Commerce Bancshares, Inc. (CBSH): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Dans le paysage concurrentiel des services bancaires, la compréhension du modèle commercial de Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) révèle comment cette institution répond efficacement aux divers besoins de ses clients. Avec une forte concentration sur Solutions bancaires personnalisées et Service client de haute qualité, CBSH a conçu un cadre robuste qui comprend des partenariats clés, une technologie innovante et une structure de coûts bien définie. Plongez plus profondément dans les subtilités de la toile du modèle commercial de CBSH pour découvrir comment il crée de la valeur pour ses clients et maintient un avantage concurrentiel dans le secteur financier.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Commerce Bancshares, Inc. collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et soutenir le développement communautaire. En 2024, la banque a signalé environ 24,3 milliards de dollars Dans le total des dépôts, ce qui reflète un engagement important avec les entreprises locales, en particulier dans les services de gestion des espèces et de prêts d'entreprise.

L'accent mis par la banque sur les petites et moyennes entreprises (PME) a ​​entraîné une augmentation notable des prêts commerciaux, qui ont totalisé 6,02 milliards de dollars Au 30 juin 2024. Ces partenariats permettent au commerce de fournir des solutions financières sur mesure, y compris la gestion du trésor et les services marchands, qui sont vitaux pour les opérations commerciales locales.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière

Commerce Bancshares a établi des partenariats stratégiques avec diverses entreprises de technologie financière (FinTech) pour innover et rationaliser ses offres de services. Ces collaborations visent à améliorer les capacités bancaires numériques, à améliorer l'expérience utilisateur et à faciliter le traitement des transactions plus rapide. Par exemple, la banque a intégré des solutions de traitement des paiements avancées qui ont contribué à une augmentation des frais de transaction des cartes bancaires, qui équivalaient 94,4 millions de dollars dans la première moitié de 2024.

De plus, l'adoption de solutions fintech a aidé le commerce à améliorer ses services bancaires en ligne, entraînant un 10.6% augmentation des frais de confiance, totalisant 52,3 millions de dollars au deuxième trimestre de 2024 par rapport à l'année précédente. Cette stratégie de partenariat est essentielle pour le commerce car elle cherche à rester compétitive dans le paysage financier en évolution rapide.

Relations avec les organisations communautaires

Commerce Bancshares entretient des relations solides avec les organisations communautaires pour favoriser le développement économique et soutenir les initiatives locales. La banque est attachée à la responsabilité sociale des entreprises, en dédiant des ressources aux programmes de sensibilisation communautaire et aux initiatives de littératie financière. En 2024, la banque a alloué approximativement 2,5 millions de dollars vers des projets de développement communautaire.

De plus, les partenariats avec des organismes à but non lucratif et des établissements d'enseignement locaux ont permis au commerce de s'engager dans des programmes qui promeuvent l'éducation financière et soutiennent les communautés mal desservies. Ces efforts se reflètent dans l'augmentation de la banque des frais de compte de dépôt, qui ont augmenté par 11.5% à 49,5 millions de dollars Dans la première moitié de 2024, démontrant le succès de la banque à attirer des dépôts axés sur la communauté.

Type de partenariat	Mesures clés	Impact financier
Entreprises locales	Dépôts totaux: 24,3 milliards de dollars	Prêts commerciaux: 6,02 milliards de dollars
Entreprises fintech	Frais de transaction des cartes bancaires: 94,4 millions de dollars	Croissance des frais de confiance: 10,6%
Organisations communautaires	Attribution du développement communautaire: 2,5 millions de dollars	Frais de compte de dépôt: 49,5 millions de dollars

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: activités clés

Fournir des services bancaires

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) propose un large éventail de services bancaires, y compris la banque commerciale et de consommation. Au 30 juin 2024, le total des prêts s'élevait à 17,1 milliards de dollars, avec une composition de:

Type de prêt	Solde en suspens (par milliers)	Pourcentage de prêts totaux
Prêts commerciaux	$6,019,036	35.1%
Prêts à la consommation	$2,077,723	12.1%
Immobilier - personnel	$3,026,041	17.7%
Capitaux sociaux tournants	$319,894	1.9%
Carte de crédit à la consommation	$589,913	3.4%
Immobilier commercial	$3,719,306	21.7%
Autres	$159,271	0.9%

Le revenu net des intérêts nets de la banque pour les six premiers mois de 2024 était de 511,2 millions de dollars, reflétant une augmentation par rapport à l'année précédente, tirée par des revenus d'intérêt plus élevés sur les prêts et une légère baisse des intérêts des efforts des emprunts.

Offrir des solutions de gestion de patrimoine

Les services de gestion de patrimoine de CBSH comprennent la planification de la confiance et de la succession, la gestion des investissements et les services de conseil financier. Le revenu sans intérêt provenant des activités de gestion de la patrimoine pour les six premiers mois de 2024 était de 103,4 millions de dollars, ce qui représente une augmentation de 11,7% contre 92,6 millions de dollars au cours de la même période de l'année précédente.

La ventilation des composantes de revenu non intérêt comprend:

Source	Revenus (par milliers)	Pourcentage de variation
Frais de confiance	$103,396	11.7%
Frais de transaction des cartes bancaires	$94,407	(2.0%)
Frais de compte de dépôt	$49,476	11.5%
Frais de marché des capitaux	$8,652	37.0%

La croissance des frais de confiance est principalement due à une augmentation des nouveaux comptes et des actifs des clients sous gestion.

Gestion des portefeuilles d'investissement

CBSH gère activement un portefeuille d'investissement diversifié, qui au 30 juin 2024, avait des titres d'investissement totaux pour un montant de 8,9 milliards de dollars. Le portefeuille comprend:

Type d'investissement	Valeur (par milliers)	Pourcentage des investissements totaux
Disponible à la vente des titres de créance	$8,534,271	95.7%
Négociation de titres de création	$45,499	0.5%
Titres de capitaux propres	$113,584	1.3%
Autres investissements (stock FRB et FHLB)	$45,477	0.5%

Au deuxième trimestre de 2024, les gains nets sur les titres d'investissement ont totalisé 3,2 millions de dollars, avec des contributions importantes des investissements en actions.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Professionnels bancaires expérimentés

Commerce Bancshares, Inc. emploie une main-d'œuvre hautement qualifiée, avec environ 4 500 employés dans divers départements. La Banque met l'accent sur la formation continue et le développement professionnel pour améliorer l'expertise des employés, ce qui conduit à un service client et à une efficacité opérationnelle.

Infrastructure de technologie avancée

Au 30 juin 2024, Commerce Bancshares a déclaré des investissements dans des infrastructures technologiques dépassant 100 millions de dollars par an. Cet investissement soutient ses services bancaires numériques, ses mesures de cybersécurité et ses systèmes de gestion de la relation client. Les plateformes numériques de la banque facilitent plus de 1,5 million de transactions bancaires en ligne mensuellement, reflétant son engagement envers l'engagement des clients axé sur la technologie.

Grande réputation de marque

Commerce Bancshares a une réputation de marque robuste, avec un score de satisfaction client de 87% à la mi-2024, nettement supérieure à la moyenne de l'industrie de 75%. Cette réputation est renforcée par sa présence de longue date sur le marché, datant de plus de 150 ans et de ses performances constantes dans les mesures financières. Par exemple, la banque a déclaré un bénéfice net de 139,6 millions de dollars pour le deuxième trimestre 2024, soit une augmentation de 9,2% en glissement annuel, démontrant sa stabilité financière et sa fiabilité dans le secteur bancaire.

Ressource clé	Description	Impact financier
Professionnels bancaires expérimentés	Environ 4 500 employés se sont concentrés sur le service client et l'efficacité opérationnelle.	Contribue à un score de satisfaction client de 87%.
Infrastructure de technologie avancée	Investissement dépassant 100 millions de dollars par an en banque numérique et cybersécurité.	Facilite plus de 1,5 million de transactions en ligne par mois.
Grande réputation de marque	Présence établie de plus de 150 ans avec une satisfaction élevée des clients.	Revenu net déclaré de 139,6 millions de dollars pour le T2 2024, reflétant la stabilité financière.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées

Commerce Bancshares, Inc. propose des solutions bancaires personnalisées adaptées aux besoins individuels et commerciaux. Au 30 juin 2024, la société a déclaré des prêts totaux s'élevant à 30,6 milliards de dollars, avec une partie importante dédiée à divers produits de prêt de consommation, y compris les prêts automobiles, qui représentaient 38,6% du portefeuille de prêts à la consommation.

Service client de haute qualité

Commerce Bancshares met l'accent sur le service client de haute qualité à travers ses opérations. La Société a un ratio d'efficacité de 55,95% au deuxième trimestre 2024, indiquant une gestion efficace des coûts opérationnels par rapport à ses revenus. De plus, le revenu net attribuable au commerce Bancshares pour le deuxième trimestre de 2024 était de 139,6 millions de dollars, reflétant une augmentation de 9,2% par rapport à l'année précédente, indiquant une forte rétention et une satisfaction de la clientèle.

Services de conseil financier complet

La banque fournit une gamme de services de conseil financier complets, notamment la planification de la confiance et de la planification successorale, la gestion des investissements et les services de courtage grâce à son segment de gestion de patrimoine. Les revenus sans intérêt des frais de fiducie ont augmenté de 10,6% en glissement annuel, atteignant 52,3 millions de dollars au deuxième trimestre 2024.

Catégorie de service	T2 2024 Revenu sans intérêt (par milliers)	Croissance d'une année à l'autre (%)
Frais de confiance	$52,291	10.6%
Frais de transaction des cartes bancaires	$47,477	(4.5%)
Frais de compte de dépôt	$25,325	11.9%
Frais de marché des capitaux	$4,478	(4.3%)

Dans l'ensemble, les diverses offres et les métriques de performance financière solides illustrent l'engagement du commerce Bancshares à créer de la valeur grâce à ses solutions bancaires personnalisées, à un service client de haute qualité et à des services de conseil financier complets.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations dédiées

Commerce Bancshares, Inc. emploie des gestionnaires de relations dédiés pour améliorer les interactions des clients et favoriser la fidélité. Ces gestionnaires fournissent des solutions financières sur mesure aux clients, garantissant un service personnalisé qui répond aux besoins individuels. Au 30 juin 2024, la banque a déclaré un revenu net attribuable à Commerce Bancshares, Inc. de 139,6 millions de dollars, reflétant une augmentation de 9,2% par rapport à l'année précédente. Cette croissance peut être attribuée en partie à l'efficacité des stratégies de gestion des relations.

Mécanismes de rétroaction des clients réguliers

La société s'engage activement dans des mécanismes de rétroaction des clients réguliers, en utilisant des enquêtes et une communication directe pour évaluer la satisfaction des clients. Cette approche aide à identifier les domaines d'amélioration et d'améliorer les offres de services. Au deuxième trimestre de 2024, les revenus non intérêts sont passés à 152,2 millions de dollars, en hausse de 3,1% par rapport à la même période en 2023, ce qui indique que des ajustements réactifs basés sur les commentaires des clients peuvent avoir un impact positif sur la performance financière.

Programmes de fidélité et incitations

Commerce Bancshares, Inc. a mis en œuvre divers programmes de fidélité et incitations pour encourager la rétention et l'engagement de la clientèle. Ces programmes sont conçus pour récompenser les clients pour leur entreprise continue et augmenter les volumes de transactions. Pendant les six premiers mois de 2024, la banque a déclaré un revenu net d'intérêts de 515,9 millions de dollars, soit une augmentation de 2,0% par rapport à la même période en 2023, ce qui suggère que les initiatives de fidélité peuvent contribuer à une base de revenus stable.

Stratégie de relation client	Métrique	Impact
Gestionnaires de relations dédiées	Revenu net: 139,6 millions de dollars (T2 2024)	9,2% augmenter en glissement annuel
Mécanismes de rétroaction des clients	Revenu sans intérêt: 152,2 millions de dollars (T2 2024)	3,1% augmenter en glissement annuel
Programmes de fidélité	Revenu des intérêts nets: 515,9 millions de dollars (H1 2024)	2,0% augmenter en glissement annuel

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: canaux

Réseau de succursale dans toutes les régions

Commerce Bancshares exploite un réseau de succursales de vente au détail d'environ 140 emplacements Dans toute les régions, il sert. Ce vaste réseau de succursales est conçu pour offrir un accès pratique à ses services bancaires, s'adressant aux clients consommateurs et commerciaux.

Plateformes bancaires numériques

L'entreprise a investi considérablement dans ses plateformes bancaires numériques pour améliorer l'expérience client. Au 30 juin 2024, le total des actifs équivalait à 30,57 milliards de dollars, avec la banque numérique contribuant notamment à la croissance du revenu non intérimaire, qui a atteint 152,24 millions de dollars pour le trimestre terminé le 30 juin 2024, représentant un Augmentation de 3,1% de l'année précédente.

Métriques bancaires numériques	2024 Q2	2023 Q2	% Changement
Revenu total de non-intérêt	$152,244,000	$147,605,000	3.1%
Frais de confiance	$52,291,000	$47,265,000	10.6%
Frais de transaction des cartes bancaires	$47,477,000	$49,725,000	(4.5%)
Frais de compte de dépôt	$25,325,000	$22,633,000	11.9%

Applications bancaires mobiles

Commerce Bancshares a développé des applications bancaires mobiles robustes qui permettent aux clients de gérer leurs comptes, de transférer des fonds et d'effectuer des transactions de manière transparente. La Société a déclaré un revenu d'intérêt total de 369,36 millions de dollars Pour le trimestre terminé le 30 juin 2024, la banque mobile contribuant à l'engagement numérique global et aux stratégies de rétention de la clientèle.

Impact des banques mobiles	2024 Q2	2023 Q2	% Changement
Revenu total des intérêts	$369,363,000	$348,663,000	5.9%
Revenu net d'intérêt	$262,249,000	$249,538,000	5.1%
Rapport d'efficacité	55.95%	57.22%	(2.2%)

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) dessert les consommateurs individuels par le biais de divers produits bancaires. Au 30 juin 2024, le portefeuille de prêts à la consommation comprenait:

Type de prêt	Solde en suspens (par milliers)	% du total des prêts à la consommation
Prêts automobiles	$827,600	38.6%
Prêts de capitaux propres tournants	$331,400	10.7%
Cartes de crédit à la consommation	$1,124,000	0.2%
Autres prêts à la consommation	$1,774,000	50.5%

Pour le premier semestre de 2024, la disposition des pertes de crédits dans le segment des consommateurs était de 10,3 millions de dollars, ce qui indique un accent sur le maintien de la qualité du crédit au milieu de la croissance du portefeuille.

Petites et moyennes entreprises (PME)

Le segment commercial de Commerce Bancshares se concentre sur le service de petites et moyennes entreprises (PME) avec des solutions financières sur mesure. Au 30 juin 2024, CBSH a rapporté:

Type de service	Prêts exceptionnels (en milliers)	Revenu avant impôts (en milliers)
Prêts commerciaux	$30,575	$15,000
Immobilier - entreprise	$47,787	$10,000

Pendant les six premiers mois de 2024, les revenus avant le revenu du segment commercial ont diminué de 15,2 millions de dollars, ou 7,8%, principalement en raison de la baisse des revenus des intérêts nets.

Individus à haute nette

Commerce Bancshares cible les individus à haute navette grâce à ses services de gestion de patrimoine, qui comprennent la gestion des investissements et les services de confiance. Au 30 juin 2024, le segment de gestion de la patrimoine a rapporté:

Type de service	Actifs sous gestion (en milliards)	Revenu avant impôts (en milliers)
Gestion des investissements	$5.2	$20,000
Services de confiance	$3.0	$15,000

Au premier semestre de 2024, les revenus non intérêts du segment de patrimoine ont augmenté de 10,5 millions de dollars, ou 9,8%, tirés par des frais de client plus élevés.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Salaires et avantages sociaux Pour Commerce Bancshares, Inc. s'élevait à 149,1 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2024, reflétant une augmentation de 3,7 millions de dollars, ou 2,5%, par rapport à l'année précédente. Pour les six premiers mois de 2024, cette dépense a totalisé 300,9 millions de dollars, en hausse de 11,1 millions de dollars, ou 3,8% en glissement annuel.

Investissements technologiques et infrastructures

Traitement des données et dépenses logicielles atteint 31,5 millions de dollars au deuxième deuxième tri l'année précédente.

Coûts de marketing et d'acquisition des clients

Frais de marketing a diminué à 5,4 millions de dollars au deuxième trimestre 2024, contre 6,4 millions de dollars au même trimestre de l'année dernière, une baisse de 15,9%. Pour les six premiers mois de 2024, les coûts de marketing ont totalisé 9,4 millions de dollars, une baisse de 2,4 millions de dollars, ou 20,7%, par rapport à l'année précédente.

Catégorie de coûts	Q2 2024 (en millions)	Q2 2023 (en millions)	Changement (%)	6m 2024 (en millions)	6m 2023 (en millions)	Changement (%)
Salaires et avantages sociaux des employés	149.1	145.4	2.5	300.9	289.8	3.8
Traitement des données et logiciels	31.5	28.7	9.8	62.7	56.9	10.2
Commercialisation	5.4	6.4	-15.9	9.4	11.8	-20.7

Total dépenses sans intérêt Pour CBSH, a atteint 232,2 millions de dollars au deuxième trimestre 2024, une augmentation de 4,6 millions de dollars, ou 2,0%, par rapport à la même période de l'année dernière. Pour le premier semestre de 2024, les dépenses sans intérêt étaient de 477,9 millions de dollars, soit une augmentation de 26,2 millions de dollars, soit 5,8% d'une année à l'autre.

Commerce Bancshares, Inc. (CBSH) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au deuxième trimestre de 2024, le commerce Bancshares a déclaré des revenus d'intérêt sur les prêts de 269,2 millions de dollars, une augmentation de 26,5 millions de dollars ou 10.9% par rapport au deuxième trimestre de 2023. La croissance des revenus d'intérêts a été attribuée à un 46 points de base Augmentation du taux moyen gagné et une augmentation des soldes moyens de prêt par 505,4 millions de dollars ou 3.0%. Les contributions les plus importantes à cette augmentation proviennent des prêts commerciaux, qui ont vu une augmentation du revenu de 10,7 millions de dollars, prêts immobiliers commerciaux augmentant par 4,5 millions de dollarset les prêts à la consommation se développent par 5,2 millions de dollars.

Frais des services bancaires

Commerce Bancshares a généré des revenus non intérêts de 152,2 millions de dollars au deuxième trimestre de 2024, en hausse 3.1% depuis 147,6 millions de dollars dans la même période de 2023. Cette augmentation a été principalement tirée par des frais de confiance plus élevés, qui ont augmenté par 5,0 millions de dollars ou 10.6%et une augmentation des frais de compte de dépôt par 2,7 millions de dollars ou 11.9%. Cependant, les frais de transaction des cartes bancaires ont diminué de 2,2 millions de dollars ou 4.5%, principalement en raison de la baisse des frais de carte d'entreprise.

Type de frais	T2 2024 Montant (en milliers)	T2 2023 Montant (en milliers)	% Changement
Frais de confiance	52,500	47,500	10.6%
Frais de compte de dépôt	26,000	23,300	11.9%
Frais de transaction des cartes bancaires	47,477	49,725	(4.5%)

Frais de gestion des investissements

Les frais de gestion des investissements, une partie du revenu sans intérêt, totalisaient approximativement 117,999 millions de dollars Pour les six premiers mois de 2024, reflétant une augmentation par rapport à l'année précédente. Le revenu total de non-intérêt pour le premier semestre de 2024 était 301,1 millions de dollars, contre 285,2 millions de dollars dans la première moitié de 2023, marquant un 5.6% augmenter. Cette croissance a été largement attribuée à des frais de fiducie plus élevés et des frais de marché des capitaux.

Type de frais de gestion des investissements	H1 2024 Montant (en milliers)	H1 2023 Montant (en milliers)	% Changement
Frais de confiance	60,000	54,000	11.7%
Frais de marché des capitaux	17,000	15,000	13.3%