Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) Bundle
في ظل المشهد التنافسي للخدمات المالية، كوميونيتي ترست بانكورب، إنك (CTBI) وتتميز بنموذج أعمالها القوي الذي يعطي الأولوية لمشاركة المجتمع والحلول المصرفية الشخصية. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات مخطط نموذج الأعمال الخاص بـ CTBI، ويسلط الضوء عليه الشراكات الرئيسية, مقترحات القيمة، و تدفقات الإيرادات. اكتشف كيف يخدم CTBI شرائح عملائه المتنوعة بشكل فعال مع تعزيز النمو الاقتصادي المحلي والحفاظ على قاعدة رأسمالية قوية.
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تشارك Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) في شراكات مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها والمشاركة المجتمعية. غالبًا ما تركز عمليات التعاون هذه على توفير حلول مالية مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في المناطق التي تخدمها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن بنك CTBI عن إجمالي القروض المستحقة بقيمة 4.4 مليار دولار أمريكي، مما يشير إلى التركيز القوي على دعم التنمية الاقتصادية المحلية من خلال إقراض الأعمال.
العلاقات مع الهيئات التنظيمية
يحتفظ CTBI بعلاقات قوية مع مختلف الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتسهيل العمليات بسلاسة. يلتزم البنك بمتطلبات مستوى رأس المال التي حددتها الجهات التنظيمية المصرفية الفيدرالية، بما في ذلك إطار نسبة الرافعة المالية للبنك المجتمعي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت نسبة الرافعة المالية للبنوك المجتمعية لدى CTBI 13.99%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب البالغ 9%، مما يعكس مكانة تنظيمية قوية.
الشراكات مع مقدمي التكنولوجيا
لتعزيز عملياته المصرفية وتجربة العملاء، يتعاون CTBI مع مزودي التكنولوجيا. تعمل هذه الشراكات على تسهيل تنفيذ الحلول المصرفية الرقمية، وتحسين الوصول إلى العملاء ومشاركتهم. وفي إطار هذه المبادرة، استثمر CTBI في أنظمة معالجة البيانات، بنفقات بلغت 2.8 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 5.1% عن الربع السابق.
المشاركة مع منظمات المجتمع
تعمل CTBI بنشاط مع منظمات المجتمع لدعم المبادرات المحلية وتعزيز تنمية المجتمع. ويتجلى التزام البنك بالمسؤولية الاجتماعية للشركات في مشاركته في مختلف البرامج والرعاية المحلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الموحدة لبنك CTBI 6.0 مليار دولار أمريكي، مع التركيز على الاستثمار في المشاريع المجتمعية التي تحفز النمو الاقتصادي وتحسن نوعية الحياة للمقيمين.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | التعاون لتوفير حلول مالية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة. | إجمالي القروض القائمة: 4.4 مليار دولار |
| الهيئات التنظيمية | الإمتثال لمتطلبات ولوائح مستوى رأس المال. | نسبة الرافعة المالية للبنك المجتمعي: 13.99% |
| مقدمو التكنولوجيا | تنفيذ الحلول المصرفية الرقمية لتحسين الوصول إلى العملاء. | نفقات معالجة البيانات: 2.8 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
| منظمات المجتمع | المشاركة في المبادرات المحلية وبرامج التنمية المجتمعية. | إجمالي الأصول الموحدة: 6.0 مليار دولار |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية
تعمل شركة Community Trust Bancorp, Inc. كشركة قابضة مصرفية تقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الموحدة لشركة CTBI تقريبًا 6.0 مليار دولار، بإجمالي الودائع، بما في ذلك اتفاقيات إعادة الشراء، عند 5.1 مليار دولار.
يقدم البنك خدمات متنوعة منها:
- قبول الودائع لأجل والطلب
- تقديم القروض المضمونة وغير المضمونة
- تقديم خدمات إدارة النقد
- إصدار خطابات الاعتماد
- استئجار صناديق الودائع الآمنة
- خدمات تحويل الأموال
إدارة محافظ القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة القروض الخاصة ببنك CTBI 4.4 مليار دولار، مما يعكس زيادة 299.6 مليون دولار، أو النمو السنوي ل 9.9% منذ 31 ديسمبر 2023. وتشمل محفظة القروض ما يلي:
- القروض التجارية: 2.2 مليار دولار
- القروض السكنية: 1.2 مليار دولار
- القروض الاستهلاكية: 970 مليون دولار
ويحتفظ بنك CTBI بنسبة متوسط القروض إلى الودائع، بما في ذلك اتفاقيات إعادة الشراء، عند 85.8% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024.
إجراء تقييمات المخاطر
يقوم بنك CTBI بإجراء تقييمات مستمرة للمخاطر لإدارة محفظة القروض الخاصة به بشكل فعال. كان مخصص خسائر الائتمان 2.7 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 بزيادة قدرها 0.9 مليون دولار مقارنة بالربع نفسه من العام السابق. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المتعثرة 25.1 مليون دولار، وهو ما يعكس ارتفاعًا من 19.8 مليون دولار في نهاية الربع السابق.
وكانت نسبة التغطية الاحتياطية للبنك (مخصص خسائر الائتمان للقروض المتعثرة). 212.7%.
تقديم خدمات إدارة الثروات والثقة
تقدم CTBI خدمات شاملة لإدارة الثروات والثقة من خلال شركتها التابعة، شركة Community Trust and Investment Company. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الائتمانية 4.0 مليار دولار، مع وصول الأصول الخاضعة للإدارة 3.7 مليار دولار. يحصل البنك على دخل كبير من غير الفوائد من خدمات الثقة وإدارة الثروات وإعداد التقارير 10.96 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من 9.71 مليون دولار في العام السابق.
بالإضافة إلى ذلك، بلغ الدخل من غير الفوائد لشركة CTBI للربع الثالث من عام 2024 15.6 مليون دولار، أعلى قليلا من 15.5 مليون دولار المعلن عنها في نفس الربع من العام السابق.
| المقاييس المالية الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 6.0 مليار دولار | 5.8 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 5.1 مليار دولار | 4.9 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 4.4 مليار دولار | 4.1 مليار دولار |
| القروض المتعثرة | 25.1 مليون دولار | 14.0 مليون دولار |
| أصول الثقة | 4.0 مليار دولار | 3.8 مليار دولار |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية
إجمالي الأصول من Community Trust Bancorp, Inc. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت 6.0 مليار دولار. ال حقوق المساهمين في نفس التاريخ وقفت في 760.8 مليون دولار، مما يعكس زيادة 41.4 مليون دولار أو سنوية 22.9% خلال الربع الثالث من عام 2024.
محفظة قروض متنوعة
وصلت محفظة القروض من CTBI 4.4 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة قدرها 89.2 مليون دولار أو سنوية 8.3% من الربع السابق. على أساس سنوي، يمثل هذا زيادة قدرها 299.6 مليون دولار أو 9.9%.
| فئة القرض | الرصيد (بالآلاف) | التباين عن السنة السابقة |
|---|---|---|
| القروض التجارية | $2,214,090 | 11.6% |
| القروض السكنية | $1,166,136 | 7.5% |
| القروض الاستهلاكية | $970,248 | (1.3%) |
| إجمالي القروض | $4,350,474 | 7.4% |
القوى العاملة ذات الخبرة
يحتفظ CTBI بقوة عاملة ذات مهارات عالية إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للربع الثالث من عام 2024 بقيمة 32.5 مليون دولار، الذي كان 1.7 مليون دولار أو 5.4% أعلى من نفس الربع من العام السابق. وجاءت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بارتفاع نفقات الموظفين، والتي شملت أ 0.6 مليون دولار زيادة الرواتب و أ 0.7 مليون دولار زيادة في فوائد التأمين الطبي والتأمين على الحياة الجماعي.
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية
لقد استثمرت Community Trust Bancorp في التقدم التكنولوجي لتعزيز خدماتها المصرفية. ال نفقات معالجة البيانات بلغت 2.8 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس أ 5.1% زيادة مقارنة بالربع السابق. ويدعم هذا الاستثمار في التكنولوجيا العمليات المصرفية المختلفة، مما يؤدي إلى تحسين خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية.
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية
تركز شركة Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) على توفير أ تجربة مصرفية شخصية مصممة خصيصا لاحتياجات المجتمعات المحلية. ويتجلى هذا النهج في استراتيجيتهم العملياتية، التي تؤكد على المشاركة المجتمعية وصنع القرار المحلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قام CTBI بتشغيل 81 موقعًا مصرفيًا عبر شرق كنتاكي وجنوب فيرجينيا الغربية وشمال شرق تينيسي، مما يسهل التفاعل المباشر مع العملاء وتعزيز العلاقات المجتمعية القوية.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
عروض CTBI أسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع، مما يجعلها خيارًا جذابًا للمستهلكين والشركات على حدٍ سواء. على سبيل المثال، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن هامش صافي الفائدة لـ CTBI عند 3.39%، مما يدل على زيادة طفيفة عن الفترات السابقة. وبلغ متوسط نسبة القروض إلى الودائع لدى البنك 85.8%مما يدل على الاستخدام الفعال للودائع لتوليد القروض. يلخص الجدول التالي أسعار الفائدة لمختلف منتجات القروض:
| نوع القرض | سعر الفائدة (٪) | متوسط مبلغ القرض ($) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 5.25 | 250,000 |
| الرهون العقارية السكنية | 4.75 | 200,000 |
| خطوط ملكية المنزل | 6.00 | 50,000 |
| القروض الاستهلاكية | 7.50 | 15,000 |
خدمات شاملة لإدارة الثروات
يوفر CTBI خدمات شاملة لإدارة الثروات من خلال شركتها التابعة، شركة ثقة المجتمع والاستثمار. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الائتمانية التي تديرها الشركة 4.0 مليار دولاربما في ذلك الأصول الخاضعة للإدارة 3.7 مليار دولار. وتشمل هذه الخدمات إدارة الاستثمار، والتخطيط العقاري، والتخطيط للتقاعد، وتقديم الطعام للعملاء من الأفراد والشركات.
الالتزام بتنمية المجتمع
يوضح CTBI قوة الالتزام بتنمية المجتمع من خلال مبادرات مختلفة، بما في ذلك برامج الإقراض التي تهدف إلى دعم الشركات المحلية ومشاريع الإسكان. وبلغ إجمالي القروض القائمة على البنك حتى 30 سبتمبر 2024 4.4 مليار دولارمع زيادات ملحوظة في الإقراض التجاري والسكني. وينعكس تركيزهم على تنمية المجتمع في مخصصاتهم لخسائر الائتمان، والتي كانت 2.7 مليون دولار للربع، مما يشير إلى اتخاذ تدابير استباقية في إدارة المخاطر ودعم نمو المجتمع.
| مبادرات تنمية المجتمع | الاستثمار ($) | تأثير |
|---|---|---|
| قروض الأعمال الصغيرة | 150 مليون | خلق فرص العمل |
| مشاريع الإسكان بأسعار معقولة | 75 مليون | إمكانية الوصول إلى السكن |
| البرامج التعليمية المحلية | 25 مليون | التعليم المجتمعي |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء
خدمة العملاء التي تركز على المجتمع
تؤكد شركة Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) على خدمة العملاء التي تركز على المجتمع باعتبارها عنصرًا أساسيًا في إستراتيجية علاقات العملاء الخاصة بها. يدير البنك 81 موقعًا عبر شرق كنتاكي وجنوب غرب فيرجينيا وشمال شرق تينيسي، مما يسهل التفاعلات الشخصية مع العملاء التي تعزز الثقة والولاء. وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلن CTBI عن دخل صافي قدره 22.1 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 20.6 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023، مما يوضح التزامه بخدمة العملاء الفعالة والمشاركة المجتمعية.
المشاركة المنتظمة من خلال الأحداث المحلية
تتفاعل CTBI مع قاعدة عملائها من خلال الأحداث المحلية المنتظمة، مما يعزز الرؤية والتواصل المجتمعي. وتشمل جهود البنك التسويقية رعاية المهرجانات المحلية وورش العمل التعليمية، مما يساعد في الحفاظ على علاقة قوية مع أفراد المجتمع. وينعكس هذا النهج في إجمالي ودائع البنك البالغة 5.1 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يشير إلى ثقة المجتمع القوية وولاء العملاء.
برامج الولاء للعملاء الحاليين
نفذت CTBI برامج ولاء تهدف إلى الاحتفاظ بالعملاء الحاليين. تتضمن هذه البرامج أسعار فائدة متدرجة لحسابات التوفير ومكافآت مقابل استخدام خدماتها المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن دخل البنك من غير الفوائد بمبلغ 15.6 مليون دولار أمريكي، وهو أعلى قليلاً من 15.5 مليون دولار أمريكي التي تم تحقيقها في الربع السابق، مما يشير إلى أن مبادرات الولاء قد تساهم في زيادة الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم.
الدعم والمساعدة المصرفية عبر الإنترنت
ومع ظهور الخدمات المصرفية الرقمية، عزز بنك CTBI دعمه للخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتلبية احتياجات العملاء المهتمين بالتكنولوجيا. يوفر البنك دعمًا لخدمة العملاء عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يسمح للعملاء بإدارة حساباتهم والحصول على المشورة المالية وتلقي المساعدة في المعاملات عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط أصول الأرباح 5.5 مليار دولار أمريكي، مما يعكس التكامل الناجح للخدمات عبر الإنترنت في نموذج أعمالهم.
| جانب العلاقة مع العملاء | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| خدمة العملاء التي تركز على المجتمع | 81 موقعًا مصرفيًا | صافي الدخل 22.1 مليون دولار (الربع الثالث 2024) |
| المشاركة المنتظمة من خلال الأحداث المحلية | رعاية المهرجانات المحلية | إجمالي الودائع 5.1 مليار دولار (سبتمبر 2024) |
| برامج الولاء للعملاء الحاليين | أسعار الفائدة المتدرجة وبرامج المكافآت | دخل من غير الفوائد بقيمة 15.6 مليون دولار أمريكي (الربع الثالث من عام 2024) |
| الدعم والمساعدة المصرفية عبر الإنترنت | خدمة العملاء عبر الإنترنت 24/7 | متوسط الأصول المربحة 5.5 مليار دولار (سبتمبر 2024) |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: القنوات
شبكة الفروع عبر ولاية كنتاكي والمناطق المحيطة بها
تدير شركة Community Trust Bancorp, Inc. شبكة فروع قوية تتكون من 81 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء شرق وشمال شرق ووسط وجنوب وسط ولاية كنتاكي، وكذلك جنوب ولاية فرجينيا الغربية وشمال شرق ولاية تينيسي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي الأصول الموحدة البالغة 6.0 مليار دولار وإجمالي الودائع الموحدة، بما في ذلك اتفاقيات إعادة الشراء 5.1 مليار دولار.
منصات الخدمات المصرفية الرقمية
استثمر CTBI بشكل كبير في منصاته المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. تشمل الخدمات المصرفية الرقمية الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخيارات خدمة العملاء الآلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، ساهمت المبادرات الرقمية للبنك في تحقيق 10.9% زيادة في إجمالي الودائع عامًا بعد عام، مما يؤكد الأهمية المتزايدة للقنوات الرقمية في مشاركة العملاء وتقديم الخدمات.
الخدمات المصرفية الهاتفية
يقدم CTBI خدمات مصرفية هاتفية شاملة تسمح للعملاء بالوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات والحصول على المعلومات دون الحاجة لزيارة الفرع. تعتبر هذه الخدمة ضرورية للعملاء الذين يفضلون التفاعل المباشر وهي جزء من استراتيجية CTBI لتقديم قنوات متعددة لراحة العملاء.
الأحداث المجتمعية والرعاية المحلية
تتفاعل Community Trust Bancorp بنشاط مع قاعدة عملائها من خلال الرعاية المحلية والفعاليات المجتمعية. لا تؤدي هذه المشاركة إلى تعزيز التعرف على العلامة التجارية فحسب، بل تقوي أيضًا العلاقات مع العملاء. على سبيل المثال، في عام 2024، شارك CTBI في أكثر من 50 حدثًا مجتمعيًا ورعت العديد من المبادرات المحلية، مما عزز التزامها بتنمية المجتمع.
| نوع القناة | تفاصيل | التأثير على الودائع |
|---|---|---|
| شبكة الفروع | 81 موقعًا في كنتاكي وفيرجينيا الغربية وتينيسي | 5.1 مليار دولار إجمالي الودائع |
| الخدمات المصرفية الرقمية | الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول | 10.9% زيادة في الودائع على أساس سنوي |
| الخدمات المصرفية عبر الهاتف | الوصول إلى خدمات الحساب عبر الهاتف | تعزيز مشاركة العملاء |
| الرعاية المجتمعية | المشاركة في أكثر من 50 فعالية في عام 2024 | تعزيز حضور العلامة التجارية المحلية |
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
تخدم Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) العملاء الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الشخصية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض الاستهلاكية 970.2 مليون دولار، منها قروض استهلاكية مباشرة بقيمة 154.1 مليون دولار وقروض استهلاكية غير مباشرة بقيمة 816.2 مليون دولار. يركز البنك على اتباع نهج شخصي في الخدمات المصرفية، ويقدم منتجات مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الأفراد.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
يركز CTBI بقوة على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، حيث يقدم مجموعة من المنتجات المصرفية التجارية. وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض التجارية 2.2 مليار دولار. ويشمل ذلك قطاعات مهمة مثل:
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| العقارات التجارية السكنية | $485,004 |
| العقارات التجارية غير السكنية | $834,985 |
| تجارية أخرى | $353,943 |
| فندق / موتيل | $453,465 |
يوفر CTBI حلولاً مالية مخصصة مثل خطوط الائتمان والقروض لأجل وخدمات إدارة النقد لدعم النمو والاحتياجات التشغيلية لهذه الشركات.
عملاء الثقة وإدارة الثروات
يقدم CTBI أيضًا خدماته لعملاء الثقة وإدارة الثروات، حيث يبلغ إجمالي أصول الثقة 4.0 مليار دولار أمريكي والأصول الخاضعة للإدارة بقيمة 3.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويقدم البنك خدمات تشمل التخطيط العقاري وإدارة الاستثمار والتخطيط للتقاعد لمساعدة العملاء على الإدارة والنمو. ثرواتهم.
المنظمات الحكومية المحلية وغير الربحية
يخدم CTBI المنظمات الحكومية المحلية والمنظمات غير الربحية، حيث يوفر الخدمات المصرفية الأساسية التي تسهل عملياتها. وينعكس التزام البنك بتنمية المجتمع في دعمه لهذه الكيانات، التي تعتمد في كثير من الأحيان على شركاء ماليين مستقرين للحصول على التمويل والدعم التشغيلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول الموحدة لـ CTBI 6.0 مليار دولار أمريكي، مما يدل على مكانتها المالية القوية لدعم المبادرات التي تركز على المجتمع.
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغ إجمالي رواتب الموظفين للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، 13.374 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 2.6٪ عن الربع السابق وزيادة بنسبة 4.9٪ عن الربع نفسه من العام السابق. بلغت فوائد الموظفين 6.147 مليون دولار، بانخفاض 6.2٪ عن الربع السابق ولكن بزيادة 16.0٪ على أساس سنوي.
التكاليف التشغيلية للفروع والتكنولوجيا
بلغت التكاليف التشغيلية متضمنة صافي الإشغال والمعدات 3.072 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض طفيف قدره 0.6% عن الربع السابق وبزيادة قدرها 6.8% مقارنة بالربع المماثل من العام الماضي. تم الإبلاغ عن تكاليف معالجة البيانات بمبلغ 2.804 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 5.1٪ عن الربع السابق وزيادة بنسبة 16.3٪ على أساس سنوي.
نفقات التسويق والمشاركة المجتمعية
بلغت مصاريف الإعلان والتسويق 0.876 مليون دولار أمريكي للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مما يدل على زيادة بنسبة 2.4٪ عن الربع السابق وزيادة 14.3٪ عن نفس الربع من العام الماضي. يتم تضمين مبادرات مشاركة المجتمع ضمن هذه التكاليف، والتي تعتبر ضرورية للحفاظ على العلاقات مع العملاء.
مخصصات خسائر القروض وإدارة مخاطر الائتمان
بلغ مخصص خسائر الائتمان لهذا الربع 2.736 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 0.2 مليون دولار أمريكي عن الربع السابق ولكن بزيادة قدرها 0.9 مليون دولار أمريكي مقارنة بالربع نفسه من العام الماضي. وبلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان حتى 30 سبتمبر 2024، 48.719 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة كبيرة من 45.981 مليون دولار أمريكي في نفس الوقت من العام السابق.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 المبلغ (بالملايين) | الربع الثالث 2023 المبلغ (بالملايين) | التغيير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|
| رواتب الموظفين | $13.374 | $12.755 | 4.9% |
| فوائد الموظف | $6.147 | $5.298 | 16.0% |
| تكاليف الإشغال | $3.072 | $2.875 | 6.8% |
| معالجة البيانات | $2.804 | $2.410 | 16.3% |
| مصاريف التسويق | $0.876 | $0.767 | 14.3% |
| مخصصات خسائر القروض | $2.736 | $1.836 | 50.0% |
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لهذا الربع 32.512 مليون دولار، بزيادة قدرها 0.3٪ عن الربع السابق وزيادة 5.4٪ عن نفس الربع من العام الماضي. وكانت الزيادة الإجمالية في المصاريف غير المتعلقة بالفوائد مدفوعة في المقام الأول بارتفاع تكاليف الموظفين والنفقات التشغيلية.
Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
مصدر الإيرادات الأساسي لشركة Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) هو إيرادات الفوائد المستمدة من القروض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض بنك CTBI 4.35 مليار دولار، يعكس أ 7.4% زيادة مقارنة بالعام السابق. كما بلغ صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 47.2 مليون دولار، والذي يمثل أ 3.3% زيادة عن الربع السابق و أ 9.4% زيادة عن نفس الربع من العام السابق.
| فئة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| القروض التجارية | $2,214,090 |
| القروض السكنية | $1,166,136 |
| القروض الاستهلاكية | $970,248 |
| إجمالي القروض | $4,350,474 |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
ويحقق البنك المركزي الإيراني أيضًا جزءًا كبيرًا من إيراداته من الدخل غير المتعلق بالفوائد، والذي يتضمن رسوم الخدمات المصرفية المختلفة. بالنسبة للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد لشركة CTBI 15.6 مليون دولار. وكان هذا الرقم 0.9% أقل من الربع السابق ولكن 0.4% أعلى من نفس الربع من عام 2023. وتشمل المكونات الرئيسية للدخل من غير الفوائد ما يلي:
- الرسوم المتعلقة بالإيداع: 7.886 مليون دولار
- إيرادات الثقة: 3.707 مليون دولار
- الرسوم المتعلقة بالقرض: 0.813 مليون دولار
- إيرادات التأمين على الحياة المملوكة للبنك: 1.214 مليون دولار
- إيرادات الوساطة: 0.563 مليون دولار
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
يعد دخل الاستثمار مصدرًا رئيسيًا آخر للإيرادات بالنسبة لـ CTBI. وسجلت الشركة صافي مكاسب في الأوراق المالية بلغت 213 ألف دولار للربع الثالث من عام 2024 بمكاسب غير محققة قدرها 212 ألف دولار من تعديلات القيمة العادلة للأوراق المالية. بلغت التكلفة المطفأة للأوراق المالية المرهونة كضمانات 640.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| نوع الاستثمار | التكلفة المطفأة (بالآلاف) | إجمالي الخسائر غير المحققة (بالآلاف) | القيمة العادلة (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| وزارة الخزانة الأمريكية والوكالات الحكومية | $351,541 | $(17,297) | $334,244 |
| الدولة والتقسيمات السياسية | $289,835 | $(40,416) | $249,419 |
| الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري التي ترعاها الحكومة الأمريكية | $461,713 | $(49,916) | $411,797 |
| الأوراق المالية المدعومة بالأصول | $40,486 | $(108) | $40,378 |
| المجموع | $1,143,575 | $(107,737) | $1,035,838 |
رسوم الثقة وإدارة الثروات
تساهم خدمات الثقة وإدارة الثروات التي تقدمها CTBI أيضًا في تدفقات إيراداتها. خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت إيرادات الثقة 10.96 مليون دولار، أعلى 12.9% من العام السابق. يقدم البنك العديد من الخدمات الاستئمانية التي تشمل العمل كأوصياء على الصناديق الاستئمانية الشخصية والعقارات، وإدارة الاستثمار، والخدمات الائتمانية الأخرى.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.