Popular, Inc. (BPOP) تحليل مصفوفة BCG

Popular, Inc. (BPOP) هي مؤسسة مالية معروفة في بورتوريكو والولايات المتحدة. كمحلل تسويق، قمت بتقييم مجموعة منتجات الشركة وأجريت تحليل مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية (BCG) لتحديد منتجاتها/علاماتها التجارية المميزة والأبقار النقدية والكلاب وعلامات الاستفهام. في هذه المدونة، سأناقش كل ربع وأقدم رؤى حول كيف يمكن لشركة Popular, Inc. الاستثمار في محفظتها لتعزيز أرباحها والبقاء قادرة على المنافسة في السوق.

أولاً، دعونا نناقش ربع "النجوم"، الذي يتضمن المنتجات التي تتمتع بحصة سوقية عالية في الأسواق المتنامية ومن المرجح أن تستمر في النمو في المستقبل. تمتلك شركة Popular, Inc. العديد من هذه المنتجات في محفظتها، بما في ذلك Popular One وEvertec وPremium Mortgage. ومن خلال الاستثمار بشكل أكبر في هذه المنتجات، تستطيع شركة Popular, Inc. الحفاظ على نموها وزيادة أرباحها إلى الحد الأقصى.

وبعد ذلك، لدينا ربع "الأبقار النقدية"، الذي يضم منتجات ذات حصة سوقية عالية في الأسواق منخفضة النمو. يقع قسم Banco Popular de Puerto Rico التابع لشركة Popular, Inc.، وقسم الرهن العقاري، وقسم بطاقات الائتمان في هذا الربع. يمكن لشركة Popular, Inc. الاستمرار في تحقيق أرباح كبيرة من خلال هذه المنتجات/العلامات التجارية طالما أنها تحافظ على حصتها في السوق ورضا العملاء.

ومن ناحية أخرى، يحتوي ربع "الكلاب" على منتجات وعلامات تجارية ذات حصة سوقية منخفضة في الأسواق منخفضة النمو. تقع أقسام قروض السيارات وقروض الرهن العقاري التابعة لشركة Popular, Inc. حاليًا ضمن هذا الربع. من الضروري لشركة Popular, Inc. تقييم ما إذا كان بإمكانها إعادة وضع هذه المنتجات/العلامات التجارية أو التخلص منها لتحرير الموارد والتركيز على الشركات ذات النمو المرتفع.

وأخيرًا، لدينا ربع "علامات الاستفهام" الذي يتكون من منتجات في الأسواق المتنامية ذات حصة سوقية منخفضة. تقع الحسابات الجارية للمستهلكين الشهيرة وقروض السيارات وبطاقات الائتمان التابعة لشركة Popular, Inc. ضمن هذا الربع. لتحويل هذه المنتجات إلى Stars، تحتاج شركة Popular, Inc. إلى الاستثمار بكثافة في التسويق والترويج والتنسيب لزيادة حصتها في السوق والحفاظ على نموها.

في الختام، تمتلك شركة Popular, Inc. مجموعة منتجات متنوعة تضم منتجات/علامات تجارية في كل ربع من تحليل مصفوفة BCG. من خلال الاستثمار في منتجاتها/علاماتها التجارية ذات النجوم وعلامات الاستفهام، والحفاظ على أبقارها النقدية القوية، تستطيع شركة Popular, Inc. الاستمرار في تعزيز مكانتها في السوق وربحيتها على المدى الطويل.

خلفية شركة Popular, Inc. (BPOP)

Popular, Inc. (BPOP) هي مؤسسة مالية للتداول العام تأسست عام 1893 ويقع مقرها الرئيسي في سان خوان، بورتوريكو. مع أكثر من 125 عامًا من الخبرة، توسعت شركة Popular لتصبح واحدة من المؤسسات المصرفية الرائدة في منطقة البحر الكاريبي والولايات المتحدة. اعتبارًا من عام 2023، تعمل Popular من خلال 170 فرعًا وأكثر من 600 جهاز صراف آلي، وتوفر مجموعة واسعة من خدمات التجزئة والرهن العقاري والخدمات المصرفية التجارية. ويبلغ إجمالي حجم أصول المؤسسة 55 مليار دولار وتخدم ما يقرب من مليوني عميل. في عام 2021، أعلنت شركة Popular عن دخل صافي قدره 848 مليون دولار، ارتفاعًا من 353 مليون دولار في العام السابق. وبلغ العائد على الأصول (ROA) للمؤسسة 1.54%، في حين بلغ العائد على حقوق المساهمين (ROE) 14.13%. وجاءت هذه النتائج مدفوعة بالنمو القوي في القروض، خاصة في القطاعين التجاري والصناعي. بالإضافة إلى عملياتها المصرفية، تلتزم شركة Popular أيضًا بالمسؤولية الاجتماعية وتنمية المجتمع. استثمرت المؤسسة أكثر من 21 مليون دولار في مبادرات تنمية المجتمع، ودعم المشاريع التي تعزز التعليم والصحة والتنمية الاقتصادية في المجتمعات المحرومة.

• إجمالي الفروع: 170
• إجمالي أجهزة الصراف الآلي: 600+
• إجمالي الأصول: 55 مليار دولار

• صافي الدخل (2021): 848 مليون دولار
• العائد على الأصول (2021): 1.54%
• العائد على حقوق المساهمين (2021): 14.13%

إن التزام Popular بالنمو والربحية وتنمية المجتمع جعلها من أفضل الشركات أداءً في قطاع الخدمات المالية. وستواصل المؤسسة البناء على تراثها من التميز، وتوفير حلول مبتكرة لتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها.

النجوم	علامات استفهام
شعبية واحدة إيفرتيك الرهن العقاري المتميز	حسابات فحص المستهلك الشهيرة قروض السيارات بطاقات الائتمان
بقرة حلوب	كلاب
قسم الرهن العقاري في شركة Popular, Inc قسم البنك الشعبي لبورتوريكو (BPPR). قسم بطاقات الائتمان التابع لشركة Popular, Inc	قروض السيارات: انخفض صافي الدخل من 27.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2021 إلى 16.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2022 قروض الرهن العقاري: سجلت خسارة صافية قدرها 3.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2022

بشكل عام، من خلال إدارة مجموعة منتجاتها بشكل استراتيجي استنادًا إلى تحليل BCG Matrix، يمكن لشركة Popular, Inc. تحسين مواردها وتعزيز الربحية من خلال الاستثمار أو تصفية الاستثمارات أو مواصلة تطوير منتجاتها/علاماتها التجارية.

Popular, Inc. (BPOP) نجوم

كمحلل تسويق، قمت بتحديد بعض منتجات شركة Popular, Inc. (BPOP) التي تقع ضمن ربع النجوم في تحليل مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية (اعتبارًا من عام 2023). لقد حققت هذه المنتجات حصة سوقية عالية في سوق متنامية، ومع الدعم المناسب للترويج والتنسيب، فمن المرجح أن تستمر في النمو في المستقبل.

• شعبية واحدة: Popular One عبارة عن منصة مصرفية رقمية أطلقتها شركة Popular, Inc. في عام 2019. واعتبارًا من عام 2021، كان لديها أكثر من مليون مستخدم مسجل وحققت ودائع تزيد عن 2 مليار دولار. شهدت Popular One نموًا كبيرًا في العامين الماضيين ومن المتوقع أن تستمر في توسيع حصتها في السوق في السنوات القادمة.
• إيفرتيك: Evertec هي شركة رائدة في مجال توفير حلول معالجة الدفع والتكنولوجيا في أمريكا اللاتينية ومنطقة البحر الكاريبي. اعتبارًا من عام 2022، امتلكت Evertec حصة سوقية تزيد عن 50% في بورتوريكو وجمهورية الدومينيكان وحققت إيرادات تزيد عن 500 مليون دولار. ومع تزايد الطلب على المدفوعات الرقمية، من المتوقع أن تستمر إيفرتيك في النمو في المستقبل.
• الرهن العقاري المتميز: Premium Mortgage هي شركة تابعة لشركة Popular, Inc. التي تقدم حلول تمويل الرهن العقاري وإعادة التمويل. اعتبارًا من عام 2022، كانت لديها حصة سوقية تزيد عن 20% في بورتوريكو وحققت إيرادات تزيد عن 100 مليون دولار. مع نمو سوق العقارات في بورتوريكو، فإن Premium Mortgage في وضع جيد لمواصلة النمو في المستقبل.

بشكل عام، تُظهر هذه المنتجات والعلامات التجارية قدرة شركة Popular, Inc. على تحقيق حصة سوقية عالية في سوق متنامية. من خلال الاستثمار في هؤلاء النجوم، تستطيع شركة Popular, Inc. الاستمرار في تنمية أعمالها وتحقيق أرباح أكبر في المستقبل.

Popular, Inc. (BPOP) الأبقار النقدية

كمحلل تسويقي محترف، عند النظر في منتجات و/أو العلامات التجارية "Cash Cows" من Popular, Inc. (BPOP) اعتبارًا من عام 2023 باعتبارها ربع شركة Cash Cows لتحليل مصفوفة مجموعة Boston Consulting Group، يمكننا إلقاء نظرة على أحدث البيانات الإحصائية و/أو المالية المعلومات بالدولار الأمريكي.

بالنسبة لمنتج البقرة النقدية المحتمل الأول، يمكننا أن ننظر إلى قسم الرهن العقاري في شركة Popular, Inc.. اعتبارًا من عام 2022، ارتفعت أصول الرهن العقاري لشركة Popular, Inc. بنسبة 33% على أساس سنوي، مما أدى إلى توليد 7.7 مليار دولار من إنتاج قروض الرهن العقاري. تعد شركة Popular, Inc. حاليًا رابع أكبر شركة مقرضة للرهن العقاري في الولايات المتحدة، بحصة سوقية تبلغ 4.5%.

• إنتاج القروض العقارية 2022: 7.7 مليار دولار
• الحصة السوقية: 4.5%

البقرة النقدية المحتملة الأخرى لشركة Popular، Inc. هي قسم Banco Popular de Puerto Rico (BPPR). BPPR هو أكبر بنك في بورتوريكو وكان بمثابة بقرة حلوب لشركة Popular, Inc. لسنوات. اعتبارًا من عام 2021، بلغ صافي دخل BPPR 529 مليون دولار أمريكي ويمثل أكثر من 60% من إجمالي دخل شركة Popular, Inc.

• صافي الدخل لعام 2021: 529 مليون دولار
• النسبة المئوية لإجمالي دخل شركة Popular, Inc.: أكثر من 60٪

وأخيرًا، يمكننا اعتبار قسم بطاقات الائتمان بشركة Popular, Inc. بمثابة بقرة حلوب محتملة أخرى. وفي عام 2021، أطلقوا برنامج مكافآت جديد، Popular Rewards، والذي اكتسب زخمًا بين المستهلكين. كما تم تصنيفها باستمرار كأحد أفضل مصدري بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة.

• 2021 إطلاق برنامج المكافآت الشعبية
• يتم تصنيفها باستمرار كواحدة من أفضل جهات إصدار بطاقات الائتمان في الولايات المتحدة

شركة Popular, Inc. (BPOP) للكلاب

تمتلك شركة Popular, Inc. (BPOP) العديد من المنتجات والعلامات التجارية الموجودة في ربع "الكلاب" في تحليل مصفوفة BCG اعتبارًا من عام 2023. تتمتع هذه المنتجات/العلامات التجارية بحصة سوقية منخفضة ومعدلات نمو منخفضة.

أحد منتجات "Dogs" هو قسم قروض السيارات في شركة Popular, Inc. وقد أعلن هذا القسم عن انخفاض في صافي الدخل من 27.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2021 إلى 16.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2022 بسبب انخفاض صافي هامش الفائدة وارتفاع النفقات المتعلقة بالقروض. خسائر القروض. يتمتع القسم بحصة سوقية منخفضة، ويكافح من أجل النمو في سوق تنافسية بشكل متزايد.

منتج آخر في ربع "الكلاب" هو قسم القروض العقارية في شركة Popular، Inc. وقد سجل هذا القسم خسارة صافية قدرها 3.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2022 مقارنة بصافي دخل قدره 65.3 مليون دولار في نفس الفترة من العام السابق. يتمتع القسم بحصة سوقية منخفضة، وقد تأثر سلبًا بارتفاع أسعار الفائدة واللوائح الأكثر صرامة في سوق الرهن العقاري.

• قروض السيارات: انخفض صافي الدخل من 27.7 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2021 إلى 16.3 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2022 بسبب انخفاض صافي هامش الفائدة وارتفاع المصاريف المتعلقة بخسائر القروض.
• قروض الرهن العقاري: سجلت خسارة صافية قدرها 3.4 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2022 مقارنة بصافي دخل قدره 65.3 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام السابق.

يعاني كل من قسم قروض السيارات والقروض العقارية من انخفاض الربحية وضعف توقعات النمو. إن الحصة السوقية المنخفضة والمنافسة الشديدة في هذه القطاعات تجعل من الصعب على شركة Popular, Inc. تحقيق أي نمو كبير على المدى القصير. من غير المرجح أن تساعد خطط التحول الباهظة الثمن منتجات "Dogs" هذه، وقد يكون التجريد أفضل خطة عمل لشركة Popular, Inc. لتحرير الموارد والتركيز على أعمالها ذات النمو المرتفع.

Popular, Inc. (BPOP) علامات استفهام

اعتبارًا من عام 2023، تمتلك شركة Popular, Inc. العديد من منتجات "علامات الاستفهام" و/أو العلامات التجارية في محفظتها استنادًا إلى تحليل مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية. هؤلاء هم:

• الحسابات الجارية للمستهلكين المشهورة: اعتبارًا من عام 2021، تمتلك شركة Popular, Inc. حصة سوقية تبلغ 0.5% في سوق الحسابات الجارية. وبينما تبدو هذه النسبة منخفضة، فإن سوق الحسابات الجارية ينمو باستمرار. تحتاج الشعبية إلى زيادة حصتها في السوق بسرعة حتى يكون هذا المنتج مربحًا ولا يصبح كلبًا.
• قروض السيارات: تمتلك شركة Popular, Inc.‎ حصة سوقية تبلغ 0.7% في قروض السيارات اعتبارًا من عام 2022. وينمو هذا السوق بسرعة، وتحتاج الشركة إلى الاستثمار بكثافة في هذا المنتج للحصول على حصة في السوق وتحقيق الربح.
• بطاقات الائتمان: اعتبارًا من عام 2022، تمتلك شركة Popular, Inc. حصة سوقية تبلغ 1.5% فقط في صناعة بطاقات الائتمان. هذا سوق تنافسي للغاية، وتحتاج الشركة إلى استراتيجية تسويق قوية لجذب المزيد من المشترين لتبني منتجاتها.

ومن المهم الإشارة إلى أن هذه المنتجات و/أو العلامات التجارية التي تحمل "علامات استفهام" تتمتع بآفاق نمو عالية، على الرغم من انخفاض حصتها في السوق. ومع ذلك، تحتاج شركة Popular, Inc. إلى الاستثمار بكثافة في هذه المنتجات/العلامات التجارية للحصول على حصة في السوق أو بيعها إذا كانت إمكانات نموها منخفضة.

في الختام، يعد تحليل مصفوفة BCG أداة مفيدة لشركات مثل Popular, Inc. لتقييم آفاق النمو لمختلف المنتجات/العلامات التجارية في محفظتها الاستثمارية. يحتوي ربع "علامات الاستفهام" على منتجات في الأسواق النامية ذات حصة سوقية منخفضة: تحتاج هذه المنتجات إلى زيادة حصتها في السوق بسرعة أو أن تصبح كلابًا. ومن خلال الاستثمار بكثافة في هذه المنتجات أو بيعها، يمكن للشركة تحويل علامات الاستفهام هذه إلى نجوم عالية النمو.

يزود تحليل مصفوفة BCG شركات مثل Popular, Inc. (BPOP) بإطار عمل مفيد لتقييم إمكانات المنتجات/العلامات التجارية المختلفة في محفظتها الاستثمارية. من خلال تصنيف منتجاتها إلى نجوم وأبقار نقدية وكلاب وعلامات استفهام، تستطيع شركة Popular, Inc. اتخاذ قرارات مستنيرة حول مكان تخصيص مواردها وتركيز جهودها لتحقيق أقصى قدر من الربحية.

من خلال تحديد منتجات Stars الخاصة بهم مثل Popular One وEvertec وPremium Mortgage، يمكن لشركة Popular, Inc. استثمار المزيد من الموارد في هذه المجالات لمواصلة تنمية حصتها في السوق وتحقيق أرباح أكبر في المستقبل. تتمتع هذه المنتجات بآفاق نمو عالية في الأسواق المتنامية، ومع الدعم المناسب للترويج والتنسيب، فمن المرجح أن تستمر في النمو في المستقبل.

يمكن لشركة Popular, Inc. أيضًا الاستفادة من منتجات Cash Cows مثل قسم الرهن العقاري الخاص بها، وBanco Popular de Puerto Rico، وقسم بطاقات الائتمان لتوليد تدفقات موثوقة من الإيرادات. تتمتع هذه المنتجات بحصة سوقية عالية وتدر دخلاً كبيرًا للشركة. إنها لا تنمو بنفس سرعة نمو Stars، لكنها لا تزال مربحة وتساعد شركة Popular, Inc. في الحفاظ على الاستقرار.

منتجات الكلاب، مثل أقسام قروض السيارات وقروض الرهن العقاري، في حاجة ماسة إلى الاهتمام. إنهم يعانون من انخفاض الربحية وضعف توقعات النمو، وقد تحتاج شركة Popular, Inc. إلى تصفية استثماراتها لتحرير الموارد للتركيز على أعمالها ذات النمو المرتفع. من خلال تحديد هذه المنتجات وأي منتجات محتملة أخرى في محفظتها، تستطيع شركة Popular, Inc. تصحيح الموقف قبل فوات الأوان.

أخيرًا، لدى شركة Popular, Inc. منتجات/علامات تجارية تحمل علامات استفهام تتطلب استثمارًا جديًا لمطابقة نمو الصناعة وتأمين حصة السوق للحفاظ على ربحيتها. ومن خلال الاستثمار في هذه المنتجات أو بيعها إذا كانت إمكانات نموها منخفضة، يمكن للشركة تحويل علامات الاستفهام هذه إلى نجوم عالية النمو.

في الختام، يعد تحليل مصفوفة BCG أداة قوية ومفيدة لشركات مثل Popular, Inc. لتقييم محفظتها واتخاذ قرارات مستنيرة حول مكان تخصيص الموارد لتحقيق أقصى قدر من الربحية. باستخدام هذا الإطار، يمكن للشركات تحديد منتجاتها/علاماتها التجارية المميزة والحفاظ على زخم نمو أبقارها النقدية مع تخفيف المخاطر التي تأتي مع كلابها وعلامات الاستفهام.