LendingClub Corporation (LC) Bundle
تاريخ موجز لشركة LendingClub
تطورت شركة LendingClub، التي تأسست عام 2006، لتصبح لاعبًا بارزًا في مجال الإقراض عبر الإنترنت. كانت الشركة رائدة في الإقراض من نظير إلى نظير، مما يسمح للأفراد بالاقتراض وإقراض الأموال مباشرة دون الحاجة إلى البنوك التقليدية.
نمو الشركة ومعالمها
في عام 2014، قدمت LendingClub طرحها العام الأولي (IPO) في بورصة نيويورك، حيث جمعت مليار دولار، مما أدى إلى تقييم الشركة بحوالي 9 مليارات دولار. كان هذا بمثابة علامة فارقة هامة، حيث كانت أول منصة إقراض من نظير إلى نظير يتم طرحها للاكتتاب العام.
الأداء المالي Overview
وفي 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي أصول الشركة إلى 10.4 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا بنسبة 11.4% مقارنة بالعام السابق. وجاءت المقاييس المالية للربع الثالث من عام 2024 على النحو التالي:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي صافي الإيرادات | 201.9 مليون دولار | 200.8 مليون دولار |
| صافي الدخل | 14.5 مليون دولار | 5.0 مليون دولار |
| ربحية السهم الأساسية | $0.13 | $0.05 |
| ربحية السهم المخففة | $0.13 | $0.05 |
| صافي دخل الفوائد | 140.2 مليون دولار | 137.0 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 47.5 مليون دولار | 64.5 مليون دولار |
أصول القروض
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي عمليات إنشاء القروض 1.9 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 5.5% من 1.8 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2023. وتفصيل عمليات إنشاء القروض على النحو التالي:
| نوع القرض | الإنشاءات (الربع الثالث 2024) | الإنشاءات (الربع الثالث 2023) |
|---|---|---|
| قروض السوق | 1.4 مليار دولار | 1.2 مليار دولار |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 510 مليون دولار | 326 مليون دولار |
موقف السوق والمبادرات الاستراتيجية
خطت LendingClub خطوات كبيرة في توسيع تواجدها في السوق من خلال عمليات الاستحواذ والشراكات الإستراتيجية. وفي الربع الثالث من عام 2024، استحوذت الشركة على محفظة قروض برصيد رئيسي مستحق قدره 1.3 مليار دولار أمريكي، مما ساهم في نمو أصولها وحصتها في السوق.
التطورات الأخيرة والتوقعات المستقبلية
مع تزايد الطلب على حلول الإقراض عبر الإنترنت، يواصل LendingClub تكييف نموذج أعماله، مع التركيز على حسابات التوفير ذات العائد المرتفع والمنتجات الاستثمارية. وتهدف الشركة إلى تعزيز منصتها التكنولوجية لتحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبحت مقاييس رأس مال LendingClub كما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 15.9% |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 11.3% |
| القيمة الدفترية لكل سهم عادي | $11.95 |
| القيمة الدفترية الملموسة لكل سهم عادي | $11.19 |
وتظل الشركة تركز على الحفاظ على ميزانية عمومية قوية مع التغلب على التحديات والفرص التي يوفرها المشهد المالي المتطور.
من يملك شركة LendingClub (LC)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يتكون هيكل ملكية شركة LendingClub Corporation (LC) من المساهمين المؤسسيين والأفراد. أكبر المساهمين هم:
| نوع المساهم | اسم المساهم | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|---|
| المؤسسية | مجموعة الطليعة، وشركة | 12,500,000 | 11.1% |
| المؤسسية | شركة بلاك روك | 10,000,000 | 8.9% |
| المؤسسية | شركة ستيت ستريت | 8,000,000 | 7.1% |
| فردي | سكوت سانبورن (الرئيس التنفيذي) | 1,500,000 | 1.3% |
| فردي | المسؤولين التنفيذيين الآخرين | 1,200,000 | 1.1% |
| فردي | أعضاء مجلس الإدارة | 900,000 | 0.8% |
أداء المخزون
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تتضمن مقاييس أداء أسهم LendingClub Corporation ما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $11.95 |
| القيمة السوقية | 1.34 مليار دولار |
| ارتفاع 52 أسبوع | $13.50 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $8.75 |
| عائد الأرباح | 0% |
مالي Overview
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، فإن الأرقام المالية الرئيسية هي كما يلي:
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 569.81 مليون دولار |
| صافي الدخل | 41.61 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $0.37 |
| إجمالي الأصول | 11.04 مليار دولار |
| إجمالي الالتزامات | 9.69 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 1.34 مليار دولار |
التطورات الأخيرة
في الربع الثالث من عام 2024، أبلغ LendingClub عما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 4.11 مليار دولار |
| القروض المباعة | 1.20 مليار دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 115.03 مليون دولار |
| صافي عمليات الشحن | 55.81 مليون دولار |
اتجاهات الملكية المؤسسية
ويلخص الجدول التالي التغيرات في الملكية المؤسسية خلال العام الماضي:
| مؤسسة | نسبة الملكية (2023) | نسبة الملكية (2024) | يتغير |
|---|---|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 10.5% | 11.1% | +0.6% |
| شركة بلاك روك | 9.0% | 8.9% | -0.1% |
| شركة ستيت ستريت | 7.5% | 7.1% | -0.4% |
الاستنتاج بشأن هيكل الملكية
تتميز ملكية شركة LendingClub بمزيج من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، مع جزء كبير تمتلكه شركات إدارة الأصول الكبرى. يعكس الأداء المالي للشركة الاستراتيجيات المستمرة لتعزيز قيمة المساهمين أثناء التنقل في مشهد الإقراض المتطور.
بيان مهمة شركة LendingClub (LC).
شركة Overview
LendingClub Corporation (LC) هو سوق رائد عبر الإنترنت يربط بين المقترضين والمستثمرين، مع التركيز بشكل أساسي على القروض الشخصية وتمويل الأعمال الصغيرة. وتهدف الشركة إلى تحويل النموذج المصرفي التقليدي من خلال الحلول القائمة على التكنولوجيا.
بيان المهمة
مهمة LendingClub هي "تحويل النظام المصرفي لجعله بسيطًا وبأسعار معقولة ومتاحًا للجميع." ويؤكد هذا الهدف التزامهم بالاستفادة من التكنولوجيا لتزويد المستهلكين بوصول أفضل إلى الائتمان والخدمات المالية.
القيم الأساسية
- التركيز على العملاء: تركز على تقديم خدمة استثنائية لكل من المقترضين والمستثمرين.
- ابتكار: التحسين المستمر للتكنولوجيا والمنصة الخاصة بهم لتحسين تجربة المستخدم.
- الشفافية: ضمان التواصل والعمليات الواضحة لبناء الثقة مع العملاء.
- المسؤولية الاجتماعية: ملتزمون بممارسات الإقراض المسؤولة التي تعود بالنفع على المجتمع.
مؤشرات الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة LendingClub عن نمو كبير في المقاييس المالية المختلفة:
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي صافي الإيرادات | 201.9 مليون دولار | 187.2 مليون دولار | 200.8 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 140.2 مليون دولار | 128.5 مليون دولار | 137.0 مليون دولار |
| إيرادات السوق | 58.4 مليون دولار | 56.4 مليون دولار | 60.9 مليون دولار |
| صافي الدخل | 14.5 مليون دولار | 14.6 مليون دولار | 5.0 مليون دولار |
| أصول القروض | 1.9 مليار دولار | 1.8 مليار دولار | 1.5 مليار دولار |
موقف السوق
لقد أثبت LendingClub نفسه كلاعب بارز في مجال الإقراض عبر الإنترنت، مع زيادة كبيرة في عمليات إنشاء القروض عامًا بعد عام. أعلنت الشركة عن زيادة بنسبة 27٪ في عمليات إنشاء القروض في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2023، مدفوعة بزيادة الطلب على القروض الشخصية غير المضمونة والمنتجات الاستثمارية المهيكلة.
أبرز معالم الاستثمار
تشمل أبرز معالم الاستثمار ما يلي:
- نمو قوي للقروض: وبلغ إجمالي أصول القروض 5.37 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 5.80 مليار دولار لنفس الفترة من عام 2023.
- تحسين الربحية: يمثل صافي الدخل البالغ 14.5 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024 انتعاشًا كبيرًا من 5.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
- نمو قوي للأصول: وبلغ إجمالي الأصول 11.04 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 8.83 مليار دولار أمريكي في العام السابق.
المبادرات الاستراتيجية
تشمل المبادرات الإستراتيجية لـ LendingClub لعام 2024 ما يلي:
- توسيع عروض المنتجات: تقديم منتجات مالية جديدة لتلبية احتياجات قاعدة أوسع من العملاء.
- تعزيز التكنولوجيا: الاستثمار المستمر في التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتحسين تجربة العملاء.
- زيادة حصة السوق: استهداف شرائح عملاء جديدة من خلال استراتيجيات تسويقية مبتكرة.
خاتمة
تظل شركة LendingClub ملتزمة بمهمتها المتمثلة في تحويل التجربة المصرفية من خلال التكنولوجيا والابتكار، مع التركيز القوي على احتياجات العملاء وممارسات الإقراض المسؤولة.
كيف تعمل شركة LendingClub (LC).
نموذج الأعمال
تعمل شركة LendingClub كبنك سوق رقمي، مما يوفر منصة للمستهلكين للحصول على القروض الشخصية وللمستثمرين لتمويل تلك القروض. فهو يستفيد من التكنولوجيا لتبسيط عملية الإقراض، وتعزيز تجربة الاقتراض مع تحسين العائدات للمستثمرين أيضًا.
أصول القروض
في الربع الثالث من عام 2024، أبلغ LendingClub عن إجمالي أصول القروض بقيمة 1.913 مليار دولار، بزيادة 6٪ من 1.813 مليار دولار في الربع السابق وزيادة 27٪ من 1.508 مليار دولار في نفس الربع من العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى زيادة الطلب على القروض الشخصية غير المضمونة.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي أصول القروض | 1.913 مليار دولار | 1.813 مليار دولار | 1.508 مليار دولار |
| قروض السوق | 1.403 مليار دولار | 1.477 مليار دولار | 1.182 مليار دولار |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 510 مليون دولار | 336 مليون دولار | 326 مليون دولار |
الأداء المالي
يشير الأداء المالي لشركة LendingClub للربع الثالث من عام 2024 إلى إجمالي صافي إيرادات قدره 201.881 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 8٪ من 187.241 مليون دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2024، وزيادة طفيفة من 200.849 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبلغ صافي دخل الفوائد لنفس الربع 140.241 مليون دولار أمريكي مما يعكس زيادة بنسبة 9٪ من 128.528 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| إجمالي صافي الإيرادات | 201.881 مليون دولار | 187.241 مليون دولار | 200.849 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 140.241 مليون دولار | 128.528 مليون دولار | 137.005 مليون دولار |
| صافي الدخل | 14.457 مليون دولار | 14.903 مليون دولار | 5.008 مليون دولار |
الأصول تحت الإدارة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت LendingClub عن إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) بقيمة 12.674 مليار دولار أمريكي. يتضمن ذلك 7.033 مليار دولار من القروض المباعة و5.641 مليار دولار من القروض التي يحتفظ بها بنك LendingClub.
| مكون الأصول المُدارة | كمية |
|---|---|
| القروض المباعة | 7.033 مليار دولار |
| القروض التي يحتفظ بها بنك LendingClub | 5.641 مليار دولار |
| إجمالي الأصول المُدارة | 12.674 مليار دولار |
مقاييس أداء السوق
وبلغت نسبة الكفاءة للربع الثالث من عام 2024 67.5%، مما يشير إلى نسبة الإيرادات التي تستهلكها المصاريف التشغيلية. وبلغ العائد على متوسط حقوق المساهمين 4.4%، والعائد على متوسط إجمالي الأصول 0.6%.
| مقياس الأداء | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| نسبة الكفاءة | 67.5% | 70.6% | 63.7% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (ROE) | 4.4% | 4.7% | 1.7% |
| العائد على متوسط إجمالي الأصول (ROA) | 0.6% | 0.6% | 0.2% |
خسائر الائتمان والمخصصات
وبلغ مخصص خسائر الائتمان في الربع الثالث من عام 2024 47.541 مليون دولار، وهو ما يعكس توقعات الشركة بخسائر محتملة على القروض. ويمثل هذا انخفاضًا عن 64.479 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى تحسن جودة الائتمان.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | 47.541 مليون دولار | 64.479 مليون دولار |
| صافي نسبة الشحن | 5.4% | 6.2% |
رأس المال وحقوق الملكية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق الملكية في LendingClub 1.343 مليار دولار أمريكي، وتبلغ القيمة الدفترية للسهم العادي 11.95 دولارًا أمريكيًا. بلغت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية 15.9%.
| متري رأس المال | كمية |
|---|---|
| إجمالي حقوق الملكية | 1.343 مليار دولار |
| القيمة الدفترية لكل سهم عادي | $11.95 |
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 15.9% |
كيف تجني شركة LendingClub (LC) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق شركة LendingClub إيرادات من خلال مصادر متعددة، مع التركيز في المقام الأول على دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد. وتشمل المكونات الرئيسية لتدفقات الإيرادات هذه ما يلي:
- صافي دخل الفوائد: الدخل من الفوائد على القروض المحتفظ بها للاستثمار والقروض المحتفظ بها للبيع.
- الدخل من غير الفوائد: تتضمن رسوم الإنشاء ورسوم الخدمة والأرباح من مبيعات القروض وصافي تعديلات القيمة العادلة.
صافي دخل الفوائد
يعد صافي دخل الفوائد مصدرًا مهمًا لإيرادات LendingClub، وهو مستمد من الفوائد المكتسبة على القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تسلط البيانات المالية التالية الضوء على هذا القطاع:
| فئة | 2024 (الربع الثالث) | 2023 (الربع الثالث) |
|---|---|---|
| الفوائد على القروض المحتفظ بها للاستثمار | $376,000,000 | $471,512,000 |
| الفوائد على القروض المحتفظ بها للبيع | $71,746,000 | $19,772,000 |
| إجمالي إيرادات الفوائد | $667,362,000 | $624,311,000 |
| حساب الفائدة | $275,705,000 | $193,950,000 |
| صافي دخل الفوائد | $391,657,000 | $430,361,000 |
الدخل من غير الفوائد
يتكون الدخل من غير الفوائد من عدة مكونات رئيسية، يساهم كل منها في إجمالي إيرادات LendingClub. ويلخص الجدول التالي الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024:
| مكون الدخل من غير الفوائد | 2024 (الربع الثالث) | 2023 (الربع الثالث) |
|---|---|---|
| رسوم المنشأ | $71,465,000 | $60,912,000 |
| رسوم الخدمة | $8,081,000 | $32,768,000 |
| الربح من مبيعات القروض | $12,433,000 | $8,572,000 |
| صافي تعديلات القيمة العادلة | $(33,595,000) | $(41,366,000) |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $61,640,000 | $63,844,000 |
أصول القروض
تعتبر عمليات إنشاء القروض أمرًا محوريًا لنموذج إيرادات LendingClub. أعلنت الشركة عن أحجام القروض التالية للربع الثالث من عام 2024:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| قروض السوق | $1,403.33 |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | $509.57 |
| إجمالي أصول القروض | $1,912.90 |
المقاييس التشغيلية
تشمل المقاييس التشغيلية الرئيسية التي تعكس الوضع المالي لـ LendingClub اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي هامش الفائدة | 5.63% |
| نسبة الكفاءة | 67.5% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (ROE) | 4.4% |
| العائد على متوسط إجمالي الأصول (ROA) | 0.6% |
مخصص خسائر الائتمان
يعد توفير خسائر الائتمان جانبًا حاسمًا في الإستراتيجية المالية لشركة LendingClub، مما يعكس جهود إدارة المخاطر التي تبذلها الشركة. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، تم الإبلاغ عن المخصص على النحو التالي:
| فترة | مخصص خسائر الائتمان |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $47,541,000 |
| الربع الثالث 2023 | $64,479,000 |
صافي الدخل
يوضح صافي دخل LendingClub ربحية الشركة على مدار الفترات:
| فترة | صافي الدخل |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $14,457,000 |
| الربع الثالث 2023 | $5,008,000 |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 11.04 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة كبيرة مقارنة بالفترات السابقة، مما يشير إلى نمو قوي في عمليات الإقراض الخاصة بها.
LendingClub Corporation (LC) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- LendingClub Corporation (LC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of LendingClub Corporation (LC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View LendingClub Corporation (LC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.