بانكو ماكرو إس إيه (BMA): نموذج الأعمال التجارية

هل سبق لك أن تساءلت كيف تقوم شركة قوية مثل Banco Macro S.A. (BMA) بتنظيم نجاحها في المشهد المصرفي التنافسي؟ ال مخطط نموذج العمل التجاري يكشف عن النسيج المعقد المنسوج من الشراكات الرئيسية وقطاعات العملاء المتنوعة والقنوات المبتكرة التي تحدد عمليات البنك. هذا الإطار لا يسلط الضوء فقط على BMA عروض القيمة و مصادر الدخل ولكنه يوضح أيضًا كيفية إدارة التكاليف بشكل فعال. تعمق في استكشاف هذه المكونات واكتشف ما الذي يميز Banco Macro!

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية الأخرى

تشارك Banco Macro في شراكات مختلفة مع مؤسسات مالية أخرى لتعزيز عروض خدماتها وتوسيع نطاق وصولها إلى السوق. يتيح التعاون مع البنوك المحلية والبنوك الدولية مشاركة الموارد وتبادل المعرفة وإدارة المخاطر.

وفي عام 2022، أفاد بانكو ماكرو أنه فعل ذلك أكثر من 800 عميل من الشركات بالشراكة مع بنوك محلية ودولية مما ساهم في أ صافي ايرادات الفوائد ما يقرب من 2.4 مليار دولار.

نوع الشراكة	عدد الشركاء	التأثير على الإيرادات (مليار دولار)
البنوك المحلية	500+	1.2
البنوك الدولية	300+	1.2

الهيئات التنظيمية

يتعاون Banco Macro بشكل وثيق مع مختلف الهيئات التنظيمية بما في ذلك البنك المركزي الأرجنتيني واللجنة الوطنية للأوراق المالية. وتضمن هذه الشراكات الامتثال للوائح المالية وتعزيز الثقة في عملياتها.

اعتبارًا من عام 2023، بلغت تكاليف الامتثال التنظيمي حوالي 5% من نفقات تشغيل Banco Macro، أي ما يعادل حوالي 200 مليون دولار.

الهيئة التنظيمية	تكاليف الامتثال الحالية (مليون دولار)	التأثير على العمليات التجارية
البنك المركزي الأرجنتيني	120	- الالتزام العالي بالسياسات النقدية
اللجنة الوطنية للأوراق المالية	80	ضمان ثقة المستثمرين

بائعو التكنولوجيا

تعد شراكات Banco Macro مع بائعي التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية لتعزيز الخدمات المصرفية الرقمية. وقد مكّن التعاون مع شركات مثل IBM وOracle البنك من تنفيذ حلول تقنية متقدمة.

في عام 2023، زاد إنفاق Banco Macro على تكنولوجيا المعلومات إلى 150 مليون دولار، مع ما يقرب من 30% من هذه الميزانية المخصصة للشراكات مع بائعي التكنولوجيا.

اسم البائع	التركيز على الشراكة	الإنفاق السنوي (مليون دولار)
آي بي إم	الحلول السحابية	75
وحي	إدارة قاعدة البيانات	25
آحرون	حلول التكنولوجيا المالية	50

شركات التأمين

يتعاون Banco Macro مع العديد من شركات التأمين لتقديم منتجات مالية شاملة. تساعد عمليات التعاون هذه في تخفيف المخاطر المرتبطة بالإقراض واستثمارات العملاء.

ساهمت الشراكة مع شركات التأمين تقريبًا 300 مليون دولار في الأقساط والعمولات لـ Banco Macro في عام 2022، وهو ما يمثل أ 15% زيادة عن العام السابق.

شركة التأمين	المنتجات المقدمة	مساهمة الإيرادات (مليون دولار)
جروبو سانكور سيجوروس	التأمين على الحياة	120
لا كاجا دي أهورو واي سيجورو	تأمين الملكية	90
آحرون	منتجات التأمين المختلفة	90

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية

يقدم Banco Macro S.A. مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، والتي تشمل حسابات شخصية, حسابات الأعمال, بطاقات الائتمان، و منتجات الادخار. اعتبارًا من عام 2023، أصبح لدى Banco Macro ما يقرب من 1007 نقطة خدمة في جميع أنحاء الأرجنتين ويخدم أكثر من 4 ملايين عميل.

اكتتاب القرض

يعد ضمان القروض جزءًا مهمًا من عمليات Banco Macro. في السنة المالية 2022، أفاد بانكو ماكرو عن أ محفظة القروض بقيمة 587 مليار بيزو أرجنتيني، مع زيادة إجمالي القروض بحوالي 75% على أساس سنوي. يستخدم البنك عملية اكتتاب صارمة تجمع بين مختلف معايير تقييم الائتمان لضمان جودة الإقراض.

نوع القرض	المبلغ (مليار ريال أرجنتيني)	النسبة المئوية لإجمالي المحفظة
قروض شخصية	210	35.7%
قروض الرهن العقاري	120	20.4%
القروض التجارية	257	43.9%

إدارة الأصول

يقدم Banco Macro خدمات إدارة الأصول للعملاء الأفراد والمؤسسات. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يدير البنك أصول تبلغ قيمتها أكثر من 260 مليار ريال أرجنتيني في صناديق الاستثمار المختلفة. ويشمل ذلك الأوراق المالية ذات الدخل الثابت والأسهم والاستثمارات العقارية.

فئة الأصول	المبلغ المُدار (مليار ريال أرجنتيني)	النسبة المئوية لإجمالي الأصول
دخل ثابت	150	57.7%
الأسهم	80	30.8%
العقارات	30	11.5%

تقييم المخاطر

يعد تقييم المخاطر جزءًا لا يتجزأ من الإستراتيجية التشغيلية لـ Banco Macro، خاصة فيما يتعلق بمخاطر الائتمان ومخاطر السوق. يستخدم البنك أدوات ونماذج متطورة لإدارة المخاطر تلتزم بالمعايير الدولية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغ بانكو ماكرو عن أ نسبة القروض المتعثرة (NPL). 2.2%، وهو أقل من متوسط ​​الصناعة.

درجة الخطوره	التعرض الحالي (مليار ريال أرجنتيني)	نسبة القروض المتعثرة (%)
مخاطر الائتمان	540	2.2%
مخاطر السوق	لا يوجد	لا يوجد
المخاطر التشغيلية	لا يوجد	لا يوجد

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

تتجلى القوة المالية لشركة Banco Macro S.A. من خلال رأسمالها المالي. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغ بانكو ماكرو عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.9 تريليون بيزو (حوالي 10.3 مليار دولار أمريكي). وبلغت حقوق ملكية البنك حوالي 270 مليار ريال (1.5 مليار دولار أمريكي)، مما يشير إلى وجود قاعدة رأسمالية قوية ضرورية لدعم عملياتها ومبادراتها الإستراتيجية.

ويتمتع البنك بحضور كبير في السوق المحلية، وتبلغ نسبة كفاية رأس المال التنظيمي لديه 18.3%، أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب 8% التي وضعها البنك المركزي الأرجنتيني.

شبكة الفروع

يدير Banco Macro شبكة فروع واسعة النطاق، وهو أمر بالغ الأهمية لتوفير وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية في جميع أنحاء الأرجنتين. اعتبارًا من عام 2022، انتهى البنك 1000 فرع و 1500 جهاز صراف آلي موقع استراتيجي في جميع أنحاء البلاد. هذا الحضور الجسدي الواسع يخدم أكثر 3 مليون عميل، وتسهيل مجموعة من الخدمات بدءًا من الخدمات المصرفية التقليدية وحتى الحلول المالية الرقمية.

سنة	عدد الفروع	عدد أجهزة الصراف الآلي	قاعدة العملاء
2020	980	1,200	2.8 مليون
2021	1,010	1,400	3.0 مليون
2022	1,050	1,500	3.1 مليون

القوى العاملة الماهرة

توظف Banco Macro قوة عاملة ذات مهارات عالية، تلعب دورًا حاسمًا في تقديم خدمة عالية الجودة والابتكار. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى البنك ما يقرب من 14.000 موظف، بما في ذلك المتخصصين في مجال التمويل وخدمة العملاء وتكنولوجيا المعلومات والامتثال. ويستثمر البنك في برامج التدريب المستمر والتطوير المهني لتعزيز مهارات وقدرات القوى العاملة لديه، بهدف الحفاظ على مستوى عالٍ من رضا الموظفين والاحتفاظ بهم.

تقنية خاصة

يستفيد البنك من التكنولوجيا المتقدمة لتحسين تقديم الخدمات والكفاءة التشغيلية. قام Banco Macro باستثمارات كبيرة في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات بحوالي 15 مليار ريال (80 مليون دولار) خصصت للتطوير والابتكارات التكنولوجية في العام المالي الماضي. يتميز البنك بمنصة مصرفية خاصة عبر الإنترنت تخدم أكثر من 2 مليون مستخدم وتطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الذي تم تنزيله أكثر من 1.5 مليون مرة.

علاوة على ذلك، قام Banco Macro بدمج تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي في عملياته، مما يعزز تجربة العملاء وعمليات إدارة المخاطر.

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شاملة

يقدم Banco Macro S.A. مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع لأجل وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية وحلول تمويل الأعمال. اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك عن وجود ما يزيد عن 4 ملايين عميل نشط، مما يوضح انتشاره الواسع في القطاع المصرفي الأرجنتيني.

خدمة العملاء الشخصية

يؤكد بانكو ماكرو التركيز على العملاء من خلال تقديم الخدمات الشخصية. يدير البنك شبكة واسعة تضم أكثر من 1000 فرع و4000 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء الأرجنتين. وفي عام 2022، حققت درجة رضا العملاء بنسبة 83%، بناءً على استطلاعات قياس جودة الخدمة والاستجابة.

أسعار فائدة تنافسية

يقدم Banco Macro أسعار فائدة تنافسية عبر مختلف المنتجات. على سبيل المثال، توفر حسابات التوفير الخاصة بها معدل فائدة سنوي تقريبًا 37% اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، وهو أعلى بكثير من متوسط ​​معدل التضخم البالغ حوالي 120%مما يجعله خيارًا جذابًا للمدخرين. ويبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الشخصية 42%، وضع البنك بشكل إيجابي ضد منافسيه.

المعاملات الآمنة

يعطي البنك الأولوية للأمن في عملياته، وذلك باستخدام تقنيات التشفير المتقدمة والكشف عن الاحتيال. وبحسب التقرير السنوي للبنك لعام 2023، فقد كان هناك انخفاض بنسبة 10% في حالات الاحتيال مقارنة بالعام السابق، ويعزى ذلك إلى التدابير الأمنية المعززة. كما أعربت قاعدة العملاء عن مستوى عالٍ من الثقة في البروتوكولات الأمنية للبنك، حيث حققت درجة ثقة 88% في استطلاع آراء العملاء الأخير.

نوع المنتج	سعر الفائدة (٪)	الحد الأدنى للإيداع (ARS)	قاعدة العملاء (مليون)
حساب التوفير	37	10,000	4
قرض شخصي	42	20,000	1.5
الودائع	40	50,000	2

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء العلاقات

يعمل لدى Banco Macro S.A. موظفون متخصصون مديري العلاقات لتعزيز تفاعلات العملاء. ويتم تدريب هؤلاء المديرين خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. على سبيل المثال، في عام 2022، أبلغ البنك عن وجود ما يقرب من 4800 موظف، منهم حوالي 1000 مخصصون لإدارة العلاقات، مما يضمن الرعاية الشخصية للعملاء من ذوي الثروات العالية.

الخدمات المصرفية الشخصية

يقدم Banco Macro حلولاً مخصصة، مع التركيز على الخدمات المصرفية الشخصية. قام البنك بتطوير مجموعة من المنتجات مثل حسابات التوفير المخصصة وعروض القروض الشخصية والمحافظ الاستثمارية. وفي تقريرهم المالي لعام 2023، أشاروا إلى زيادة بنسبة 20% في استيعاب الخدمات المالية الشخصية بين عملائهم من الأفراد، مما يشير إلى الطلب القوي من العملاء على الحلول المخصصة.

دعم العملاء

يقدم البنك خدمات شاملة دعم العملاء من خلال القنوات المختلفة. يتميز Banco Macro بمركز اتصال يعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وقد سجل أكثر من 12 مليون مكالمة في عام 2022. بالإضافة إلى ذلك، يحتفظ البنك بشبكة تضم أكثر من 400 فرعًا في جميع أنحاء الأرجنتين، مما يضمن الوصول إلى المساعدة. تم الإبلاغ عن أن متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء كان أقل من 3 دقائق، مما يدل على الالتزام بالخدمة الفعالة.

برامج الولاء

أنشأ Banco Macro مجموعة من برامج الولاء تهدف إلى الاحتفاظ بالعملاء. يقدم برنامج “Macro Club” الذي تم إطلاقه في عام 2021 مزايا مثل الخصومات على القروض وأسعار حسابات التوفير الخاصة والعروض الحصرية. اعتبارًا من عام 2023، تم تسجيل أكثر من 1.5 مليون عميل في البرنامج، مما يعكس التزام البنك الكبير بتعزيز ولاء العملاء والقيمة الدائمة.

سنة	موظفين	مكالمات لدعم العملاء	مسجل في برنامج الولاء
2021	4,600	10 مليون دولار	1 مليون دولار
2022	4,800	12 مليون	1.2 مليون
2023	5,000	13.5 مليون	1.5 مليون

تمثل هذه البيانات التزام Banco Macro بتعزيز العلاقات القوية مع العملاء. يدمج نهجهم الخدمة الفردية والاستجابة المدعومة بهيكل دعم قوي. وتماشياً مع أهدافه، يواصل البنك تكييف استراتيجيات مشاركة العملاء الخاصة به لتلبية تفضيلات العملاء ومتطلباتهم المتطورة.

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

يدير Banco Macro شبكة كبيرة من الفروع المادية في جميع أنحاء الأرجنتين. اعتبارًا من أكتوبر 2023، انتهى Banco Macro 1600 فرع تقع في مختلف المحافظات، مما يجعلها واحدة من أكبر المؤسسات المصرفية في البلاد. في عام 2022، أعلن البنك عن متوسط ​​إقبال قدره 2.5 مليون عميل زيارة فروعهم بشكل شهري. تخدم شبكة الفروع في المقام الأول عملاء الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Banco Macro، والمعروفة باسم "Macro Online"، للعملاء مجموعة من الخدمات الرقمية. وفقًا للتقارير الواردة من أواخر عام 2022 تقريبًا 6 ملايين عميل استخدام المنصة الإلكترونية لمختلف المعاملات المصرفية. ومن حيث النمو، شهدت المنصة زيادة قدرها 20% في المستخدمين المسجلين في عام 2022 مقارنة بالعام السابق. تدعم المنصة وظائف مختلفة، بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحساب.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

لقد اكتسب تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ Banco Macro قوة جذب كبيرة ويشكل حجر الزاوية في استراتيجيته الرقمية. اعتبارًا من عام 2023، تم تنزيل التطبيق أكثر من 4 مليون مرة على كل من أجهزة Android وiOS. أجرى مستخدمو التطبيق تقريبًا 800,000 معاملة شهريا بزيادة 25% عن العام السابق. يتيح التطبيق للعملاء إدارة الحسابات، وإجراء الدفعات، وحتى التقدم بطلب للحصول على القروض مباشرة من أجهزتهم المحمولة.

مراكز دعم العملاء

يحتفظ Banco Macro بنظام قوي لدعم العملاء، والذي يتضمن القنوات المادية والافتراضية. في عام 2023، تم تشغيل البنك 300 مركز دعم في جميع أنحاء الأرجنتين، وتقديم المساعدة لاستفسارات العملاء وقضاياهم. بالإضافة إلى ذلك، أبلغ مركز الاتصال عن التعامل تقريبًا 2 مليون مكالمة سنويا، مع معدل رضا العملاء 85% وفقا للمقاييس الداخلية. كما قام البنك أيضًا بدمج روبوتات الدردشة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي في خدماته عبر الإنترنت، مما أدى إلى تحسين أوقات الاستجابة والكفاءة.

قناة	عدد المواقع/المستخدمين	المعاملات الشهرية	رضا العملاء (٪)
الفروع المادية	1,600	2.5 مليون زيارة	لا يوجد
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	6 مليون مستخدم	لا يوجد	لا يوجد
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	4 ملايين التنزيلات	800,000 معاملة	لا يوجد
مراكز دعم العملاء	300	2 مليون مكالمة سنويا	85%

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

يخدم Banco Macro S.A. (BMA) مجموعة متنوعة من العملاء الأفراد، ويقدم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان لدى Banco Macro ما يقرب من 4.6 مليون عميل مصرفي فردي.

يقدم البنك منتجات متنوعة منها:

• حسابات التوفير
• الحسابات الجارية
• قروض شخصية
• بطاقات الائتمان

وبحسب البيانات المالية للبنك، فقد ساهم العملاء الأفراد بحوالي 45% من إجمالي الودائع في عام 2022، ويبلغ مجموعها حوالي بيزو أرجنتيني 1.2 تريليون.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

يلعب Banco Macro دورًا مهمًا في خدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة في الأرجنتين. اعتبارًا من عام 2023، أبلغ البنك عن وجود حوالي 150,000 عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة.

يقدم Banco Macro العديد من الخدمات المصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة، بما في ذلك:

• القروض التجارية
• مرافق السحب على المكشوف
• خدمات تجارية
• التسهيلات الائتمانية

في عام 2022، بلغت القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة ما يقرب من 28% من إجمالي محفظة قروض Banco Macro، وهو ما يُترجم تقريبًا إلى ARS 400 مليار.

عملاء الشركة

يخدم Banco Macro العملاء من الشركات بدءًا من الشركات الكبيرة وحتى الشركات متعددة الجنسيات. اعتبارًا من السنة المالية الماضية، قدم البنك الخدمات لحوالي 2,500 عملاء الشركة.

تشمل العروض الرئيسية لعملاء الشركات ما يلي:

• تمويل الشركات
• الخدمات المصرفية الإستثمارية
• خدمات تمويل التجارة
• حلول إدارة النقد

عملاء الشركات ممثلة حولها 40% من إجمالي محفظة القروض للبنك وجلبت ما يقرب من ARS 800 مليار القروض حتى نهاية عام 2022.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يستهدف Banco Macro الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال خدمات مالية متخصصة. لدى البنك قسم مخصص لإدارة الثروات لتلبية الاحتياجات المحددة لهذا القطاع.

اعتبارًا من عام 2023، قام Banco Macro بإدارة أصول تبلغ قيمتها حوالي ARS 300 مليار للأفراد ذوي الثروات العالية. تشمل الخدمات الرئيسية ما يلي:

• استشارات استثمارية
• إدارة المحافظ
• خدمات الحفاظ على الثروات
• نصيحة بشأن تحسين الضرائب

يمثل الأفراد ذوي الثروات العالية حوالي 10% من إجمالي قاعدة عملاء Banco Macro، بمتوسط ​​قيمة محفظة تتجاوز ARS 15 مليون لكل عميل.

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

تكاليف التشغيل

تشمل التكاليف التشغيلية لشركة Banco Macro S.A. النفقات المختلفة اللازمة لأداء العمل اليومي للبنك. في عام 2022، أبلغ بانكو ماكرو عن تكاليف تشغيلية تبلغ تقريبًا 50 مليار ريالباستثناء مخصصات خسائر القروض. وتصنف هذه التكاليف في المقام الأول إلى تكاليف ثابتة ومتغيرة، بما في ذلك الإيجار والمرافق والصيانة.

رواتب الموظفين

تمثل رواتب الموظفين جزءًا كبيرًا من هيكل التكلفة. اعتبارًا من نهاية عام 2022، وظف Banco Macro حوالي 16,000 الموظفين بمتوسط ​​راتب سنوي قدره 5 ملايين بيزو لكل موظف. وبذلك يصل إجمالي مصاريف الرواتب إلى حوالي 80 مليار ريال سنويا.

الاستثمار التكنولوجي

تعد الاستثمارات التكنولوجية أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ Banco Macro لتعزيز خدماته والحفاظ على المزايا التنافسية. وفي عام 2022، وصل إنفاق البنك على التكنولوجيا إلى ما يقرب من 12 مليار ريالمع التركيز على منصات الخدمات المصرفية الرقمية والأمن السيبراني والبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات.

تكاليف التسويق

يخصص Banco Macro جزءًا من ميزانيته للتسويق من أجل الحفاظ على تواجد العلامة التجارية وجذب عملاء جدد. في السنوات الأخيرة، بلغ متوسط ​​نفقات التسويق حوالي 6 مليار ريال سنويا. والتقسيم موضح في الجدول التالي:

سنة	دعاية	الترقيات	الرعاية الإعلامية	البحث عن المتجر
2020	2 مليار بيزو	1 مليار بيزو	1.5 مليار ريال أرجنتيني	0.5 مليار ريال أرجنتيني
2021	2.5 مليار ريال	1.2 مليار ريال أرجنتيني	1 مليار بيزو	0.8 مليار ريال أرجنتيني
2022	3 مليار ريال	1.5 مليار ريال أرجنتيني	1 مليار بيزو	0.5 مليار ريال أرجنتيني

Banco Macro S.A. (BMA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يحقق Banco Macro جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال إيرادات الفوائد، في المقام الأول من القروض المقدمة للأفراد والشركات. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك عن إجمالي دخل فائدة قدره 84.3 مليار بيزو أرجنتيني، مدفوعًا إلى حد كبير بالقروض الاستهلاكية وقروض الشركات وقروض الرهن العقاري.

إن توزيع إيرادات الفوائد كما في نفس الفترة هو كما يلي:

نوع القرض	إيرادات الفوائد (مليار ريال أرجنتيني)	النسبة من إجمالي الدخل (%)
القروض الاستهلاكية	30.1	35.6
قروض الشركات	27.4	32.5
قروض الرهن العقاري	26.8	31.9

الخدمات القائمة على الرسوم

تساهم الخدمات القائمة على الرسوم بشكل كبير في تدفقات إيرادات Banco Macro. وتشمل هذه الخدمات المصرفية مثل رسوم صيانة الحساب ورسوم المعاملات والخدمات الاستشارية. وفي النصف الأول من عام 2023، وصل دخل الرسوم إلى 15.4 مليار بيزو أرجنتيني.

• رسوم صيانة الحساب: 6.0 مليار بيزو أرجنتيني
• رسوم المعاملة: 5.5 مليار بيزو أرجنتيني
• الخدمات الاستشارية: 3.9 مليار بيزو أرجنتيني

دخل الاستثمار

يستمد الدخل الاستثماري لـ Banco Macro من محفظتها الاستثمارية، والتي تشمل السندات الحكومية والأوراق المالية وصناديق الاستثمار المشتركة. بحلول نهاية الربع الثاني من عام 2023، بلغ دخل الاستثمار المبلغ عنه 7.1 مليار بيزو أرجنتيني، وهو ما يمثل جانبًا مهمًا من استراتيجية الإيرادات الخاصة بهم.

وفيما يلي تفاصيل توزيع مصادر دخل الاستثمار:

نوع الاستثمار	دخل الاستثمار (مليار ريال أرجنتيني)
السندات الحكومية	3.5
الأوراق المالية	2.2
صناديق الاستثمار	1.4

سداد القروض

يعد سداد القروض مصدرًا مهمًا للإيرادات بالنسبة لـ Banco Macro، مما يعكس الدفع المستمر من المقترضين لقروضهم المستحقة. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، بلغ إجمالي تحصيلات سداد القروض 72.5 مليار بيزو أرجنتيني. يؤدي هذا السداد المستمر إلى خلق تدفق نقدي للبنك ودعم الأنشطة الأخرى المدرة للدخل.

توزيع سداد القرض هو كما يلي:

• القروض الاستهلاكية: 30.0 مليار بيزو أرجنتيني
• قروض الشركات: 25.3 مليار بيزو أرجنتيني
• القروض العقارية: 17.2 مليار بيزو أرجنتيني