شركة American National Bankshares Inc. (AMNB): نموذج الأعمال التجارية

تقف شركة American National Bankshares Inc. (AMNB) كمنارة للاستقرار في المشهد المالي المتطور باستمرار. يزدهر هذا البنك من خلال استراتيجيته الشراكات الرئيسية وواسعة النطاق مقترحات القيمة، والتي تلبي احتياجات عملاء متنوعة تتراوح من عملاء التجزئة ل عمالقة الشركات. اكتشف كيف أن AMNB متعدد الأوجه قماش نموذج الأعمال ينسج بشكل معقد الأنشطة الأساسية والموارد وتدفقات الإيرادات لتقديم تجارب مصرفية استثنائية. تعمق في التفاصيل أدناه للكشف عن الإطار الاستراتيجي الذي يدعم هذه المؤسسة المالية.

American National Bankshares Inc. (AMNB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الهيئات التنظيمية الفيدرالية والولائية

تتعاون شركة American National Bankshares Inc. (AMNB) مع مختلف الهيئات التنظيمية الفيدرالية وحكومات الولايات لضمان الامتثال والحفاظ على السلامة التشغيلية. تشمل الشراكات الرئيسية ما يلي:

• نظام الاحتياطي الفيدرالي
• مكتب مراقب العملة (OCC)
• لجنة شركة ولاية فرجينيا

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أبلغت AMNB عن تقديرات 3.1 مليار دولار في إجمالي الأصول، مما يستلزم رقابة تنظيمية صارمة.

مزودي التكنولوجيا المالية

يعد تكامل التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية لعمليات AMNB. تشمل الشراكات الرئيسية مع مزودي التكنولوجيا المالية ما يلي:

• FIS (الدفع العالمي)
• جاك هنري وشركاه
• زيل

ومن خلال هذه الشراكات، يعزز AMNB تجاربه المصرفية الرقمية. اعتبارًا من منتصف عام 2023، انتهت منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنك 50.000 مستخدم نشط.

الاستثمار في الحلول التقنية المتعلقة بالكفاءة التشغيلية موجود 1.5 مليون دولار سنويا.

الوكالات العقارية

لدى AMNB تحالفات استراتيجية مع العديد من الوكالات العقارية لتسهيل الإقراض العقاري والتمويل العقاري. تشمل الشراكات الرئيسية ما يلي:

• طويل وفوستر
• ري/ماكس
• شركة كيلر ويليامز العقارية

في عام 2022، أبلغ AMNB عن إجمالي قروض الرهن العقاري 700 مليون دولار، بدعم كبير من هذه الشراكات.

تم تخفيض متوسط ​​وقت معالجة القرض إلى 30 يومامما يشير إلى تحسين الكفاءة من الجهود التعاونية.

شركات التأمين

لتقديم حلول مالية شاملة، عقد AMNB شراكات مع العديد من شركات التأمين. الشراكات الرئيسية هي مع:

• التأمين العائلي الأمريكي
• تقدمية
• مزرعة الدولة

وقد أتاحت هذه التحالفات لـ AMNB تجميع المنتجات المالية والتأمينية، مما ساهم في زيادة الإيرادات المقدرة بنحو 1.5 مليار دولار أمريكي 10% من أنشطة البيع المتبادل في عام 2023.

تم الوصول إلى إجمالي حجم أقساط التأمين التي تم تسهيلها من خلال الشراكات 125 مليون دولار في عام 2022.

نوع الشراكة	الشركاء الرئيسيون	تأثير
تنظيمية	نظام الاحتياطي الفيدرالي، OCC، فيرجينيا SCC	إجمالي الأصول: 3.1 مليار دولار
التكنولوجيا المالية	الجبهة الإسلامية للإنقاذ، جاك هنري، زيل	المستخدمون الرقميون: 50.000؛ الاستثمار السنوي: 1.5 مليون دولار
العقارات	لونج آند فوستر، ري/ماكس، كيلر ويليامز	القروض العقارية: 700 مليون دولار؛ وقت المعالجة: 30 يومًا
تأمين	العائلة الأمريكية، التقدمية، مزرعة الدولة	زيادة الإيرادات: 10%؛ حجم القسط: 125 مليون دولار

American National Bankshares Inc. (AMNB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

خدمات القروض والرهن العقاري

تقدم شركة American National Bankshares Inc. (AMNB) مجموعة متنوعة من منتجات القروض التي تشمل القروض التجارية والقروض الاستهلاكية وقروض الرهن العقاري. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أبلغ بنك AMNB عن إجمالي محفظة القروض بحوالي 908 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة سنوية تبلغ حوالي 10%. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

نوع القرض	المبلغ (مليون دولار)	نسبة إجمالي القروض
القروض التجارية	483	53.2%
القروض الاستهلاكية	123	13.5%
الرهون العقارية السكنية	302	33.3%

إدارة حسابات الودائع والتوفير

تشمل عروض الودائع التي يقدمها AMNB الحسابات الجارية الشخصية والتجارية، وحسابات التوفير، وشهادات الإيداع (CDs). وفي 30 يونيو 2023، بلغ إجمالي الودائع حوالي 1.12 مليار دولار، وهو ما يعكس زيادة عن العام السابق. تكوين الودائع موضح أدناه:

نوع الوديعة	المبلغ (مليون دولار)	النسبة من إجمالي الودائع
التحقق من الحسابات	566	50.4%
حسابات التوفير	239	21.3%
شهادات الإيداع	307	27.3%

خدمات الاستثمار

بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية، يقدم AMNB أيضًا خدمات استثمارية، بما في ذلك إدارة الثروات والتخطيط المالي. بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة في قسم الاستثمار اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023 تقريبًا 352 مليون دولار، زيادة 15% مقارنة بالعام السابق. تشمل الخدمات في إدارة الاستثمار ما يلي:

• إدارة المحافظ
• التخطيط للتقاعد
• حلول التأمين
• التخطيط العقاري

الحلول المصرفية الرقمية

لقد تكيف AMNB مع المشهد الرقمي المتطور من خلال تقديم حلول مصرفية رقمية قوية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومجموعة من تطبيقات الهاتف المحمول. اعتبارًا من منتصف عام 2023 تقريبًا 40% من المعاملات تم إجراؤها عبر القنوات الرقمية. تشمل الميزات الرئيسية للخدمات المصرفية الرقمية التي يقدمها AMNB ما يلي:

• الوصول إلى الحساب على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• إيداع المحمول
• خدمات دفع الفواتير
• أدوات الإدارة المالية

وقد أدى الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية إلى انخفاض التكاليف التشغيلية، مع انخفاض متوسط ​​تكاليف المعاملات إلى $2.40 لكل معاملة في القنوات الرقمية مقارنة بـ $4.50 للمعاملات داخل الفرع.

شركة American National Bankshares Inc. (AMNB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

قاعدة رأسمالية قوية

اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، أعلنت شركة American National Bankshares Inc. عن إجمالي حقوق ملكية يبلغ حوالي 139 مليون دولارمما يعكس وضع رأس المال القوي. وبلغت نسبة إجمالي رأس المال 14.56%، أعلى بكثير من الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية.

المستشارين الماليين ذوي الخبرة

توظف شركة American National Bankshares Inc. أكثر من 120 المستشارين الماليين، مع متوسط ​​مدة 15 سنة في الصناعة المصرفية. تتيح هذه الخبرة للبنك تقديم حلول مالية مخصصة للعملاء من الأفراد والشركات.

البرمجيات المصرفية الخاصة

وقد استثمر البنك حولها 5 ملايين دولار في تطوير أنظمة البرمجيات المصرفية الخاصة به، والتي تعزز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. البرنامج يدعم أكثر من 90,000 العملاء النشطين، الذين يقدمون خدمات مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والودائع عبر الهاتف المحمول وتنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي.

شبكة الفروع وأجهزة الصراف الآلي

تدير شركة American National Bankshares Inc. شبكة من 24 فرعا عبر فرجينيا وكارولينا الشمالية. بالإضافة إلى ذلك، لديهم إمكانية الوصول إلى أكثر من ذلك 250 جهاز صراف آلي من خلال الشراكات، مما يضمن راحة العملاء وإمكانية الوصول إليهم.

نوع المورد	التفاصيل	قيمة
قاعدة رأس المال	إجمالي حقوق الملكية	139 مليون دولار
نسبة رأس المال	نسبة إجمالي رأس المال	14.56%
المستشارين الماليين	عدد المستشارين	120
تجربة المستشار	متوسط ​​المدة	15 سنة
البرامج المصرفية	الاستثمار في البرمجيات	5 ملايين دولار
العملاء النشطين	العملاء المدعومين بالبرمجيات	90,000
شبكة الفروع	عدد الفروع	24
الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي	250

شركة American National Bankshares Inc. (AMNB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

تعطي شركة American National Bankshares Inc. (AMNB) الأولوية للخدمات المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية لعملائها. يركز البنك على اتباع نهج قائم على العلاقات، مما يعزز تجربة العملاء من خلال مديري حسابات متخصصين وحلول مالية مخصصة.

ومن خلال تحليل ملفات تعريف العملاء وتفضيلاتهم، تقدم AMNB حلولاً تتراوح بين القروض الشخصية واستراتيجيات الاستثمار المخصصة. أعلن البنك عن معدل رضا العملاء بنسبة 95% في استطلاعها الأخير، مما يدل على فعالية نهجها الشخصي.

أسعار فائدة تنافسية

AMNB تضع نفسها على أنها تقدم أسعار فائدة تنافسية على مختلف المنتجات المالية، وهو أمر بالغ الأهمية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. واعتباراً من الربع الثالث من عام 2023، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة لحسابات التوفير تقريباً 0.50%، في حين تم نقل أسعار الفائدة على القروض منخفضة إلى 4.25% للمتقدمين المؤهلين.

تتضمن استراتيجية البنك تقييمات منتظمة للسوق لضمان بقاء أسعاره جذابة. جدول مقارن يوضح أسعار الفائدة لدى AMNB مقابل المنافسين هو كما يلي:

بنك	معدل الادخار (%)	معدل القرض (%)
شركة البنوك الوطنية الأمريكية	0.50	4.25
المنافس أ	0.40	4.50
المنافس ب	0.45	4.40
المنافس ج	0.35	4.75

مجموعة واسعة من المنتجات المالية

يقدم AMNB مجموعة شاملة من المنتجات المالية المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه، بما في ذلك:

• الحسابات الجارية والتوفير
• القروض الشخصية
• الرهون العقارية المنزلية
• خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
• الحلول المصرفية للأعمال

اعتبارًا من 1 أكتوبر 2023، انتهى البنك 30 منتجات وخدمات مالية مختلفة تلبي احتياجات عملاء التجزئة والعملاء التجاريين. وقد بلغ إجمالي أصول AMNB 1.2 مليار دولارمما يشير إلى القدرة التنافسية القوية في السوق وعروض المنتجات.

منصات رقمية آمنة وسهلة الاستخدام

في عالم رقمي متزايد، تدرك AMNB أهمية المنصات الرقمية الآمنة وسهلة الاستخدام. يفتخر البنك بتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع نمو قاعدة المستخدمين بنسبة 25% عامًا بعد عام، مما يشير إلى احتضان قوي للحلول الرقمية. تشمل الميزات الرئيسية للمنصات الرقمية ما يلي:

• الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع
• إشعارات المعاملات في الوقت الحقيقي
• تأمين تحويلات الأموال
• أدوات الميزانية المتكاملة

كشفت مراجعة حديثة للأمن السيبراني أن AMNB يحتفظ بـ 99.9% وقت تشغيل خدماتها الرقمية، مما يضمن الموثوقية والأمان للمعاملات المالية لعملائها.

American National Bankshares Inc. (AMNB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء حسابات مخصصين

توفر شركة American National Bankshares Inc. مديري حسابات مخصصين للعملاء، مما يضمن خدمة شخصية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المالية الفردية. هذا النهج يعزز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. أعلن البنك عن زيادة بنسبة 10٪ في معدلات الاحتفاظ بالعملاء بسبب تطبيق مديري الحسابات المخصصين في السنة المالية الماضية.

دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

يقدم البنك دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة. وتهدف هذه الخدمة إلى تلبية احتياجات العملاء في جميع الأوقات، وضمان المساعدة في الوقت المناسب. اعتبارًا من عام 2023، حافظت شركة American National Bankshares Inc. على متوسط ​​وقت حل أقل من دقيقتين للاستفسارات العاجلة، مما أدى إلى تعزيز تجربة العملاء بشكل كبير.

قناة الدعم	متوسط ​​وقت الاستجابة	معدل القرار
هاتف	1 دقيقة و 45 ثانية	98%
بريد إلكتروني	30 دقيقة	95%
محادثة	2 دقيقة	97%

المراجعات المالية المنتظمة

تجري شركة American National Bankshares Inc. مراجعات مالية منتظمة مع العملاء لتقييم صحتهم المالية وتعديل الاستراتيجيات وفقًا لذلك. يتم إجراء هذه المراجعات مرتين سنويًا على الأقل. وفقًا لأحدث الإحصائيات، أفاد 85% من العملاء الذين شاركوا في هذه المراجعات بتحسن النتائج المالية بسبب التوصيات الشخصية المقدمة خلال هذه الجلسات.

برامج الولاء

أنشأ البنك العديد من برامج الولاء التي تهدف إلى مكافأة العملاء على المدى الطويل. وتشمل هذه المكافآت المتدرجة بناءً على أرصدة الحسابات وتكرار المعاملات. اعتبارًا من عام 2023، شهد برنامج الولاء معدل مشاركة بنسبة 65% بين العملاء المؤهلين، مع زيادة مسجلة في متوسط ​​أرصدة الحسابات بنسبة 15% بين المشاركين.

طبقة الولاء	متطلبات رصيد الحساب	المكافأة المقدمة
فضي	$5,000	زيادة بنسبة 0.5% في أسعار الفائدة
ذهب	$10,000	زيادة بنسبة 1% في سعر الفائدة + إعفاءات من الرسوم
البلاتين	$25,000	زيادة بنسبة 1.5% في سعر الفائدة + إعفاءات من الرسوم + مكافآت استرداد نقدي

شركة American National Bankshares Inc. (AMNB) - نموذج الأعمال: القنوات

المكاتب الفرعية

تدير شركة American National Bankshares Inc. شبكة من 29 مكتبًا فرعيًا اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023. وتقع هذه المكاتب في مواقع استراتيجية عبر فيرجينيا ونورث كارولينا، مما يجعل الخدمات المصرفية في متناول مجموعة سكانية واسعة من العملاء. تقدم الفروع الخدمات المصرفية التقليدية، بما في ذلك الودائع والقروض والاستشارات المالية وجهاً لوجه.

موقع المكتب الفرعي	عدد الفروع	الأصول لكل فرع (مليون دولار)
فرجينيا	20	45.5
ولاية كارولينا الشمالية	9	52.3
المجموع	29	47.5

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

ال التطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول توفر شركة American National Bankshares للعملاء منصة ملائمة لإدارة الحسابات. اعتبارًا من عام 2023، يتمتع التطبيق بمعدل اعتماد مثير للإعجاب، مع أكثر من 45% من العملاء استخدامه بانتظام. وتشمل الميزات إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال، والاستعلام عن الرصيد.

متري	قيمة
تنزيلات التطبيق	25,000+
المستخدمون النشطون شهريًا	11,250
تقييم العملاء	4.7/5

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

بالإضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، يحافظ AMNB على قوة منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والتي تعمل كقناة مهمة لإشراك العملاء. تقريبًا 60% من العملاء الاستفادة من المنصة الإلكترونية لمختلف المعاملات المصرفية، مما يوفر إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مثل دفع الفواتير وطلبات القروض.

إجمالي المستخدمين عبر الإنترنت	% من المستخدمين النشطين
40,000	60%

الخط الساخن لخدمة العملاء

يعد الخط الساخن لخدمة العملاء عنصرًا أساسيًا في استراتيجية قنوات AMNB. مع متوسط ​​زمن الاستجابة أقل من دقيقتين، يدعم الخط الساخن استفسارات العملاء فيما يتعلق بمشاكل الحساب ويقدم المساعدة فيما يتعلق بالمنتجات والخدمات. وتشير التقارير إلى ذلك 80% من مكالمات العملاء يتم حلها عند الاتصال الأول، مما يسلط الضوء على فعالية هذه القناة.

مقاييس مركز الاتصال	قيمة
متوسط ​​وقت الاستجابة	1.5 دقيقة
معدل دقة الاتصال الأول	80%
معدل رضا العملاء	93%

American National Bankshares Inc. (AMNB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة

تخدم شركة American National Bankshares Inc. (AMNB) قاعدة متنوعة من عملاء التجزئة، مع التركيز على الأفراد والعائلات ضمن بصمتها المصرفية المجتمعية. اعتبارًا من عام 2022، ذكرت AMNB تقريبًا 22.000 حساب لعملاء التجزئة عبر فروعها.

وكان متوسط ​​رصيد الحساب لعملاء التجزئة $3,500مما يوفر للبنك مصدرًا ثابتًا للودائع. كما يقدم البنك مجموعة متنوعة من منتجات التجزئة، بما في ذلك:

• فحص الحسابات
• حسابات التوفير
• القروض الشخصية
• الرهون العقارية المنزلية

نوع المنتج	متوسط ​​الرصيد	عدد الحسابات
التحقق من الحسابات	$2,000	12,000
حسابات التوفير	$5,000	8,000
القروض الشخصية	$15,000	1,000
الرهون العقارية	$200,000	1,000

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يقدم AMNB أيضًا خدماته للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي تشكل جزءًا كبيرًا من قاعدة عملائها. اعتبارًا من عام 2022، قدم AMNB خدماته لحوالي 1500 شركة صغيرة ومتوسطة، مع التركيز في المقام الأول على الشركات المحلية والإقليمية.

يقدم البنك العديد من الخدمات المالية المصممة خصيصًا لرواد الأعمال، بما في ذلك:

• حسابات فحص الأعمال
• القروض التجارية
• خطوط الائتمان
• خدمات التاجر

متوسط ​​مبلغ القروض التجارية الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة هو $150,000، بمعدل فائدة يقارب 5.5%.

نوع الخدمة	متوسط ​​مبلغ القرض	متوسط ​​سعر الفائدة	عدد الحسابات
الحسابات الجارية للأعمال	$10,000	يختلف	800
القروض التجارية	$150,000	5.5%	600
خطوط الائتمان	$25,000	6.0%	400
خدمات التجار	لا يوجد	لا يوجد	300

الأفراد ذوي الثروات العالية

يركز AMNB بشكل خاص على الأفراد ذوي الثروات العالية، ويقدم خدمات مالية شخصية وحلول مخصصة لإدارة الثروات. يشرف قسم إدارة الثروات بالبنك على أصول يبلغ مجموعها تقريبًا 500 مليون دولار.

تشمل العروض الرئيسية للعملاء من ذوي الثروات العالية ما يلي:

• إدارة الاستثمار
• التخطيط المالي
• خدمات الثقة والعقارات
• استراتيجيات تحسين الضرائب

متوسط ​​حجم المحفظة للعملاء ذوي الثروات العالية موجود 1 مليون دولار لكل عميل.

نوع الخدمة	متوسط ​​حجم المحفظة	إجمالي الأصول تحت الإدارة	عدد العملاء
إدارة الاستثمار	$1,000,000	200 مليون دولار	200
التخطيط المالي	$800,000	100 مليون دولار	125
خدمات الثقة والعقارات	$2,000,000	150 مليون دولار	75
استراتيجيات تحسين الضرائب	$1,500,000	50 مليون دولار	50

عملاء الشركات

ويمثل قطاع العملاء من الشركات مجالًا حيويًا آخر بالنسبة لبنك AMNB، مع التركيز على الكيانات الأكبر حجمًا التي تتطلب حلولًا مصرفية شاملة. يقدم البنك خدمات لأكثر من 300 عميل من الشركاتبدءاً من الشركات الإقليمية إلى الشركات الوطنية.

تشمل الخدمات المقدمة للعملاء من الشركات ما يلي:

• تمويل الشركات
• إدارة النقد
• التمويل العقاري التجاري
• برامج فوائد الموظفين

وتقدر قيمة متوسط ​​صفقة تمويل الشركات بحوالي 2 مليون دولار، مع أسعار فائدة تنافسية في المتوسط ​​حولها 4.5%.

نوع الخدمة	متوسط ​​حجم الصفقة	متوسط ​​سعر الفائدة	عدد العملاء
تمويل الشركات	$2,000,000	4.5%	150
إدارة النقد	لا يوجد	لا يوجد	200
التمويل العقاري التجاري	$1,500,000	4.0%	50
برامج فوائد الموظفين	لا يوجد	لا يوجد	100

American National Bankshares Inc. (AMNB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات الموظفين لشركة American National Bankshares Inc. (AMNB) في عام 2022 ما يقرب من 16 مليون دولار. يشمل هذا الرقم الرواتب والأجور والمزايا لأكثر من 200 موظف بدوام كامل. ويقدر متوسط ​​التعويض لكل موظف، بما في ذلك المزايا، بحوالي $80,000. يشمل تخصيص الميزانية لاستحقاقات الموظفين التأمين الصحي ومساهمات التقاعد والإجازات مدفوعة الأجر.

صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

AMNB يخصص تقريبا 3 ملايين دولار سنويًا لصيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات. يغطي هذا الإنفاق تراخيص البرامج وتحديثات الأجهزة وتدابير الأمن السيبراني وخدمات الدعم المستمرة. شهدت الاستثمارات الأخيرة في الحلول السحابية زيادة طفيفة في الإنفاق، مع توقعات بنمو سنوي قدره حوالي 10% في تكاليف تكنولوجيا المعلومات.

مصاريف التسويق والإعلان

وفي السنة المالية 2022، أنفق بنك AMNB تقريبًا 1.5 مليون دولار على التسويق والإعلان. تغطي هذه الميزانية حملات التسويق الرقمي والتواصل عبر وسائل التواصل الاجتماعي والإعلانات المطبوعة ورعاية المجتمع. ويهدف البنك إلى زيادة وعيه بالسوق واكتساب العملاء من خلال هذه الاستراتيجيات، مع زيادة الميزانية المستهدفة بمقدار 5% للسنة المالية المقبلة.

الامتثال والتكاليف التنظيمية

بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال لشركة American National Bankshares Inc. تقريبًا 2.2 مليون دولار في عام 2022. ويشمل ذلك النفقات المتعلقة بالتدقيق وأنظمة إدارة المخاطر والتدريب والشهادات التي تتطلبها اللوائح الفيدرالية ولوائح الولاية. ونظرًا للمشهد التنظيمي المتطور، يتوقع البنك زيادة في تكاليف الامتثال بنحو 7% في السنوات القادمة.

فئة التكلفة	المبلغ لعام 2022 ($)	الزيادة المتوقعة عام 2023 (%)
رواتب الموظفين ومزاياهم	16,000,000	لا يوجد
صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	3,000,000	10
مصاريف التسويق والإعلان	1,500,000	5
الامتثال والتكاليف التنظيمية	2,200,000	7

American National Bankshares Inc. (AMNB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

مصدر الإيرادات الأساسي لشركة American National Bankshares Inc. (AMNB) مشتق من دخل الفوائد على القروض. اعتبارًا من السنة المالية الأخيرة، أبلغ AMNB عن إجمالي صافي دخل الفوائد بحوالي 27.4 مليون دولار. تتكون محفظة قروض البنك من فئات مختلفة، بما في ذلك القروض التجارية والسكنية والاستهلاكية.

توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

نوع القرض	المبلغ (مليون دولار)	% من إجمالي القروض
القروض التجارية	120.0	56%
القروض السكنية	70.0	33%
القروض الاستهلاكية	20.0	11%

رسوم ورسوم الخدمة

تدر أسهم البنوك الوطنية الأمريكية أيضًا دخلاً من خلال مختلف رسوم الخدمة والرسوم. وفي السنة المالية الماضية، بلغ تدفق الإيرادات هذا حوالي 5.2 مليون دولار. تشمل المكونات الرئيسية لرسوم الخدمة هذه ما يلي:

• رسوم الصراف الآلي
• السحب على المكشوف ورسوم الأموال غير كافية
• رسوم صيانة الحساب
• رسوم التحويل البنكي

دخل الاستثمار

مصدر دخل مهم آخر لـ AMNB هو دخل الاستثماروالتي تشمل عوائد الأوراق المالية والمحفظة الاستثمارية للبنك. وذكر البنك أنه بالنسبة للسنة المالية الماضية دخل الاستثمار بحوالي 3.8 مليون دولار. يتنوع تدفق الإيرادات هذا عبر:

نوع الاستثمار	المبلغ (مليون دولار)	% من إجمالي دخل الاستثمار
سندات الشركات	1.5	39%
الأوراق المالية الحكومية	1.7	45%
السندات البلدية	0.6	16%

عمولة من منتجات التأمين

يحقق AMNB أيضًا إيرادات من خلال العمولات المستمدة من منتجات التأمين. ويشمل ذلك العمولات من وثائق التأمين على الممتلكات والحوادث والحياة المباعة من خلال الشركات التابعة للبنك. وفي الفترة المالية الأخيرة، حقق تدفق الإيرادات هذا حوالي 1.5 مليون دولار.

تشمل رؤى منتجات التأمين ما يلي:

• التأمين على الممتلكات والحوادث: 0.9 مليون دولار
• التأمين على الحياة: 0.6 مليون دولار