Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR): نموذج الأعمال التجارية

في عالم التمويل الديناميكي، يمكن أن يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بمؤسسة رائدة عن رؤى مهمة حول نجاحها التشغيلي. تتعمق مشاركة المدونة هذه في نموذج الأعمال النموذجي لشركة Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR)، الخطوط العريضة للعناصر الأساسية مثل الشراكات الرئيسية, مقترحات القيمة، و تدفقات الإيرادات. من خلال التركيز على الخدمات التي تركز على العملاء والحلول الرقمية المبتكرة، تضع BBVA Argentina نفسها كلاعب قوي في المشهد المصرفي. اكتشف التفاصيل المعقدة لهذا النموذج أدناه!

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية

تتعاون شركة Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماتها وتحسين السيولة. في عام 2022، بلغ إجمالي أصول BBVA Argentina تقريبًا 1.6 تريليون بيزو. تشمل الشراكات الرئيسية التي أنشأتها BBAR ما يلي:

• البنوك المحلية للإقراض والاقتراض بين البنوك
• البنوك الدولية للمعاملات والتمويل عبر الحدود
• صناديق الاستثمار لمنتجات إدارة الثروات

تشارك BBVA Argentina أيضًا في القروض المشتركة وتقاسم المخاطر ومتطلبات رأس المال مع المؤسسات الشريكة. تتيح هذه الشراكات لـ BBAR أن تظل قادرة على المنافسة في أسعار الفائدة والمنتجات المالية.

مقدمو التكنولوجيا

في العصر الرقمي، تتعاون BBVA Argentina مع مزودي التكنولوجيا لابتكار وتبسيط خدماتها. تشمل الشراكات البارزة ما يلي:

• شركات التكنولوجيا المالية لتطوير الحلول المصرفية الرقمية
• مقدمو برامج إدارة علاقات العملاء (CRM) وتحليلات البيانات
• شركات الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء ومعاملاتهم

اعتبارًا من عام 2023، استثمرت BBVA حولها 15 مليار ريال في ترقيات التكنولوجيا، وتعزيز منصاتها الرقمية بشكل كبير. ويتجلى الالتزام تجاه التكنولوجيا في تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والذي يمثل الآن أكثر من ذلك 50% من إجمالي تعاملاتها.

الهيئات التنظيمية

تحتفظ BBVA Argentina بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح المصرفية المحلية والدولية. يشمل الشركاء التنظيميون الرئيسيون ما يلي:

• البنك المركزي الأرجنتيني (BCRA)
• اللجنة الوطنية للأوراق المالية (CNV)
• المؤسسات المالية الدولية من أجل الالتزام بالمعايير العالمية

يخصص البنك تقريبا 8 مليار ريال سنويًا لأنشطة الامتثال وإدارة المخاطر، مما يضمن التوافق مع اللوائح بموجب معايير بازل 3.

الشركات المحلية

تعد الشركات المحلية شريكًا حيويًا لشركة BBVA Argentina، حيث توفر أساسًا للنمو الاقتصادي وولاء العملاء. تشمل الشراكات مع الشركات المحلية ما يلي:

• شبكات التجار لحلول معالجة الدفع
• المؤسسات الصغيرة والمتوسطة للحصول على القروض والحلول المالية
• المنظمات المجتمعية لمبادرات المسؤولية الاجتماعية للشركات

علاوة على ذلك، تدعم BBVA Argentina تطوير الأعمال المحلية من خلال خطوط ائتمان تتجاوز قيمتها 200 مليار ريال في عام 2022، وتعزيز ريادة الأعمال والاستقرار الاقتصادي.

نوع الشراكة	أمثلة	الاستثمار (ARS)
المؤسسات المالية	البنوك المحلية، البنوك العالمية، صناديق الاستثمار	لم يتم الكشف عنها علنا
مقدمو التكنولوجيا	التكنولوجيا المالية، ومقدمو البرمجيات، وشركات الأمن السيبراني	15 مليار ريال
الهيئات التنظيمية	BCRA، CNV، المؤسسات الدولية	8 مليار ريال
الشركات المحلية	شبكات التجار والشركات الصغيرة والمتوسطة والمنظمات المجتمعية	200 مليار ريال

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المالية

يدور جوهر عمليات Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) حول مجموعة متنوعة من الخدمات المالية. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.3 تريليون بيزو. تشمل هذه المحفظة الواسعة ما يلي:

• قروض وتمويل بقيمة 650 مليار ريال.
• إجمالي الودائع 860 مليار ريال.
• خدمات إدارة الاستثمار مع ما يقرب من 190 مليار ريال تحت الإدارة.

دعم العملاء

يؤكد Banco BBVA Argentina على الدعم القوي للعملاء باعتباره نشاطًا رئيسيًا للحفاظ على رضا العملاء والاحتفاظ بهم. وفي عام 2022، تولى البنك مهامه 15 مليون استفسارات العملاء من خلال القنوات المختلفة. قنوات الدعم تشمل:

• زيادة 500 الفروع المادية في جميع أنحاء الأرجنتين.
• مركز اتصال تشغيلي بمعدل استجابة يبلغ 90% لاستفسارات العملاء.
• مركز مساعدة شامل عبر الإنترنت يضم مكتبة واسعة من الأسئلة الشائعة.

تبلغ BBVA Argentina أيضًا عن مؤشر رضا العملاء بحوالي 85%مما يعكس فعالية عمليات الدعم التي يقوم بها.

الخدمات المصرفية الرقمية

شهدت الخدمات المصرفية الرقمية نموًا ملحوظًا، مع أكثر من 5 ملايين العملاء الذين يستخدمون تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ BBVA اعتبارًا من عام 2022. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:

• زيادة 2 مليار المعاملات السنوية التي تتم معالجتها من خلال التطبيق.
• زيادة كبيرة في عمليات فتح الحسابات الرقمية، وهو ما يمثل حوالي 75% من إجمالي الحسابات الجديدة
• استثمار حوالي 7 مليار ريال في التحسينات التكنولوجية والبنية التحتية الرقمية.

إدارة المخاطر

تعد إدارة المخاطر جانبًا مهمًا من عمليات BBVA Argentina، مع التركيز على تخفيف المخاطر المالية المرتبطة بالإقراض وتقلبات السوق. وبلغت مخصصات البنك لخسائر الائتمان 40 مليار ريال في عام 2022، وهو ما يمثل نسبة تغطية للمخاطر تبلغ حوالي 6%. بالإضافة إلى ذلك، تشمل الأنشطة الرئيسية ما يلي:

• استخدام التحليلات المتقدمة ونماذج التصنيف الائتماني لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض.
• يتم إجراء اختبارات التحمل المنتظمة كل ثلاثة أشهر لتحليل التأثيرات المحتملة لتقلبات السوق.
• فريق متخصص لإدارة المخاطر مسؤول عن مراقبة ومعالجة المخاطر المالية الناشئة.

يتم التأكيد على فعالية استراتيجية المخاطر الخاصة بهم من خلال نسبة القروض المتعثرة (NPL) التي تبلغ تقريبًا 1.5%مما يشير إلى السياسات الائتمانية السليمة.

النشاط الرئيسي	المبلغ المالي	المقاييس
إجمالي الأصول	1.3 تريليون بيزو	لا يوجد
القروض والتمويل	650 مليار ريال	لا يوجد
إجمالي الودائع	860 مليار ريال	لا يوجد
الاستثمار تحت الإدارة	190 مليار ريال	لا يوجد
تم التعامل مع استفسارات العملاء	15 مليون	لا يوجد
الفروع المادية	500	لا يوجد
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	5 ملايين	لا يوجد
مخصصات خسائر الائتمان	40 مليار ريال	نسبة تغطية المخاطر: 6%
نسبة القروض المتعثرة	لا يوجد	1.5%

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

التراخيص المصرفية

يحمل Banco BBVA Argentina S.A. تراخيص مصرفية مختلفة صادرة عن البنك المركزي الأرجنتيني (BCRA)، مما يسمح له بالعمل كوسيط مالي. اعتبارًا من أحدث تقرير، لدى BBAR أكثر من 500 فرعًا مصرفيًا في جميع أنحاء الأرجنتين.

يلتزم البنك باللوائح التي وضعتها BCRA، والتي تشمل نسب كفاية رأس المال بحوالي 30%. يعد هذا الامتثال ضروريًا للحفاظ على الثقة والاستقرار في العمليات.

البنية التحتية التكنولوجية

لقد استثمرت BBVA Argentina بكثافة في بنيتها التحتية التكنولوجية، حيث أبلغت عن إنفاق تقريبي 100 مليون دولار في مبادرات التحول الرقمي في عام 2022. والمكونات الرئيسية هي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية لمعالجة المعاملات بكفاءة.
• المنصات الرقمية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مع أكثر من 3 مليون المستخدمين النشطين.
• تدابير قوية للأمن السيبراني، مع تخصيص ما يقرب من 10 ملايين دولار لتعزيز حماية البيانات.

يستخدم البنك أيضًا التقنيات السحابية التي أدت إلى زيادة الكفاءة التشغيلية بما يصل إلى 20%.

رأس المال البشري

توظف BBVA Argentina تقريبًا 15,000 المهنيين في مختلف أقسامها. يركز البنك بشدة على تدريب الموظفين وتطويرهم، باستثمار يبلغ حوالي 5 ملايين دولار سنويا.

تشمل الأدوار الرئيسية داخل البنك ما يلي:

• متخصصون في إدارة المخاطر.
• متخصصو تكنولوجيا المعلومات لضمان عمليات رقمية قوية.
• ممثلو خدمة العملاء لتعزيز العلاقات مع العملاء.

متوسط ​​معدل دوران الموظفين حوالي 7%مما يدل على الرضا والمشاركة القوية في مكان العمل.

بيانات العملاء

قام Banco BBVA Argentina بتجميع قاعدة بيانات مهمة لمعلومات العملاء، مع أكثر من 10 مليون عملاء. تعتبر هذه البيانات ضرورية لتصميم المنتجات والخدمات لتلبية الاحتياجات الفردية.

يستخدم البنك تحليلات البيانات لتعزيز تجربة العملاء، مما يؤدي إلى زيادة في رضا العملاء عن طريق 15% خلال العام الماضي. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:

متري	قيمة
إجمالي العملاء	10 مليون
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	3 مليون
تقييم رضا العملاء	85%
ميزانية أمن البيانات	10 ملايين دولار
معدل الاحتفاظ	90%

لا يؤدي الاستخدام الفعال للبيانات إلى زيادة ولاء العملاء فحسب، بل يدعم أيضًا الابتكار في عروض الخدمات.

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شاملة

يقدم Banco BBVA Argentina S.A. مجموعة واسعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لمختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الحلول المصرفية الشخصية والتجارية والشركات. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 1.8 تريليون بيزو أرجنتيني (حوالي 5.4 مليار دولار أمريكي)، مما يؤكد مكانته الهامة في السوق المالية الأرجنتينية.

يوفر البنك:

• الحسابات الجارية
• بطاقات الائتمان
• القروض الاستهلاكية
• قروض الرهن العقاري
• صناديق الاستثمار
• منتجات التأمين

في عام 2022، نمت محفظة القروض الشخصية لشركة BBVA بنسبة 35%، مما يسلط الضوء على فعاليتها في تلبية احتياجات العملاء.

خدمة عملاء موثوقة

يؤكد Banco BBVA Argentina على دعم العملاء المتميز من خلال قنوات مختلفة. يدير البنك خطًا ساخنًا مخصصًا لخدمة العملاء يخدم أكثر من مليون استفسار شهريًا. وصل صافي نقاط الترويج (NPS) لخدمة العملاء إلى +60 في أوائل عام 2023، مما يعكس ارتفاع رضا العملاء.

تشمل ميزات خدمة العملاء ما يلي:

• الاستشارات المالية الشخصية
• دعم الدردشة 24/7
• شبكة فروع تضم أكثر من 200 موقع في جميع أنحاء الأرجنتين

وفي استطلاع تم إجراؤه في عام 2023، صنف 85% من العملاء تجربة الخدمة الشاملة الخاصة بهم بأنها إيجابية.

منصات رقمية مبتكرة

Banco BBVA Argentina يقود التحول الرقمي داخل القطاع المصرفي. اعتبارًا من عام 2023، سيتمكن ما يقرب من 6 ملايين مستخدم نشط من الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. وأفاد البنك أن 70% من المعاملات تتم عبر القنوات الرقمية.

تشمل ميزات المنصة الرقمية الرئيسية ما يلي:

• تطبيق BBVA، الحائز على أكثر من 4.5 نجمة في متاجر التطبيقات، يسهل المعاملات المصرفية بسلاسة
• طلبات الرهن العقاري والقروض عبر الإنترنت
• أدوات إدارة التمويل الشخصي
• التكامل مع المحافظ الرقمية وحلول الدفع

وفي الربع الأول من عام 2023، ساهم قسم الخدمات المصرفية الرقمية بنسبة 45% من إجمالي إيرادات البنك، والتي بلغت 81 مليار بيزو أرجنتيني (حوالي 243 مليون دولار أمريكي).

المعاملات الآمنة

يعد الأمن أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ Banco BBVA Argentina، وذلك باستخدام التدابير التكنولوجية المتقدمة لضمان ممارسات مصرفية آمنة. استثمر البنك 1.5 مليار بيزو أرجنتيني (حوالي 4.5 مليون دولار أمريكي) في مبادرات الأمن السيبراني في عام 2023.

تشمل ميزات الأمان ما يلي:

• المصادقة الثنائية للمعاملات عبر الإنترنت
• أنظمة كشف الاحتيال
• عمليات تدقيق أمنية منتظمة
• التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز بروتوكولات السلامة

اعتبارًا من منتصف عام 2023، انخفضت حوادث الاحتيال التي أبلغ عنها العملاء بنسبة 30% مقارنة بالعام السابق، مما يوضح فعالية هذه الإجراءات الأمنية.

عنصر عرض القيمة	تفاصيل	التأثير على الأعمال
حلول مصرفية شاملة	إجمالي الأصول 1.8 تريليون بيزو	35% نمو في القروض الشخصية عام 2022
خدمة عملاء موثوقة	1 مليون استفسار/شهر؛ مصادر القدرة النووية +60	85% تقييم إيجابي لتجربة الخدمة
منصات رقمية مبتكرة	6 ملايين مستخدم نشط؛ 70% من المعاملات رقمية	مساهمة الإيرادات بنسبة 45% من الخدمات المصرفية الرقمية
المعاملات الآمنة	استثمار 1.5 مليار بيزو أرجنتيني في الأمن السيبراني	انخفاض بنسبة 30% في حوادث الاحتيال المبلغ عنها

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

الخدمات المصرفية الشخصية

تركز شركة Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) على الخدمات المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الأفراد. يستخدم البنك تحليلات البيانات المتقدمة لتقديم حلول ومنتجات مخصصة. في عام 2022، أعلنت شركة BBVA Argentina عن تحقيق رضا العملاء بنسبة 82%، مما يظهر مشاركة قوية من خلال العروض المخصصة.

يتضمن نهج البنك ما يلي:

• نصائح مالية مخصصة بناءً على ملفات تعريف العملاء.
• عروض القروض المخصصة بأسعار تنافسية.
• مدراء علاقات مخصصين للأفراد ذوي الثروات العالية.

دعم العملاء 24/7

يظل دعم العملاء حجر الزاوية في استراتيجية خدمة BBVA Argentina. يقدم البنك خدمة العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع من خلال قنوات مختلفة بما في ذلك الهاتف والدردشة عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي. وفقًا لاستطلاع عام 2023، أبلغ ما يقرب من 75% من العملاء عن رضاهم عن توفر دعم عملاء BBVA.

وتشمل الإحصاءات ذات الصلة ما يلي:

• متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء هو حوالي 3 دقائق.
• معدل حل المشكلة بنسبة 98% خلال أول اتصال.
• يتم التعامل مع أكثر من 1.2 مليون تفاعل شهريًا بواسطة فريق الدعم.

برامج الولاء

نفذت BBVA Argentina برامج ولاء قوية لتعزيز الاحتفاظ بالعملاء. تم تصميم هذه البرامج لمكافأة العملاء على تعاملهم المستمر مع البنك. اعتبارًا من عام 2023، قام البنك بتسجيل أكثر من مليون عميل في مبادرات الولاء المختلفة.

تشمل الميزات الرئيسية لبرامج الولاء ما يلي:

• نقاط المكافآت مقابل المعاملات التي يمكن استبدالها بخصومات أو هدايا.
• الوصول الحصري إلى المنتجات والخدمات الترويجية.
• مستويات العضوية المتدرجة التي توفر فوائد إضافية لزيادة المشاركة.

تعكس إحصائيات برنامج الولاء استيعابًا كبيرًا:

نوع البرنامج	مشاركون	عمليات الاسترداد (2023)	متوسط ​​النقاط لكل عضو
مكافآت BBVA	1,000,000+	300,000	1,300
برنامج العملاء المتميز	150,000	50,000	2,500
مبادرة استرداد النقود	500,000	150,000	900

المشاركة في وسائل التواصل الاجتماعي

تعمل BBVA Argentina على إشراك العملاء بشكل نشط من خلال منصات التواصل الاجتماعي، والاستفادة من هذه القنوات في التسويق وخدمة العملاء. وصل عدد متابعي البنك على وسائل التواصل الاجتماعي إلى أكثر من 800000 عبر منصات مثل Facebook وTwitter وInstagram بحلول نهاية عام 2023.

تشمل أبرز استراتيجيات وسائل التواصل الاجتماعي ما يلي:

• حملات ترويجية تصل إلى مليون مستخدم.
• تحديثات منتظمة ونصائح مالية، مما يزيد من تفاعل العملاء.
• فريق متخصص للرد على الاستفسارات عبر منصات التواصل الاجتماعي، بمعدل استجابة يصل إلى 90% خلال ساعتين.

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع

تدير Banco BBVA Argentina شبكة من حوالي 300 فرع في جميع أنحاء البلاد. اعتبارًا من عام 2023، كان يعمل في البنك تقريبًا 19.000 موظف لتقديم الخدمات عبر هذه الفروع.

وفي عام 2022 ساهمت الفروع في 21% من إجمالي المعاملات لعملاء البنك مع التأكيد على أهمية التفاعل الشخصي لمختلف الخدمات المصرفية.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

كان لمنصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في BBVA Argentina ما يقرب من 6 ملايين مستخدم مسجل بحلول نهاية عام 2022. ووفرت الخدمة واجهة رقمية للمعاملات وإدارة الحسابات ودعم العملاء.

وأفاد البنك أن المعاملات المصرفية عبر الإنترنت شكلت حوالي 58% من إجمالي المعاملات المصرفية. وفي عام 2023 بلغت قيمة المعاملات التي تتم عبر المنصة الإلكترونية ما يقارب 1.2 تريليون بيزو.

تطبيقات الجوال

اعتبارًا من أكتوبر 2023، حافظ Banco BBVA على تطبيق للهاتف المحمول يضم أكثر من 4 ملايين التنزيلات في السوق الأرجنتينية. يتيح التطبيق للعملاء إدارة شؤونهم المالية وإجراء المعاملات والوصول إلى دعم العملاء بكفاءة.

تشير إحصائيات الاستخدام إلى أن الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أصبحت ذات شعبية متزايدة، مما أدى إلى ظهور زيادة 75% في أحجام المعاملات من خلال التطبيق على أساس سنوي. تم الإبلاغ عن إجمالي قيمة المعاملة عبر تطبيق الهاتف المحمول بـ 800 مليار ريال في عام 2023.

أجهزة الصراف الآلي

تدير Banco BBVA Argentina شبكة من أكثر من 2000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد، وتسهيل عمليات السحب النقدي والودائع والخدمات المصرفية الأخرى.

في عام 2022، بلغت معاملات أجهزة الصراف الآلي ما يقرب من 17% من معاملات العملاء، بإجمالي حوالي 500 مليار ريال في السحب النقدي وحده.

قناة	عدد المواقع	2023 إجمالي المعاملات	قيمة المعاملة (ARS)
الفروع	300	21%	150 مليار ريال
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	لا يوجد	58%	1.2 تريليون بيزو
تطبيقات الجوال	لا يوجد	زيادة بنسبة 75% على أساس سنوي	800 مليار ريال
أجهزة الصراف الآلي	2,000	17%	500 مليار ريال

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة

يخدم Banco BBVA Argentina قاعدة متنوعة من عملاء التجزئة، بإجمالي إجمالي تقريبًا 7 مليون عملاء. تشمل هذه الشريحة الأفراد الذين يستخدمون البنك في الأنشطة المصرفية اليومية مثل حسابات التوفير والقروض الشخصية وخدمات الدفع. في عام 2022، شكلت الخدمات المصرفية للأفراد حوالي 51% من إجمالي إيرادات البنك.

نوع الخدمة	المعاملات السنوية (بالمليارات)	متوسط ​​رصيد الحساب (بالبيزو الأرجنتيني)
حسابات التوفير	200	80,000
القروض الشخصية	150	100,000
بطاقات الائتمان	250	40,000

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يشمل هذا الجزء تقريبًا 100,000 الشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات. وفي عام 2022، ساهم قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة في ذلك 30% إلى إجمالي إيرادات البنك. تتكون الخدمات المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة من قروض رأس المال العامل, خدمات التاجر، و حسابات الأعمال.

نوع الخدمة	عدد العملاء	محفظة القروض (بمليارات البيزو الأرجنتيني)
قروض رأس المال العامل	60,000	50
خدمات التجار	40,000	-
الحسابات التجارية	100,000	-

عملاء الشركات

يستهدف Banco BBVA Argentina أيضًا ما يقرب من 5,000 العملاء من الشركات، والتي تشمل الشركات الكبيرة والمستثمرين من المؤسسات. في هذا القطاع، تركز BBVA على تقديم خدمات مثل تمويل الشركات, الخدمات المصرفية الاستثمارية، و إدارة الخزانة. تم إنشاء هذا الجزء تقريبًا 15% من إجمالي الإيرادات في عام 2022.

نوع الخدمة	عدد العملاء	تمويل الشركات (بمليارات البيزو الأرجنتيني)
تمويل الشركات	2,500	200
الخدمات المصرفية الاستثمارية	1,000	100
إدارة الخزينة	1,500	50

الأفراد ذوي الثروات العالية

هذا الجزء يخدم حوالي 20,000 الأفراد ذوي الثروات العالية، الذين يقدمون خدمات مالية مخصصة، بما في ذلك الخدمات المصرفية الخاصة, إدارة الثروات، و الخدمات الاستشارية للاستثمار. اعتبارًا من عام 2022، تم تمثيل شريحة العملاء هذه حولها 4% من إجمالي إيرادات البنك.

نوع الخدمة	عدد العملاء	الأصول الخاضعة للإدارة (بمليارات البيزو الأرجنتيني)
الخدمات المصرفية الخاصة	10,000	250
إدارة الثروات	7,000	150
استشارات الاستثمار	3,000	100

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

التكاليف التشغيلية

تشمل التكاليف التشغيلية لشركة Banco BBVA Argentina S.A. العديد من الخدمات الأساسية التي تعتبر جزءًا لا يتجزأ من وظيفة البنك. اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، أبلغت BBAR عن تكلفة تشغيلية تبلغ تقريبًا 25 مليار ريال للعام المالي 2022، والتي تتضمن التكاليف المرتبطة بعمليات الفروع وخدمة العملاء والوظائف الإدارية.

الاستثمارات التكنولوجية

يعد الاستثمار في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الاستدامة والقدرة التنافسية لـ BBAR. وفي عام 2022، خصص البنك حوالي 5 مليار ريال خصيصًا لترقيات التكنولوجيا لتحسين القدرات المصرفية الرقمية وضمان تطبيق تدابير الأمن السيبراني.

مصاريف التسويق

للحفاظ على وجودها في السوق وجذب عملاء جدد، تتحمل BBAR نفقات التسويق. وفي عام 2022، أنفقت حوالي 2 مليار بيزو في الحملات التسويقية التي تضمنت الإعلانات الرقمية والفعاليات الترويجية.

رواتب الموظفين

تعد تكاليف الموظفين في BBAR عنصرًا أساسيًا في هيكل تكاليفها. يوظف البنك أكثر من 10.000 موظف، مما يؤدي إلى نفقات رواتب تبلغ تقريبًا 20 مليار ريال سنويًا اعتبارًا من نهاية عام 2022. ويمثل هذا الرقم كلاً من الرواتب الثابتة والمكافآت المتغيرة.

فئة التكلفة	المبلغ (بيزو أرجنتيني)
التكاليف التشغيلية	25 مليار
الاستثمارات التكنولوجية	5 مليار
مصاريف التسويق	2 مليار
رواتب الموظفين	20 مليار

Banco BBVA Argentina S.A. (BBAR) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد

يحقق Banco BBVA Argentina جزءًا كبيرًا من إيراداته من إيرادات الفوائد. وفقًا لأحدث التقارير المالية، أبلغت BBAR عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 186 مليار بيزو أرجنتيني للسنة المالية 2022. ويأتي هذا الدخل بشكل أساسي من:

• القروض للأفراد والشركات
• الرهون العقارية
• منتجات الائتمان الاستهلاكي

وبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على القروض المطروحة عام 2022 نحو 49%، فيما بلغ صافي هامش الفائدة للبنك 5.1%.

رسوم الخدمة

تمثل رسوم الخدمة مصدرًا هامًا آخر للإيرادات لشركة BBVA Argentina. حصل البنك على 38 مليار بيزو أرجنتيني كرسوم خدمات في عام 2022. وتشمل هذه الرسوم:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم أجهزة الصراف الآلي والمعاملات الرقمية
• رسوم الخدمات الاستشارية والإدارية

وشهدت رسوم الخدمات زيادة، بمعدل نمو سنوي قدره 17% مقارنة بالعام المالي السابق.

عوائد الاستثمار

تعد عوائد الاستثمار أيضًا مصدرًا بارزًا لإيرادات Banco BBVA Argentina. وفي عام 2022، أعلن البنك عن عوائد استثمارية بقيمة 24 مليار بيزو أرجنتيني. وتشمل المكونات الرئيسية لمحفظتها الاستثمارية ما يلي:

• السندات الحكومية
• سندات الشركات
• الأسهم

بالإضافة إلى ذلك، بلغ العائد على حقوق الملكية (ROE) لشركة BBAR من الاستثمارات حوالي 12.8٪، مما يعكس استراتيجيات الاستثمار الحكيمة وأداء السوق.

رسوم المعاملات

تساهم رسوم المعاملات في نموذج الإيرادات الإجمالي للبنك. في عام 2022، حقق Banco BBVA Argentina 28 مليار بيزو أرجنتيني من رسوم المعاملات المختلفة. يشمل تفصيل هذه الرسوم ما يلي:

• التحويلات المالية الدولية
• رسوم التحويل البنكي
• خدمات صرف العملات الأجنبية

وأظهرت رسوم المعاملات نمواً مطرداً، مع زيادة بنسبة 14% عن العام السابق، مدفوعة بارتفاع اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية.

تدفق الإيرادات	إيرادات 2022 (مليار ريال أرجنتيني)	معدل النمو (%)
دخل الفوائد	186	10
رسوم الخدمة	38	17
عوائد الاستثمار	24	8
رسوم المعاملات	28	14