Banco de Chile (BCH) Bundle
تاريخ موجز لبانكو دي شيلي
تأسس بنك تشيلي عام 1893، وقد تطور ليصبح أحد أكبر المؤسسات المالية في تشيلي. وقد لعب باستمرار دوراً محورياً في القطاع المصرفي في البلاد، حيث تكيف مع التغيرات الاقتصادية ووسع خدماته. بحلول عام 2024، أظهر البنك نموًا كبيرًا ومرونة في مواجهة التحديات الاقتصادية.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك تشيلي عن دخل صافي قدره 909,326 مليون دولار تشيلي، مما يعكس أداءً قويًا مقارنة بـ 858,091 مليون دولار شيلي في العام السابق. بلغ إجمالي الدخل التشغيلي لنفس الفترة 2,272,133 مليون دولار شيني، ارتفاعًا من 2,131,811 مليون دولار شيني في عام 2023، مما يشير إلى مسار نمو قوي.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 (مليون دولار أمريكي) | 31 ديسمبر 2023 (مليون شلن دولار) |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 909,326 | 858,091 |
| إجمالي الدخل التشغيلي | 2,272,133 | 2,131,811 |
| إجمالي الأصول | 24,184,885 | 24,000,000 |
| إجمالي الالتزامات | 18,710,242 | 18,500,000 |
| عدالة | 5,474,643 | 5,237,283 |
التطورات الرئيسية
وفي عام 2024، واصل بنك تشيلي الابتكار من خلال تعزيز خدماته المصرفية الرقمية. وأعلن البنك عن زيادة بنسبة 15% في المعاملات الرقمية، مما يعكس التحول في سلوك المستهلك نحو الحلول المصرفية عبر الإنترنت. وقد أتاح هذا المحور الاستراتيجي للبنك الحصول على حصة سوقية أكبر في قطاع الخدمات المصرفية للأفراد.
موقف السوق
يحتفظ بنك تشيلي بمكانة هامة في السوق، حيث يمتلك حوالي 20% من إجمالي الأصول المصرفية في تشيلي. إن تركيز البنك على خدمة العملاء والتقدم التكنولوجي قد وضعه بشكل جيد في مواجهة المنافسين. اعتبارًا من عام 2024، تم تصنيفه على أنه ثاني أكبر بنك في تشيلي من حيث الأصول.
محفظة القروض وإدارة المخاطر
بلغت محفظة قروض البنك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، 37,107,985 مليون دولار تشيلي، مع مزيج متنوع من القروض التجارية والسكنية والاستهلاكية. وأعلن البنك عن نسبة القروض المتعثرة بنسبة 1.5%، مما يشير إلى ممارسات فعالة لإدارة المخاطر. وبلغت مخصصات خسائر الائتمان 270,343 مليون دولار تشيلي، أي بزيادة طفيفة عن 251,544 مليون دولار شيلي في العام السابق.
| تفصيل محفظة القروض | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| القروض التجارية | 19,350,727 |
| قروض الرهن العقاري السكني | 12,696,245 |
| القروض الاستهلاكية | 5,060,013 |
كفاية رأس المال
يحتفظ بنك تشيلي بنسبة قوية لكفاية رأس المال تبلغ 14.5% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو أعلى بكثير من المتطلبات التنظيمية البالغة 10%. توفر قاعدة رأس المال القوية هذه حماية ضد الانكماش الاقتصادي المحتمل وتدعم مبادرات النمو المستقبلية.
التحديات الأخيرة والقدرة على الصمود
واجه البنك تحديات في عام 2024 بسبب التقلبات في أسعار الفائدة والضغوط التضخمية التي أثرت على الاقتصاد التشيلي. ومع ذلك، ومن خلال الإدارة المالية الحكيمة والتعديلات التشغيلية الاستراتيجية، حافظ بنك تشيلي على الربحية وقيمة المساهمين.
الاستنتاج بشأن التوقعات المستقبلية
وبالتطلع إلى المستقبل، يستعد بنك تشيلي لمواصلة استراتيجيته للتوسع والابتكار، مع التركيز على تعزيز تجربة العملاء من خلال التكنولوجيا والحفاظ على صحة مالية قوية. ويهدف البنك إلى الاستفادة من مكانته القوية في السوق لاستكشاف فرص نمو جديدة محليًا وربما في الأسواق الدولية.
من يملك بنك تشيلي (BCH)
هيكل الملكية
اعتبارًا من عام 2024، يتمتع بنك تشيلي (BCH) بهيكل ملكية متنوع يضم العديد من المساهمين المؤسسيين والأفراد. أكبر مساهم هو مجموعة Luksic، التي تمتلك جزءًا كبيرًا من أسهم البنك.
| المساهم | نسبة الملكية | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| مجموعة لوكسيك | 84.766% | 85,628,424,146 |
| المساهمين الآخرين | 15.234% | 15,388,656,968 |
| المجموع | 100.000% | 101,017,081,114 |
المالية الرئيسية
أعلن بنك تشيلي عن صافي دخل لعام 2023 بقيمة 1,019,914 مليون دولار شيلي. بالنسبة لعام 2024، اقترح البنك توزيع أرباح بقيمة 8.07716286860 دولارًا للسهم الواحد، بما يصل إلى إجمالي 815.932 مليون دولار شيلي تم دفعها خلال الفترة.
التطورات الأخيرة
في 28 مارس 2024، خلال اجتماع المساهمين العاديين، قام بنك تشيلي بتعيين السيد باتريسيو جوتار نصر الله مديرًا منتظمًا. بالإضافة إلى ذلك، واصل البنك استراتيجيته لإصدار السندات، حيث قام بإصدار سندات بقيمة إجمالية قدرها 1,224,480 مليون دولار شيني في عام 2023، والتي تشمل سندات قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
اجتماعات المساهمين وسياسة توزيع الأرباح
لقد كانت سياسة توزيع الأرباح للبنك متسقة، حيث تم تخصيص 60% من صافي الدخل لتوزيعات الأرباح، مما يضمن عائدًا موثوقًا للمساهمين. وتعكس توزيعات الأرباح المدفوعة في عام 2024 التزاماً كبيراً بإعادة القيمة إلى المساهمين، مما يسلط الضوء على الأداء المالي القوي للبنك وقاعدة رأس المال القوية.
موقف السوق
لا يزال بنك بانكو دي تشيلي واحدًا من أكبر البنوك في تشيلي، حيث يتمتع بحضور قوي في السوق ومحفظة متنوعة من المنتجات المالية. تستمر المبادرات الإستراتيجية للبنك وحوكمته القوية في جذب المستثمرين من المؤسسات والأفراد على حدٍ سواء.
بيان مهمة بنك تشيلي (BCH).
بيان المهمة Overview
يؤكد بيان مهمة بانكو دي تشيلي على التزامه بتعزيز ثقة العملاء وتقديم خدمات مالية شاملة تساهم في التنمية الاقتصادية في تشيلي. ويهدف البنك إلى أن يتم الاعتراف به لنزاهته وخدمة العملاء والحلول المبتكرة المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه.
مؤشرات الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك تشيلي عن مقاييس مالية مهمة تعكس كفاءته التشغيلية ومكانته في السوق.
| المقياس المالي | القيمة (MCh$) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 51,687,858 |
| إجمالي الالتزامات | 46,213,215 |
| عدالة | 5,474,643 |
| صافي الدخل للسنة | 3,645 |
| الدخل التشغيلي | 13,863 |
| مصاريف التشغيل | (9,421) |
| الربح للسنة | 3,645 |
موقف السوق والاستراتيجية
يحتفظ بنك تشيلي بمكانة قوية في السوق باعتباره أحد البنوك الرائدة في تشيلي. ويشمل تركيزها الاستراتيجي ما يلي:
- تعزيز تجربة العملاء من خلال التحول الرقمي.
- توسيع عروض منتجاتها لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء.
- تعزيز ممارسات الحوكمة وإدارة المخاطر.
التطورات الأخيرة
في عام 2024، حقق بنك تشيلي العديد من التطورات الجديرة بالملاحظة:
- إصدار سندات بقيمة إجمالية قدرها 792.603 مليون دولار شيني، تشمل سندات قصيرة الأجل وطويلة الأجل.
- بلغت الأرباح المحتجزة من عام 2023 203.982 مليون دولار تشيلي.
- تم خصم 223.720 مليون دولار تشيلي من الدخل السائل بسبب تعديلات التضخم وفقًا لمؤشر أسعار المستهلك.
نهج يركز على العميل
تؤكد مهمة بانكو دي تشيلي على اتباع نهج قوي يركز على العملاء، مع التركيز على:
- بناء علاقات طويلة الأمد مبنية على الثقة والشفافية.
- تقديم حلول مالية مخصصة للأفراد والشركات.
- الاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز تقديم الخدمات وإشراك العملاء.
المسؤولية الاجتماعية للشركات
يلتزم Banco de Chili أيضًا بالمسؤولية الاجتماعية للشركات، والتي تشمل:
- دعم مبادرات التنمية المجتمعية.
- - تعزيز الثقافة المالية بين السكان.
- الانخراط في ممارسات مستدامة لتقليل الأثر البيئي.
الاستنتاج بشأن الالتزام بالمهمة
يعكس بيان مهمة بنك تشيلي واستراتيجياته التشغيلية المستمرة التزامًا مخلصًا بخدمة عملائه بفعالية مع المساهمة في المشهد الاقتصادي والاجتماعي الأوسع في تشيلي.
كيف يعمل بنك تشيلي (BCH).
Overview العمليات
يعمل بنك تشيلي كبنك عالمي يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخدمات المصرفية الاستثمارية وإدارة الأصول. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 51,687,858 دولارًا مليون شلن، بانخفاض عن 55,792,552 دولارًا مليون شلن في ديسمبر 2023.
الأداء المالي
بالنسبة لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك تشيلي عن النقاط المالية التالية:
| غرض | 2024 (مليون شلن دولار) | 2023 (مليون شيكل دولار) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 1,339,881 | 1,112,645 |
| الدخل التشغيلي | 13,863 | 4,114 |
| صافي دخل الفترة | 909,326 | 1,243,634 |
| إجمالي حقوق الملكية | 5,474,643 | 5,237,285 |
| إجمالي الالتزامات | 46,213,215 | 50,555,267 |
تكوين الأصول
تكوين إجمالي الأصول كما في 30 سبتمبر 2024 هو كما يلي:
| نوع الأصول | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| النقد والمستحقات لدى البنوك | 2,112,115 |
| القروض للعملاء، صافي | 37,106,985 |
| الموجودات المالية بالتكلفة المطفأة | 895,564 |
| أصول أخرى | 11,472,194 |
توزيع الالتزامات
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان توزيع التزامات بانكو دي تشيلي كما يلي:
| نوع المسؤولية | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| الحسابات الجارية والودائع الأخرى تحت الطلب | 13,243,711 |
| حسابات التوفير والودائع لأجل | 14,662,443 |
| إصدار أدوات الدين المالية | 9,772,113 |
| القروض من المؤسسات المالية | 1,144,119 |
| الالتزامات المالية الأخرى | 278,289 |
مصادر الإيرادات
تتأتى إيرادات بنك تشيلي بشكل أساسي من إيرادات الفوائد والرسوم. فيما يلي تفاصيل مصادر الدخل الرئيسية لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| إيرادات الفوائد | 2,233,807 |
| حساب الفائدة | (893,926) |
| صافي دخل الفوائد | 1,339,881 |
| الدخل من العمولات | 542,357 |
محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تتكون محفظة قروض بنك تشيلي مما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| القروض التجارية | 19,350,727 |
| قروض الرهن العقاري السكني | 12,696,245 |
| القروض الاستهلاكية | 5,060,013 |
الأسهم والأرباح المحتجزة
يعكس وضع أسهم بانكو دي تشيلي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 قاعدة رأسمالية قوية:
| مكون الأسهم | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| عاصمة | 2,420,538 |
| الاحتياطيات | 709,742 |
| الأرباح المحتجزة | 1,878,778 |
الالتزامات الطارئة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ بنك تشيلي عن الالتزامات الطارئة التالية:
| نوع المسؤولية الطارئة | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| الضمانات والكفالات بالعملة الأجنبية | 314,159 |
| خطابات الاعتماد | 409,763 |
| المعاملات المتعلقة بالأحداث الطارئة | 2,311,044 |
التطورات الأخيرة
في يناير 2024، أعلن بنك تشيلي عن خطط للاحتفاظ بنسبة 20% من صافي أرباحه القابلة للتوزيع، أي ما يعادل 203,982 مليون دولار تشيلي، مما يعكس التزامه بالحفاظ على مركز رأسمالي قوي وسط التقلبات الاقتصادية.
كيف يجني بنك تشيلي (BCH) الأموال
مصادر الإيرادات
يحقق بنك تشيلي إيرادات من خلال قنوات مختلفة، في المقام الأول من دخل الفوائد والعمولات والدخل المالي. يلخص الجدول التالي مكونات الإيرادات الرئيسية لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024:
| مصدر الإيرادات | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| إيرادات الفوائد | 2,233,807 |
| حساب الفائدة | (893,926) |
| صافي دخل الفوائد | 1,339,881 |
| إيرادات فهرسة UF | 570,342 |
| مصاريف فهرسة UF | (324,974) |
| صافي الدخل من مؤشر UF | 245,368 |
| الدخل من العمولات | 542,357 |
| مصاريف من العمولات | (115,124) |
| صافي الدخل من العمولات | 427,233 |
| الدخل المالي (النفقة) | 139,247 |
| إجمالي الإيرادات | 2,272,133 |
دخل الفوائد
يشكل دخل الفوائد عنصرا هاما في إيرادات بنك تشيلي. لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إيرادات فوائد قدرها 2,233,807 مليون شلن دولار مع مصروفات الفائدة المقابلة (893,926 مليون شلن دولار)مما أدى إلى صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 1,339,881 مليون شلن دولار .
مؤشر الجبهة المتحدة
كما يحصل بنك بانكو دي تشيلي على إيرادات من خلال فهرسة UF (Unidad de Fomento)، وهي عملة معدلة حسب التضخم تستخدم في تشيلي. أفاد البنك 570,342 مليون شلن دولار في إيرادات مؤشر UF لنفس الفترة، مع مصاريف (324,974 مليون شلن دولار)مما يؤدي إلى صافي الدخل من فهرسة UF لـ 245,368 مليون شلن دولار .
دخل العمولة
يحقق البنك دخلاً كبيرًا من العمولات المختلفة. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ الدخل من العمولات 542,357 مليون شلن دولاربينما بلغت المصاريف المتعلقة بهذه العمولات (115,124 مليون شلن دولار)مما أدى إلى صافي دخل العمولات 427,233 مليون شلن دولار .
الدخل المالي والأنشطة التجارية
يشارك Banco de Chili أيضًا في الأنشطة التجارية والاستثمارية، ويبلغ عن الدخل المالي 139,247 مليون شلن دولار من الأصول المحتفظ بها للتداول. ويشمل ذلك المكاسب من الأصول والالتزامات المالية، والتي تساهم في الأداء المالي العام للبنك.
مصاريف التشغيل
بلغت مصاريف التشغيل لبنك تشيلي لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 829,588 مليون شلن دولار. ويشمل ذلك الرواتب والتكاليف الإدارية والاستهلاك.
صافي الدخل
وفي نفس الفترة، حقق بنك تشيلي صافي دخل قدره 909,326 مليون شلن دولارمما يعكس الأداء القوي مقارنة بالعام السابق . وبلغت ربحية السهم للبنك 9.00 البيزو التشيلي.
محفظة القروض
تشكل محفظة قروض بنك تشيلي عنصرا حاسما في توليد إيراداته. كما في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن مبالغ القروض التالية:
| نوع القرض | المبلغ (مليون شلن دولار) |
|---|---|
| القروض التجارية | 19,350,727 |
| قروض الرهن العقاري السكني | 12,696,245 |
| القروض الاستهلاكية | 5,060,013 |
| إجمالي القروض | 37,106,985 |
الأسهم والأرباح
تم الإبلاغ عن حقوق ملكية بنك تشيلي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 18,029 مليون شلن دولار . واقترح مجلس إدارة البنك توزيع أرباح على المساهمين 65.6% أرباح السنة المنتهية في 31 ديسمبر 2023.
Banco de Chile (BCH) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Banco de Chile (BCH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Banco de Chile (BCH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Banco de Chile (BCH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.