American National Bankshares Inc. (AMNB): toile de modèle d'entreprise

American National Bankshares Inc. (AMNB) est un phare de stabilité dans le paysage financier en constante évolution. Cette banque prospère à travers sa stratégie partenariats clés et vaste propositions de valeur, qui s'adresse à une clientèle diversifiée allant de clients de détail à géants de l'entreprise. Explorez comment AMNB a multiforme toile de modèle commercial Se tisse avec compréhension des activités, des ressources et des sources de revenus essentiels pour offrir des expériences bancaires exceptionnelles. Plongez dans les détails ci-dessous pour découvrir le cadre stratégique qui soutient cette institution financière.

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle commercial: partenariats clés

Organes réglementaires fédéraux et étatiques

American National Bankshares Inc. (AMNB) collabore avec divers organismes de réglementation fédéraux et étatiques pour assurer la conformité et maintenir l'intégrité opérationnelle. Les partenariats clés comprennent:

• Système de la Réserve fédérale
• Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC)
• Commission de Virginia State Corporation

Auprès du T2 2023, AMNB a rapporté un estimé 3,1 milliards de dollars Dans les actifs totaux, nécessitant une surveillance réglementaire rigoureuse.

Fournisseurs de technologies financières

L'intégration de la technologie est cruciale pour les opérations d'AMNB. Les principaux partenariats avec les fournisseurs de technologies financières comprennent:

• FIS (WorldPay)
• Jack Henry & Associates
• Zelle

Grâce à ces partenariats, AMNB améliore ses expériences bancaires numériques. À la mi-2023, la plate-forme bancaire numérique de la banque a terminé 50 000 utilisateurs actifs.

L'investissement dans des solutions technologiques liées à l'efficacité opérationnelle est autour 1,5 million de dollars par an.

Agences immobilières

L'AMNB a des alliances stratégiques avec diverses agences immobilières pour faciliter les prêts hypothécaires et le financement immobilier. Les partenariats clés comprennent:

• Long & Foster
• Re / max
• Keller Williams Realty

En 2022, AMNB a déclaré des prêts hypothécaires totalisant 700 millions de dollars, considérablement soutenu par ces partenariats.

Le temps moyen de traitement des prêts a été réduit à 30 jours, indiquant une amélioration de l'efficacité des efforts de collaboration.

Compagnies d'assurance

Pour offrir des solutions financières complètes, AMNB s'associe à diverses compagnies d'assurance. Les partenariats clés sont avec:

• Assurance familiale américaine
• Progressif
• Ferme d'État

Ces alliances ont permis à l'AMNB de regrouper les produits financiers et d'assurance, contribuant à une augmentation estimée des revenus de 10% des activités croisées en 2023.

Le volume total de la prime d'assurance facilité par le biais de partenariats atteints 125 millions de dollars en 2022.

Type de partenariat	Partenaires clés	Impact
Réglementaire	Système de la Réserve fédérale, OCC, Virginia SCC	Actif total: 3,1 milliards de dollars
Technologie financière	Fis, Jack Henry, Zelle	Utilisateurs numériques: 50 000; Investissement annuel: 1,5 million de dollars
Immobilier	Long & Foster, Re / Max, Keller Williams	Prêts hypothécaires: 700 millions de dollars; Temps de traitement: 30 jours
Assurance	Famille américaine, progressiste, ferme d'État	Augmentation des revenus: 10%; Volume premium: 125 millions de dollars

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle commercial: activités clés

Services de prêt et hypothécaire

American National Bankshares Inc. (AMNB) propose une variété de produits de prêt qui comprennent des prêts commerciaux, des prêts à la consommation et des prêts hypothécaires. Au deuxième trimestre de 2023, AMNB a déclaré un portefeuille de prêts total d'environ 908 millions de dollars, représentant une augmentation d'une année à l'autre d'environ 10%. La ventilation du portefeuille de prêts est la suivante:

Type de prêt	Montant (millions de dollars)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts commerciaux	483	53.2%
Prêts à la consommation	123	13.5%
Hypothèques résidentielles	302	33.3%

Gestion des comptes de dépôt et d'épargne

Les offres de dépôts d'AMNB comprennent des comptes de chèques personnels et commerciaux, des comptes d'épargne et des certificats de dépôt (CD). Au 30 juin 2023, les dépôts totaux ont atteint environ 1,12 milliard de dollars, qui reflète une augmentation par rapport à l'année précédente. La composition des dépôts est illustrée ci-dessous:

Type de dépôt	Montant (millions de dollars)	Pourcentage de dépôts totaux
Comptes chèques	566	50.4%
Comptes d'épargne	239	21.3%
Certificats de dépôt	307	27.3%

Services d'investissement

En plus des services bancaires traditionnels, l'AMNB fournit également des services d'investissement, y compris la gestion de patrimoine et la planification financière. Le total des actifs sous gestion dans la division des investissements au T2 2023 352 millions de dollars, une augmentation de 15% par rapport à l'année précédente. Les services de gestion des investissements comprennent:

• Gestion du portefeuille
• Planification de la retraite
• Solutions d'assurance
• Planification successorale

Solutions bancaires numériques

AMNB s'est adapté au paysage numérique en évolution en offrant des solutions bancaires numériques robustes, y compris les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles et une suite d'applications mobiles. À la mi-2023, 40% des transactions ont été effectuées via des canaux numériques. Les principales caractéristiques de la banque numérique d'AMNB comprennent:

• Accès du compte 24/7
• Dépôt mobile
• Services de paiement
• Outils de gestion financière

L'investissement dans la banque numérique a entraîné une réduction des coûts opérationnels, les coûts de transaction moyens diminuant $2.40 par transaction dans les canaux numériques par rapport à $4.50 Pour les transactions en branche.

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Base de capital forte

À la fin du deuxième tri 139 millions de dollars, reflétant une position de capital robuste. Le ratio de capital total se tenait à 14.56%, bien au-dessus de l'exigence minimale réglementaire.

Conseillers financiers expérimentés

American National Bankshares Inc. emploie 120 conseillers financiers, avec un mandat moyen de 15 ans dans le secteur bancaire. Cette expérience permet à la banque de fournir des solutions financières sur mesure aux clients personnels et commerciaux.

Logiciel bancaire propriétaire

La banque a investi autour 5 millions de dollars Dans le développement de ses systèmes de logiciels bancaires propriétaires, ce qui améliore l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. Le logiciel prend en charge 90,000 Des clients actifs, offrant des services comme les services bancaires en ligne, les dépôts mobiles et les alertes de transaction en temps réel.

Réseau de succursale et ATM

American National Bankshares Inc. exploite un réseau de 24 branches à travers la Virginie et la Caroline du Nord. De plus, ils ont accès à 250 ATM Grâce à des partenariats, à la commodité et à l'accessibilité des clients.

Type de ressource	Détail	Valeur
Base de capital	Total des capitaux propres	139 millions de dollars
Ratio de capital	Ratio de capital total	14.56%
Conseillers financiers	Nombre de conseillers	120
Expérience de conseiller	Tenure moyenne	15 ans
Logiciel bancaire	Investissement dans les logiciels	5 millions de dollars
Clients actifs	Clients pris en charge par le logiciel	90,000
Réseau de succursale	Nombre de branches	24
Accès ATM	Nombre de distributeurs automatiques de billets	250

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés

American National Bankshares Inc. (AMNB) priorise les services bancaires personnalisés adaptés aux besoins individuels de ses clients. La banque met l'accent sur une approche basée sur les relations, améliorant l'expérience client par le biais de gestionnaires de comptes dédiés et de solutions financières personnalisées.

En analysant les profils et les préférences des clients, AMNB fournit des solutions allant des prêts personnels aux stratégies d'investissement personnalisées. La banque a signalé un taux de satisfaction client de 95% Dans sa dernière enquête, démontrant l'efficacité de son approche personnalisée.

Taux d'intérêt compétitifs

AMNB se positionne comme offrant taux d'intérêt compétitifs sur divers produits financiers, ce qui est essentiel pour attirer et retenir les clients. Au troisième trimestre de 2023, le taux d'intérêt moyen des comptes d'épargne était approximativement 0.50%, tandis que les tarifs sur les prêts ont été cités aussi bas que 4.25% pour les candidats qualifiés.

La stratégie de la banque comprend des évaluations régulières du marché pour garantir que ses taux restent attractifs. Un tableau comparatif montrant les taux d'intérêt d'AMNB contre les concurrents est le suivant:

Banque	Taux d'épargne (%)	Taux de prêt (%)
American National Bankshares Inc.	0.50	4.25
Concurrent un	0.40	4.50
Concurrent B	0.45	4.40
Concurrent C	0.35	4.75

Large gamme de produits financiers

AMNB propose une suite complète de produits financiers conçus pour répondre aux divers besoins de ses clients, notamment:

• Comptes de chèques et d'épargne
• Prêts personnels
• Hypothèques à domicile
• Services d'investissement et de gestion de la patrimoine
• Solutions bancaires d'entreprise

Depuis le 1er octobre 2023, la banque a terminé 30 Différents produits et services financiers, s'adressant à la fois aux clients commerciaux et commerciaux. L'actif total de l'AMNB a atteint 1,2 milliard de dollars, indiquant une solide compétitivité du marché et des offres de produits.

Plates-formes numériques sécurisées et conviviales

Dans un monde de plus en plus numérique, AMNB reconnaît l'importance des plates-formes numériques sécurisées et conviviales. La banque possède une application bancaire mobile avec une croissance de la base d'utilisateurs de 25% d'une année à l'autre, indiquant une forte étreinte des solutions numériques. Les caractéristiques clés des plates-formes numériques comprennent:

• Accès du compte en ligne 24/7
• Notifications de transaction en temps réel
• Transferts de fonds sécurisés
• Outils de budgétisation intégrés

Un récent audit de cybersécurité a révélé que l'AMNB maintient un 99.9% Time de disponibilité pour ses services numériques, assurant la fiabilité et la sécurité des transactions financières de ses clients.

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle d'entreprise: relations clients

Gestionnaires de compte dédiés

American National Bankshares Inc. fournit des gestionnaires de comptes dédiés aux clients, garantissant un service personnalisé adapté aux besoins financiers individuels. Cette approche améliore la satisfaction et la rétention des clients. La banque a déclaré une augmentation de 10% des taux de rétention de la clientèle en raison de la mise en œuvre de gestionnaires de comptes dédiés au cours du dernier exercice.

Support client 24/7

La banque propose un support client 24/7 via plusieurs canaux, y compris le téléphone, le courrier électronique et le chat. Ce service vise à répondre aux besoins des clients à toutes les heures, garantissant une assistance en temps opportun. En 2023, American National Bankshares Inc. a maintenu un temps de résolution moyen de moins de 2 minutes pour des demandes urgentes, améliorant considérablement l'expérience client.

Canal de support	Temps de réponse moyen	Taux de résolution
Téléphone	1 minute 45 secondes	98%
E-mail	30 minutes	95%
Chat	2 minutes	97%

Revues financières régulières

American National Bankshares Inc. procède à des examens financiers réguliers avec les clients pour évaluer leur santé financière et ajuster les stratégies en conséquence. Ces critiques ont lieu au moins bi-annuellement. Conformément aux dernières statistiques, 85% des clients qui ont participé à ces examens ont déclaré améliorer les résultats financiers en raison de recommandations personnalisées fournies au cours de ces séances.

Programmes de fidélité

La banque a établi divers programmes de fidélité visant à récompenser les clients à long terme. Il s'agit notamment de récompenses à plusieurs niveaux en fonction des soldes de compte et des fréquences de transaction. En 2023, le programme de fidélité a connu un taux de participation de 65% parmi les clients éligibles, avec une augmentation signalée des soldes de compte moyen de 15% parmi les participants.

Niveau de fidélité	Exigence du solde du compte	Récompense offerte
Argent	$5,000	Boossage de taux d'intérêt de 0,5%
Or	$10,000	1% de taux d'intérêt Boost + dérogation des frais
Platine	$25,000	1,5% de taux d'intérêt Boost + dérogation des frais + récompenses en cashback

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle commercial: canaux

Succursales

American National Bankshares Inc. exploite un réseau de 29 succursales À la fin du troisième trimestre 2023. Ces bureaux sont stratégiquement situés à travers la Virginie et la Caroline du Nord, ce qui rend les services bancaires accessibles à un large groupe démographique de clients. Les succursales fournissent des services bancaires traditionnels, y compris les dépôts, les prêts et les consultations financières en face à face.

Emplacement du bureau de la succursale	Nombre de branches	Actif par succursale (million de dollars)
Virginie	20	45.5
Caroline du Nord	9	52.3
Total	29	47.5

Application bancaire mobile

Le application bancaire mobile Offert par American National Bankshares offre aux clients une plate-forme pratique pour gérer les comptes. Depuis 2023, l'application possède un taux d'adoption impressionnant, avec plus 45% des clients l'utiliser régulièrement. Les fonctionnalités incluent le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et les demandes de solde.

Métrique	Valeur
Téléchargements d'applications	25,000+
Utilisateurs mensuels actifs	11,250
Note client	4.7/5

Plateforme bancaire en ligne

En plus de la banque mobile, AMNB maintient un robuste plateforme bancaire en ligne, qui sert de canal critique pour les engagements des clients. Environ 60% des clients Utilisez la plate-forme en ligne pour diverses transactions bancaires, en fournissant un accès 24/7 à des services financiers tels que les paiements de factures et les demandes de prêt.

Total des utilisateurs en ligne	% des utilisateurs actifs
40,000	60%

Hotline du service client

La hotline du service client est un élément essentiel de la stratégie de canal d'AMNB. Avec un temps de réponse moyen de Moins de 2 minutes, la hotline prend en charge les demandes des clients concernant les problèmes de compte et fournit une assistance avec les produits et services. Les rapports indiquent que 80% des appels clients sont résolus sur le premier contact, mettant en évidence l'efficacité de ce canal.

Métriques du centre d'appel	Valeur
Temps de réponse moyen	1,5 minutes
Premier taux de résolution de contact	80%
Taux de satisfaction client	93%

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Clients de détail

American National Bankshares Inc. (AMNB) dessert une base diversifiée de clients de détail, en se concentrant sur les particuliers et les familles dans son empreinte bancaire communautaire. En 2022, AMNB a rapporté approximativement 22 000 comptes clients de vente au détail à travers ses branches.

Le solde moyen du compte pour les clients de la vente au détail était $3,500, offrant à la banque une source stable de dépôts. La banque propose également une variété de produits de vente au détail, notamment:

• Comptes chèques
• Comptes d'épargne
• Prêts personnels
• Hypothèques à domicile

Type de produit	Équilibre moyen	Nombre de comptes
Comptes chèques	$2,000	12,000
Comptes d'épargne	$5,000	8,000
Prêts personnels	$15,000	1,000
Hypothèques à domicile	$200,000	1,000

Petites et moyennes entreprises (PME)

L'AMNB s'adresse également aux petites et moyennes entreprises (PME), qui constituent une partie importante de sa clientèle. En 2022, AMNB a entretenu 1 500 PME, en se concentrant principalement sur les entreprises locales et régionales.

La banque fournit divers services financiers adaptés aux entrepreneurs, notamment:

• Comptes de chèques d'entreprise
• Prêts commerciaux
• Lignes de crédit
• Services marchands

Le montant moyen du prêt commercial étendu aux PME est $150,000, avec un taux d'intérêt d'environ 5.5%.

Type de service	Montant moyen du prêt	Taux d'intérêt moyen	Nombre de comptes
Comptes de chèques d'entreprise	$10,000	Varie	800
Prêts commerciaux	$150,000	5.5%	600
Lignes de crédit	$25,000	6.0%	400
Services marchands	N / A	N / A	300

Individus à haute nette

L'AMNB se concentre sur les individus à haute nette, offrant des services financiers personnalisés et des solutions de gestion de patrimoine personnalisées. La division de gestion de patrimoine de la banque supervise les actifs totalisant environ 500 millions de dollars.

Les offres clés pour les clients à haute netteté comprennent:

• Gestion des investissements
• Planification financière
• Services de confiance et de succession
• Stratégies d'optimisation fiscale

La taille moyenne du portefeuille pour les clients à haute nette 1 million de dollars par client.

Type de service	Taille moyenne du portefeuille	Total des actifs sous gestion	Nombre de clients
Gestion des investissements	$1,000,000	200 millions de dollars	200
Planification financière	$800,000	100 millions de dollars	125
Services de confiance et de succession	$2,000,000	150 millions de dollars	75
Stratégies d'optimisation fiscale	$1,500,000	50 millions de dollars	50

Clients des entreprises

Le segment des clients d'entreprise représente un autre domaine vital pour AMNB, en se concentrant sur des entités plus grandes qui nécessitent des solutions bancaires complètes. La banque offre des services à plus 300 clients d'entreprise, allant des entreprises régionales aux sociétés nationales.

Les services fournis aux clients d'entreprise comprennent:

• Financement des entreprises
• Gestion des espèces
• Financement immobilier commercial
• Programmes d'avantages sociaux des employés

L'accord de financement moyen des entreprises est évalué à approximativement 2 millions de dollars, avec des taux d'intérêt concurrentiels en moyenne 4.5%.

Type de service	Taille moyenne de l'accord	Taux d'intérêt moyen	Nombre de clients
Financement des entreprises	$2,000,000	4.5%	150
Gestion des espèces	N / A	N / A	200
Financement immobilier commercial	$1,500,000	4.0%	50
Programmes d'avantages sociaux des employés	N / A	N / A	100

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Le total des dépenses des employés pour American National Bankshares Inc. (AMNB) en 2022 s'élevait à environ 16 millions de dollars. Ce chiffre comprend des salaires, des salaires et des avantages sociaux pour plus de 200 employés à temps plein. La rémunération moyenne par employé, y compris les avantages sociaux, est estimée à $80,000. L'allocation du budget des avantages sociaux des employés englobe l'assurance maladie, les contributions à la retraite et les congés payés.

Maintenance d'infrastructure informatique

AMNB alloue approximativement 3 millions de dollars Annuellement pour la maintenance des infrastructures informatiques. Ces dépenses couvrent les licences logicielles, les mises à jour matérielles, les mesures de cybersécurité et les services de support en cours. Les investissements récents dans des solutions cloud ont connu une augmentation des dépenses, avec des attentes pour une croissance annuelle d'environ 10% les coûts.

Dépenses de marketing et de publicité

Au cours de l'exercice 2022, AMNB a passé à peu près 1,5 million de dollars sur le marketing et la publicité. Ce budget couvre les campagnes de marketing numérique, la sensibilisation des médias sociaux, la publicité imprimée et les parrainages communautaires. La banque vise à accroître sa sensibilisation au marché et l'acquisition des clients grâce à ces stratégies, avec une augmentation budgétaire ciblée de 5% pour le prochain exercice.

Contacments de conformité et de réglementation

Les frais liés à la conformité pour American National Bankshares Inc. ont atteint environ 2,2 millions de dollars en 2022. Cela comprend les dépenses liées à l'audit, aux systèmes de gestion des risques, à la formation et aux certifications requises par les réglementations fédérales et étatiques. Compte tenu de l'évolution du paysage réglementaire, la banque prévoit une augmentation des coûts de conformité approximativement 7% Dans les années à venir.

Catégorie de coûts	2022 Montant ($)	Augmentation projetée en 2023 (%)
Salaires et avantages sociaux des employés	16,000,000	N / A
Maintenance d'infrastructure informatique	3,000,000	10
Dépenses de marketing et de publicité	1,500,000	5
Contacments de conformité et de réglementation	2,200,000	7

American National Bankshares Inc. (AMNB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

La source de revenus principale pour American National Bankshares Inc. (AMNB) est dérivée de revenu d'intérêt sur les prêts. Depuis le plus récent exercice, AMNB a rapporté le total Revenu net d'intérêt d'environ 27,4 millions de dollars. Le portefeuille de prêts de la banque se compose de diverses catégories, y compris des prêts commerciaux, résidentiels et de consommation.

La ventilation du portefeuille de prêts est la suivante:

Type de prêt	Montant (million de dollars)	% du total des prêts
Prêts commerciaux	120.0	56%
Prêts résidentiels	70.0	33%
Prêts à la consommation	20.0	11%

Frais de service et charges

Les Banques nationales américaines génèrent également des revenus grâce à divers Frais de service et charges. Au cours du dernier exercice, cette source de revenus représentait environ 5,2 millions de dollars. Les principales composantes de ces frais de service comprennent:

• Frais ATM
• Frais de découvert et de frais de fonds insuffisants
• Frais de maintenance du compte
• Frais de transfert de fil

Revenus de placement

Un autre flux de revenus important pour AMNB est revenus de placement, qui comprend les rendements du portefeuille de titres et d'investissement de la banque. Pour le dernier exercice, la banque a rapporté revenus de placement d'environ 3,8 millions de dollars. Cette source de revenus est diversifiée à travers:

Type d'investissement	Montant (million de dollars)	% des revenus de placement totaux
Obligations d'entreprise	1.5	39%
Titres du gouvernement	1.7	45%
Obligations municipales	0.6	16%

Commission des produits d'assurance

AMNB gagne également des revenus grâce à des commissions dérivées de produits d'assurance. Cela comprend les commissions des polices de propriété, de victimes et d'assurance-vie vendues auprès des filiales de banque. Au cours de la dernière période fiscale, cette source de revenus a généré environ 1,5 million de dollars.

Les informations sur les produits d'assurance comprennent:

• Assurance des biens et des victimes: 0,9 million de dollars
• Assurance-vie: 0,6 million de dollars