Community Bank System, Inc. (CBU): نموذج الأعمال التجارية
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Community Bank System, Inc. (CBU) Bundle
في المشهد المالي المتطور باستمرار، قماش نموذج الأعمال بمثابة أداة حاسمة لفهم كيف تحب المنظمات نظام بنك المجتمع، وشركة (CBU) تعمل بفعالية. تحدد هذه اللوحة القماشية بشكل معقد العناصر الأساسية مثل
- الشراكات الرئيسية
- مقترحات القيمة
- شرائح العملاء
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية
تتعاون شركة Community Bank System, Inc. (CBU) مع الشركات المحلية لتعزيز النمو المتبادل وتوفير حلول مصرفية مخصصة. غالبًا ما تؤدي هذه الشراكات إلى فعاليات مجتمعية تتم رعايتها ومبادرات التثقيف المالي.
اعتبارًا من عام 2022، تعاون CBU مع أكثر من 1,000 الشركات المحلية في مختلف القطاعات بما في ذلك البيع بالتجزئة والرعاية الصحية والتصنيع، مما يعزز التنمية الاقتصادية المحلية.
على سبيل المثال، في عام 2021، قدم CBU ما يقرب من 150 مليون دولار في القروض لدعم الشركات الصغيرة في مجالات خدماتها، مما يساهم بشكل كبير في خلق فرص العمل.
| نوع الشراكة | عدد الشركاء | إجمالي مبالغ القروض المقدمة ($) | التأثير (خلق الوظائف) |
|---|---|---|---|
| الشركات المحلية | 1,000+ | 150,000,000 | 3,200 |
الوكالات الحكومية
يتعاون CBU مع مختلف الوكالات الحكومية لتسهيل البرامج التي تدعم مبادرات تنمية المجتمع والإسكان. تتيح هذه الشراكات الوصول إلى الموارد الفيدرالية وموارد الولاية.
في عام 2023، التزم CBU بالمشاركة في منحة كتلة تنمية المجتمع (CDBG) البرنامج الذي خصص ما يقرب من 62 مليون دولار لدعم مشاريع التنمية المحلية.
| وكالة | برنامج | مبلغ التمويل ($) | سنة |
|---|---|---|---|
| وزارة الإسكان والتنمية الحضرية الأمريكية | CDBG | 62,000,000 | 2023 |
مقدمو التكنولوجيا
تتعاون شركة Community Bank System, Inc. مع شركات التكنولوجيا لتعزيز خدماتها المصرفية الرقمية. ويشمل ذلك التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وحلول معالجة الدفع.
في عام 2022، وقع CBU اتفاقيات مع كبار مقدمي خدمات التكنولوجيا المالية للاستثمار 10 ملايين دولار لترقية بنيتها التحتية الرقمية، مما أدى إلى 30% زيادة في مشاركة مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
| مزود التكنولوجيا | مبلغ الاستثمار ($) | نوع الخدمة | زيادة مشاركة المستخدم (%) |
|---|---|---|---|
| شركة التكنولوجيا المالية | 10,000,000 | الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 30 |
المؤسسات المالية
أقام البنك المركزي العماني شراكات استراتيجية مع مؤسسات مالية أخرى لتحسين تقاسم الموارد وتوسيع عروض خدماته. ويشمل ذلك ترتيبات الإقراض التعاوني وفرص الاستثمار المشتركة.
اعتبارًا من عام 2023، تم تسهيل اتحاد CBU مع البنوك الإقليمية 200 مليون دولار في القروض المشتركة، مما يعزز السيولة والتواصل مع العملاء في قطاعات السوق المحرومة.
| المؤسسة الشريكة | نوع الشراكة | إجمالي مبالغ القروض ($) | سنة |
|---|---|---|---|
| البنك الإقليمي أ | الإقراض التعاوني | 200,000,000 | 2023 |
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الخدمات المصرفية
تقدم شركة Community Bank System, Inc. (CBU) مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية التقليدية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، وشهادات الإيداع (CDs)، والقروض التجارية. اعتبارًا من نهاية الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك المركزي العماني عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 13.1 مليار دولار أمريكي.
وفي الربع الثاني من عام 2023، بلغ صافي دخل الفوائد للبنك 65.5 مليون دولار، بزيادة سنوية قدرها 10.3٪. يدير البنك أكثر من 200 فرعًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا وفيرمونت، مما يعزز إمكانية الوصول إليه محليًا.
الإقراض المجتمعي
يعد الإقراض المجتمعي حجر الزاوية في مهمة CBU، مع التركيز على الشركات الصغيرة والمستهلكين في مناطق الخدمة المخصصة لها. في عام 2022، أنشأ البنك المركزي الأوكراني ما يقرب من 300 مليون دولار في شكل قروض في إطار برنامج حماية الراتب (PPP)، لدعم عدد لا يحصى من الشركات المحلية. كما يوفر البنك خيارات رهن عقاري ميسورة التكلفة، حيث تم إنشاء أكثر من 1500 رهن عقاري في عام 2022 وحده.
واعتبارًا من 30 يونيو 2023، بلغ إجمالي محفظة القروض لبنك CBU 8.5 مليار دولار، مما يشكل جزءًا كبيرًا من أصوله المربحة.
الاستشارات المالية
يقدم CBU خدمات استشارية مالية شاملة للعملاء من الأفراد والشركات. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، تمكن قسم إدارة الثروات من إدارة ما يقرب من 4.5 مليار دولار من الأصول الخاضعة للإدارة. وهذا يشمل الخدمات الاستشارية الاستثمارية، والتخطيط العقاري، والتخطيط للتقاعد.
وفي عام 2022، تمكن المستشارون الماليون للبنك من زيادة قاعدة عملائهم بنسبة 15%، مع التركيز على تقديم استراتيجيات استثمارية مخصصة وخدمات مخصصة.
دعم العملاء
يتضمن دعم العملاء مشاركة متعددة القنوات، مما يضمن تجربة مصرفية سلسة للعملاء. يقدم CBU خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع عبر الهاتف والقنوات الرقمية. تبلغ نسبة رضا العملاء لدى البنك 88%، بناءً على الدراسات الاستقصائية الأخيرة.
وفقًا لتقرير خدمة العملاء السنوي لعام 2023، تعامل بنك CBU مع أكثر من مليون تفاعل مع العملاء من خلال منصات مختلفة، مما أدى إلى انخفاض كبير في متوسط أوقات الانتظار بنسبة 25% مقارنة بالعام السابق.
| النشاط الرئيسي | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية | إجمالي الأصول، مواقع الفروع، صافي إيرادات الفوائد | 13.1 مليار دولار إجمالي الأصول، 200 فرع، 65.5 مليون دولار صافي إيرادات الفوائد |
| الإقراض المجتمعي | حجم القروض المنشأ، إجمالي محفظة القروض | 300 مليون دولار من قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص، و8.5 مليار دولار من إجمالي محفظة القروض |
| الاستشارات المالية | الأصول تحت الإدارة، نمو العملاء | 4.5 مليار دولار أمريكي، زيادة بنسبة 15% في العملاء |
| دعم العملاء | رضا العملاء، التعامل مع التفاعلات | نسبة الرضا 88%، وأكثر من مليون تفاعل |
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
عاصمة
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت شركة Community Bank System, Inc. عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 14.94 مليار دولار أمريكي. وبلغ إجمالي حقوق الملكية للشركة حوالي 1.45 مليار دولار، مما يعكس مركز رأس المال القوي.
ال العائد على حقوق الملكية (ROE) بنسبة 9.56% لعام 2022، مما يدل على كفاءة استخدام رأس المال.
شبكة الفروع
تدير شركة Community Bank System, Inc. شبكة شاملة مع أكثر من 200 فرع عبر نيويورك وبنسلفانيا. تعمل شبكة الفروع الموسعة هذه على تحسين إمكانية الوصول إلى العملاء ومشاركتهم.
يقدم البنك أيضًا مجموعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والخدمات الاستثمارية من خلال مواقعه الفعلية.
البنية التحتية التكنولوجية
تعتبر البنية التحتية التكنولوجية لشركة Community Bank System, Inc. محورية لعملياتها، حيث تدعم الخدمات المصرفية الرقمية ومبادرات خدمة العملاء. لقد استثمر البنك بشكل كبير في التكنولوجيا، حيث بلغت النفقات الرأسمالية المبلغ عنها حوالي 12 مليون دولار في عام 2022 بهدف ترقيات النظام وتحسينات الأمن السيبراني.
تجاوز عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت 250,000 في عام 2022، لتسليط الضوء على فعالية الاستراتيجية الرقمية للبنك.
القوى العاملة الماهرة
توظف شركة Community Bank System, Inc. أكثر من 1,200 موظف يتم استخدامها في قطاعات مختلفة من الأعمال لضمان جودة تقديم الخدمات. وفي عام 2022، استثمر البنك 1.5 مليون دولار في برامج تدريب وتطوير الموظفين لتعزيز مهارات القوى العاملة وكفاءتها.
وينعكس التزام البنك بتنمية قدرات الموظفين في جهوده معدل الاحتفاظ بالموظفينوالتي تشير التقارير إلى أنها تجاوزت 90٪ في السنوات الأخيرة.
| الموارد الرئيسية | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| عاصمة | إجمالي الأصول | 14.94 مليار دولار |
| إجمالي حقوق الملكية | 1.45 مليار دولار | |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 9.56% | |
| شبكة الفروع | عدد الفروع | أكثر من 200 |
| البنية التحتية التكنولوجية | النفقات الرأسمالية للتكنولوجيا | 12 مليون دولار |
| مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | أكثر من 250,000 | |
| القوى العاملة الماهرة | عدد الموظفين | أكثر من 1200 |
| الاستثمار في التدريب | 1.5 مليون دولار | |
| معدل الاحتفاظ بالموظفين | أكثر من 90% |
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها
تركز شركة Community Bank System, Inc. (CBU) على الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها من خلال شبكة واسعة من الفروع. اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، تعمل وحدة CBU تقريبًا 200 فرع عير 15 ولاية في المناطق الشمالية الشرقية والغربية الوسطى. ويضمن هذا الوصول الواسع النطاق حصول العملاء على سهولة الوصول إلى الخدمات المصرفية.
بالإضافة إلى ذلك، يقدم CBU منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت. تشمل الخدمات الرقمية تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول التي انتهت صلاحيتها 1.5 مليون التنزيلات اعتبارًا من سبتمبر 2023. توفر هذه التطبيقات ميزات تشمل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، وتحويلات الأموال، والتي تلبي احتياجات العملاء المتمرسين في مجال التكنولوجيا الذين يبحثون عن الراحة.
الخدمات التي تركز على المجتمع
تفتخر CBU بكونها متأصلة بعمق في المجتمعات التي تخدمها. يساهم البنك في الاقتصادات المحلية من خلال 360 مليون دولار في القروض التجارية الصغيرة اعتبارا من التقارير الأخيرة. بالإضافة إلى ذلك، في عام 2022، تبرع البنك بحوالي 1.5 مليون دولار للجمعيات الخيرية المحلية والمبادرات المجتمعية.
يقدم CBU أيضًا خدمات متخصصة، مثل برامج التعليم المالي تهدف إلى تحسين الثقافة المالية بين أفراد المجتمع. ويمكن ملاحظة تأثير هذه البرامج في فعاليات التوعية المحلية التي نظمتها والتي وصلت إلى أكثر من 100 دولة 10.000 مشارك العام الماضي.
الحلول المالية الشخصية
في سعيه لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائه، يوفر CBU حلول مالية شخصية. يوظف البنك أكثر من 1000 مستشار مالي من ذوي الخبرة لتقديم نصائح مخصصة بشأن الاستثمارات والتخطيط للتقاعد وإدارة الثروات.
وفقا للإحصائيات الأخيرة، ما يقرب من 75% من عملاء CBU يبلغون عن رضاهم عن خدماتهم الشخصية. يقدم البنك منتجات متخصصة مثل القروض العقارية المصممة خصيصًا لمشتري المنازل لأول مرة، وحسابات التقاعد، والمحافظ الاستثمارية المصممة خصيصًا، والتي تشكل معًا أكثر من 2 مليار دولار من أصولها بحلول الربع الثالث من عام 2023.
| نوع الخدمة | ميزة | تأثير العملاء |
|---|---|---|
| الرهون العقارية | برامج مشتري المنزل لأول مرة | زيادة ملكية المنازل بنسبة 10% في المجتمعات المحلية |
| خدمات الاستثمار | محافظ مخصصة | وبلغ متوسط نمو محفظة العملاء 8% سنوياً |
| حسابات التقاعد | الخدمات الاستشارية الخاصة بـ IRA و401(k). | تجاوزت الأصول الموصى بها تحت الإدارة 1 مليار دولار |
الثقة والموثوقية
الثقة هي حجر الزاوية في نموذج أعمال CBU. تم تصنيفه كواحد من أفضل البنوك من حيث الجدارة بالثقة مع أ معدل الاحتفاظ بالعملاء 95%، يبني CBU علاقات قوية مع العملاء. اعتبارًا من عام 2023، حصل البنك على العديد من الجوائز، بما في ذلك حصوله على لقب "أفضل بنك" من قبل فوربس لمدة عامين متتاليين.
إن وجود CBU طويل الأمد في السوق، يعود تاريخه إلى تأسيسه في 1866عززت سمعتها كشريك مصرفي موثوق به. ويحافظ البنك على نسبة قوية قدرها 12.5% رأس مال الطبقة الأولى اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، مما يعكس هيكلها الرأسمالي القوي واستقرارها المالي.
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مستشارو الخدمات المصرفية الشخصية
تؤكد شركة Community Bank System, Inc. (CBU) على أهمية المستشارين المصرفيين الشخصيين في الحفاظ على العلاقات مع العملاء. ويقدم هؤلاء المستشارون خدمات مخصصة لعملائهم، مما يعزز التجربة المصرفية الشاملة. اعتبارًا من عام 2023، أفاد CBU أن ما يقرب من **70%** من عملائه يتفاعلون مع مستشار مصرفي شخصي مرة واحدة على الأقل سنويًا. تساهم هذه اللمسة الإنسانية في زيادة معدل الاحتفاظ بالعملاء، حيث يبلغ العملاء عن مستوى رضا **90%** عن الخدمة الشخصية.
برامج المشاركة المجتمعية
يشارك CBU بنشاط في برامج المشاركة المجتمعية، وتعزيز العلاقات من خلال المشاركة المحلية. وفي عام 2022، استثمر البنك ما يزيد عن **مليون دولار** في المؤسسات الخيرية المحلية ومشاريع تنمية المجتمع. كما أنهم يستضيفون أكثر من **150** حدثًا سنويًا يهدف إلى محو الأمية المالية ودعم المجتمع. وقد ساعد هذا الالتزام البنك المركزي الأوكراني على تحسين حضور علامته التجارية، مما يدل على أن **80%** من السكان المحليين يدركون مشاركة البنك في الأنشطة المجتمعية.
| برامج المشاركة المجتمعية | الالتزام المالي | الأحداث المستضافة سنويا | الاعتراف المجتمعي |
|---|---|---|---|
| دعم الجمعيات الخيرية المحلية | $1,000,000 | 150 | 80% |
| ورش عمل التثقيف المالي | $300,000 | 75 | 75% |
| برامج الشباب | $200,000 | 50 | 70% |
حلقات تعليقات العملاء
ينفذ CBU حلقات قوية لتعليقات العملاء لتحسين خدماته. في عام 2023، أجرى البنك أكثر من **3000** استطلاع رأي للعملاء عبر فروعه. أدت التعليقات التي تم جمعها إلى تحسين **25%** في أوقات تقديم الخدمة وزيادة الشفافية في قنوات الاتصال. ويستخدم البنك المركزي العماني أيضًا تحليلًا شهريًا للتعليقات والذي يُظهر معدل استجابة **60%** من المشاركين في الاستطلاع، مما يوضح استثمار البنك في رؤى العملاء.
برامج الولاء
أثبتت برامج الولاء التي يقدمها CBU نجاحها في الاحتفاظ بالعملاء. اعتبارًا من نهاية عام 2022، أصبح البنك يضم **30,000** عضوًا نشطًا في برنامج الولاء، مما ساهم في زيادة **15%** في البيع المتبادل للمنتجات المالية. بالإضافة إلى ذلك، أبلغ العملاء المشاركون عن زيادة متوسطة قدرها **20%** في إجمالي استخدام المنتجات المالية. يصل متوسط معدل الاحتفاظ بأعضاء برنامج الولاء إلى **85%**.
| مقاييس برنامج الولاء | الأعضاء النشطين | زيادة البيع المتبادل | معدل الاحتفاظ |
|---|---|---|---|
| برنامج الولاء | 30,000 | 15% | 85% |
| مكافآت العملاء | 12,000 | 10% | 80% |
| مكافآت الإحالة | 5,000 | 20% | 90% |
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية
تدير شركة Community Bank System, Inc. ما يقرب من 190 فرعًا في نيويورك وبنسلفانيا. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 13.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة في تواجدها الفعلي لتلبية احتياجات العملاء المحليين. ويعمل كل فرع كنقطة اتصال مهمة، حيث يتيح التفاعل وجهًا لوجه ويقدم خدمات مصرفية مخصصة.
| سنة | عدد الفروع | إجمالي الأصول (مليار دولار) | المواقع |
|---|---|---|---|
| 2020 | 180 | 12.4 | نيويورك، بنسلفانيا |
| 2021 | 185 | 13.0 | نيويورك، بنسلفانيا |
| 2022 | 190 | 13.5 | نيويورك، بنسلفانيا |
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تعد منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بنظام Community Bank System أمرًا بالغ الأهمية لتسهيل المعاملات وتوفير إمكانية الوصول إلى الخدمات المالية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. وفي عام 2023، شكلت المعاملات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 45% من جميع تفاعلات العملاء، مع أكثر من 400000 مستخدم نشط يستخدمون هذه المنصة. بالإضافة إلى ذلك، توفر المنصة ميزات مثل دفع الفواتير وتحويلات الأموال وإدارة الحساب.
| متري | 2021 | 2022 | 2023 |
|---|---|---|---|
| المستخدمون النشطون عبر الإنترنت | 350,000 | 375,000 | 400,000 |
| المعاملات (% من الإجمالي) | 40% | 42% | 45% |
| الميزات المقدمة | Basic | متقدم | شامل |
تطبيق الجوال
شهد تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Community Bank System، الذي تم إطلاقه في عام 2021، اعتمادًا سريعًا، مع أكثر من 100000 عملية تنزيل بحلول الربع الثاني من عام 2023. ويستفيد المستخدمون من التطبيق لإجراء الودائع عبر الهاتف المحمول والاستعلام عن الرصيد وتاريخ المعاملات. حصل التطبيق على تقييم رضا العملاء يبلغ 4.5 نجمة من أصل 5 في متاجر التطبيقات الكبرى، مما يدل على أهميته كقناة لمشاركة العملاء.
| سنة | التنزيلات | تقييم العملاء | سمات |
|---|---|---|---|
| 2021 | 50,000 | 4.2 | الودائع والتحويلات |
| 2022 | 80,000 | 4.4 | التنبيهات والميزانية |
| 2023 | 100,000 | 4.5 | الخدمات المصرفية الشاملة |
الخط الساخن لخدمة العملاء
يعمل الخط الساخن لخدمة العملاء في Community Bank System على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يوفر للمستخدمين المساعدة الفورية. وفي عام 2022، تعامل الخط الساخن مع أكثر من 200000 مكالمة، مع معدل رضا قدره 90% من قبل العملاء الذين استخدموا هذه القناة. يتناول الخط الساخن مجموعة متنوعة من الاستفسارات التي غالبًا ما تتعلق بدعم الحساب ومنع الاحتيال والأسئلة المصرفية العامة.
| سنة | تم التعامل مع المكالمات | رضا العملاء (%) | أنواع الاستفسارات الشائعة |
|---|---|---|---|
| 2020 | 150,000 | 88% | دعم الحساب |
| 2021 | 180,000 | 89% | منع الاحتيال |
| 2022 | 200,000 | 90% | الخدمات المصرفية العامة |
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
السكان المحليين
يخدم Community Bank System, Inc 1 مليون السكان المحليين عبر أسواقها المختلفة. يركز البنك على الودائع والرهون العقارية والخدمات المصرفية الشخصية المصممة لتلبية احتياجات الأفراد في مجتمعاتهم المحلية. اعتبارًا من عام 2023، يصل إجمالي الودائع من العملاء الأفراد إلى حوالي 5 مليارات دولار.
الشركات الصغيرة
يركز CBU بشكل كبير على خدمة الشركات الصغيرة الموجودة حولها 70% من محفظة الإقراض التجاري. وأفاد البنك أن قروضه للأعمال الصغيرة بلغت حوالي 900 مليون دولار في عام 2023، مما يدل على أهمية هذا القطاع. بالإضافة إلى ذلك، تقدم CBU خدمات متنوعة بما في ذلك:
- حسابات فحص الأعمال
- القروض التجارية
- خدمات التاجر
- خطوط الائتمان
غير ربحية
يعد القطاع غير الربحي شريحة عملاء مهمة أخرى لنظام بنك المجتمع، الذي يوفر منتجات مالية متخصصة. أفاد البنك المركزي الأوكراني أن قروضه للمنظمات غير الربحية وصلت إلى حوالي 350 مليون دولار في عام 2023، وتوفير التمويل الضروري للخدمات المجتمعية. صمم CBU عروضه لتشمل:
- خدمات إدارة المنح
- حلول إدارة النقد
- حسابات استثمارية غير ربحية
الطلاب والمهنيين الشباب
من خلال استهداف الطلاب والمهنيين الشباب، قامت جامعة CBU بتطوير العديد من المبادرات التي تستهدف هذه الفئة السكانية. أفاد البنك بوجود حوالي 100,000 حسابات الطلاب، مع الاهتمام المتزايد بمنتجاتهم. تشمل المنتجات المالية الرئيسية لهذا القطاع ما يلي:
- حسابات فحص بدون رسوم
- القروض الطلابية
- برامج التعليم المالي
| شريحة العملاء | العرض الرئيسي | المساهمة المقدرة في الإيرادات (2023) |
|---|---|---|
| السكان المحليين | الودائع والرهون العقارية | 5 مليارات دولار |
| الشركات الصغيرة | القروض التجارية، الخدمات التجارية | 900 مليون دولار |
| غير ربحية | القروض المتخصصة، إدارة النقد | 350 مليون دولار |
| الطلاب والمهنيين الشباب | حسابات بدون رسوم، قروض الطلاب | 150 مليون دولار |
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
النفقات التشغيلية
تشمل النفقات التشغيلية لشركة Community Bank System, Inc. التكاليف اليومية المرتبطة بإدارة البنك. بالنسبة لعام 2022، بلغ إجمالي المصاريف التشغيلية المبلغ عنها تقريبًا 130 مليون دولار. تشمل هذه المصاريف التكاليف المتعلقة بعمليات الفروع والوظائف الإدارية والخدمات المصرفية المختلفة المقدمة للعملاء.
رواتب الموظفين
تمثل رواتب الموظفين جزءًا مهمًا من هيكل التكلفة لشركة Community Bank System, Inc. وتوظف الشركة أكثر من 900 موظفًا في أدوار مختلفة، ويبلغ إجمالي نفقات الرواتب حوالي 50 مليون دولار سنويا. يشمل هذا الرقم التعويضات والمزايا وضرائب الرواتب. ويقدر متوسط الراتب لكل موظف بحوالي $55,000مما يعكس الطبيعة التنافسية للقطاع المصرفي.
تكاليف التكنولوجيا
تعتبر الاستثمارات التكنولوجية ضرورية للحفاظ على الميزة التنافسية والكفاءة التشغيلية. في عام 2022، خصصت شركة Community Bank System, Inc. تقريبًا 20 مليون دولار لتكاليف التكنولوجيا. ويشمل ذلك النفقات على أنظمة البرمجيات، وتدابير الأمن السيبراني، وتحديث البنية التحتية. النسبة المئوية للإيرادات التي يتم إنفاقها على التكنولوجيا موجودة 6%، مع تسليط الضوء على أهمية التكنولوجيا المتقدمة في خدمة العملاء والامتثال.
التسويق والترويج
تعتبر تكاليف التسويق والترويج ضرورية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. أنفقت شركة Community Bank System, Inc. تقريبًا 10 ملايين دولار في عام 2022 على المبادرات التسويقية، والتي تمثل حوالي 3% من إجمالي الإيرادات. ويشمل هذا الاستثمار قنوات مختلفة، بما في ذلك التسويق الرقمي والرعاية المجتمعية وطرق الإعلان التقليدية.
| فئة التكلفة | التكلفة السنوية (2022) | النسبة المئوية للتكاليف الإجمالية |
|---|---|---|
| النفقات التشغيلية | 130 مليون دولار | 43% |
| رواتب الموظفين | 50 مليون دولار | 17% |
| تكاليف التكنولوجيا | 20 مليون دولار | 6% |
| التسويق والترويج | 10 ملايين دولار | 3% |
Community Bank System, Inc. (CBU) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد
تولد شركة Community Bank System, Inc. إيرادات في المقام الأول من خلال إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات. بالنسبة للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، شكلت إيرادات الفوائد حوالي 203.8 مليون دولار، مما ساهم بشكل كبير في إجمالي الإيرادات.
رسوم الخدمة
تمثل رسوم الخدمة مصدرًا حيويًا آخر للإيرادات لشركة Community Bank System, Inc. وترتبط هذه الرسوم بصيانة الحساب ومعالجة المعاملات والخدمات المصرفية الأخرى. وفي عام 2022 بلغت رسوم الخدمة 27.5 مليون دولار.
| نوع رسوم الخدمة | إيرادات 2022 (مليون دولار) |
|---|---|
| رسوم صيانة الحساب | 10.2 |
| رسوم المعاملات | 8.7 |
| رسوم الصراف الآلي | 5.3 |
| رسوم السحب على المكشوف | 3.3 |
فائدة القرض
تمثل فوائد القروض جزءًا كبيرًا من تدفقات إيرادات الشركة، المستمدة من أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك القروض التجارية والاستهلاكية والرهن العقاري. وفي عام 2022، وصلت إيرادات فوائد القروض 163.1 مليون دولار. التوزيع حسب نوع القرض هو كما يلي:
| نوع القرض | إيرادات 2022 (مليون دولار) |
|---|---|
| القروض التجارية | 90.5 |
| الرهون العقارية السكنية | 55.4 |
| القروض الاستهلاكية | 17.2 |
دخل الاستثمار
يساهم دخل الاستثمار من الأوراق المالية والأدوات المالية الأخرى أيضًا في تدفقات إيرادات Community Bank System, Inc. لعام 2022 بلغ إجمالي إيرادات الاستثمار 12.6 مليون دولار.
| نوع الاستثمار | إيرادات 2022 (مليون دولار) |
|---|---|
| سندات الخزينة | 5.1 |
| السندات البلدية | 4.3 |
| سندات الشركات | 3.2 |