Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المالي دائم التطور، يعد فهم الآليات الأساسية للاعب رئيسي مثل Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) أمرًا بالغ الأهمية. تتعمق مشاركة المدونة هذه في مخطط نموذج العمل التجاري من BBVA، إلقاء الضوء على مكوناته الأساسية مثل الشراكات الرئيسية, شرائح العملاء، و عروض القيمة. اكتشف كيف تتنقل BBVA مع التطورات التكنولوجية وتوقعات العملاء لتضع نفسها كشركة رائدة في الصناعة. تابع القراءة لتكتشف التفاصيل المعقدة التي تحدد النهج الذي يتبعه هذا العملاق المصرفي في تقديم الخدمات المالية الحديثة.

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

مقدمي التكنولوجيا

أقامت BBVA شراكات رئيسية مع كبار مزودي التكنولوجيا لتعزيز خدماتها المصرفية الرقمية. تشمل عمليات التعاون البارزة ما يلي:

• بالتعاون مع آي بي إم للخدمات السحابية وحلول الذكاء الاصطناعي.
• الشراكة مع مايكروسوفت للاستفادة من Azure في تخزين البيانات ومعالجتها.
• المشاركة مع وحي لأنظمة إدارة قواعد البيانات.

في عام 2021، أعلنت BBVA عن استثمار تقريبًا 3 مليار يورو في مجال التكنولوجيا، مع التركيز على تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

المؤسسات المالية

تتعاون BBVA مع العديد من المؤسسات المالية، لتعزيز العلاقات التي تعزز عروض خدماتها. تشمل الشراكات الرئيسية ما يلي:

• بالتعاون مع سيتي جروب للمعاملات عبر الحدود.
• الشراكة مع جولدمان ساكس للخدمات المصرفية الاستثمارية.
• اتفاقيات مع مؤسسة التمويل الدولية (IFC) لدعم الاستثمارات المستدامة.

في عام 2020، بلغ إجمالي قروض BBVA تقريبًا 457 مليار يورو، والتي تسهلها هذه الشراكات في مختلف القطاعات المالية.

الهيئات التنظيمية

تحتفظ BBVA بعلاقات مهمة مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال والحوكمة في عملياتها. وتشمل هذه:

• المشاركة مع البنك المركزي الأوروبي (ECB) من أجل الالتزام بالسياسة النقدية
• التعاون مع بنك اسبانيا للمساهمة في الإطار التنظيمي الوطني.
• التفاعل مع فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

كان BBVA خاضعًا للتدقيق التنظيمي مما أدى إلى أ زيادة 30% في تكاليف الامتثال، تصل إلى ما يقرب من 400 مليون يورو في عام 2022.

الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

تتعاون BBVA بشكل نشط مع الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لدفع الابتكار في خدماتها. تشمل الشراكات الإستراتيجية ما يلي:

• الاستثمار في بنك الذرة، وهو بنك رقمي مقره المملكة المتحدة.
• بالتعاون مع كافاك، وهي منصة مكسيكية للتجارة الإلكترونية للسيارات المستعملة، وتوفر خيارات التمويل.
• التحالفات مع بنكي لحلول الدفع الرقمي.

لقد استثمرت BBVA أكثر 300 مليون يورو في مشاريع التكنولوجيا المالية منذ عام 2019، مما عزز مكانتها التنافسية في الصناعة المالية.

نوع الشراكة	الجهات المعنية	الاستثمار/المشاركة (2022)
مقدمو التكنولوجيا	آي بي إم، مايكروسوفت، أوراكل	3 مليار يورو
المؤسسات المالية	سيتي جروب، جولدمان ساكس، مؤسسة التمويل الدولية	457 مليار يورو إجمالي القروض
الهيئات التنظيمية	البنك المركزي الأوروبي، بنك إسبانيا، مجموعة العمل المالي	400 مليون يورو تكاليف الامتثال
الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية	أتوم بنك، كافاك، ماي بنك	300 مليون يورو

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

توفير الخدمات المالية

تعمل BBVA وفقًا لنموذج أعمال متنوع يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية. اعتبارًا من عام 2022، أعلن البنك عن صافي دخل قدره 5.06 مليار يورو، مما يدل على أدائه المالي القوي. تشمل القطاعات ما يلي:

• الخدمات المصرفية للأفراد: 65% من إجمالي الإيرادات.
• الخدمات المصرفية للشركات: 25% من إجمالي الإيرادات.
• الخدمات المصرفية الاستثمارية: 10% من إجمالي الإيرادات.

إدارة المخاطر

تعد الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا أساسيًا لعمليات BBVA، خاصة في السوق المالية المتقلبة. وبالنسبة لعام 2022، بلغت الأصول المرجحة بالمخاطر للبنك 407 مليار يورو. وبلغت نسبة القروض المتعثرة 3.1%، مما يشير إلى جودة ائتمانية قوية.

فئة	المبلغ (مليار يورو)
مخاطر الائتمان	230
مخاطر السوق	42
المخاطر التشغيلية	30
مخاطر السيولة	105

تطوير الخدمات المصرفية الرقمية

يستثمر BBVA بكثافة في التحول الرقمي، مع إنفاق ما يقرب من 1.2 مليار يورو في التكنولوجيا في عام 2022. ويركز البنك على تعزيز منصاته الرقمية وتجارب العملاء.

• مستخدمو تطبيقات الهاتف المحمول النشطون: 12 مليونًا.
• تمثل المبيعات الرقمية 62% من إجمالي المبيعات.
• حصل البنك على درجة رضا العملاء الرقمية بنسبة 78٪.

دعم العملاء

يظل تقديم دعم ممتاز للعملاء أولوية. لدى BBVA أكثر من 40.000 موظف مخصص لخدمة العملاء على مستوى العالم. وفي عام 2022، قام البنك بزيادة قنوات دعم العملاء بنسبة 25%، حيث قدم روبوتات الدردشة وخيارات الخدمة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

قناة الخدمة	عدد الطلبات (2022)
الدعم عبر الهاتف	3 مليون
المحادثة على الإنترنت	1 مليون دولار
دعم البريد الإلكتروني	800,000
خدمات الفروع	2 مليون

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

البنية التحتية المصرفية

تشمل الأصول المادية لشركة BBVA شبكة قوية من الفروع وأجهزة الصراف الآلي، التي تخدم ملايين العملاء في جميع أنحاء العالم. اعتبارًا من عام 2022، قامت BBVA بتشغيل ما يقرب من 6000 فرع وأكثر من 30000 جهاز صراف آلي على مستوى العالم.

أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 647 مليار يورو في عام 2022، مما يعرض بنيته التحتية المصرفية القوية.

المنصات الرقمية

لقد استثمرت BBVA بكثافة في التحول الرقمي، بأكثر من 2.2 مليار يورو المخصصة في عام 2021 للتقدم التكنولوجي. تجاوز عدد العملاء الرقميين للبنك 40 مليون في عام 2022، مما يشير إلى معدل اعتماد رقمي كبير.

تلقى تطبيق BBVA للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 27 مليون عملية تنزيل وحصل على متوسط ​​تقييم 4.5 نجمة في متاجر التطبيقات، مما يعكس واجهته وخدماته سهلة الاستخدام.

القوى العاملة الماهرة

اعتبارًا من عام 2022، وظفت BBVA تقريبًا 126,000 الأفراد في جميع أنحاء العالم. يركز البنك بشدة على التدريب والتطوير والاستثمار 100 مليون يورو سنويا في برامج تدريب الموظفين.

تضم القوى العاملة المتنوعة متخصصين ذوي خبرة في مجال التمويل والتكنولوجيا وإدارة المخاطر، مما يعزز قدرات البنك.

سمعة العلامة التجارية

لقد تم الاعتراف بـ BBVA باستمرار كمؤسسة مصرفية رائدة. وفي عام 2022، تم تصنيفه ضمن أفضل 10 بنوك عالميًا من حيث الاستدامة وفقًا لمؤشر داو جونز للاستدامة.

تم تقدير قيمة العلامة التجارية للبنك بـ 4.2 مليار دولار في عام 2022، مما يجعله لاعباً هائلاً في القطاع المصرفي.

الموارد الرئيسية	تفاصيل	البيانات المالية
البنية التحتية المصرفية	ما يقرب من 6000 فرع وأكثر من 30000 جهاز صراف آلي على مستوى العالم	إجمالي الأصول: 647 مليار يورو (2022)
المنصات الرقمية	العملاء الرقميون: أكثر من 40 مليونًا، تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 27 مليون عملية تنزيل	الاستثمار في التكنولوجيا: 2.2 مليار يورو (2021)
القوى العاملة الماهرة	ما يقرب من 126000 موظف حول العالم	الاستثمار السنوي في التدريب: 100 مليون يورو
سمعة العلامة التجارية	العشرة الأوائل في الاستدامة (مؤشر داو جونز)	قيمة العلامة التجارية: 4.2 مليار دولار (2022)

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مبتكرة

لقد وضعت BBVA نفسها في طليعة الابتكار مع الالتزام بالتحول الرقمي. وخصص البنك 3.5 مليار يورو للاستثمارات التكنولوجية في الفترة من 2018 إلى 2022، مع التركيز على تعزيز القدرات الرقمية. وفي عام 2022، تم إجراء 60% من إجمالي المبيعات في إسبانيا من خلال القنوات الرقمية، مما يوضح فعالية هذه الابتكارات.

المعاملات الآمنة

مع التركيز على الأمان، تستخدم BBVA تقنيات متقدمة مثل القياسات الحيوية والذكاء الاصطناعي لحماية معاملات العملاء. في عام 2021، أبلغت BBVA عن انخفاض بنسبة 15% في حالات الاحتيال بسبب الإجراءات الأمنية المعززة. بالإضافة إلى ذلك، حققت BBVA متوسط ​​وقت استجابة للمعاملة أقل من ثانية واحدة، مما أدى إلى زيادة ثقة العملاء ورضاهم.

المشورة المالية الشخصية

تستفيد BBVA من تحليلات البيانات لتقديم المشورة المالية الشخصية. استخدم ما يقرب من 5.6 مليون عميل خدمات BBVA الاستشارية المالية في عام 2022. وأدى هذا النهج إلى زيادة بنسبة 20٪ في تقييمات رضا العملاء، وفقًا للاستطلاعات الداخلية. قام العملاء بموجب الخدمات الاستشارية لشركة BBVA بإدارة محافظ بقيمة تزيد عن 100 مليار يورو بحلول نهاية عام 2022.

الخدمات المالية التي يمكن الوصول إليها

تهدف BBVA إلى تعزيز إمكانية الوصول من خلال توفير الخدمات للأسواق المحرومة. يدير البنك أكثر من 7000 فرع في جميع أنحاء إسبانيا والمكسيك وأمريكا الجنوبية، مما يضمن توفر الخدمات المصرفية الأساسية لمجموعة واسعة من العملاء. في عام 2021، أعلنت BBVA عن زيادة بنسبة 8% في حسابات العملاء في المناطق الريفية، مما يعكس التزامها بالحلول المالية التي يمكن الوصول إليها.

موقع ذو قيمة	مقاييس رئيسية	سنة
الاستثمار في التكنولوجيا	3.5 مليار يورو	2018-2022
مبيعات القنوات الرقمية	60%	2022
الحد من حالات الاحتيال	15%	2021
وقت الاستجابة للمعاملة	أقل من 1 ثانية	2021
العملاء الذين يستخدمون الخدمات الاستشارية المالية	5.6 مليون	2022
قيمة المحافظ المدارة	100 مليار يورو	2022
زيادة الحسابات في المناطق الريفية	8%	2021
عدد الفروع	7,000+	2022

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة شخصية

تركز شركة Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) على الخدمة الشخصية من خلال منتجاتها المالية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية للعملاء. وقد لوحظ في الدراسات الحديثة أن حولها 50% من عملاء BBVA يفضلون التخطيط المالي الشخصي.

تستخدم BBVA تحليلات البيانات لتعزيز خدمات العملاء، مما أدى إلى زيادة متوقعة في 15% في معدلات الاحتفاظ بالعملاء من خلال العروض الشخصية. علاوة على ذلك، أفاد البنك بوجود أكثر من 7 ملايين عميل باستخدام حلولهم المصرفية الشخصية بنشاط.

دعم العملاء 24/7

تقدم BBVA دعمًا للعملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر قنوات متعددة، بما في ذلك الهاتف والدردشة ووسائل التواصل الاجتماعي. في عام 2022، تعاملت BBVA تقريبًا 25 مليون طلب لخدمة العملاء عبر هذه القنوات، مما يظهر التزامهم بإمكانية الوصول.

بلغ متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء أقل من دقيقتين، وتم تسجيل درجة رضا العملاء السنوية عند 87%مما يدل على الكفاءة العالية في تقديم الخدمات.

استشارة مالية

تقدم BBVA خدمات استشارية مالية شاملة لعملائها، مع ما يقرب من 70% من الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) الذين يستخدمون هذه الخدمات. وتغطي الخدمات الاستشارية الاستثمارات والمدخرات والتخطيط للتقاعد.

وفقًا لأحدث التقارير، نما قطاع إدارة الثروات في BBVA بشكل كبير 12% على أساس سنوي، حيث تصل الأصول الخاضعة للإدارة إلى €90 مليار في عام 2023. وهذا يوضح النشر الفعال للاستشارات المالية لتعزيز العلاقات مع العملاء.

سنة	الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) (مليار يورو)	معدل النمو (٪)
2020	70	5
2021	80	11
2022	85	6.25
2023	90	5.88

المشاركة الرقمية

في المجال الرقمي، تفتخر BBVA بأكثر من ذلك 26 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول عالميًا اعتبارًا من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 18%.

تؤكد استراتيجية المشاركة الرقمية للبنك على قدرات الخدمة الذاتية، مما يسمح للعملاء بأداء المهام عبر الإنترنت والوصول إلى مجموعة من الخدمات عبر تطبيقات الهاتف المحمول. في عام 2022، ذكرت ذلك 85% من جميع المعاملات تم إجراؤها رقميا.

سنة	عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول النشطين (مليون)	المعاملات الرقمية %
2020	20	75
2021	22	78
2022	24	82
2023	26	85

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع

اعتبارًا من ديسمبر 2022، قامت BBVA بتشغيل ما مجموعه 3300 فرع في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك 2600 فرع في اسبانيا و 700 فرع في المكسيك. تدعم شبكة الفروع جزءًا كبيرًا من تفاعلات العملاء، خاصة فيما يتعلق بالخدمات المالية الشخصية.

دولة	عدد الفروع
إسبانيا	2,600
المكسيك	700
ديك رومى	1,300
أمريكا الجنوبية	750
نحن.	30

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

نمت خدمات BBVA المصرفية عبر الإنترنت بشكل كبير. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، كان هناك تقريبًا 13 مليون عميل للخدمات المصرفية عبر الإنترنت عبر أسواقها المختلفة، مع زيادة الاستخدام الملحوظ خلال جائحة كوفيد-19.

تشمل الميزات الرئيسية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يلي:

• ادارة الحساب
• المدفوعات عبر الإنترنت
• طلبات القروض
• خدمات الاستشارات المالية

تطبيق الجوال

أصبح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من BBVA، المسمى BBVA Wallet، قناة مهمة لمشاركة العملاء. اعتبارًا من أواخر عام 2022، انتهى التطبيق 8 ملايين التنزيلات على مستوى العالم، وتسهيل 90 مليون معاملة في الربع.

تشمل وظائف التطبيق الهامة ما يلي:

• تحويلات مالية فورية
• التنبيهات المالية في الوقت الحقيقي
• الوصول إلى أدوات الإدارة المالية الشخصية
• التكامل مع المحافظ الرقمية

أجهزة الصراف الآلي

يوفر BBVA أيضًا شبكة شاملة لأجهزة الصراف الآلي، مع أكثر من 6000 جهاز صراف آلي تقع في المقام الأول في إسبانيا والمكسيك. وفي عام 2021، شكلت معاملات أجهزة الصراف الآلي أكثر من 50% من السحب النقدي أجراها عملاء BBVA.

تشمل خدمات الصراف الآلي ما يلي:

• السحوبات النقدية
• الاستعلام عن رصيد الحساب
• خدمات الإيداع
• تحويلات الأموال

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة

يخدم BBVA أكثر 16 مليون عميل تجزئة في مختلف البلدان، وتقديم الخدمات المصرفية الشخصية مثل القروض والرهون العقارية وحسابات التوفير.

اعتبارًا من عام 2022، بلغ عدد العملاء النشطين في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية تقريبًا 12 مليون، مما يعرض تحولًا كبيرًا نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يقدم BBVA خدماته لأكثر من 1 مليون شركة صغيرة ومتوسطة عالميًا، حيث تقدم حلولاً مالية مخصصة لتلبية احتياجاتهم الفريدة.

في عام 2022، أعلن البنك عن محفظة مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة تصل إلى 25 مليار يوروومعالجة التمويل وإدارة النقد والخدمات المصرفية الأخرى.

زادت قاعدة عملاء BBVA من الشركات الصغيرة والمتوسطة تقريبًا 6% سنة بعد سنة، مما يشير إلى نفوذها المتزايد في السوق.

الشركات الكبيرة

بالنسبة للشركات الكبيرة، توفر BBVA خدمات مالية شاملة لأكثر من شخص 2500 عميل من الشركات الكبيرة. ويشمل ذلك التمويل الدولي، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وتمويل المشاريع.

اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، كان تعرض BBVA لإقراض الشركات موجودًا 80 مليار يورو، وترسيخ التزامها تجاه الشركات الكبرى.

نجح البنك في إدارة محفظة بمعدل تخلف عن السداد أقل من 1%مما يعكس عمليات التقييم الائتماني القوية.

الأفراد ذوي الثروات العالية

BBVA متخصصة في خدمات إدارة الثروات للأفراد ذوي الثروات العالية، وتقدم خدماتها تقريبًا 180.000 عميل بقيمة صافية تزيد عن مليون يورو.

وفي عام 2022، بلغ إجمالي أصول البنك تحت الإدارة لهذا القطاع 35 مليار يورو، تمثل مجموعة متنوعة من المنتجات الاستثمارية بما في ذلك العقارات وصناديق الأسهم.

لقد وضع BBVA نفسه في وضع يسمح له بالاستحواذ على حصة سوقية أكبر في الخدمات المصرفية الخاصة مع معدل نمو في الأصول الخاضعة لإدارة 12% سنويا.

شريحة من العملاء	عدد الزبائن	قيمة المحفظة	معدل النمو
عملاء التجزئة	16 مليون	لا يوجد	لا يوجد
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	1 مليون دولار	25 مليار يورو	6%
الشركات الكبيرة	2,500	80 مليار يورو	<1%
الأفراد ذوي الثروات العالية	180,000	35 مليار يورو	12%

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف التشغيل

اعتبارًا من عام 2022، بلغت النفقات التشغيلية لشركة BBVA حوالي 9.1 مليار يورو. يتضمن هذا الرقم التكاليف المتعلقة بالحفاظ على البنية التحتية للخدمات المالية التي تقدمها، بما في ذلك عمليات الفروع وأداء المكاتب الخلفية.

تشمل المكونات الرئيسية للنفقات التشغيلية ما يلي:

• النفقات العمومية والإدارية: 3.5 مليار يورو
• التسويق والإعلان: 1.1 مليار يورو
• صيانة شبكة الفروع المادية: 0.9 مليار يورو

الاستثمارات التكنولوجية

تستثمر BBVA بنشاط في التكنولوجيا لتعزيز خدماتها المصرفية الرقمية. وفي عام 2022، وصل استثمارهم التكنولوجي إلى 1.5 مليار يورو. وقد تم توجيه هذا الاستثمار نحو:

• مشاريع التحول الرقمي: 700 مليون يورو
• تحسينات الأمن السيبراني: 250 مليون يورو
• تحديث البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 550 مليون يورو

رواتب الموظفين

تعتبر القوى العاملة في BBVA أمرًا بالغ الأهمية لنجاحها التشغيلي. وفقًا لآخر التقارير، تكبد البنك 4.2 مليار يورو من رواتب الموظفين في عام 2022، والتي تشمل:

• الرواتب والأجور: 3.2 مليار يورو
• فوائد الموظفين: 800 مليون يورو
• التدريب والتطوير: 200 مليون يورو

تكاليف الامتثال التنظيمي

تمتثل المؤسسات المالية لعدد لا يحصى من اللوائح، الأمر الذي يتكبد تكاليف كبيرة. في عام 2022، أنفقت BBVA حوالي 600 مليون يورو على الامتثال التنظيمي. هذا يتضمن:

• تكلفة موظفي الامتثال: 300 مليون يورو
• تكلفة عمليات التدقيق والتقييم: 150 مليون يورو
• الاستثمار في تقنيات الامتثال: 150 مليون يورو

فئة التكلفة	نفقات 2022 (مليار يورو)
مصاريف التشغيل	9.1
الاستثمارات التكنولوجية	1.5
رواتب الموظفين	4.2
تكاليف الامتثال التنظيمي	0.6

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A. (BBVA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

تحقق BBVA إيرادات كبيرة من خلال إيرادات الفوائد، في المقام الأول من القروض المقدمة للعملاء. بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلنت BBVA عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 11.48 مليار يورو. وبلغ صافي هامش الفائدة لعام 2022 نحو 2.32%، وهو ما يعكس كفاءة توليد الدخل من الأصول المدرة للفائدة.

الرسوم والعمولات

يحصل البنك على إيرادات من الرسوم والعمولات مدفوعة لمختلف الخدمات المصرفية. وفي عام 2022، سجلت BBVA رسومًا وعمولات بلغت 4.28 مليار يورو، والتي تضمنت إيرادات من خدمات مثل صيانة الحساب وإصدار البطاقات ومعالجة المعاملات. وفيما يلي تفاصيل الخدمات الأساسية القائمة على الرسوم:

نوع الخدمة	الإيرادات (مليار يورو)
رسوم صيانة الحساب	1.20
رسوم بطاقات الائتمان والخصم	1.50
رسوم معالجة المعاملات	1.00
خدمات أخرى	0.58

عوائد الاستثمار

تكسب BBVA أيضًا إيرادات من عوائد الاستثمار. ويشمل ذلك الدخل الناتج عن الاستثمارات في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت والأسهم والأدوات المالية الأخرى. وفي عام 2022، وصل دخل الاستثمار إلى حوالي 1.05 مليار يورو، مما يوفر مكملاً حاسماً لقاعدة الإيرادات الإجمالية. ويوضح الجدول التالي تفاصيل عن أنواع الاستثمارات:

نوع الاستثمار	الدخل (مليار يورو)
الأوراق المالية ذات الدخل الثابت	0.50
الأسهم	0.25
المنتجات المهيكلة	0.15
الاستثمارات العقارية	0.15

رسوم الخدمات

يفرض BBVA رسوم الخدمات لمعاملات ومنتجات مصرفية محددة. تشمل هذه الرسوم غرامات السحب على المكشوف، ورسوم التحويل البنكي، والرسوم السنوية لأنواع معينة من الحسابات. في عام 2022، ساهمت رسوم الخدمة بحوالي 1.10 مليار يورو في إيرادات BBVA. وفيما يلي جدول يوضح المكونات الرئيسية:

نوع التهمة	الإيرادات (مليون يورو)
عقوبات السحب على المكشوف	300
رسوم التحويل البنكي	250
رسوم الحساب السنوي	200
رسوم السداد المتأخر للقرض	150