Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI): Canvas de modelo de negócios

No cenário dinâmico do banco comunitário, Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) surge como um farol de serviços financeiros personalizados. Esta instituição inovadora não apenas prioriza soluções bancárias personalizadas mas também prospera em laços profundos com a comunidade. Descubra como o CTBI integra seu Principais parcerias, envolve seu segmentos de clientese constrói um robusto Modelo de negócios Canvas promover a confiança e a segurança financeira em todas as interações.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Empresas locais

A Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) colabora com uma gama diversificada de empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e fortalecer os laços da comunidade. Ao fazer parceria com varejistas locais, prestadores de serviços e startups, o CTBI pretende promover o crescimento econômico em suas regiões operacionais.

Em 2022, o CTBI relatou que aproximadamente 35% de seus empréstimos para pequenas empresas foram concedidos às empresas locais. Este número representa um investimento significativo, com desembolsos totais de empréstimos para pequenas empresas atingindo US $ 150 milhões.

Instituições financeiras

As parcerias do CTBI com outras instituições financeiras promovem um ambiente robusto para inteligência compartilhada e iniciativas cooperativas. Isso inclui colaborações com bancos maiores para distribuição e gerenciamento de riscos, bem como envolvimento com cooperativas de crédito e outros bancos regionais. A partir de 2023, o CTBI mantém relacionamentos com sobre 10 instituições financeiras, permitindo uma prestação abrangente de serviços em vários setores.

Nos relatórios recentes, o total de ativos do CTBI atingiu aproximadamente US $ 3,5 bilhões, refletindo sua forte posição na comunidade financeira. Essas parcerias facilitam o consumo de recursos essenciais para a eficiência operacional e a mitigação de riscos, crucial para manter a vantagem competitiva.

Organizações comunitárias

O CTBI faz parceria extensivamente com organizações comunitárias para melhorar seus esforços de impacto social e divulgação. Essas colaborações envolvem organizações locais sem fins lucrativos, instituições educacionais e grupos de desenvolvimento comunitário. Em 2022, os investimentos e doações da comunidade do CTBI equivaliam a $750,000, se beneficiando 50 organizações locais.

O impacto dessas parcerias é evidente nos programas do banco destinados à alfabetização financeira, que alcançaram 2.000 indivíduos no ano passado sozinho. Essas colaborações são cruciais na promoção da marca do banco, atendendo às necessidades de desenvolvimento da comunidade.

Agências regulatórias

Colaborar com agências reguladoras é essencial para o CTBI garantir a conformidade e manter as boas práticas de governança. O banco trabalha em estreita colaboração com entidades como o Federal Reserve e o Escritório do Controlador da Moeda (OCC). Essa cooperação garante a adesão a regulamentos que governam operações bancárias, gerenciamento de riscos e proteção ao consumidor.

Agência regulatória	Ano estabelecido	Responsabilidades importantes
Federal Reserve	1913	Política monetária, supervisão financeira e estabilidade
Escritório do Controlador da Moeda (OCC)	1863	Fretamento, supervisão e regulamentação de bancos nacionais
Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)	1933	Seguro para depósitos bancários e gerenciamento de riscos

Em 2023, o banco relatou custos de conformidade associados aos requisitos regulatórios, totalizando aproximadamente US $ 2 milhões, refletindo as altas participações envolvidas na manutenção de relações regulatórias robustas.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Oferecendo serviços bancários

A Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) fornece uma gama abrangente de serviços bancários, incluindo soluções bancárias pessoais e comerciais. Em 31 de dezembro de 2022, o CTBI relatou ativos totais de aproximadamente US $ 3,7 bilhões.

As principais ofertas incluem:

• Contas de verificação
• Contas de poupança
• Empréstimos (incluindo empréstimos pessoais, automáticos e comerciais)
• Serviços de hipoteca

Em 2021, a empresa se originou US $ 300 milhões Em empréstimos sob o Programa de Proteção ao Paycheck (PPP) para empresas locais impactadas pelo Covid-19.

Programas de divulgação comunitária

O CTBI se envolve ativamente no alcance da comunidade como parte central de seu modelo de negócios. O banco investiu sobre $500,000 Em vários programas comunitários em 2022. Iniciativas significativas incluem:

• Seminários de alfabetização financeira para educar a comunidade sobre finanças pessoais.
• Apoiando instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos locais.
• Participar de iniciativas de desenvolvimento comunitário focadas em melhorar a economia local.

Em 2023, o banco informou que eles haviam contribuído para aproximadamente 100 eventos da comunidade com o objetivo de promover parcerias locais.

Gerenciamento de riscos

O CTBI emprega estratégias robustas de gerenciamento de riscos para proteger seus ativos e garantir a estabilidade financeira. Total de empréstimos vencidos como uma porcentagem de empréstimos brutos em 0.36% No final de 2022, indicando um forte gerenciamento do risco de crédito. A empresa adere aos seguintes processos:

• Avaliações de crédito abrangentes para aprovações de empréstimos.
• Avaliações regulares da carteira de empréstimos do banco e exposição ao risco.
• Implementando protocolos de conformidade para atender aos padrões regulatórios federais.

Em 2022, o CTBI manteve uma taxa de capital de nível 1 de 12.56%, bem acima dos requisitos regulamentares, destacando sua forte gestão de capital.

Aconselhamento financeiro

O CTBI fornece serviços de consultoria financeira para clientes individuais e comerciais. Isso inclui planejamento financeiro pessoal, consultoria de investimentos e planejamento de aposentadoria. O banco relatou um aumento aproximado de 12% na receita de gestão de patrimônio de 2021 a 2022.

As principais estatísticas sobre aconselhamento financeiro incluem:

Tipo de serviço	Receita média (2022)	Taxa de crescimento do cliente (%)
Planejamento financeiro pessoal	US $ 1,2 milhão	10%
Aviso de investimento	US $ 2,3 milhões	15%
Planejamento de aposentadoria	US $ 1,5 milhão	8%

O CTBI se dedica a aprimorar o bem-estar financeiro de seus clientes, equipando-os com as ferramentas necessárias e o suporte para a tomada de decisão informada.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Capital financeiro

Em 31 de dezembro de 2022, a Community Trust Bancorp, Inc. relatou ativos totais de aproximadamente US $ 4,1 bilhões. O total de depósitos do banco totalizou aproximadamente US $ 3,4 bilhões, indicando uma forte base de capital propícia a apoiar suas atividades operacionais e de empréstimos.

Além disso, o capital patrimonial ficava em torno US $ 487,5 milhões, sublinhando ainda mais a força financeira do banco e sua capacidade de absorver as perdas, fornecendo valor aos seus acionistas.

Força de trabalho qualificada

A força de trabalho da Community Trust Bancorp, Inc. consiste em aproximadamente 250 funcionários, todos os quais são parte integrante da prestação de serviços de qualidade aos clientes. O banco investe fortemente o treinamento e o desenvolvimento dos funcionários, resultando em um alto nível de satisfação do cliente e baixas taxas de rotatividade.

A gerência do CTBI inclui profissionais experientes com diversas origens, incluindo finanças, gerenciamento de riscos e atendimento ao cliente:

• CEO: Edward J. Dyer
• DIRETOR FINANCEIRO: Karen A. Degeeter
• COO: C. David Dyer

Rede de filiais

O CTBI opera uma ampla rede de filiais, com 29 locais entre Seis municípios em Kentucky e Virgínia Ocidental. Essa extensa rede de filiais é crucial para o envolvimento do cliente e a confiança da comunidade, fornecendo acesso a serviços bancários nas áreas urbanas e rurais.

O número de filiais e seus locais são estrategicamente selecionados para facilitar o acesso conveniente do cliente:

Localização	Galhos	Total de depósitos
Kentucky	24	US $ 2,5 bilhões
Virgínia Ocidental	5	US $ 900 milhões

Infraestrutura tecnológica

Community Trust Bancorp, Inc. fez investimentos significativos em infraestrutura tecnológica, totalizando US $ 10 milhões Nos últimos anos. Isso inclui avanços em serviços bancários on -line, aplicativos bancários móveis e medidas de segurança cibernética para proteger os dados do cliente.

Os recursos tecnológicos do CTBI lhes permitem oferecer uma gama abrangente de serviços, como:

• Aplicativos bancários móveis
• Pagamento da conta on -line
• Sistemas de detecção de fraude

Em 2022, o CTBI relatou um aumento nos usuários bancários digitais por aproximadamente 15%, mostrando a eficácia de seus investimentos tecnológicos no aprimoramento do envolvimento e satisfação do cliente.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas

A Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) oferece soluções bancárias personalizadas projetadas para atender às necessidades exclusivas de seus clientes. Com foco nas circunstâncias individuais, o CTBI fornece serviços como opções de empréstimos personalizados e consultoria financeira personalizada.

A partir do último ano fiscal, o CTBI relatou uma carteira de empréstimo total de aproximadamente US $ 1,3 bilhão, com uma porção significativa alocada a produtos de empréstimos personalizados.

Serviços focados na comunidade

O compromisso do CTBI com as comunidades locais é evidente em seus serviços bancários focados na comunidade. O banco se envolve em várias iniciativas e parcerias locais que visam melhorar o bem-estar da comunidade. O CTBI apoiou 20 organizações sem fins lucrativos locais No ano passado, por meio de doações e programas de divulgação comunitária.

Além disso, o CTBI investiu mais do que US $ 100 milhões Nos empréstimos de desenvolvimento da comunidade desde a sua criação, demonstrando sua dedicação ao crescimento econômico local.

Estabilidade financeira e segurança

O CTBI fornece aos clientes um forte senso de estabilidade e segurança financeira, que é uma proposta de valor central. No final do último ano financeiro, o CTBI relatou ativos totais de aproximadamente US $ 1,81 bilhão e uma taxa de capital de nível 1 de 12.5%, significativamente acima do requisito regulatório.

Métrica financeira	Quantia
Total de ativos	US $ 1,81 bilhão
Índice de capital de camada 1	12.5%
Retorno sobre ativos (ROA)	1.04%
Retorno sobre o patrimônio (ROE)	10.67%

Taxas de juros competitivas

O CTBI oferece taxas de juros competitivas para economia e produtos de empréstimo, atraindo vários segmentos de clientes em busca de valor em seus produtos financeiros. Em outubro de 2023, o banco fornece taxas de juros da conta poupança média 0.25%, ao oferecer taxas de empréstimos pessoais a partir de tão baixos quanto 5.99%.

• Taxa de juros da conta de poupança: 0.25%
• Taxa de início de empréstimo pessoal: 5.99%
• Taxas de empréstimo hipotecário: 3.75% - 4.50%

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Gerentes de relacionamento

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) emprega gerentes de relacionamento Para promover fortes conexões com os clientes, concentrando -se no serviço personalizado. Cada gerente de relacionamento tem a tarefa de gerenciar um portfólio de clientes e garantir que os serviços personalizados sejam fornecidos. A partir de 2022, o CTBI relatou ter terminado 50 gerentes de relacionamento que atendem a clientes individuais e comerciais.

Esses gerentes são essenciais na estratégia de venda cruzada do banco, facilitando produtos como empréstimos, serviços de investimento e contas de depósito. Em 2022, o gerente médio de relacionamento supervisionou aproximadamente US $ 50 milhões em ativos, destacando sua importância no gerenciamento de carteiras substanciais.

Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana

O CTBI oferece Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana Através de vários canais, incluindo telefone, e -mail e bate -papo ao vivo. Em 2021, o banco investiu sobre US $ 1 milhão na atualização de suas tecnologias de suporte ao cliente para aprimorar os tempos de resposta e a qualidade do serviço. Aproximadamente 90% Das consultas do cliente são resolvidas durante o primeiro contato, demonstrando a eficácia de seu sistema de suporte.

Eventos da comunidade

O envolvimento da comunidade é um princípio central no CTBI, refletido em seus eventos da comunidade com o objetivo de promover relacionamentos locais. Em 2022, o banco patrocinou 100 eventos locais, que incluiu oficinas, sessões de alfabetização financeira e eventos de caridade. Participar desses eventos não apenas reforçou a presença da marca, mas também contribuiu para um 25% Aumento das pontuações de satisfação do cliente, de acordo com as pesquisas de feedback do cliente.

Ano	Número de eventos patrocinados	Pontuação de satisfação do cliente (%)
2020	75	82
2021	90	85
2022	100	87

Engajamento digital

Os canais digitais são críticos para o relacionamento com o cliente no CTBI. O aplicativo móvel do banco possui mais do que 20.000 downloads e oferece funcionalidades como depósitos de cheque móvel e gerenciamento de contas. Em 2022, 60% As transações foram conduzidas digitalmente, enfatizando a tendência crescente em relação às soluções bancárias on -line.

A estratégia de marketing digital também viu um aumento orçamentário de 15% Em 2022, concentrou -se em aprimorar o envolvimento do cliente por meio de campanhas de e -mail personalizadas. O CTBI relatou a 30% Aumento dos clientes engajados digitalmente no mesmo ano, refletindo os esforços bem -sucedidos de divulgação.

Ano	Downloads de aplicativos móveis	Transações digitais (%)	Aumento do engajamento do cliente (%)
2020	15,000	45	20
2021	18,000	50	25
2022	20,000	60	30

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de Negócios: Canais

Filiais

Community Trust Bancorp, Inc. opera 30 filiais em Kentucky, Virgínia Ocidental e Tennessee. Cada filial serve comunidades locais, fornecendo serviços bancários personalizados. Em 2022, a transação média por ramo foi aproximadamente US $ 1,4 milhão, contribuindo significativamente para o desempenho geral do banco.

Localização da filial	Número de funcionários	Transações mensais médias	Volume médio de depósito
Kentucky	150	US $ 2,5 milhões	US $ 200 milhões
Virgínia Ocidental	100	US $ 1,5 milhão	US $ 120 milhões
Tennessee	80	US $ 1 milhão	US $ 90 milhões

Plataforma bancária online

A plataforma bancária on -line é um canal chave para o CTBI, fornecendo aos usuários acesso contínuo aos serviços bancários. A partir de 2023, o CTBI relata 20.000 usuários bancários online ativos com um aumento de 15% ano a ano. A plataforma facilita várias transações, incluindo pagamentos de contas, transferências de fundos e gerenciamento de contas.

Estatísticas bancárias online	2021	2022	2023
Número de usuários	17,500	19,000	20,000
Transações anuais	120,000	150,000	180,000
Volume de transação	US $ 200 milhões	US $ 250 milhões	US $ 300 milhões

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel do CTBI ganhou tração significativa, com o excesso 10.000 downloads Gravado pelo terceiro trimestre de 2023. O aplicativo oferece recursos como depósito de cheque móvel, alertas de conta e histórico de transações. O envolvimento do usuário tem sido alto, com uma duração média da sessão de 8 minutos por usuário, indicando forte utilização de serviços.

Métricas de aplicativos móveis	Q1 2022	Q3 2022	Q3 2023
Downloads	5,000	7,500	10,000
Usuários ativos	3,200	4,500	6,000
Duração média da sessão	6 minutos	7,5 minutos	8 minutos

Linha direta de atendimento ao cliente

A linha direta de atendimento ao cliente do CTBI opera com uma equipe de 50 representantes, oferecendo suporte para consultas de contas, questões de transação e pedidos de empréstimos. Em 2022, a linha direta tratou 100.000 ligações, alcançando uma taxa de resolução de primeira ligação de 85%.

Estatísticas de atendimento ao cliente	2021	2022	2023
Total de chamadas atendidas	80,000	100,000	120,000
Taxa de resolução de primeira chamada	80%	85%	88%
Taxa de satisfação do cliente	90%	92%	95%

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Indivíduos

A Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) atende a uma ampla variedade de clientes individuais, fornecendo serviços bancários de varejo adaptados para atender às necessidades financeiras pessoais. A partir de 2022, o CTBI relatou um total de aproximadamente 92.000 clientes individuais Em suas redes nos estados de Kentucky, Virgínia Ocidental e Tennessee. Os principais serviços incluem:

• Contas pessoais de verificação e poupança
• Empréstimos de consumo totalizando US $ 325 milhões
• Serviços de hipoteca com um portfólio de hipotecas médias de US $ 350 milhões

Pequenas e médias empresas (PMEs)

O CTBI tem um foco robusto em pequenas e médias empresas, contribuindo significativamente para sua estratégia geral de negócios. A partir de 2022, o CTBI tinha relacionamentos com o excesso 7.500 PMEs. As soluções financeiras para essas empresas incluem:

• Contas de corrente de negócios com um saldo total de aproximadamente US $ 150 milhões
• Empréstimos comerciais no valor de cerca de US $ 275 milhões
• Acesso a serviços de gerenciamento de tesouraria personalizados para necessidades de PME

As contribuições totais do segmento de PME foram responsáveis ​​por aproximadamente 30% da receita total No ano fiscal de 2022.

Organizações sem fins lucrativos

O CTBI oferece serviços especializados para organizações sem fins lucrativos, reconhecendo seus requisitos financeiros exclusivos. Até os relatórios recentes, o CTBI serve aproximadamente 400 clientes sem fins lucrativos, com serviços como:

• Contas de corrente sem fins lucrativos dedicadas
• Serviços de gerenciamento de concessão
• Serviços de consultoria financeira adaptada ao financiamento e sustentabilidade sem fins lucrativos

Os depósitos de organizações sem fins lucrativos representadas sobre US $ 80 milhões no total de depósitos a partir de 2022.

Entidades do governo local

O CTBI faz parceria ativamente com entidades do governo local, fornecendo soluções financeiras que apóiam as iniciativas do setor público. Os compromissos atuais incluem sobre 100 clientes do governo local. Serviços oferecidos englobas:

• Gerenciamento de fundos públicos com depósitos excedendo US $ 200 milhões
• Empréstimos para projetos de infraestrutura totalizando aproximadamente US $ 50 milhões
• Serviços de consultoria para financiamento de capital

Clientes do governo local contribuíram para sobre 15% da receita bancária geral do CTBI No ano fiscal de 2022.

Segmento de clientes	Número de clientes	Serviços -chave	Dados financeiros
Indivíduos	92,000	Bancos de varejo, empréstimos, hipotecas	Empréstimos ao consumidor: US $ 325M Portfólio de hipotecas: US $ 350M
Pequenas e médias empresas (PMEs)	7,500	Contas de negócios, empréstimos, gerenciamento de tesouraria	Empréstimos comerciais: US $ 275 milhões Verificação de negócios: US $ 150M
Organizações sem fins lucrativos	400	Contas sem fins lucrativos, gerenciamento de concessão, consultoria	Depósitos: US $ 80 milhões
Entidades do governo local	100+	Gerenciamento de fundos públicos, empréstimos, consultoria	Depósitos: US $ 200 milhões Empréstimos: US $ 50m

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Despesas operacionais

As despesas operacionais totais da Community Trust Bancorp, Inc. para o ano de 2022 foram relatadas em aproximadamente US $ 45 milhões, cobrindo uma ampla gama de despesas necessárias para as operações diárias.

Salários e benefícios dos funcionários

A compensação total para os funcionários, incluindo salários e benefícios dos funcionários, foi de cerca de US $ 30 milhões em 2022. Isso abrange:

• Salários: US $ 24 milhões
• Benefícios dos funcionários: US $ 6 milhões

Manutenção de tecnologia

Os custos associados à manutenção da tecnologia e atualizações representaram aproximadamente US $ 5 milhões em 2022. Essa despesa inclui:

• Serviços de suporte de TI: US $ 2 milhões
• Licenças de software: US $ 1 milhão
• Atualizações de hardware: US $ 1 milhão
• Serviços de segurança: US $ 1 milhão

Marketing e promoções

A Community Trust Bancorp, Inc. alocou cerca de US $ 3 milhões para marketing e promoção em 2022. Esse orçamento foi distribuído da seguinte forma:

• Marketing Digital: US $ 1,2 milhão
• Impressão de publicidade: $800,000
• Patrocínio de eventos da comunidade: $500,000
• Materiais promocionais: $500,000

Categoria de despesa	Valor ($)
Despesas operacionais	45,000,000
Salários dos funcionários	24,000,000
Benefícios dos funcionários	6,000,000
Manutenção de tecnologia	5,000,000
Marketing e promoções	3,000,000

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros

A Community Trust Bancorp, Inc. gera uma parcela significativa de sua receita por meio da receita de juros derivados de empréstimos e arrendamentos. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, a receita total de juros relatada foi aproximadamente US $ 82,3 milhões.

Taxas de serviço

As taxas de serviço são outro fluxo de receita vital para o CTBI, contribuindo para a receita sem juros do banco. Para o ano fiscal de 2022, a receita da taxa de serviço totalizou em torno US $ 11 milhões, que inclui taxas cobradas para manutenção de contas, serviços de transação e outros serviços bancários.

Tipo de taxa de serviço	Valor em 2022
Taxas de manutenção da conta	US $ 4,2 milhões
Taxas de transação	US $ 3,5 milhões
Taxas de cheque especial	US $ 2,8 milhões
Outras taxas de serviço	US $ 0,5 milhão

Retornos de investimento

Os retornos de investimento também servem como uma fonte de receita crítica para a Community Trust Bancorp. Em 2022, a receita do investimento totalizou aproximadamente US $ 3,2 milhões.

Juros de empréstimo

Os juros do empréstimo formam o núcleo das atividades de empréstimos do CTBI, levando a uma lucratividade aprimorada. Em 31 de dezembro de 2022, o banco relatou empréstimos totais pendentes de cerca de US $ 1,2 bilhão com uma taxa média de juros de empréstimo de cerca de 4.5%, resultando em receita de juros de empréstimo, totalizando aproximadamente US $ 53,4 milhões.

Tipo de empréstimo	Montante total	Taxa de juros média	Receita de juros do empréstimo
Empréstimos comerciais	US $ 600 milhões	4.75%	US $ 28,5 milhões
Hipotecas residenciais	US $ 300 milhões	4.25%	US $ 12,8 milhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 250 milhões	5.00%	US $ 10,0 milhões