اكتشف الخدمات المالية (DFS): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]

تبرز خدمة Discover Financial Services (DFS) في القطاع المالي بفضل حلولها المبتكرة نموذج العمل التي تلبي بشكل فعال احتياجات مختلف شرائح العملاء. ومن خلال الاستفادة من الشراكات الرئيسية والتكنولوجيا المتقدمة، تقدم DFS مجموعة من المنتجات، بما في ذلك بطاقات الائتمان والخصموالقروض الشخصية وحلول معالجة الدفع القوية. يتعمق منشور المدونة هذا في تعقيدات مخطط نموذج أعمال DFS، ويستكشف كيفية تنفيذه مقترحات القيمة والأنشطة الإستراتيجية تعمل على زيادة الإيرادات وتعزيز ولاء العملاء. تابع القراءة لاكتشاف المكونات التي تجعل Discover لاعبًا هائلاً في صناعة الخدمات المالية.

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التعاون مع التجار لمعالجة الدفع

تتعاون Discover Financial Services مع أكثر من 4 ملايين موقع تجاري لتسهيل معالجة الدفع من خلال شبكة Discover الخاصة بها. وفي الربع الثاني من عام 2024، بلغ إجمالي حجم المعاملات التي تمت معالجتها عبر الشبكة ما يقرب من 154.6 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة من 146.4 مليار دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023.

جانب الشراكة	بيانات 2024	بيانات 2023
إجمالي مواقع التجار	4,000,000+	3,800,000+
حجم المعاملة (الربع الثاني)	154.6 مليار دولار	146.4 مليار دولار
النمو على أساس سنوي	8.0%	5.5%

التحالفات مع المؤسسات المالية لمنتجات القروض

أقامت DFS شراكات مع مؤسسات مالية مختلفة لتوسيع عروض القروض التي تقدمها. وحتى 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي القروض 127.6 مليار دولار، بزيادة قدرها 8% عن العام السابق. أعلنت الشركة عن نمو كبير في قروض بطاقات الائتمان، التي ارتفعت إلى 100.1 مليار دولار، بزيادة 7٪ على أساس سنوي.

جانب الشراكة	بيانات 2024	بيانات 2023
إجمالي القروض	127.6 مليار دولار	117.9 مليار دولار
قروض بطاقات الائتمان	100.1 مليار دولار	94.0 مليار دولار
نمو القروض على أساس سنوي	8.0%	7.5%

الشراكات مع شبكات الدفع (مثل Diners Club وPULSE)

تحتفظ DFS بتحالفات استراتيجية مع شبكات الدفع مثل Diners Club وPULSE. وفي الربع الثاني من عام 2024، أعلنت Diners Club عن حجم معاملات بلغ حوالي 19.1 مليار دولار أمريكي، بينما عالجت شبكة PULSE 81.7 مليار دولار أمريكي. تعمل هذه الشراكات على تعزيز قدرات DFS في معالجة المعاملات وتوسيع قاعدة عملائها.

جانب الشراكة	بيانات 2024	بيانات 2023
حجم المعاملات في داينرز كلوب	19.1 مليار دولار	19.6 مليار دولار
حجم معاملات شبكة PULSE	81.7 مليار دولار	69.0 مليار دولار
إجمالي حجم معاملات الشبكة	154.6 مليار دولار	146.4 مليار دولار

الهيئات التنظيمية للامتثال والمعايير التشغيلية

تتعاون DFS مع الهيئات التنظيمية مثل الاحتياطي الفيدرالي ومؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لضمان الامتثال للوائح المصرفية. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، استوفت DFS جميع متطلبات الحد الأدنى لنسبة رأس المال وفقًا لاتفاقية بازل 3، مما يؤكد مركزها القوي لرأس المال. بلغت نسبة رأس مال الشركة من الفئة الأولى (CET1) للأسهم العادية 12.5%، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وهو 4%.

جانب الشراكة	بيانات 2024	بيانات 2023
نسبة رأس المال CET1	12.5%	12.0%
حالة الامتثال التنظيمي	استوفى جميع المتطلبات	استوفى جميع المتطلبات
التغييرات التنظيمية الأخيرة	قواعد بازل 3 الجديدة المقترحة	لا يوجد

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

إصدار بطاقات الائتمان والخصم

اعتبارًا من 30 يونيو 2024، كان لدى Discover Financial Services ما يقرب من 56.4 مليون حاملي البطاقات النشطين. وصلت قروض بطاقات الائتمان الخاصة بالشركة 100.1 مليار دولار، وهو ما يمثل نموا 7% سنة بعد سنة. اكتشاف ذكرت أيضا أ حجم مبيعات بطاقات الائتمان ل 53.5 مليار دولار لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، وهو ما يعكس انخفاضاً قدره 3.2% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.

معالجة المعاملات عبر Discover Network

بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي حجم المعاملات التي تمت معالجتها على شبكة Discover 154.6 مليار دولار، وهو ما يمثل زيادة قدرها 5.9% من العام السابق. وهذا يشمل 99.3 مليار دولار في حجم معاملات خدمات الدفع، والذي ارتفع 11% سنة بعد سنة. كان عدد المعاملات التي تمت معالجتها على Discover Network تقريبًا 936 مليون.

تقديم القروض الشخصية والمنزلية

تقدم Discover Financial Services مجموعة متنوعة من منتجات القروض، بما في ذلك القروض الشخصية. وفي 30 يونيو 2024 بلغ إجمالي القروض 127.6 مليار دولار، مع المساهمة في القروض الشخصية 10.1 مليار دولار من ذلك المجموع. وكان متوسط ​​سعر الفائدة على القروض الشخصية تقريبا 13.50%. كان مخصص خسائر الائتمان للقروض الشخصية 201 مليون دولار للستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024.

إدارة خدمة العملاء وأنظمة الدعم

يحتفظ Discover بإطار عمل قوي لخدمة العملاء، مع ما يقرب من 15000 موظفين مخصصين لدعم العملاء. أعلنت الشركة عن إجمالي مصاريف التشغيل البالغة 4.038 مليار دولار لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، مع محاسبة تعويضات ومزايا الموظفين 1.329 مليار دولار. تحسنت درجات رضا العملاء، حيث بلغت درجة الترويج الصافية 74.

النشاط الرئيسي	متري	قيمة
حاملي البطاقات النشطين	عدد حاملي البطاقات	56.4 مليون
قروض بطاقات الائتمان	قيمة	100.1 مليار دولار
حجم مبيعات بطاقات الائتمان	الربع الثاني 2024	53.5 مليار دولار
إجمالي حجم الصفقة	الربع الثاني 2024	154.6 مليار دولار
القروض الشخصية	قيمة	10.1 مليار دولار
مصاريف التشغيل	الربع الثاني 2024	4.038 مليار دولار
تعويضات ومزايا الموظفين	الربع الثاني 2024	1.329 مليار دولار
صافي نقاط المروج	رضا العملاء	74

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: الموارد الأساسية

منصة الخدمات المصرفية الرقمية والبنية التحتية التكنولوجية

تدير شركة Discover Financial Services منصة مصرفية رقمية قوية تعد جزءًا لا يتجزأ من عملياتها. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول مدرة للفوائد بقيمة 151.8 مليار دولار أمريكي، مع صافي دخل فائدة قدره 7.0 مليار دولار أمريكي لهذا الربع. تدعم البنية التحتية المصرفية الرقمية خدمات متنوعة، بما في ذلك عمليات بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وحسابات الودائع.

بيانات العملاء وقدرات التحليلات

تستخدم DFS التحليلات المتقدمة لتعزيز مشاركة العملاء وتحسين العروض الائتمانية. أعلنت الشركة عن زيادة كبيرة في قروض بطاقات الائتمان، حيث نمت بمقدار 6.1 مليار دولار لتصل إلى 100.1 مليار دولار. تتيح القدرة على تحليل بيانات العملاء لشركة DFS تصميم استراتيجياتها التسويقية وتحسين ممارسات إدارة المخاطر.

سمعة قوية للعلامة التجارية وولاء العملاء

لقد اكتسبت Discover سمعة قوية لعلامتها التجارية، وهو ما انعكس في مقاييس ولاء العملاء. أعلنت الشركة عن حجم معاملات خدمات الدفع بقيمة 99.3 مليار دولار، مما يمثل زيادة بنسبة 11٪. يتم تعزيز الولاء للعلامة التجارية من خلال برامج مكافآت العملاء والالتزام بخدمة العملاء، مما يساهم في خلق ميزة تنافسية في قطاع الخدمات المالية.

الموارد المالية من خلال الودائع والتوريق

اعتبارًا من 30 يونيو 2024، زادت ودائع Discover المباشرة للمستهلك بمقدار 10.0 مليار دولار أمريكي لتصل إلى 87.3 مليار دولار أمريكي. تستخدم الشركة بشكل فعال التوريق كآلية تمويل، حيث تم توريق 29.0 مليار دولار من مستحقات بطاقات الائتمان. وكان متوسط ​​سعر الفائدة على هذه القروض المورقة حوالي 4.89%.

المقاييس المالية	الربع الثاني 2024	الربع الثاني 2023
إجمالي الأصول المدرة للفائدة	151.8 مليار دولار	136.6 مليار دولار
صافي دخل الفوائد	7.0 مليار دولار	6.3 مليار دولار
إجمالي القروض	127.6 مليار دولار	117.9 مليار دولار
قروض بطاقات الائتمان	100.1 مليار دولار	94.0 مليار دولار
الودائع المباشرة للمستهلك	87.3 مليار دولار	77.3 مليار دولار
حجم معاملات خدمات الدفع	99.3 مليار دولار	89.3 مليار دولار

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

برامج الاسترداد النقدي والمكافآت التنافسية

تقدم Discover Financial Services مجموعة من برامج الاسترداد النقدي والمكافآت التنافسية المصممة لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. في عام 2024، يبلغ متوسط ​​معدل الاسترداد النقدي لبطاقات ائتمان Discover تقريبًا 1.5% إلى 5% حسب فئة الإنفاق. أبلغت الشركة عن إجمالي حجم مبيعات بطاقة Discover 53.5 مليار دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024. بالإضافة إلى ذلك، تم تعزيز برنامج المكافآت من خلال انخفاض نفقات المكافآت، مما ساهم في زيادة صافي إيرادات الخصم والتبادل لقطاع الخدمات المصرفية الرقمية.

خيارات قروض مرنة بأسعار تنافسية

توفر DFS خيارات قروض مرنة، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض الطلاب الخاصة. كما في 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي مستحقات القروض 127.6 مليار دولار، مع نمو قروض بطاقات الائتمان إلى 100.1 مليار دولار. متوسط ​​أسعار الفائدة على قروض بطاقات الائتمان موجود 15.99%، في حين أن القروض الشخصية يبلغ متوسط ​​سعرها 13.60%. تتيح هذه المرونة للعملاء العثور على القروض التي تناسب احتياجاتهم المالية مع الاستفادة من الأسعار التنافسية.

حلول دفع رقمية آمنة ومريحة

تتضمن حلول الدفع الرقمية من DFS منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت وتطبيقًا للهاتف المحمول يسهل المعاملات الآمنة. قامت الشركة بمعالجة 99.3 مليار في حجم معاملات خدمات الدفع لهذا القطاع، مما يمثل زيادة قدرها 11% سنة بعد سنة. علاوة على ذلك، كان متوسط ​​العائد على الأصول المدرة للفائدة تقريبيا 13.08% للنصف الأول من عام 2024، مما يشير إلى أداء قوي في العمليات المصرفية الرقمية.

دعم قوي للعملاء وواجهات سهلة الاستخدام

يؤكد Discover على دعم العملاء من خلال القنوات المختلفة المتاحة للمساعدة، بما في ذلك الدعم عبر الهاتف والدردشة عبر الإنترنت. وينعكس التزام الشركة بتحسين تجربة المستخدم في واجهاتها سهلة الاستخدام عبر المنصات الرقمية. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، سيتم اكتشاف الودائع المباشرة للمستهلك المبلغ عنها 87.3 مليار دولار، وإظهار الثقة والرضا بين قاعدة عملائها. بالإضافة إلى ذلك، استثمرت الشركة في مبادرات الامتثال وإدارة المخاطر لتعزيز جودة خدمة العملاء.

المقاييس الرئيسية	الربع الثاني 2024	الربع الثاني 2023	التغيير على أساس سنوي
اكتشف حجم مبيعات البطاقة	53.5 مليار دولار	55.2 مليار دولار	-3.2%
إجمالي مستحقات القروض	127.6 مليار دولار	117.9 مليار دولار	+8%
قروض بطاقات الائتمان	100.1 مليار دولار	94.0 مليار دولار	+7%
صافي معدل الشحن	5.55%	3.68%	+187 نقطة أساس
الودائع المباشرة للمستهلك	87.3 مليار دولار	77.3 مليار دولار	+13%

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

المشاركة المباشرة من خلال قنوات خدمة العملاء

تستخدم Discover Financial Services (DFS) قنوات متعددة لخدمة العملاء للتعامل مباشرة مع عملائها. أعلنت الشركة عن استثمارات كبيرة في تعزيز خدمة العملاء، مما أدى إلى تحقيق رضا العملاء بنسبة 84٪ اعتبارًا من يونيو 2024. توظف DFS أكثر من 15000 ممثل لخدمة العملاء عبر منصات مختلفة، بما في ذلك الدعم عبر الهاتف والدردشة عبر الإنترنت ووسائل التواصل الاجتماعي، مما يضمن الوصول الشامل لمساعدة العملاء.

عروض مخصصة بناءً على سلوك العملاء

تستفيد DFS من تحليلات البيانات لإنشاء عروض مخصصة مصممة خصيصًا لسلوكيات العملاء وتفضيلاتهم. في عام 2024، أفاد 32% من العملاء أنهم تلقوا عروضًا مستهدفة زادت من تفاعلهم مع العلامة التجارية. ويبلغ معدل التحويل لهذه العروض الشخصية حوالي 20%، مما يساهم في النمو الإجمالي لقروض بطاقات الائتمان، والتي وصلت إلى 100.1 مليار دولار في يونيو 2024، بزيادة قدرها 7% على أساس سنوي.

برامج الولاء لتعزيز الاحتفاظ بالعملاء

لقد كان برنامج الولاء الخاص بـ Discover، Cashback Match، بمثابة حجر الزاوية في استراتيجية الاحتفاظ بالعملاء. اعتبارًا من يونيو 2024، شارك أكثر من 8 ملايين عميل في هذا البرنامج، الذي يكافئ المستخدمين باسترداد نقدي بنسبة 1% على جميع المشتريات ويطابق جميع الاستردادات النقدية المكتسبة في السنة الأولى. وقد ساهم هذا البرنامج في زيادة ملحوظة في ولاء العملاء، مع تحسن معدلات الاحتفاظ بهم بنسبة 10% مقارنة بالعام السابق.

الموارد التعليمية حول المنتجات المالية

توفر DFS موارد تعليمية واسعة النطاق لمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. أطلقت الشركة منصة للتثقيف المالي عبر الإنترنت في عام 2024، تضم أكثر من 100 مقال وأدوات تفاعلية. ونتيجة لذلك، أفاد 45% من المستخدمين أنهم يشعرون بثقة أكبر في إدارة شؤونهم المالية بعد التعامل مع هذه الموارد. بالإضافة إلى ذلك، أبرمت DFS شراكة مع منظمات المجتمع المحلي لإجراء ورش عمل، لتصل إلى حوالي 50,000 مشارك في عام 2024.

جانب العلاقة مع العملاء	المقاييس الرئيسية	تأثير
مشاركة خدمة العملاء	15.000 ممثل، نسبة الرضا 84%	زيادة الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم
العروض الشخصية	تلقى 32% من العملاء عروضًا مستهدفة، ومعدل تحويل 20%	زيادة المشاركة وقروض بطاقات الائتمان
برامج الولاء	8 ملايين مشارك في مباراة الاسترداد النقدي، وتحسين الاحتفاظ بنسبة 10%	تعزيز ولاء العملاء وتكرار الاستخدام
الموارد التعليمية	أكثر من 100 مقالة، زيادة الثقة في الشؤون المالية بنسبة 45%	تمكين العملاء، وتحسين المعرفة المالية

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تركز شركة Discover Financial Services (DFS) على منصاتها المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لتعزيز تجربة العملاء وإمكانية الوصول إليها. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أعلنت DFS عن إجمالي 119.2 مليار دولار أمريكي من صافي ذمم القروض المدينة، والتي تتضمن مساهمات كبيرة من قطاع الخدمات المصرفية الرقمية الخاص بها.

حقق قطاع الخدمات المصرفية الرقمية دخلاً قبل الضريبة قدره 1.8 مليار دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 1.1 مليار دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس زيادة قوية في استخدام الخدمات عبر الإنترنت.

وأفادت DFS أيضًا أن الودائع المباشرة للمستهلكين نمت بمقدار 10.0 مليار دولار، أو 13٪، لتصل إلى 87.3 مليار دولار خلال نفس الفترة. ويمكن أن يعزى هذا النمو إلى التكامل السلس لميزات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح للعملاء بإدارة حساباتهم بكفاءة.

الشراكة مع تجار التجزئة والتجارة الإلكترونية

أقامت DFS شراكات استراتيجية مع العديد من تجار التجزئة والتجارة الإلكترونية لتوسيع نطاق وصولها وتعزيز مشاركة العملاء. بالنسبة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، سجلت الخدمات المالية الرقمية إجمالي حجم معاملات خدمات الدفع بقيمة 199.6 مليار دولار أمريكي، بزيادة 11% عن العام السابق.

قامت شبكة Discover بمعالجة 154.6 مليار دولار أمريكي من إجمالي حجم معاملات الشبكة، والذي يتضمن المعاملات من شبكة Discover Network المملوكة لها، وشبكة PULSE Network، وDiners Club. تتيح شبكة التجار الواسعة هذه لشركة DFS تقديم مكافآت تنافسية وحوافز استرداد نقدي، وبالتالي جذب المزيد من العملاء إلى عروض بطاقات الائتمان الخاصة بها.

حملات تسويقية مباشرة للمستهلكين

تستخدم DFS حملات التسويق المباشر لتوصيل عروضها للعملاء المحتملين بشكل فعال. أعلنت الشركة عن نفقات تسويق وتطوير أعمال بقيمة 258 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024. وتركز هذه الحملات على الترويج لمنتجات بطاقات الائتمان والخدمات المصرفية الرقمية.

من حيث الأداء، وصل حجم مبيعات بطاقات Discover إلى 53.5 مليار دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 3.2% عن العام السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى انخفاض نمو الحساب الجديد. وهذا يدل على الطبيعة التنافسية لجذب عملاء جدد في قطاع الخدمات المالية.

وسائل التواصل الاجتماعي والإعلان الرقمي

تستثمر DFS بشكل كبير في وسائل التواصل الاجتماعي والإعلانات الرقمية لتعزيز رؤية العلامة التجارية ومشاركة العملاء. وساهمت استراتيجيات التسويق الرقمي للشركة في نمو الودائع المباشرة للمستهلكين، والتي بلغت 87.3 مليار دولار أمريكي حتى 30 يونيو 2024.

باستخدام تحليلات البيانات، تقوم DFS بتصميم حملاتها الرقمية لاستهداف مجموعات سكانية محددة من العملاء، وبالتالي تحسين معدلات التحويل والاحتفاظ بالعملاء. تنعكس فعالية هذه الحملات في الزيادة الإجمالية في حسابات العملاء والتفاعل مع منصاتهم عبر الإنترنت.

قناة	المقاييس الرئيسية	النمو/التغيير
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول	صافي القروض المستحقة القبض: 119.2 مليار دولار	+8% على أساس سنوي
الشراكة مع التجار	إجمالي حجم معاملات خدمات الدفع: 199.6 مليار دولار	+11% على أساس سنوي
حملات التسويق المباشر	نفقات التسويق: 258 مليون دولار	+0% على أساس سنوي
وسائل التواصل الاجتماعي والإعلان الرقمي	الودائع المباشرة للمستهلك: 87.3 مليار دولار	+13% على أساس سنوي

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

المستهلكون الأفراد يبحثون عن حلول ائتمانية

تستهدف شركة Discover Financial Services (DFS) المستهلكين الأفراد في المقام الأول من خلال منتجات بطاقات الائتمان الخاصة بها. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ إجمالي قروض بطاقات الائتمان 100.1 مليار دولار، مما يعكس نموا 7% من العام السابق. تم الإبلاغ عن صافي معدل الخصم لقروض بطاقات الائتمان عند 5.55%، في حين كان معدل التأخر في السداد لأكثر من 30 يومًا من تاريخ الاستحقاق 3.69%. تشمل عروض بطاقات الشركة المكافآت وبرامج الاسترداد النقدي، مما يجذب قاعدة واسعة من المستهلكين الذين يبحثون عن حلول ائتمانية مرنة.

الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى معالجة الدفع

تخدم DFS أيضًا الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) من خلال قطاع خدمات الدفع الخاص بها. وبلغ حجم معاملات خدمات الدفع خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024 99.3 مليار دولار، بمناسبة 11% يزيد. تعد شبكة Discover، التي تعالج المعاملات الخاصة ببطاقات الائتمان والخصم التي تحمل علامة Discover، أمرًا بالغ الأهمية للشركات الصغيرة والمتوسطة التي تبحث عن حلول فعالة لمعالجة الدفع. ارتفعت إيرادات معالجة المعاملات لقطاع خدمات الدفع بشكل ملحوظ، مما يعكس الطلب المتزايد من قطاع العملاء هذا.

الطلاب والشباب للحصول على القروض الشخصية

تقوم DFS بنشاط بتسويق القروض الشخصية للطلاب والشباب. لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024، تم الإبلاغ عن القروض الشخصية بمبلغ 680 مليون دولار، مع زيادة الطلب مع سعي المستهلكين الشباب إلى الاستقلال المالي. إن تركيز الشركة على المنتجات المصرفية الرقمية وعمليات التقديم السهلة عبر الإنترنت يلبي على وجه التحديد هذه الفئة السكانية، التي تقدر الراحة وسهولة الوصول إلى الخدمات المالية.

الأفراد ذوي الدخل المرتفع للمنتجات المالية المتميزة

يعد الأفراد ذوو الدخل المرتفع هدفًا رئيسيًا للمنتجات المالية المتميزة التي تقدمها DFS. تقدم الشركة بطاقات ائتمان حصرية ذات حدود ائتمانية أعلى ومزايا إضافية مصممة خصيصًا للعملاء الأثرياء. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، سجل قطاع الخدمات المصرفية الرقمية دخلاً قبل الضريبة قدره 1.8 مليار دولارمما يدل على الأداء القوي في هذا القطاع. بالإضافة إلى ذلك، شهد صافي دخل الفوائد من القروض والودائع ارتفاعًا كبيرًا، مدفوعًا بارتفاع متوسط ​​مستحقات القروض والعوائد. تنجذب شريحة العملاء هذه إلى العروض المتميزة التي توفر مكافآت محسنة وخدمات مخصصة.

شريحة العملاء	مبالغ القروض (مليار دولار)	حجم المعاملات (مليار دولار)	معدل الشحن (٪)	معدل التأخر في السداد (%)
المستهلكين الأفراد	100.1	لا يوجد	5.55	3.69
الشركات الصغيرة والمتوسطة	لا يوجد	99.3	لا يوجد	لا يوجد
الطلاب والشباب	0.68	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد
الأفراد ذوي الدخل المرتفع	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد	لا يوجد

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

التكاليف التشغيلية لخدمة العملاء والدعم

تشمل التكاليف التشغيلية لخدمة العملاء والدعم في Discover Financial Services تعويضات ومزايا الموظفين، والتي بلغت 1.329 مليار دولار أمريكي للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 10٪ عن العام السابق. وبلغت النفقات التشغيلية الإضافية المتعلقة بمعالجة المعلومات والاتصالات 330 مليون دولار، مقارنة بـ 289 مليون دولار في العام السابق.

مصاريف الفوائد على القروض والمنتجات الائتمانية

وبلغ إجمالي مصاريف الفوائد على Discover Financial Services للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، 2.908 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 2.058 مليار دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023، مما يمثل زيادة كبيرة بنسبة 41%. يشمل توزيع مصاريف الفوائد ما يلي:

نوع مصاريف الفائدة	2024 (بالملايين)	2023 (بالملايين)	يزيد (٪)
الودائع	2,409	1,661	45%
قروض قصيرة الأجل	6	0	—
قروض طويلة الأجل	493	397	24%

مصاريف التسويق والترويج

بلغت نفقات التسويق وتطوير الأعمال لشركة Discover Financial Services 508 ملايين دولار أمريكي للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، والتي ظلت مستقرة نسبيًا مقارنة بـ 509 ملايين دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وشملت نفقات التسويق المحددة:

نوع المصاريف	2024 (بالملايين)	2023 (بالملايين)	يتغير (٪)
التسويق وتطوير الأعمال	508	509	-0.2%
الرسوم المهنية	588	448	31%

الامتثال والتكاليف التنظيمية

شهدت تكاليف الامتثال والتكاليف التنظيمية زيادة بسبب مبادرات إدارة المخاطر المعززة والعقوبات التنظيمية المحتملة. وبلغ إجمالي النفقات الأخرى، التي تشمل التكاليف المتعلقة بالامتثال، 4.038 مليار دولار أمريكي للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، مقارنة بـ 2.787 مليار دولار أمريكي في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 45٪. يمكن أن تعزى الزيادة في التكاليف إلى:

• زيادة الرسوم المهنية المتعلقة بمبادرات الامتثال: 588 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 448 مليون دولار أمريكي (زيادة بنسبة 31%).
• النفقات الأخرى المتعلقة بالامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر: 1.240 مليار دولار، بزيادة كبيرة عن 286 مليون دولار في العام السابق.

اكتشف الخدمات المالية (DFS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض وبطاقات الائتمان

تحقق شركة Discover Financial Services إيرادات كبيرة من خلال إيرادات الفوائد من محفظة القروض الخاصة بها، وخاصة قروض بطاقات الائتمان. وأفادت الشركة في الربع الثاني من عام 2024 بما يلي:

• إيرادات فوائد قروض بطاقات الائتمان: 3,959 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 يونيو 2024.
• إجمالي إيرادات الفوائد: 4,971 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة، بزيادة قدرها 16% من 4,290 مليون دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2023.
• صافي دخل الفوائد: 3,524 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، ارتفاعًا من 3,177 مليون دولار أمريكي في العام السابق.

رسوم من التجار لمعالجة الدفع

تحصل DFS على رسوم من التجار كجزء من خدمات معالجة الدفع الخاصة بها. وذكرت الشركة:

• إيرادات الخصم والتبادل: 437 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، بارتفاع بنسبة 18% من 370 مليون دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2023.
• إيرادات معالجة المعاملات: 91 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 26% من 72 مليون دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2023.

الرسوم السنوية من منتجات بطاقات الائتمان

تحقق Discover أيضًا إيرادات من خلال الرسوم السنوية المفروضة على منتجات بطاقات الائتمان الخاصة بها. أفادت الشركة خلال فترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 بما يلي:

• دخل رسوم القرض: 205 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، مقارنة بـ 186 مليون دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2023، مما يمثل زيادة بنسبة 10%.
• إجمالي الإيرادات الأخرى: 1,014 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، بزيادة قدرها 45% من 701 مليون دولار أمريكي في العام السابق.

الإيرادات من خدمات المعاملات والشراكات

تتعاون DFS مع كيانات مختلفة لتقديم خدمات المعاملات، مما يساهم بشكل أكبر في تدفقات إيراداتها. تشمل الأرقام الرئيسية ما يلي:

• إيرادات منتجات الحماية: 42 مليون دولار للربع الثاني من عام 2024، بانخفاض طفيف عن 44 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2023.
• إيرادات أخرى (مصادر متنوعة): 239 مليون دولار أمريكي للربع الثاني من عام 2024، بارتفاع كبير من 28 مليون دولار أمريكي في الربع الثاني من عام 2023، مما يشير إلى زيادة بنسبة 754%.

مصدر الإيرادات	الربع الثاني من عام 2024 (بملايين الدولارات)	الربع الثاني من عام 2023 (بملايين الدولارات)	يتغير (٪)
دخل الفوائد على قروض بطاقات الائتمان	3,959	3,466	14.2
إجمالي إيرادات الفوائد	4,971	4,290	16.0
إيرادات الخصم والتبادل	437	370	18.1
إيرادات معالجة المعاملات	91	72	26.4
دخل رسوم القرض	205	186	10.2
إيرادات منتجات الحماية	42	44	(4.5)
دخل آخر	239	28	754.0
إجمالي الإيرادات الأخرى	1,014	701	44.7