1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Bundle
في عالم الخدمات المصرفية التنافسي، يعد فهم نموذج الأعمال أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق النجاح. هذا هو المكان قماش نموذج الأعمال يأتي دوره، ويقدم إطارًا مرئيًا لتحليل المكونات الرئيسية. ل 1895 شركة بانكورب أوف ويسكونسن (BCOW)، يتمحور نموذجهم حول الشراكات الإستراتيجية والخدمات المبتكرة والحضور المحلي القوي. اكتشف كيف تقوم BCOW بدمج هذه العناصر بشكل فعال لخلق قيمة لعملائها وأصحاب المصلحة.
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
البنك الفيدرالي لقرض السكن (FHLB)
تتعاون شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. التي تأسست عام 1895 بشكل وثيق مع البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB) للحصول على تمويل لعمليات الإقراض الخاصة به. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي دفعات FHLB المستحقة 75.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 4.8 مليون دولار أمريكي أو 6.8% من 71.0 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويتطلب FHLB أيضًا من البنك الاحتفاظ بالمخزون الذي ارتفع إلى 4.6 مليون دولار أمريكي، بارتفاع نسبته 9.5% مقارنة بـ 4.2 مليون دولار بنهاية 2023.
وكلاء ووسطاء العقارات المحليون
يعد وكلاء ووسطاء العقارات المحليون شركاء أساسيين لشركة 1895 Bancorp، مما يسهل عملية إنشاء قروض الرهن العقاري. أعلن البنك عن زيادة في إنشاء القروض العقارية، حيث ارتفع إجمالي مبلغ قروض الرهن العقاري المحتفظ بها للبيع إلى 17.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 8.9 مليون دولار أمريكي في الفترة نفسها من عام 2023. وتعزز هذه الشراكة وصول البنك في المنطقة سوق الإسكان المحلي ويساهم بشكل كبير في نمو محفظة القروض.
المستشارون الماليون وشركات إدارة الثروات
تسمح الشراكات الإستراتيجية مع المستشارين الماليين وشركات إدارة الثروات لشركة 1895 Bancorp بتقديم خدمات مالية شاملة لعملائها. يعد هذا التعاون ضروريًا لبيع المنتجات المتبادلة وتوسيع عروض خدمات البنك. بلغ الدخل من غير الفوائد للبنك للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 2.6 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة ملحوظة من 306000 دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. ويمكن أن يُعزى هذا النمو جزئيًا إلى الخدمات الاستشارية المحسنة الناجمة عن هذه الشراكات.
مزودو التكنولوجيا للحلول المصرفية
1895 دخلت بانكورب في شراكة مع مزودي التكنولوجيا لتعزيز حلولها المصرفية، مع التركيز على تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. تكبد البنك أتعابًا مهنية قدرها 358 ألف دولار تتعلق بإعادة التفاوض وتجديد عقد معالجة البيانات الأساسية الخاص به، والذي من المتوقع أن يؤدي إلى تخفيض قدره 1.5 مليون دولار في نفقات معالجة البيانات خلال مدة العقد. ولا تؤدي هذه الخطوة الإستراتيجية إلى خفض التكاليف فحسب، بل تتيح للبنك أيضًا الاستفادة من التقنيات المتقدمة لتقديم خدمات أفضل.
| نوع الشراكة | المقاييس الرئيسية | التأثير على الأعمال |
|---|---|---|
| البنك الفيدرالي لقروض الإسكان | 75.8 مليون دولار مقدماً؛ 4.6 مليون دولار في المخزون | زيادة التمويل للقروض |
| وكلاء العقارات المحليين | نشأت قروض الرهن العقاري بقيمة 17.1 مليون دولار | تعزيز الوصول إلى السوق ومحفظة القروض |
| المستشارين الماليين | 2.6 مليون دولار من الدخل من غير الفوائد | زيادة فرص البيع المتبادل |
| مقدمو التكنولوجيا | 358000 دولار رسوم مهنية | انخفاض التكاليف التشغيلية |
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
نشأة القروض العقارية
يعد إنشاء قروض الرهن العقاري نشاطًا بالغ الأهمية لشركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) عام 1895. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، نشأت الشركة 17.1 مليون دولار في القروض العقارية، زيادة من 8.9 مليون دولار خلال نفس الفترة من عام 2023. وبلغت عائدات بيع القروض العقارية المحتفظ بها للبيع 17.6 مليون دولار، مقارنة ب 8.8 مليون دولار في عام 2023.
إدارة الأصول/المسؤوليات
تستخدم BCOW إستراتيجية قوية لإدارة الأصول/الخصوم للتخفيف من مخاطر أسعار الفائدة، وهو أمر حيوي نظرًا لأن معظم أصولها وخصومها حساسة للتغيرات في أسعار الفائدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت الشركة قد حصلت على 75.8 مليون دولار المعلقة في سلف البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB)، مما يعكس زيادة احتياجات التمويل. ارتفع متوسط مبلغ القروض المستحقة من 375.8 مليون دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 400.2 مليون دولار في عام 2024، مما يدل على الإدارة الفعالة لمحفظة القروض الخاصة بها.
إدارة المخاطر والامتثال
تعد إجراءات إدارة المخاطر والامتثال الفعالة أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ BCOW. وكان مخصص خسائر الائتمان 4.0 مليون دولار، أو 0.99% القروض، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 3.7 مليون دولار، أو 0.94%، في نهاية عام 2023. وسجلت الشركة مخصصًا لخسائر الائتمان بمبلغ $225,000 لكلا الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 و2023. تتمثل القروض غير المستحقة في 0.23% من إجمالي القروض.
تسويق المنتجات والخدمات المالية
يعد تسويق المنتجات والخدمات المالية أمرًا ضروريًا لتوسيع قاعدة عملاء BCOW. أعلنت الشركة عن زيادة كبيرة في الدخل من غير الفوائد، والذي ارتفع بنسبة 2.3 مليون دولار ل 2.6 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وكان هذا النمو مدفوعًا بأ $184,000 ارتفاع صافي الربح من بيع القروض، نتيجة لجهود التسويق.
| النشاط الرئيسي | 2024 المبلغ | 2023 المبلغ | يتغير |
|---|---|---|---|
| نشأت القروض العقارية | 17.1 مليون دولار | 8.9 مليون دولار | +92.2% |
| عائدات بيع القروض | 17.6 مليون دولار | 8.8 مليون دولار | +100% |
| FHLB تتقدم بشكل رائع | 75.8 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| مخصص خسائر الائتمان | 4.0 مليون دولار (0.99%) | 3.7 مليون دولار (0.94%) | +8.1% |
| الدخل من غير الفوائد | 2.6 مليون دولار | $306,000 | +751.6% |
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
رأس المال من الودائع والسلف FHLB
بلغ إجمالي مبلغ الودائع في 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، 395.3 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 8.4 مليون دولار أمريكي أو 2.1% من 403.7 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وشمل تكوين هذه الودائع:
| نوع الوديعة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| فحص بدون فائدة | $71,374 |
| فحص تحمل الفائدة | $27,116 |
| سوق المال | $95,783 |
| مدخرات البيان | $39,958 |
| شهادات الإيداع | $161,079 |
بالإضافة إلى ذلك، كان لدى الشركة 75.8 مليون دولار أمريكي من السلف المستحقة من البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB) اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
القوى العاملة الماهرة في مجال الخدمات المصرفية والمالية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت الشركة بتوظيف 88 موظفًا بدوام كامل، وهو انخفاض من 106 موظفين في العام السابق. وكان هذا التخفيض جزءًا من مبادرات توفير التكاليف التي تهدف إلى تحسين الكفاءة التشغيلية. تتمتع القوى العاملة بالمهارة في مختلف الوظائف المصرفية والمالية، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الميزة التنافسية للشركة في صناعة الخدمات المالية.
تكنولوجيا معالجة القروض الخاصة
1895 تستخدم شركة Bancorp تقنية معالجة القروض الخاصة التي تعزز كفاءتها التشغيلية. تدعم هذه التكنولوجيا إنشاء وبيع قروض الرهن العقاري، والتي شهدت زيادات كبيرة في النشاط. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إنشاء قروض الرهن العقاري المحتفظ بها للبيع 17.1 مليون دولار، مقارنة بـ 8.9 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتوضح هذه الزيادة فعالية أنظمة معالجة القروض الخاصة بهم في إدارة أحجام أكبر من المعاملات.
العلاقات الراسخة مع العملاء
وقد أنشأت الشركة علاقات قوية مع عملائها، وهو ما يتضح من الزيادة في مبيعات القروض العقارية. وبلغ صافي الربح من بيع القروض 184 ألف دولار أمريكي للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بخسارة صافية من بيع الأوراق المالية قدرها 1.9 مليون دولار أمريكي خلال العام السابق. يشير هذا إلى قاعدة عملاء قوية واستراتيجيات فعالة لإدارة العلاقات.
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
معدلات وشروط الرهن العقاري تنافسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قدمت شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. أسعار فائدة تنافسية على الرهن العقاري بمتوسط عائد على القروض يبلغ 4.85%، من 4.44% في نفس الفترة من العام السابق. وقد ركزت الشركة على تعديل عروض القروض الخاصة بها استجابة لظروف السوق، مما أدى إلى 21.2% زيادة في الفوائد وإيرادات الأرباح 18.3 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. يهدف نهج التسعير الاستراتيجي هذا إلى جذب قاعدة عملاء أوسع تبحث عن خيارات الرهن العقاري المناسبة.
الخدمات المالية الشخصية
1895 ركزت بانكورب على الخدمات المالية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. يتضمن نهج البنك الذي يركز على العملاء مستشارين ماليين متخصصين يساعدون العملاء في اتخاذ قراراتهم المالية. وينعكس ذلك في الزيادة الكبيرة في إنشاء وبيع القروض العقارية، والتي وصلت 17.6 مليون دولار في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 8.8 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويؤدي التركيز على الخدمة الشخصية إلى تعزيز ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
خبرة السوق المحلية في ولاية ويسكونسن
تستفيد الشركة من فهمها العميق لسوق ولاية ويسكونسن لتقديم المنتجات التي تلبي الاحتياجات المحلية. مع إجمالي مبلغ القرض 401.6 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 1895، حافظت بانكورب على حضور قوي في المجتمع، مع التركيز على مجالات مثل العقارات التجارية والسكنية. تتيح هذه الخبرة المحلية للبنك تقديم الحلول المالية ذات الصلة وبناء علاقات قوية مع عملائه.
التركيز القوي على رضا العملاء
يعد رضا العملاء قيمة أساسية في 1895 Bancorp، وهو ما يتضح من مقاييسها التشغيلية. وسجل البنك أ انخفاض في صافي الخسارة ل $981,000 للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 4.5 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. يعكس هذا التحسن التزام البنك بتعزيز تجربة العملاء ومعالجة ملاحظات العملاء بشكل فعال. بالإضافة إلى ذلك، البنك إجمالي حقوق المساهمين زاد ل 73.2 مليون دولار في نهاية سبتمبر 2024، مما يشير إلى أساس مالي قوي داعم لمبادرات خدمة العملاء.
| متري | 2024 | 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| متوسط العائد على القروض | 4.85% | 4.44% | 9.25% |
| إيرادات الفوائد والأرباح | 18.3 مليون دولار | 15.1 مليون دولار | 21.2% |
| نشأة القرض & أُوكَازيُون | 17.6 مليون دولار | 8.8 مليون دولار | 100% |
| صافي الخسارة | $981,000 | 4.5 مليون دولار | -78% |
| إجمالي حقوق المساهمين | 73.2 مليون دولار | 72.8 مليون دولار | 0.55% |
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
فرق خدمة العملاء المتخصصة
1895 أكدت شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) على اتباع نهج قوي لخدمة العملاء من خلال فرق مخصصة. قام البنك بتخفيض عدد موظفيه بدوام كامل من 106 في عام 2022 إلى 88 بحلول سبتمبر 2024، بهدف تقديم نموذج خدمة أكثر كفاءة مع الحفاظ على تفاعلات عالية الجودة مع العملاء.
مبادرات المشاركة المجتمعية
تشارك BCOW بنشاط في مبادرات المشاركة المجتمعية، والتي تعتبر ضرورية لبناء العلاقات. تشمل المشاركة المجتمعية للبنك برامج تعليمية وورش عمل للتثقيف المالي تهدف إلى تعزيز المعرفة المالية المحلية. على سبيل المثال، سجل البنك زيادة كبيرة في الدخل من غير الفوائد، الذي ارتفع إلى 2.6 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 306 آلاف دولار في نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس الأنشطة الناجحة التي تركز على المجتمع.
الموارد التعليمية لمحو الأمية المالية
تعطي BCOW الأولوية لمحو الأمية المالية باعتبارها جانبًا رئيسيًا في استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها. يوفر البنك موارد تعليمية تساعد العملاء على فهم المنتجات والخدمات المالية، وبالتالي تعزيز الثقة والولاء. وتنعكس هذه المبادرة في زيادة إنشاء القروض إلى 17.1 مليون دولار والمبيعات إلى 17.6 مليون دولار خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 8.9 مليون دولار و8.8 مليون دولار على التوالي في عام 2023.
برامج الولاء للعملاء المتكررين
قام البنك بتنفيذ برامج الولاء التي تهدف إلى الاحتفاظ بالعملاء الدائمين. تم تصميم هذه البرامج لتحفيز العملاء، مما يؤدي إلى قاعدة ودائع أكثر استقرارًا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي الودائع بمقدار 8.4 مليون دولار أمريكي، أو 2.1%، مما يعكس التحولات في تفضيلات العملاء نحو الحسابات ذات الفائدة الأعلى.
| متري | 2024 | 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 9.2 مليون دولار | 9.2 مليون دولار | - |
| الدخل من غير الفوائد | 2.6 مليون دولار | $306,000 | + 2.3 مليون جنيه استرليني |
| أصول القروض | 17.1 مليون دولار | 8.9 مليون دولار | + 8.2 مليون جنيه استرليني |
| إجمالي الودائع | 395.3 مليون دولار | 403.7 مليون دولار | - 8.4 مليون جنيه استرليني |
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) – نموذج الأعمال: القنوات
خدمات مصرفية مباشرة من خلال الفروع
1895 تدير بانكورب عدة فروع تقدم خدمات مصرفية مباشرة لعملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع لدى البنك تقريبًا 395.3 مليون دولارمما يعكس انخفاضا قدره 8.4 مليون دولار أو 2.1% من 403.7 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول
تعد منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول من القنوات المهمة لمشاركة العملاء. أعلن البنك عن نمو كبير في استخدام الخدمات المصرفية الرقمية. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض متوسط رصيد الحسابات ذات الفائدة، مما يشير إلى التحول نحو المزيد من المعاملات الرقمية. انخفض متوسط الرصيد في الحسابات الجارية التي لا تحمل فوائد بنسبة 7.2 مليون دولار، أو 9.3%. ويتميز تطبيق الهاتف المحمول بوظائف مثل تحويل الأموال وطلبات القروض وإدارة الحسابات، بهدف تعزيز راحة العملاء وتقليل زيارات الفروع.
الشراكة مع وكلاء العقارات
1895 أنشأت بانكورب شراكات استراتيجية مع وكلاء العقارات المحليين لتسهيل الإقراض العقاري. في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ حجم قروض الرهن العقاري الناشئة 17.1 مليون دولار، في حين بلغ حجم القروض المباعة 17.6 مليون دولار، مقارنة ب 8.9 مليون دولار و 8.8 مليون دولار على التوالي خلال نفس الفترة من عام 2023. وتهدف هذه الشراكات إلى الاستفادة من معرفة الوكلاء بالسوق المحلية وشبكات العملاء لدفع طلبات الرهن العقاري والمبيعات.
الأحداث المجتمعية والرعاية المحلية
1895 شاركت بانكورب بنشاط مع المجتمع من خلال الفعاليات والرعاية. وقد خصص البنك ما يقرب من $124,000 للدعاية والإعلان للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 والتي تتضمن برامج التوعية المجتمعية. ويهدف هذا الاستثمار إلى تعزيز ظهور العلامة التجارية وتعزيز العلاقات مع السكان المحليين، مما يؤدي في النهاية إلى اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
| نوع القناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية المباشرة | عمليات الفرع لمعاملات العملاء | إجمالي الودائع: 395.3 مليون دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة رقمية للمعاملات | انخفاض في الحسابات الجارية التي لا تحمل فوائد بنسبة 7.2 مليون دولار |
| الشراكة مع وكلاء العقارات | القروض العقارية مصدرها وكلاء | نشأت القروض العقارية: 17.1 مليون دولار |
| أحداث المجتمع | الرعاية المحلية والمشاركة | مصاريف الإعلان: $124,000 |
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
مشتري المنازل يبحثون عن الرهن العقاري
1895 تقدم شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. قروض الرهن العقاري في المقام الأول لمشتري المنازل. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، حصلت الشركة على قروض عقارية بقيمة 17.1 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 8.9 مليون دولار أمريكي خلال الفترة نفسها من عام 2023، مما يعكس زيادة كبيرة في الطلب.
الشركات الصغيرة التي تحتاج إلى قروض
تستهدف الشركة أيضًا الشركات الصغيرة التي تتطلب التمويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، زادت القروض التجارية بمقدار 2.4 مليون دولار، مما ساهم في إجمالي 401.6 مليون دولار من صافي القروض. يتم دعم التركيز على قروض الأعمال الصغيرة بشكل أكبر من خلال الإعفاءات الضريبية التي قدمتها ولاية ويسكونسن للقروض التي تقل قيمتها عن 5 ملايين دولار.
المستثمرين في العقارات
يشكل المستثمرون العقاريون شريحة عملاء مهمة أخرى لشركة BCOW. وشهدت القروض العقارية التجارية للشركة زيادة قدرها 2.0 مليون دولار، مما يشير إلى الاهتمام المتزايد من قبل المستثمرين العقاريين. ويتيح الموقع الاستراتيجي للبنك تلبية احتياجات هذا القطاع بشكل فعال من خلال تقديم منتجات قروض مخصصة.
السكان المحليون يبحثون عن الخدمات المصرفية
ويمثل السكان المحليون أيضًا شريحة كبيرة من عملاء البنك. وفي 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي الودائع إلى 395.3 مليون دولار من 403.7 مليون دولار في نهاية عام 2023، مما يشير إلى تقلبات الطلب على الخدمات المصرفية المحلية. ويشمل توزيع الودائع 71.4 مليون دولار في حسابات جارية لا تحمل فوائد و161.1 مليون دولار في شهادات إيداع.
| شريحة العملاء | تفاصيل | البيانات المالية |
|---|---|---|
| مشتري المنازل | تسعى الرهن العقاري | نشأت قروض الرهن العقاري: 17.1 مليون دولار (2024)، 8.9 مليون دولار (2023) |
| الشركات الصغيرة | بحاجة إلى قروض | زيادة القروض التجارية: 2.4 مليون دولار؛ إجمالي القروض: 401.6 مليون دولار |
| المستثمرين العقاريين | الاستثمار في العقارات | زيادة القروض العقارية التجارية: 2.0 مليون دولار |
| السكان المحليين | أبحث عن الخدمات المصرفية | إجمالي الودائع: 395.3 مليون دولار (2024)، 403.7 مليون دولار (2023) |
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
الفوائد على الودائع والقروض
ارتفعت مصروفات الفائدة على الودائع للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بمقدار 3.3 مليون دولار أمريكي أو ما يعادل 55.2% لتصل إلى 9.0 مليون دولار أمريكي مقارنة بـ 5.8 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. ويعود هذا الارتفاع بشكل أساسي إلى زيادة قدرها 118 نقطة أساس في متوسط سعر الفائدة المدفوع على الودائع وزيادة قدرها 31.8 مليون دولار في متوسط الودائع القائمة التي تحمل فوائد.
وخلال نفس الفترة، ارتفع دخل الفوائد والأرباح بمقدار 3.2 مليون دولار، أو 21.2%، ليصل إجماليه إلى 18.3 مليون دولار، مقارنة بـ 15.1 مليون دولار. وكانت هذه الزيادة مدفوعة إلى حد كبير بزيادة قدرها 2.0 مليون دولار في الفوائد والرسوم على القروض.
التكاليف التشغيلية (الرواتب، التكنولوجيا)
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، زادت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 319000 دولار أمريكي، أو 2.5%، بإجمالي 13.1 مليون دولار أمريكي. ترجع هذه الزيادة جزئيًا إلى ارتفاع قدره 439 ألف دولار في المكاسب غير المحققة على الأوراق المالية القابلة للتسويق وزيادة قدرها 374 ألف دولار في النفقات الأخرى غير المتعلقة بالفائدة.
وبلغت الرواتب واستحقاقات الموظفين لنفس الفترة 7.460 مليون دولار، مقارنة بـ 7.792 مليون دولار في العام السابق. شهدت الشركة انخفاضًا في عدد الموظفين بدوام كامل من 106 إلى 88 بين 30 سبتمبر 2022 و30 سبتمبر 2024.
مصاريف التسويق والإعلان
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغت مصاريف الإعلان والترويج 25 ألف دولار، وهو ما يعكس انخفاضاً عن 124 ألف دولار المسجلة لنفس الفترة من عام 2023.
تكاليف الامتثال التنظيمي
تنعكس تكاليف الامتثال التنظيمي ضمن التكاليف التشغيلية، مع تخصيص جزء كبير لتقييمات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، والتي بلغت 247000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 182000 دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. كما واجهت الشركة أيضًا تغيرات في الدخل النفقات الضريبية بسبب قوانين الضرائب الجديدة في ولاية ويسكونسن، والتي أثرت على تكاليف الامتثال الإجمالية.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (دولار) | الربع الثالث 2023 (دولار) | 9 أشهر 2024 ($) | 9 أشهر 2023 ($) |
|---|---|---|---|---|
| الفائدة على الودائع | 3,000,000 | 2,400,000 | 9,000,000 | 5,800,000 |
| التكاليف التشغيلية (الرواتب، التكنولوجيا) | 4,287,000 | 3,710,000 | 13,162,000 | 12,843,000 |
| التسويق والإعلان | 25,000 | 124,000 | 25,000 | 124,000 |
| تكاليف الامتثال التنظيمي (تقييم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية) | 89,000 | 61,000 | 247,000 | 182,000 |
1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 1895، أعلنت بانكورب عن دخل فوائد وأرباح بقيمة 18.3 مليون دولار أمريكي، وهو ما يعكس زيادة قدرها 3.2 مليون دولار أمريكي أو 21.2٪ مقارنة بـ 15.1 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بـ 2.0 مليون دولار أمريكي زيادة في الفوائد والرسوم على القروض، تعزى إلى زيادة قدرها 24.4 مليون دولار في متوسط مبلغ القروض القائمة، حيث ارتفعت من 375.8 مليون دولار في عام 2023 إلى 400.2 مليون دولار في عام 2024. وارتفع العائد المكتسب على القروض بمقدار 41 نقطة أساس، من 4.44% إلى 4.85 % خلال هذه الفترة.
الرسوم من إنشاء الرهن العقاري وتقديم الخدمات
وخلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفع صافي الربح من بيع القروض إلى 184 ألف دولار، مقارنة بمبلغ أقل في العام السابق. وارتفع إنشاء القروض العقارية بشكل ملحوظ، حيث وصلت القروض العقارية المحتفظ بها للبيع إلى 17.1 مليون دولار، مقارنة بـ 8.9 مليون دولار في عام 2023. وبالمثل، ارتفعت مبيعات هذه القروض إلى 17.6 مليون دولار من 8.8 مليون دولار خلال نفس الفترة المقارنة.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
ارتفع دخل الاستثمار من الأوراق المالية بمقدار 1.1 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ويعزى ذلك إلى زيادة العائد بمقدار 157 نقطة أساس من 2.24% في الأشهر التسعة الأولى من عام 2023 إلى 3.81% في عام 2024. كما ارتفع متوسط مبلغ الأوراق المالية المحتفظ بها أيضًا وشهدت تقلبات حيث انخفضت من 110.2 مليون دولار إلى 105.1 مليون دولار خلال نفس الفترة.
رسوم الخدمة للمنتجات والخدمات المالية
وصل الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 2.6 مليون دولار أمريكي، بزيادة كبيرة قدرها 2.3 مليون دولار أمريكي من 306,000 دولار أمريكي في العام السابق. ترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى زيادة قدرها 439 ألف دولار في المكاسب غير المحققة من الأوراق المالية القابلة للتسويق وارتفاع رسوم الخدمات الأخرى المرتبطة بالمنتجات المالية.
| تدفق الإيرادات | 2024 (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر) | 2023 (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر) | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 18.3 مليون دولار | 15.1 مليون دولار | 3.2 مليون دولار | 21.2% |
| الرسوم من إنشاء الرهن العقاري وتقديم الخدمات | 184,000 دولار (صافي الربح من بيع القروض) | أقل من العام السابق | غير محدد | غير محدد |
| إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية | 2.993 مليون دولار | 1.847 مليون دولار | 1.1 مليون دولار | 59.7% |
| رسوم الخدمة للمنتجات والخدمات المالية | 2.6 مليون دولار | $306,000 | 2.3 مليون دولار | 751.6% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.