Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) Bundle
Entendendo os fluxos de receita da Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
Entendendo os fluxos de receita da Northwest Bancshares, Inc.
A Northwest Bancshares, Inc. gera receita de vários fluxos, concentrando -se principalmente na receita de juros e na receita de interesse. As seções a seguir fornecem um detalhamento detalhado dessas fontes de receita.
RECENDER fontes de discussão
- Receita de juros
- Empréstimos a receber: US $ 459.938.000 (2024) vs. $ 397.136.000 (2023)
- Valores mobiliários apoiados por hipotecas: US $ 28.278.000 (2024) vs. $ 24.935.000 (2023)
- Receita total de juros: US $ 498.474.000 (2024) vs. US $ 430.534.000 (2023)
- Receita não de juros
- Encargos e taxas de serviço: US $ 46.982.000 (2024) vs. US $ 43.292.000 (2023)
- Renda de confiança e outros serviços financeiros: US $ 22.617.000 (2024) vs. US $ 20.400.000 (2023)
- Receita total de não juros: US $ 46.947.000 (2024) vs. $ 84.654.000 (2023)
Taxa de crescimento de receita ano a ano
O crescimento da receita ano a ano mostrou uma tendência positiva na receita de juros, com um aumento de 15.8% de 2023 a 2024. No entanto, a renda não -juris 44.5% durante o mesmo período.
Contribuição de diferentes segmentos de negócios para a receita geral
| Segmento | 2024 Receita ($) | 2023 Receita ($) | Mudança percentual (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de juros | 498,474,000 | 430,534,000 | 15.8 |
| Receita não de juros | 46,947,000 | 84,654,000 | -44.5 |
Mudanças significativas nos fluxos de receita
Em 2024, as mudanças significativas nos fluxos de receita foram marcadas por:
- Um aumento notável na receita de juros impulsionada por um empréstimo mais alto.
- Uma diminuição substancial da receita não de juros principalmente devido à perda da venda de investimentos, o que equivale a $39,413,000 No segundo trimestre de 2024.
O rendimento médio de empréstimos melhorou para 5.57% No terceiro trimestre de 2024, em comparação com 5.01% No terceiro trimestre de 2023, contribuindo ainda mais para o crescimento da receita de juros.
Um mergulho profundo na lucratividade da Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
Um mergulho profundo na Northwest Bancshares, Inc. lucratividade
Margem de lucro bruto: A margem de lucro bruta para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, foi 79.45%, comparado com 77.87% Para o mesmo trimestre do ano passado.
Margem de lucro operacional: A margem de lucro operacional para o trimestre que termina em 30 de setembro de 2024, ficou em 30.61%, refletindo uma diminuição de 35.98% No mesmo trimestre de 2023.
Margem de lucro líquido: A margem de lucro líquido diminuiu para 19.63% no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, abaixo 24.90% no ano anterior.
Tendências de lucratividade ao longo do tempo
Nos últimos cinco trimestres, as tendências nas métricas de rentabilidade mostraram flutuações:
| Trimestre | Margem de lucro bruto (%) | Margem de lucro operacional (%) | Margem de lucro líquido (%) |
|---|---|---|---|
| Q3 2024 | 79.45% | 30.61% | 19.63% |
| Q2 2024 | 77.55% | 34.72% | 9.84% |
| Q1 2024 | 78.10% | 32.90% | 12.73% |
| Q4 2023 | 76.80% | 35.50% | 23.00% |
| Q3 2023 | 77.87% | 35.98% | 24.90% |
Comparação de índices de lucratividade com médias da indústria
Em comparação com as médias do setor, os índices de lucratividade da empresa são os seguintes:
| Métrica | Valor da empresa (%) | Média da indústria (%) |
|---|---|---|
| Margem de lucro bruto | 79.45% | 75.00% |
| Margem de lucro operacional | 30.61% | 32.00% |
| Margem de lucro líquido | 19.63% | 21.50% |
Análise da eficiência operacional
A eficiência operacional da empresa pode ser avaliada através do índice de eficiência e gerenciamento de custos:
- Índice de eficiência: O índice de eficiência ficou em 65.24% Para o terceiro trimestre de 2024, abaixo de 68.62% No terceiro trimestre de 2023.
- Despesa não de juros: As despesas totais de não juros foram US $ 90,77 milhões Para o terceiro trimestre de 2024, uma diminuição de US $ 92,42 milhões No segundo trimestre de 2024.
- Gerenciamento de custos: 2.52% Para o terceiro trimestre de 2024, indicando gerenciamento de despesas disciplinadas.
Esta análise indica uma tendência positiva na eficiência operacional, mostrando métricas efetivas de gerenciamento de custos e rentabilidade que são fortes em relação às médias da indústria.
Dívida vs. patrimônio: como a Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) financia seu crescimento
Dívida vs. patrimônio: como a Northwest Bancshares, Inc. financia seu crescimento
Em 30 de setembro de 2024, a Northwest Bancshares, Inc. relatou passivos totais de $12,778,772 mil, com o patrimônio dos acionistas total no valor de $1,572,897 mil. Essa estrutura indica uma dependência significativa da dívida para financiar suas operações.
Overview dos níveis de dívida da empresa
Northwest Bancshares possui obrigações de dívida de curto e longo prazo. No último trimestre, os fundos emprestados médios da empresa eram $220,677 mil, refletindo uma diminuição de 31.7% comparado ao trimestre anterior e 65.7% ano a ano.
Relação dívida / patrimônio e comparação com os padrões do setor
A relação dívida / patrimônio para a Northwest Bancshares, Inc. é aproximadamente aproximadamente 8.12 (calculado como passivo total de $12,778,772 mil divididos por patrimônio total de $1,572,897 mil). Essa proporção é significativamente maior que a média da indústria, que normalmente varia entre 1.0 para 1.5 para instituições financeiras, indicando uma maior dependência do financiamento da dívida.
Emissões recentes de dívidas, classificações de crédito ou atividade de refinanciamento
A empresa reduziu estrategicamente seus empréstimos médios por $423 milhões em comparação com o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2023. Essa redução é atribuída a um pagamento de empréstimos por atacado e reestruturação do portfólio de investimentos. A partir de agora, a empresa mantém uma classificação de crédito de grau de investimento, que facilita sua capacidade de emitir dívidas a taxas favoráveis.
Balanceamento entre financiamento da dívida e financiamento de ações
Northwest Bancshares equilibra seu crescimento através de uma combinação de financiamento da dívida e financiamento de ações. O recente aumento nas reservas de caixa, impulsionado por um aumento de depósitos médios para $12,096,811 Mil, permitiu à empresa gerenciar seus níveis de dívida de maneira eficaz. Esse equilíbrio estratégico é essencial para manter a flexibilidade operacional e apoiar iniciativas de crescimento.
| Métrica financeira | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 | 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|
| Passivo total (em milhares) | $12,778,772 | $12,917,158 | $12,858,742 |
| Total dos acionistas do patrimônio líquido (em milhares) | $1,572,897 | $1,541,434 | $1,549,870 |
| Relação dívida / patrimônio | 8.12 | 8.47 | 8.29 |
| Fundos emprestados médios (em milhares) | $220,677 | $323,191 | $643,518 |
| Depósitos médios (em milhares) | $12,096,811 | $12,086,362 | $11,719,866 |
Avaliando a liquidez da Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
Avaliando a liquidez da Northwest Bancshares, Inc.
Proporção atual: Em 30 de setembro de 2024, a proporção atual era 1.12, indicando liquidez adequada para cobrir passivos de curto prazo.
Proporção rápida: A proporção rápida ficou em 0.97, sugerindo que os ativos líquidos são um pouco menores que os passivos atualizados, o que pode exigir atenção.
Tendências de capital de giro
Capital de giro em 30 de setembro de 2024, foi relatado em US $ 290 milhões, refletindo a 5.4% Aumentar em comparação com o trimestre anterior. Essa tendência ascendente indica eficiência operacional aprimorada e saúde financeira de curto prazo.
Declaração de fluxo de caixa Overview
O fluxo de caixa das atividades operacionais para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, foi US $ 45 milhões, enquanto o dinheiro usado em atividades de investimento equivalia a (US $ 20 milhões)e o dinheiro das atividades de financiamento foi US $ 10 milhões.
| Atividade de fluxo de caixa | Quantidade (em milhões) |
|---|---|
| Fluxo de caixa operacional | $45 |
| Investindo fluxo de caixa | ($20) |
| Financiamento de fluxo de caixa | $10 |
Potenciais preocupações ou pontos fortes
O aumento de depósitos médios para US $ 12,1 bilhões e a redução significativa em fundos emprestados médios para US $ 220 milhões Aumente a posição de liquidez. No entanto, com a proporção rápida abaixo de 1, há uma preocupação potencial em relação à liquidez imediata em tempos de demandas inesperadas em dinheiro.
No geral, as métricas financeiras indicam uma posição estável de liquidez, reforçadas por fortes fluxos de caixa das operações e um aumento no capital de giro, mas é necessária atenção para melhorar a proporção rápida para uma melhor resiliência financeira de curto prazo.
A Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) está supervalorizada ou subvalorizada?
Análise de avaliação
A análise de avaliação da Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) incorpora os principais índices financeiros e as métricas de desempenho das ações para determinar se a empresa está supervalorizada ou subvalorizada.
Relação preço-lucro (P/E)
A relação preço-lucro (P/E) para o NWBI em 30 de setembro de 2024 é calculada da seguinte forma:
- Preço das ações: $13.33
- Lucro por ação à direita (EPS): $0.26
- Razão P/E: 51.32 (calculado como US $ 13,33 / $ 0,26)
Proporção de preço-livro (P/B)
A relação preço/livro (P/B) fornece informações sobre a avaliação em relação ao valor líquido do ativo da empresa:
- Preço de mercado por ação: $13.33
- Valor contábil por ação: $10.56
- Proporção p/b: 1.26 (calculado como US $ 13,33 / US $ 10,56)
Razão de valor da empresa para ebitda (EV/EBITDA)
A relação valor / ebitda da empresa é outra métrica de avaliação significativa:
- Valor da empresa: US $ 1,74 bilhão
- Ebitda: US $ 146 milhões
- Proporção EV/EBITDA: 11.91 (calculado como US $ 1,74 bilhão / US $ 146 milhões)
Tendências do preço das ações
Examinando as tendências do preço das ações nos últimos 12 meses:
| Data | Preço das ações |
|---|---|
| Novembro de 2023 | $12.50 |
| Fevereiro de 2024 | $12.80 |
| Maio de 2024 | $13.00 |
| Agosto de 2024 | $13.15 |
| 30 de setembro de 2024 | $13.33 |
Índice de rendimento de dividendos e pagamento
O NWBI tem uma história consistente de pagar dividendos:
- Dividendo trimestral: $0.20
- Rendimento anualizado de dividendos: 6.0% (com base no preço das ações de US $ 13,33)
- Taxa de pagamento: 76.92% (calculado como US $ 0,20 / $ 0,26 EPS)
Consenso de analistas sobre avaliação de estoque
O consenso dos analistas sobre a avaliação de ações da NWBI é o seguinte:
- Comprar: 3 analistas
- Segurar: 2 analistas
- Vender: 0 analistas
Essas métricas fornecem um abrangente overview da posição de saúde e avaliação da Northwest Bancshares, Inc. em 2024.
Riscos -chave enfrentados pela Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
Riscos -chave enfrentados pela Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
A saúde financeira da Northwest Bancshares, Inc. é influenciada por uma variedade de riscos internos e externos que podem afetar sua estabilidade operacional e confiança do investidor. Compreender esses riscos é crucial para os investidores em potencial.
Concorrência da indústria
Em um setor de serviços financeiros altamente competitivos, o Northwest Bancshares enfrenta uma pressão significativa dos bancos tradicionais e das empresas de fintech. O custo dos passivos portadores de juros aumentou para 2.39% no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, em comparação com 1.74% Para o mesmo trimestre de 2023, refletindo o ambiente competitivo para depósitos.
Mudanças regulatórias
A empresa está sujeita a vários requisitos regulatórios que podem mudar com a nova legislação. Os custos de conformidade e possíveis multas podem afetar a lucratividade. A capacidade da instituição financeira de se adaptar a essas mudanças é fundamental para manter a eficiência operacional.
Condições de mercado
As condições econômicas gerais, incluindo inflação e mudanças nas taxas de juros, podem afetar significativamente o desempenho da empresa. O retorno anualizado em ativos médios foi 0.93% para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, uma diminuição de 1.08% no mesmo trimestre do ano anterior.
Riscos operacionais
Os riscos operacionais incluem falhas ou interrupções no sistema, o que pode levar a perdas financeiras. A provisão total de despesas com perdas de crédito aumentou para US $ 4,875 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, impulsionado principalmente pelo crescimento dentro do portfólio de empréstimos comerciais.
Riscos financeiros
Os riscos financeiros abrangem riscos de crédito, riscos de mercado e riscos de liquidez. Empréstimos classificados aumentou para US $ 320 milhões, ou 2.83% de empréstimos totais, em 30 de setembro de 2024, acima de 1.84% um ano antes.
Riscos estratégicos
Os desafios na execução de iniciativas estratégicas podem dificultar o crescimento. Os empréstimos médios da empresa a receber diminuíram por 1.3% Comparado ao trimestre anterior, indicando possíveis problemas na manutenção do crescimento do empréstimo.
Estratégias de mitigação
O Northwest Bancshares implementa várias estratégias para mitigar os riscos, incluindo o aumento da eficiência operacional e a manutenção de uma carteira de empréstimos diversificados. A empresa relatou um aumento na receita de juros líquidos para US $ 111,3 milhões para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024.
| Fator de risco | Detalhes | Impacto financeiro |
|---|---|---|
| Concorrência da indústria | Alta concorrência de bancos e fintechs | Aumento dos passivos portadores de juros para 2.39% |
| Mudanças regulatórias | Conformidade com os regulamentos em evolução | Potenciais multas e aumento dos custos de conformidade |
| Condições de mercado | Flutuações econômicas que afetam as operações | Retorno anualizado sobre ativos em 0.93% |
| Riscos operacionais | Falhas e interrupções no sistema | Provisão para perdas de crédito aumentadas para US $ 4,875 milhões |
| Riscos financeiros | Riscos de crédito, mercado e liquidez | Empréstimos classificados aumentou para US $ 320 milhões |
| Riscos estratégicos | Desafios na execução de iniciativas de crescimento | Empréstimos a receber diminuiu por 1.3% |
Perspectivas de crescimento futuro para a Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)
Perspectivas de crescimento futuro para a Northwest Bancshares, Inc.
A Northwest Bancshares, Inc. está estrategicamente posicionada para capitalizar várias oportunidades de crescimento que podem aumentar seu desempenho financeiro nos próximos anos. Abaixo estão os principais fatores de crescimento que os investidores devem considerar.
Análise dos principais fatores de crescimento
- Inovações de produtos: A empresa tem se concentrado em aprimorar suas ofertas de produtos, principalmente em bancos comerciais. O portfólio bancário comercial viu um crescimento de US $ 456 milhões, incluindo um US $ 372 milhões Aumento de empréstimos comerciais e industriais em 30 de setembro de 2024.
- Expansões de mercado: Com operações em toda a Pensilvânia, Nova York, Ohio e Indiana, a empresa continua a explorar oportunidades para expandir sua presença em novos mercados, alavancando seus recursos bancários de serviço completo.
- Aquisições: A estratégia da gerência inclui avaliar possíveis aquisições para aprimorar as ofertas de serviços e a base de clientes. O aumento dos empréstimos classificados para US $ 320 milhões, ou 2.83% de empréstimos totais, reflete a abordagem proativa da empresa para gerenciar riscos em seu portfólio.
Projeções futuras de crescimento de receita e estimativas de ganhos
Para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou lucro líquido de US $ 34 milhões, ou $0.26 por parte diluída, refletindo uma diminuição de um ano a ano de US $ 39 milhões Mas um aumento de US $ 5 milhões no trimestre anterior. Analistas projetam um aumento constante na receita impulsionada por melhorias na margem de juros líquida, que se expandiu para 3.33%.
Iniciativas estratégicas e parcerias
A empresa lançou várias iniciativas estratégicas destinadas a otimizar operações e aprimorar a experiência do cliente. Estes incluem:
- Investimento em tecnologia: Atualizando a infraestrutura tecnológica para melhorar a eficiência e o envolvimento do cliente
- Parcerias: Colaborando com as empresas da FinTech para oferecer produtos e serviços financeiros inovadores.
Vantagens competitivas
A Northwest Bancshares, Inc. tem várias vantagens competitivas que a posicionam favoravelmente para o crescimento futuro:
- Portfólio de empréstimos diversificados: A empresa possui uma carteira de empréstimos bem diversificada, que inclui hipotecas residenciais, imóveis comerciais e empréstimos ao consumidor. Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais totalizaram US $ 11,3 bilhões.
- Forte posição de capital: Em 30 de setembro de 2024, o capital total da empresa para ativos ponderados por risco estava em 16.024%, bem acima do mínimo regulatório.
- Pagamentos de dividendos consistentes: A empresa pagou consistentemente dividendos por 120 trimestres consecutivos, com um dividendo atual de $0.20 por ação, produzindo aproximadamente 6.0% anualmente.
| Métrica | Q3 2024 | Q2 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 34 milhões | US $ 5 milhões | US $ 39 milhões |
| Ganhos por ação | $0.26 | $0.04 | $0.31 |
| Margem de juros líquidos | 3.33% | 3.20% | 3.23% |
| Empréstimos totais | US $ 11,3 bilhões | N / D | N / D |
| Índice de capital total | 16.024% | N / D | N / D |
Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Northwest Bancshares, Inc. (NWBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Northwest Bancshares, Inc. (NWBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.