CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) Bundle
في المشهد التنافسي للخدمات المصرفية، يعد فهم نموذج أعمال الشركة أمرًا بالغ الأهمية للمستثمرين والمحللين على حدٍ سواء. تتميز شركة CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) بنهجها الفريد الذي يؤكد على ذلك الحلول المصرفية الشخصية وحضور مجتمعي قوي. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من CFB، واستكشاف مكوناته الرئيسية - من قطاعات العملاء إلى تدفقات الإيرادات - وتوفير رؤى حول كيفية عمل البنك وازدهاره في سوقه. اكتشف العناصر الإستراتيجية التي تدفع نجاح CrossFirst أدناه.
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الهيئات التنظيمية
تتعاون شركة CrossFirst Bankshares, Inc. بشكل وثيق مع الهيئات التنظيمية المختلفة لضمان الامتثال للوائح المصرفية الفيدرالية والخاصة بالولاية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر للشركة 11.8%، في حين بلغت نسبة رأس المال العادي من المستوى الأول 10.6%. تشير هذه الأرقام إلى أن CrossFirst تحتفظ بقاعدة رأسمالية قوية تتماشى مع المتطلبات التنظيمية، مما يساعد على تخفيف المخاطر وتعزيز الاستقرار.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
دخلت CrossFirst Bankshares في شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها وتبسيط العمليات. والجدير بالذكر أن البنك قد أعلن عن اندماج مقترح مع شركة Busey Corporation، التي ستعمل على توسيع قدراتها التكنولوجية من خلال شركة FirsTech، Inc. التابعة لشركة Busey لحلول تكنولوجيا الدفع. ومن المتوقع أن يوفر هذا الاندماج فرصًا إضافية للنمو في خدمات إدارة الثروات.
بالإضافة إلى ذلك، يركز البنك على تحسين منصاته المصرفية الرقمية، وهو أمر بالغ الأهمية في المشهد التنافسي اليوم. يهدف تكامل حلول التكنولوجيا المالية إلى تعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.
المشاركة مع الشركات والمجتمعات المحلية
تتعاون CrossFirst Bankshares بنشاط مع الشركات والمجتمعات المحلية عبر نطاقها التشغيلي، والذي يشمل ولايات مثل كانساس وأوكلاهوما وتكساس وميسوري وأريزونا وكولورادو ونيو مكسيكو. وفي 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي الودائع للبنك إلى 6.6 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 143 مليون دولار أمريكي أو 2% منذ بداية العام حتى تاريخه. ويعزى هذا النمو إلى العملاء الجدد وزيادة التعامل مع الشركات المحلية، وخاصة في الودائع لأجل، والتي شهدت ارتفاعًا قدره 156 مليون دولار.
وتشمل المشاركة المجتمعية للبنك تقديم منتجات مالية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة للشركات المحلية، مما يعزز شراكاته في المنطقة. ومن خلال تعزيز هذه العلاقات، تهدف CrossFirst Bankshares إلى بناء قاعدة عملاء مخلصين وتعزيز حضورها في السوق.
| نوع الشراكة | وصف | تأثير |
|---|---|---|
| الهيئات التنظيمية | التعاون لضمان الامتثال للوائح المصرفية. | تحافظ على نسب رأسمال قوية: إجمالي رأس المال القائم على المخاطر بنسبة 11.8%، ورأس مال الأسهم العادية من المستوى الأول بنسبة 10.6%. |
| شركات التكنولوجيا المالية | الشراكة مع شركة Busey وتكامل حلول التكنولوجيا المالية. | يعزز عروض الخدمة والكفاءة التشغيلية. |
| الشركات المحلية | المشاركة من خلال المنتجات والخدمات المالية المخصصة. | إجمالي الودائع 6.6 مليار دولار؛ زيادة قدرها 143 مليون دولار حتى تاريخه. |
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية
تقدم شركة CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) مجموعة من الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية، مع التركيز على الخدمة عالية الجودة ورضا العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك CFB عن إجمالي أصول بقيمة 7.6 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي قروض بقيمة 6.3 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا بنسبة 3٪ منذ بداية العام حتى الآن.
وبلغت قاعدة ودائع البنك 6.6 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل انخفاضًا طفيفًا قدره 100 مليون دولار أمريكي خلال الربع ولكن زيادة قدرها 143 مليون دولار أمريكي منذ بداية العام حتى تاريخه. بلغ صافي دخل الفوائد لـ CFB للربع الثالث من عام 2024 61.2 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 6 ملايين دولار أمريكي مقارنة بالعام السابق.
إدارة إنشاء القروض وخدمتها
يعد إنشاء القروض وتقديم الخدمات من الأنشطة المهمة بالنسبة لـ CFB. بلغ إجمالي قروض البنك، صافي الدخل غير المكتسب، 6.39 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وبلغ متوسط عائد الفائدة على هذه القروض 7.38%. تشتمل محفظة قروض CFB على مجموعة متنوعة من القطاعات، حيث تمثل القروض التجارية والصناعية عنصرًا هامًا.
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجل البنك صافي مخصومات بقيمة 1.6 مليون دولار أمريكي، تتعلق بشكل أساسي بثلاثة قروض تجارية وصناعية. وارتفعت مخصصات خسائر الائتمان إلى 78 مليون دولار أمريكي، مما يعكس النهج الاستباقي الذي يتبعه البنك في إدارة مخاطر الائتمان.
إجراء إدارة المخاطر والامتثال
تعد إدارة المخاطر والامتثال جزءًا لا يتجزأ من عمليات CFB، مما يضمن الالتزام بالمتطلبات التنظيمية وحماية أصول البنك. وشكلت الأصول المتعثرة للبنك 0.34% من إجمالي الأصول كما في 30 سبتمبر 2024، فيما بلغ إجمالي القروض المتعثرة 20.6 مليون دولار. ويمثل صافي المبالغ المخصومة سنويا 0.10% من متوسط القروض، مما يشير إلى مستوى يمكن التحكم فيه من خسائر الائتمان.
يحتفظ CFB بمركز رأسمالي قوي، حيث يبلغ إجمالي رأس المال القائم على المخاطر 11.8% ورأس مال الأسهم العادية من المستوى الأول بنسبة 10.6%. ومن المتوقع أن يظل معدل الضريبة الفعلي للبنك بين 20% إلى 22% للفترة المتبقية من عام 2024.
| المقاييس الرئيسية | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 7.6 مليار دولار | 7.4 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 6.3 مليار دولار | 6.1 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 6.6 مليار دولار | 6.5 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد | 61.2 مليون دولار | 55.2 مليون دولار |
| القروض المتعثرة | 20.6 مليون دولار | 24.8 مليون دولار |
| صافي عمليات الشحن | 1.6 مليون دولار | 4.0 مليون دولار |
| نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 11.8% | 11.5% |
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
موظفين مصرفيين ذوي خبرة
توظف شركة CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) قوة عاملة ذات مهارات عالية مع التركيز على تقديم الخدمات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك ما يقرب من 300 موظف مخصص لمختلف العمليات المصرفية، بما في ذلك الإقراض وخدمة العملاء والامتثال. يركز البنك على التدريب والتطوير، مما يضمن أن الموظفين على دراية جيدة بأحدث اللوائح المصرفية وممارسات خدمة العملاء. تعتبر هذه القوى العاملة الماهرة ضرورية للحفاظ على علاقات قوية مع العملاء وإدارة عمليات البنك بشكل فعال.
بنية تحتية ومنصات قوية لتكنولوجيا المعلومات
استثمرت CFB بشكل كبير في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لدعم عملياتها وتعزيز تجربة العملاء. وتشمل استثمارات البنك التكنولوجية برامج مصرفية متقدمة ومنصات آمنة عبر الإنترنت، والتي تسهل المعاملات السلسة وتزود العملاء بإمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت CFB عن إجمالي إنفاق على تكنولوجيا المعلومات يبلغ حوالي 5 ملايين دولار أمريكي لترقية النظام وتدابير الأمن السيبراني، مما يضمن الكفاءة والأمن في عملياتها. ويدعم إطار تكنولوجيا المعلومات القوي هذا المبادرات المصرفية الرقمية للبنك، مما يمكنه من المنافسة بفعالية في المشهد المالي المتطور.
احتياطيات رأس المال لأنشطة الإقراض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت CrossFirst Bankshares على إجمالي أصول بقيمة 7.6 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي ودائع تصل إلى 6.6 مليار دولار أمريكي. وتشتمل احتياطيات رأس مال البنك، الضرورية لأنشطة الإقراض، على ما يقرب من 868 مليون دولار أمريكي من إجمالي رأس المال، مما أدى إلى إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر بنسبة 11.8%، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية. تسمح قاعدة رأس المال القوية هذه لـ CFB بدعم محفظة قروض بقيمة 6.3 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 203 مليون دولار أمريكي، أو 3٪. وقد بلغ مخصص خسائر الائتمان 78 مليون دولار، وهو ما يمثل 1.23% من إجمالي القروض، مما يشير إلى اتباع نهج حكيم لإدارة المخاطر وممارسات الإقراض.
| المقياس الرئيسي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 7.6 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 6.6 مليار دولار |
| إجمالي رأس المال | 868 مليون دولار |
| نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 11.8% |
| محفظة القروض | 6.3 مليار دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 78 مليون دولار |
| صافي عمليات الشحن | 1.6 مليون دولار |
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة للشركات والأفراد
تقدم شركة CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) حلولًا مصرفية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لكل من الشركات والأفراد. يركز البنك على الخدمة الشخصية، مما يسمح لمديري العلاقات بتلبية متطلبات العملاء المحددة، وبالتالي تعزيز رضا العملاء وولائهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى CFB إجمالي قروض بقيمة 6.4 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 3٪ منذ بداية العام حتى الآن، مما يعكس التزام البنك بفهم وخدمة احتياجات عملائه المالية بشكل فعال.
أسعار فائدة ورسوم تنافسية
إن CFB في وضع يمكنها من تقديم أسعار فائدة تنافسية عبر عروض منتجاتها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن هامش فائدة صافي بنسبة 3.29%، والذي استفاد من تأخر إعادة التسعير بين الأصول والالتزامات. وبلغ متوسط العائد على إجمالي القروض 7.38%، مقارنة بـ 6.96% في العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، قام البنك بتنظيم جداول الرسوم الخاصة به ليظل قادرًا على المنافسة، مما يساعد على جذب العملاء والاحتفاظ بهم.
| نوع المنتج | متوسط السعر | مبلغ الوديعة (بالمليارات) | مبلغ القرض (بالمليارات) |
|---|---|---|---|
| الودائع لأجل | 5.14% | 2.0 | لا يوجد |
| حسابات سوق المال | 4.41% | 3.0 | لا يوجد |
| إجمالي القروض | 7.38% | لا يوجد | 6.4 |
حضور مجتمعي قوي وخبرة محلية
أنشأت CFB حضورًا مجتمعيًا قويًا عبر مناطقها التشغيلية، بما في ذلك كانساس وأوكلاهوما وتكساس وميسوري وأريزونا وكولورادو ونيو مكسيكو. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي ودائع بقيمة 6.6 مليار دولار، مما يعكس نموًا بنسبة 2٪ عن العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى الخبرة المحلية التي يتمتع بها البنك والتزامه بالمشاركة المجتمعية، مما يسمح له بتقديم خدمة أفضل للاحتياجات المالية لعملائه. يتضمن نهج البنك المشاركة الفعالة في الفعاليات والمبادرات المحلية، مما يعزز مكانته كشريك مالي موثوق به في المجتمعات التي يخدمها.
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التركيز على العلاقات المصرفية والخدمة الشخصية
تعطي شركة CrossFirst Bankshares, Inc. الأولوية العلاقة المصرفية، والذي يؤكد على العلاقات الشخصية مع العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك ما يقرب من 6.6 مليار دولار في الودائع، مما يعكس نموا 143 مليون دولار أو 2% منذ بدلية العام ز حتى اليوم. ويعزى هذا النمو جزئيا إلى إقامة علاقات طويلة الأمد مع العملاء، مما يشجع ولاء العملاء والاحتفاظ بهم.
التواصل المنتظم عبر القنوات المختلفة
تحافظ CrossFirst على تواصل منتظم مع عملائها من خلال قنوات متعددة مثل الهاتف والبريد الإلكتروني والمنصات الرقمية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان متوسط رصيد حساب العميل بالبنك أقل من $250,000 لكل من الحسابات الفردية والتجارية. يشير هذا إلى قاعدة عملاء واسعة تستفيد من المشاركة المتسقة واستراتيجيات الاتصال المخصصة.
آليات ردود فعل العملاء لتعزيز الخدمات
يستخدم البنك آليات مختلفة لتعليقات العملاء لتحسين عروض الخدمات. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، ذكرت CrossFirst أ مصاريف غير الفوائد ل 38.6 مليون دولار، والتي تضمنت التكاليف المرتبطة بتعزيز منصات خدمة العملاء. بالإضافة إلى ذلك، بلغت نسبة كفاءة البنك 57.52% للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية مع التركيز على تحسينات خدمة العملاء.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الودائع | 6.6 مليار دولار |
| نمو الودائع منذ بداية العام وحتى تاريخه | 143 مليون دولار (2%) |
| متوسط رصيد حساب العميل | أقل من 250,000 دولار |
| مصاريف غير الفوائد | 38.6 مليون دولار |
| نسبة الكفاءة (الربع الثالث 2024) | 57.52% |
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية في المواقع الاستراتيجية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير CrossFirst Bankshares شبكة من الفروع المادية ذات المواقع الاستراتيجية في الأسواق الرئيسية، بما في ذلك كانساس وأوكلاهوما وتكساس وميسوري وأريزونا وكولورادو ونيو مكسيكو. وبلغ إجمالي أصول البنك حوالي 7.49 مليار دولار أمريكي، فيما بلغ إجمالي الودائع 6.6 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 143 مليون دولار أمريكي أو 2% منذ بداية العام.
في عام 2024، أبرمت CrossFirst اتفاقية إيجار لفرع بنك جديد في مدينة أوكلاهوما، ومن المتوقع أن يبدأ في الربع الرابع. إن تركيز البنك على التواجد الفعلي يسمح له بالتفاعل بشكل فعال مع العملاء وتقديم خدمات شخصية، مما يعزز الاحتفاظ بالعملاء واكتسابهم.
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
استثمرت CrossFirst Bankshares في منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لتزويد العملاء بإمكانية الوصول بسهولة إلى الخدمات المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن عائد سنوي على متوسط الأصول بنسبة 1.02% وعائد سنوي على متوسط الأسهم العادية بنسبة 10.54%. وتسهل المنصات الرقمية مجموعة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الحسابات، وتحويل الأموال، وطلبات القروض، لتلبية الطلب المتزايد على الحلول المصرفية عبر الإنترنت.
بلغ صافي دخل الفوائد للبنك للربع الثالث من عام 2024 372.57 مليون دولار أمريكي، ويُعزى ذلك بشكل كبير إلى القدرات المصرفية الرقمية المحسنة التي تعزز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
التسويق المباشر والفعاليات المجتمعية
تشارك CrossFirst في مبادرات التسويق المباشر والفعاليات المجتمعية لتعزيز العلاقات والترويج لخدماتها. بلغت النفقات الإعلانية للبنك للربع الثالث من عام 2024 723 ألف دولار أمريكي، مما يعكس التزامه برؤية العلامة التجارية وإشراك العملاء. يتم التخطيط للفعاليات المجتمعية بشكل استراتيجي لتعزيز الحضور المحلي وبناء الثقة بين العملاء المحتملين.
ومن خلال الاستفادة من التسويق المباشر والتواصل المجتمعي، تهدف CrossFirst إلى تعزيز علامتها التجارية وزيادة عمليات اكتساب العملاء، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على مسار نموها في مشهد مصرفي تنافسي.
| نوع القناة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الفروع المادية | موقع استراتيجي في الأسواق الرئيسية | إجمالي الودائع: 6.6 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصات مصرفية رقمية قوية | صافي دخل الفوائد: 372.57 مليون دولار |
| أحداث المجتمع | التسويق المباشر والمشاركة المحلية | تكلفة الإعلان: 723.000 دولار |
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تستهدف شركة CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) في المقام الأول الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) من خلال مجموعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها التشغيلية والنموية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تضمنت محفظة قروض CFB 2.2 مليار دولار أمريكي من القروض التجارية والصناعية، وهو ما يمثل حوالي 35٪ من إجمالي القروض. ويركز البنك على توفير خطوط الائتمان، وتمويل المعدات، والقروض لأجل، والتي تعتبر ضرورية للشركات الصغيرة والمتوسطة لإدارة التدفق النقدي، والاستثمار في مشاريع جديدة، وتوسيع عملياتها.
- تتراوح شروط القرض عادة من سنة إلى ثلاث سنوات.
- يعتمد السداد في المقام الأول على التدفق النقدي الناتج عن العمليات التجارية لهذه الشركات الصغيرة والمتوسطة.
المستهلكون الأفراد في الأسواق المحلية
يخدم CFB أيضًا المستهلكين الأفراد في الأسواق المحلية، ويقدم خدمات مصرفية شخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية ومنتجات الرهن العقاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي 476 مليون دولار من القروض العقارية السكنية، وهو ما يمثل حوالي 8٪ من إجمالي محفظة القروض. وكان متوسط رصيد حساب العميل للحسابات الفردية أقل من 250 ألف دولار، مما يشير إلى قاعدة واسعة من عملاء التجزئة.
| منتج الخدمات المصرفية الاستهلاكية | مبلغ القرض (بالملايين) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض العقارية السكنية | $476 | 8% |
| القروض الاستهلاكية | $23.4 | 0.4% |
الأفراد ذوي الثروات العالية الذين يبحثون عن خدمات مخصصة
يستهدف CFB الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWIs) من خلال تقديم حلول مالية مخصصة تلبي احتياجاتهم الاستثمارية وإدارة الثروات. تشمل خدمات إدارة الثروات التي يقدمها البنك الاستشارات الاستثمارية وخدمات الثقة والخدمات المصرفية الخاصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي أصول CFB إلى 7.6 مليار دولار أمريكي، ويُعزى جزء كبير منها إلى العملاء الأثرياء الذين يبحثون عن خدمات مالية شخصية. وتشمل استراتيجية النمو للبنك توسيع قدراته في إدارة الثروات لجذب المزيد من الأثرياء، لا سيما في المناطق الحضرية ذات النمو المرتفع.
- خدمات استشارية استثمارية مصممة خصيصًا للأهداف المالية الفردية.
- خدمات الثقة المصممة للتخطيط العقاري وحماية الأصول.
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة CrossFirst Bankshares, Inc. عن إجمالي مصاريف غير متعلقة بالفائدة بقيمة 38.6 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، والتي تشمل رواتب الموظفين ومزاياهم. إن المخصصات المحددة للرواتب والمزايا ليست مفصلة، ولكنها تساهم بشكل كبير في إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفائدة. بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 3.5 مليون دولار أمريكي، مما يعكس التكاليف التشغيلية المتعلقة بإدارة الموظفين والامتثال.
التكاليف التشغيلية للفروع والتكنولوجيا
بلغت التكاليف التشغيلية للفروع والتكنولوجيا، كجزء من إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد، حوالي 38.6 مليون دولار أمريكي للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024. ويشمل هذا الرقم التكاليف المرتبطة بالحفاظ على مواقع الفروع الفعلية والاستثمارات في البنية التحتية التكنولوجية لدعم الخدمات المصرفية. العمليات. علاوة على ذلك، تكبدت الشركة 2.4 مليون دولار أمريكي كتكاليف مرتبطة بالاندماج، مما أثر على هيكل التكاليف التشغيلية.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $38.6 |
| التكاليف المتعلقة بالاندماج | $2.4 |
| الرواتب والمزايا المقدرة | متضمنة في إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة |
| التكاليف التشغيلية (الفروع & تكنولوجيا) | متضمنة في إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة |
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
يتم أيضًا تضمين مصاريف التسويق واكتساب العملاء ضمن إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد البالغة 38.6 مليون دولار. لم يتم توفير تفاصيل محددة لهذه النفقات التسويقية، ولكنها ضرورية لدفع نمو العملاء والاحتفاظ بهم. تواصل CrossFirst Bankshares تكييف استراتيجياتها التسويقية لتعزيز التواصل مع العملاء ومشاركتهم.
| نوع المصاريف | تفاصيل |
|---|---|
| مصاريف التسويق | متضمنة في إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة |
| تكاليف اكتساب العملاء | متضمنة في إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة |
CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة CrossFirst Bankshares عن دخل فوائد من إجمالي القروض، صافي الدخل غير المكتسب، بما يصل إلى 118.57 مليون دولار، مقارنة ب 103.63 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ متوسط العائد على القروض للربع الثالث من عام 2024 7.38%، زيادة من 6.96% في الربع من العام السابق. وبلغ إجمالي القروض 6.39 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نموًا سنويًا حتى الآن قدره 203 مليون دولار، أو 3%.
الرسوم المترتبة على الخدمات والمعاملات المصرفية
بلغ الدخل من غير الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 حوالي 7.25 مليون دولاروالتي تشمل الرسوم من الخدمات والمعاملات المصرفية. وهذا يمثل زيادة من 6.8 مليون دولار في الفترة المقابلة من عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد ما يلي:
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 3.1 مليون دولار
- رسوم القرض: 13 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024
- رسوم الخدمات الأخرى: 4.15 مليون دولار
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية والأصول الأخرى
بلغت إيرادات الاستثمار لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 5.29 مليون دولار، زيادة من 3.22 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغت قيمة إجمالي المحفظة الاستثمارية 784 مليون دولار، مع 487.26 مليون دولار في الأوراق المالية الخاضعة للضريبة التي تدر دخلاً من الفوائد قدره 5.29 مليون دولار في عائد 4.34%. الأوراق المالية المعفاة من الضرائب الناتجة 2.93 مليون دولار في الدخل في العائد 3.11%.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 118.57 | 103.63 | 14.5% |
| الرسوم من الخدمات المصرفية | 7.25 | 6.80 | 6.6% |
| دخل الاستثمار | 5.29 | 3.22 | 64.4% |
بشكل عام، تواصل CrossFirst Bankshares تعزيز تدفقات إيراداتها من خلال زيادة دخل الفوائد من القروض، وزيادة الرسوم من الخدمات المصرفية، وتوسيع دخل الاستثمار، مما يضع نفسها في مكانة لأداء مالي مستدام.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View CrossFirst Bankshares, Inc. (CFB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.