CNO Financial Group, Inc. (CNO): نموذج الأعمال التجارية

في مشهد الخدمات المالية المتطور باستمرار، يقدم فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة CNO Financial Group, Inc. (CNO) لمحة رائعة عن كيفية التغلب على التحديات واغتنام الفرص. من خلال فحصهم الشراكات الرئيسية, أنشطة، و عروض القيمةيمكننا كشف شبكة الويب المعقدة التي تسمح لـ CNO بتقديم حلول مخصصة لقطاعات العملاء المتنوعة. هل لديك فضول لمعرفة كيفية احتفاظ CNO بميزتها التنافسية وبناء علاقات دائمة مع العملاء؟ واصل القراءة!

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

وسطاء التأمين

تتعاون CNO Financial Group مع العديد من وسطاء التأمين لتوزيع منتجاتها بشكل فعال. في عام 2022، أعلنت الشركة عن العمل مع أكثر من 25,000 وكلاء ووسطاء مستقلين في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

يعمل هؤلاء الوسطاء كوسطاء مهمين يربطون منتجات التأمين المختلفة لشركة CNO بالعملاء المحتملين، وبالتالي تعزيز اختراق السوق. يتراوح هيكل العمولة عادة من 5% إلى 10%، اعتمادًا على خط الإنتاج.

سنة	وسطاء مشغولون	متوسط ​​العمولة (%)
2020	23,000	6.5%
2021	24,000	6.8%
2022	25,000	7.1%

المستشارين الماليين

تحتفظ CNO Financial أيضًا بشراكات استراتيجية مع المستشارين الماليين الذين يقدمون خدمات التخطيط للاستثمار والتقاعد. اعتبارًا من عام 2023، أكثر من 4000 تم تسجيل المستشارين الماليين لدى CNO لتقديم منتجات التقاعد والتأمين على الحياة.

أنشأت الشركة نموذجًا قائمًا على العمولة، حيث يحصل المستشارون الماليون على عمولة متوسطة تبلغ 7% لبيع منتجات CNO، إلى جانب المكافآت المحتملة بناءً على الأداء.

سنة	المستشارين المسجلين	متوسط ​​العمولة (%)
2021	3,500	6.5%
2022	3,800	6.8%
2023	4,000	7%

شركات إعادة التأمين

للتخفيف من المخاطر وتحقيق الاستقرار في الأداء المالي، تتعاون CNO Financial مع شركات إعادة التأمين الرائدة. والجدير بالذكر أن الشركة أبرمت في عام 2022 اتفاقية إعادة تأمين بقيمة تقريبية 150 مليون دولار مع شركة إعادة تأمين كبرى لتغطية التزامات تأمين الرعاية طويلة الأجل.

تسمح هذه الشراكة لشركة CNO بنقل بعض المخاطر المرتبطة بمطالبات حاملي وثائق التأمين، مما يضمن قدرًا أكبر من المرونة المالية.

سنة	اتفاقيات إعادة التأمين (القيمة بالملايين)	الالتزامات المغطاة
2020	$120	الرعاية على المدى الطويل
2021	$130	التأمين على الحياة
2022	$150	الرعاية على المدى الطويل

مقدمي الرعاية الصحية

تتعاون CNO Financial أيضًا مع مقدمي الرعاية الصحية لتوسيع عروض التأمين الخاصة بها على وجه التحديد في الخدمات المتعلقة بالصحة. يعمل التعاون مع شبكات الرعاية الصحية الكبرى على تسهيل المنتجات المصممة للتأمين الصحي والمزايا الصحية التكميلية.

في السنوات الأخيرة، بدأت CNO شراكات مع أكثر من 50 منظمة رعاية صحية، وتعزيز عرض الخدمة في ولايات مثل إنديانا وإلينوي.

سنة	شركاء الرعاية الصحية	منتجات التأمين الصحي المقدمة
2020	40	التأمين الصحي التكميلي
2021	45	سياسات الأمراض الحرجة
2022	50	تأمين الرعاية الطويلة الأجل

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

سياسات الاكتتاب

تركز عملية الاكتتاب في CNO Financial Group على تقييم المخاطر لتحديد شروط السياسة والأسعار المناسبة. في عام 2022، اكتتبت CNO تقريبًا 3.1 مليار دولار في أقساط التأمين الجديدة عبر خطوط إنتاجها المتنوعة، بما في ذلك الحياة والصحة والمعاشات التقاعدية. تم تصميم إرشادات الاكتتاب الخاصة بالشركة لإدارة المخاطر بفعالية مع تلبية المعايير التنظيمية.

إدارة الاستثمارات

تم الإبلاغ عن تقييم قيمة المحفظة الاستثمارية لمجموعة CNO Financial Group في الربع الثاني من عام 2023 بحوالي 32.8 مليار دولار. تتبع الشركة استراتيجية استثمارية متنوعة تشمل:

• الاستثمارات ذات الاستحقاق الثابت: 25.4 مليار دولار
• استثمارات الأسهم: 4.1 مليار دولار
• العقارات والاستثمارات الأخرى: 3.3 مليار دولار

بلغ دخل استثمار CNO لعام 2022 بأكمله 1.2 مليار دولارمما يساهم بشكل كبير في استقرارها المالي الشامل وقدرتها على الوفاء بالتزامات حاملي وثائق التأمين.

معالجة المطالبات

تعد وظيفة معالجة المطالبات في CNO مكونًا تشغيليًا بالغ الأهمية يضمن دفع المطالبات في الوقت المناسب وبدقة. كما ورد في بياناتهم المالية لعام 2022، قامت CNO بمعالجة الأمر 150,000 المطالبات، حيث يبلغ إجمالي تعويضات المطالبات حوالي 510 مليون دولار. تم الحفاظ على متوسط ​​وقت المعالجة لمطالبات التأمين على الحياة عند أقل من 10 أياممما يعكس التزامًا قويًا بخدمة العملاء.

خدمة الزبائن

تركز CNO Financial Group بشكل كبير على خدمة العملاء، وتوفر قنوات متنوعة لحاملي وثائق التأمين للوصول إلى الدعم. في عام 2023، أشارت درجات رضا العملاء إلى أداء قوي، حيث بلغت درجة الترويج الصافية (NPS). 54. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:

• متوسط ​​زمن الاستجابة لاستفسارات العملاء: 2 دقيقة
• معدل دقة الاتصال الأول: 85%
• تدريب ممثلي خدمة العملاء سنويا: 750

يرتبط الاستثمار في خدمة العملاء، بما في ذلك أنظمة التدريب والدعم، ارتباطًا مباشرًا بتعزيز الاحتفاظ بالعملاء والرضا العام.

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

رأس المال المالي

تعمل CNO Financial Group, Inc. بموارد مالية كبيرة، وهي ضرورية لضمان وثائق التأمين وإدارة المحافظ الاستثمارية. اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت CNO عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 29.1 مليار دولار.

وبلغ إجمالي حقوق ملكية الشركة حوالي 3.6 مليار دولاروتوفير أساس متين للاستقرار المالي والنمو.

في عام 2022، حققت CNO إيرادات قدرها 4.23 مليار دولار، حيث بلغ صافي الدخل حوالي 373 مليون دولار. يسلط هذا الأداء المالي الضوء على قوة الشركة في توليد رأس المال.

الخبرة الاكتوارية

تركز CNO بشدة على الخبرة الاكتوارية لتقييم المخاطر وتسعير منتجات التأمين الخاصة بها بشكل فعال. تعتمد الشركة على فريق ماهر من الخبراء الاكتواريين الذين يستخدمون النماذج الإحصائية المتقدمة لإرشاد عملية صنع القرار.

• عدد الاكتواريين العاملين: 75+
• متوسط ​​سنوات الخبرة: 15 سنة
• النماذج الاكتوارية المستخدمة: التحليلات التنبؤية، ونماذج تقييم المخاطر

يعد الانضباط الاكتواري أمرًا حيويًا لضمان احتفاظ CNO بأسعار تنافسية مع إدارة تعرضها للمخاطر بشكل فعال.

سمعة العلامة التجارية القوية

اكتسبت مجموعة CNO المالية سمعة طيبة كعلامة تجارية على مدى عقود من الخدمة في قطاع التأمين والخدمات المالية. تعمل تحت العديد من العلامات التجارية المعروفة، بما في ذلك:

• مجموعة سي إن أو المالية
• شركة واشنطن الوطنية للتأمين
• أكثر من 950,000 من حاملي وثائق التأمين

في عام 2021، تم اختيار CNO كواحدة من "أفضل أماكن العمل" في الولايات المتحدة من قبل منظمة العمل الدولية شيكاغو تريبيونمما يعكس المشاركة الإيجابية للموظفين وثقافة الشركة.

البنية التحتية للتكنولوجيا

من أجل تعزيز الكفاءة التشغيلية وخدمة العملاء، استثمرت CNO بشكل كبير في البنية التحتية للتكنولوجيا. تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:

مبادرة التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار	تأثير
التحول الرقمي	50 مليون دولار	تحسين تجربة المستخدم على المنصات
تحليلات البيانات	30 مليون دولار	تعزيز رؤى العملاء وتقييم المخاطر
تحسينات الأمن السيبراني	20 مليون دولار	تعزيز تدابير حماية البيانات

وقد مكنت استراتيجية الاستثمار هذه CNO من تبسيط العمليات وتقليل المخاطر وتقديم قيمة أعلى للعملاء. في عام 2022، شكلت نفقات تكنولوجيا المعلومات في CNO حوالي 6% من إجمالي الإيرادات، مما يوضح الأولوية المعطاة للتقدم التكنولوجي.

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

منتجات التأمين الشامل

تقدم مجموعة CNO المالية مجموعة واسعة من منتجات التأمين، تركز في المقام الأول على التأمين على الحياة والتأمين الصحي. اعتبارًا من عام 2022، أعلنت CNO عن إيرادات سنوية تزيد عن 4.5 مليار دولار. تتضمن المحفظة ما يلي:

• التأمين على الحياة الفردية
• مكملات الرعاية الطبية
• تأمين الرعاية الطويلة الأجل
• منتجات الرعاية المدارة

تلبي هذه العروض الاحتياجات المتنوعة لعملائها، وتستهدف بشكل خاص الفئة الديموغرافية متوسطة الدخل التي تبلغ من العمر 50 عامًا فما فوق. تخدم الشركة أكثر من 4 ملايين من حاملي وثائق التأمين في جميع أنحاء الولايات المتحدة.

حماية مالية موثوقة

ومن خلال التركيز على توفير حماية مالية موثوقة، أظهرت CNO Financial استقرارًا ماليًا قويًا. تمتلك الشركة ما يقرب من 31.8 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022. ويوفر هذا المستوى من دعم الأصول راحة البال لحاملي وثائق التأمين، مما يضمن إمكانية دفع المطالبات بشكل موثوق.

كما تحتفظ الشركة بقاعدة رأسمالية قوية، حيث تبلغ نسبة الدين إلى حقوق الملكية 0.30 في عام 2022، مما يؤكد قدرتها على استيعاب الخسائر المحتملة والاستجابة لمطالبات العملاء بشكل فعال. ويتجلى تركيز CNO على إدارة المخاطر من خلال ممارسات الاكتتاب الحكيمة.

خدمة شخصية

تفتخر CNO بتقديم خدمة شخصية لعملائها. يقدم ممثلو خدمة العملاء حلولاً مخصصة لتلبية الاحتياجات الفردية. وفي عام 2022، وصلت معدلات رضا العملاء إلى 87%، مما يشير إلى مستوى قوي من رضا العملاء عن تجربة الخدمة التي يقدمونها.

تستخدم الشركة تحليلات البيانات لتعزيز تفاعل العملاء، مما يضمن حصول العملاء على الاتصالات والعروض ذات الصلة بمواقفهم المحددة. بالإضافة إلى ذلك، يخضع وكلاء CNO لتدريب مكثف لفهم احتياجات العملاء وظروف السوق بشكل أفضل.

أسعار تنافسية

تعد استراتيجيات التسعير التنافسية لشركة CNO أمرًا بالغ الأهمية في سوق حساسة للتكلفة بشكل متزايد. تم تصميم نماذج التسعير الخاصة بالشركة لتقديم أقساط ميسورة التكلفة، خاصة في قطاع التأمين التكميلي للرعاية الطبية، حيث يمكن أن يتراوح متوسط ​​الأقساط من 100 دولار إلى 300 دولار شهريًا اعتمادًا على مستويات التغطية. متوسط ​​معدلات CNO أقل بنسبة 15% من معيار الصناعة لتغطية مماثلة.

تستفيد عمليات الشركة من وفورات الحجم، مما يسمح لها بتمرير المدخرات إلى العملاء مع الحفاظ على هوامش الربحية. فيما يلي ملخص لأسعار الأقساط المقارنة مقابل المنافسين:

نوع التأمين	CNO متوسط ​​القسط	متوسط ​​قسط المنافس	فرق السعر (٪)
ملحق الرعاية الطبية	$150	$175	-14.29%
تأمين الرعاية الطويلة الأجل	$200	$240	-16.67%
تأمين على الحياة بالكامل	$250	$300	-16.67%

ومن خلال عروض القيمة هذه، تواصل مجموعة CNO المالية تمييز نفسها في المشهد التنافسي للتأمين والخدمات المالية.

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

دعم العملاء المخصص

تؤكد CNO Financial Group، Inc دعم العملاء المخصص كجزء لا يتجزأ من استراتيجية علاقات العملاء. تستخدم الشركة نهجًا متعدد القنوات لضمان إمكانية الوصول والاستجابة. توفر CNO خدمة العملاء من خلال وسائل مختلفة بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والدردشة عبر الإنترنت.

اعتبارًا من عام 2022، أبلغت CNO عن انتهاء 1 مليون حامل بوليصة تأمين، الأمر الذي يتطلب نظام دعم قوي. عادة ما يكون وقت استجابة خدمة العملاء خلال 30 ثانية للاستفسارات الهاتفية، مما يضمن حصول العملاء على المساعدة في الوقت المناسب.

مراجعات السياسة المنتظمة

تجري CNO مراجعات السياسة المنتظمة لإبقاء عملائها على علم بتغطية التأمين الخاصة بهم وأي تغييرات في السوق. تتيح هذه المشاركة الدورية للعملاء فهم سياساتهم والخيارات المتاحة لهم بشكل أفضل. في عام 2021، أشارت CNO إلى أن ذلك قد انتهى 75% من عملائها شاركوا في جلسة واحدة على الأقل لمراجعة السياسة سنويًا.

ذكرت الشركة أن المشاركة المنتظمة من خلال مراجعات السياسة ساهمت في 20% زيادة في معدلات الاحتفاظ بالعملاء. يساعد هذا النهج الاستباقي على تلبية احتياجات العملاء وتعديل التغطية حسب الضرورة.

أحداث غير متوقعة

لتمكين عملائها، توفر CNO ثروة من أحداث غير متوقعة. يتضمن ذلك ندوات عبر الإنترنت ومقالات وأدوات تفاعلية تهدف إلى تعزيز فهم العملاء لمنتجات التأمين. وصلت برامج تعليم العملاء الخاصة بـ CNO تقريبًا 300.000 مشارك في عام 2022 وحده.

تحتفظ CNO ببوابة إلكترونية مخصصة تستضيف العديد من المقالات والأدلة. لقد استثمروا أكثر 1.5 مليون دولار في المبادرات التعليمية في العامين الماضيين لزيادة معرفة العملاء فيما يتعلق بالمنتجات المالية والتأمينية.

برامج الولاء

قامت CNO بتطوير العديد من المنتجات برامج الولاء للتعرف على العملاء على المدى الطويل ومكافأتهم. قدمت الشركة برنامج "CNO Rewards"، الذي يقدم نقاطًا قابلة للاستبدال للحصول على خصومات أو منتجات أو خدمات. في عام 2022، ذكرت CNO ذلك أكثر من 500.000 عميل قد التحق في هذا البرنامج.

من بين هؤلاء، تقريبًا 250.000 مستخدم استخدموا مكافآتهم بنشاط، مما أدى إلى زيادة متوسطة في تجديدات السياسة 15% بين المشاركين. ومن خلال مثل هذه المبادرات، تهدف CNO إلى تعزيز الولاء وتعزيز رضا العملاء.

مقاييس دعم العملاء	2021	2022
أصحاب البوليصة	1 مليون دولار	1 مليون دولار
متوسط ​​وقت الاستجابة (بالثواني)	30	30
معدل الاستبقاء بعد مراجعات السياسة (%)	55	75
المشاركون في البرامج التعليمية	280,000	300,000
الاستثمار في المبادرات التعليمية ($)	1 مليون دولار	1.5 مليون
مسجل في برنامج الولاء	400,000	500,000
مستخدمو برنامج الولاء النشطون	200,000	250,000

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: القنوات

قوة البيع المباشر

تستخدم CNO Financial Group, Inc. قوة مبيعات مباشرة كبيرة للتواصل مع عملائها. اعتبارًا من عام 2022، أفادت الشركة تقريبًا 7,000 وكلاء عبر مختلف الأسواق في الولايات المتحدة. تعتبر هذه الشبكة ضرورية لتقديم التأمين على الحياة والتأمين الصحي والمنتجات المالية الأخرى مباشرة إلى المستهلكين.

في عام 2022، شكلت قناة المبيعات المباشرة أكثر من ذلك 40% من إجمالي الأقساط التي كتبتها CNO، مما يسلط الضوء على فعاليتها في الوصول إلى التركيبة السكانية المستهدفة.

المنصات عبر الإنترنت

لقد كان التحول نحو الحلول الرقمية مهمًا بالنسبة لشركة CNO. في عام 2022 تقريبًا 30% من طلبات السياسة تم تقديمها عبر الإنترنت، مما يعكس التفضيل المتزايد للمنصات عبر الإنترنت بين المستهلكين. استثمرت CNO في تعزيز تواجدها عبر الإنترنت، حيث يدعم موقعها الإلكتروني عملية تقديم طلبات سهلة الاستخدام ومعلومات شاملة عن المنتج.

علاوة على ذلك، أفادت الشركة أ 30% زيادة سنوية في حركة المرور إلى منصاتهم عبر الإنترنت، مما يشير إلى الاعتماد القوي والمتزايد على هذه القنوات. تجاوزت نفقات التسويق للمبادرات عبر الإنترنت 2 مليون دولار في عام 2022 لتعزيز الرؤية وإمكانية الوصول.

وسطاء شركاء

تحتفظ CNO بشبكة من الوسطاء الشركاء، والتي تعتبر ضرورية لتوسيع نطاق وصولها إلى السوق. اعتبارًا من عام 2022، عملت CNO مع ما يقرب من 2,500 وسطاء مستقلين في جميع أنحاء البلاد. يسمح نموذج الشراكة هذا لـ CNO بالاستفادة من المعرفة المحلية للوسطاء وعلاقاتهم مع العملاء.

ساهمت المبيعات المتعلقة بالوسيط في حوالي 25% من إجمالي الإيرادات في السنة المالية الماضية، مما يعزز أهمية هذه القناة في نموذج أعمال CNO.

مراكز خدمة العملاء

تدير CNO العديد من مراكز خدمة العملاء، وهي مراكز حيوية لمعالجة استفسارات العملاء وتقديم الدعم. في عام 2022، أبلغت CNO عن تسليمها 1 مليون دولار تفاعلات العملاء من خلال مراكز الاتصال الخاصة بها. استثمرت الشركة تقريبا 5 ملايين دولار في التدريب والتحسينات التكنولوجية لتحسين جودة الخدمة.

وصلت تقييمات رضا العملاء عن تفاعلات الخدمة إلى 85%مما يشير إلى مستوى عالٍ من رضا العملاء عن الدعم الذي يتلقونه. ويتجلى التزام CNO بالحفاظ على مراكز خدمة العملاء الفعالة من خلال الاستثمارات المستمرة في الموارد والتكنولوجيا.

قناة	المساهمة في إجمالي الأقساط	حجم شبكة الوكيل/الوسيط	مساهمة الإيرادات
قوة البيع المباشر	40%	7,000	—
المنصات عبر الإنترنت	30%	—	—
الوسطاء الشركاء	—	2,500	25%
مراكز خدمة العملاء	—	—	—

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الأفراد ذوي الدخل المتوسط

تقريبًا 120 مليون يقع الأمريكيون ضمن شريحة الدخل المتوسط، والتي تُعرف بأنها الأسر التي يتراوح دخلها بين $50,000 و $150,000 سنويا. تركز مجموعة CNO المالية على توفير منتجات تأمين ومعاشات سنوية بأسعار معقولة لهذا القطاع، مما يجعلها شريكًا ماليًا موثوقًا به.

72% من المستهلكين ذوي الدخل المتوسط ​​يشعرون بالقلق إزاء أمنهم المالي، و 39% إعطاء الأولوية للادخار للتقاعد.

سنة	إمكانات السوق (مليارات الدولارات)	معدل النمو المتوقع (%)
2022	46.5	3.2
2023	48.0	3.5
2024	50.0	3.8

كبار السن/المتقاعدين

هناك أكثر 54 مليون كبار السن الذين يبلغون من العمر 65 عامًا أو أكثر في الولايات المتحدة، مع ما يقدر بـ 10,000 جيل طفرة المواليد يصلون إلى سن التقاعد يوميًا. توفر CNO Financial منتجات متخصصة، مثل التأمين التكميلي للرعاية الطبية وتأمين الرعاية الطويلة الأجل، والتي تستهدف هذه الفئة السكانية.

وتشير الأبحاث إلى أن ما يقرب من 70% من الأفراد الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا يحتاجون إلى شكل من أشكال الرعاية طويلة الأجل، مما يؤكد الحاجة إلى حلول تأمينية مناسبة.

نوع التأمين	حجم السوق (مليار دولار)	معدل النمو 2023 (%)
ملحق الرعاية الطبية	58.2	6.0
تأمين الرعاية الطويلة الأجل	14.7	4.5

تجارة صغيرة

وفقا لإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية، هناك ما يقرب من 30.7 مليون الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، تمثل 99.9% من جميع الشركات الأمريكية. تستهدف CNO Financial هذه الشركات من خلال تقديم مزايا الموظفين والتأمين على الحياة وخطط التقاعد.

• توظف الشركات الصغيرة ما يقرب من 47.5% من القوى العاملة في الولايات المتحدة.
• عن 90% من الشركات الصغيرة تقدم شكلاً من أشكال التأمين الصحي.

سنة	سوق التأمين على الشركات الصغيرة (مليارات الدولارات)	معدل النمو (٪)
2022	28.4	5.0
2023	29.5	5.5
2024	30.7	6.0

عائلات

في الولايات المتحدة، هناك أكثر من ذلك 83 مليون الأسر، حيث تسعى نسبة كبيرة منها إلى الحصول على الحماية المالية من خلال منتجات التأمين على الحياة والادخار. تهدف CNO Financial إلى تلبية احتياجات العائلات من خلال توفير سياسات التأمين على الحياة الموجهة نحو الأسرة والتعليم حول التخطيط المالي.

وتشير البيانات إلى أن حولها 60% من الأسر التي لديها أطفال تحت سن 18 عامًا تقلق بشأن عدم وجود تغطية تأمينية كافية على الحياة.

• زيادة 50% من الأسر تخطط للاستثمار في خطط الادخار للتعليم.
• بينما 42% من الأسر تستخدم التأمين على الحياة كشبكة أمان مالي.

نوع التأمين	حجم السوق (مليار دولار)	نسبة الأسر المشمولة (%)
تأمين مدى الحياة	30.1	25
تأمين على الحياة بالكامل	45.6	15

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

دفعات المطالبات

تتكبد مجموعة CNO المالية جزءًا كبيرًا من تكاليفها من خلال دفع المطالبات لحاملي وثائق التأمين. في عام 2022، أعلنت الشركة تقريبًا 1.8 مليار دولار في إجمالي المطالبات والمزايا المدفوعة. يتضمن هذا الرقم:

• إجمالي مطالبات التأمين على الحياة: 1.1 مليار دولار
• مطالبات التأمين الصحي: 600 مليون دولار
• مطالبات المعاش الاستثماري: 100 مليون دولار

تكاليف التسويق

تلعب نفقات التسويق دورًا رئيسيًا في عمليات CNO حيث تسعى إلى تعزيز الوعي بالعلامة التجارية واكتساب عملاء جدد. وفي عام 2022، بلغ إجمالي نفقات التسويق للشركة 250 مليون دولار، تشكل تقريبًا 8% من إجمالي الإيرادات. يشمل توزيع تكاليف التسويق ما يلي:

• الإعلان الرقمي: 100 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 70 مليون دولار
• البرامج الترويجية: 80 مليون دولار

تكاليف التشغيل

تشمل التكاليف التشغيلية جميع النفقات المتعلقة بوظائف الأعمال اليومية. بالنسبة لـ CNO، كان إجمالي تكاليف التشغيل لعام 2022 موجودًا 1.2 مليار دولار. وهذا يشمل:

• رواتب ومزايا الموظفين: 600 مليون دولار
• مصاريف المكاتب والمرافق: 200 مليون دولار
• المصروفات الإدارية: 400 مليون دولار

الاستثمارات التكنولوجية

وفي محاولة لتعزيز الكفاءة وتحسين تجربة العملاء، استثمرت CNO بكثافة في التكنولوجيا. في عام 2022، شكلت الاستثمارات التكنولوجية 150 مليون دولار. تشمل المجالات الرئيسية للإنفاق على التكنولوجيا ما يلي:

• تطوير البرمجيات: 70 مليون دولار
• ترقيات البنية التحتية: 50 مليون دولار
• تدابير الأمن السيبراني: 30 مليون دولار

فئة التكلفة	المبلغ 2022 (مليار دولار)	النسبة المئوية لإجمالي النفقات
دفعات المطالبات	1.80	45%
تكاليف التسويق	0.25	8%
تكاليف التشغيل	1.20	30%
الاستثمارات التكنولوجية	0.15	4%
المجموع	4.40	100%

CNO Financial Group, Inc. (CNO) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

مدفوعات الأقساط

تحقق مجموعة CNO المالية جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال مدفوعات الأقساط من حاملي وثائق التأمين. وفي عام 2022، أعلنت الشركة عن إجمالي دخل من الأقساط يبلغ حوالي 2.9 مليار دولار. يعكس هذا الرقم زيادة متواضعة من 2.8 مليار دولار في عام 2021. وتشمل مدفوعات الأقساط القطاعات التالية:

• أقساط التأمين على الحياة: 1.7 مليار دولار
• أقساط التأمين الصحي: 900 مليون دولار
• القسط السنوي: 300 مليون دولار

دخل الاستثمار

يلعب دخل الاستثمار دورًا حاسمًا في هيكل إيرادات CNO، مما يساهم في صحتها المالية العامة. بالنسبة للسنة المنتهية في 2022، بلغ الدخل الاستثماري لشركة CNO حوالي 900 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 850 مليون دولار أمريكي في عام 2021. وتضمنت المحفظة الاستثمارية للشركة فئات الأصول التالية:

فئة الأصول	القيمة 2022 (بالملايين)	القيمة لعام 2021 (بالملايين)
سندات الشركات	$3,500	$3,400
ضمانات حكومية	$1,500	$1,600
الأوراق المالية	$1,000	$950
العقارات	$400	$350

رسوم السياسة

تعد رسوم البوليصة مصدرًا أساسيًا للإيرادات لمجموعة CNO المالية، بما في ذلك الرسوم المختلفة المرتبطة بصيانة وإدارة وثائق التأمين. وفي عام 2022، بلغ إجمالي رسوم الوثائق ما يقارب 350 مليون دولار، مقارنة بـ 340 مليون دولار في عام 2021. وتشمل رسوم الوثائق ما يلي:

• رسوم الخدمة: 200 مليون دولار
• الرسوم الإدارية: 150 مليون دولار

الخدمات المساعدة

تحقق CNO أيضًا إيرادات من خلال الخدمات الإضافية، بما في ذلك المنتجات والخدمات التي تكمل عروضها الأساسية. وفي عام 2022، ساهمت الخدمات الإضافية بحوالي 200 مليون دولار أمريكي في إجمالي الإيرادات، مما يعكس اتجاه النمو من 180 مليون دولار أمريكي في عام 2021. ويشمل هذا القطاع ما يلي:

• خدمات الإدارة الطبية
• التخطيط المالي والخدمات
• خدمات استشارية