SoFi Technologies, Inc. (SOFI): التاريخ والملكية والمهمة وكيفية عملها & يكسب المال

تاريخ موجز لشركة SoFi Technologies, Inc.

شهدت شركة SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ: SOFI) نموًا وتحولًا كبيرًا منذ إنشائها في عام 2011. تأسست شركة SoFi في الأصل كشركة لإعادة تمويل قروض الطلاب، وقد قامت بتوسيع خدماتها لتشمل مجموعة واسعة من المنتجات المالية، بما في ذلك القروض الشخصية والرهون العقارية والخدمات الاستثمارية والمنتجات المصرفية.

تطور الشركة والمعالم الرئيسية

في عام 2014، قدمت SoFi أول منتج للقروض الشخصية، مما يمثل توسعًا إلى ما هو أبعد من القروض الطلابية. أصبحت الشركة رائدة في مجال الإقراض من نظير إلى نظير من خلال الاستفادة من التكنولوجيا لتبسيط عملية القروض. بحلول عام 2020، انتقلت SoFi إلى منصة متكاملة للخدمات المالية، حيث تقدم خدمات مثل SoFi Invest وSoFi Money.

في عام 2021، تم طرح SoFi للاكتتاب العام من خلال الاندماج مع Social Capital Hedosophia Holdings Corp V، وهي شركة استحواذ ذات أغراض خاصة (SPAC)، والتي قدرت قيمة الشركة بحوالي 8.6 مليار دولار. زودت هذه الخطوة SoFi برأس المال اللازم لدعم نموها وتوسيع عروض منتجاتها بشكل أكبر.

الأداء المالي الأخير (2024)

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، سجلت SoFi نموًا كبيرًا عبر قطاعات أعمالها. وحققت الشركة إجمالي صافي إيرادات قدره 697.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 30% مقارنة بـ 537.2 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023. وتوزعت مصادر الإيرادات على النحو التالي:

بلغ صافي دخل SoFi للربع الثالث من عام 2024 60.7 مليون دولار، مقارنة بخسارة قدرها 266.7 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. ويعكس هذا التحول تحسن الكفاءة التشغيلية للشركة وحصتها السوقية المتنامية.

أصول القروض ومقاييس الأداء

في الربع الثالث من عام 2024، وصل إجمالي حجم القروض المقدمة من SoFi إلى 6.3 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 23% على أساس سنوي. وبلغت القروض الشخصية 4.9 مليار دولار، بزيادة قدرها 26% مقارنة بالعام السابق. يلخص الجدول التالي مقاييس إنشاء القروض:

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي ودائع SoFi إلى 24.4 مليار دولار أمريكي، أكثر من 90% منها يأتي من أعضاء الودائع المباشرة. كما أعلنت الشركة أيضًا عن زيادة بنسبة 54% على أساس سنوي في حسابات SoFi Money، لتصل إلى 4.7 مليون منتج.

موقف السوق والمبادرات الاستراتيجية

تواصل SoFi ابتكار وتوسيع عروض منتجاتها. أطلقت الشركة بطاقتها الائتمانية وقدمت خدمات جديدة في أعمال منصة القروض الخاصة بها، والتي شهدت نتائج قياسية بقيمة مليار دولار أمريكي من حجم القروض الشخصية التي تم إنشاؤها نيابة عن أطراف ثالثة في الربع الثالث من عام 2024. إن التزام SoFi بتعزيز تجربة المستخدم وتوسيع نطاق خدماتها يضعها في موقعها الصحيح. كلاعب تنافسي في صناعة التكنولوجيا المالية.

بشكل عام، تقف شركة SoFi Technologies, Inc. ككيان مهم ومتطور في مشهد الخدمات المالية، مع مقاييس نمو قوية ومجموعة منتجات متنوعة تهدف إلى تلبية احتياجات المستهلكين المعاصرين.

من يملك شركة SoFi Technologies, Inc. (SOFI)

كبار المساهمين

اعتبارًا من عام 2024، تتمتع شركة SoFi Technologies, Inc. (SOFI) بهيكل ملكية متنوع يشمل المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة والمستثمرين الأفراد. ويوضح الجدول التالي كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم:

ملكية المطلعين

تلعب الملكية الداخلية دورًا مهمًا في إدارة SoFi Technologies. يمتلك المديرون التنفيذيون الرئيسيون وأعضاء مجلس الإدارة جزءًا من الأسهم، مما قد يؤثر على قرارات الشركة. يلخص الجدول التالي الملكية الداخلية اعتبارًا من أحدث التقارير:

اتجاهات الملكية المؤسسية

أظهرت الملكية المؤسسية لشركة SoFi Technologies زيادة مطردة، مما يعكس الثقة المتزايدة بين كبار المستثمرين في نموذج أعمال الشركة وإمكانات النمو. ويوضح الجدول التالي اتجاهات الملكية المؤسسية خلال الأرباع القليلة الماضية:

أداء الأسهم والقيمة السوقية

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القيمة السوقية لشركة SoFi Technologies, Inc. حوالي 9.5 مليار دولار أمريكي. يعكس أداء السهم النتائج المالية للشركة واتجاهات السوق:

التطورات الأخيرة

تعمل SoFi Technologies بنشاط مع مستثمريها وقد خطت خطوات واسعة في توسيع عروض منتجاتها. وفيما يلي أهم التطورات الأخيرة:

• سجلت SoFi دخلاً صافيًا قدره 60.7 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024.
• ارتفع إجمالي صافي الإيرادات إلى 697.1 مليون دولار، بزيادة 30٪ على أساس سنوي.
• بلغ نمو الأعضاء ما يقرب من 9.4 مليون، بزيادة قدرها 35٪ عن العام السابق.
• ارتفعت ودائع SoFi Money إلى 24.4 مليار دولار أمريكي، أكثر من 90% منها من أعضاء الودائع المباشرة.

الاستنتاج بشأن هيكل الملكية

يتميز هيكل ملكية شركة SoFi Technologies, Inc. باستثمار مؤسسي كبير، حيث يمتلك اللاعبون الرئيسيون مثل Vanguard وBlackRock حصصًا كبيرة. إن قاعدة الملكية المتنوعة هذه، جنبًا إلى جنب مع الأداء المالي القوي، تضع SoFi في مكانة إيجابية في المشهد التنافسي للتكنولوجيا المالية.

بيان مهمة SoFi Technologies, Inc. (SOFI).

Overview بيان المهمة

تهدف شركة SoFi Technologies, Inc. إلى تمكين المستهلكين من التحكم في مستقبلهم المالي من خلال المنتجات والخدمات المالية المبتكرة. تؤكد المهمة على توفير مجموعة شاملة من العروض المصممة لمساعدة الأعضاء على إدارة أموالهم والاستثمار وتحقيق أهدافهم المالية.

القيم الأساسية

• ابتكار: التطوير المستمر لحلول مالية جديدة لتلبية احتياجات العملاء المتطورة.
• إمكانية الوصول: جعل الخدمات المالية أكثر شمولاً ومتاحة لجمهور أوسع.
• الشفافية: الالتزام بالتواصل الواضح والممارسات العادلة في كافة التعاملات المالية.
• مجتمع: بناء بيئة داعمة للأعضاء لتحقيق الازدهار المالي.

أهداف قطاع الخدمات المالية

يركز قطاع الخدمات المالية في SoFi على توسيع عروض المنتجات وتعزيز تجربة الأعضاء. تهدف الشركة إلى دفع النمو من خلال:

• زيادة اكتساب الأعضاء والمشاركة.
• تعزيز تسييل المنتج، بهدف تحقيق إيرادات سنوية لكل منتج بقيمة 81 دولارًا، مما يعكس زيادة بنسبة 52% على أساس سنوي.
• توسيع أعمال منصة القروض الخاصة بها، والتي حققت 61.1 مليون دولار من صافي الإيرادات المعدلة في الربع الثالث من عام 2024.

الأداء المالي الحالي

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت SoFi Technologies عن زيادة كبيرة في مقاييسها المالية:

نمو الأعضاء والمنتج

في الربع الثالث من عام 2024، شهدت SoFi نموًا كبيرًا في قاعدة أعضائها وعروض المنتجات:

الابتكار التكنولوجي

لقد كانت منصة التكنولوجيا الخاصة بـ SoFi محركًا رئيسيًا للنمو، حيث وصل عدد الحسابات الممكّنة إلى 160 مليونًا، أي بزيادة قدرها 17% على أساس سنوي. وقد ساهم هذا القطاع في النجاح المالي الشامل للشركة من خلال توفير البنية التحتية الأساسية لخدماتها المالية.

الاستنتاج بشأن محاذاة المهمة

ينعكس بيان مهمة SoFi في التزامها بالابتكار ونمو الأعضاء والأداء المالي القوي. تواصل الشركة تطوير عروضها لتلبية احتياجات أعضائها بينما تسعى جاهدة لتحقيق رؤيتها بأن تصبح من أكبر عشر مؤسسات مالية في الولايات المتحدة.

كيف تعمل شركة SoFi Technologies, Inc. (SOFI).

نموذج الأعمال

تعمل شركة SoFi Technologies, Inc. كمنصة للخدمات المالية الرقمية التي توفر مجموعة من المنتجات والخدمات المالية. ويركز على الإقراض والاستثمار والإدارة المالية لأعضائه. تقوم الشركة بتقسيم عملياتها إلى ثلاث فئات رئيسية: الإقراض، والخدمات المالية، ومنصة التكنولوجيا.

قطاع الإقراض

يشمل قطاع الإقراض القروض الشخصية وقروض الطلاب وقروض المنازل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت SoFi عن مجلدات الإنشاء التالية:

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، ارتفع إجمالي عدد منتجات الإقراض بنسبة 19% على أساس سنوي ليصل إلى 1.9 مليون، مدفوعًا بالطلب على القروض الشخصية والنمو في قروض الطلاب والمساكن.

قطاع الخدمات المالية

يشمل قطاع الخدمات المالية عروضًا متنوعة، بما في ذلك إدارة النقد وخدمات الاستثمار وبطاقات الائتمان. المقاييس الرئيسية لهذا القطاع اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024 هي كما يلي:

في الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي إيرادات قطاع الخدمات المالية 238.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 102٪ على أساس سنوي.

قسم منصة التكنولوجيا

يوفر قطاع منصة التكنولوجيا البرامج والخدمات للمؤسسات المالية. تشمل مؤشرات الأداء الرئيسية اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024 ما يلي:

كان نمو إيرادات قطاع منصة التكنولوجيا مدفوعًا بعمليات الاستحواذ على عملاء جدد والتوسع في أمريكا اللاتينية.

الأداء المالي

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت SoFi عن النتائج المالية الموحدة التالية:

تم الإبلاغ عن صافي دخل الفوائد لشركة SoFi بمبلغ 431 مليون دولار، بزيادة قدرها 25٪ على أساس سنوي.

نمو الأعضاء

وصلت قاعدة أعضاء SoFi إلى حوالي 9.4 مليون اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 35% من 7 ملايين في نفس الفترة من العام الماضي. بلغت إضافات الأعضاء الجدد في الربع أكثر من 756000.

كيف تجني شركة SoFi Technologies, Inc. (SOFI) الأموال

قطاع الإقراض

يعد قطاع الإقراض في SoFi مساهمًا كبيرًا في إيراداته. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي صافي الإيرادات من هذا القطاع 396.2 مليون دولار أمريكي، مما يمثل زيادة بنسبة 14٪ من 349.0 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. التقسيم هو كما يلي:

بلغت أرباح المساهمة لقطاع الإقراض 238.9 مليون دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 17% من 204.0 مليون دولار أمريكي في العام السابق، وهو ما يعني هامش مساهمة قدره 60%.

قطاع الخدمات المالية

أظهر قطاع الخدمات المالية نموًا ملحوظًا، حيث وصل صافي الإيرادات إلى 238.3 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، بزيادة 102% من 118.2 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وتشمل المقاييس المالية الرئيسية ما يلي:

بلغت أرباح المساهمة لهذا القطاع 99.8 مليون دولار أمريكي، مرتفعة بشكل ملحوظ من 3.3 مليون دولار أمريكي في العام السابق.

قسم منصة التكنولوجيا

حقق قطاع منصة التكنولوجيا في SoFi إيرادات صافية قدرها 102.5 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 14% من 89.9 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ويتلخص أداء القطاع على النحو التالي:

بلغت أرباح المساهمة لقطاع منصات التكنولوجيا 33.0 مليون دولار أمريكي بهامش مساهمة قدره 32%.

نمو الأعضاء والمنتج

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أبلغت SoFi عن ما يقرب من 9.4 مليون عضوًا، بزيادة قدرها 35٪ على أساس سنوي. كما أضافت الشركة ما يقرب من 1.1 مليون منتج في نفس الفترة، ليصل إجمالي المنتجات إلى ما يقرب من 13.7 مليون منتج. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:

وصلت منتجات الخدمات المالية من SoFi إلى إجمالي 11.8 مليونًا، مع نمو كبير عبر العروض المختلفة.

تكوين الإيرادات والتوقعات المستقبلية

في الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي صافي إيرادات SoFi 697.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 30٪ من 537.2 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. يوضح تفصيل مصادر الإيرادات التحول نحو الدخل القائم على الرسوم ذو هامش أعلى:

تتوقع الإدارة أن يتراوح صافي الإيرادات المعدلة لعام 2024 بأكمله بين 2.535 دولارًا أمريكيًا و2.550 مليار دولار أمريكي، مما يعكس النمو القوي في جميع القطاعات.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• SoFi Technologies, Inc. (SOFI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of SoFi Technologies, Inc. (SOFI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View SoFi Technologies, Inc. (SOFI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.