Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Découvrir comment Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) Crégure son modèle commercial unique pour prospérer dans le paysage bancaire compétitif. En se concentrant sur engagement communautaire et des services personnalisés, BWB se démarque avec son approche sur mesure de relations avec les clients et des partenariats innovants. Plongez plus profondément les éléments qui stimulent le succès de cette banque locale, de ses activités et ressources clés à ses sources de revenus et à la structure des coûts.

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Bridgewater Bancshares, Inc. s'engage dans des collaborations avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et renforcer les liens communautaires. Au 30 septembre 2024, le total des actifs de la banque s'élevait à 4,69 milliards de dollars, reflétant une stratégie de croissance qui comprend des partenariats avec les entreprises locales. Ces collaborations conduisent souvent à des produits financiers sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques des entreprises locales, qui à leur tour peuvent stimuler la croissance des dépôts et des prêts.

Partenariats avec les entreprises immobilières

La banque a formé des partenariats stratégiques avec diverses entreprises immobilières, qui jouent un rôle essentiel dans son portefeuille de prêt. Au 30 septembre 2024, les prêts hypothécaires immobiliers constituaient environ 81,8% du portefeuille total des prêts, soit 3,015 milliards de dollars. L'accent mis sur les prêts immobiliers est soutenu par ces partenariats, qui facilitent l'accès à un éventail plus large de clients et de propriétés.

Type de prêt immobilier	Équilibre (par milliers)	Pourcentage de prêts totaux
Multifamilial	$1,379,814	37.5%
Cre non-propriétaire occupé	$1,032,142	28.0%
1-4 hypothèque familiale	$421,179	11.5%
Cre propriétaire occupé	$182,239	5.0%
Construction et développement des terres	$118,596	3.2%

Relations avec les entreprises technologiques financières

Bridgewater Bancshares a établi des relations avec les sociétés de technologie financière pour améliorer son efficacité opérationnelle et son expérience client. Ces partenariats sont particulièrement vitaux car la banque cherche à s'adapter au paysage numérique en évolution. En tirant parti de la technologie, la banque vise à rationaliser les processus et à offrir des solutions financières innovantes, augmentant ainsi l'engagement et la satisfaction des clients.

Alliances avec des organisations communautaires

La banque s'engage activement avec les organisations communautaires dans le cadre de sa stratégie pour renforcer le développement économique local. Ces alliances favorisent la bonne volonté et soutiennent les initiatives locales, ce qui peut entraîner une augmentation des dépôts communautaires et une présence de marque plus forte. Au 30 septembre 2024, Bridgewater Bancshares a déclaré que les dépôts de base totalisant environ 2,68 milliards de dollars, ce qui représente 71,5% des dépôts totaux, illustrant l'impact des stratégies axées sur la communauté sur sa base de financement.

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: activités clés

Offrir des prêts hypothécaires et consommateurs

Au 30 septembre 2024, Bridgewater Bancshares, Inc. a déclaré que les prêts totaux ne sont pas comptabilisés pour les pertes de crédit de 3,63 milliards de dollars. La composition du portefeuille de prêts se concentre principalement sur les prêts hypothécaires immobiliers, qui constituaient approximativement 81.8% du portefeuille. La ventilation du portefeuille de prêts comprend:

Type de prêt	Montant (milliers de dollars)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts hypothécaires immobiliers	3,015,374	81.8%
Prêts commerciaux	493,403	13.4%
Prêts de construction et de développement des terres	118,596	3.2%
1 à 4 prêts de construction familiale	45,822	1.3%
Consommateur et autres prêts	12,395	0.3%

Le total des prêts bruts équivalait à 3,69 milliards de dollars au 30 septembre 2024, reflétant une diminution de 38,7 millions de dollars ou 1.0% à partir du 31 décembre 2023.

Gestion des dépôts et des comptes d'épargne

Bridgewater Bancshares, Inc. finance principalement ses opérations par le biais de dépôts de clients, qui ont totalisé 3,75 milliards de dollars Au 30 septembre 2024. La composition du portefeuille de dépôt est la suivante:

Type de dépôt	Montant (milliers de dollars)	Pourcentage de dépôts totaux
Dépôts de transaction de roulement non intéressantes	713,309	19.0%
Dépôts de transaction d'intérêt	805,756	21.5%
Dépôts du marché des économies et de l'argent	980,345	26.2%
Dépôts de temps	347,080	9.3%
Dépôts négociés	900,952	24.0%

Les dépôts totaux de la banque ont vu une augmentation de 37,5 millions de dollars Depuis le trimestre précédent, indiquant une croissance robuste des comptes d'épargne et de chèques des clients.

Gestion des risques et conformité

La gestion des risques est une fonction critique chez Bridgewater Bancshares, Inc. La société utilise un programme complet de gestion des risques qui comprend:

• Conseil et surveillance de la direction
• Limites d'exposition aux biens immobiliers commerciaux
• Outils de surveillance du portefeuille
• Revues de prêts internes et externes
• Tests de stress

Le ratio de capital basé sur le risque au 30 septembre 2024 était 14.62%, significativement au-dessus de l'exigence minimale réglementaire de 8.00%.

Service client et assistance

Bridgewater Bancshares, Inc. met l'accent sur le service réactif et la prise de décision locale pour améliorer la satisfaction des clients. La société a déclaré un revenu net de 24,62 millions de dollars Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, en mettant l'accent sur l'amélioration des interactions et des systèmes de support des clients. Les dépenses totales non intéressantes associées au service client et au support opérationnel étaient 46,49 millions de dollars pour la même période.

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle commercial: Ressources clés

Fer solide base de capital et dépôts

Au 30 septembre 2024, Bridgewater Bancshares, Inc. a signalé un actif total de 4,69 milliards de dollars, une augmentation de 4,61 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Les dépôts totaux de la société se tenaient à 3,75 milliards de dollars, reflétant une composition de:

Catégorie de dépôt	Montant (par milliers)	Pourcentage de dépôts totaux
Dépôts de transaction de roulement non intéressantes	$713,309	19.0%
Dépôts de transaction d'intérêt	$805,756	21.5%
Dépôts du marché des économies et de l'argent	$980,345	26.2%
Dépôts de temps	$347,080	9.3%
Dépôts négociés	$900,952	24.0%

Les dépôts de base comptabilisés 71.5% de dépôts totaux, indiquant une source de financement stable.

Équipe de main-d'œuvre et de gestion qualifiés

Bridgewater Bancshares emploie une main-d'œuvre dédiée, avec des dépenses salariales pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024 28,96 millions de dollars. Cet investissement dans le capital humain est essentiel pour maintenir l'efficacité opérationnelle et l'excellence du service à la clientèle.

Systèmes technologiques pour les opérations bancaires

L'entreprise utilise des systèmes de technologie de pointe pour rationaliser les opérations bancaires. Au 30 septembre 2024, Bridgewater a signalé des dépenses non intéressantes liées aux technologies de l'information et aux télécommunications à 2,45 millions de dollars pour les neuf mois. Cet investissement prend en charge son cadre opérationnel et améliore les interactions client via diverses plateformes numériques.

Réputation de la marque et présence communautaire

Bridgewater Bancshares a établi une forte réputation de marque au sein du Minneapolis-St. Région métropolitaine de Paul. L'entreprise se concentre sur l'engagement communautaire et la prise de décision locale, qui a favorisé les relations clients de longue date. Cette présence locale est vitale pour instaurer la confiance et assurer la fidélité des clients dans ses services bancaires.

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts

Au 30 septembre 2024, Bridgewater Bancshares, Inc. a déclaré des prêts totaux de 3,69 milliards de dollars, reflétant une légère baisse par rapport aux périodes précédentes en raison des taux d'intérêt plus élevés affectant la demande de prêts. La Société se concentre principalement sur les prêts hypothécaires immobiliers, qui représentent environ 81,8% de son portefeuille de prêts. Les taux d'intérêt moyens pour les prêts ont été compétitifs, positionnant favorablement la banque dans le Minneapolis-St. Paul-Blooomington Metropolitan Statistical Area.

Services bancaires personnalisés

Bridgewater Bancshares met l'accent sur les services bancaires personnalisés, qui font partie intégrante de son modèle commercial. Le processus de prise de décision local de la banque permet des produits de prêt sur mesure qui répondent aux besoins uniques de ses clients. Cette approche a facilité un modèle de service réactif, permettant des délais d'exécution rapides de l'application à la fermeture, ce qui améliore la satisfaction et la fidélité des clients.

Focus sur les relations avec les clients

L'engagement de la banque à établir de solides relations avec les clients est mis en évidence par son approche axée sur la communauté et son accent sur le service client. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 3,75 milliards de dollars, indiquant un engagement client robuste. Bridgewater Bancshares cherche activement à maintenir et à approfondir ces relations grâce à des interactions régulières et à comprendre les besoins des clients, à la rétention des clients et aux références.

Approche bancaire axée sur la communauté

Bridgewater Bancshares adopte un modèle bancaire axé sur la communauté, axé sur le service du marché local. Cette stratégie se reflète dans ses pratiques de prêt, avec des investissements importants dans le développement communautaire et les entreprises locales. Le total des prêts bruts de la banque comprend 2,58 milliards de dollars de prêts à l’investisseur CRE, qui représentent 69,9% du portefeuille total de prêts bruts. Les initiatives de la banque soutiennent la croissance et le développement locaux, favorisant une forte présence communautaire.

Type de prêt	Montant (milliers de dollars)	Pourcentage du portefeuille total
Commercial	493,403	13.4%
Construction et développement des terres	118,596	3.2%
1 à 4 construction familiale	45,822	1.3%
Hypothèque immobilière	3,015,374	81.8%
Prêts bruts totaux	3,685,590	100%

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Équipes de service client dédiées

Bridgewater Bancshares, Inc. utilise des équipes de service client dédiées pour améliorer les interactions des clients. Au 30 septembre 2024, l'entreprise comptait 265 employés équivalents à temps plein, contre 255 un an plus tôt. Cette expansion reflète un engagement à améliorer les capacités du service à la clientèle, en se concentrant sur l'assistance personnalisée et les réponses en temps opportun aux demandes des clients.

Programmes d'engagement communautaire et de sensibilisation

La banque participe activement à des initiatives d'engagement communautaire, contribuant aux événements locaux et soutenant les projets de développement régional. En 2023, Bridgewater Bancshares a contribué environ 150 000 $ à divers organismes de bienfaisance locaux et programmes communautaires. Ces efforts favorisent des relations solides avec la communauté et améliorent la fidélité à la marque parmi les clients.

Conseils et soutien financiers personnalisés

Bridgewater Bancshares met l'accent sur les conseils financiers personnalisés, les services de couture pour répondre aux besoins individuels des clients. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la banque s'élevaient à 3,69 milliards de dollars, avec une partie importante dédiée aux prêts hypothécaires immobiliers, qui représentaient 81,8% du portefeuille. Cet objectif permet des solutions financières personnalisées qui s'adressent aux circonstances uniques de chaque client.

Programmes de fidélité pour les clients existants

La banque a mis en œuvre des programmes de fidélité conçus pour récompenser les clients à long terme. Par exemple, les clients qui entretiennent des comptes avec un solde minimum sont éligibles pour une réduction des frais et des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes d'épargne. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 3,75 milliards de dollars, indiquant une clientèle robuste qui bénéficie de ces incitations de fidélité.

Type de programme	Détails	Impact sur la fidélisation de la clientèle
Équipes de service client dédiées	265 employés équivalents à temps plein	Des temps de réponse améliorés et la satisfaction du client
Engagement communautaire	Environ 150 000 $ ont contribué aux organismes de bienfaisance locaux en 2023	Les liens communautaires renforcés et la fidélité à la marque
Conseils financiers personnalisés	Concentrez-vous sur les prêts hypothécaires immobiliers (81,8% du portefeuille de prêts)	Satisfaction améliorée et solutions sur mesure
Programmes de fidélité	Frais réduits et taux d'intérêt plus élevés pour maintenir les soldes minimaux	Relations des clients à long terme encouragés

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

Bridgewater Bancshares, Inc. exploite un réseau de succursales bancaires physiques pour fournir des services bancaires traditionnels. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de ces succursales se sont élevés à environ 3,75 milliards de dollars, reflétant une croissance de 37,5 millions de dollars, ou 1,0%, par rapport au trimestre précédent. Les succursales servent de points de contact critiques pour les clients bancaires personnels et commerciaux, facilitant les transactions et offrant des conseils financiers.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne de Bridgewater Bancshares est conçue pour améliorer la commodité et l'accessibilité des clients. Depuis le troisième trimestre 2024, la banque a signalé un engagement important sur sa plate-forme en ligne, qui prend en charge diverses transactions, notamment les transferts de fonds, les paiements de factures et la gestion des comptes. Le système bancaire en ligne contribue au revenu net des intérêts nets de la banque, qui était de 25,6 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024.

Applications bancaires mobiles

Bridgewater Bancshares a développé des applications bancaires mobiles qui permettent aux clients de gérer leurs comptes en déplacement. Les fonctionnalités de l'application mobile comprennent le dépôt de chèques mobiles, les transferts de fonds et les alertes de transaction en temps réel. La banque souligne l'importance des services bancaires mobiles dans la conduite de la satisfaction et de la rétention des clients, en particulier parmi les données démographiques plus jeunes. Le solde moyen des dépôts de transactions portant des intérêts, accessibles via ces demandes, a atteint environ 804,2 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Marketing direct et événements communautaires

Les campagnes de marketing direct et les événements communautaires jouent un rôle essentiel dans la stratégie de sensibilisation de Bridgewater Bancshares. La banque investit dans des événements communautaires locaux pour établir des relations et promouvoir ses services. En 2024, les dépenses de marketing et de publicité ont été déclarées à 1,006 million de dollars, ce qui fait partie d'une stratégie plus large pour accroître la notoriété de la marque et l'acquisition des clients. Ces initiatives visent à améliorer la visibilité de la banque dans la communauté et à favoriser la fidélité des clients.

Canal	Détails	Impact financier
Succursales bancaires physiques	Dépôts totaux de 3,75 milliards de dollars au 30 septembre 2024	Croissance de 37,5 millions de dollars, ou 1,0%
Plateforme bancaire en ligne	Facilite les transactions telles que les transferts de fonds et les paiements de factures	Revenu des intérêts nets de 25,6 millions de dollars pour le troisième trimestre 2024
Applications bancaires mobiles	Comprend un dépôt de chèque mobile et des transferts de fonds	Solde moyen des dépôts de transactions portant des intérêts de 804,2 millions de dollars
Marketing direct et événements communautaires	Investissements dans des événements locaux et des campagnes de marketing direct	Frais de marketing de 1,006 million de dollars en 2024

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Emprunteurs d'hypothèques résidentielles

Au 30 septembre 2024, Bridgewater Bancshares, Inc. avait un total de 3,69 milliards de dollars de prêts bruts, avec une partie importante dédiée aux prêts hypothécaires résidentiels. Le segment hypothécaire de la famille 1-4 représentait environ 421,2 millions de dollars. Ce segment sert des emprunteurs individuels à la recherche d'hypothèques résidentielles, fournissant des produits sur mesure pour répondre à divers besoins financiers.

Petites et moyennes entreprises

Bridgewater Bancshares cible les petites et moyennes entreprises (PME) en offrant des prêts commerciaux qui s'élevaient à 493,4 millions de dollars au 30 septembre 2024. , propriétés non résidentielles. Ce segment de clientèle est vital pour la stratégie de prêt de la banque, contribuant de manière significative à son portefeuille de prêts global.

Membres de la communauté locale à la recherche de services bancaires

La banque dessert également les membres de la communauté locale en offrant une gamme de services bancaires. Les dépôts totaux à Bridgewater Bancshares ont atteint environ 3,75 milliards de dollars au 30 septembre 2024, montrant une augmentation régulière. Les dépôts de base de la banque, qui sont moins volatils et liés aux relations à long terme, représentaient environ 71,5% des dépôts totaux. Ce segment comprend des individus et des familles qui comptent sur la banque pour les services bancaires personnels, y compris les comptes de chèques et d'épargne.

Les investisseurs à la recherche de produits financiers

Bridgewater Bancshares s'adresse également aux investisseurs intéressés par divers produits financiers. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de valeurs mobilières de l'investissement de la banque a totalisé 664,7 millions de dollars. Ce portefeuille comprend des titres adossés à des créances hypothécaires, des titres municipaux et des titres des sociétés, faisant appel aux investisseurs à la recherche de revenus stables et de liquidités. L'accent stratégique de la banque sur les produits d'investissement est conçu pour atteindre les objectifs financiers de sa clientèle d'investisseurs.

Segment de clientèle	Prêts bruts (au 30 septembre 2024)	Dépôts totaux (au 30 septembre 2024)	Titres d'investissement (au 30 septembre 2024)
Emprunteurs d'hypothèques résidentielles	421,2 millions de dollars	N / A	N / A
Petites et moyennes entreprises	493,4 millions de dollars	N / A	N / A
Membres de la communauté locale	N / A	3,75 milliards de dollars	N / A
Investisseurs	N / A	N / A	664,7 millions de dollars

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels pour les succursales et le personnel

Au 30 septembre 2024, Bridgewater Bancshares a déclaré des dépenses totales non intéressantes de 15,76 millions de dollars pour le troisième trimestre, ce qui reflète une augmentation de 15,24 millions de dollars au même trimestre de 2023. Cette augmentation est attribuée principalement à la hausse des salaires et des avantages sociaux, qui représentait 9,85 millions de dollars au troisième trimestre 2024, contre 9,52 millions de dollars au troisième trimestre 2023. La société a employé 265 employés équivalents à temps plein à la fin du troisième trimestre 2024, contre 255 au troisième trimestre 2023.

Frais de technologie et d'infrastructure

Bridgewater Bancshares a investi considérablement dans la technologie et les infrastructures pour soutenir ses opérations bancaires. Les coûts de traitement des données s'élevaient à 368 000 $ pour le troisième trimestre 2024, légèrement en baisse par rapport à 392 000 $ au troisième trimestre 2023. Les dépenses totales pour les services liées à la technologie devraient augmenter en raison des investissements en cours dans les plateformes bancaires numériques et les mesures de cybersécurité.

Coûts de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité ont également connu une augmentation notable. Au troisième trimestre 2024, Bridgewater Bancshares a dépensé environ 1,15 million de dollars pour les frais professionnels et de conseil, qui comprend les efforts de marketing associés à l'acquisition de la First Minnetonka City Bank. Il s'agit d'une augmentation de 715 000 $ au troisième trimestre 2023. Le total des dépenses de marketing devrait augmenter alors que la société cherche à améliorer la visibilité de sa marque dans le secteur bancaire compétitif.

Coûts de conformité réglementaire

Les coûts de conformité réglementaire sont une partie importante des coûts opérationnels de Bridgewater Bancshares. La Société subit des dépenses liées au respect des réglementations bancaires fédérales et étatiques, qui ont augmenté en raison d'un examen réglementaire accru dans le secteur bancaire. L'évaluation de l'assurance FDIC est passée à 750 000 $ au troisième trimestre 2024, contre 1,075 million de dollars au T3 2023, reflétant une gestion des coûts réglementaires. Cependant, les coûts globaux de conformité devraient se développer à mesure que la société se prépare à un examen supplémentaire après sa fusion avec la First Minnetonka City Bank.

Catégorie de coûts	Q3 2024 (par milliers)	Q3 2023 (par milliers)	Notes
Dépenses non intéressantes	$15,760	$15,237	Augmentation attribuée aux salaires et avantages
Salaires et avantages sociaux	$9,851	$9,519	Reflète la croissance des employés à temps plein
Informatique	$368	$392	Une légère diminution des coûts de service technologique
Frais professionnels et de consultation	$1,149	$715	Comprend les coûts de marketing pour les acquisitions
Évaluation de l'assurance FDIC	$750	$1,075	Diminution des coûts d'évaluation

Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

La principale source de revenus pour Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) est des revenus d'intérêt provenant des prêts. For the three months ended September 30, 2024, BWB recorded interest income from loans, including fees, of $51.9 million, an increase from $49.0 million for the same period in 2023. For the nine months ended September 30, 2024, total interest income from Les prêts étaient de 152,9 millions de dollars, contre 141,7 millions de dollars pour la période correspondante en 2023.

Frais des services bancaires

BWB génère des revenus supplémentaires grâce aux frais associés à divers services bancaires. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, le revenu total non intéressé a été déclaré à environ 1,5 million de dollars. Ce chiffre reflète l'engagement continu de la banque à fournir une gamme de services bancaires à ses clients, améliorant ainsi ses revenus fondés sur les frais.

Revenu de placement des titres

Les revenus de placement des titres sont une autre source de revenus importante pour BWB. Au 30 septembre 2024, BWB avait des titres disponibles à la vente totalisant 664,7 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 10% par rapport à 604,1 millions de dollars au 31 décembre 2023. Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, les titres d'investissement ont généré un revenu d'intérêt de des revenus de revenu d'intérêt de 8,7 millions de dollars, contre 6,5 millions de dollars au troisième trimestre 2023.

Type de sécurité	Coût amorti (milliers)	Juste valeur (milliers de dollars)
Titres du Trésor américain	106,000	105,875
SBA Securities	14,105	14,266
Titres adossés à des créances hypothécaires	218,550	210,471
Titres municipaux	125,423	111,887
Titres d'entreprise	144,539	138,107
Titres adossés à des actifs	83,964	84,109

Revenus des services de conseil financier

Bridgewater Bancshares, Inc. obtient également des revenus des services de conseil financier. Les services consultatifs de la banque sont conçus pour aider les clients à gérer leurs portefeuilles financiers et leurs stratégies d'investissement. Ce segment de revenus, bien que plus petit par rapport aux revenus des intérêts et aux frais des services bancaires, contribue à la santé financière globale de l'institution. Les services de conseil financier ont généré environ 1,5 million de dollars de revenus pour les trois mois clos le 30 septembre 2024.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Bridgewater Bancshares, Inc. (BWB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.