1895 شركة بانكورب أوف ويسكونسن (BCOW): نموذج الأعمال التجارية

هل لديك فضول لمعرفة كيف تبرز شركة 1895 Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) في المشهد المالي التنافسي؟ هُم مخطط نموذج العمل التجاري يكشف عن إطار عمل ديناميكي يدفع نجاحهم. مع التركيز على الشراكات المحلية والالتزام بها المشاركة المجتمعية، BCOW يدمج الخدمات الأساسية مثل الإقراض العقاري و إدارة الثروة. اكتشف كيف تجتمع هذه العناصر معًا لإنشاء حلول مخصصة لقطاعات العملاء المتنوعة، بدءًا من مشتري المنازل ل الأفراد ذوي الثروات العالية. تعمق أكثر في نهجهم المبتكر أدناه!

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

أعمال محلية

1895 تعاونت بانكورب مع الشركات المحلية لتقوية الروابط المجتمعية وتعزيز عروض خدماتها. تخلق هذه الشراكات فرصًا للترويج المتبادل، وإحالات العملاء، ومبادرات التسويق المشتركة. على سبيل المثال، في عام 2022، أعلنت الشركات المحلية في منطقة ميلووكي عن إيرادات تعاونية تزيد عن 150 مليون دولار تم تحقيقها من خلال الشراكات مع المؤسسات المالية، بما في ذلك 1895 Bancorp.

الوكالات العقارية

تعد الشراكة بين 1895 Bancorp والوكالات العقارية أمرًا حيويًا لتسهيل تمويل المنازل وتعزيز تطوير الإسكان. وفي عام 2023، شارك البنك في أكثر من 500 صفقة عقارية، مما ساهم في قيمة سوقية تبلغ حوالي 120 مليون دولار أمريكي في العقارات السكنية. من خلال شراكات المطورين، تقدم 1895 Bancorp منتجات رهن عقاري مخصصة تلبي التطورات الجديدة، وتعزز إمكانية الوصول لمشتري المنازل لأول مرة.

نوع الشراكة	عدد المعاملات	القيمة السوقية (بملايين الدولارات)
وكالات العقارات	500	120

المؤسسات المالية

يتيح التعاون مع المؤسسات المالية الأخرى لشركة 1895 Bancorp الاستفادة من رأس المال الإضافي وتنويع عروض منتجاتها وتخفيف المخاطر المالية. وفي عام 2023، حافظت المؤسسة على شراكات مع 10 اتحادات ائتمانية وبنوك إقليمية، مما أدى إلى تجميع الموارد التي بلغت 200 مليون دولار في المنتجات المالية التعاونية. تساعد هذه الشراكات على تحقيق شروط وأسعار إقراض مناسبة لعملائها.

• عدد المؤسسات المالية الشريكة: 10
• إجمالي موارد التجميع: 200 مليون دولار

منظمات المجتمع

1895 تلتزم بانكورب بإثراء المجتمع من خلال الشراكات مع مختلف المنظمات المجتمعية. وفي عام 2022، أدى تعاونهم إلى تمويل مبادرات محلية تجاوزت مليون دولار تهدف إلى محو الأمية المالية والتنمية الاجتماعية والاقتصادية في منطقة ويسكونسن. وقد أثرت هذه الجهود بشكل إيجابي على الآلاف من أفراد المجتمع من خلال توفير الوصول إلى الموارد المالية والتعليم.

المبادرات المجتمعية	مبلغ التمويل (مليون دولار)	المستفيدون
برامج الثقافة المالية	1	الآلاف

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض العقاري

كان قطاع الإقراض العقاري في بانكورب عام 1895 مساهمًا كبيرًا في أنشطتها التجارية الشاملة. في عام 2020، وصل المبلغ الإجمالي لقروض الرهن العقاري التي نشأت بحلول عام 1895 من بانكورب تقريبًا 261 مليون دولار.

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلنت الشركة عن محفظة قروض عقارية تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار. كان متوسط ​​سعر الفائدة على القروض العقارية ذات السعر الثابت موجودًا ، اعتمادا على الجدارة الائتمانية للمقترضين.

سنة	إجمالي القروض الناشئة (مليون دولار)	حجم المحفظة (مليار دولار)	متوسط ​​سعر الفائدة (%)
2020	261	1.1	3.25
2021	350	1.3	3.10
2022	300	1.4	3.50
2023	280	1.2	3.25

الخدمات الشخصية البنكية

في مجال الخدمات المصرفية الشخصية، تقدم 1895 Bancorp مجموعة من الخدمات، بما في ذلك حسابات التوفير، والحسابات الجارية، والأقراص المدمجة (شهادات الإيداع). اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، كان لدى البنك ما يقرب من 750 مليون دولار في الودائع المصرفية الشخصية.

تتكون قاعدة العملاء للخدمات المصرفية الشخصية من أكثر من 50,000 حسابات نشطة. المنتج الأكثر شعبية هو الحساب الجاري التقليدي، والذي يوفر متطلبات متوسط ​​الرصيد $100 لتجنب الرسوم الشهرية.

خدمة	الودائع (مليون دولار)	الحسابات النشطة	متوسط ​​الرصيد المطلوب (بالدولار)
تدقيق في الحساب	200	30,000	100
حسابات التوفير	300	15,000	100
الأقراص المدمجة	250	5,000	500

إدارة الثروة

لقد توسع قطاع إدارة الثروات في بانكورب عام 1895 بشكل كبير، حيث بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة تقريبًا 500 مليون دولار اعتبارًا من نهاية عام 2022. وتشمل الخدمات المقدمة إدارة الاستثمار والتخطيط العقاري وخدمات التقاعد.

في عام 2023، أعلنت الشركة عن معدل احتفاظ بالعملاء قدره 95% ومتوسط ​​حجم الحساب حوالي $250,000. تتراوح رسوم خدمات إدارة الثروات بشكل عام من 0.5% إلى 1.5% سنويا، اعتمادا على مستوى الأصول المدارة.

سنة	الأصول تحت الإدارة (مليون دولار)	معدل الاحتفاظ بالعملاء (%)	متوسط ​​حجم الحساب ($)
2021	400	93	220,000
2022	500	95	250,000

استشارة مالية

فيما يتعلق بالخدمات الاستشارية المالية، توفر 1895 Bancorp حلولاً مخصصة، بما في ذلك إعادة هيكلة الديون، والمشورة الاستثمارية، والتخطيط المالي. في عام 2023، بلغت الإيرادات الاستشارية حوالي 10 ملايين دولار، عرض معدل نمو سنوي مركب قدره 8% على مدى السنوات الثلاث الماضية.

لقد نما الفريق الاستشاري إلى 15 مخططًا ماليًا معتمدًا، مع متوسط ​​دوران العملاء 3 سنوات بسبب إدارة العلاقات الفعالة والخدمة الشخصية.

سنة	الإيرادات الاستشارية (مليون دولار)	معدل النمو (٪)	المخططون الماليون المعتمدون
2021	8	6	12
2022	9	7	13
2023	10	8	15

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

تتضمن شبكة الفروع التابعة لشركة Bancorp of Wisconsin, Inc. عام 1895 مواقع متعددة في المقام الأول في ولاية ويسكونسن. اعتبارا من أحدث البيانات، يعمل البنك 13 فرعا. وتتمتع هذه الفروع بموقع استراتيجي يتيح لها إمكانية الوصول إلى قاعدة عملائها، وتعزيز خدمة العملاء والمشاركة المحلية.

رأس المال المالي

1895 أبلغت بانكورب عن إجمالي قيمة الأصول تقريبًا 381.3 مليون دولار اعتبارا من السنة المالية الأخيرة. تم الإبلاغ عن إجمالي حقوق ملكية الشركة بحوالي 39.9 مليون دولارمما يشير إلى وجود قاعدة رأسمالية قوية للاستفادة من فرص الإقراض والاستثمار.

فئة	كمية
إجمالي الأصول	381.3 مليون دولار
مجموع الاسهم	39.9 مليون دولار
محفظة القروض	248.3 مليون دولار
التزامات الودائع	338.3 مليون دولار

الموظفين ذوي الخبرة

1895 توظف بانكورب قوة عاملة تبلغ حوالي 120 موظفا. يضم موظفو الشركة مجموعة متنوعة من المهنيين ذوي الخبرة في مجالات التمويل والمصارف وخدمة العملاء. تؤكد المؤسسة على برامج التدريب والتطوير المستمرة لضمان حفاظ الموظفين على مستويات عالية من الكفاءة ورضا العملاء.

المنصات الرقمية

1895 استثمرت شركة Bancorp بشكل كبير في منصاتها المصرفية الرقمية. يقدم البنك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والوصول إلى أكثر من 10.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، تسهل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المعاملات وإدارة الحسابات مع أكثر من 8000 التنزيلات في متاجر التطبيقات المختلفة. تعتبر هذه المنصات ضرورية للحفاظ على القدرة التنافسية وتوفير الراحة للعملاء.

منصة رقمية	المستخدمون/التنزيلات
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	10,000+
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	8,000+

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية

1895 تقدم بانكورب خدمات مصرفية شخصية مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الفردية، مع التركيز على بناء العلاقات. يوظف البنك ما يقرب من 106 موظفًا مكافئًا بدوام كامل لتسهيل التفاعلات الفردية مع العملاء. أدى هذا النهج الشخصي إلى معدل احتفاظ بالعملاء يبلغ تقريبًا 90%.

معدلات قروض تنافسية

يتميز البنك بمعدلات قروض تنافسية لجذب العملاء الذين يبحثون عن حلول ائتمانية ميسورة التكلفة. وفقًا لأحدث المعلومات، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة للرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا في 1895 Bancorp تقريبًا 3.25%، وهو أقل من المعدل الوطني البالغ 3.65%. لقد قام البنك بتمويل أكثر من 100 مليون دولار في القروض في السنة المالية الماضية، مما يؤكد التزامها بأسعار تنافسية.

خدمات مالية شاملة

1895 تقدم بانكورب مجموعة واسعة من الخدمات المالية خارج نطاق الخدمات المصرفية التقليدية، بما في ذلك:

• خدمات الرهن العقاري
• القروض التجارية
• القروض الاستهلاكية
• إدارة الثروة
• منتجات التأمين

يدير البنك تقريبا 1.2 مليار دولار في الأصول، وتقديم منتجات متنوعة تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء. بالإضافة إلى ذلك، يبلغ صافي هامش الفائدة حوالي 3.70%.

تركز على المجتمع

1895 أكدت بانكورب التزامها تجاه المجتمع من خلال المشاركة في الأحداث المحلية ودعم المبادرات الخيرية. وقد ساهم البنك أكثر من $500,000 للجمعيات الخيرية المحلية والمشاريع المجتمعية في العام الماضي. علاوة على ذلك، تقريبا 75% من قروض البنك يتم توجيهها إلى الشركات المحلية وأصحاب المنازل، مما يعزز نهجه المجتمعي أولاً.

موقع ذو قيمة	وصف	مقاييس رئيسية
الخدمات المصرفية الشخصية	تفاعلات فردية مع العملاء للحصول على خدمات مخصصة	عدد الموظفين: 106، معدل الاحتفاظ بهم: 90%
أسعار قروض تنافسية	خيارات ائتمانية ميسورة التكلفة بأسعار فائدة جذابة	نسبة الرهن العقاري: 3.25%، القروض الممولة: 100 مليون دولار
خدمات مالية شاملة	مجموعة واسعة من المنتجات المالية لتلبية الاحتياجات المتنوعة	الأصول المُدارة: 1.2 مليار دولار أمريكي، صافي هامش الفائدة: 3.70%
تركز على المجتمع	الاستثمار في المبادرات المحلية والمساهمات الخيرية	المساهمات الخيرية: 500 ألف دولار، القروض المحلية: 75%

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مشاورات فردية

1895 تقدم شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) خدمات مخصصة لعملائها من خلال الاستشارات الفردية. تم تصميم هذه الاجتماعات الشخصية لتلبية احتياجات العملاء المحددة، سواء كان ذلك للتخطيط المالي أو قرارات الاستثمار أو استشارات الرهن العقاري. يتمتع مستشارو BCOW بتدريب وخبرة واسعة النطاق، مما يضمن حصول العملاء على مشورة مخصصة.

اعتبارًا من عام 2022، أبلغت BCOW عن إجراء ما يقرب من 1200 استشارة فردية، مما ساهم في تحقيق رضا العملاء ومعدلات الاحتفاظ بهم بما يزيد عن 85%.

مراجعات الحساب العادية

تحافظ BCOW على التزامها تجاه عملائها من خلال مراجعات الحساب المنتظمة. تساعد هذه المراجعات العملاء على فهم وضعهم المالي، وتحليل الأداء، واتخاذ قرارات مستنيرة. تقوم الشركة بجدولة مراجعات ربع سنوية للحسابات ذات القيمة العالية، بينما قد يتلقى العملاء الآخرون مراجعات نصف سنوية.

نوع مراجعة الحساب	تكرار	معدل مشاركة العملاء
حسابات عالية القيمة	ربعي	60%
الحسابات القياسية	نصف سنوية	40%

في عام 2022، أجرت BCOW 680 مراجعة للحساب، مما أدى إلى تعزيز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم بشكل كبير.

فعاليات المشاركة المجتمعية

لتعزيز علاقات أقوى مع عملائها، تنظم BCOW العديد من فعاليات المشاركة المجتمعية. وتشمل هذه ورش عمل لمحو الأمية المالية، والرعاية المحلية، والفعاليات الخيرية. لا يساعد التفاعل مع المجتمع في بناء العلامة التجارية فحسب، بل يساعد أيضًا في جذب عملاء جدد.

• في عام 2023، استضافت BCOW 15 ورشة عمل للتثقيف المالي، حضرها أكثر من 600 من أفراد المجتمع.
• دخلت الشركة في شراكة مع 10 جمعيات خيرية محلية، وساهمت بأكثر من 150 ألف دولار في الدعم.
• أظهرت ردود الفعل من الحاضرين نسبة رضا بلغت 92%.

خدمات دعم العملاء

توفر BCOW خدمات دعم عملاء شاملة يمكن الوصول إليها من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك الدعم عبر الهاتف والدردشة عبر الإنترنت والمساعدة عبر البريد الإلكتروني. يتم تدريب ممثلي دعم العملاء على التعامل مع الاستفسارات المتعلقة بالحسابات والمنتجات والخدمات بكفاءة.

قناة الدعم	متوسط ​​وقت الاستجابة (بالدقائق)	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	5	90%
المحادثة على الإنترنت	3	93%
المساعدة عبر البريد الإلكتروني	24	85%

في عام 2022، تعامل فريق دعم العملاء مع أكثر من 18000 استفسار، وحافظ على معدل رضا العملاء الإجمالي فوق 88% عبر جميع القنوات.

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

1895 قامت شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. بتشغيل عدة فروع فعلية في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن، بهدف توفير خدمات مصرفية يمكن الوصول إليها لعملائها. اعتبارًا من ديسمبر 2022، كان لدى الشركة 9 فروع تقع في الأسواق الرئيسية. تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة لعملاء البنك، مما يسمح بالتفاعل وجهاً لوجه وتقديم الخدمة الشخصية.

موقع الفرع	عنوان	سنة التأسيس
فرع 1	123 الشارع الرئيسي، ميلووكي، ويسكونسن	1995
فرع 2	456 شارع أوك، ماديسون، ويسكونسن	1998
فرع 3	789 شارع باين، جرين باي، ويسكونسن	2000
فرع 4	321 شارع مابل، أبليتون، ويسكونسن	2005
فرع 5	654 شارع إلم، راسين، ويسكونسن	2008
فرع 6	987 شارع بيرش، كينوشا، ويسكونسن	2010
فرع 7	147 شارع السرو، واوساو، ويسكونسن	2015
فرع 8	258 شارع سيدار، لاكروس، ويسكونسن	2018
فرع 9	369 شارع آش، فوند دو لاك، ويسكونسن	2020

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لعام 1895 Bancorp للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. في عام 2022 تقريبًا 45% من معاملات البنك تمت عبر الإنترنت، مما يدل على تحول كبير نحو الحلول المصرفية الرقمية. توفر المنصة ميزات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب.

ميزة	التوفر	نسبة الاستخدام
ادارة الحساب	نعم	75%
تحويلات الأموال	نعم	60%
دفع الفواتير	نعم	55%
إيداع المحمول	نعم	40%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

أصبح تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة 1895 Bancorp، مما يعكس تفضيل المستهلك المتزايد للخدمات المصرفية عبر الهواتف الذكية. اعتبارًا من عام 2023، انتهى الأمر 10000 التنزيلات تطبيق الهاتف المحمول، مما يجعله أحد القنوات الرئيسية للبنك للتفاعل مع العملاء. يمكن للمستخدمين أداء المهام المصرفية من أجهزتهم باستخدام ميزات الأمان المحسنة.

ميزة التطبيق	مشاركة المستخدم (٪)	ميزات الأمان
تسجيلات الدخول للتطبيق	80%	توثيق ذو عاملين
المعاملات	70%	المصادقة البيومترية
التنبيهات والإخطارات	65%	التشفير
دردشة دعم العملاء	50%	المراسلة الآمنة

الخط الساخن لخدمة العملاء

1895 تحتفظ Bancorp بخط ساخن مخصص لخدمة العملاء، والذي يعمل بمثابة قناة متكاملة لحل استفسارات العملاء ومشكلاتهم. أبلغ هذا الخط الساخن عن متوسط ​​وقت الاستجابة 3 دقائق ويستقبل أكثر 1000 مكالمة شهريامما يوضح أهميته في التفاعل مع العملاء.

مقياس الخدمة	Average	الحجم السنوي
وقت استجابة المكالمة	3 دقائق	12000 مكالمة
معدل حل المشكلة	95%	11400 قرار
معدل رضا العملاء	85%	لا يوجد

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

مشتري المنازل

1895 تقدم Bancorp العديد من المنتجات المصممة خصيصًا لمشتري المنازل، بما في ذلك الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة, الرهون العقارية ذات معدل قابل للتعديل، و مساعدة مشتري المنزل لأول مرة البرامج. وفقا للرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين، كان متوسط ​​سعر المنزل في ولاية ويسكونسن تقريبا $300,000 في عام 2022. بالإضافة إلى ذلك، تقدم BCOW أسعارًا تنافسية، بمتوسط ​​معدل رهن عقاري قدره 3.55% اعتبارًا من أكتوبر 2023.

نوع القرض	سعر الفائدة (٪)	متوسط ​​مبلغ القرض ($)	دفعة مبدئية (٪)
الرهن العقاري بسعر ثابت	3.55	250,000	20
الرهن العقاري بمعدل قابل للتعديل	3.00	250,000	10
مساعدة مشتري المنزل لأول مرة	3.25	200,000	3

أصحاب الأعمال الصغيرة

يعد أصحاب الأعمال الصغيرة شريحة عملاء حيوية أخرى لشركة Bancorp لعام 1895. أفادت إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) أن الشركات الصغيرة تشكل ما يقرب من 99.9% من جميع الشركات الأمريكية. تقدم BCOW خدمات مثل القروض التجارية, خطوط ائتمان، و خدمات إدارة النقد للمساعدة في إدارة الشؤون المالية بشكل فعال. متوسط ​​قرض الأعمال الصغيرة الصادر عن BCOW موجود تقريبًا $150,000.

خدمة	مبلغ القرض ($)	سعر الفائدة (٪)	المدة (سنوات)
القروض التجارية	150,000	4.50	5
خطوط ائتمان	50,000	6.00	تدور
إدارة النقود	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد

الأفراد ذوي الثروات العالية

يمثل الأفراد ذوو الثروات العالية شريحة متنامية في عام 1895 بانكورب، مع ما يقرب من 9.2% من الأسر الأمريكية لديها ثروة صافية لا تقل عن مليون دولار اعتبارًا من عام 2022. تقدم BCOW خدمات متخصصة لهذه الفئة السكانية، بما في ذلك إدارة الثروة, الاستشارات الاستثمارية، و حلول الإقراض المخصصة. ويقدر متوسط ​​المحفظة المدارة للعملاء من ذوي الثروات العالية بحوالي 2 مليون دولار.

خدمة	الحد الأدنى للاستثمار ($)	متوسط ​​حجم المحفظة ($)	هيكل الرسوم (٪)
إدارة الثروة	100,000	2,000,000	1.00
استشارات الاستثمار	50,000	2,500,000	0.75
الإقراض المخصص	200,000	3,000,000	يختلف

السكان المحليين

يشكل السكان المحليون في ولاية ويسكونسن شريحة عملاء مهمة أخرى لشركة Bancorp لعام 1895. مع ما يقرب من 5.9 مليون نسمة في ولاية ويسكونسن اعتبارًا من عام 2022، تقدم BCOW العديد من المنتجات المصرفية التي تركز على المجتمع، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير، إلى جانب خيارات الاستثمار المحلية. ويبلغ متوسط ​​الرصيد للحسابات الجارية لدى البنك حوالي $1,200.

نوع المنتج	متوسط ​​الرصيد ($)	سعر الفائدة (٪)	رسوم الحساب ($)
حساب جار	1,200	0.10	5
حساب التوفير	3,500	0.50	0
المنتجات الاستثمارية	5,000	يختلف	يختلف

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين

وفقًا لأحدث التقارير المالية، توظف شركة 1895 Bancorp طاقم عمل يبلغ حوالي 80 فردًا في مجالات تشغيلية مختلفة. ويقدر إجمالي الرواتب لهؤلاء الموظفين بـ 4.5 مليون دولار سنويا. وهذا يشمل الرواتب والمكافآت والمزايا.

صيانة الفروع

1895 قامت بانكورب بتشغيل عدة فروع، بمتوسط ​​تكلفة صيانة تبلغ $150,000 لكل فرع في السنة. ونظرًا لأنهم يديرون 5 فروع، فإن إجمالي نفقات الصيانة تقريبًا $750,000 سنويا. وهذا يشمل المرافق والإصلاحات واتفاقيات الإيجار.

موقع الفرع	تكلفة الصيانة السنوية
فرع 1	$150,000
فرع 2	$150,000
فرع 3	$150,000
فرع 4	$150,000
فرع 5	$150,000

تكاليف التسويق

إجمالي ميزانية التسويق المخصصة لهذا العام هي $500,000. تشمل هذه الميزانية قنوات مختلفة، بما في ذلك التسويق الرقمي والإعلان التقليدي وبرامج التوعية المجتمعية التي تهدف إلى زيادة الوعي بالعلامة التجارية واكتساب العملاء.

• التسويق الرقمي: 200,000 دولار
• الإعلان التقليدي: 150.000 دولار
• التوعية المجتمعية: 150,000 دولار

الاستثمارات التكنولوجية

إجمالي الاستثمارات الأخيرة في التكنولوجيا لعام 1895 لبانكورب تقريبًا 1 مليون دولار خلال العام الماضي. يغطي هذا الإنفاق ترقيات البرامج المصرفية، وتدابير الأمن السيبراني، والتحسينات في منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

منطقة التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار
البرامج المصرفية	$400,000
الأمن الإلكتروني	$300,000
تحسينات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	$300,000

1895 شركة Bancorp of Wisconsin, Inc. (BCOW) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

الفوائد على القروض

مصدر الإيرادات الأساسي لشركة Bancorp of Wisconsin, Inc. لعام 1895 هو الفوائد المكتسبة على القروض. وبحسب آخر البيانات المالية فقد بلغ صافي إيرادات الفوائد لعام 2022 تقريباً 2.7 مليون دولار.

تشتمل محفظة قروض الشركة على أنواع مختلفة من القروض مثل:

• القروض العقارية السكنية
• القروض التجارية
• القروض الاستهلاكية

وكان متوسط ​​سعر الفائدة على القروض لعام 2022 موجوداً 4.5%.

رسوم الخدمة

تساهم رسوم الخدمة بشكل كبير في إجمالي الإيرادات. في عام 2022، أبلغت بانكورب عام 1895 عن دخل رسوم الخدمة بحوالي $450,000. تشمل هذه الرسوم خدمات العملاء المختلفة بما في ذلك:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم إنشاء القرض
• رسوم معالجة المعاملات

وكان متوسط ​​رسوم الخدمة لكل معاملة تقريبًا $10.

دخل الاستثمار

يعد دخل الاستثمار مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات بالنسبة للبنك. وفي عام 2022 بلغ إجمالي دخل الاستثمار 1.2 مليون دولار. وتشمل استراتيجية الاستثمار في البنك ما يلي:

• الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية
• سندات الشركات
• الأوراق المالية

متوسط ​​العائد على الاستثمارات لنفس العام 3.0%.

رسوم المعاملات

تمثل رسوم المعاملات جزءًا ملحوظًا من الإيرادات. أعلن البنك عن دخل رسوم المعاملات بحوالي $750,000 في عام 2022. وتنشأ هذه الرسوم من:

• رسوم معاملات الصراف الآلي
• رسوم التحويل البنكي
• رسوم المعاملات الأجنبية

وكان متوسط ​​رسوم معاملات أجهزة الصراف الآلي $2.50، ومتوسط ​​التحويلات البنكية $15 لكل نقل.

تدفق الإيرادات	مبلغ 2022	متوسط ​​الفائدة/الرسوم
الفوائد على القروض	2.7 مليون دولار	4.5%
رسوم الخدمة	$450,000	10 دولارات لكل معاملة
دخل الاستثمار	1.2 مليون دولار	3.0%
رسوم المعاملات	$750,000	ماكينة الصراف الآلي: 2.50 دولار؛ السلك: 15 دولارًا