Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Bundle
ان Overview شركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
ملخص عام لشركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
تأسست شركة Affirm Holdings, Inc. في عام 2012 على يد ماكس ليفشين، أحد مؤسسي PayPal، بهدف تزويد المستهلكين بخيارات دفع مرنة. وتتخصص الشركة في تمويل نقاط البيع، مما يتيح للعملاء إجراء عمليات الشراء من خلال خطط الدفع بالتقسيط. تتضمن عروض منتجات Affirm في المقام الأول الدفع في 4، والذي يسمح للمستهلكين بتقسيم الشراء إلى أربع دفعات بدون فوائد، وقروض طويلة الأجل بأسعار فائدة تختلف بناءً على الجدارة الائتمانية.
اعتبارًا من عام 2024، أنشأت Affirm شراكات مع أكثر من 4700 تاجر، مما أدى إلى توسيع تواجدها في السوق بشكل كبير. أعلنت الشركة عن إجمالي حجم البضائع (GMV) بقيمة 7.6 مليار دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 35٪ على أساس سنوي.
وصلت قاعدة المستهلكين النشطة لشركة Affirm إلى ما يقرب من 19.5 مليون اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 15٪ عن العام السابق. ارتفعت المعاملات لكل مستهلك نشط إلى 5.1، مما يدل على تعزيز مشاركة المستهلك.
الأداء المالي للشركة في أحدث التقارير المالية
في فترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Affirm عن إجمالي إيرادات قدرها 698.5 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 41٪ من 496.5 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وتضمنت مكونات الإيرادات الرئيسية ما يلي:
| مصدر الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| إيرادات شبكة التجار | $184,339 | $145,950 | 26% |
| إيرادات شبكة البطاقة | $47,480 | $33,476 | 42% |
| دخل الفوائد | $377,064 | $262,679 | 44% |
| الربح من مبيعات القروض | $63,613 | $34,285 | 86% |
| دخل الخدمة | $25,983 | $20,157 | 29% |
على الرغم من النمو الكبير في الإيرادات، أعلنت شركة Affirm عن خسارة صافية قدرها 100.2 مليون دولار أمريكي لهذا الربع، وهو تحسن من خسارة صافية قدرها 171.8 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى انخفاض الخسائر بنسبة 42٪. بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية 831.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 18% من 706.0 مليون دولار أمريكي على أساس سنوي، ويعود ذلك في المقام الأول إلى زيادة تكاليف التمويل ومخصصات خسائر الائتمان.
مقدمة للتأكيد كشركة رائدة في الصناعة
تعتبر شركة Affirm Holdings, Inc. شركة رائدة في قطاع الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). وقد أدى النهج المبتكر الذي تتبعه الشركة في تمويل المستهلك والالتزام بالشفافية إلى وضعها بشكل إيجابي بين المنافسين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت إجمالي قيمة إجمالي القيمة (GMV) الخاصة بشركة Affirm المنسوبة إلى أكبر خمسة تجار لها ما يقرب من 47% من إجمالي إجمالي إجمالي القيمة (GMV)، وتمثل أمازون 23%.
ويواصل تركيز Affirm على التكنولوجيا وتحليلات البيانات تعزيز ميزتها التنافسية، مما يسمح بإدارة المخاطر بشكل فعال وإشراك العملاء. ويعكس مسار نمو الشركة قدرتها على التكيف مع احتياجات المستهلكين وتفضيلاتهم المتغيرة، مما يعزز مكانتها كلاعب محوري في مشهد التكنولوجيا المالية.
بيان مهمة شركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
بيان مهمة شركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
تعمل شركة Affirm Holdings, Inc. على مهمة "تقديم منتجات مالية صادقة تعمل على تحسين الحياة". يؤكد بيان المهمة هذا على التزام الشركة بالشفافية وتمكين المستهلك، لا سيما في مجال التكنولوجيا المالية وحلول الدفع. وباعتبارها شركة مساهمة عامة، فإن مهمتها بمثابة المبدأ التوجيهي الذي يشكل أهدافها واستراتيجياتها التشغيلية طويلة المدى.
المكون الأساسي 1: تقديم منتجات مالية صادقة
العنصر الأساسي الأول لمهمة Affirm هو التزامها بتوفير منتجات مالية صادقة. ويتجلى هذا المبدأ في نهجهم في التعامل مع الإقراض الاستهلاكي، والذي يتجنب الرسوم الخفية، والفوائد المؤجلة، والعقوبات المتأخرة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت شركة Affirm إيرادات إجمالية قدرها 698,479 ألف دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 41% من 496,547 ألف دولار أمريكي خلال نفس الفترة من عام 2023. ويشير هذا النمو إلى أن السوق يستجيب بشكل إيجابي لممارسات الإقراض الصادقة والمباشرة التي تتبعها شركة Affirm.
المكون الأساسي 2: تحسين الحياة
ويركز المكون الثاني على تحسين حياة المستهلكين. يهدف Affirm إلى تمكين المستخدمين من خلال تقديم خيارات دفع مرنة تعزز قدرتهم الشرائية. على سبيل المثال، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي حجم البضائع لشركة Affirm (GMV) إلى 7.6 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 35% من 5.6 مليار دولار أمريكي على أساس سنوي. وتوضح هذه الزيادة كيف تمكن خدمات Affirm المستهلكين من إجراء عمليات شراء قد لا يتحملونها بطريقة أخرى، وبالتالي تحسين رفاهتهم المالية بشكل عام.
المكون الأساسي 3: الالتزام بالشفافية
العنصر الأساسي الأخير في مهمة Affirm هو التزامها بالشفافية. وينعكس هذا في ممارساتهم التشغيلية، التي تعطي الأولوية للتواصل الواضح والشروط المباشرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن خسارة صافية قدرها 100,222 ألف دولار أمريكي، وهو ما يمثل تحسنًا كبيرًا مقارنة بصافي خسارة قدرها 171,783 ألف دولار أمريكي عن العام السابق، مما يدل على انخفاض بنسبة 42٪. إن هذا الالتزام بالشفافية لا يؤدي إلى بناء الثقة مع المستهلكين فحسب، بل يؤدي أيضًا إلى وضع شركة Affirm بشكل إيجابي في السوق التنافسية.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $698,479,000 | $496,547,000 | 41% |
| إجمالي حجم البضائع (GMV) | $7,600,000,000 | $5,600,000,000 | 35% |
| صافي الخسارة | ($100,222,000) | ($171,783,000) | 42% |
يعد بيان مهمة Affirm ومكوناته الأساسية جزءًا لا يتجزأ من استراتيجيتها وعملياتها، حيث يوجه الشركة في سعيها لتحقيق النمو مع ضمان استمرار تركيزها على احتياجات المستهلكين والممارسات الأخلاقية في مجال التكنولوجيا المالية.
بيان رؤية شركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
بيان الرؤية Overview
اعتبارًا من عام 2024، تهدف شركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM) إلى إعادة تعريف تجربة الدفع من خلال التكنولوجيا والشفافية. يتضمن بيان رؤيتهم الالتزام بتمكين المستهلكين والتجار من خلال إنشاء نظام دفع مستدام ومسؤول ومبتكر.
تمكين المستهلكين
تؤكد رؤية أفيرم على أهمية تمكين المستهلك. وتسعى الشركة إلى تزويد المستخدمين بقدر أكبر من التحكم في إنفاقهم، مما يمكنهم من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة دون تحمل عبء الرسوم أو العقوبات الخفية. في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Affirm عن وجود ما يقرب من 19.5 مليون مستهلك نشط، مما يعكس زيادة بنسبة 15٪ عن العام السابق.
تعزيز الشراكات التجارية
تركز رؤية Affirm أيضًا على تعزيز الشراكات مع التجار. من خلال تقديم حلول متكاملة تسهل المعاملات، تساعد Affirm التجار على زيادة المبيعات وتحسين مشاركة العملاء. وفي نفس الفترة، استحوذ أكبر خمسة تجار لدى Affirm على ما يقرب من 47% من إجمالي قيمة البضائع (GMV)، مقارنة بـ 42% في العام السابق.
الالتزام بالتكنولوجيا والابتكار
التكنولوجيا هي جوهر رؤية Affirm. تستخدم الشركة تحليلات البيانات المتقدمة والتعلم الآلي لتحسين قرارات الإقراض وتعزيز تجربة المستخدم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات قدرها 698.5 مليون دولار، مما يمثل زيادة بنسبة 41٪ من 496.5 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023.
التركيز على المسؤولية المالية
تلتزم شركة Affirm بتعزيز المسؤولية المالية بين المستهلكين. يتجنب نموذجهم الفوائد المؤجلة والرسوم الخفية، مما يعزز العلاقة الشفافة مع المستخدمين. وارتفع متوسط المعاملات لكل مستهلك نشط إلى 5.1، أي بزيادة كبيرة قدرها 25% مقارنة بالعام السابق.
جدول المقاييس الرئيسية
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| المستهلكون النشطون | 19.5 مليون | 16.9 مليون | 15% |
| المعاملات لكل مستهلك نشط | 5.1 | 4.1 | 25% |
| إجمالي الإيرادات | 698.5 مليون دولار | 496.5 مليون دولار | 41% |
| حصة أعلى خمسة تجار من GMV | 47% | 42% | 5% |
الاستنتاج بشأن مكونات بيان الرؤية
إن بيان رؤية Affirm لعام 2024 متجذر بعمق في التزامها بالابتكار التكنولوجي وتمكين المستهلك والشراكات الشفافة مع التجار. يؤكد هذا النهج متعدد الأوجه على الريادة في المشهد المتطور للتكنولوجيا المالية.
القيم الأساسية لشركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM)
نزاهة
نزاهة هي قيمة أساسية في شركة Affirm Holdings, Inc. (AFRM) التي تؤكد على الشفافية والسلوك الأخلاقي في جميع الممارسات التجارية. تعمل الشركة على تعزيز بيئة تكون فيها الثقة ذات أهمية قصوى، سواء داخليًا بين الموظفين أو خارجيًا مع العملاء والشركاء.
تؤكد شركة Affirm التزامها بالنزاهة من خلال سياسات الاتصال الواضحة وممارسات الإقراض المسؤولة. على سبيل المثال، تتضمن عمليات الاكتتاب الخاصة بها تحليلاً مكثفًا للبيانات لضمان معاملة عادلة للمستهلكين، وهو ما ينعكس في معدل التخلف الإجمالي المنخفض بنسبة 2.58٪ اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
ابتكار
ابتكار أمر بالغ الأهمية للحفاظ على ميزة تنافسية في صناعة التكنولوجيا المالية. تستثمر شركة Affirm باستمرار في التكنولوجيا لتعزيز نظامها الأساسي وتحسين تجارب العملاء. ويتجلى هذا الالتزام في تطوير خوارزميات التعلم الآلي الخاصة بها والتي تعمل على تحسين تسعير القروض وتقييم المخاطر.
في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Affirm عن زيادة كبيرة في حجم معاملاتها، حيث بلغ إجمالي حجم البضائع (GMV) 7.6 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 35٪ على أساس سنوي. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى عروض المنتجات المبتكرة مثل بطاقة التأكيد، التي تتيح للمستهلكين إدارة مشترياتهم بسلاسة عبر مختلف التجار.
التركيز على العملاء
التركيز على العملاء هو مبدأ توجيهي لشركة Affirm، وهو ضمان أن جميع المنتجات والخدمات مصممة مع وضع مصالح المستهلك في الاعتبار. تسعى الشركة بنشاط للحصول على تعليقات من مستخدميها وتكييف عروضها لتلبية الاحتياجات المتطورة.
على سبيل المثال، تمكن منصة Affirm المستهلكين من دفع ثمن المشتريات مع مرور الوقت دون تكبد رسوم متأخرة، بما يتماشى مع مهمتها المتمثلة في تعزيز الإنفاق المسؤول. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل عدد المستهلكين النشطين الذين يستخدمون خدمات Affirm إلى 19.5 مليونًا، مما يعكس زيادة بنسبة 15% مقارنة بالعام السابق.
تعاون
تعاون يعد أمرًا ضروريًا لدفع النمو والابتكار في Affirm. تعمل الشركة على تعزيز الشراكات مع مختلف التجار، وتعزيز عروض خدماتها وتوسيع نطاق وصولها إلى السوق.
اعتبارًا من نفس الفترة المشمولة بالتقرير، ذكرت شركة Affirm أن أكبر خمسة شركاء تجاريين يمثلون حوالي 47% من إجمالي إجمالي قيمة إجمالي القيمة (GMV)، مما يسلط الضوء على فعالية نهجها التعاوني. لا يفيد هذا التحالف الاستراتيجي شركة Affirm فحسب، بل يعمل أيضًا على تمكين التجار من زيادة المبيعات من خلال حلول التمويل التي تقدمها شركة Affirm.
المساءلة
المساءلة يدعم عمليات Affirm، مما يضمن أن جميع أعضاء الفريق مسؤولون عن أفعالهم وقراراتهم. وضعت الشركة مقاييس أداء واضحة وتقوم بانتظام بمراجعة صحتها المالية وكفاءتها التشغيلية.
في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Affirm عن خسارة صافية قدرها 100.2 مليون دولار أمريكي، وهو تحسن بنسبة 42% عن العام السابق، مما يدل على التزامها بالمساءلة والتحسين المستمر. كما ارتفعت النفقات التشغيلية للشركة بنسبة 18% على أساس سنوي، مما يعكس الاستثمارات الاستراتيجية في التكنولوجيا والتسويق لدفع النمو المستقبلي.
| القيمة الأساسية | وصف | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| نزاهة | الشفافية والسلوك الأخلاقي في الممارسات التجارية | إجمالي معدل التخلف عن السداد: 2.58% |
| ابتكار | الاستثمار في التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء | إجمالي القيمة الإجمالية: 7.6 مليار دولار (زيادة بنسبة 35% على أساس سنوي) |
| التركيز على العملاء | تصميم المنتجات مع الأخذ في الاعتبار مصالح المستهلك | المستهلكون النشطون: 19.5 مليون (زيادة بنسبة 15% على أساس سنوي) |
| تعاون | تعزيز الشراكات مع التجار لتعزيز عروض الخدمات | أعلى 5 تجار: 47% من إجمالي القيمة الإجمالية |
| المساءلة | المسؤولية عن الأفعال والقرارات | صافي الخسارة: 100.2 مليون دولار (تحسن بنسبة 42% على أساس سنوي) |
Affirm Holdings, Inc. (AFRM) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Affirm Holdings, Inc. (AFRM) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Affirm Holdings, Inc. (AFRM)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Affirm Holdings, Inc. (AFRM)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.