شركة كابيتول فيدرال فايننشال (CFFN): نموذج الأعمال التجارية

فهم مخطط نموذج العمل التجاري تكشف شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) كيف تضع هذه المؤسسة المالية الديناميكية نفسها بشكل استراتيجي في السوق. من قوتها الشراكات الرئيسية مع المؤسسات المالية ووسطاء العقارات لالتزامها بتقديم حلول مالية شخصيةتوفر CFFN قيمة عبر قطاعات متعددة من العملاء. الغوص أعمق في تعقيدات بهم عروض القيمةوتدفقات الإيرادات والعلاقات مع العملاء للكشف عن ما يجعل CFFN لاعبًا رئيسيًا في المشهد المالي.

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المؤسسات المالية

تتعاون شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) مع العديد من المؤسسات المالية لتعزيز عروض خدماتها وتوسيع نطاق وصولها إلى الأسواق. في عام 2022، أبلغت CFFN عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 8.6 مليار دولار وحافظت على شبكة راسخة مع أكثر من 50 موقعًا مصرفيًا. تساعد هذه الشراكات شركة Capitol Federal في إدارة السيولة وفرص الاستثمار وتنويع المخاطر.

مؤسسة مالية	نوع الشراكة	القيمة التقديرية للشراكات
البنك الفيدرالي لقروض الإسكان	إدارة السيولة	1.2 مليار دولار
الاتحادات الائتمانية المحلية	نشأة القرض	750 مليون دولار
شركات الاستثمار	فرص الاستثمار	300 مليون دولار

سماسرة العقارات

يعد ارتباط CFFN مع وسطاء العقارات المحليين أمرًا بالغ الأهمية لعمليات الإقراض العقاري. في عام 2021، تم تقييم سوق الرهن العقاري السكني في الولايات المتحدة بحوالي 4.4 تريليون دولار. يتيح هذا التعاون لشركة Capitol Federal الاستفادة من التدفق المستمر للعملاء الذين يبحثون عن تمويل عقاري.

شركة وساطة	موقع	متوسط ​​المعاملات السنوية
كيلر ويليامز	توبيكا، كانساس	1,500
إعادة / ماكس	لورانس، كانساس	1,000
كولدويل بانكر	ويتشيتا، كانساس	800

مقدمو القروض

إن الشراكة الإستراتيجية مع مختلف مقدمي القروض تمكن شركة Capitol Federal من تنويع محفظة قروضها. في عام 2022، أبلغت CFFN عن إجمالي محفظة القروض بحوالي 6.5 مليار دولار، بما في ذلك القروض السكنية والتجارية.

• الشراكة مع جمعيات القروض الوطنية للإقراض التجاري
• الانضمام إلى مقرضي الرهن العقاري الذين يركزون على الدولة للحصول على قروض استهلاكية
• التعاون مع منصات الإقراض عبر الإنترنت للوصول إلى العملاء المهتمين بالتكنولوجيا

الهيئات التنظيمية

يعد الالتزام باللوائح الفيدرالية ولوائح الولاية أمرًا حيويًا للنجاح التشغيلي لمبنى الكابيتول الفيدرالي. تعمل CFFN بشكل وثيق مع مختلف الوكالات التنظيمية مثل المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) و ال مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) للتأكد من الالتزام بالقوانين المنظمة للممارسات المصرفية.

الوكالة التنظيمية	دورا رئيسيا	تكاليف الامتثال الأخيرة
مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).	التأمين على الودائع	3 ملايين دولار
CFPB	لوائح حماية المستهلك	2 مليون دولار
مكتب كانساس لمفوض بنك الولاية	امتثال الدولة	$500,000

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الإقراض العقاري

تعمل شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) بشكل كبير في مجال الإقراض العقاري، والذي يشكل جزءًا كبيرًا من نموذج أعمالها. اعتبارًا من السنة المالية 2023، أبلغت CFFN عن إجمالي ما يقرب من 6.6 مليار دولار في قروض الرهن العقاري نشأت.

تتعامل الشركة بشكل رئيسي مع:

• قروض الرهن العقاري السكني
• قروض ملكية المنزل
• برامج مشتري المنزل لأول مرة
• خيارات إعادة التمويل

في العام الماضي، أبلغت CFFN عن زيادة قدرها 12% في أصول القروض العقارية مقارنة بالعام السابق.

دعم العملاء

يعد دعم العملاء في Capitol Federal أمرًا أساسيًا للحفاظ على العلاقات مع العملاء. تعمل الشركة وفق نهج يركز على العملاء، مما يضمن حصول العملاء على التوجيه والدعم. لقد خصصت CFFN أكثر 2 مليون دولار سنويًا لتعزيز مبادرات خدمة العملاء.

تشمل المكونات الرئيسية لدعم العملاء ما يلي:

• خط مساعدة لخدمة العملاء 24/7
• متخصصون في دعم القروض
• مصادر تعليمية حول الثقافة المالية
• دعم الدردشة عبر الإنترنت

وقد أظهرت الدراسات الاستقصائية أن حولها 85% من العملاء يبلغون عن رضاهم عن خدمات دعم العملاء التي تقدمها CFFN.

استشارة مالية

تقدم شركة Capitol Federal خدمات استشارية مالية، والتي تعتبر ضرورية لمساعدة العملاء على إدارة استثماراتهم واتخاذ قرارات مالية مستنيرة. في عام 2023، قام قسم الاستشارات المالية في CFFN بإدارة أصول تبلغ قيمتها تقريبًا 1.1 مليار دولار.

الخدمات الاستشارية تشمل:

• التخطيط للتقاعد
• إدارة الاستثمار
• التخطيط الضريبي
• استراتيجيات إدارة الثروات

خلال السنة المالية الماضية، أبلغت CFFN عن معدل احتفاظ بالعملاء قدره 92% في قطاع الاستشارات المالية الخاص بهم.

إدارة المخاطر

تعد ممارسات إدارة المخاطر الفعالة أمرًا بالغ الأهمية لاستقرار الكابيتول الفيدرالي ونجاحه على المدى الطويل. في عام 2023، خصصت الشركة حوالي $500,000 نحو تعزيز بروتوكولات تقييم المخاطر.

تشمل الأنشطة الرئيسية لإدارة المخاطر ما يلي:

• تقييم مخاطر الائتمان
• تقييم المخاطر التشغيلية
• تحليل مخاطر السوق
• الامتثال للمتطلبات التنظيمية

اعتبارًا من آخر فترة تقرير، حافظت CFFN على نسبة رأس مال قدرها 12.3%مما يدل على موقف قوي لإدارة المخاطر المحتملة بشكل كاف.

النشاط الرئيسي	البيانات المالية	معدل النمو/رضا العملاء
الإقراض العقاري	6.6 مليار دولار من القروض	نمو بنسبة 12% على أساس سنوي
دعم العملاء	استثمار سنوي 2 مليون دولار	85% رضا العملاء
استشارة مالية	تمت إدارة أصول بقيمة 1.1 مليار دولار	الاحتفاظ بالعملاء بنسبة 92%
إدارة المخاطر	التخصيص السنوي 500,000 دولار	نسبة رأس المال 12.3%

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

احتياطيات رأس المال

تحتفظ شركة Capitol Federal Financial باحتياطيات رأسمالية كبيرة لدعم أنشطة الإقراض واستيعاب الخسائر المحتملة. اعتبارًا من نهاية السنة المالية 2022، أفادت الشركة بما يلي: إجمالي الأصول 12.13 مليار دولار، مع إجمالي حقوق المساهمين 1.56 مليار دولار. وبلغت نسبة رأس المال 12.86%، وهو أعلى من الحد الأدنى التنظيمي للمتطلبات 8%.

شبكة الفروع

تدير CFFN شبكة فروع واسعة وهو أمر بالغ الأهمية لتفاعل العملاء وتقديم الخدمات. البنك لديه:

• 59 فرعا تقع في عدة ولايات، في المقام الأول في كانساس وميسوري.
• تقريبًا 90% من عملاء CFFN يستخدمون خدمات الفروع.

تسمح هذه الشبكة الواسعة بالمشاركة الفعالة مع المجتمعات المحلية والاحتفاظ بالعملاء.

البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

تستفيد CFFN من البنية التحتية المتقدمة لتكنولوجيا المعلومات لتعزيز الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء. أدت الاستثمارات في التكنولوجيا إلى:

• ميزانية تكنولوجيا المعلومات السنوية تزيد عن 10 ملايين دولار، مع التركيز على الأمن السيبراني، وترقيات البرمجيات، ومنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
• تنفيذ أدوات تحليل البيانات المتقدمة لتقييم المخاطر وإدارة علاقات العملاء.

يخدم البنك أكثر من 180.000 عميل من خلال خدماتها المصرفية القوية عبر الإنترنت.

القوى العاملة الماهرة

تعد القوى العاملة الماهرة ضرورية لعمليات Capitol Federal Financial وخدمة العملاء. توظف CFFN:

• تقريبًا 1200 موظف عبر وظائف مختلفة بما في ذلك إنشاء القروض وخدمة العملاء وإدارة المخاطر.
• برامج تدريبية استثمرت في المتوسط 1200 دولار لكل موظف سنويًا للتأكد من أن الموظفين على دراية بالمنتجات ولوائح الامتثال.

الموارد الرئيسية	تفاصيل
احتياطيات رأس المال	إجمالي الأصول: 12.13 مليار دولار، إجمالي حقوق الملكية: 1.56 مليار دولار، نسبة رأس المال: 12.86%
شبكة الفروع	59 فرعاً، نسبة استخدام العملاء 90%
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	ميزانية تكنولوجيا المعلومات: أكثر من 10 ملايين دولار أمريكي، خدمة: 180.000 عميل
القوى العاملة الماهرة	1200 موظف، تكلفة التدريب: 1200 دولار لكل موظف سنويًا

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

معدلات الرهن العقاري التنافسية

عروض شركة كابيتول فيدرال فايننشال معدلات الرهن العقاري التنافسية تهدف إلى جذب مشتري المنازل وإعادة تمويل العملاء. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، كان متوسط ​​سعر الرهن العقاري لقرض ثابت لمدة 30 عامًا تقريبًا 6.75%، مع خصومات محتملة للمشترين لأول مرة والأفراد العسكريين.

وبحسب تقاريرهم المالية، فقد تم تقييم قيمة محفظة القروض بمبلغ 9.1 مليار دولار عام 2022 بمعدل نمو 4.5% على أساس سنوي بسبب الأسعار التنافسية.

حلول مالية شخصية

تركز CFFN على تقديم حلول مالية شخصية لتلبية الاحتياجات الفريدة لعملائها. وهذا يشمل عروض مثل:

• منتجات الرهن العقاري مصممة خصيصا
• حسابات توفير مخصصة
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية

وقد أدت استراتيجية تقسيم العملاء في البنك إلى درجة رضا العملاء ل 85%، أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة 75% كما ورد في الربع الثاني من عام 2023.

خدمة عملاء موثوقة

يركز الكابيتول الفيدرالي بشدة على خدمة عملاء موثوقة. يوظف البنك أكثر من 1200 ممثل لخدمة العملاء مخصص لتقديم الدعم الشامل من خلال قنوات متعددة:

• الدعم عبر الهاتف
• دردشة مباشرة
• المساعدة داخل الفرع

متوسط ​​وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء هو أقل من دقيقتين، والذي يتجاوز معيار الصناعة ل 4 دقائق. حققت CFFN أيضًا صافي نقاط الترويج (NPS) البالغة 60مما يشير إلى مستويات عالية من ولاء العملاء.

تأمين الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

في العصر الرقمي الحالي، تعطي CFFN الأولوية الخدمات المصرفية الآمنة عبر الإنترنت مرافق. يستخدم البنك إجراءات أمنية متقدمة، بما في ذلك:

• توثيق ذو عاملين
• التشفير من النهاية إلى النهاية
• تكنولوجيا كشف الاحتيال

في عام 2022، انتهى 75% من المعاملات تم إجراؤها عبر المنصات الإلكترونية، مما يعكس الاستراتيجية الرقمية الناجحة للبنك. حسب المقاييس الداخلية 99.9% من المعاملات عبر الإنترنت كانت آمنة، مما ساهم في تعزيز ثقة العملاء بشكل عام في الخدمات المصرفية الرقمية.

موقع ذو قيمة	البيانات الإحصائية / المالية	ملاحظات
معدلات الرهن العقاري التنافسية	متوسط ​​معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا: 6.75%	تحديد المواقع التنافسية في سوق الرهن العقاري
محفظة القروض	9.1 مليار دولار (2022)	نمو 4.5% على أساس سنوي
رضا العملاء	النتيجة: 85%	يتجاوز متوسط ​​الصناعة بنسبة 75٪
ممثلي خدمة العملاء	1200 موظف	ركزت على دعم العملاء
متوسط ​​وقت الاستجابة	أقل من دقيقتين	أفضل من معيار الصناعة لمدة 4 دقائق
صافي نقاط الترويج (NPS)	60	يشير إلى ولاء العملاء العالي
المعاملات الآمنة عبر الإنترنت	نسبة الأمان 99.9%	يعكس الثقة في الخدمات المصرفية الرقمية
المعاملات عبر المنصات عبر الإنترنت	75% (2022)	اعتماد رقمي عالي بين العملاء

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

اجتماعات المستشارين الشخصية

تقدم شركة Capitol Federal Financial اجتماعات استشارية شخصية لعملائها، تستهدف العملاء الحاليين والمحتملين. تتضمن خدمات إدارة الثروات التي تقدمها الشركة خططًا مالية مصممة خصيصًا تتضمن نصائح استثمارية وتخطيط للتقاعد. في عام 2022 تقريبًا 25% من إجمالي العملاء شارك في الخدمات الاستشارية المالية الشخصية، مما ساهم في تحقيق معدل رضا عام 90% بين المستخدمين.

خدمة العملاء 24/7

يوفر Capitol Federal خدمة عملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يضمن توفر المساعدة في أي وقت. التعامل مع عمليات خدمة العملاء 300.000 استفسار سنويا، مع متوسط ​​زمن الاستجابة 45 ثانية. البنك يعلن عن معدل رضا 92% مع خدمة العملاء سريعة الاستجابة، وهو عامل مهم في استراتيجية الاحتفاظ بالعملاء.

النشرات الإخبارية العادية

تقوم المنظمة بتوزيع رسائل إخبارية منتظمة كجزء من استراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها، بهدف إبقاء العملاء على علم باتجاهات السوق وفرص الاستثمار وتحديثات الشركة. اعتبارًا من عام 2023، يرسل الكابيتول الفيدرالي رسائل إخبارية شهرية إلى أكثر من 100.000 مشترك. متوسط ​​الأسعار المفتوحة لهذه النشرات الإخبارية حولها 35%مما يدل على وجود استراتيجية مشاركة قوية.

إدارة الحساب عبر الإنترنت

توفر CFFN منصة قوية لإدارة الحسابات عبر الإنترنت تتيح للعملاء إدارة حساباتهم بسهولة. بحلول عام 2023، أكثر من 70% من العملاء استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يعكس الاتجاه نحو المعاملات الرقمية. تتميز المنصة بإطار أمني مع تقرير وقت التشغيل 99.9٪مما يضمن إمكانية وصول العملاء إلى حساباتهم بسلاسة في جميع الأوقات.

نوع الخدمة	إشراك العملاء (٪)	رضا العملاء (٪)	تم التعامل مع الاستفسارات السنوية
اجتماعات المستشارين الشخصية	25	90	لا يوجد
خدمة العملاء 24/7	لا يوجد	92	300,000
النشرات الإخبارية العادية	لا يوجد	لا يوجد	100.000 مشترك
إدارة الحساب عبر الإنترنت	70	لا يوجد	لا يوجد

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع

تدير شركة Capitol Federal Financial العديد من مواقع الفروع في جميع أنحاء الولايات المتحدة، مع التركيز بشكل خاص في كانساس وميسوري. وأعلن البنك أنه بنهاية العام المالي 2023 55 موقع فرعي. تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة لتفاعلات العملاء، مما يوفر الوصول إلى مجموعة من الخدمات المالية، بما في ذلك حسابات التوفير والقروض والرهون العقارية.

موقع الشركة الألكتروني

يعد الموقع الإلكتروني للشركة بمثابة قناة حيوية لـ CFFN، حيث يقدم معلومات شاملة حول المنتجات والخدمات المالية. في عام 2023، بلغ متوسط ​​عدد الزيارات إلى موقع الكابيتول الفيدرالي تقريبًا 1.2 مليون زيارة شهريا. تم تصميم الموقع لتسهيل المعاملات المصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح للعملاء بإدارة الحسابات، والتقدم بطلب للحصول على القروض، والوصول إلى الموارد المالية.

تشمل المقاييس ذات الصلة ما يلي:

قياس	قيمة
الزوار شهريا	1,200,000
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	أكثر من 500.000 شهريا
متوسط ​​مدة الجلسة	4 دقائق

تطبيق الجوال

يعد تطبيق CFFN للهاتف المحمول قناة رقمية رئيسية تعمل على تعزيز إمكانية وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية. التطبيق يفتخر 250.000 عملية تنزيل اعتبارًا من عام 2023. ويتيح للمستخدمين أداء المهام المصرفية المختلفة، بما في ذلك تحويل الأموال ودفع الفواتير وإيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.

تشمل الإحصائيات الرئيسية المتعلقة بتطبيق الهاتف المحمول ما يلي:

إحصائية	قيمة
إجمالي التنزيلات	250,000
المستخدمون النشطون شهريًا	120,000
التقييمات على متجر التطبيقات	4.7/5

الخط الساخن لخدمة العملاء

تعد خدمة العملاء أمرًا محوريًا لقنوات CFFN لتقديم القيمة. يعمل الخط الساخن لخدمة العملاء بمعدل رضا > 90% بناءً على استطلاعات العملاء التي تم إجراؤها في عام 2023. ويلبي الخط الساخن الاستفسارات المتعلقة بإدارة الحساب ومعلومات المنتج ودعم المعاملات.

ومن أبرز إنجازات الخط الساخن ما يلي:

مؤشر	قيمة
يتم الرد على المكالمات شهريا	ما يقرب من 15000
متوسط ​​وقت الانتظار	2 دقيقة
معدل رضا العملاء	92%

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

مشتري المنازل

تخدم شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) مشتري المنازل من خلال تقديم العديد من منتجات الرهن العقاري بما في ذلك القروض العقارية ذات السعر الثابت، والرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل، وقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. في عام 2022، ذكرت CFFN تقريبًا 1.7 مليار دولار في إجمالي أصول الرهن العقاري، مع قروض شراء المنازل التي تمثل حوالي 82% من مجموع النشأة. وبحلول نهاية عام 2022، نمت محفظة الرهن العقاري الخاصة بهم بنحو 6.3% مقارنة بعام 2021.

نوع المنتج	أصول 2022 (مليار دولار)	النسبة المئوية للمجموع
الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة	1.25	73.5%
الرهون العقارية ذات معدل قابل للتعديل	0.25	14.7%
قروض إدارة الإسكان الفدرالية	0.15	8.8%
منتجات اخرى	0.05	3.0%

المستثمرين العقاريين

بالنسبة للمستثمرين العقاريين، توفر شركة Capitol Federal منتجات مالية مخصصة مثل قروض العقارات الاستثمارية وخطوط الائتمان. أعلن البنك عن رصيد محفظة للعقارات الاستثمارية بحوالي 450 مليون دولار اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022، مما يُظهر نموًا قدره 12% سنة بعد سنة. بالإضافة إلى ذلك، فإن مخصصات البنك لقروض المستثمرين العقاريين تسلط الضوء على التزام الشركة بدعم المستثمرين بأسعار وشروط تنافسية.

منطقة الاستثمار	رصيد المحفظة (مليون دولار)	معدل النمو السنوي (٪)
الإيجارات لعائلة واحدة	180	10.0%
شقق متعددة الأسر	270	15.0%
العقارات التجارية	0	0%

المدخرين الأفراد

تستهدف CFFN أيضًا المدخرين الأفراد من خلال تقديم حسابات توفير متنوعة وشهادات إيداع (CDs) وحسابات سوق المال. اعتبارًا من ديسمبر 2022، وصل إجمالي الودائع من المدخرين الأفراد تقريبًا 6.1 مليار دولار، مع نمو حساب التوفير بحوالي 7% خلال العام السابق. ويقدم البنك أسعار فائدة تنافسية على منتجاته الادخارية لجذب هذه الشريحة.

نوع الحساب	إجمالي الودائع (مليار دولار)	سعر الفائدة (٪)
حسابات التوفير	3.5	0.25
الأقراص المدمجة	2.0	0.75
حسابات سوق المال	0.6	0.50

تجارة صغيرة

تقدم شركة Capitol Federal Financial خدماتها للشركات الصغيرة من خلال تقديم القروض التجارية وقروض SBA وحسابات فحص الأعمال. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022، تم تقييم قيمة محفظة قروض الأعمال الصغيرة للبنك بمبلغ 300 مليون دولار مع التركيز بشكل كبير على دعم المؤسسات المحلية. تم الإبلاغ عن معدل نمو قروض الأعمال الصغيرة عند 9% سنة بعد سنة.

نوع القرض	قيمة المحفظة (مليون دولار)	معدل النمو السنوي (٪)
القروض التجارية لأجل	150	8.0%
قروض SBA	80	15.0%
خطوط الائتمان التجارية	70	10.0%

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين

يعتبر تعويض الموظفين جانبا هاما من هيكل التكاليف للكابيتول الفيدرالية المالية. وبحسب آخر التقارير المالية، بلغ إجمالي الرواتب والمزايا حوالي 50 مليون دولار سنويا. ويمكن تلخيص توزيع تعويضات الموظفين على النحو التالي:

فئة	المبلغ (مليون دولار)
الرواتب	35
الفوائد الصحية	10
مساهمات التقاعد	5

صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات

تعد البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات أمرًا بالغ الأهمية للعمليات وإدارة المخاطر في Capitol Federal Financial. تنفق الشركة حوالي 8 ملايين دولار سنويًا على صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، والتي تشمل:

• ترخيص البرامج وتحديثاتها
• تحسينات أمن النظام
• حلول إدارة وتخزين البيانات
• الدعم الفني وخدمات وقت التشغيل

وفي عام 2022، أبلغوا عن زيادة بنسبة 10% في التكاليف المرتبطة بتدابير الأمن السيبراني.

التسويق والإعلان

تلعب المبادرات التسويقية دورًا حيويًا في جذب العملاء الجدد والاحتفاظ بالعملاء الحاليين. يخصص مبنى الكابيتول الفيدرالي حوالي 5 ملايين دولار سنويًا للتسويق والإعلان:

فئة	المبلغ (مليون دولار)
التسويق الرقمي	2.5
الإعلانات المطبوعة	1.5
الرعاية المجتمعية	1
البحث عن المتجر	0.5

التدقيق المطلوب

يعد الامتثال للوائح الفيدرالية ولوائح الولاية أحد المحركات الرئيسية لتكلفة الكابيتول الفيدرالي. تتكبد المؤسسة حوالي 3 ملايين دولار سنويًا للامتثال التنظيمي، والتي تشمل:

• عمليات التدقيق والتقييم
• تدريب وتطوير الموظفين على بروتوكولات الامتثال
• البرامج والأنظمة المستخدمة لمراقبة الامتثال
• الاستشارات القانونية

أفادت الشركة أن النفقات المتعلقة بالامتثال زادت بنسبة 15٪ على أساس سنوي بسبب البيئات التنظيمية الأكثر صرامة.

شركة Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

تحقق شركة Capitol Federal Financial، Inc. إيرادات في المقام الأول من خلال إيرادات الفوائد من القروض. اعتبارًا من السنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2023، أبلغت CFFN عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 181 مليون دولار أمريكي.

رسوم الخدمة

رسوم الخدمة مصدر رئيسي آخر للإيرادات في الكابيتول الفيدرالي. وفي نفس العام المالي، بلغ دخل رسوم الخدمات حوالي 17 مليون دولار. يستمد هذا الدخل عادةً من الخدمات المصرفية المختلفة المقدمة للعملاء، بما في ذلك رسوم الصيانة ورسوم المعاملات والخدمات الأخرى المتعلقة بالحساب.

دخل الاستثمار

يمثل دخل الاستثمار مصدرًا حيويًا آخر لإيرادات الكابيتول الفيدرالي. وبالنسبة للسنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2023، أعلنت الشركة عن دخل استثماري يبلغ حوالي 12 مليون دولار. يتم تجميع هذا الدخل من الفوائد والأرباح المكتسبة على الأوراق المالية والاستثمارات الأخرى التي يحتفظ بها البنك.

رسوم المنشأ

رسوم المنشأ يتم تحميلها أثناء عملية إنشاء قروض جديدة. حققت شركة Capitol Federal ما يقرب من 5 ملايين دولار أمريكي كرسوم إنشاء للسنة المالية المنتهية في 30 سبتمبر 2023. وعادةً ما يدفع المقترضون هذه الرسوم في وقت إغلاق القرض وتساهم في الربحية الإجمالية لمحفظة القروض.

تدفق الإيرادات	المبلغ (مليون دولار)	انتهت السنة المالية
إيرادات الفوائد من القروض	181	30 سبتمبر 2023
رسوم الخدمة	17	30 سبتمبر 2023
دخل الاستثمار	12	30 سبتمبر 2023
رسوم المنشأ	5	30 سبتمبر 2023