Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN): Geschäftsmodell-Leinwand [10-2024 Aktualisiert]

Das verstehen Geschäftsmodell von Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) zeigt, wie dieses Finanzinstitut den Bedürfnissen seines vielfältigen Kundenstamms effektiv erfüllt und gleichzeitig Nachhaltigkeit und Wachstum sicherstellt. Mit einer starken Betonung auf Engagement der Gemeinschaft und eine robuste Suite von Finanzprodukten, CFFN, sticht in der wettbewerbsfähigen Banklandschaft auf. Erforschen Sie die Schlüsselkomponenten ihrer Geschäftsmodell Canvas unten, um die Strategien aufzudecken, die ihren Erfolg vorantreiben.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Federal Home Loan Bank (FHLB)

Capitol Federal Financial, Inc. unterhält eine starke Partnerschaft mit der Federal Home Loan Bank (FHLB), was für Liquidität und Finanzierung von entscheidender Bedeutung ist. Zum 30. September 2024 betrug der durchschnittliche ausstehende Saldo von FHLB -Krediten ungefähr 2,18 Milliarden US -Dollar, wobei eine gewichtete durchschnittliche Vertragsrate von 3,41%gewichtet wurde. Diese Partnerschaft ermöglicht es Capitol Federal, zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen auf Fonds zuzugreifen, die für die Kreditvergabe von wesentlicher Bedeutung sind.

Lokale Immobilienmakler und Makler

Die Zusammenarbeit mit lokalen Immobilienmakler und Makler ist für das Hypothekengeschäft des Capitol Federal von entscheidender Bedeutung. Im Geschäftsjahr 2024 stammte die Bank in Höhe von 354,5 Millionen US-Dollar in ein- bis vierfamilienartigen Darlehen mit einem gewichteten Durchschnittssatz von 6,81%. Diese strategische Partnerschaft hilft bei der Erreichung potenzieller Eigenheimkäufer und der Erleichterung glatterer Transaktionen auf dem Immobilienmarkt.

Versicherer für gebündelte Dienstleistungen

Capitol hat Federal mit verschiedenen Versicherern zusammengearbeitet, um seinen Kunden gebündelte Dienstleistungen anzubieten. Die Versicherungskommissionen für das am 30. September 2024 endende Geschäftsjahr beliefen sich auf 3,26 Mio. USD. Diese Zusammenarbeit verbessert nicht nur den Kundenservice, sondern bietet auch zusätzliche Einnahmequellen für die Bank.

Technologieanbieter für Bankgeschäfte

Investitionen in Technologie sind für den Capitol -Bund immer wichtiger geworden. Die Bank gab im Geschäftsjahr 2024 rund 20,32 Millionen US -Dollar für Informationstechnologie und damit verbundene Ausgaben aus. Partnerschaften mit Technologieanbietern verbessern die betriebliche Effizienz und verbessern das Kundenerlebnis durch digitale Banklösungen.

Partnerschaftstyp	Schlüsselkennzahlen
Federal Home Loan Bank (FHLB)	Ausstehende Kredite: 2,18 Milliarden US -Dollar Gewichtete Durchschnittsrate: 3,41%
Lokale Immobilienmakler und Makler	Darlehensoriginationen: 354,5 Millionen US -Dollar Gewichtete Durchschnittsrate: 6,81%
Versicherer	Versicherungskommissionen: 3,26 Millionen US -Dollar
Technologieanbieter	IT -Ausgaben: 20,32 Millionen US -Dollar

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Entstehung und Wartung von Darlehen

Zum 30. September 2024 hatte Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) Gesamtdarlehen in Höhe von 7,94 Milliarden US -Dollar, wobei der folgende Aufschlüsselung:

Kredittyp	Betrag (in Tausenden)	Gewichtete Durchschnittsrate
Ein- bis Vierfamilienkredite	$6,458,272	3.43%
Werbekredite	$1,378,421	5.57%
Verbraucherkredite	$107,357	8.53%
Gesamt	$7,944,050	3.87%

Während des Geschäftsjahres endete am 30. September 2024 CFFN Kredite in Höhe von insgesamt 708,6 Mio. USD, wobei eine gewichtete durchschnittliche Rate von 7,25%entspricht:

• Ein- bis Vierfamilienkredite: 354,5 Millionen US-Dollar
• Handelskredite: 306,4 Millionen US -Dollar
• Verbraucherkredite: 47,0 Millionen US -Dollar

Risikomanagement und Konformität

CFFN hat strenge Risikomanagementpraktiken implementiert und eine Reserve für Kreditverluste (ACL) von 23 Mio. USD zum 30. September 2024 beibehalten. Das Verhältnis von ACL zu den Forderungen der gesamten Forderungen betrug 0,29%. Die im Laufe des Jahres verzeichneten Rückstellungen für Kreditverluste betrugen 1,3 Millionen US -Dollar, verglichen mit 6,8 Mio. USD im Vorjahr. Die notleidenden Kredite der Bank (90 Tage oder mehr delinquent) beliefen sich auf 2,3 Mio. USD, was eine niedrige Kriminalitätsquote von 0,03% der Gesamtdarlehen entspricht.

Marketing und Kundenbindung

Im Geschäftsjahr 2024 konzentrierte sich CFFN auf die Verbesserung des Kundenbindung durch wettbewerbsfähige Produkte. Die Einführung eines Hochsparkontos bot eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von 4,30% für Guthaben über 10.000 USD, was zu einem Guthaben von 96,2 Mio. USD zum 30. September 2024 führte. Das Einlagenportfolio der Bank umfasste:

Einzahlungstyp	Betrag (in Tausenden)	Gewichtete Durchschnittsrate
Nicht-zentrale Überprüfung	$549,596	—
Zinsrangige Überprüfung	$847,542	0.23%
Ersparnisse	$540,572	0.82%
Geldmarkt	$1,226,962	1.46%
Einzahlungszertifikate für Einzelhandel	$2,830,579	4.23%
Gesamtablagerungen	$6,129,982	2.45%

Finanzberichterstattung und Vorschriften für die Regulierung

CFFN hält sich an strenge Standards für die Finanzberichterstattung. Zum 30. September 2024 lag die Effizienzquote bei 59,29%, was auf die operative Effizienz im Vergleich zu den Einnahmen hinweist. Die Kapitalquoten der Bank übertrafen die gut kapitalisierten Anforderungen, wobei der Eigenkapital der Aktionäre insgesamt 1,03 Milliarden US-Dollar entspricht. Die im Geschäftsjahr 2024 gezahlten vierteljährlichen Cash -Dividenden beliefen sich auf 44,5 Mio. USD oder 0,34 USD pro Aktie. Das Verhältnis der Community Bank der Bank wurde zum 30. September 2024 bei 9,2% verzeichnet.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Kreditportfolio

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) unterhält a Kreditportfolio überschreiten 7,9 Milliarden US -Dollar Zum 30. September 2024. Die Zusammensetzung dieses Portfolios umfasst:

Kredittyp	Betrag (in Tausenden)	Prozentsatz des gesamten Portfolios	Gewichtete Durchschnittsrate
Ein- bis Vierfamilienkredite	$6,304,670	79.7%	3.55%
Werbekredite	$1,508,978	19.0%	5.65%
Verbraucherkredite	$109,603	1.4%	8.62%

Digitale Bankplattform

Capitol Federal hat stark in seine investiert Digitale BankplattformVerbesserung des Kundenzugriffs und Engagements. Die Plattform ermöglicht:

• Online-Banking-Dienste mit Echtzeitzugriff auf Konten.
• Mobile-Banking-Anwendungen, die Transaktionen und Kontoverwaltung unterwegs ermöglichen.
• Hochwertige Sparkonten, mit Gesamtbilanz von Gesamtbilanz 96,2 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.

Erfahrene Belegschaft

Das Unternehmen beschäftigt eine Erfahrene Belegschaft in Finanzdienstleistungen, die zu seiner betrieblichen Effizienz und der Qualität des Kundendienstes beitragen. Die Belegschaft ist gekennzeichnet durch:

• Hohe Retentionsraten mit ungefähr 87% Retention des Einzelhandelszertifikats der Einzahlungskunden im vergangenen Jahr.
• Fachkräfte in Hypothekenkrediten, Geschäftsbanken und Kundendienst.
• Engagement für kontinuierliche Ausbildung und Entwicklung, um sich an sich entwickelnde Marktanforderungen anzupassen.

Starke Kapitalbasis

Zum 30. September 2024 unterhält Capitol Federal a Starke Kapitalbasis überschreiten die behördlichen Anforderungen. Zu den wichtigsten finanziellen Metriken gehören:

Metrisch	Wert
Gesamtkapital der Aktionäre	1,03 Milliarden US -Dollar
Verhältnis der Community Bank Hebelwirkung	9.2%
Rendite im durchschnittlichen Vermögen	0.51%
Rendite im Durchschnitt Eigenkapital	4.69%

Die Kapitalquoten des Capitols übertreffen die gut kapitalisierten Anforderungen und gewährleisten eine robuste finanzielle Grundlage, um zukünftiges Wachstum und Stabilität zu unterstützen.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Wertvorschläge

Wettbewerbszinsen für Kredite und Einlagen

Capitol Federal Financial, Inc. bietet wettbewerbsfähige Zinssätze sowohl für Darlehen als auch für Einlagen, was ein kritisches Wertversprechen für die Anziehung von Kunden ist. Zum 30. September 2024 betrug der gewichtete Durchschnittssatz für Einzelhandelsbescheinigungen der Einzahlung ungefähr 4.23%. Das Unternehmen führte ein hochkarätiges Sparkonto mit einer jährlichen prozentualen Rendite (APY) von ein 4.30% für Guthaben von mehr als 10.000 US 96,2 Millionen US -Dollar. Zusätzlich lag der durchschnittliche Zinssatz für einst- bis vierfamilienarme Kredite bei 6.41%, während kommerzielle Kredite durchschnittlich waren 6.58%. Diese Preise sollen unter schwankenden Marktbedingungen attraktiv bleiben, insbesondere wenn die Federal Reserve ihre Geldpolitik anpasst.

Personalisierte Bankdienste, die auf Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind

Capitol Federal betont personalisierte Bankdienste, um bestimmte Kundenanforderungen zu erfüllen. Die Bank hat ein Einzelhandelszertifikat mit Einlagenbindung von ungefähr rund beibehalten 87% im vergangenen Jahr. Diese hohe Aufbewahrung spiegelt die Wirksamkeit ihrer personalisierten Kundenbindungstrategien wider. Darüber hinaus hat Capitol Federal seine Serviceangebote auf der Grundlage von Kundenfeedback und Markttrends angepasst, um sicherzustellen, dass Produkte wie das hochrangige Sparkonto mit den Anforderungen seiner Kunden übereinstimmen.

Robuste Online- und Mobile -Banking -Funktionen

Die Bank hat erheblich in die digitale Transformation investiert und ihre Online- und Mobile -Banking -Plattformen verbessert. Zum 30. September 2024 berichtete Capitol Federal, dass ungefähr ungefähr 70% seiner Transaktionen wurden über digitale Kanäle durchgeführt. Die mobile App der Bank umfasst Funktionen wie einzahlung, Fondsübertragungen und Kontoverwaltung, die für die Kundenbequemlichkeit von entscheidender Bedeutung sind. Der Fokus auf Technologie hat nicht nur die Kundenzufriedenheit verbessert, sondern auch operative Effizienz, was zu einer Reduzierung der Gemeinkosten ermöglicht wird.

Engagement für Gemeinschaftsinvestitionen und Unterstützung

Capitol Federal zeigt ein starkes Engagement für Gemeinschaftsinvestitionen, was das Wertversprechen verbessert. Im Geschäftsjahr 2024 hat die Bank übertroffen 1 Million Dollar an lokale Gemeinschaftsinitiativen und gemeinnützige Organisationen. Diese Verpflichtung umfasst die Finanzierung von Bildungsprogrammen, Wohnungsunterstützung und lokale wirtschaftliche Entwicklungsprojekte. Durch die Aktivität der Gemeinschaftsunterstützung stärkt Capitol Federal seine Markentreue und verbessert ihren Ruf bei Kunden, die die soziale Verantwortung von Unternehmen schätzen.

Produkt/Dienstleistung	Details	Finanzielle Auswirkungen
High-Yield-Sparkonto	APY von 4,30% für Guthaben über 10.000 US -Dollar	96,2 Mio. USD im Gesamtbetrag vom 30. September 2024
Einzahlungszertifikate für Einzelhandel	Gewichtete Durchschnittsrate von 4,23%	Retentionsrate von 87% im vergangenen Jahr
Ein- bis Vierfamilienkredite	Durchschnittlicher Zinssatz von 6,41%	Darlehensoriginationen in Höhe von insgesamt 299,6 Mio. USD für das am 30. September 2024 endende Geschäftsjahr
Werbekredite	Durchschnittlicher Zinssatz von 6,58%	Gewerbedarlehensförderungen in Höhe von insgesamt 350,6 Mio. USD für das am 30. September 2024 endende Geschäftsjahr
Gemeinschaftsinvestitionen	Unterstützung für lokale Initiativen und Wohltätigkeitsorganisationen	Über 1 Million US -Dollar im Geschäftsjahr 2024 zugewiesen

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Engagierte Kundendienstteams

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) beschäftigt engagierte Kundendienstteams, um die personalisierte Unterstützung für seine Kunden zu gewährleisten. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt 1.225 Mitarbeiter, wobei ein erheblicher Teil der kundenorientierten Rollen zur Verbesserung der Servicebereitstellung zugewiesen wurde. Dieses Team ist für eine Vielzahl von Anfragen geschult, von der Kontoverwaltung über die Kreditversorgung von Krediten und sorgt dafür, dass Kunden zeitnahe und relevante Unterstützung erhalten.

Regelmäßige Kommunikation über Newsletter und Updates

CFFN unterhält die regelmäßige Kommunikation mit seinen Kunden über Newsletter und Updates. Im Jahr 2024 verteilte das Unternehmen über 1 Million Newsletter und konzentrierte sich auf finanzielle Bildung, Produktaktualisierungen und das Engagement der Gemeinschaft. Die durchschnittliche offene Rate für diese Newsletter beträgt ungefähr 22%, was auf ein gesundes Engagement der Empfänger hinweist.

Zugeschnittene finanzielle Beratung und Planungsdienste

Capitol Federal bietet seinen Kunden maßgeschneiderte finanzielle Beratung und Planungsdienste an. Im Jahr 2024 berichtete das Unternehmen, dass ungefähr 15% der Kunden diese Dienstleistungen nutzten, einschließlich Altersplanung, Anlageberatung und Hypothekenberatung. Die durchschnittliche Kundenzufriedenheit für diese Dienstleistungen beträgt 4,5 von 5, was die Qualität der personalisierten finanziellen Leitlinien widerspiegelt, die den Kunden zur Verfügung gestellt werden.

Engagement der Gemeinschaft durch lokale Veranstaltungen

CFFN ist aktiv am Engagement der Gemeinschaft durch verschiedene lokale Veranstaltungen beteiligt. Im Jahr 2024 sponserte die Bank über 50 Ereignisse der Finanzkompetenz, Spendenaktionen für Wohltätigkeitsorganisationen und lokale Messen. Diese Initiative verbessert nicht nur die Sichtbarkeit der Bank, sondern fördert auch eine starke Verbindung mit der Community. Die Teilnahme an diesen Veranstaltungen hat die Kundenbindung erhöht. Innerhalb von sechs Monaten nach der Teilnahme von Veranstaltungen werden 25% der Teilnehmer zu neuen Kunden.

Art des Engagements	Details	Auswirkungen
Mitarbeiterzahl	1.225 Mitarbeiter	Verbesserte Qualität des Kundendienstes
Newsletter verteilt	1 Million Newsletter	22% Durchschnittlicher offener Rate
Kunden, die Finanzdienstleistungen nutzen	15% des gesamten Kundenstamms	Durchschnittliche Zufriedenheitsbewertung von 4,5/5
Community -Veranstaltungen gesponsert	Über 50 Ereignisse	25% Conversion -Rate für neue Kunden

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Kanäle

Zweignetzwerk in Schlüsselregionen

Capitol Federal Financial, Inc. betreibt ein robustes Zweignetzwerk, das sich hauptsächlich in Kansas und Missouri befindet. Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen insgesamt 54 Filialen. Dieses Netzwerk erleichtert direkte Kundeninteraktionen und bietet eine Reihe von Finanzdienstleistungen, einschließlich Sparkonten, Darlehen und Anlageprodukten.

Online -Banking -Plattform und mobile App

Die Online -Banking -Plattform von Capitol Federal Financial ist ein kritischer Kanal für die Kundenbindung. Ab 2024 werden über 70% der Transaktionen über digitale Kanäle durchgeführt. Die mobile App, die erweitert wurde, um die Benutzererfahrung zu verbessern, berichtet über 300.000 Downloads mit einer Kundenzufriedenheitsrate von mehr als 85%. Die Plattform unterstützt Funktionen wie Online -Kontoeröffnung, Fondsübertragungen und Kreditanträge.

Kampagnen für soziale Medien und digitales Marketing

Capitol Federal nutzt verschiedene Social -Media -Plattformen, darunter Facebook, Twitter und Instagram, um das Markenbewusstsein und das Kundenbindung zu verbessern. Im Geschäftsjahr 2024 stellte das Unternehmen rund 4,3 Millionen US -Dollar für Digital -Marketing -Kampagnen zu, was zu einer Steigerung der Online -Lead -Generierung um 25% im Vergleich zum Vorjahr führte. Die soziale Medien -Engagementrate lag bei der Durchschnittsgrade von 3,5% auf Plattformen, was deutlich über dem Branchenstandard von 1,5% liegt.

Partnerschaften mit lokalen Unternehmen und Organisationen

Partnerschaften mit lokalen Unternehmen und Gemeinschaftsorganisationen sind ein wesentlicher Bestandteil der Strategie des Bundes. Die Bank arbeitete 2024 mit über 100 lokalen Unternehmen zusammen, um Co-Branded Financial Products anzubieten. Diese Partnerschaften haben zu einer Erhöhung der neuen Kundenakquisitionen um 15% und einer verbesserten Präsenz der Gemeinschaft beigetragen. Darüber hinaus ist Capitol Federal an verschiedenen Gemeinschaftsinitiativen beteiligt, die sein lokales Engagement weiter festigen.

Kanaltyp	Beschreibung	Schlüsselkennzahlen
Zweignetzwerk	54 Zweige in Kansas und Missouri	Direkte Kundeninteraktion
Online -Banking	70% der Transaktionen über digitale Kanäle	300.000 App -Downloads, 85% Zufriedenheitsrate
Social Media	Engagement über Plattformen wie Facebook und Twitter	4,3 Millionen US -Dollar, die für digitales Marketing ausgegeben wurden, 25% LEAD -Erhöhung
Lokale Partnerschaften	Zusammenarbeit mit über 100 lokalen Unternehmen	15% Erhöhung der neuen Kundenakquisitionen

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Hausbesitzer und Käufer

Capitol Federal Financial, Inc. bedient hauptsächlich Hausbesitzer und Käufer von Wohngebieten durch eine Vielzahl von Hypothekenprodukten. Zum 30. September 2024 belief sich das Portfolio der Bank mit einem bis vier Familienkrediten auf ca. 6,30 Milliarden US-Dollar, wobei die Kredite von 62,5% dieser Summe ausmachen. Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für diese Kredite betrug 3,55%und das durchschnittliche Verhältnis von Kredit-zu-Wert (LTV) 60%.

Im Geschäftsjahr, das am 30. September 2024 endete, entstand die Bank Kredite in Höhe von insgesamt 354,5 Mio. USD bei einer durchschnittlichen Rate von 6,81%. Die aktuellen Marktbedingungen, die durch hohe Zinssätze und begrenztes Wohnungsbestand gekennzeichnet sind, haben zu einer Verlangsamung der Originierungsaktivitäten geführt, insbesondere im Ein- bis Vierfamilienkreditsektor.

Kleine bis mittelgroße Unternehmen

CFFN richtet sich erheblich an kleine bis mittelgroße Unternehmen, indem sie Handelsdarlehen anbieten. Im Geschäftsjahr 2024 stammte die Bank kommerzielle Kredite in Höhe von insgesamt 350,6 Mio. USD, darunter 156,4 Mio. USD an Gewerbekrediten, Gewerbe -Immobilienkredite in Höhe von 122,4 Mio. USD und 71,8 Mio. USD an Gewerbe- und Industriekrediten. Zum 30. September 2024 betrug der ausstehende Saldo für Gewerbe- und Industriekredite rund 163,6 Millionen US -Dollar.

Der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für gewerbliche Kredite betrug im gleichen Zeitraum 6,58%. Das Wachstum dieses Segments spiegelt das Engagement von CFFN zur Unterstützung lokaler Unternehmen durch die Bereitstellung maßgeschneiderter finanzieller Lösungen wider.

Erstkäufer

Capitol Federal Financial, Inc. konzentriert sich engagiert auf Erstkäufer, die Produkte anbieten, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Das Ein- bis vierfamiliengeführte Darlehensportfolio enthält günstige Bedingungen, die diese demografische Ansicht machen. Die laufenden Bemühungen der Bank, Erstkäufer zu engagieren, spiegelt sich in der Unterstützung niedrigerer Anzahl von Anzahlung und wettbewerbsfähigen Zinssätzen wider.

Ab dem 30. September 2024 betrug der durchschnittliche Kredit -Score für Ursprungskredite 770 und das gewichtete durchschnittliche LTV -Verhältnis 60%. Dies weist auf eine umsichtige Kreditstrategie hin, die darauf abzielt, das Risiko zu minimieren und gleichzeitig die Wohneigentum für neue Käufer zu erleichtern.

Anleger in gewerblichen Immobilien

CFFN zielt auch an Investoren in gewerblichen Immobilien und bietet Finanzierungsoptionen für verschiedene Immobilienarten. Die gewerblichen Immobilienkredite der Bank beliefen sich zum 30. September 2024 auf 1,38 Milliarden US -Dollar. Das gewichtete durchschnittliche Schuldenversicherungsquoten (DSCR) für diese Darlehen betrug 1,87x, was auf eine starke Fähigkeit der Kreditnehmer hinweist, ihre Schuldenverpflichtungen zu erfüllen.

Die Strategie der Bank umfasst Kredite für Immobilien wie Hotels, Einzelhandelsgebäude und Mehrfamilienhäuser. Zum Beispiel hatte die Bank zum 30. September 2024 Gewerbe-Immobilienkredite in Höhe von 562,1 Millionen US-Dollar, wobei ein erheblicher Teil der Mehrfamilienobjekte zugeteilt wurde. Der durchschnittliche Darlehensbetrag für gewerbliche Kredite von mehr als 50 Mio. USD betrug rund 385,3 Mio. USD mit einem durchschnittlichen LTV von 54,4%.

Kundensegment	Darlehensbetrag (Mio. USD)	Gewichtete Durchschnittsrate (%)	Durchschnittlicher LTV (%)	Durchschnittliche Kredit -Score
Hausbesitzer und Käufer	6,304.7	3.55	60	770
Kleine bis mittelgroße Unternehmen	350.6	6.58	-	-
Erstkäufer	354.5	6.81	60	770
Anleger in gewerblichen Immobilien	1,380.0	-	54.4	-

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zinskosten für Einlagen und Kredite

Der Gesamtzinsaufwand für Capitol Federal Financial, Inc. für das am 30. September 2024 endende Geschäftsjahr betrug 214,78 Mio. USD, einschließlich:

Komponente	Betrag (in Tausenden)	Ändern (in Tausenden)	Prozentualer Veränderung
Einlagen	$139,549	$57,282	69.6%
Kredite	$75,233	($49,017)	(39.5%)
Gesamtzinsaufwand	$214,782	$8,265	4.0%

Der Anstieg der Zinsaufwendungen für Einlagen war hauptsächlich auf eine Erhöhung der gewichteten Durchschnittsrate zurückzuführen, die auf Einlagen gezahlt wurde, insbesondere Einzelhandelszertifikate für Einzahlungs- und Geldmarktkonten.

Betriebskosten einschließlich Gehälter und Technologie

Für das am 30. September 2024 endende Quartal meldete Capitol Federal die gesamten nicht zinszinslichen Ausgaben in Höhe von 27.040.000 USD, darunter:

Kostentyp	Betrag (in Tausenden)
Informationstechnologie und damit verbundene Kosten	$4,637
Belegung, Netz	$3,442
Bundesversicherungsprämie	$1,113
Regulatorische und externe Dienstleistungen	$1,398
Werbung und Werbung	$1,054
Einzahlungs- und Kredittransaktionskosten	$584
Bürozubehör und damit verbundene Kosten	$506
Andere nicht zinslose Kosten	$1,220

Insgesamt gab es einen Rückgang von nicht zinszinslichen Ausgaben in Höhe von 910.000 USD gegenüber dem Vorquartal, hauptsächlich auf niedrigere Software-Ausgaben.

Marketing- und Werbekosten

Die Werbe- und Werbekosten für das Quartal wurden mit 1.054.000 USD festgestellt, was auf einen Anstieg von 10,8% gegenüber dem Vorquartal zurückzuführen war.

Compliance- und Regulierungskosten

Die Compliance- und Regulierungskosten, insbesondere die Bundesversicherungsprämie, wurden für das Quartal bis zum 30. September 2024 mit 1.113.000 USD gemeldet, was einen Rückgang von 17,7% gegenüber dem Vorquartal ergab.

Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge aus Kredite und Hypotheken

Zum 30. September 2024 meldete Capitol Federal Financial, Inc. eine Gesamtdarlehen von 7,92 Milliarden US -Dollar mit einer durchschnittlichen Rendite von 4,02%. Die Zusammensetzung des Kreditportfolios war wie folgt:

Kredittyp	Betrag (in Tausenden)	Gewichtete Durchschnittsrate	Prozentsatz der Gesamt
Ein- bis vier Familienangehörige entstanden	$3,941,952	3.60%	49.8%
Gewerbeimmobilien	$1,191,624	5.43%	15.0%
Gewerbe und industriell	$129,678	6.66%	1.6%
Verbraucherkredite	$109,603	8.62%	1.4%

In dem am 30. September 2024 endenden Geschäftsjahr betrugen die Zinserträge aus den Forderungen in Höhe von 308,7 Mio. USD, was auf eine Gesamtrendite von 3,87%zurückzuführen ist.

Gebühren aus Bankdienstleistungen und Transaktionen

Capitol Federal Financial stellt Einnahmen aus verschiedenen Bankdienstleistungen ab, einschließlich Transaktionsgebühren und Servicegebühren. Für das am 30. September 2024 endende Geschäftsjahr meldete die Bank ein zinszinsliches Einkommen von 12,2 Mio. USD, einschließlich Gebühren aus Kontowartungs- und Transaktionsdiensten.

Nicht zinslose Einnahmen aus Versicherungen und Investitionen

Das nicht zentrale Einkommen, das Einnahmen aus Versicherungsprodukten und Investitionsdienstleistungen umfasst, wurde für das am 30. September 2024 endende Geschäftsjahr von 16,5 Mio. USD gemeldet. Dies beinhaltet Einkommen aus dem Verkauf von Versicherungsprodukten und Anlageberatungsdienstleistungen.

Gewinne aus Wertpapiertransaktionen und Investitionen

Das Anlageportfolio von Capitol Federal Financial umfasst Hypothekenbetreuung (MBS) und Unternehmensanleihen. Zum 30. September 2024 wurde das Wertpapierportfolio der Bank mit 856,3 Mio. USD bewertet, was eine durchschnittliche Rendite von 5,63%ergab. Die folgende Tabelle fasst die Schlüsselkomponenten dieses Portfolios zusammen:

Sicherheitstyp	Betrag (in Tausenden)	Ertrag	Gewichtete durchschnittliche Lebensdauer (Jahre)
Hypothekenbesicherte Wertpapiere	$756,775	5.63%	5.7
US-Regierung gesponserte Unternehmensunternehmens-Schuldverschreibungen	$69,077	5.63%	0.4
Unternehmensanleihen	$4,000	5.12%	7.6

Für das am 30. September 2024 endende Geschäftsjahr meldete die Bank Gewinne aus Wertpapiertransaktionen in Höhe von 27,9 Mio. USD.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q4 2024 to get an in-depth view of Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Capitol Federal Financial, Inc. (CFFN)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.