Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) Bundle
في المشهد المالي سريع الخطى اليوم، يجب فهم تعقيدات لاعب رئيسي مثل دويتشه بنك أكتينجيسيلشافت (DB) أمر بالغ الأهمية للمستثمرين والمحللين على حد سواء. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من دويتشه بنك، وتفكيك مكوناته الرئيسية مثل الشراكات الرئيسية, أنشطة، و شرائح العملاء. اكتشف كيف يتنقل دويتشه بنك في عالم التمويل المعقد من خلال التحالفات الإستراتيجية والخدمات المبتكرة وإطار العمل التشغيلي القوي الذي يضعه على طريق النجاح. تابع القراءة لاستكشاف العناصر الحيوية التي تحدد نموذج أعمالها.
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية
وقد انخرط دويتشه بنك في العديد من أوجه التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماته وتبسيط العمليات. والجدير بالذكر أن البنك قد دخل في شراكة مع شركات مثل فيناسترا للحلول المصرفية المتكاملة التي تهدف إلى تحسين الكفاءة في معالجة المعاملات. في عام 2024، أعلن دويتشه بنك عن أ 1 مليار يورو الاستثمار في مبادرات التحول الرقمي، مع تخصيص جزء كبير لشراكات التكنولوجيا المالية. ومن المتوقع أن يؤدي هذا الاستثمار إلى تخفيضات في التكاليف التشغيلية قدرها 200 مليون يورو سنويًا بدءًا من عام 2025.
تحالفات استراتيجية مع الشركات الكبرى
قام دويتشه بنك بتشكيل تحالفات استراتيجية مع الشركات الكبرى لتعزيز مكانته في السوق وتوسيع قاعدة عملائه. وفي عام 2024، أنشأت شراكة مع مايكروسوفت لتعزيز قدراتها السحابية، والتي من المتوقع أن تخفض تكاليف تكنولوجيا المعلومات بنسبة 15% خلال العامين المقبلين. بالإضافة إلى ذلك، فإن التحالفات مع الشركات مثل أونيبر إس إي وقد مكّن التمويل المرتبط بالاستدامة دويتشه بنك من المشاركة فيه 3 مليار يورو قيمة مشاريع الاستدامة، وتعزيز ESG profile.
الشراكات مع الهيئات التنظيمية
يحتفظ دويتشه بنك بشراكات مستمرة مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال والتأثير على الأطر التنظيمية. وفي عام 2024، تعاون البنك مع البنك المركزي الأوروبي (ECB) و الهيئة الاتحادية للرقابة المالية (BaFin) لتشكيل لوائح جديدة تحيط بالخدمات المصرفية الرقمية وحماية البيانات. وقد أتاحت هذه الشراكة لدويتشه بنك مواءمة عملياته مع أحدث المتطلبات التنظيمية، وتجنب الغرامات المحتملة التي يمكن أن تتجاوزها 500 مليون يورو سنويا لعدم الالتزام
التعامل مع مقدمي الخدمات الخارجيين
يعد التعامل مع مقدمي الخدمات الخارجيين أمرًا بالغ الأهمية للاستراتيجية التشغيلية لدويتشه بنك. يعمل البنك مع مختلف مقدمي الخدمات لتحليل البيانات والأمن السيبراني وإدارة علاقات العملاء. وفي عام 2024، خصص دويتشه بنك 150 مليون يورو لتعزيز البنية التحتية للأمن السيبراني من خلال الشراكات مع شركات الأمن السيبراني الرائدة. علاوة على ذلك، أدت الشراكات مع مقدمي خدمات إدارة علاقات العملاء (CRM) إلى 20% زيادة في مقاييس مشاركة العملاء، وترجمتها إلى توقعات متوقعة 300 مليون يورو زيادة في الإيرادات من استراتيجيات الاحتفاظ بالعملاء المحسنة.
| نوع الشراكة | شريك | الاستثمار (باليورو) | التأثير المتوقع |
|---|---|---|---|
| التعاون في مجال التكنولوجيا المالية | فيناسترا | 1 مليار | 200 مليون تخفيض التكلفة السنوية |
| تحالف الشركات | مايكروسوفت | لم يتم الكشف عنها | تخفيض بنسبة 15% في تكاليف تكنولوجيا المعلومات |
| الشراكة التنظيمية | البنك المركزي الأوروبي/هيئة الرقابة المالية | لم يتم الكشف عنها | تجنب 500 مليون يورو من الغرامات المحتملة |
| مزود الخدمة الخارجية | شركات الأمن السيبراني | 150 مليون | تعزيز البنية التحتية للأمن السيبراني |
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
الاستشارات المالية والخدمات المصرفية الاستثمارية
وفي الربع الثالث من عام 2024، حقق بنك الاستثمار التابع لدويتشه بنك إيرادات صافية قدرها 2.5 مليار يورو، مما يعكس زيادة بنسبة 11٪ على أساس سنوي. وكان هذا النمو مدفوعًا بالأداء القوي في الدخل الثابت والعملات (FIC) والإنشاء & القطاعات الاستشارية (O&A). وصلت إيرادات FIC إلى 2.1 مليار يورو، مع زيادة بنسبة 17٪ في FIC باستثناء. عائدات التمويل تصل إلى 1.3 مليار يورو. بالإضافة إلى ذلك، ارتفعت إيرادات التشغيل والاستحواذ بنسبة 24% لتصل إلى 401 مليون يورو، مما عزز مكانة دويتشه بنك كمستشار رائد في ألمانيا.
عمليات التجزئة المصرفية والخاصة
وفي قطاع البنوك الخاصة، بلغ صافي الإيرادات 2.3 مليار يورو في الربع الثالث من عام 2024، وبقي ثابتًا بشكل أساسي مقارنة بالعام السابق. وانخفضت إيرادات الخدمات المصرفية الشخصية بنسبة 5% لتصل إلى 1.3 مليار يورو، في حين انخفضت إيرادات إدارة الثروات & وارتفعت إيرادات الخدمات المصرفية الخاصة بنسبة 5% لتصل إلى 1.0 مليار يورو. وارتفعت الأصول الخاضعة للإدارة إلى 625 مليار يورو، مدعومة بتدفقات صافية بلغت 8 مليارات يورو وحركات سوقية إيجابية بقيمة 9 مليارات يورو.
خدمات إدارة الأصول وإدارة الثروات
أعلن قسم إدارة الأصول في دويتشه بنك عن إيرادات صافية قدرها 660 مليون يورو، بزيادة قدرها 11٪ على أساس سنوي، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى ارتفاع رسوم الإدارة البالغة 626 مليون يورو، والتي ارتفعت بنسبة 6٪. بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 963 مليار يورو في نهاية الربع الثالث، مما يعكس زيادة قدرها 30 مليار يورو خلال الربع بسبب صافي التدفقات الداخلة والتقدير الإيجابي للسوق.
حلول إدارة المخاطر والامتثال
يحتفظ دويتشه بنك بإطار قوي لإدارة المخاطر، مع التركيز على أنشطة إدارة مخاطر الائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص البنك لخسائر الائتمان 494 مليون يورو، ارتفاعًا من 245 مليون يورو في العام السابق. تحسنت نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك الاستثماري إلى 63%، بانخفاض من 68% على أساس سنوي، مما يشير إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية على الرغم من زيادة مخصصات الائتمان.
| المقاييس الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي إيرادات بنك الاستثمار | 2.5 مليار يورو | 2.3 مليار يورو | 11% |
| صافي إيرادات البنك الخاص | 2.3 مليار يورو | 2.3 مليار يورو | 0% |
| الأصول تحت الإدارة | 963 مليار يورو | 933 مليار يورو | 3% |
| مخصص خسائر الائتمان | 494 مليون يورو | 245 مليون يورو | 102% |
| نسبة التكلفة إلى الدخل (بنك الاستثمار) | 63% | 68% | -5 نقطة |
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
سمعة العلامة التجارية القوية والحضور في السوق
يعتبر دويتشه بنك أحد المؤسسات المالية الرائدة على مستوى العالم، ويتمتع بسمعة طيبة كعلامة تجارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق الملكية لدى دويتشه بنك 78.9 مليار يورو، مما يعكس مكانته القوية في السوق. بلغ العائد بعد الضريبة للبنك على متوسط حقوق المساهمين 17.3% للربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى الإدارة الفعالة والربحية القوية.
التكنولوجيا المتقدمة والمنصات المصرفية الرقمية
استثمر دويتشه بنك بشكل كبير في التكنولوجيا ومنصات الخدمات المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. وفي عام 2024، نفذ البنك مبادرة استراتيجية تهدف إلى تحسين بنيته التحتية التكنولوجية، مما يساهم في خفض التكاليف التشغيلية. بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفائدة في الربع الثالث من عام 2024 4.7 مليار يورو، بانخفاض من 5.2 مليار يورو في نفس الربع من عام 2023، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى الكفاءات المكتسبة من خلال الاستثمارات التكنولوجية.
القوى العاملة الماهرة ذات الخبرات المتنوعة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وظف دويتشه بنك 90,236 موظفًا بدوام كامل، مما يعكس قوة عاملة متنوعة وماهرة. وقد ركز البنك على التوظيف الاستراتيجي، لا سيما في المجالات الرئيسية مثل التكنولوجيا وخدمة العملاء، حيث قام بتعيين أكثر من 1000 خريج في الربع الثالث من عام 2024 وحده. ويتم استكمال القوى العاملة من خلال برامج التدريب والتطوير المستمرة التي تهدف إلى تعزيز مهارات الموظفين وقدراتهم.
شبكة واسعة من الفروع والمكاتب العالمية
يحتفظ دويتشه بنك بحضور عالمي واسع النطاق، وله فروع ومكاتب في المراكز المالية الرئيسية في جميع أنحاء العالم. تدعم هذه الشبكة عمليات البنك وقدرات خدمة العملاء. أعلن البنك عن زيادة كبيرة في الودائع، بلغت 652 مليار يورو اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 618 مليار يورو في العام السابق، مما يشير إلى ثقة العملاء ومشاركتهم القوية.
| نوع المورد | وصف | القيمة/المقياس |
|---|---|---|
| سمعة العلامة التجارية | علامة تجارية عالمية قوية في مجال الخدمات المالية | إجمالي حقوق الملكية: 78.9 مليار يورو |
| تكنولوجيا | الاستثمارات في تكنولوجيا المعلومات والمنصات المصرفية الرقمية | النفقات غير المتعلقة بالفائدة: 4.7 مليار يورو (الربع الثالث من عام 2024) |
| القوى العاملة | قوى عاملة متنوعة وماهرة | الموظفون: 90,236 دوام كامل |
| الشبكة العالمية | شبكة واسعة من الفروع والمكاتب | الودائع: 652 مليار يورو |
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
مجموعة شاملة من الخدمات المالية
يقدم دويتشه بنك مجموعة متنوعة من الخدمات المالية عبر قطاعات متعددة، بما في ذلك بنك الشركات، وبنك الاستثمار، والبنك الخاص، وإدارة الأصول. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي الإيرادات لهذه القطاعات:
| شريحة | صافي الإيرادات (مليون يورو) |
|---|---|
| بنك الشركات | 5,642 |
| بنك الاستثمار | 8,168 |
| البنك الخاص | 7,027 |
| إدارة الأصول | 1,940 |
| شركة كبرى & آخر | 1,377 |
| المجموع | 24,154 |
تتيح هذه المجموعة الشاملة لدويتشه بنك تلبية احتياجات العملاء المختلفة، بدءًا من الخدمات المصرفية الشخصية وحتى حلول تمويل الشركات.
حلول مصرفية واستثمارية مخصصة
يركز دويتشه بنك على توفير منتجات مالية مخصصة لتلبية احتياجات العملاء الفردية. حقق قطاع البنوك الخاصة إيرادات صافية بلغت 2.3 مليار يورو في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس التزام البنك بالخدمات الشخصية. بالإضافة إلى ذلك، وصلت الأصول الخاضعة للإدارة في إدارة الثروات إلى 625 مليار يورو، مدفوعة بصافي التدفقات الداخلة البالغة 8 مليارات يورو وحركات السوق الإيجابية البالغة 9 مليارات يورو خلال هذا الربع.
تركيز قوي على مبادرات التمويل المستدام
في عام 2024، خطى دويتشه بنك خطوات كبيرة في مجال التمويل المستدام، حيث شارك في العديد من المعاملات المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة. تشمل المشاريع البارزة ما يلي:
- تسهيلات ائتمانية متجددة مرتبطة بالاستدامة بقيمة 3.0 مليار يورو لشركة Uniper SE.
- تمويل بقيمة 227 مليون يورو لمصابيح الشوارع التي تعمل بالطاقة الشمسية في السنغال.
- تسهيلات ائتمانية بقيمة 300 مليون دولار لشركة Swift Current Energy لدعم مشاريع الطاقة المتجددة.
- دور المنسق المشترك للمعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة للسندات الخضراء الافتتاحية لمدينة ميونيخ بقيمة 300 مليون يورو.
زادت أحجام التمويل المستدام للبنك عبر قطاعات أعماله، مما يعكس الالتزام المتزايد بالمبادئ البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG).
الخبرة في التنقل في الأسواق المالية المعقدة
حقق قطاع البنوك الاستثمارية في دويتشه بنك إيرادات صافية قدرها 2.5 مليار يورو في الربع الثالث من عام 2024، مما أظهر قدرته على التنقل في البيئات المالية المعقدة. حافظ البنك على المرتبة الأولى في ألمانيا من حيث إنشاء الديون، مع ارتفاع الإيرادات بنسبة 20٪ مدفوعة بتزايد مجمع رسوم الصناعة.
تعمل الخدمات المالية الشاملة التي يقدمها دويتشه بنك، والحلول الشخصية، والالتزام بالاستدامة، وخبرة السوق بشكل جماعي على خلق عرض قيمة قوي يميزه عن المنافسين في القطاع المصرفي.
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين للخدمة الشخصية
يوظف دويتشه بنك مديري علاقات متخصصين لتقديم خدمات شخصية للعملاء، لا سيما في إدارة الثروات والخدمات المصرفية الخاصة. أعلن قطاع البنوك الخاصة عن إيرادات صافية قدرها 2.3 مليار يورو للربع الثالث من عام 2024، مما يعكس التركيز على تعزيز العلاقات مع العملاء من خلال حلول مالية مخصصة. بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة في هذا القطاع 625 مليار يورو، بزيادة 13 مليار يورو في هذا الربع، مدفوعة بصافي التدفقات الداخلة البالغة 8 مليار يورو.
القنوات الرقمية لسهولة الوصول إلى الخدمات
في عام 2024، أكد دويتشه بنك على التحول الرقمي، وتسهيل وصول العملاء من خلال القنوات الرقمية المختلفة. ساهمت تحسينات المنصة الرقمية للبنك في زيادة بنسبة 5٪ على أساس سنوي في العمولات ودخل الرسوم إلى 2.5 مليار يورو في الربع الثالث. بالإضافة إلى ذلك، شهد تطبيق الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت للبنك زيادة في الاعتماد، مما أدى إلى تبسيط تقديم الخدمات للعملاء في جميع القطاعات المصرفية.
آليات ردود فعل العملاء العادية
أنشأ دويتشه بنك آليات منتظمة لتعليقات العملاء لتحسين الخدمات وتحسين رضا العملاء. ويشارك البنك في الدراسات الاستقصائية والمقابلات مع العملاء، والتي توجه استراتيجية الخدمة وممارسات إدارة المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت تراكبات الإدارة لخسائر الائتمان 108 مليون يورو، مما يعكس التعديلات بناءً على تعليقات العملاء فيما يتعلق بالظروف الاقتصادية.
برامج الولاء والحوافز للعملاء
قام البنك بتنفيذ العديد من برامج الولاء التي تهدف إلى الحفاظ على العملاء وتشجيع المزيد من المشاركة. على سبيل المثال، يهدف دويتشه بنك إلى تحقيق نسبة دفع إجمالية تبلغ 50% اعتبارًا من عام 2025، مما يشير إلى الالتزام بإعادة القيمة إلى المساهمين والعملاء على حدٍ سواء. يتضمن ذلك خططًا لتوزيع أرباح نقدية بقيمة 0.68 يورو و1.00 يورو للسهم الواحد للسنتين الماليتين 2024 و2025 على التوالي.
| متري | قيمة الربع الثالث من عام 2024 | التغيير على أساس سنوي |
|---|---|---|
| صافي إيرادات البنك الخاص | 2.3 مليار يورو | شقة على أساس سنوي |
| الأصول تحت الإدارة | 625 مليار يورو | يصل إلى 13 مليار يورو |
| العمولات ودخل الرسوم | 2.5 مليار يورو | يصل إلى 5% |
| تراكبات تعليقات العملاء | 108 مليون يورو | ارتفاعًا من 84 مليون يورو |
| أرباح نقدية لكل سهم (2024) | €0.68 | لا يوجد |
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج الأعمال: القنوات
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول
استثمر دويتشه بنك بشكل كبير في خدماته المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول. اعتبارًا من سبتمبر 2024، أفاد البنك أن معدلات اعتماد تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Postbank تسارعت، مما يدل على زيادة المشاركة الرقمية بين العملاء. وقد سهلت القنوات الرقمية للبنك تدفقات المواد خلال الحملات، مما أظهر فعالية منصاتهم عبر الإنترنت في جذب عملاء جدد. ووصلت الأصول الخاضعة للإدارة للبنك إلى 625 مليار يورو، مع صافي تدفقات بلغت 8 مليارات يورو خلال الربع، والتي تم تحقيقها جزئيًا من خلال القنوات الرقمية.
شبكات الفروع للتفاعلات الشخصية
على الرغم من ارتفاع الخدمات المصرفية الرقمية، يحتفظ دويتشه بنك بشبكة فروع قوية للتفاعلات الشخصية. وأغلق البنك 50 فرعاً خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يعكس التحسين الاستراتيجي لبصمته المادية. ويهدف هذا التعديل إلى تعزيز تقديم الخدمات مع التركيز على شرائح العملاء الأثرياء في ألمانيا وإيطاليا وإسبانيا وبلجيكا. أما الفروع المتبقية فهي في وضع يسمح لها بدعم النموذج المختلط للبنك، والذي يجمع بين الخدمات الاستشارية الشخصية والقدرات المصرفية الرقمية.
البيع المباشر من خلال المستشارين الماليين
يوظف دويتشه بنك فريقًا من المستشارين الماليين الذين يتعاملون بشكل مباشر مع العملاء لتقديم خدمات شخصية. وفي قطاع البنوك الخاصة، بلغ صافي الإيرادات 2.3 مليار يورو في الربع الثالث من عام 2024، وهو ثابت بشكل أساسي على أساس سنوي، حيث ركز البنك على زيادة الدخل من غير الفوائد من خلال المنتجات الاستثمارية والخدمات الاستشارية. تركز استراتيجية إدارة الثروات لدى البنك على تعزيز العلاقات مع الأفراد من ذوي الثروات العالية، وهو ما يتم تسهيله من خلال المبيعات المباشرة والتفاعلات الاستشارية.
التسويق من خلال الوسائط الرقمية والتقليدية
يستخدم دويتشه بنك مجموعة من استراتيجيات التسويق الرقمية والتقليدية للوصول إلى جمهوره المستهدف. وقد استفادت حملة "الأموال الطازجة" التي أطلقها البنك، والتي تهدف إلى جذب عملاء جدد، من الوسائط الرقمية بشكل كبير، مما أدى إلى تدفقات كبيرة. بالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفع إجمالي صافي إيرادات دويتشه بنك إلى 24.2 مليار يورو، مدفوعًا بنمو دخل العمولات والرسوم بنسبة 9٪ إلى 7.7 مليار يورو، مما يشير إلى استراتيجيات التسويق الفعالة عبر القنوات.
| نوع القناة | المقاييس الرئيسية | مؤشرات الأداء |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات الهاتف المحمول | الأصول تحت الإدارة: 625 مليار يورو | صافي التدفقات: 8 مليار يورو في الربع الثالث من عام 2024 |
| شبكات الفروع | الفروع المغلقة: 50 في 2024 | التركيز على العملاء الأثرياء |
| المبيعات المباشرة | صافي إيرادات البنك الخاص: 2.3 مليار يورو | التركيز على المنتجات الاستثمارية |
| تسويق | إجمالي صافي الإيرادات: 24.2 مليار يورو | نمو دخل العمولات والرسوم: 9% |
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء التجزئة والشركات الصغيرة
يخدم دويتشه بنك عملاء التجزئة والشركات الصغيرة من خلال قطاع البنوك الخاصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات البنك الخاص 2.3 مليار يورو، وبقي ثابتًا بشكل أساسي على أساس سنوي. حقق قسم الخدمات المصرفية الشخصية إيرادات صافية بلغت 1.3 مليار يورو، بانخفاض قدره 5٪ عن العام السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى ارتفاع تكاليف التمويل وانخفاض إيرادات الإقراض.
وارتفعت ودائع التجزئة إلى 652 مليار يورو، بزيادة 33 مليار يورو أو 5٪ على أساس سنوي. وقد أدى تركيز البنك على الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات الشخصية إلى تعزيز جاذبيته بين عملاء التجزئة، مما أدى إلى إنشاء منصة قوية لخدمات الأعمال الصغيرة أيضًا.
الشركات والعملاء من المؤسسات
قطاع بنوك الشركات في دويتشه بنك مخصص لخدمة الشركات والعملاء من المؤسسات. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي الإيرادات في هذا القطاع 1.8 مليار يورو، بانخفاض 3٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق. بلغت إيرادات خدمات الخزانة للشركات 1.0 مليار يورو، في حين ارتفعت إيرادات خدمات العملاء المؤسسية بنسبة 3٪ إلى 485 مليون يورو.
يركز البنك بقوة على تقديم حلول مالية مخصصة، بما في ذلك إدارة النقد والتمويل التجاري، لتلبية الاحتياجات المعقدة للعملاء من الشركات. وبلغ إجمالي القروض لقطاع بنوك الشركات 115 مليار يورو.
الأفراد ذوي الثروات العالية
تتم خدمة الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال إدارة الثروات في دويتشه بنك & قسم الخدمات المصرفية الخاصة، الذي حقق إيرادات صافية قدرها 1.0 مليار يورو، بزيادة قدرها 5٪ على أساس سنوي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصلت الأصول الخاضعة للإدارة (AuM) في هذا القطاع إلى 625 مليار يورو، مما يعكس صافي التدفقات الداخلة البالغة 8 مليار يورو.
ويركز القسم على تقديم استراتيجيات استثمارية مخصصة وخدمات التخطيط العقاري، بما يلبي الأهداف المالية الفريدة للعملاء من ذوي الثروات العالية. وكان النمو في هذا القطاع مدفوعًا بالأداء القوي في المنتجات الاستثمارية وارتفاع إيرادات الإقراض.
عملاء إدارة الأصول
أعلن قطاع إدارة الأصول في دويتشه بنك، والذي تتم إدارته من خلال DWS، عن إيرادات صافية قدرها 660 مليون يورو للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها 11٪ على أساس سنوي. وبلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 963 مليار يورو، بزيادة قدرها 103 مليار يورو عن العام السابق، مدفوعة في المقام الأول بصافي التدفقات الداخلة وحركات السوق الإيجابية.
ركزت DWS على فرص الاستثمار المستدامة والمتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والحوكمة، والتي أصبحت جذابة بشكل متزايد للعملاء من المؤسسات والأفراد على حد سواء. وتواصل الشركة توسيع عروض منتجاتها لتلبية احتياجات العملاء المتنوعة، مما يعزز مكانتها التنافسية في صناعة إدارة الأصول.
| شريحة العملاء | صافي الإيرادات (الربع الثالث 2024) | الأصول تحت الإدارة | محركات النمو الرئيسية |
|---|---|---|---|
| عملاء التجزئة & الشركات الصغيرة | 2.3 مليار يورو | 652 مليار يورو | الخدمات المصرفية الرقمية والخدمات الشخصية |
| الشركات & العملاء المؤسسيون | 1.8 مليار يورو | لا يوجد | حلول مالية مصممة خصيصا، وإدارة النقد |
| الأفراد ذوي الثروات العالية | 1.0 مليار يورو | 625 مليار يورو | استراتيجيات الاستثمار الشخصية، والتخطيط العقاري |
| عملاء إدارة الأصول | 660 مليون يورو | 963 مليار يورو | الاستثمارات المستدامة، والتركيز على البيئة والاجتماعية والحوكمة |
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وظف دويتشه بنك 90,236 مكافئًا بدوام كامل (FTEs)، بزيادة قدرها 976 عن العام السابق. بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفوائد المتعلقة بالتعويضات والمزايا للربع الثالث من عام 2024 1.177 مليار يورو، مما يعكس زيادة بنسبة 5٪ من 1.124 مليار يورو في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي مصاريف التعويضات والمزايا 3.576 مليار يورو، ارتفاعًا من 3.419 مليار يورو في العام السابق.
الاستثمارات في التكنولوجيا والبنية التحتية
في الربع الثالث من عام 2024، كانت تكاليف دويتشه بنك المعدلة المتعلقة باستثمارات التكنولوجيا تعكس جهود البنك لتبسيط منصته التكنولوجية. تم الإبلاغ عن إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد، والتي تشمل تكاليف التكنولوجيا، عند 4.744 مليار يورو، بانخفاض من 5.164 مليار يورو في نفس الربع من عام 2023. ويهدف برنامج الكفاءة التشغيلية للبنك إلى تحقيق وفورات قدرها 2.5 مليار يورو، مع وصول وفورات تراكمية من التدابير المكتملة إلى يورو. 1.7 مليار اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024.
مصاريف التسويق والإعلان
وتندرج مصاريف التسويق والإعلان ضمن المصاريف العمومية والإدارية التي بلغت 781 مليون يورو في الربع الثالث من عام 2024، ارتفاعاً من 743 مليون يورو على أساس سنوي. وبلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 16.751 مليار يورو، بزيادة طفيفة عن 16.223 مليار يورو في العام السابق. لا يتم الكشف عن الأرقام المحددة لتكاليف التسويق والإعلان بشكل منفصل ولكنها متضمنة في التكاليف الإدارية العامة.
تكاليف الامتثال التنظيمي
تشكل تكاليف الامتثال التنظيمي جزءًا كبيرًا من النفقات التشغيلية لدويتشه بنك. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، واجه البنك زيادة في النفقات غير المتعلقة بالفوائد المتعلقة بالامتثال التنظيمي، مما ساهم في الارتفاع الإجمالي للنفقات. وبلغت نسبة التكلفة إلى الدخل للبنك 69% للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يشير إلى التركيز على إدارة التكاليف بفعالية وسط الضغوط التنظيمية.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (مليون يورو) | الربع الثالث 2023 (مليون يورو) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| التعويضات والمزايا | 1,177 | 1,124 | 4.7 |
| المصاريف العمومية والإدارية | 781 | 743 | 5.1 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 4,744 | 5,164 | -8.1 |
| وفورات الكفاءة التشغيلية | 1,700 (تراكمي) | لا يوجد | لا يوجد |
Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
بلغ صافي دخل الفائدة لدويتشه بنك للربع الثالث من عام 2024 3.7 مليار يورو، مقارنة بـ 4.1 مليار يورو في الربع نفسه من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 8.3٪ تقريبًا على أساس سنوي. وشهدت الأشهر التسعة الأولى من عام 2024 صافي دخل فوائد بلغ 11.2 مليار يورو، بانخفاض من 12.1 مليار يورو في الفترة نفسها من العام السابق.
| فترة | صافي دخل الفوائد (مليار يورو) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 3.7 | -8.3 |
| الربع الثالث 2023 | 4.1 | لا يوجد |
| 9شهر 2024 | 11.2 | -7.6 |
| 9 أشهر 2023 | 12.1 | لا يوجد |
رسوم الخدمات الاستشارية والاستثمارية
في الربع الثالث من عام 2024، أعلن دويتشه بنك عن رسوم خدمات استشارية واستثمارية بقيمة 401 مليون يورو، بزيادة قدرها 24٪ من 323 مليون يورو في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وصلت هذه الرسوم إلى 1.5 مليار يورو. ، بزيادة 58٪ من 941 مليون يورو في نفس الفترة من العام السابق.
| فترة | الرسوم الاستشارية (مليون يورو) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 401 | +24 |
| الربع الثالث 2023 | 323 | لا يوجد |
| 9شهر 2024 | 1,490 | +58 |
| 9 أشهر 2023 | 941 | لا يوجد |
عمولات من إدارة الأصول
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغت إيرادات إدارة الأصول لدى دويتشه بنك 660 مليون يورو، مما يعكس زيادة بنسبة 11٪ من 594 مليون يورو في الربع الثالث من عام 2023. وعلى مدى الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي إيرادات إدارة الأصول 1.9 مليار يورو. بزيادة قدرها 8٪ مقارنة بـ 1.8 مليار يورو في نفس الفترة من العام السابق.
| فترة | إيرادات إدارة الأصول (مليون يورو) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 660 | +11 |
| الربع الثالث 2023 | 594 | لا يوجد |
| 9شهر 2024 | 1,940 | +8 |
| 9 أشهر 2023 | 1,803 | لا يوجد |
رسوم المعاملات من الخدمات المالية
بلغت رسوم المعاملات في قطاع بنوك الشركات في دويتشه بنك 611 مليون يورو للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 4٪ من 586 مليون يورو خلال الربع نفسه من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي رسوم المعاملات 1.8 يورو مليار يورو، مما يعكس نموًا بنسبة 5٪ من 1.7 مليار يورو في العام السابق.
| فترة | رسوم المعاملات (مليون يورو) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 611 | +4 |
| الربع الثالث 2023 | 586 | لا يوجد |
| 9شهر 2024 | 1,828 | +5 |
| 9 أشهر 2023 | 1,735 | لا يوجد |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Deutsche Bank Aktiengesellschaft (DB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.