Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) Bundle
فهم نموذج العمل تكشف شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) كيف تلبي هذه المؤسسة المالية بشكل فعال احتياجات قاعدة عملائها المتنوعة مع ضمان الاستدامة والنمو. مع التركيز القوي على المشاركة المجتمعية وبمجموعة قوية من المنتجات المالية، تبرز CFFN في المشهد المصرفي التنافسي. استكشاف المكونات الرئيسية الخاصة بهم قماش نموذج الأعمال أدناه للكشف عن الاستراتيجيات التي تقود نجاحهم.
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
البنك الفيدرالي لقرض السكن (FHLB)
تحتفظ شركة Capitol Federal Financial, Inc. بشراكة قوية مع البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB)، وهو أمر بالغ الأهمية بالنسبة للسيولة والتمويل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط الرصيد القائم لقروض FHLB حوالي 2.18 مليار دولار أمريكي، بمتوسط سعر تعاقدي مرجح قدره 3.41%. تتيح هذه الشراكة لشركة Capitol Federal الوصول إلى الأموال بأسعار تنافسية، والتي تعتبر ضرورية لعمليات الإقراض الخاصة بها.
وكلاء ووسطاء العقارات المحليون
يعد التعاون مع وكلاء ووسطاء العقارات المحليين أمرًا حيويًا بالنسبة لأعمال إنشاء الرهن العقاري في Capitol Federal. وفي السنة المالية 2024، حصل البنك على 354.5 مليون دولار في شكل قروض من أسرة واحدة إلى أربع أسر بمتوسط مرجح قدره 6.81٪. وتساعد هذه الشراكة الإستراتيجية في الوصول إلى مشتري المنازل المحتملين وتسهيل المعاملات بشكل أكثر سلاسة في سوق العقارات.
مقدمو خدمات التأمين للخدمات المجمعة
تتعاون شركة Capitol Federal مع العديد من مقدمي خدمات التأمين لتقديم خدمات مجمعة لعملائها. وبلغت عمولات التأمين للسنة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغ 3.26 مليون دولار. ولا يؤدي هذا التعاون إلى تعزيز خدمة العملاء فحسب، بل يوفر أيضًا مصادر إيرادات إضافية للبنك.
مزودي التكنولوجيا للعمليات المصرفية
أصبحت الاستثمارات في التكنولوجيا ذات أهمية متزايدة بالنسبة للكابيتول الفيدرالي. أنفق البنك ما يقرب من 20.32 مليون دولار على تكنولوجيا المعلومات والنفقات ذات الصلة في السنة المالية 2024. وتعزز الشراكات مع مزودي التكنولوجيا الكفاءة التشغيلية وتحسين تجربة العملاء من خلال الحلول المصرفية الرقمية.
| نوع الشراكة | المقاييس الرئيسية |
|---|---|
| البنك الفيدرالي لقرض السكن (FHLB) | القروض القائمة: 2.18 مليار دولار متوسط السعر المرجح: 3.41% |
| وكلاء ووسطاء العقارات المحليون | أصول القروض: 354.5 مليون دولار متوسط السعر المرجح: 6.81% |
| مقدمي التأمين | عمولات التأمين: 3.26 مليون دولار |
| مقدمو التكنولوجيا | مصاريف تكنولوجيا المعلومات: 20.32 مليون دولار |
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء وخدمة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة لشركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) 7.94 مليار دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | متوسط السعر المرجح |
|---|---|---|
| قروض من عائلة واحدة إلى أربع أسر | $6,458,272 | 3.43% |
| القروض التجارية | $1,378,421 | 5.57% |
| القروض الاستهلاكية | $107,357 | 8.53% |
| المجموع | $7,944,050 | 3.87% |
خلال السنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أصدرت CFFN قروضًا بلغ مجموعها 708.6 مليون دولار أمريكي، بمتوسط سعر مرجح قدره 7.25%، وتتكون من:
- قروض من عائلة واحدة إلى أربع عائلات: 354.5 مليون دولار
- القروض التجارية: 306.4 مليون دولار
- القروض الاستهلاكية: 47.0 مليون دولار
إدارة المخاطر والامتثال
نفذت CFFN ممارسات صارمة لإدارة المخاطر، وحافظت على احتياطي خسائر الائتمان (ACL) بقيمة 23 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وكانت نسبة ACL إلى إجمالي القروض المستحقة القبض 0.29٪. وبلغت مخصصات خسائر الائتمان المسجلة خلال العام 1.3 مليون دولار، مقارنة بـ 6.8 مليون دولار في العام السابق. وبلغ إجمالي القروض المتعثرة للبنك (90 يومًا أو أكثر متأخرة) 2.3 مليون دولار، وهو ما يمثل نسبة متأخرة منخفضة تبلغ 0.03% من إجمالي القروض.
التسويق وإشراك العملاء
في السنة المالية 2024، ركزت CFFN على تعزيز مشاركة العملاء من خلال المنتجات التنافسية. قدم طرح حساب التوفير عالي العائد عائدًا سنويًا بنسبة 4.30٪ للأرصدة التي تزيد عن 10000 دولار أمريكي، مما أدى إلى رصيد قدره 96.2 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتضمنت محفظة ودائع البنك ما يلي:
| نوع الإيداع | المبلغ (بالآلاف) | متوسط السعر المرجح |
|---|---|---|
| فحص بدون فائدة | $549,596 | — |
| فحص الفوائد | $847,542 | 0.23% |
| الادخار | $540,572 | 0.82% |
| سوق المال | $1,226,962 | 1.46% |
| شهادات الإيداع بالتجزئة | $2,830,579 | 4.23% |
| إجمالي الودائع | $6,129,982 | 2.45% |
التقارير المالية والامتثال التنظيمي
تلتزم CFFN بمعايير إعداد التقارير المالية الصارمة، حيث بلغ إجمالي الأصول 9.54 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وبلغت نسبة الكفاءة 59.29%، مما يشير إلى الكفاءة التشغيلية مقارنة بالإيرادات. تجاوزت نسب رأس مال البنك متطلبات رأس المال الجيد، حيث بلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.03 مليار دولار. وبلغ إجمالي الأرباح النقدية ربع السنوية المدفوعة في السنة المالية 2024 44.5 مليون دولار، أو 0.34 دولار للسهم الواحد. تم تسجيل نسبة الرافعة المالية للبنوك المجتمعية للبنك بنسبة 9.2٪ اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
محفظة القروض
تحتفظ شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) بـ محفظة القروض يتجاوز 7.9 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويتضمن تكوين هذه المحفظة ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | النسبة المئوية لإجمالي المحفظة | متوسط السعر المرجح |
|---|---|---|---|
| قروض من فرد إلى أربع عائلات | $6,304,670 | 79.7% | 3.55% |
| القروض التجارية | $1,508,978 | 19.0% | 5.65% |
| القروض الاستهلاكية | $109,603 | 1.4% | 8.62% |
منصة الخدمات المصرفية الرقمية
لقد استثمر الكابيتول الفيدرالي بكثافة في مشروعه منصة الخدمات المصرفية الرقمية، وتعزيز وصول العملاء ومشاركتهم. تسهل المنصة:
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع إمكانية الوصول في الوقت الحقيقي إلى الحسابات.
- تتيح التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول المعاملات وإدارة الحسابات أثناء التنقل.
- حسابات توفير ذات عائد مرتفع، مع إجمالي الأرصدة 96.2 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
القوى العاملة ذات الخبرة
توظف الشركة القوى العاملة ذات الخبرة في الخدمات المالية، مما يساهم في كفاءتها التشغيلية وجودة خدمة العملاء. وتتميز القوى العاملة بما يلي:
- معدلات احتفاظ عالية، مع ما يقرب من احتفاظ بنسبة 87% شهادات التجزئة لودائع العملاء خلال العام الماضي.
- متخصصون ماهرون في الإقراض العقاري والخدمات المصرفية التجارية وخدمة العملاء.
- الالتزام بالتدريب والتطوير المستمر للتكيف مع متطلبات السوق المتطورة.
قاعدة رأسمالية قوية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يحتفظ مبنى الكابيتول الفيدرالي بـ قاعدة رأسمالية قوية تجاوز المتطلبات التنظيمية. تشمل المقاييس المالية الرئيسية ما يلي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | 1.03 مليار دولار |
| نسبة الرافعة المالية لبنك المجتمع | 9.2% |
| العائد على متوسط الأصول | 0.51% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية | 4.69% |
تتجاوز نسب رأس المال في الكابيتول فيديرال متطلبات رأس المال الجيد، مما يضمن أساسًا ماليًا قويًا لدعم النمو والاستقرار في المستقبل.
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تقدم شركة Capitol Federal Financial, Inc. أسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع، وهو عرض ذو قيمة بالغة الأهمية لجذب العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان متوسط السعر المرجح لشهادات إيداع التجزئة تقريبًا 4.23%. قدمت الشركة حساب توفير عالي العائد مع عائد سنوي (APY) قدره 4.30% للأرصدة التي تتجاوز 10000 دولار، يتراكم رصيد إجمالي قدره 96.2 مليون دولار. بالإضافة إلى ذلك، بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض المقدمة من أسرة واحدة إلى أربع أسر 6.41%بينما بلغ متوسط القروض التجارية 6.58%. وقد تم تصميم هذه المعدلات لتظل جذابة وسط ظروف السوق المتقلبة، خاصة مع قيام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتعديل سياسته النقدية.
خدمات مصرفية شخصية مصممة لتلبية احتياجات العملاء
يركز Capitol Federal على الخدمات المصرفية الشخصية لتلبية متطلبات العملاء المحددة. وقد حافظ البنك على شهادة التجزئة بمعدل الاحتفاظ بالودائع تقريبًا 87% خلال العام الماضي. يعكس هذا الاحتفاظ العالي فعالية استراتيجيات مشاركة العملاء الشخصية الخاصة بهم. علاوة على ذلك، قامت شركة Capitol Federal بتكييف عروض خدماتها بناءً على تعليقات العملاء واتجاهات السوق، مما يضمن أن المنتجات مثل حساب التوفير عالي العائد تتوافق مع احتياجات عملائها.
ميزات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
وقد استثمر البنك بشكل كبير في التحول الرقمي، مما أدى إلى تعزيز منصاته المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفاد الكابيتول الفيدرالي أن ما يقرب من 70% من معاملاتها تمت عبر القنوات الرقمية. يتضمن تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويلات الأموال، وإدارة الحساب، والتي تعد ضرورية لراحة العملاء. ولم يؤد التركيز على التكنولوجيا إلى تحسين رضا العملاء فحسب، بل أدى أيضًا إلى تبسيط الكفاءة التشغيلية، مما يسمح بتقليل التكاليف العامة.
الالتزام بالاستثمار والدعم المجتمعي
يُظهر مبنى الكابيتول الفيدرالي التزامًا قويًا بالاستثمار المجتمعي، مما يعزز عرض قيمته. وفي السنة المالية 2024، خصص البنك أكثر من 1 مليون دولار لمبادرات المجتمع المحلي والمنظمات الخيرية. ويشمل هذا الالتزام تمويل البرامج التعليمية، والمساعدة في مجال الإسكان، ومشاريع التنمية الاقتصادية المحلية. من خلال المشاركة النشطة في دعم المجتمع، تعمل شركة Capitol Federal على تعزيز ولاء علامتها التجارية وتعزيز سمعتها بين العملاء الذين يقدرون المسؤولية الاجتماعية للشركات.
| المنتج/الخدمة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| حساب توفير عالي العائد | APY بنسبة 4.30% للأرصدة التي تزيد عن 10000 دولار | 96.2 مليون دولار في إجمالي الرصيد اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| شهادات الإيداع بالتجزئة | متوسط المعدل المرجح 4.23% | معدل الاحتفاظ 87 ٪ خلال العام الماضي |
| قروض من فرد إلى أربع عائلات | متوسط سعر الفائدة 6.41% | يبلغ إجمالي أصول القروض 299.6 مليون دولار للسنة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| القروض التجارية | متوسط سعر الفائدة 6.58% | يبلغ إجمالي القروض التجارية 350.6 مليون دولار للسنة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| الاستثمار المجتمعي | دعم المبادرات المحلية والجمعيات الخيرية | تم تخصيص أكثر من مليون دولار في السنة المالية 2024 |
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
فرق خدمة العملاء المتخصصة
توظف شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) فرقًا مخصصة لخدمة العملاء لضمان الدعم الشخصي لعملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي 1,225 موظفًا، مع تخصيص جزء كبير للأدوار التي تواجه العملاء لتعزيز تقديم الخدمات. تم تدريب هذا الفريق للتعامل مع مجموعة متنوعة من الاستفسارات، بدءًا من إدارة الحساب وحتى خدمة القروض، مما يضمن حصول العملاء على المساعدة ذات الصلة وفي الوقت المناسب.
التواصل المنتظم من خلال النشرات الإخبارية والتحديثات
تحافظ CFFN على اتصالات منتظمة مع عملائها من خلال النشرات الإخبارية والتحديثات. وفي عام 2024، وزعت الشركة أكثر من مليون رسالة إخبارية، مع التركيز على التثقيف المالي وتحديثات المنتج والمشاركة المجتمعية. يبلغ متوسط معدل فتح هذه الرسائل الإخبارية حوالي 22%، مما يشير إلى مستوى جيد من المشاركة بين المتلقين.
استشارات مالية مخصصة وخدمات التخطيط
تقدم شركة Capitol Federal استشارات مالية مخصصة وخدمات تخطيط لعملائها. وفي عام 2024، أفادت الشركة أن ما يقرب من 15% من عملائها استخدموا هذه الخدمات، والتي تشمل التخطيط للتقاعد، والاستشارات الاستثمارية، واستشارات الرهن العقاري. ويبلغ متوسط معدل رضا العملاء عن هذه الخدمات 4.5 من 5، مما يعكس جودة التوجيه المالي الشخصي المقدم للعملاء.
المشاركة المجتمعية من خلال الفعاليات المحلية
تشارك CFFN بنشاط في المشاركة المجتمعية من خلال الأحداث المحلية المختلفة. وفي عام 2024، قام البنك برعاية أكثر من 50 فعالية مجتمعية، بما في ذلك ورش عمل للتثقيف المالي، وجمع التبرعات الخيرية، والمعارض المحلية. ولا تعمل هذه المبادرة على تعزيز رؤية البنك فحسب، بل تعزز أيضًا الارتباط القوي مع المجتمع. وقد أدت المشاركة في هذه الأحداث إلى زيادة ولاء العملاء، حيث أصبح 25% من الحضور عملاء جدد خلال ستة أشهر من المشاركة في الحدث.
| نوع المشاركة | تفاصيل | تأثير |
|---|---|---|
| عدد الموظفين | 1,225 موظف | تعزيز جودة خدمة العملاء |
| النشرات الإخبارية الموزعة | 1 مليون النشرة الإخبارية | 22% متوسط معدل الفتح |
| العملاء الذين يستخدمون الخدمات المالية | 15% من إجمالي قاعدة العملاء | متوسط معدل الرضا 4.5/5 |
| الأحداث المجتمعية التي ترعاها | أكثر من 50 حدثًا | معدل تحويل 25% لعملاء جدد |
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع عبر المناطق الرئيسية
تدير شركة Capitol Federal Financial, Inc. شبكة فروع قوية تقع أساسًا في كانساس وميسوري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة إجمالي 54 فرعًا. تسهل هذه الشبكة التفاعل المباشر مع العملاء وتقدم مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك حسابات التوفير والقروض والمنتجات الاستثمارية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول
تعد منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بشركة Capitol Federal Financial قناة مهمة لمشاركة العملاء. اعتبارًا من عام 2024، يتم إجراء أكثر من 70% من المعاملات عبر القنوات الرقمية. يسجل تطبيق الهاتف المحمول، الذي تم تحسينه لتحسين تجربة المستخدم، أكثر من 300000 عملية تنزيل مع معدل رضا للعملاء يتجاوز 85%. تدعم المنصة ميزات مثل فتح الحساب عبر الإنترنت، وتحويل الأموال، وطلبات القروض.
وسائل التواصل الاجتماعي وحملات التسويق الرقمي
تستخدم Capitol Federal العديد من منصات الوسائط الاجتماعية بما في ذلك Facebook وTwitter وInstagram لتعزيز الوعي بالعلامة التجارية ومشاركة العملاء. في السنة المالية 2024، خصصت الشركة ما يقرب من 4.3 مليون دولار لحملات التسويق الرقمي، مما أدى إلى زيادة بنسبة 25٪ في توليد العملاء المحتملين عبر الإنترنت مقارنة بالعام السابق. بلغ متوسط معدل التفاعل على وسائل التواصل الاجتماعي 3.5% عبر المنصات، وهو أعلى بكثير من معيار الصناعة البالغ 1.5%.
الشراكات مع الشركات والمنظمات المحلية
تعد الشراكات مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية جزءًا لا يتجزأ من استراتيجية الكابيتول الفيدرالي. تعاون البنك مع أكثر من 100 شركة محلية في عام 2024 لتقديم منتجات مالية ذات علامة تجارية مشتركة. وقد ساهمت هذه الشراكات في زيادة عمليات اكتساب العملاء الجدد بنسبة 15% وتعزيز الحضور المجتمعي. بالإضافة إلى ذلك، يشارك مبنى الكابيتول الفيدرالي في العديد من المبادرات المجتمعية، مما يزيد من ترسيخ مشاركته المحلية.
| نوع القناة | وصف | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | 54 فرعًا في كانساس وميسوري | التفاعل المباشر مع العملاء |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 70% من المعاملات عبر القنوات الرقمية | تم تنزيل 300000 تطبيق، بمعدل رضا 85% |
| وسائل التواصل الاجتماعي | المشاركة من خلال منصات مثل الفيسبوك وتويتر | تم إنفاق 4.3 مليون دولار على التسويق الرقمي، بزيادة قدرها 25% في الرصاص |
| الشراكات المحلية | التعاون مع أكثر من 100 شركة محلية | زيادة بنسبة 15% في عمليات اكتساب العملاء الجدد |
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
أصحاب المنازل السكنية والمشترين
تخدم شركة Capitol Federal Financial, Inc. في المقام الأول أصحاب المنازل السكنية والمشترين من خلال مجموعة متنوعة من منتجات الرهن العقاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت محفظة البنك المكونة من قروض من عائلة واحدة إلى أربع أسر ما يقرب من 6.30 مليار دولار أمريكي، وتشكل القروض الناشئة 62.5% من هذا الإجمالي. وبلغ متوسط سعر الفائدة المرجح لهذه القروض 3.55%، ومتوسط نسبة القرض إلى القيمة 60%.
وفي السنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حصل البنك على قروض بلغ مجموعها 354.5 مليون دولار بمتوسط فائدة 6.81%. وقد أدت ظروف السوق الحالية، التي تتسم بارتفاع أسعار الفائدة ومحدودية مخزون المساكن، إلى تباطؤ أنشطة الإنشاء، لا سيما في قطاع القروض المقدمة من أسرة واحدة إلى أربع أسر.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تقدم CFFN خدماتها بشكل كبير للشركات الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم القروض التجارية. وفي السنة المالية 2024، أصدر البنك قروضاً تجارية بلغ مجموعها 350.6 مليون دولار، منها 156.4 مليون دولار قروض البناء التجارية، و122.4 مليون دولار قروض عقارية تجارية، و71.8 مليون دولار قروض تجارية وصناعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ الرصيد المستحق للقروض التجارية والصناعية حوالي 163.6 مليون دولار أمريكي.
وبلغ المتوسط المرجح لسعر الفائدة على القروض التجارية المنصرفة خلال نفس الفترة 6.58%. يعكس نمو هذا القطاع التزام CFFN بدعم الشركات المحلية من خلال توفير حلول مالية مخصصة.
مشتري المنازل لأول مرة
تركز شركة Capitol Federal Financial, Inc. بشكل خاص على مشتري المنازل لأول مرة، وتقدم منتجات مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الخاصة. تشتمل محفظة قروض المؤسسة المكونة من عائلة واحدة إلى أربع عائلات على شروط مواتية تناسب هذه الفئة السكانية. تنعكس جهود البنك المستمرة لإشراك المشترين لأول مرة في دعم خيارات الدفعة الأولى المنخفضة وأسعار الفائدة التنافسية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط درجة الائتمان للقروض المنشأة 770، وكان المتوسط المرجح لنسبة القرض إلى القيمة 60%. ويشير هذا إلى استراتيجية إقراض حكيمة تهدف إلى تقليل المخاطر مع تسهيل ملكية المنازل للمشترين الجدد.
المستثمرون في العقارات التجارية
تستهدف CFFN أيضًا المستثمرين في العقارات التجارية، وتوفر خيارات التمويل لمختلف أنواع العقارات. بلغت القروض العقارية التجارية للبنك 1.38 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024. وبلغ المتوسط المرجح لنسبة تغطية خدمة الدين (DSCR) لهذه القروض 1.87 مرة، مما يشير إلى قدرة المقترضين القوية على الوفاء بالتزامات ديونهم.
تتضمن استراتيجية البنك تقديم القروض للعقارات مثل الفنادق ومباني البيع بالتجزئة والوحدات متعددة الأسر. على سبيل المثال، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك 562.1 مليون دولار أمريكي من القروض العقارية التجارية، مع تخصيص جزء كبير منها للعقارات متعددة الأسر. وبلغ متوسط مبلغ القرض للقروض التجارية التي تزيد عن 50 مليون دولار حوالي 385.3 مليون دولار، بمتوسط نسبة القرض إلى القيمة 54.4%.
| شريحة العملاء | مبلغ القرض (مليون دولار) | متوسط المعدل المرجح (%) | متوسط القيمة الدائمة (%) | متوسط درجة الائتمان |
|---|---|---|---|---|
| أصحاب المنازل السكنية والمشترين | 6,304.7 | 3.55 | 60 | 770 |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 350.6 | 6.58 | - | - |
| مشتري المنازل لأول مرة | 354.5 | 6.81 | 60 | 770 |
| المستثمرون في العقارات التجارية | 1,380.0 | - | 54.4 | - |
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف الفوائد على الودائع والقروض
بلغ إجمالي مصاريف الفوائد لشركة Capitol Federal Financial, Inc. للسنة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 214.78 مليون دولار أمريكي، والتي تشمل:
| عنصر | المبلغ (بالآلاف) | التغيير (بالآلاف) | التغيير في المئة |
|---|---|---|---|
| الودائع | $139,549 | $57,282 | 69.6% |
| القروض | $75,233 | ($49,017) | (39.5%) |
| إجمالي مصاريف الفائدة | $214,782 | $8,265 | 4.0% |
وترجع الزيادة في مصروفات الفائدة على الودائع بشكل أساسي إلى ارتفاع المتوسط المرجح لسعر الفائدة المدفوع على الودائع، وخاصة شهادات إيداع الأفراد وحسابات سوق المال.
التكاليف التشغيلية بما في ذلك الرواتب والتكنولوجيا
بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Capitol Federal عن إجمالي نفقات غير متعلقة بالفائدة بقيمة 27,040,000 دولار أمريكي، والتي تشمل:
| نوع المصاريف | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| تكنولوجيا المعلومات والنفقات ذات الصلة | $4,637 |
| الإشغال، صافي | $3,442 |
| قسط التأمين الفيدرالي | $1,113 |
| الخدمات التنظيمية والخارجية | $1,398 |
| الإعلان والترويج | $1,054 |
| تكاليف معاملات الودائع والقروض | $584 |
| اللوازم المكتبية والنفقات ذات الصلة | $506 |
| مصاريف أخرى غير الفائدة | $1,220 |
بشكل عام، كان هناك انخفاض قدره 910.000 دولار في النفقات غير المرتبطة بالفائدة مقارنة بالربع السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض النفقات المتعلقة بالبرمجيات.
مصاريف التسويق والترويج
بلغت مصاريف الإعلان والترويج لهذا الربع 1,054,000 دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 10.8% مقارنة بالربع السابق.
الامتثال والتكاليف التنظيمية
تم الإبلاغ عن تكاليف الامتثال والتكاليف التنظيمية، وخاصة أقساط التأمين الفيدرالية، بمبلغ 1,113,000 دولار أمريكي للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، والذي أظهر انخفاضًا بنسبة 17.7٪ عن الربع السابق.
شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Capitol Federal Financial, Inc. عن إجمالي القروض المستحقة بقيمة 7.92 مليار دولار أمريكي بمتوسط عائد 4.02%. وجاء تكوين محفظة القروض على النحو التالي:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | متوسط السعر المرجح | النسبة المئوية للمجموع |
|---|---|---|---|
| نشأت من عائلة واحدة إلى أربع عائلات | $3,941,952 | 3.60% | 49.8% |
| العقارات التجارية | $1,191,624 | 5.43% | 15.0% |
| التجارية والصناعية | $129,678 | 6.66% | 1.6% |
| القروض الاستهلاكية | $109,603 | 8.62% | 1.4% |
في السنة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ دخل الفوائد من القروض المستحقة 308.7 مليون دولار أمريكي، مما يعكس عائدًا إجماليًا بنسبة 3.87٪.
الرسوم المترتبة على الخدمات والمعاملات المصرفية
تستمد شركة Capitol Federal Financial إيراداتها من مختلف الخدمات المصرفية، بما في ذلك رسوم المعاملات ورسوم الخدمة. بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن دخل غير الفوائد قدره 12.2 مليون دولار، والذي يشمل رسوم صيانة الحساب وخدمات المعاملات.
الدخل من غير الفوائد من التأمين والاستثمارات
تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد، والذي يشمل الإيرادات من منتجات التأمين والخدمات الاستثمارية، بمبلغ 16.5 مليون دولار أمريكي للسنة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويشمل ذلك الدخل من بيع منتجات التأمين والخدمات الاستشارية الاستثمارية.
أرباح معاملات الأوراق المالية والاستثمارات
تشتمل المحفظة الاستثمارية لشركة Capitol Federal Financial على الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري (MBS) وسندات الشركات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت قيمة محفظة الأوراق المالية للبنك 856.3 مليون دولار، محققة متوسط عائد قدره 5.63%. ويلخص الجدول التالي المكونات الرئيسية لهذه المحفظة:
| نوع الأمان | المبلغ (بالآلاف) | أَثْمَر | متوسط العمر المرجح (بالسنوات) |
|---|---|---|---|
| الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري | $756,775 | 5.63% | 5.7 |
| سندات الشركات التي ترعاها الحكومة الأمريكية | $69,077 | 5.63% | 0.4 |
| سندات الشركات | $4,000 | 5.12% | 7.6 |
للسنة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن أرباح من معاملات الأوراق المالية بلغت 27.9 مليون دولار.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q4 2024 to get an in-depth view of Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.