل النظام واضطراباته | ارتفع مخصص خسائر الائتمان إلى 4.875 مليون دولار |
| المخاطر المالية | مخاطر الائتمان والسوق والسيولة | ارتفعت القروض المصنفة إلى 320 مليون دولار |
| المخاطر الاستراتيجية | التحديات في تنفيذ مبادرات النمو | انخفضت القروض المستحقة القبض بنسبة 1.3% |
آفاق النمو المستقبلي لشركة Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
آفاق النمو المستقبلي لشركة Northwest Bancshares, Inc.
تتمتع شركة Northwest Bancshares, Inc. بموقع استراتيجي للاستفادة من العديد من فرص النمو التي يمكن أن تعزز أدائها المالي في السنوات القادمة. فيما يلي محركات النمو الرئيسية التي يجب على المستثمرين مراعاتها.
تحليل محركات النمو الرئيسية
- ابتكارات المنتج: وتركز الشركة على تعزيز عروض منتجاتها، وخاصة في مجال الخدمات المصرفية التجارية. وشهدت محفظة الخدمات المصرفية التجارية نمواً قدره 456 مليون دولار، بما في ذلك أ 372 مليون دولار زيادة القروض التجارية والصناعية حتى 30 سبتمبر 2024.
- توسعات السوق: ومن خلال عملياتها في بنسلفانيا ونيويورك وأوهايو وإنديانا، تواصل الشركة استكشاف الفرص لتوسيع تواجدها في أسواق جديدة، والاستفادة من قدراتها المصرفية الشاملة.
- عمليات الاستحواذ: تتضمن استراتيجية الإدارة تقييم عمليات الاستحواذ المحتملة لتعزيز عروض الخدمات وقاعدة العملاء. الزيادة في القروض المصنفة ل 320 مليون دولار، أو 2.83% من إجمالي القروض، يعكس النهج الاستباقي للشركة لإدارة المخاطر في محفظتها.
توقعات نمو الإيرادات المستقبلية وتقديرات الأرباح
خلال الربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، سجلت الشركة صافي دخل قدره 34 مليون دولار، أو $0.26 لكل سهم مخفف، مما يعكس انخفاضًا على أساس سنوي من 39 مليون دولار بل زيادة من 5 ملايين دولار في الربع السابق. ويتوقع المحللون زيادة مطردة في الإيرادات مدفوعة بالتحسينات في هامش صافي الفائدة، والتي توسعت إلى 3.33%.
المبادرات والشراكات الاستراتيجية
أطلقت الشركة العديد من المبادرات الإستراتيجية التي تهدف إلى تحسين العمليات وتعزيز تجربة العملاء. وتشمل هذه:
- الاستثمار في التكنولوجيا: - تطوير البنية التحتية التكنولوجية لتحسين الكفاءة وإشراك العملاء
- الشراكات: التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتقديم منتجات وخدمات مالية مبتكرة.
المزايا التنافسية
تتمتع شركة Northwest Bancshares, Inc. بالعديد من المزايا التنافسية التي تضعها في موقع إيجابي للنمو المستقبلي:
- محفظة قروض متنوعة: وتمتلك الشركة محفظة قروض متنوعة بشكل جيد، والتي تشمل الرهون العقارية السكنية والعقارات التجارية والقروض الاستهلاكية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 11.3 مليار دولار.
- وضع رأس المال القوي: اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رأس مال الشركة إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 16.024%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي.
- مدفوعات أرباح متسقة: لقد قامت الشركة بدفع أرباح بشكل مستمر 120 ربعًا متتاليًا، مع توزيعات أرباح حالية قدرها $0.20 للسهم الواحد، العائد تقريبا 6.0% سنويا.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 34 مليون دولار | 5 ملايين دولار | 39 مليون دولار |
| ربحية السهم | $0.26 | $0.04 | $0.31 |
| صافي هامش الفائدة | 3.33% | 3.20% | 3.23% |
| إجمالي القروض | 11.3 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| نسبة إجمالي رأس المال | 16.024% | لا يوجد | لا يوجد |
Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.