Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) Bundle
اكتشف كيف بريدجووتر بانكشيرز إنك (BWB) تقوم بصياغة نموذج أعمالها الفريد لتزدهر في المشهد المصرفي التنافسي. من خلال التركيز على المشاركة المجتمعية والخدمات الشخصية، تتميز BWB بنهجها المصمم خصيصًا علاقات العملاء والشراكات المبتكرة. تعمق أكثر في العناصر التي تدفع نجاح هذا البنك المحلي، بدءًا من أنشطته وموارده الرئيسية وحتى مصادر إيراداته وهيكل التكلفة.
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تشارك شركة Bridgewater Bancshares, Inc. في التعاون مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وتعزيز الروابط المجتمعية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول البنك 4.69 مليار دولار، مما يعكس استراتيجية النمو التي تشمل الشراكات مع المؤسسات المحلية. غالبًا ما تؤدي عمليات التعاون هذه إلى منتجات مالية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة للشركات المحلية، والتي بدورها يمكن أن تؤدي إلى نمو الودائع والقروض.
الشراكة مع الشركات العقارية
وقد قام البنك بعقد شراكات استراتيجية مع العديد من الشركات العقارية، والتي تلعب دورًا حاسمًا في محفظة الإقراض الخاصة به. وحتى 30 سبتمبر 2024، شكلت قروض الرهن العقاري حوالي 81.8% من إجمالي محفظة القروض بقيمة 3.015 مليار دولار. ويتم دعم التركيز على الإقراض العقاري من خلال هذه الشراكات، مما يسهل الوصول إلى مجموعة واسعة من العملاء والعقارات.
| نوع القرض العقاري | الرصيد (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| متعدد الأسر | $1,379,814 | 37.5% |
| CRE غير مالك المحتلة | $1,032,142 | 28.0% |
| 1-4 الرهن العقاري العائلي | $421,179 | 11.5% |
| مالك CRE المحتلة | $182,239 | 5.0% |
| البناء وتطوير الأراضي | $118,596 | 3.2% |
العلاقات مع شركات التكنولوجيا المالية
أنشأت Bridgewater Bancshares علاقات مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز كفاءتها التشغيلية وتجربة العملاء. وتعتبر هذه الشراكات حيوية بشكل خاص حيث يسعى البنك للتكيف مع المشهد الرقمي المتطور. ومن خلال الاستفادة من التكنولوجيا، يهدف البنك إلى تبسيط العمليات وتقديم حلول مالية مبتكرة، وبالتالي زيادة مشاركة العملاء ورضاهم.
التحالفات مع منظمات المجتمع
ويتعاون البنك بنشاط مع المنظمات المجتمعية كجزء من استراتيجيته لتعزيز التنمية الاقتصادية المحلية. تعمل هذه التحالفات على تعزيز حسن النية ودعم المبادرات المحلية، مما قد يؤدي إلى زيادة الودائع المجتمعية وحضور أقوى للعلامة التجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Bridgewater Bancshares عن ودائع أساسية يبلغ مجموعها حوالي 2.68 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل 71.5% من إجمالي الودائع، مما يوضح تأثير الاستراتيجيات التي تركز على المجتمع على قاعدة تمويلها.
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم القروض العقارية والقروض الاستهلاكية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Bridgewater Bancshares, Inc. عن إجمالي القروض بعد خصم مخصص خسائر الائتمان بقيمة 3.63 مليار دولار أمريكي. يركز تكوين محفظة القروض في المقام الأول على قروض الرهن العقاري، والتي تشكل تقريبا 81.8% من المحفظة. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| قروض الرهن العقاري | 3,015,374 | 81.8% |
| القروض التجارية | 493,403 | 13.4% |
| قروض البناء وتطوير الأراضي | 118,596 | 3.2% |
| 1-4 قروض البناء العائلية | 45,822 | 1.3% |
| القروض الاستهلاكية وغيرها | 12,395 | 0.3% |
وبلغ إجمالي القروض الإجمالية 3.69 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس انخفاضًا قدره 38.7 مليون دولار أو 1.0% من 31 ديسمبر 2023.
إدارة الودائع وحسابات التوفير
تقوم شركة Bridgewater Bancshares, Inc. بتمويل عملياتها في المقام الأول من خلال ودائع العملاء، والتي يبلغ إجماليها 3.75 مليار دولار اعتباراً من 30 سبتمبر 2024. وجاء تكوين محفظة الودائع على النحو التالي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| ودائع المعاملات التي لا تحمل فائدة | 713,309 | 19.0% |
| ودائع المعاملات التي تحمل فائدة | 805,756 | 21.5% |
| الادخار وودائع أسواق المال | 980,345 | 26.2% |
| الودائع لأجل | 347,080 | 9.3% |
| الودائع الوسيطة | 900,952 | 24.0% |
وشهد إجمالي الودائع لدى البنك زيادة قدرها 37.5 مليون دولار مقارنة بالربع السابق، مما يشير إلى نمو قوي في مدخرات العملاء والحسابات الجارية.
إدارة المخاطر والامتثال
تعد إدارة المخاطر وظيفة بالغة الأهمية في شركة Bridgewater Bancshares, Inc. وتستخدم الشركة برنامجًا شاملاً لإدارة المخاطر يتضمن:
- مراقبة مجلس الإدارة والإدارة
- حدود التعرض للعقارات التجارية
- أدوات مراقبة المحفظة
- مراجعة القروض الداخلية والخارجية
- اختبار الإجهاد
بلغت نسبة إجمالي رأس المال على أساس المخاطر كما في 30 سبتمبر 2024 14.62%، أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي للمتطلبات 8.00%.
خدمة العملاء والدعم
تركز شركة Bridgewater Bancshares, Inc. على الخدمة سريعة الاستجابة واتخاذ القرارات المحلية لتعزيز رضا العملاء. وقد أعلنت الشركة عن صافي دخل قدره 24.62 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مع التركيز على تحسين تفاعلات العملاء وأنظمة الدعم. بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد المرتبطة بخدمة العملاء والدعم التشغيلي 46.49 مليون دولار لنفس الفترة.
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية وودائع قوية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Bridgewater Bancshares, Inc. عن إجمالي أصول قدرها 4.69 مليار دولار، زيادة من 4.61 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وبلغ إجمالي ودائع الشركة 3.75 مليار دولار، مما يعكس تكوين:
| فئة الودائع | المبلغ (بالآلاف) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| ودائع المعاملات التي لا تحمل فائدة | $713,309 | 19.0% |
| ودائع المعاملات التي تحمل فائدة | $805,756 | 21.5% |
| الادخار وودائع أسواق المال | $980,345 | 26.2% |
| الودائع لأجل | $347,080 | 9.3% |
| الودائع الوسيطة | $900,952 | 24.0% |
تم حساب الودائع الأساسية 71.5% من إجمالي الودائع، مما يشير إلى مصدر تمويل مستقر.
القوى العاملة الماهرة وفريق الإدارة
توظف Bridgewater Bancshares قوة عاملة متخصصة، مع نفقات رواتب للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تصل إلى 28.96 مليون دولار. يعد هذا الاستثمار في رأس المال البشري أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على الكفاءة التشغيلية والتميز في خدمة العملاء.
الأنظمة التكنولوجية للعمليات المصرفية
وتستخدم الشركة أنظمة التكنولوجيا المتقدمة لتبسيط العمليات المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت Bridgewater عن مصاريف غير الفوائد المتعلقة بتكنولوجيا المعلومات والاتصالات بمبلغ 2.45 مليون دولار لمدة تسعة أشهر. ويدعم هذا الاستثمار إطارها التشغيلي ويعزز تفاعلات العملاء من خلال المنصات الرقمية المختلفة.
سمعة العلامة التجارية والحضور المجتمعي
أنشأت Bridgewater Bancshares سمعة طيبة لعلامتها التجارية داخل منطقة Minneapolis-St. منطقة بول الحضرية. تركز الشركة على المشاركة المجتمعية وصنع القرار المحلي، مما عزز علاقات طويلة الأمد مع العملاء. ويعد هذا التواجد المحلي أمرًا حيويًا لبناء الثقة وضمان ولاء العملاء في خدماتها المصرفية.
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Bridgewater Bancshares, Inc. عن إجمالي قروض بقيمة 3.69 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا طفيفًا عن الفترات السابقة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة التي تؤثر على الطلب على القروض. تركز الشركة بشكل أساسي على الإقراض العقاري، والذي يشكل حوالي 81.8% من محفظة قروضها. كان متوسط أسعار الفائدة على القروض تنافسيًا، مما وضع البنك في موقع إيجابي داخل مينيابوليس سانت. المنطقة الإحصائية بول بلومنجتون متروبوليتان.
الخدمات المصرفية الشخصية
تركز Bridgewater Bancshares على الخدمات المصرفية الشخصية، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من نموذج أعمالها. تسمح عملية اتخاذ القرار المحلية في البنك بتقديم منتجات قروض مخصصة تلبي الاحتياجات الفريدة لعملائه. وقد سهّل هذا النهج إنشاء نموذج خدمة سريع الاستجابة، مما أتاح أوقات تسليم سريعة من تقديم الطلب إلى الإغلاق، مما يعزز رضا العملاء وولائهم.
التركيز القوي على علاقات العملاء
ويتجلى التزام البنك ببناء علاقات قوية مع العملاء من خلال نهجه الموجه نحو المجتمع والتركيز على خدمة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الودائع إلى 3.75 مليار دولار أمريكي، مما يشير إلى المشاركة القوية للعملاء. تسعى Bridgewater Bancshares بنشاط إلى الحفاظ على هذه العلاقات وتعميقها من خلال التفاعلات المنتظمة وفهم احتياجات العملاء، مما يؤدي إلى الاحتفاظ بالعملاء والإحالات.
النهج المصرفي الموجه نحو المجتمع
تتبنى Bridgewater Bancshares نموذجًا مصرفيًا موجهًا نحو المجتمع، مع التركيز على خدمة السوق المحلية. وتنعكس هذه الاستراتيجية في ممارسات الإقراض، مع استثمارات كبيرة في تنمية المجتمع والشركات المحلية. يشمل إجمالي قروض البنك 2.58 مليار دولار أمريكي من قروض المستثمرين CRE، والتي تمثل 69.9% من إجمالي محفظة القروض. تدعم مبادرات البنك النمو والتنمية المحلية، مما يعزز الحضور المجتمعي القوي.
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | النسبة المئوية لإجمالي المحفظة |
|---|---|---|
| تجاري | 493,403 | 13.4% |
| البناء وتطوير الأراضي | 118,596 | 3.2% |
| 1-4 بناء الأسرة | 45,822 | 1.3% |
| الرهن العقاري | 3,015,374 | 81.8% |
| إجمالي إجمالي القروض | 3,685,590 | 100% |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
فرق خدمة العملاء المتخصصة
توظف شركة Bridgewater Bancshares, Inc. فرقًا مخصصة لخدمة العملاء لتعزيز تفاعلات العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة 265 موظفًا بدوام كامل، ارتفاعًا من 255 في العام السابق. ويعكس هذا التوسع الالتزام بتحسين قدرات خدمة العملاء، مع التركيز على المساعدة الشخصية والرد في الوقت المناسب على استفسارات العملاء.
برامج المشاركة المجتمعية والتوعية
ويشارك البنك بنشاط في مبادرات المشاركة المجتمعية، ويساهم في الأحداث المحلية ويدعم مشاريع التنمية الإقليمية. في عام 2023، ساهمت Bridgewater Bancshares بحوالي 150 ألف دولار أمريكي لمختلف المؤسسات الخيرية المحلية والبرامج المجتمعية. تعمل هذه الجهود على تعزيز العلاقات القوية مع المجتمع وتعزيز الولاء للعلامة التجارية بين العملاء.
المشورة والدعم المالي الشخصي
تركز Bridgewater Bancshares على تقديم المشورة المالية الشخصية، وتصميم الخدمات لتلبية احتياجات العملاء الفردية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض البنك 3.69 مليار دولار، خصص جزء كبير منها لقروض الرهن العقاري، والتي شكلت 81.8% من المحفظة. ويسمح هذا التركيز بتقديم حلول مالية مخصصة تلبي الظروف الفريدة لكل عميل.
برامج الولاء للعملاء الحاليين
قام البنك بتنفيذ برامج الولاء المصممة لمكافأة العملاء على المدى الطويل. على سبيل المثال، العملاء الذين يحتفظون بحسابات بحد أدنى من الرصيد مؤهلون للحصول على رسوم مخفضة وأسعار فائدة أعلى على حسابات التوفير. واعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الودائع إلى 3.75 مليار دولار أمريكي، مما يشير إلى قاعدة عملاء قوية تستفيد من حوافز الولاء هذه.
| نوع البرنامج | تفاصيل | التأثير على الاحتفاظ بالعملاء |
|---|---|---|
| فرق خدمة العملاء المخصصة | 265 موظفًا مكافئًا بدوام كامل | تحسين أوقات الاستجابة ورضا العملاء |
| المشاركة المجتمعية | تم التبرع بحوالي 150 ألف دولار للجمعيات الخيرية المحلية في عام 2023 | تعزيز الروابط المجتمعية والولاء للعلامة التجارية |
| نصيحة مالية شخصية | التركيز على الإقراض العقاري (81.8% من محفظة القروض) | تعزيز رضا العملاء والحلول المخصصة |
| برامج الولاء | رسوم مخفضة وأسعار فائدة أعلى للحفاظ على الحد الأدنى من الأرصدة | تشجيع العلاقات طويلة الأمد مع العملاء |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنك المادية
تدير شركة Bridgewater Bancshares, Inc. شبكة من فروع البنوك الفعلية لتقديم الخدمات المصرفية التقليدية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع لدى هذه الفروع ما يقارب 3.75 مليار دولار أمريكي، بنمو قدره 37.5 مليون دولار أمريكي بنسبة 1.0%، مقارنة بالربع السابق. تعمل الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة لكل من عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية، وتسهيل المعاملات وتقديم المشورة المالية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تم تصميم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Bridgewater Bancshares لتعزيز راحة العملاء وإمكانية الوصول إليهم. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلن البنك عن تفاعل كبير على منصته عبر الإنترنت، والتي تدعم المعاملات المختلفة، بما في ذلك تحويلات الأموال ودفع الفواتير وإدارة الحسابات. ويساهم النظام المصرفي عبر الإنترنت في صافي دخل الفوائد للبنك والذي بلغ 25.6 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024.
تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
قامت Bridgewater Bancshares بتطوير تطبيقات مصرفية عبر الهاتف المحمول تتيح للعملاء إدارة حساباتهم أثناء التنقل. تتضمن ميزات تطبيق الهاتف المحمول إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويلات الأموال، وتنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي. ويؤكد البنك على أهمية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في تعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم، وخاصة بين الفئات السكانية الأصغر سنا. وبلغ متوسط رصيد ودائع المعاملات ذات الفائدة، والتي يمكن الوصول إليها من خلال هذه التطبيقات، ما يقارب 804.2 مليون دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024.
التسويق المباشر والفعاليات المجتمعية
تلعب الحملات التسويقية المباشرة والفعاليات المجتمعية دورًا حيويًا في استراتيجية التوعية الخاصة بشركة Bridgewater Bancshares. يستثمر البنك في فعاليات المجتمع المحلي لبناء العلاقات والترويج لخدماته. وفي عام 2024، بلغت نفقات التسويق والإعلان 1.006 مليون دولار، وهي جزء من استراتيجية أوسع لزيادة الوعي بالعلامة التجارية واكتساب العملاء. وتهدف هذه المبادرات إلى تعزيز رؤية البنك في المجتمع وتعزيز ولاء العملاء.
| قناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| فروع البنك المادي | إجمالي الودائع 3.75 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024 | نمو قدره 37.5 مليون دولار، أو 1.0% |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | تسهيل المعاملات مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير | صافي دخل الفوائد قدره 25.6 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024 |
| تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | يشمل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويلات الأموال | متوسط رصيد ودائع المعاملات ذات الفائدة 804.2 مليون دولار |
| التسويق المباشر والفعاليات المجتمعية | الاستثمار في الأحداث المحلية وحملات التسويق المباشر | مصاريف التسويق 1.006 مليون دولار في عام 2024 |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المقترضين من الرهن العقاري السكني
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى شركة Bridgewater Bancshares, Inc. إجمالي قروض بقيمة 3.69 مليار دولار أمريكي، مع تخصيص جزء كبير منها لإقراض الرهن العقاري السكني. يمثل قطاع الرهن العقاري العائلي من 1 إلى 4 حوالي 421.2 مليون دولار. يخدم هذا القطاع المقترضين الأفراد الذين يبحثون عن قروض عقارية سكنية، ويقدم منتجات مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف Bridgewater Bancshares المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال تقديم قروض تجارية بلغت قيمتها 493.4 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويركز البنك على توفير خيارات التمويل التي تدعم نمو الأعمال والاحتياجات التشغيلية، بما في ذلك القروض المضمونة بمصادر خارجية غير زراعية. العقارات غير السكنية. تعتبر شريحة العملاء هذه أمرًا حيويًا لاستراتيجية الإقراض الخاصة بالبنك، حيث تساهم بشكل كبير في إجمالي محفظة القروض الخاصة به.
أفراد المجتمع المحلي الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية
كما يخدم البنك أفراد المجتمع المحلي من خلال تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية. بلغ إجمالي الودائع في Bridgewater Bancshares حوالي 3.75 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يدل على زيادة مطردة. وتمثل الودائع الأساسية للبنك، والتي تعتبر أقل تقلبا ومربوطة بعلاقات طويلة الأجل، حوالي 71.5% من إجمالي الودائع. تشمل هذه الشريحة الأفراد والعائلات الذين يعتمدون على البنك في الخدمات المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير.
المستثمرون يبحثون عن المنتجات المالية
تقدم Bridgewater Bancshares أيضًا خدماتها للمستثمرين المهتمين بمختلف المنتجات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة الأوراق المالية الاستثمارية للبنك 664.7 مليون دولار. تشمل هذه المحفظة الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري الصادرة عن وكالة حكومية أمريكية، والأوراق المالية البلدية، والأوراق المالية للشركات، وهي جذابة للمستثمرين الذين يبحثون عن دخل وسيولة مستقرين. تم تصميم التركيز الاستراتيجي للبنك على المنتجات الاستثمارية لتلبية الأهداف المالية لعملائه من المستثمرين.
| شريحة العملاء | إجمالي القروض (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | إجمالي الودائع (حتى 30 سبتمبر 2024) | الأوراق المالية الاستثمارية (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|---|
| المقترضين من الرهن العقاري السكني | 421.2 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 493.4 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| أفراد المجتمع المحلي | لا يوجد | 3.75 مليار دولار | لا يوجد |
| المستثمرين | لا يوجد | لا يوجد | 664.7 مليون دولار |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية للفروع والموظفين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت Bridgewater Bancshares عن إجمالي مصاريف غير الفوائد بقيمة 15.76 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، وهو ما يعكس زيادة من 15.24 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع الرواتب واستحقاقات الموظفين، والتي تمثل 9.85 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 9.52 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ووظفت الشركة 265 موظفًا ما يعادل الموظفين بدوام كامل في نهاية الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 255 موظفًا في الربع الثالث من عام 2023.
نفقات التكنولوجيا والبنية التحتية
استثمرت Bridgewater Bancshares بشكل كبير في التكنولوجيا والبنية التحتية لدعم عملياتها المصرفية. بلغت تكاليف معالجة البيانات 368 ألف دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، بانخفاض طفيف عن 392 ألف دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ومن المتوقع أن يرتفع إجمالي نفقات الخدمات المتعلقة بالتكنولوجيا بسبب الاستثمارات المستمرة في منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتدابير الأمن السيبراني.
تكاليف التسويق والإعلان
كما شهدت نفقات التسويق والإعلان زيادة ملحوظة. في الربع الثالث من عام 2024، أنفقت Bridgewater Bancshares ما يقرب من 1.15 مليون دولار أمريكي على الرسوم المهنية والاستشارية، والتي تشمل الجهود التسويقية المرتبطة بالاستحواذ على First Minnetonka City Bank. هذه زيادة من 715000 دولار في الربع الثالث من عام 2023. ومن المتوقع أن يرتفع إجمالي نفقات التسويق حيث تسعى الشركة إلى تعزيز ظهور علامتها التجارية في القطاع المصرفي التنافسي.
تكاليف الامتثال التنظيمي
تمثل تكاليف الامتثال التنظيمي جزءًا كبيرًا من التكاليف التشغيلية لشركة Bridgewater Bancshares. تتكبد الشركة نفقات تتعلق بالامتثال للوائح المصرفية الفيدرالية والولائية، والتي تزايدت بسبب التدقيق التنظيمي المتزايد في الصناعة المصرفية. انخفض تقييم تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إلى 750 ألف دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024 من 1.075 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مما يعكس بعض إدارة التكاليف التنظيمية. ومع ذلك، من المتوقع أن تنمو تكاليف الامتثال الإجمالية حيث تستعد الشركة لمزيد من التدقيق بعد اندماجها مع First Minnetonka City Bank.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | ملحوظات |
|---|---|---|---|
| مصاريف غير الفائدة | $15,760 | $15,237 | الزيادة تعزى إلى الرواتب والمزايا |
| الرواتب ومزايا الموظفين | $9,851 | $9,519 | يعكس النمو في الموظفين بدوام كامل |
| معالجة البيانات | $368 | $392 | انخفاض طفيف في تكاليف خدمات التكنولوجيا |
| الرسوم المهنية والاستشارية | $1,149 | $715 | يشمل تكاليف التسويق لعمليات الاستحواذ |
| تقييم التأمين FDIC | $750 | $1,075 | انخفاض في تكاليف التقييم |
Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
المصدر الرئيسي لإيرادات شركة Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) هو إيرادات الفوائد المستمدة من القروض. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجل BWB إيرادات فوائد من القروض، بما في ذلك الرسوم، بقيمة 51.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 49.0 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد من وبلغت القروض 152.9 مليون دولار، مقابل 141.7 مليون دولار للفترة المقابلة من عام 2023.
الرسوم من الخدمات المصرفية
تحقق BWB إيرادات إضافية من خلال الرسوم المرتبطة بالخدمات المصرفية المختلفة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي الدخل من غير الفوائد بحوالي 1.5 مليون دولار أمريكي. ويعكس هذا الرقم التزام البنك المستمر بتقديم مجموعة من الخدمات المصرفية لعملائه، وبالتالي تعزيز دخله من الرسوم.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
يعد دخل الاستثمار من الأوراق المالية مصدرًا مهمًا آخر لإيرادات BWB. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى BWB أوراق مالية متاحة للبيع يبلغ إجماليها 664.7 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 10٪ من 604.1 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت الأوراق المالية الاستثمارية إيرادات فوائد بقيمة 8.7 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 6.5 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
| نوع الأمن | التكلفة المطفأة (آلاف الدولارات) | القيمة العادلة (آلاف الدولارات) |
|---|---|---|
| سندات الخزانة الأمريكية | 106,000 | 105,875 |
| سبأ للأوراق المالية | 14,105 | 14,266 |
| الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري | 218,550 | 210,471 |
| الأوراق المالية البلدية | 125,423 | 111,887 |
| الأوراق المالية للشركات | 144,539 | 138,107 |
| الأوراق المالية المدعومة بالأصول | 83,964 | 84,109 |
الإيرادات من الخدمات الاستشارية المالية
تحصل شركة Bridgewater Bancshares, Inc. أيضًا على إيرادات من الخدمات الاستشارية المالية. تم تصميم الخدمات الاستشارية التي يقدمها البنك لمساعدة العملاء في إدارة محافظهم المالية واستراتيجياتهم الاستثمارية. ورغم أن هذا القطاع من الإيرادات أصغر مقارنة بإيرادات الفوائد والرسوم من الخدمات المصرفية، إلا أنه يساهم في السلامة المالية العامة للمؤسسة. حققت الخدمات الاستشارية المالية إيرادات تبلغ حوالي 1.5 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.