Commerce Bancshares, Inc. (CBSH): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Bundle
اكتشف كيف شركة كوميرس بانكشيرز (CBSH) وقد وضعت نفسها استراتيجيا في القطاع المالي من خلال مبتكرة قماش نموذج الأعمال. يسلط هذا الإطار الضوء على عناصر حاسمة مثل الشراكات الرئيسية, شرائح العملاء، و تدفقات الإيرادات، كاشفاً عن التزام البنك بالخدمة الشخصية والمشاركة المجتمعية. تابع القراءة لاستكشاف المكونات المعقدة التي تدفع نجاح CBSH وكيفية تلبية احتياجات مجموعة متنوعة من العملاء.
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات والمجتمعات المحلية
تتعاون شركة Commerce Bancshares, Inc. بشكل نشط مع الشركات والمجتمعات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وتعزيز تنمية المجتمع. يركز البنك بشكل كبير على المشاركة المجتمعية، وهو ما ينعكس في مبادرات الإقراض المجتمعي. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض البنك 13.5 مليار دولار، مع تخصيص جزء كبير منها للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة لدعم النمو الاقتصادي المحلي.
علاوة على ذلك، تتضمن مبادرات البنك للتنمية المجتمعية شراكات مع منظمات محلية غير ربحية، مع التركيز على الإسكان الميسر والتنمية الاقتصادية. في عام 2024، ساهمت شركة Commerce Bancshares بحوالي 5.0 مليون دولار أمريكي في شكل تبرعات ورعايات لبرامج المجتمع المحلي، مما يعكس التزامها بالمسؤولية الاجتماعية.
شراكات مع مقدمي خدمات الطرف الثالث للحلول التقنية
في عصر أصبحت فيه التكنولوجيا ذات أهمية قصوى، أنشأت شركة Commerce Bancshares شراكات استراتيجية مع العديد من موفري التكنولوجيا الخارجيين. تتيح هذه التعاونات للبنك تعزيز قدراته المصرفية الرقمية وتحسين تجربة العملاء. على سبيل المثال، استثمر البنك في حلول الأمن السيبراني المتقدمة، حيث أنفق ما يقرب من 2.3 مليون دولار على ترقيات التكنولوجيا في عام 2024 وحده.
بالإضافة إلى ذلك، أتاحت الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لشركة Commerce Bancshares تقديم منتجات مبتكرة مثل تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وحلول الدفع الرقمية. وأعلن البنك عن زيادة بنسبة 20% في عدد مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2024، مما يوضح نجاح هذه التحسينات التكنولوجية.
التعاقد مع المؤسسات المالية للحصول على قروض مشتركة
تشارك شركة Commerce Bancshares في ترتيبات القروض المشتركة مع المؤسسات المالية الأخرى، خاصة بالنسبة لمبالغ القروض الأكبر التي تتجاوز قدرتها على الإقراض الفردي. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي رصيد الاعتمادات الوطنية المشتركة 1.6 مليار دولار، مما يشير إلى مشاركة كبيرة في القروض المشتركة. لا تؤدي هذه الممارسة إلى توزيع المخاطر فحسب، بل تسمح أيضًا للبنك بتقديم حلول تمويل تنافسية لعملائه.
علاوة على ذلك، يحتفظ البنك بعلاقات مع البنوك المراسلة لأغراض إدارة السيولة والتمويل. وفي نهاية الربع الثالث من عام 2024، أعلن البنك عن إجمالي قروض بقيمة 2.2 مليار دولار، منها 113.6 مليون دولار من الأموال الفيدرالية المشتراة، مما يوضح اعتماده على هذه الشراكات لتحقيق الكفاءة التشغيلية.
| نوع الشراكة الرئيسية | الاستثمار/المساهمة | تأثير |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | 5.0 مليون دولار من التبرعات المجتمعية | دعم تنمية المجتمع والشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية |
| مقدمو التكنولوجيا | 2.3 مليون دولار لتطوير التكنولوجيا | تعزيز القدرات المصرفية الرقمية وتجربة العملاء |
| المؤسسات المالية | 1.6 مليار دولار من القروض الوطنية المشتركة | تخفيف المخاطر وعروض القروض التنافسية |
تعد هذه الشراكات الرئيسية جزءًا لا يتجزأ من نموذج أعمال Commerce Bancshares، مما يمكنها من تحقيق أهدافها مع تعزيز نمو المجتمع وتعزيز الكفاءة التشغيلية.
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية (التجارية والاستهلاكية وإدارة الثروات)
تقدم شركة Commerce Bancshares, Inc. مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك الحلول التجارية والمستهلكة وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول CBSH 31.5 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي القروض البالغة 18.5 مليار دولار أمريكي. وبلغ صافي دخل الفوائد للبنك للربع الثالث من عام 2024 262.4 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 5.6% عن العام السابق. يشمل تقسيم الخدمات ما يلي:
- الخدمات المصرفية التجارية: تقديم خدمات الإقراض وإدارة الخزانة للشركات.
- الخدمات المصرفية للأفراد: تقديم القروض الشخصية وبطاقات الائتمان وحسابات الودائع.
- إدارة الثروات: تقديم المشورة الاستثمارية، وخدمات الثقة، والتخطيط العقاري.
تقييم المخاطر وتقييم الائتمان
يعد تقييم المخاطر وتقييم الائتمان من الأنشطة المهمة للأسهم البنكية التجارية للحفاظ على محفظة قروض سليمة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 19.4 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 29.6 مليون دولار أمريكي في العام السابق، مما يشير إلى تحسن جودة الائتمان. وبلغ إجمالي الأصول المتعثرة للبنك 19.5 مليون دولار، وهو ما يمثل 0.06% من إجمالي الأصول. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:
| متري | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| إجمالي القروض | 18.5 مليار دولار |
| الأصول غير العاملة | 19.5 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 19.4 مليون دولار |
| صافي الخصومات | 28.2 مليون دولار |
خدمة العملاء والدعم
تعد خدمة العملاء والدعم أمرًا حيويًا لشركة Commerce Bancshares لتعزيز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. أعلن البنك عن دخل غير الفوائد قدره 159.0 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 11.2٪ على أساس سنوي. تشمل المكونات الرئيسية لخدمة العملاء ما يلي:
- فرق دعم عملاء مخصصة للعملاء التجاريين والمستهلكين.
- الاستثمار في التكنولوجيا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتحسينات تطبيقات الهاتف المحمول.
- آليات التغذية الراجعة لتحسين تقديم الخدمات وتجربة العملاء.
ويؤكد النمو في رسوم حساب الودائع، التي زادت بنسبة 9.9% لتصل إلى 26.3 مليون دولار، فعالية مبادرات دعم العملاء.
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية بإجمالي أصول تبلغ حوالي 31.5 مليار دولار أمريكي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Commerce Bancshares, Inc. عن إجمالي أصول قدرها 31.5 مليار دولار. ويتضمن تكوين هذه الأصول الأصول المدرة التي بلغت 30.5 مليار دولار، تضم 56% في القروض و 34% في الأوراق المالية الاستثمارية.
شبكة الفروع والمنصات المصرفية الرقمية
تدير شركة Commerce Bancshares شبكة من الفروع التي تسهل الخدمات المصرفية التقليدية عبر مواقعها. بالإضافة إلى ذلك، استثمرت الشركة بشكل كبير في منصات الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز إمكانية الوصول إلى العملاء ومشاركتهم. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي ودائع الشركة 25.2 مليار دولار، يعكس أ بانخفاض قدره 126.1 مليون دولار مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالمليارات) | التغيير من الفترة السابقة |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب | 7.3 | انخفاض قدره 0.55 مليار دولار |
| شهادات الإيداع | 1.5 | انخفاض قدره 0.25 مليار دولار |
| فحص الفائدة | 7.8 | زيادة قدرها 0.72 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 25.2 | انخفاض قدره 0.13 مليار دولار |
القوى العاملة الماهرة وفريق الإدارة
تفتخر شركة Commerce Bancshares بوجود قوة عاملة ذات مهارات عالية وفريق إداري ذو خبرة. وأفادت الشركة أ صافي الدخل 138 مليون دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة 14.4% مقارنة بنفس الفترة من العام السابق. وكانت نسبة الكفاءة لنفس الفترة 56.31%مما يشير إلى الإدارة التشغيلية الفعالة.
| مقياس الأداء | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 138 مليون دولار |
| النمو على أساس سنوي | 14.4% |
| نسبة الكفاءة | 56.31% |
| العائد على متوسط الأصول | 1.80% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 16.81% |
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية مصممة لتلبية احتياجات الأفراد والشركات
تقدم شركة Commerce Bancshares, Inc. مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل من العملاء الأفراد والشركات. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي قروض بقيمة 19.3 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا قدره 115.5 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023. وتشمل محفظة القروض فئات مختلفة مثل القروض التجارية، والقروض الاستهلاكية، والقروض العقارية الشخصية. والتي ارتفعت بمقدار 30.6 مليون دولار. يسمح هذا النهج المخصص للتجارة بمعالجة احتياجات العملاء بشكل فعال عبر القطاعات المختلفة.
أسعار فائدة تنافسية ورسوم منخفضة على المنتجات المصرفية
تحافظ شركة Commerce Bancshares على أسعار فائدة تنافسية ورسوم منخفضة عبر منتجاتها المصرفية. وبلغ صافي هامش الفائدة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 3.46%، ارتفاعًا من 3.16% لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ متوسط نسبة القروض إلى الودائع للشركة 70.2%، مما يشير إلى كفاءة استخدام الودائع لتوليد القروض. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت التكلفة الإجمالية لإجمالي الالتزامات التي تحمل فائدة إلى 2.21% مقارنة بـ 1.74% في العام السابق، مما يعكس الوضع التنافسي في السوق.
الالتزام بالمشاركة المجتمعية والتميز في خدمة العملاء
تؤكد شركة Commerce Bancshares على مشاركة المجتمع والتميز في خدمة العملاء كجزء أساسي من عرض القيمة الخاص بها. أعلنت الشركة عن صافي دخل يعزى إلى Commerce Bancshares, Inc. قدره 138.0 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 14.4٪ عن العام السابق. وبلغت نسبة الكفاءة 56.31%، مما يدل على فعالية عملياتهم. علاوة على ذلك، يتجلى التزام الشركة بالخدمة من خلال مشاركتها في المبادرات المحلية ومقاييس رضا العملاء.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي هامش الفائدة | 3.46% | 3.16% | 9.5% |
| صافي الدخل | 138 مليون دولار | 120.6 مليون دولار | 14.4% |
| نسبة الكفاءة | 56.31% | لا يوجد | لا يوجد |
| إجمالي القروض | 19.3 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| نسبة القروض إلى الودائع | 70.2% | لا يوجد | لا يوجد |
تواصل شركة Commerce Bancshares, Inc. الاستفادة من حلولها المالية المصممة خصيصًا والأسعار التنافسية والتزام المجتمع لتمييز نفسها في المشهد المصرفي التنافسي، وبالتالي خلق قيمة كبيرة لقطاعات عملائها.
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج العمل: علاقات العملاء
خدمة شخصية من خلال مديري الحسابات المخصصين
تؤكد شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) على الخدمة الشخصية من خلال توفير مديري حسابات مخصصين للعملاء من الأفراد والشركات. ويعزز هذا النهج رضا العملاء وولائهم، مما يسمح بتقديم حلول مالية مخصصة تلبي احتياجات العملاء المحددة. أعلنت الشركة عن صافي دخل يعزى إلى Commerce Bancshares, Inc. قدره 138.0 مليون دولار أمريكي للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 14.4٪ عن العام السابق.
الموارد التعليمية وخدمات التخطيط المالي
تقدم الشركة مجموعة متنوعة من الموارد التعليمية وخدمات التخطيط المالي. وتهدف هذه المبادرات إلى تزويد العملاء بالمعرفة اللازمة لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 159.0 مليون دولار أمريكي للربع، مما يعكس زيادة بنسبة 11.2% عن العام السابق، ويرجع ذلك جزئيًا إلى زيادة الرسوم من الخدمات الاستشارية المالية.
التواصل المنتظم عبر النشرات الإخبارية والتحديثات
تحافظ CBSH على اتصالات منتظمة مع عملائها من خلال النشرات الإخبارية والتحديثات، مما يساعد على إبقاء العملاء على اطلاع بالمنتجات والخدمات الجديدة واتجاهات السوق. تدعم استراتيجية الاتصال هذه مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم. بلغت نسبة كفاءة الشركة 56.31% للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للمصروفات التشغيلية مقارنة بإيراداتها.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 138.0 مليون دولار | 120.6 مليون دولار | 14.4% |
| الدخل من غير الفوائد | 159.0 مليون دولار | 142.9 مليون دولار | 11.2% |
| نسبة الكفاءة | 56.31% | لا يوجد | لا يوجد |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول CBSH 31.5 مليار دولار أمريكي، مما يوضح النطاق الذي تعمل به الشركة مع الحفاظ على علاقات قوية مع العملاء من خلال الخدمات الشخصية والتواصل المستمر.
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع المادية عبر ولايات متعددة
تدير شركة Commerce Bancshares شبكة فروع مادية شاملة عبر ولايات متعددة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح لدى البنك إجمالي 200 فرعًا تقع بشكل أساسي في ميسوري وكانساس وإلينوي وأوكلاهوما. تسمح هذه الشبكة الواسعة للتجارة بخدمة قاعدة عملائها بشكل فعال من خلال توفير وصول سهل إلى الخدمات المصرفية.
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
قامت شركة Commerce Bancshares بتطوير منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لتعزيز مشاركة العملاء وتقديم الخدمات. اعتبارًا من عام 2024، يتم إجراء ما يقرب من 75% من معاملات عملائها من خلال القنوات الرقمية. يحتوي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول على أكثر من مليون عملية تنزيل، ويوفر ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال، وإدارة الحساب.
وأفاد البنك أن الخدمات المصرفية الرقمية ساهمت في زيادة مشاركة المستخدمين بنسبة 15% خلال العام الماضي، مما يعكس تفضيل العملاء المتزايد للحلول المصرفية عبر الإنترنت. وصل إجمالي عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطين إلى 1.5 مليون بنهاية الربع الثالث من عام 2024.
مراكز اتصال خدمة العملاء للحصول على الدعم
لاستكمال قنواتها المادية والرقمية، تحتفظ Commerce Bancshares بمراكز اتصال لخدمة العملاء تعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. وقد تعامل مركز الاتصال مع أكثر من 1.2 مليون استفسار في عام 2024، بمتوسط وقت استجابة أقل من 30 ثانية. بلغت معدلات رضا العملاء عن تفاعلات الخدمة 92% خلال العام، مما يشير إلى الالتزام القوي بدعم العملاء.
بالإضافة إلى ذلك، تلعب مراكز الاتصال دورًا حاسمًا في خدمات البيع المتبادل، حيث يؤدي ما يقرب من 20% من الاستفسارات إلى مبيعات إضافية للمنتجات، مما يساهم في زيادة الدخل من غير الفوائد.
| نوع القناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| الفروع المادية | عدد الفروع | 200 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | المستخدمين النشطين | 1.5 مليون |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | تنزيلات التطبيق | 1 مليون+ |
| خدمة العملاء | تم التعامل مع الاستفسارات | 1.2 مليون |
| رضا العملاء | تصنيف الرضا | 92% |
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، انخفض الدخل قبل ضرائب الدخل لقطاع المستهلكين بمقدار 48.0 مليون دولار أمريكي، أو 20.6٪، مقارنة بالأشهر التسعة الأولى من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض صافي إيرادات الفوائد بمقدار 36.6 مليون دولار أمريكي. ، أو 8.7٪، إلى جانب زيادات في المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بقيمة 5.5 مليون دولار، أو 2.3٪، ومخصص لخسائر الائتمان بقيمة 7.7 مليون دولار. ومن الجدير بالذكر أن صافي دخل الفوائد انخفض إلى حد كبير بسبب ارتفاع مصاريف فوائد الودائع بمقدار 60.8 مليون دولار، والذي تم تخفيفه جزئيًا بزيادة قدرها 18.1 مليون دولار في دخل فوائد القروض. ارتفع الدخل من غير الفوائد لهذا القطاع بمقدار 1.8 مليون دولار، أو 2.4%، مدفوعًا بارتفاع رسوم البطاقة المصرفية ورسوم حساب الودائع.
| متري | القيمة (2024) | القيمة (2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الدخل قبل ضرائب الدخل | 185.4 مليون دولار | 233.3 مليون دولار | -20.6% |
| صافي دخل الفوائد | 362.6 مليون دولار | 399.2 مليون دولار | -9.2% |
| الدخل من غير الفوائد | 76.4 مليون دولار | 74.6 مليون دولار | 2.4% |
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى حلول مصرفية تجارية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، انخفض الدخل قبل ضرائب الدخل للقطاع التجاري بمقدار 4.9 مليون دولار، أو 1.7٪. ويعود هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى انخفاض صافي إيرادات الفوائد بمقدار 5.9 مليون دولار أو 1.5%. وقد تأثر ذلك بارتفاع مصاريف الفوائد على الودائع والاتفاقيات، التي ارتفعت بمقدار 28.3 مليون دولار و9.1 مليون دولار على التوالي. ومع ذلك، ارتفع دخل فوائد القروض بمبلغ 58.4 مليون دولار، مما يعكس الطلب القوي في قطاع الإقراض التجاري. وارتفع الدخل من غير الفوائد بمقدار 9.2 مليون دولار، أو 5.0%، ويعزى ذلك إلى النمو في رسوم حسابات الودائع ورسوم سوق رأس المال.
| متري | القيمة (2024) | القيمة (2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الدخل قبل ضرائب الدخل | 289.1 مليون دولار | 294.0 مليون دولار | -1.7% |
| صافي دخل الفوائد | 386.4 مليون دولار | 392.3 مليون دولار | -1.5% |
| الدخل من غير الفوائد | 192.0 مليون دولار | 182.8 مليون دولار | 5.0% |
الأفراد ذوي الثروات العالية لخدمات إدارة الثروات
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، شهد قطاع الثروات زيادة في الربحية قبل الضريبة بمقدار 7.3 مليون دولار، أو 6.0%. وعلى الرغم من انخفاض صافي دخل الفوائد بمقدار 10.4 مليون دولار، أو 13.6%، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع مصاريف فوائد الودائع، إلا أن الدخل من غير الفوائد ارتفع بمقدار 17.0 مليون دولار، أو 10.4%. وكان هذا النمو مدفوعًا إلى حد كبير بارتفاع رسوم الثقة المؤسسية والعملاء من القطاع الخاص. انخفض مخصص خسائر الائتمان بمقدار 164,000 دولار أمريكي، مما يعكس تحسن ظروف الائتمان في هذا القطاع.
| متري | القيمة (2024) | القيمة (2023) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الربحية قبل الضريبة | 128.3 مليون دولار | 121.0 مليون دولار | 6.0% |
| صافي دخل الفوائد | 66.5 مليون دولار | 76.9 مليون دولار | -13.6% |
| الدخل من غير الفوائد | 182.0 مليون دولار | 165.0 مليون دولار | 10.4% |
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية بما في ذلك الرواتب والمزايا
تتكبد شركة Commerce Bancshares, Inc. تكاليف تشغيلية كبيرة، حيث تمثل الرواتب ومزايا الموظفين تقريبًا 454 مليون دولار سنويا. يعكس هذا الرقم التزام الشركة بالحفاظ على القوى العاملة الماهرة، بإجمالي 4,711 موظفًا مكافئًا بدوام كامل اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويتضمن توزيع الرواتب والمزايا للربع الثالث من عام 2024 ما يلي:
| نوع المصاريف | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث من عام 2023 (بالآلاف) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $153,122 | $146,805 | 4.3% |
| معالجة البيانات والبرمجيات | $32,194 | $30,744 | 4.7% |
| تسويق | $7,278 | $6,167 | 18.0% |
| مصاريف أخرى غير الفوائد | $9,586 | $8,364 | 14.6% |
مصاريف التسويق والإعلان
أظهرت مصاريف التسويق للأسهم المصرفية التجارية زيادة في الربع الثالث من عام 2024، بإجمالي 7.3 مليون دولار، مقارنة ب 6.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023، مما يعكس زيادة قدرها 18.0%. وتشير هذه الزيادة إلى التركيز الاستراتيجي على تعزيز رؤية العلامة التجارية واكتساب العملاء.
الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية
تعتبر الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية ضرورية لعمليات الأسهم المصرفية التجارية. وصلت مصاريف معالجة البيانات والبرمجيات للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 94.9 مليون دولار، من 87.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، بزيادة قدرها 8.3%. ويعد هذا الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية لأنه يدعم مبادرات التحول الرقمي للبنك ويعزز قدرات تقديم الخدمات.
شركة Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد من القروض (حوالي 63% من إجمالي الإيرادات)
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Commerce Bancshares عن صافي دخل فوائد قدره 262.4 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة سنوية قدرها 13.8 مليون دولار أمريكي، أو 5.6٪ مقارنة بـ 248.5 مليون دولار أمريكي في نفس الربع من عام 2023. وبلغت قيمة الربع الثالث من عام 2024 271.8 مليون دولار، مما يعكس زيادة قدرها 14.1 مليون دولار بنسبة 5.5% مقارنة بالربع نفسه من العام الماضي.
ويعزى الارتفاع في إيرادات الفوائد بشكل رئيسي إلى ارتفاع عوائد القروض، لا سيما القروض التجارية، التي شهدت زيادة قدرها 7.4 مليون دولار نتيجة لارتفاع متوسط سعر الفائدة المكتسب بمقدار 40 نقطة أساس والنمو في متوسط أرصدة القروض. بلغ متوسط العائد المعادل الخاضع للضريبة بالكامل على إجمالي الأصول المدرة للفائدة 4.96% في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 4.51% في الربع الثالث من عام 2023.
من حيث إجمالي القروض، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى Commerce Bancshares 17.1 مليار دولار من القروض، مع مساهمات كبيرة من القروض التجارية والمستهلكة. يشمل التقسيم:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| القروض التجارية | $6,019,036 |
| القروض العقارية الشخصية | $3,026,041 |
| القروض الاستهلاكية | $2,077,723 |
| الأسهم المنزلية الدوارة | $342,376 |
| بطاقة الائتمان الاستهلاكية | $574,746 |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم (رسوم الائتمان، رسوم معاملات البطاقة)
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، حققت الأسهم المصرفية التجارية دخلاً من غير الفوائد بقيمة 159.0 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 16.1 مليون دولار أمريكي، أو 11.2%، مقارنة بـ 142.9 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية لهذه الزيادة ما يلي:
- رسوم الثقة: ارتفعت بمقدار 5.5 مليون دولار، أو 11.1%، ويرجع ذلك أساسًا إلى النمو في رسوم ثقة العملاء من القطاع الخاص.
- رسوم المعاملات بالبطاقة المصرفية: بلغ إجماليها 47.6 مليون دولار، حيث بلغ صافي رسوم بطاقات الخصم 11.4 مليون دولار وصافي رسوم بطاقات الائتمان 3.9 مليون دولار.
- رسوم سوق رأس المال: نمت بشكل ملحوظ، حيث ارتفعت بمقدار 2.5 مليون دولار، أو 70.1٪، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع دخل الأوراق المالية المتداولة.
- رسوم حساب الوديعة: ارتفعت بمقدار 2.3 مليون دولار، أو 9.9%، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع رسوم إدارة النقد للشركات.
بشكل عام، بلغ الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 460.1 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 32.0 مليون دولار أمريكي، أو 7.5%.
مكاسب وخسائر الأوراق المالية الاستثمارية
وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي مكاسب الأوراق المالية الاستثمارية 3.9 مليون دولار، مقارنة بصافي مكاسب قدرها 4.3 مليون دولار في نفس الفترة من العام الماضي. وهذا يشمل:
- صافي مكاسب الأوراق المالية: 178.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
- صافي خسائر مبيعات الأوراق المالية المتاحة للبيع: 192.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى استراتيجية إعادة تنظيم المحفظة.
- تعديلات القيمة العادلة: تم تسجيل 20.2 مليون دولار أمريكي من استثمارات الأسهم الخاصة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
وبشكل عام، بلغ إجمالي مكاسب (خسائر) الأوراق المالية الاستثمارية للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 6.8 مليون دولار، بانخفاض عن 7.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Commerce Bancshares, Inc. (CBSH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.