Upstart Holdings, Inc. (UPST) Bundle
ان Overview شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST)
ان Overview شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST)
Upstart Holdings, Inc. (UPST) هي عبارة عن منصة إقراض تعتمد على التكنولوجيا تأسست في عام 2012، وتركز على تحويل صناعة الائتمان من خلال الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي. تقدم الشركة القروض الشخصية، وقروض السيارات، وقروض الطلاب، مع الاستفادة من خوارزمياتها المتقدمة لتقييم الجدارة الائتمانية والموافقة على القروض بشكل أكثر كفاءة من الطرق التقليدية. اعتبارًا من عام 2024، تعمل Upstart في مشهد تنافسي، مع التركيز على نهجها المبتكر في الإقراض وتقييم المخاطر.
اعتبارًا من عام 2024، أعلنت شركة Upstart عن إجمالي مبيعات بلغت حوالي 417.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس مسار النمو في قطاعات أعمالها الأساسية.
الأداء المالي للشركة في أحدث التقارير المالية
في تقريرها المالي الأخير للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت شركة Upstart Holdings إنجازات مالية مهمة:
- ارتفع إجمالي الإيرادات إلى 417.6 مليون دولار، من 373.3 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
- وتقلص صافي الخسارة إلى 125.8 مليون دولار مقارنة بخسارة 197.7 مليون دولار في العام السابق.
- صافي الخسارة المعدلة للتسعة أشهر كانت 47.8 مليون دولار، مقارنة ب 37.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
وكانت الزيادة في الإيرادات مدفوعة إلى حد كبير بارتفاع حجم المعاملات بنسبة 13٪، والتي وصلت إلى 3.82 مليار دولار في عام 2024، مقارنة بـ 3.39 مليار دولار في عام 2023. كما شهد عدد القروض الميسرة ارتفاعًا كبيرًا من 307,995 القروض في عام 2023 إلى 451,429 القروض في عام 2024
تشمل المقاييس المالية الرئيسية للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | 9 أشهر 2023 | 9شهر 2024 |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 134.6 مليون دولار | 162.1 مليون دولار | 373.3 مليون دولار | 417.6 مليون دولار |
| صافي الخسارة | (40.3 مليون دولار) | (6.8 مليون دولار) | (197.7 مليون دولار) | (125.8 مليون دولار) |
| صافي الخسارة المعدلة | (3.9 مليون دولار) | (5.3 مليون دولار) | (37.2 مليون دولار) | (47.8 مليون دولار) |
| حجم المعاملة ($) | 1.22 مليار دولار | 1.58 مليار دولار | 3.39 مليار دولار | 3.82 مليار دولار |
| عدد القروض | 114,464 | 188,149 | 307,995 | 451,429 |
مقدمة إلى Upstart كشركة رائدة في الصناعة
وضعت شركة Upstart Holdings نفسها كشركة رائدة في صناعة التكنولوجيا المالية، لا سيما في مجال حلول الإقراض المعتمدة على الذكاء الاصطناعي. من خلال استخدام خوارزميات التعلم الآلي المتقدمة، قامت Upstart بتحسين عملية الموافقة على القروض بشكل كبير، مما يجعلها أسرع وأكثر سهولة للمقترضين. وينعكس التزام الشركة بالابتكار في التحسينات المستمرة لمنصتها، مما يسمح لها بالحفاظ على ميزة تنافسية في السوق المتطور.
ومع التحسينات المستمرة في حجم معاملاتها وأدائها المالي، فإن شركة Upstart في وضع جيد لمواصلة مسار نموها وتوسيع حصتها في السوق. إن الاعتماد المتزايد لتقنيتها بين شركاء الإقراض يعزز مكانتها كشركة رائدة في الصناعة.
بيان مهمة شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST)
بيان مهمة شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST)
تهدف شركة Upstart Holdings, Inc. إلى الاستفادة من الذكاء الاصطناعي لتعزيز الوصول إلى الائتمان بأسعار معقولة مع توفير تجربة استثنائية للمستهلكين والشركاء على حد سواء. ويؤكد بيان المهمة على أهمية الابتكار والشفافية والكفاءة في عملية الإقراض، وتوجيه أهداف الشركة وعملياتها على المدى الطويل.
المكون الأساسي 1: تعزيز الوصول إلى الائتمان بأسعار معقولة
يقع في قلب مهمة Upstart الالتزام بتحسين الوصول إلى الائتمان. في عام 2024، أعلنت الشركة عن حجم معاملات قدره 3,822.8 مليون دولار أمريكي في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 13٪ عن العام السابق. يعكس هذا النمو قدرة Upstart على ربط المقترضين بالمقرضين من خلال نظامهم الأساسي القائم على الذكاء الاصطناعي، والذي أظهر معدل تحويل قدره 15.3% للقروض. كما ارتفعت نسبة القروض المؤتمتة بالكامل إلى 91%، مما يدل على كفاءة التكنولوجيا في تبسيط عملية الاقتراض.
المكون الأساسي 2: الابتكار من خلال الذكاء الاصطناعي
يعد الابتكار عنصرًا حاسمًا في مهمة Upstart. تستخدم الشركة نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة لتقييم الجدارة الائتمانية، مما أدى إلى تحسن كبير في معدلات قبول المقترض. أدى تكامل الذكاء الاصطناعي إلى زيادة بنسبة 30% في حجم المعاملات في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. علاوة على ذلك، ينعكس استثمار Upstart في التكنولوجيا في نفقات البحث والتطوير، والتي تم تصميمها لتعزيز قدرات نظامها الأساسي و الحفاظ على ميزة تنافسية في السوق.
المكون الأساسي 3: الالتزام بالشفافية والكفاءة
تؤكد شركة Upstart على أهمية الشفافية في عملياتها. أعلنت الشركة عن خسارة صافية قدرها 125.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو تحسن من خسارة صافية قدرها 197.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق. وهذا يوضح الجهود المستمرة التي تبذلها الشركة لإدارة التكاليف مع تعزيز الكفاءة التشغيلية. بالإضافة إلى ذلك، تحسن صافي الخسارة المعدلة للسهم الواحد من (0.45 دولار) في عام 2023 إلى (0.54) دولار في عام 2024. وتشير هذه المقاييس إلى تركيز Upstart على تحسين عملياتها وتوفير اتصالات واضحة لأصحاب المصلحة حول صحتها المالية وتوجهها الاستراتيجي.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| حجم الصفقة (بالدولار) | 1,219.3 مليون دولار | 1,582.3 مليون دولار | 30% |
| حجم المعاملات (عدد القروض) | 114,464 | 188,149 | 64% |
| صافي الخسارة | (40.3) مليون دولار | (6.8) مليون دولار | تحسن 83% |
| صافي الخسارة المعدلة لكل سهم | $(0.05) | $(0.06) | زيادة 20% |
توضح هذه المقاييس التزام Upstart بمهمتها من خلال تعزيز الوصول إلى الائتمان، وتعزيز الابتكار، وضمان الشفافية والكفاءة في عملياتها. ومن خلال هذه الجهود، تواصل Upstart وضع نفسها كشركة رائدة في مجال التكنولوجيا المالية.
بيان رؤية شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST)
بيان الرؤية Overview
تهدف شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST) إلى تحويل تجربة الإقراض من خلال التكنولوجيا المبتكرة والالتزام بالشمول المالي. ومن خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي، تسعى شركة Upstart إلى تقديم قروض عادلة ويمكن الوصول إليها للمستهلكين، مما يتيح نتائج مالية أفضل.
الالتزام بالشمول المالي
تؤكد رؤية Upstart على الالتزام القوي بالشمول المالي. وتسعى الشركة جاهدة لخدمة مجموعة ديموغرافية متنوعة من المقترضين، وخاصة أولئك الذين يعانون من نقص الخدمات من قبل المؤسسات المالية التقليدية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت شركة Upstart بتسهيل حجم معاملات بقيمة 3.82 مليار دولار أمريكي عبر 451,429 قرضًا، مما يمثل زيادة كبيرة في الوصول إلى الائتمان لمختلف شرائح المستهلكين.
الاستفادة من تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي
يكمن جوهر رؤية Upstart في استخدام تقنية الذكاء الاصطناعي المتقدمة. وهذا يتيح للشركة تقييم مخاطر المقترض بشكل أكثر دقة وكفاءة. ارتفعت نسبة القروض المؤتمتة بالكامل إلى 91% في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وتسمح هذه الميزة التكنولوجية لشركة Upstart بتقديم قرارات أسرع ومعدلات أقل، مما يعزز تجربة العملاء.
تعزيز تجربة المقترض
يهدف Upstart إلى تبسيط عملية الاقتراض، مما يجعلها أكثر سهولة في الاستخدام. وقد نتج عن منصة الشركة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي معدل تحويل قدره 15.3% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 9.1% في نفس الفترة من العام السابق. ولا يعكس هذا تحسين الكفاءة فحسب، بل يعكس أيضًا قدرًا أكبر من التوافق مع احتياجات المقترض وتوقعاته.
التركيز على النمو المستدام
تلتزم شركة Upstart بالنمو المستدام، وتحقيق التوازن بين احتياجات المقترضين والصحة المالية للشركة. وبلغ صافي الخسارة المعدلة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 47.77 مليون دولار أمريكي، بانخفاض عن صافي الخسارة البالغة 197.73 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وهذا يوضح جهود الشركة لتحقيق الاستقرار في أدائها المالي مع توسيع خدماتها.
جدول المقاييس المالية الرئيسية
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 134.56 مليون دولار | 162.14 مليون دولار | 20.5% |
| صافي الخسارة | (40.32 مليون دولار) | (6.76 مليون دولار) | تحسن بنسبة 83.3% |
| حجم المعاملة ($) | 1.22 مليار دولار | 1.58 مليار دولار | 29.7% |
| عدد القروض | 114,464 | 188,149 | 64.4% |
| نسبة القروض الآلية بالكامل | 88% | 91% | زيادة 3% |
تطلعات المستقبل
وبالنظر إلى المستقبل، تهدف شركة Upstart إلى مواصلة توسيع نطاق وصولها وتعزيز تقنيتها لخدمة المزيد من المقترضين. ومن المتوقع أن يؤدي استثمار الشركة المستمر في أبحاث وتطوير الذكاء الاصطناعي إلى مزيد من التحسينات في إنشاء القروض وكفاءة الخدمة، بما يتماشى مع رؤيتها لمشهد مالي أكثر شمولاً.
القيم الأساسية لشركة Upstart Holdings, Inc. (UPST)
القيمة الأساسية: الابتكار
يقع الابتكار في قلب شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST)، حيث يقود تطوير نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة التي تعزز عملية الإقراض. في عام 2024، أظهرت الشركة التزامها بالابتكار من خلال تقديم العديد من منتجات القروض الجديدة وتحسين المنتجات الحالية.
على سبيل المثال، في الربع الثاني من عام 2024، أطلقت شركة Upstart قروضًا شخصية مضمونة للسيارات، ووسعت عروضها لتلبية احتياجات المقترضين المتنوعة. بالإضافة إلى ذلك، أدى طرح منتج خط ائتمان حقوق الملكية (HELOC) في الربع الثالث من عام 2023 إلى زيادة تنويع محفظة الشركة. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل حجم المعاملات إلى 1.58 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 30% عن العام السابق، مما يوضح فعالية هذه الابتكارات.
القيمة الأساسية: الشفافية
الشفافية أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الثقة مع المقترضين والمستثمرين في Upstart. اتخذت الشركة مبادرات لتوفير اتصالات واضحة حول أداء القروض ومقاييس المخاطر. على سبيل المثال، يتيح إدخال مؤشر الاقتصاد الكلي الأساسي (UMI) في عام 2023 لأصحاب المصلحة فهم مستويات المخاطر المرتبطة بمعدلات تخلف المقترض عن السداد. تم قياس UMI عند 1.52 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى زيادة بنسبة 52% في المخاطر مقارنة بالظروف الأساسية.
بالإضافة إلى ذلك، تنشر Upstart مقاييس مالية مفصلة، بما في ذلك أرقام صافي الخسارة المعدلة، والتي بلغت 47.77 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس التزام الشركة بالشفافية المالية.
القيمة الأساسية: التركيز على العملاء
يعد التركيز على العملاء أمرًا بالغ الأهمية في Upstart، وهو ما ينعكس في جهودها لتحسين تجارب المقترض من خلال التكنولوجيا. وارتفعت نسبة القروض المؤتمتة بالكامل من 88% في عام 2023 إلى 91% في عام 2024، مما يشير إلى التقدم في كفاءة المعالجة. كما تحسن معدل تحويل Upstart بشكل ملحوظ من 9.5% إلى 16.3% في نفس الفترة، مما يدل على توافق أقوى مع احتياجات العملاء.
علاوة على ذلك، فإن استثمار الشركة في عمليات العملاء، والذي بلغ إجماليه حوالي 117.39 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، يؤكد تفانيها في تعزيز الدعم المقدم للمقترضين.
القيمة الأساسية: المساءلة
المساءلة هي قيمة أساسية تتبناها Upstart من خلال مقاييس الأداء الصارمة والمراجعات التشغيلية. سجلت الشركة خسارة صافية قدرها 125.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهي زيادة تعزى إلى الاستثمارات الكبيرة في التكنولوجيا وتطوير المنتجات. يعكس هذا المستوى من الشفافية فيما يتعلق بالأداء المالي التزام الشركة بمحاسبة نفسها أمام المستثمرين وأصحاب المصلحة.
بالإضافة إلى ذلك، كانت تعديلات القوى العاملة في Upstart، بما في ذلك تخفيض عدد الموظفين بنسبة 10% في عام 2024، جزءًا من مبادرة استراتيجية تهدف إلى تقليل تكاليف التشغيل وتحسين الربحية. وتشير هذه الخطوة إلى اتباع نهج استباقي للمساءلة في الإدارة المالية.
القيمة الأساسية: التعاون
يعد التعاون جزءًا لا يتجزأ من نموذج أعمال Upstart، لا سيما في بناء الشراكات مع مؤسسات الإقراض والمستثمرين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصلت الشركة على العديد من ترتيبات رأس المال الملتزم بها مع المستثمرين المؤسسيين، مما عزز قدراتها التمويلية. تقلل هذه الشبكة المتنوعة من الاعتماد على أي مصدر تمويل منفرد وتدعم الاستقرار العام لسوق الإقراض.
علاوة على ذلك، زاد حجم المعاملات التي تم تسهيلها من خلال سوق Upstart بشكل ملحوظ، حيث تمت معالجة 451,429 قرضًا في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 307,995 في العام السابق. يعد هذا النمو بمثابة شهادة على الجهود التعاونية بين Upstart وشركائها في الإقراض لتحسين عروض القروض وتجارب المقترضين.
| القيمة الأساسية | المقاييس الرئيسية | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|
| ابتكار | حجم الصفقة: 1.58 مليار دولار | +30% |
| الشفافية | أومي: 1.52 | +52% خطر |
| التركيز على العملاء | معدل التحويل: 16.3% | +6.8% |
| المساءلة | صافي الخسارة: 125.8 مليون دولار | زيادة الخسارة |
| تعاون | القروض المجهزة: 451,429 | +46% |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Upstart Holdings, Inc. (UPST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Upstart Holdings, Inc. (UPST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Upstart Holdings, Inc. (UPST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.