شركة Ally Financial Inc. (ALLY): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التمويل سريع الخطى، ألي فايننشال إنك (ALLY) تتميز بنهج ديناميكي لنموذج أعمالها. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات هذا الأمر مخطط نموذج العمل التجاري، مع شرح كيفية تنقل هذه الشركة المبتكرة في الصناعة من خلال الشراكات الإستراتيجية والأنشطة المتطورة والالتزام برضا العملاء. انغمس في استكشاف المكونات الأساسية التي تغذي نجاح Ally وتعرف على كيفية تلبية احتياجات قطاعات السوق المتنوعة مع تحسين تدفقات إيراداتها.

شركة Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

تجار السيارات

أنشأت شركة Ally Financial علاقات قوية مع أكثر من 18000 تاجر سيارات في جميع أنحاء الولايات المتحدة. تعمل هذه الشراكات على تسهيل حلول تمويل وتأجير السيارات، وهو أمر بالغ الأهمية لنموذج أعمال الشركة. في عام 2022، حقق قطاع تمويل السيارات في Ally إيرادات تبلغ حوالي 3.2 مليار دولار أمريكي، مما يشير إلى الاعتماد القوي على شراكات التجار.

سنة	عدد التجار	إيرادات تمويل السيارات (بالمليارات)
2021	17,500	$3.0
2022	18,000	$3.2
2023	18,500	3.5 دولار (تقديري)

شركات التكنولوجيا المالية

تتعاون Ally مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز خدماتها وعروضها الرقمية. على سبيل المثال، دخلت في شراكة مع شركات التكنولوجيا المالية مثل Upstart للاستفادة من الذكاء الاصطناعي في عمليات الاكتتاب، بهدف زيادة معدلات الموافقة. أعلنت شركة Ally عن تخصيص ما يقدر بنحو 400 مليون دولار أمريكي لاستثمارات التكنولوجيا لعام 2023 لمواصلة تطوير منصتها المالية الرقمية.

• الشراكة مع Upstart
• التعاون مع Plaid لاتصال البيانات
• الاستثمار في تكنولوجيا blockchain للمعاملات الآمنة

شركات التأمين

من أجل توفير حلول شاملة للعملاء، قامت Ally بتكوين شراكات مع شركات التأمين لتقديم خطط حماية المركبات. وتشمل العروض المشتركة التأمين على السيارات، والتأمين على الفجوات، وعقود الخدمة الممتدة. وفي عام 2022، حققت Ally إيرادات تبلغ حوالي 600 مليون دولار من شراكات التأمين هذه.

سنة	الإيرادات من شراكات التأمين (بالملايين)
2021	$550
2022	$600
2023	650 دولارًا (متوقعًا)

الهيئات التنظيمية

تحافظ Ally Financial على حوار نشط مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح المالية. خصصت الشركة ما يقرب من 100 مليون دولار للأنشطة المتعلقة بالامتثال في عام 2022. وتضمن ارتباطاتها مع الهيئات التنظيمية أن تعمل Ally ضمن الأطر القانونية التي حددتها وكالات مثل مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) ولجنة التجارة الفيدرالية (FTC).

• الاشتباكات مع CFPB
• التعاون مع لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) في مبادرات حماية المستهلك
• الامتثال للمتطلبات التنظيمية على مستوى الدولة

Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم قروض السيارات

يعد قطاع تمويل السيارات عنصرًا حاسمًا في عمليات Ally Financial. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، تمتلك Ally Financial محفظة قروض سيارات تبلغ قيمتها تقريبًا 70.8 مليار دولار. توفر الشركة مجموعة واسعة من خيارات التمويل للمستهلكين والتجار، بما في ذلك قروض شراء السيارات الجديدة والمستعملة، وتمويل الإيجار، وتمويل التجار. في الربع الثاني من عام 2023، نشأت Ally تقريبًا 200,000 قروض السيارات، مما يعرض الطلب القوي على خدمات الإقراض الخاصة بهم.

تقديم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

نجحت شركة Ally Financial في تحويل عملياتها المصرفية إلى نموذج عبر الإنترنت في المقام الأول، مما يوفر للعملاء أسعار فائدة تنافسية ورسومًا قليلة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي الودائع في قطاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لشركة Ally 150.5 مليار دولار. وقد شهد البنك نمواً كبيراً في حسابات التوفير وشهادات الإيداع، حيث تجاوزت 2.8 مليون العملاء النشطين الذين يستخدمون منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يقدم حساب التوفير عبر الإنترنت الخاص بـ Ally عائدًا سنويًا (APY) يبلغ 3.25%مما يجعله خيارًا جذابًا للمستهلكين الذين يتطلعون إلى تنمية مدخراتهم.

منتجات التأمين

تقدم Ally Financial أيضًا مجموعة من منتجات التأمين الموجهة نحو تمويل المركبات. يشمل قطاع التأمين كلاً من منتجات حماية المركبات والتأمين على الفجوات. وبلغ إجمالي الأقساط المكتتبة في قطاع التأمين حوالي 1.1 مليار دولار في عام 2022. يتكامل منتج التأمين على السيارات الخاص بشركة Ally بسلاسة مع عروض تمويل السيارات الخاصة بهم، مما يوفر تدفقًا إضافيًا للإيرادات ويعزز الاحتفاظ بالعملاء من خلال الخدمات المجمعة.

إدارة الثروة

توفر خدمات إدارة الثروات من Ally، المتوفرة من خلال Ally Invest، للعملاء منتجات وخدمات استثمارية. اعتبارًا من سبتمبر 2023، قامت Ally Invest بإدارة أصول يبلغ مجموعها حوالي 15.4 مليار دولار. تستوعب المنصة كلا من التداول الموجه ذاتيًا والمحافظ المدارة، مما يجعلها جذابة لمجموعة واسعة من المستثمرين. أعلنت الشركة عن نمو سنوي في إجمالي الحسابات الجديدة 100,000 للنصف الأول من عام 2023، مما يعكس مكانتها القوية في سوق الاستشارات المالية.

النشاط الرئيسي	الوضع المالي الحالي	عدد العملاء/الحسابات
قروض السيارات	محفظة بقيمة 70.8 مليار دولار	تم إنشاء 200000 قرض في الربع الثاني من عام 2023
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	150.5 مليار دولار ودائع	2.8 مليون عميل نشط
منتجات التأمين	1.1 مليار دولار في أقساط التأمين	لا يوجد
إدارة الثروة	15.4 مليار دولار من الأصول المدارة	100.000 حساب جديد (النصف الأول 2023)

Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تدير Ally Financial منصة مصرفية رقمية قوية تلبي احتياجات قاعدة عملاء متنوعة. اعتبارًا من عام 2023، أفاد آلي بوجود ما يقرب من 11 مليون العملاء الذين يستخدمون خدماتها المصرفية الرقمية. تقدم المنصة مجموعة من المنتجات بما في ذلك حسابات التوفير والأقراص المدمجة وتمويل الشاحنات والرهون العقارية.

وشهدت المنصة الرقمية للبنك نمواً كبيراً، حيث بلغ إجمالي الودائع 122 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2023. يتيح تكامل التكنولوجيا المالية تجارب مستخدم سلسة ومستويات عالية من مشاركة العملاء.

تم بناء بنك Ally الرقمي على بنية تحتية تكنولوجية متقدمة لضمان الأمان وقابلية التوسع وإمكانية الوصول. الميزانية التقنية السنوية المخصصة لصيانة وتطوير المنصة موجودة 500 مليون دولار.

بيانات العميل

تستفيد شركة Ally Financial من بيانات العملاء الشاملة لتوجيه المنتجات المالية واستراتيجيات التسويق المخصصة. مع تقريبا 1000000000 يتم تحليل المعاملات سنويًا، وتستخدم الشركة التحليلات المتقدمة لتعزيز تجربة العملاء ومشاركتهم.

تشتمل قاعدة بيانات العملاء على ثروة من المعلومات، بما في ذلك التركيبة السكانية وتاريخ المعاملات والتفضيلات. يركز Ally على أمن البيانات والالتزام باللوائح الصارمة والاستثمار 100 مليون دولار سنويًا في تدابير الأمن السيبراني لحماية معلومات العملاء.

علاوة على ذلك، فإن الرؤى المستمدة من بيانات العملاء تدفع الابتكار والقرارات التشغيلية، مما يؤدي إلى معدل احتفاظ أعلى تقريبًا 90% بين قاعدة عملائها.

شبكة الشراكة

أنشأت Ally Financial نظامًا بيئيًا قويًا من خلال الشراكات مع العديد من المنظمات، بما في ذلك شركات تصنيع السيارات وشركات التكنولوجيا والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. الشراكة مع أكثر 1,500 يسمح الوكلاء لشركة Ally بتمويل مشتريات السيارات، ويلعبون دورًا محوريًا في قطاع تمويل السيارات الخاص بها، والذي يشكل حوالي 40% من إجمالي الإيرادات في عام 2023.

تعمل هذه الشبكة على تعزيز قدرة Ally على تقديم حلول وخدمات متكاملة للعملاء، مما يتيح لهم الوصول إلى المنتجات المالية المخصصة. وتتعاون الشركة أيضًا مع شركات التكنولوجيا المالية، لتسهيل الحلول المالية المبتكرة التي تدفع النمو في الفضاء الرقمي.

في عام 2022، أبلغت Ally عن إجمالي إيرادات الشراكة بحوالي 2.1 مليار دولار، مع عرض التأثير المالي لاستراتيجيات التعاون الخاصة بها على نموذج الأعمال العام.

الخبراء الماليين

توظف Ally Financial قوة عاملة ماهرة تتكون تقريبًا من 8,000 الموظفين، بما في ذلك الخبراء الماليين ومحللي البيانات ومتخصصي خدمة العملاء. تعتبر خبرتهم حاسمة في تشكيل المشورة والخدمات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء.

تستثمر الشركة بشكل كبير في التدريب والتطوير، بحوالي 10 ملايين دولار مخصص لبرامج تطوير الموظفين سنويًا. ويضمن هذا الاستثمار أن تظل القوى العاملة قادرة على المنافسة وعلى دراية بالمشهد المالي المتطور.

بالإضافة إلى ذلك، يضم فريق القيادة في Ally محترفين متمرسين يتمتعون بخبرة واسعة في مجال الخدمات المصرفية والمالية، مما يساهم في اتخاذ القرارات الاستراتيجية والابتكار.

نوع المورد	وصف	بيانات احصائية
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	منصة قوية للخدمات المصرفية المتنوعة	11 مليون عميل؛ 122 مليار دولار ودائع
بيانات العميل	معلومات واسعة النطاق عن العملاء للتحليلات	تم تحليل مليار معاملة؛ 100 مليون دولار للأمن السيبراني
شبكة الشراكة	التعاون القائم مع الوكلاء والتكنولوجيا المالية	1500 وكيل؛ 2.1 مليار دولار من إيرادات الشراكة
الخبراء الماليين	قوى عاملة ماهرة لتقديم خدمات مالية مخصصة	8000 موظف. 10 ملايين دولار في برامج التدريب

Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

خدمات مالية شاملة

تقدم شركة Ally Financial Inc. مجموعة واسعة من الخدمات المالية التي تشمل تمويل السيارات ومنتجات التأمين والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخدمات الاستثمار. وفي عام 2022، أعلنت شركة Ally عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 182.1 مليار دولار أمريكي، وبلغ إجمالي حقوق الملكية حوالي 20.4 مليار دولار أمريكي.

يوضح الجدول التالي تفاصيل الخدمات التي تقدمها شركة Ally Financial:

فئة الخدمة	وصف	المساهمة المقدرة في الإيرادات (%)
تمويل السيارات	تمويل المركبات الجديدة والمستعملة مع خيارات التأجير.	60%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	حسابات التوفير ذات العائد المرتفع، والأقراص المدمجة، والحسابات الجارية.	20%
خدمات الاستثمار	خدمات الوساطة والمحافظ المدارة وحسابات IRA.	15%
منتجات التأمين	تقديم التأمين على المركبات والمنازل من خلال شركاء مختلفين.	5%

أسعار تنافسية لقروض السيارات

تشتهر شركة Ally Financial بمعدلات قروض السيارات التنافسية، والتي كانت من بين أدنى المعدلات في الصناعة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، كان متوسط ​​معدل الفائدة السنوية لقرض سيارة جديدة لمدة 60 شهرًا في Ally حوالي 4.75%، مما يساعد على تحفيز اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.

تظهر بيانات السوق أن عروض Ally جاءت في كثير من الأحيان أقل من متوسط ​​المعدلات الوطنية، والتي بلغت في نفس الفترة حوالي 6.45% للسيارات الجديدة وفقا لBankrate. تضع استراتيجية التسعير هذه Ally بشكل إيجابي ضد المؤسسات المالية الأخرى.

الخدمات المصرفية الرقمية سهلة الاستخدام

تركز شركة Ally Financial على الخدمات المصرفية الرقمية، من خلال منصة قوية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول التي تسهل المعاملات دون عناء. أبلغ البنك عن ذلك 8000000 حسابات العملاء النشطة وتقييم رضا العملاء 91% في عام 2023، مما يسلط الضوء على فعاليتها في تقديم خدمات رقمية سهلة الاستخدام.

يلخص الجدول التالي المقاييس المهمة المتعلقة بالخدمات المصرفية الرقمية التي تقدمها Ally:

قياس	قيمة
إجمالي الحسابات النشطة	8000000
متوسط ​​تقييم تطبيقات الجوال	4.8/5
المستخدمون النشطون شهريًا	2.5 مليون
حساب التوفير عبر الإنترنت APY	3.30%

دعم قوي للعملاء

تتميز شركة Ally Financial عن نفسها من خلال خدمة العملاء القوية، والتي تتضمن دعمًا على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف والدردشة عبر الإنترنت والموارد الشاملة عبر الإنترنت. لقد استثمرت الشركة بكثافة في تجربة العملاء، مما أدى إلى الحصول على تصنيف رضا عام قدره 87% في عام 2023.

بالإضافة إلى ذلك، يتجلى استثمار Ally في البنية التحتية لدعم العملاء من خلال زيادة عدد موظفي خدمة العملاء لديها، بإجمالي أكثر من 2,000 الممثلين المدربين اعتبارا من السنة المالية الماضية.

يتم تمييز تقييمات دعم العملاء في الجدول التالي:

مقياس الدعم	قيمة
تصنيف رضا العملاء	87%
متوسط ​​وقت الانتظار (دقائق)	3.5
قنوات الدعم المتاحة	الهاتف، الدردشة، البريد الإلكتروني
ممثلي خدمة العملاء	2,000+

Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

تؤكد شركة Ally Financial خدمة العملاء الشخصية كجزء أساسي من نموذج أعمالها. توظف الشركة أكثر من 8000 موظف مخصص لخدمة العملاء في مختلف الأقسام، مما يضمن إدارة استفسارات العملاء بشكل فعال. يتم تصنيف درجة رضا العملاء الخاصة بـ Ally باستمرار فوق المتوسط، مع الإبلاغ عنها معدل رضا العملاء 90% في عام 2022.

إدارة الحساب عبر الإنترنت

توفر Ally Financial خدمات شاملة إدارة الحساب عبر الإنترنت الأدوات التي تتيح للعملاء إدارة حساباتهم بسلاسة. اعتبارًا من عام 2023 تقريبًا 75% من عملاء Ally الاستفادة بشكل فعال من ميزات الحساب عبر الإنترنت، والتي تشمل سجل المعاملات وخطط الادخار الآلية وأدوات الميزانية. وأفادت الشركة أ زيادة بنسبة 27% في استخدام تطبيقات الهاتف المحمول منذ عام 2020، مما يعكس التفضيل المتزايد للإدارة الرقمية.

استشارة مالية

عروض الحليف الخدمات الاستشارية المالية لعملائها، بما في ذلك المشورة الآلية من خلال منصة الاستثمار الرقمي الخاصة بها، Ally Invest. بحلول نهاية عام 2022، كان لدى Ally Invest حوالي 800.000 حساب نشط مع أكثر من 12 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة. تهدف الخدمات الاستشارية المالية إلى توجيه العملاء في اتخاذ قرارات مستنيرة فيما يتعلق بالاستثمارات والتخطيط المالي طويل الأجل.

برامج الولاء

تنفذ شركة Ally Financial العديد من برامج الولاء مصممة لمكافأة العملاء على مشاركتهم على المدى الطويل. أحد البرامج البارزة هو برنامج الولاء Ally Bank، والذي يقدم أسعار فائدة أعلى على أساس مدة الحساب. في عام 2022، تمتع أعضاء برنامج الولاء بمتوسط ​​زيادة في أسعار الفائدة قدره 0.25% عن المعدلات التقليدية. يبلغ معدل الاحتفاظ بالعملاء لدى Ally تقريبًا 80%مما يدل على فعالية مبادرات الولاء الخاصة بها.

نوع العلاقة مع العملاء	الإحصائيات الرئيسية	وصف
خدمة العملاء الشخصية	90% رضا العملاء	خدمة عالية اللمسة مع موظفين متفانين يركزون على حل مشكلات العملاء.
إدارة الحساب عبر الإنترنت	75% من المستخدمين النشطين على الإنترنت	الأدوات الرقمية لإدارة الحسابات والميزانية والمعاملات.
استشارة مالية	800.000 حساب نشط	الاستشارات الاستثمارية الآلية والخدمات الاستشارية.
برامج الولاء	الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 80%	مكافآت ومزايا للعملاء على المدى الطويل، بما في ذلك أسعار الفائدة الأعلى.

Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج الأعمال: القنوات

المنصات عبر الإنترنت

تستخدم شركة Ally Financial Inc. العديد من المنصات عبر الإنترنت لتقديم عروض القيمة الخاصة بها، بما في ذلك موقع الويب الشامل الذي يقدم عددًا لا يحصى من المنتجات مثل الخدمات المصرفية وتمويل السيارات وخيارات الاستثمار. وفي عام 2022، وصل إجمالي ودائع Ally تقريبًا 90.1 مليار دولار، مع جزء كبير من مصادرها من خلال القنوات عبر الإنترنت. جذب الموقع حولها 11 مليون زائر فريد شهريًا، مما يعكس المشاركة القوية عبر الإنترنت.

قياس	قيمة	سنة
إجمالي الودائع	90.1 مليار دولار	2022
الزوار الفريدون شهريا	11 مليون	2022
معدل فتح الحساب عبر الإنترنت	20%	2022

تطبيق الجوال

يعد تطبيق Ally للهاتف المحمول بمثابة قناة مهمة لمشاركة العملاء، مما يوفر للمستخدمين سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية والاستثمارية. اعتبارًا من نهاية عام 2022، تم تنزيل تطبيق الهاتف المحمول 5 مليون مرة وسجل أ تصنيف 4.7 نجوم في متجر التطبيقات.

قياس	قيمة	سنة
تنزيلات تطبيقات الجوال	5 مليون+	2022
تقييم العملاء	4.7 نجوم	2022
المستخدمين النشطين	1.2 مليون	2022

الفروع المادية

تعمل شركة Ally Financial في المقام الأول من خلال نموذج عبر الإنترنت فقط؛ ومع ذلك، فهي تتعاون مع العديد من الوكلاء في جميع أنحاء الولايات المتحدة لتمويل السيارات. إنهم شركاء مع أكثر 18.000 وكالة، وتسهيل تمويل المركبات من خلال نقاط الاتصال المادية هذه، وإن كان ذلك بدون فروع البنوك التقليدية.

قياس	قيمة	سنة
وكلاء الشركاء	18,000+	2023
علاقات الشركة المصنعة للمعدات الأصلية (OEM).	أكثر من 25 مصنعًا رئيسيًا للمعدات الأصلية	2023
أصول الإيجار	4.8 مليار دولار	2022

مراكز خدمة العملاء

تدير Ally مراكز خدمة عملاء قوية، والتي توفر الدعم لاستفسارات الحساب والمساعدة الفنية وخدمة القروض. ذكرت الشركة استلامها 8 مليون تفاعل مع العملاء سنويًا، مع درجة رضا العملاء تقريبًا 92%.

قياس	قيمة	سنة
تفاعلات العملاء	8 مليون+	2022
درجة رضا العملاء	92%	2022
معدل حل المكالمة الأولى	85%	2022

Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

مشتري السيارات الفردية

تخدم Ally Financial في المقام الأول مشتري السيارات الأفراد من خلال حلول تمويل السيارات. اعتبارًا من نهاية عام 2022، بلغت محفظة تمويل السيارات لشركة Ally حوالي 80 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل حوالي 4 ملايين عميل للسيارات. تقدم الشركة مجموعة من خيارات التمويل، بما في ذلك القروض وعقود الإيجار التقليدية، بأسعار فائدة تنافسية تتراوح عادةً من 2.4% إلى 7.0% اعتمادًا على الجدارة الائتمانية.

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

وفي قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، اجتذبت شركة Ally Financial العديد من العملاء من خلال حسابات التوفير ذات العائد المرتفع وعدم وجود رسوم صيانة شهرية. بحلول الربع الثاني من عام 2023، أبلغت Ally عن وجود أكثر من 2.4 مليون عميل للخدمات المصرفية للأفراد. كان متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير الذي قدمته Ally 3.75%، وهو أعلى بكثير من المتوسط ​​الوطني البالغ حوالي 0.30%. تمكنت Ally أيضًا من إدارة أكثر من 30 مليار دولار من إجمالي ودائع التجزئة.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، توفر Ally Financial مجموعة من منتجات التمويل، بما في ذلك القروض التجارية وخطوط الائتمان. اعتبارًا من عام 2023، قدمت Ally أكثر من 1.6 مليار دولار من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة منذ إطلاق برنامج تمويل الأعمال الخاص بها. ويبلغ متوسط ​​مبلغ القرض للشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 250 ألف دولار أمريكي، بشروط مرنة وأسعار تنافسية تتراوح بين 6.0% إلى 10.5% بناءً على ملفات الائتمان.

شريحة	حجم المحفظة	متوسط ​​سعر الفائدة	عدد الزبائن
مشتري السيارات الأفراد	80 مليار دولار	2.4% - 7.0%	4 مليون
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد	30 مليار دولار	3.75%	2.4 مليون
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	1.6 مليار دولار	6.0% - 10.5%	لا يوجد

المستثمرون الذين يحتاجون إلى إدارة الثروات

تقدم Ally Financial أيضًا خدماتها للمستثمرين من خلال خدمات إدارة الثروات، والتي تشمل عروضًا مثل الاستشارات الاستثمارية والتخطيط للتقاعد وإدارة المحافظ. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022، أعلنت شركة Ally Invest عن إدارة ما يقرب من 15 مليار دولار أمريكي من أصول العملاء. وكان متوسط ​​رصيد الحساب للمستثمرين الأفراد حوالي 52000 دولار. تتقاضى Ally رسومًا استشارية متوسطة تبلغ 0.30% من الأصول الخاضعة للإدارة، بهدف توفير خيارات استثمارية تنافسية ومنخفضة التكلفة.

شريحة	ممتلكات تحت اشراف الإدارة	متوسط ​​رصيد الحساب	الرسوم الاستشارية
إدارة الثروة	15 مليار دولار	$52,000	0.30%

Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

تكاليف التشغيل

تتكبد شركة Ally Financial تكاليف تشغيلية مختلفة بالغة الأهمية لعملها اليومي. وبحسب تقاريرهم المالية فقد بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية لعام 2022 تقريباً 4.02 مليار دولار. ويشمل ذلك التكاليف المرتبطة بعمليات الخدمة والامتثال التنظيمي وتعويضات الموظفين.

يقدم التفصيل التالي نظرة ثاقبة حول تكوين التكاليف التشغيلية اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023:

فئة التكلفة	المبلغ (بملايين الدولارات)
الرواتب والأجور	1,200
الإيجار والمرافق	300
اللوازم المكتبية	150
خدمات احترافية	250
تأمين	100

مصاريف التسويق والمبيعات

تخصص Ally Financial جزءًا من ميزانيتها للتسويق والمبيعات لتعزيز الوعي بالعلامة التجارية واكتساب العملاء. للعام المالي 2022 تم تسجيل مصاريف التسويق بمبلغ 680 مليون دولار.

يشمل الإنفاق على القنوات التسويقية المختلفة ما يلي:

• التسويق الرقمي: تقريبًا 300 مليون دولار
• إعلانات التلفزيون والراديو: حول 200 مليون دولار
• وسائل الإعلام المطبوعة: حول 100 مليون دولار
• الأحداث والرعاية: قريب من 80 مليون دولار

تكاليف تطوير التكنولوجيا

يعد الاستثمار في التكنولوجيا أمرًا ضروريًا لشركة Ally Financial لتظل قادرة على المنافسة في مجال الخدمات المصرفية الرقمية. أنفقت الشركة ما يقرب من 550 مليون دولار بشأن تطوير التكنولوجيا في عام 2022، مع التركيز على تعزيز المنصات الرقمية وتدابير الأمن السيبراني.

تعد تكاليف البحث والتطوير، كما هو موضح أدناه، أمرًا بالغ الأهمية لاستراتيجية التكنولوجيا الخاصة بهم:

فئة نفقات التكنولوجيا	المبلغ (بملايين الدولارات)
تطوير البرمجيات	250
الأمن الإلكتروني	150
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	100
خدمات الطرف الثالث	50

تكاليف اكتساب العملاء

تركز Ally Financial بشكل كبير على اكتساب عملاء جدد بكفاءة. كان متوسط ​​تكلفة اكتساب العملاء (CAC) في عام 2022 موجودًا $200 لكل عميل.

تشمل العوامل المؤثرة على CAC ما يلي:

• الإعلان والترويج
• رواتب فريق المبيعات
• برامج الإحالة
• حوافز للعملاء الجدد

في الربع الأخير، تم الإبلاغ عن إجمالي قاعدة العملاء بحوالي 9 مليون، مع التأكيد على أهمية وجود استراتيجية فعالة لاكتساب العملاء للحفاظ على النمو.

Ally Financial Inc. (ALLY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

الفوائد من القروض

تحقق شركة Ally Financial Inc. جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال الفوائد المكتسبة من أنواع مختلفة من القروض. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 4.1 مليار دولار. ويشمل ذلك الدخل من قروض السيارات، والقروض الشخصية، وقروض الرهن العقاري، حيث كان متوسط ​​سعر الفائدة على قروض السيارات حوالي 6.5%.

رسوم الخدمة

تفرض الشركة رسوم الخدمة المرتبطة بخدماتها المالية، مما يساهم في إجمالي إيراداتها. بالنسبة لعام 2022، أبلغت شركة Ally عن دخل رسوم الخدمة بحوالي 1.2 مليار دولار. وقد تشمل هذه الرسوم رسوم التأخر في السداد، ورسوم صيانة الحساب، ورسوم الخدمات المالية المختلفة المقدمة للعملاء.

أقساط التأمين

يكسب Ally أيضًا إيرادات من خلال أقساط التأمين. توفر عمليات التأمين الخاصة بالشركة منتجات مثل التأمين على الفجوة وعقود خدمة المركبات. وفي عام 2022، بلغ إجمالي الإيرادات من أقساط التأمين تقريبًا 300 مليون دولار.

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات لشركة Ally Financial. تستثمر الشركة في الأوراق المالية المختلفة وتحقق دخلاً من هذه الاستثمارات. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت Ally عن دخل استثمار يبلغ إجماليه حوالي 500 مليون دولار.

تدفق الإيرادات	إيرادات 2022	ملحوظات
الفوائد من القروض	4.1 مليار دولار	يشمل قروض السيارات والقروض الشخصية والرهن العقاري
رسوم الخدمة	1.2 مليار دولار	يشمل التأخر في السداد ورسوم صيانة الحساب
أقساط التأمين	300 مليون دولار	يشمل التأمين على الفجوة وعقود خدمة المركبات
دخل الاستثمار	500 مليون دولار	الدخل من الأوراق المالية المختلفة