Upstart Holdings, Inc. (UPST): نموذج الأعمال التجارية [تم تحديثه في 11-2024]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Upstart Holdings, Inc. (UPST) Bundle
تعمل شركة Upstart Holdings, Inc. (UPST) على إحداث ثورة في مشهد الإقراض من خلال حلولها المبتكرة سوق يعتمد على الذكاء الاصطناعي الذي يربط المقترضين بالمقرضين. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا المتقدمة، تعمل شركة Upstart على تبسيط عملية طلب القروض، وتعزيز تقييم الائتمان، وتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان للقطاعات المحرومة. في منشور المدونة هذا، سوف نتعمق في تعقيدات مخطط نموذج الأعمال الخاص بـ Upstart، ونستكشف شراكاتها وأنشطتها ومواردها الرئيسية والمزيد، لفهم كيفية تعزيز النمو وتقديم القيمة في صناعة الخدمات المالية.
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
يتعاون مع البنوك والاتحادات الائتمانية
تتعاون شركة Upstart Holdings, Inc. مع العديد من البنوك والاتحادات الائتمانية لتسهيل منصة الإقراض الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت Upstart على علاقات مع أكثر من 100 شريك إقراض، بما في ذلك البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية التي تستخدم تقنية Upstart لتعزيز عمليات الإقراض الخاصة بها.
التعامل مع المستثمرين المؤسسيين لتمويل القروض
يلعب المستثمرون المؤسسيون دورًا حاسمًا في استراتيجية تمويل Upstart. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصلت شركة Upstart على رأس مال ملتزم به وترتيبات استثمار مشترك مع المستثمرين المؤسسيين، مما ساهم بشكل كبير في تمويل القروض التي تدعمها شركة Upstart. أعلنت الشركة عن رصيد رئيسي إجمالي قدره 730.4 مليون دولار أمريكي من السندات الممتازة القابلة للتحويل، والتي تتضمن 431.3 مليون دولار أمريكي من سندات 2029 الصادرة في سبتمبر 2024.
شركاء مع موردين خارجيين لخدمة القروض
يتعاون Upstart مع موردين خارجيين لإدارة خدمة القروض بكفاءة. تسمح هذه الإستراتيجية لشركة Upstart بالتركيز على أعمالها الأساسية مع الاستفادة من خبرات البائعين المتخصصين للتعامل مع جوانب إدارة القروض.
يحافظ على العلاقات مع أكثر من 100 شريك مُقرض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أنشأت Upstart علاقات مع أكثر من 100 شريك مُقرض وتستمر في الحفاظ عليها. تعمل هذه الشبكة المتنوعة على تعزيز قدرة Upstart على الحصول على المقترضين المحتملين وتسهيل سوق الإقراض الأكثر قوة. وتساعد هذه الشراكات في تخفيف المخاطر المرتبطة بإصدار القروض وتوافر التمويل.
يعمل مع مزودي التكنولوجيا لتعزيز قدرات الذكاء الاصطناعي
لتحسين عمليات الإقراض المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، تعقد شركة Upstart شراكات مع العديد من موفري التكنولوجيا. يهدف هذا التعاون إلى تحسين خوارزميات Upstart وتحسين تجربة المستخدم الشاملة على نظامهم الأساسي. تستثمر الشركة بشكل كبير في البحث والتطوير لتعزيز قدراتها في مجال الذكاء الاصطناعي، والتي تعتبر بالغة الأهمية للحفاظ على القدرة التنافسية في صناعة الإقراض.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| البنوك والاتحادات الائتمانية | أكثر من 100 شريك إقراض | تسهيل عملية الحصول على القروض وتعزيز مصادر التمويل |
| المستثمرون المؤسسيون | رأس المال الملتزم به وترتيبات الاستثمار المشترك | 730.4 مليون دولار من الأوراق المالية القابلة للتحويل |
| بائعو الطرف الثالث | إدارة خدمة القروض | الكفاءة التشغيلية وتخفيف المخاطر |
| مقدمو التكنولوجيا | تعزيز قدرات الذكاء الاصطناعي | تحسين معالجة القروض وتجربة المستخدم |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تسهيل عملية إنشاء القروض من خلال سوق مدعوم بالذكاء الاصطناعي
تدير شركة Upstart Holdings, Inc. منصة إقراض قائمة على الذكاء الاصطناعي تعمل على تسهيل عملية إنشاء القروض. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حجم المعاملات بالدولار 3.82 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 13% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وارتفع عدد القروض التي تم إنشاؤها خلال هذه الفترة إلى 451,429، بزيادة قدرها 47% مقارنة بالعام الماضي. -على مدار العام.
يقوم بتقييم المخاطر وتسجيل الائتمان
تستخدم الشركة نماذج الذكاء الاصطناعي المتقدمة لإجراء تقييمات المخاطر وتسجيل الائتمان، وهو أمر بالغ الأهمية لضمان الموافقة على القروض وإدارة مخاطر التخلف عن السداد. وارتفعت نسبة القروض المؤتمتة بالكامل من 88% في عام 2023 إلى 91% في عام 2024. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مؤشر النموذج المبتدئ (UMI)، الذي يقيم مخاطر الاقتصاد الكلي التي تؤثر على المقترضين، حوالي 1.52.
يوفر خدمة القروض والتحصيلات المستمرة
بلغت إيرادات Upstart من رسوم الخدمة، صافية للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 99.5 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 11٪ عن العام السابق. ويمكن أن يعزى هذا الانخفاض إلى انخفاض أصل القروض المستحقة على القروض المخدومة.
تطوير وتحسين نماذج الذكاء الاصطناعي لاتخاذ القرارات الائتمانية
تواصل الشركة الاستثمار بشكل كبير في البحث والتطوير لتعزيز نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بها. بلغ إجمالي نفقات الهندسة وتطوير المنتجات 186.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وقد قدمت شركة Upstart منتجات قروض جديدة، بما في ذلك خطوط ائتمان حقوق ملكية المنازل (HELOCs) والقروض المضمونة بالسيارات في عام 2024، مما يشير إلى الابتكار المستمر في عروضها.
ينفذ استراتيجيات التسويق لجذب المقترضين
وارتفعت نفقات التسويق بشكل ملحوظ، حيث بلغت تكاليف المبيعات والتسويق 111.3 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 26% عن العام السابق. ترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع تكاليف الإعلان واكتساب حركة المرور.
| النشاط الرئيسي | المقاييس | 2023 | 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| حجم الصفقة (بالدولار) | المجموع | 3.39 مليار دولار | 3.82 مليار دولار | +13% |
| عدد القروض التي تم إنشاؤها | المجموع | 307,995 | 451,429 | +47% |
| نسبة القروض الآلية بالكامل | معدل الأتمتة | 88% | 91% | +3% |
| رسوم الخدمة (الصافي) | إجمالي الإيرادات | 111.7 مليون دولار | 99.5 مليون دولار | -11% |
| مصاريف الهندسة وتطوير المنتجات | المجموع | 222.99 مليون دولار | 186.43 مليون دولار | -16% |
| مصاريف المبيعات والتسويق | المجموع | 88.37 مليون دولار | 111.34 مليون دولار | +26% |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
تقنية الذكاء الاصطناعي الخاصة لتقييم الائتمان
تستخدم شركة Upstart Holdings تقنية الذكاء الاصطناعي الخاصة لتقييم الجدارة الائتمانية وتسهيل عملية إنشاء القروض. تتيح هذه التقنية للشركة تحليل كميات هائلة من البيانات، مما يؤدي إلى تحسين تقييم المخاطر وعمليات الاكتتاب. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Upstart عن أ نسبة القروض مؤتمتة بالكامل بنسبة 91% ارتفاعاً من 88% في نفس الفترة من عام 2023.
شبكة واسعة من شركاء الإقراض والمستثمرين المؤسسيين
قامت شركة Upstart بتطوير شبكة متنوعة تضم أكثر من 50 شريكًا للإقراض يستخدمون منصتها للحصول على القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، الإجمالي حجم الصفقة التي تم تسهيلها من خلال سوق Upstart وصلت إلى ما يقرب من 1.58 مليار دولار لهذا الربع. كما حصلت الشركة أيضًا على ترتيبات رأسمالية ملتزمة مع المستثمرين من المؤسسات، مما يزيد من إمكانية الوصول إلى الأموال لشراء القروض.
فريق خدمة القروض والتحصيل الداخلي
تحتفظ شركة Upstart بفريق داخلي مخصص لخدمة القروض وتحصيلها، وهو أمر ضروري لإدارة محفظة القروض المتنامية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، احتفظت شركة Upstart بمبلغ 656.1 مليون دولار من القروض في ميزانيتها العمومية، منها 399.2 مليون دولار مخصصة للبحث والتطوير. بلغت القيمة العادلة لأصول خدمة القروض الخاصة بشركة Upstart 26.7 مليون دولار.
سمعة العلامة التجارية القوية في صناعة الإقراض
أنشأت شركة Upstart حضورًا قويًا لعلامتها التجارية في صناعة الإقراض، وهي معروفة بنهجها المبتكر في القروض الشخصية وتقييم الائتمان. الشركة صافي الخسارة المعدلة للسهم الواحد تحسنت إلى (0.06) دولار أمريكي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى اتجاه إيجابي في أدائها التشغيلي. تساعد هذه السمعة في جذب شركاء الإقراض والمقترضين الجدد إلى منصتها.
الموارد المالية بما في ذلك النقد والقروض المحتفظ بها في الميزانية العمومية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Upstart عن نقد غير مقيد بقيمة 445.3 مليون دولار أمريكي إلى جانب استثمارات في شهادات الإيداع يبلغ مجموعها 5 ملايين دولار أمريكي. يتم دعم القدرات التمويلية للشركة بشكل أكبر من خلال تسهيلات ائتمانية للمستودعات بسعة اقتراض إجمالية تبلغ 325 مليون دولار للقروض الشخصية غير المضمونة و100 مليون دولار للقروض الصغيرة بالدولار. وبلغ إجمالي الرصيد الأساسي للسندات الممتازة القابلة للتحويل 730.4 مليون دولار.
| المقاييس المالية الرئيسية | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 |
|---|---|---|
| حجم الصفقة (بالدولار) | $1,219,262 | $1,582,317 |
| حجم المعاملات (عدد القروض) | 114,464 | 188,149 |
| صافي الخسارة المعدلة لكل سهم | $(0.05) | $(0.06) |
| نسبة القروض الآلية بالكامل | 88% | 91% |
| نقداً (غير مقيد) | 445.3 مليون دولار | 445.3 مليون دولار |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
يقدم عملية طلب قرض رقمي مبسطة
توفر Upstart Holdings عملية طلب قرض رقمية بالكامل تعمل على تحسين تجربة المستخدم وكفاءته. وفي الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن حجم معاملات قدره 1.58 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 30٪ من 1.22 مليار دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق. وارتفعت نسبة القروض الآلية بالكامل إلى 91%، مقارنة بـ 88% في العام السابق.
يوفر أسعار فائدة تنافسية وشروط القروض
تتميز عروض القروض المقدمة من Upstart بأسعار فائدة تنافسية. بلغ دخل الفوائد الفعلي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 40.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 8٪ على أساس سنوي. وشهد متوسط حجم القروض انخفاضا، ويعزى ذلك في المقام الأول إلى زيادة القروض الصغيرة بالدولار. كما قامت الشركة بتوسيع التسهيلات الائتمانية الخاصة بالمستودعات، مما يسمح بمرونة أكبر في عروض القروض.
يعزز تجربة المقترض من خلال الرؤى المستندة إلى الذكاء الاصطناعي
باستخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي المتقدمة، تعمل شركة Upstart على تحسين تجربة المقترض من خلال توفير رؤى مخصصة تعمل على تبسيط عملية اتخاذ قرار القرض. تحسن معدل تحويل الشركة بشكل ملحوظ إلى 16.3% في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 9.5% في الربع الثالث من عام 2023. ويشير هذا التحسن إلى فعالية نهجهم القائم على الذكاء الاصطناعي في الاكتتاب وإشراك العملاء.
يقلل من المخاطر التي يتعرض لها شركاء الإقراض من خلال نماذج الائتمان المتقدمة
قامت شركة Upstart بتطوير نماذج ائتمانية متطورة تعمل على تقليل المخاطر بشكل كبير بالنسبة لشركاء الإقراض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، احتفظت الشركة بقروض بقيمة 656.1 مليون دولار في ميزانيتها العمومية. وهذا يعكس نهجا استراتيجيا لتخفيف المخاطر مع الحفاظ على السيولة. انخفض صافي الخسارة المعدل إلى 5.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، وهو تحسن كبير من خسارة قدرها 3.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
يوسع إمكانية الوصول إلى الائتمان لقطاعات المقترضين المحرومة
يركز Upstart على توسيع الوصول إلى الائتمان للقطاعات المحرومة. ارتفع عدد القروض الميسرة إلى 188,149 قرضًا في الربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 64% من 114,464 قرضًا في الربع الثالث من عام 2023. ويدعم هذا التوسع التزام الشركة بتعزيز عروض القروض والاستفادة من التكنولوجيا للوصول إلى مجموعة سكانية أوسع.
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| حجم الصفقة (مليون دولار) | 1,219.3 | 1,582.3 | 30% |
| نسبة القروض الآلية بالكامل | 88% | 91% | 3% |
| معدل التحويل (%) | 9.5% | 16.3% | 70% |
| صافي الخسارة المعدلة (مليون دولار) | 3.9 | 5.3 | 36% |
| عدد القروض الميسرة | 114,464 | 188,149 | 64% |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - نموذج العمل: علاقات العملاء
يستخدم الاتصالات الشخصية لمشاركة المقترض
تستخدم شركة Upstart Holdings استراتيجيات اتصال مخصصة لإشراك المقترضين بشكل فعال. في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تحسن معدل التحويل لاستفسارات القروض إلى 16.3%، من 9.5% في نفس الفترة من عام 2023. وتعكس هذه الزيادة تقنيات مشاركة المقترضين المحسنة، مدفوعة في المقام الأول بالتحسينات في نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بهم والتي تصمم الاتصالات وعروض القروض لتناسب ملفات تعريف المقترضين الأفراد.
يقدم دعمًا مخصصًا لشركاء الإقراض
توفر الشركة دعمًا مخصصًا لشركائها في الإقراض، مما يسهل عملية إصدار القروض بشكل أكثر سلاسة. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Upstart عن حجم معاملات قدره 3.82 مليار دولار، زيادة 13% من العام السابق. ويشير هذا النمو إلى الدعم القوي والموارد التي تقدمها Upstart لشركائها، مما يضمن قدرتهم على الاستفادة بشكل فعال من المنصة لتمويل القروض.
يشارك في حلقات ردود الفعل المستمرة مع المستخدمين
تعد حلقات التغذية الراجعة المستمرة جزءًا لا يتجزأ من الإستراتيجية التشغيلية لشركة Upstart. تقوم الشركة بجمع تعليقات المستخدمين بشكل نشط لتحسين خدماتها. على سبيل المثال، وصلت نسبة القروض المؤتمتة بالكامل 91% في سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 88% في سبتمبر 2023. وتشير هذه الزيادة إلى أن التعليقات الواردة من المستخدمين كانت مفيدة في تعزيز أتمتة عملية طلب القروض، وبالتالي تحسين تجربة المستخدم والكفاءة التشغيلية.
يبني الثقة من خلال العمليات وإعداد التقارير الشفافة
تعد الشفافية في العمليات وإعداد التقارير حجر الزاوية في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بشركة Upstart. وسجلت الشركة صافي خسارة قدرها 6.76 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض كبير من خسارة قدرها 40.32 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق. ويتم توصيل هذا التحسين بشكل علني إلى أصحاب المصلحة، مما يعزز الثقة في الصحة المالية للشركة والممارسات التشغيلية.
تطوير شراكات طويلة الأجل مع مؤسسات الإقراض
تركز شركة Upstart على تطوير شراكات طويلة الأجل مع مؤسسات الإقراض، وهو أمر بالغ الأهمية لاستراتيجية النمو الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي حجم المعاملات التي تم تسهيلها على منصة Upstart 1.58 مليار دولار خلال هذا الربع، مما يعرض شبكة شراكة قوية. وتواصل الشركة تنويع مصادر تمويلها من خلال إشراك شبكة أوسع من المستثمرين المؤسسيين، وبالتالي ضمان الاستقرار والموثوقية في تمويل القروض.
| متري | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | يتغير |
|---|---|---|---|
| حجم الصفقة (بالدولار) | 1.22 مليار دولار | 1.58 مليار دولار | +30% |
| حجم المعاملات (عدد القروض) | 114,464 | 188,149 | +64% |
| معدل التحويل | 9.5% | 16.3% | +6.8% |
| نسبة القروض الآلية بالكامل | 88% | 91% | +3% |
| صافي الخسارة | (40.32 مليون دولار) | (6.76 مليون دولار) | تحسين |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - نموذج الأعمال: القنوات
منصة مباشرة عبر الإنترنت للمقترضين لتقديم طلب للحصول على القروض
تدير Upstart Holdings منصة مباشرة عبر الإنترنت حيث يمكن للمقترضين التقدم بطلب للحصول على أنواع مختلفة من القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حجم المعاملات بالدولار الذي يسرته المنصة 3,822.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 13% من 3,392.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق. وارتفع عدد القروض التي تم إنشاؤها من خلال المنصة من 307,995 إلى 451,429، مما يشير إلى نمو بنسبة 47% على أساس سنوي.
الشراكة مع مؤسسات الإقراض للحصول على القروض
أنشأت شركة Upstart شراكات مع مؤسسات إقراض متعددة لتسهيل الحصول على القروض. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع صافي الإيرادات من رسوم المنصة والإحالة إلى 336.7 مليون دولار، بزيادة قدرها 14% مقارنة بـ 295.9 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وارتفع معدل التحويل للقروض التي تمت معالجتها بشكل ملحوظ من 9.1 % إلى 15.3%.
حملات التسويق الرقمي للوصول إلى المقترضين المحتملين
تعد حملات التسويق الرقمي قناة حيوية لشركة Upstart لجذب المقترضين المحتملين. وارتفعت مصاريف المبيعات والتسويق إلى 111.3 مليون دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 88.4 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، بما يمثل زيادة بنسبة 26%. وقد ساهم هذا الاستثمار في التسويق في زيادة حجم المعاملات ومشاركة المقترضين على المنصة.
استخدام شبكات الإحالة والتسويق التابعة لها
تستفيد شركة Upstart من شبكات الإحالة والتسويق التابع لها كجزء من استراتيجية اكتساب العملاء. أعلنت الشركة عن زيادة بنسبة 30٪ في حجم المعاملات بالدولار من 1,219.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023 إلى 1,582.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ويُعزى ذلك جزئيًا إلى استراتيجيات الإحالة هذه. كما ارتفع عدد القروض المؤتمتة بالكامل إلى 91% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
العروض التقديمية والتواصل للمستثمرين المؤسسيين
يلعب المستثمرون المؤسسيون دورًا حاسمًا في استراتيجية تمويل Upstart. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Upstart رصيد نقدي غير مقيد قدره 445.3 مليون دولار أمريكي، وهو ما يدعم عمليات التمويل والتواصل مع المستثمرين. كما أعلنت الشركة عن صافي النقد الناتج عن الأنشطة التمويلية بقيمة 50.5 مليون دولار خلال نفس الفترة، مما يشير إلى استمرار التعامل مع المستثمرين من المؤسسات.
| قناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| منصة مباشرة على الانترنت | القروض الميسرة من خلال المنصة. | ارتفع حجم المعاملات إلى 3,822.8 مليون دولار أمريكي (13% على أساس سنوي). |
| الشراكات | أنشئت مع مؤسسات الإقراض. | ارتفعت الإيرادات من رسوم المنصة إلى 336.7 مليون دولار (14% على أساس سنوي). |
| التسويق الرقمي | الاستثمار في الحملات الرقمية. | ارتفعت نفقات التسويق إلى 111.3 مليون دولار (26% على أساس سنوي). |
| شبكات الإحالة | تستخدم لاكتساب العملاء. | ارتفع حجم المعاملات بنسبة 30% على أساس سنوي. |
| التوعية المؤسسية | المشاركة مع المستثمرين المؤسسيين. | رصيد نقدي غير مقيد قدره 445.3 مليون دولار. |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المقترضون الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض شخصية غير مضمونة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت شركة Upstart Holdings بتسهيل إجمالي حجم المعاملات بقيمة 1,582.3 مليون دولار أمريكي في شكل قروض شخصية غير مضمونة، مما يمثل زيادة بنسبة 30٪ من 1,219.3 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023. وارتفع عدد القروض التي تم إنشاؤها لهذا القطاع إلى 188,149، وهو ما يمثل نمو بنسبة 64% على أساس سنوي من 114,464 قرضًا.
البنوك والاتحادات الائتمانية تتطلع إلى تعزيز خدمات الإقراض الخاصة بها
شركاء مبتدئين مع مؤسسات الإقراض المختلفة لتوفير حلول الاكتتاب القائمة على الذكاء الاصطناعي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حققت المنصة 134.2 مليون دولار أمريكي من رسوم المنصة والإحالة، بزيادة قدرها 19٪ من 112.4 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق. وتمكن هذه الشراكات البنوك والاتحادات الائتمانية من تبسيط عمليات الإقراض وتحسين تقييم المخاطر.
المستثمرون المؤسسيون المهتمون بفرص تمويل القروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Upstart عن إجمالي إيرادات من الرسوم بقيمة 436.2 مليون دولار أمريكي، مع جزء كبير مستمد من المستثمرين المؤسسيين الذين يشترون القروض الميسرة من خلال سوق Upstart. شاركت الشركة في عمليات توريق مختلفة، بما في ذلك 170.1 مليون دولار مستمدة من التسهيلات الائتمانية للمستودعات.
الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى حلول تمويلية مرنة
قامت Upstart بتوسيع عروضها لتشمل قروضًا صغيرة بالدولار تستهدف الشركات الصغيرة. أعلنت الشركة عن إجمالي 656.1 مليون دولار من القروض المحتفظ بها في ميزانيتها العمومية، مع جزء مخصص لتمويل الأعمال الصغيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصلت القروض الصغيرة بالدولار التي تم تسهيلها من خلال Upstart إلى حجم تراكمي يبلغ حوالي 100 مليون دولار.
شرائح المقترضين الناشئة، بما في ذلك تلك التي لديها تاريخ ائتماني محدود
وقد ركزت شركة Upstart على توسيع نطاق وصولها إلى المقترضين ذوي التاريخ الائتماني المحدود، كما يتضح من 91% من القروض التي تمت أتمتتها بالكامل اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتحسن معدل التحويل لهذه القطاعات الناشئة إلى 16.3%، ارتفاعًا من 9.5% في عام 2020. الربع نفسه من عام 2023، مما يشير إلى تزايد القبول والاستفادة من عروض Upstart بين هؤلاء المقترضين.
| شريحة العملاء | حجم المعاملات (الربع الثالث 2024) | عدد القروض (الربع الثالث 2024) | رسوم المنصة (الربع الثالث 2024) | القروض المحتفظ بها في الميزانية العمومية |
|---|---|---|---|---|
| المقترضون الأفراد | 1,582.3 مليون دولار | 188,149 | لا يوجد | لا يوجد |
| البنوك والاتحادات الائتمانية | لا يوجد | لا يوجد | 134.2 مليون دولار | لا يوجد |
| المستثمرون المؤسسيون | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | 656.1 مليون دولار |
| الشركات الصغيرة | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | 100 مليون دولار (تقديري) |
| المقترضون الناشئون | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية لخدمة القروض والتحصيلات
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Upstart عن تكاليف التحقق من المقترض وخدمة تبلغ 95.8 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 87.5 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه التكاليف 32.5 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 29.0 مليون دولار في العام السابق.
مصاريف تطوير وصيانة التكنولوجيا
بلغت المصاريف الهندسية وتطوير المنتجات للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغ 64.9 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 9.9 مليون دولار أمريكي أو 18% مقارنة بـ 54.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وبلغت هذه النفقات 186.4 مليون دولار، بانخفاض عن 223.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
تكاليف التسويق والاستحواذ على المقترض
بلغت مصاريف المبيعات والتسويق للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 43.2 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 33.0 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، بنسبة زيادة قدرها 31%. وخلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه التكاليف 111.3 مليون دولار، مقارنة بـ 88.4 مليون دولار للفترة نفسها من عام 2023.
رواتب الموظفين ومزاياهم
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي التعويضات على أساس الأسهم 33.6 مليون دولار، بانخفاض من 35.6 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف التعويضات على أساس الأسهم 103.6 مليون دولار، مقارنة إلى 142.3 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
الامتثال والتكاليف التنظيمية المرتبطة بالإقراض
بلغت النفقات العامة والإدارية وغيرها، التي تشمل تكاليف الامتثال والتكاليف التنظيمية، 59.9 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 53.5 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت هذه النفقات وبلغ إجمالي التكاليف 170.5 مليون دولار، مقارنة بـ 156.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
| فئة النفقات | الربع الثالث 2023 | الربع الثالث 2024 | 9 أشهر 2023 | 9شهر 2024 |
|---|---|---|---|---|
| خدمة القروض والتحصيلات | 29.0 مليون دولار | 32.5 مليون دولار | 87.5 مليون دولار | 95.8 مليون دولار |
| تطوير التكنولوجيا | 54.9 مليون دولار | 64.9 مليون دولار | 223.0 مليون دولار | 186.4 مليون دولار |
| التسويق والاستحواذ | 33.0 مليون دولار | 43.2 مليون دولار | 88.4 مليون دولار | 111.3 مليون دولار |
| رواتب الموظفين ومزاياهم | 35.6 مليون دولار | 33.6 مليون دولار | 142.3 مليون دولار | 103.6 مليون دولار |
| الامتثال والتنظيمية | 53.5 مليون دولار | 59.9 مليون دولار | 156.6 مليون دولار | 170.5 مليون دولار |
Upstart Holdings, Inc. (UPST) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
الرسوم من شركاء الإقراض مقابل خدمات إنشاء القروض
تكسب شركة Upstart إيرادات من خلال الرسوم المفروضة على شركاء الإقراض مقابل خدمات إنشاء القروض. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، اعترفت الشركة 336.7 مليون دولار من رسوم المنصة والإحالة، صافية، مما يمثل زيادة قدرها 14% مقارنة ب 295.9 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
رسوم الخدمة على أساس أرصدة القروض المستحقة
يتم تحصيل رسوم الخدمة على أساس أرصدة القروض المستحقة. ذكرت شركة Upstart أنه للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 99.5 مليون دولار في الخدمات والرسوم الأخرى، صافيا، بانخفاض من 111.7 مليون دولار في العام السابق، مما يعكس انخفاضا قدره 11%.
دخل الفوائد من القروض المحتفظ بها في الميزانية العمومية
يمثل دخل الفوائد الأرباح من القروض التي تحتفظ بها شركة Upstart في ميزانيتها العمومية. ذكرت Upstart للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 144.9 مليون دولار في إيرادات الفوائد، وهي زيادة قدرها 24% من 116.9 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
رسوم الإحالة من المستثمرين المؤسسيين لشراء القروض
يكسب Upstart رسوم الإحالة من المستثمرين المؤسسيين الذين يشترون القروض. قامت الشركة ببناء شبكة واسعة من المستثمرين المؤسسيين، مما يسمح بتمويل القروض الناشئة من خلال شراء القروض الثانوية. يتم تضمين المساهمة من هذا القطاع ضمن إجمالي الإيرادات من رسوم المنصة والإحالة.
الرسوم الإضافية، بما في ذلك رسوم التأخر في السداد والمعالجة
تحقق Upstart أيضًا إيرادات من الرسوم الإضافية، بما في ذلك رسوم التأخر في السداد ورسوم المعالجة. تساهم هذه الرسوم الإضافية في تدفق الإيرادات الإجمالي ولكن لم يتم تفصيلها بشكل منفصل في البيانات المالية.
| مصدر الإيرادات | 2023 (تسعة أشهر) | 2024 (تسعة أشهر) | يتغير |
|---|---|---|---|
| رسوم المنصة والإحالة، صافي | 295.9 مليون دولار | 336.7 مليون دولار | +14% |
| رسوم الخدمة والرسوم الأخرى، صافي | 111.7 مليون دولار | 99.5 مليون دولار | -11% |
| دخل الفوائد | 116.9 مليون دولار | 144.9 مليون دولار | +24% |
| الرسوم الإضافية | لا يوجد | لا يوجد | لا يوجد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Upstart Holdings, Inc. (UPST) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Upstart Holdings, Inc. (UPST)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Upstart Holdings, Inc. (UPST)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.