First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA): القوى الخمس لبورتر [تم تحديث 2024-11]

What are the Porter’s Five Forces of First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)?
  • Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
  • Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
  • Pre-Built For Quick And Efficient Use
  • No Expertise Is Needed; Easy To Follow

First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Bundle

DCF model
$12 $7
Get Full Bundle:
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$25 $15
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7

TOTAL:

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية، يعد فهم القوى التي تشكل المنافسة أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA). يكشف إطار القوى الخمس لمايكل بورتر عن رؤى أساسية حول القدرة التفاوضية للموردين، ال القدرة التفاوضية للعملاء, التنافس التنافسي، ال التهديد بالبدائل، و تهديد الوافدين الجدد. وبينما نتعمق في كل من هذه القوى، نكشف عن كيفية تأثيرها على الموقع الاستراتيجي والقرارات التشغيلية لـ FCNCA في عام 2024. اكتشف كيف تؤثر هذه الديناميكيات التنافسية على قدرة المواطنين الأوائل على الازدهار في بيئة سوق مليئة بالتحديات.



First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - القوى الخمس لبورتر: القدرة التفاوضية للموردين

عدد محدود من الموردين للخدمات المصرفية المتخصصة

تعتمد الصناعة المصرفية، وخاصة في مجال الخدمات المتخصصة، في كثير من الأحيان على عدد محدود من الموردين. بالنسبة لشركة First Citizens BancShares، فإن هذا يعني أن قاعدة مورديها للخدمات الحيوية مثل البرمجيات والحلول التقنية مقيدة، مما قد يؤدي إلى زيادة التكاليف.

ارتفاع تكاليف التحويل بالنسبة إلى First Citizens BancShares عند تغيير الموردين

يواجه First Citizens BancShares تكاليف تحويل كبيرة عند تغيير الموردين. يمكن أن تنبع هذه التكاليف من الحاجة إلى تكامل الأنظمة الجديدة، وتدريب الموظفين على منصات جديدة، والانقطاعات المحتملة في الخدمة أثناء الفترة الانتقالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 220.57 مليار دولار أمريكي، وهو ما يعكس استثمارًا كبيرًا في علاقات الموردين الحالية التي يمكن أن تمنع التغييرات.

العلاقات القوية مع الموردين الرئيسيين قد تقلل من القدرة على المساومة

يمكن للعلاقات القوية مع الموردين الرئيسيين أن تخفف من قدرة الموردين على المساومة على First Citizens BancShares. على سبيل المثال، أبرمت الشركة عقودًا طويلة الأجل مع مزودي التكنولوجيا، والتي يمكنها تثبيت الأسعار وتعزيز موثوقية الخدمة. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة First Citizens عن دخل صافي قدره 2.08 مليار دولار أمريكي، مما يشير إلى الأداء التشغيلي القوي الذي يمكن أن يُعزى جزئيًا إلى الإدارة الفعالة للموردين.

يتمتع موردو التكنولوجيا والبنية التحتية بنفوذ معتدل

يمارس الموردون الذين يقدمون خدمات التكنولوجيا والبنية التحتية مستوى معتدل من التأثير على First Citizens BancShares. وتعتمد الشركة بشكل كبير على هؤلاء الموردين في العمليات المصرفية الأساسية وأنظمة الامتثال. في عام 2024، بلغت النفقات غير المرتبطة بالفوائد الخاصة بـ First Citizens 4.22 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 10% عن العام السابق، مما يسلط الضوء على التكاليف المتزايدة المرتبطة بالتكنولوجيا والبنية التحتية.

يمكن لمتطلبات الامتثال التنظيمي أن تحد من خيارات الموردين

تفرض البيئة التنظيمية للبنوك متطلبات امتثال صارمة، مما قد يحد من مجموعة الموردين المتاحين لشركة First Citizens BancShares. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض الشركة 37.16 مليار دولار، مما يعكس نهجًا حذرًا للتمويل الذي يتماشى مع المعايير التنظيمية. يستلزم هذا المشهد التنظيمي أن يعمل برنامج First Citizens مع الموردين الذين يستوفون معايير امتثال محددة، مما يزيد من تقييد خياراتهم.

نوع المورد مستوى التأثير التكاليف المقدرة (بالمليارات) العلاقات الرئيسية
مقدمو التكنولوجيا معتدل 1.50 عقود طويلة الأجل مع كبار بائعي البرمجيات
خدمات البنية التحتية معتدل 1.00 إقامة شراكات لأنظمة الامتثال
الخدمات الاستشارية قليل 0.25 ارتباطات عرضية لمشاريع محددة
الامتثال التنظيمي عالي 0.75 الموردين المحدودين يستوفون اللوائح الصارمة


First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - القوى الخمس لبورتر: القدرة التفاوضية للعملاء

يمكن للعملاء الوصول إلى خيارات مصرفية متعددة، مما يزيد من قدرتهم على المساومة

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة First Citizens BancShares, Inc. عن إجمالي ودائع بقيمة 151.57 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 4% من 145.85 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتشير قاعدة الودائع الكبيرة هذه إلى مشهد تنافسي حيث يمكن للعملاء الاختيار من بين الخيارات المصرفية المختلفة. ، وتعزيز قدرتها التفاوضية.

المنافسة العالية في القطاع المصرفي تؤدي إلى برامج ولاء العملاء

في محاولة للاحتفاظ بالعملاء وتأمين الودائع، قامت First Citizens BancShares بتنفيذ العديد من برامج ولاء العملاء. تعتبر هذه المبادرات حاسمة في السوق حيث تتوفر خيارات واسعة للمستهلكين، مما يعزز العلاقات طويلة الأمد ويقلل من تقلب العملاء. وتجبر البيئة التنافسية البنوك على الابتكار وتقديم شروط أفضل لجذب العملاء والاحتفاظ بهم.

تؤثر حساسية السعر بين عملاء التجزئة على أسعار الخدمة

يظهر عملاء التجزئة حساسية كبيرة للسعر، مما يؤثر على استراتيجيات تسعير الخدمة. على سبيل المثال، بلغت مصروفات الفائدة على الودائع التي تحمل فوائد للسنة الحالية حتى تاريخه 2.91 مليار دولار، بزيادة قدرها 78% عن العام السابق. ويعكس هذا الارتفاع حاجة البنك إلى تقديم أسعار تنافسية لجذب المودعين، مما يرتبط بشكل مباشر بقدرة العملاء على المساومة.

يمكن للعملاء من الشركات التفاوض على الشروط نظرًا لحجم أعمالهم

يساهم العملاء من الشركات بشكل كبير في إيرادات First Citizens BancShares. وبلغت محفظة القروض والإيجارات للبنك 138.70 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يوضح حجم المعاملات التجارية. يسمح هذا الحجم للعملاء من الشركات بالتفاوض على شروط مواتية، مما يعزز قدرتهم على المساومة مقارنة بعملاء التجزئة.

تعزز الخيارات المصرفية الرقمية خيارات العملاء وقوتهم

لقد أحدث ظهور الخدمات المصرفية الرقمية ثورة في وصول العملاء إلى الخدمات المالية. تبنت First Citizens BancShares المنصات الرقمية، مما يسمح للعملاء بمقارنة الأسعار والخدمات بسهولة. ولا يؤدي هذا التحول إلى زيادة خيارات العملاء فحسب، بل يزيد أيضًا من قدرتهم على المساومة من خلال تمكينهم من تبديل البنوك بسهولة أكبر. وبلغ متوسط ​​إجمالي الأصول المدرة للفوائد 200.50 مليار دولار أمريكي خلال العام الحالي حتى تاريخه، مما يسلط الضوء على قاعدة الأصول الموسعة للبنك التي تدعم العروض الرقمية التنافسية.

متري قيمة يتغير
إجمالي الودائع (30 سبتمبر 2024) 151.57 مليار دولار +4% من 145.85 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)
مصروفات الفوائد على الودائع التي تحمل فوائد (حتى تاريخه) 2.91 مليار دولار +78% عن العام السابق
محفظة القروض والإيجار (30 سبتمبر 2024) 138.70 مليار دولار +4% من 133.30 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)
متوسط ​​الأصول المدرة للفائدة (حتى تاريخه) 200.50 مليار دولار +24% عن العام السابق


First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - القوى الخمس لبورتر: التنافس التنافسي

منافسة شديدة مع كل من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية

تعمل شركة First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) في بيئة تنافسية للغاية تتميز بالبنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية الناشئة. يضم القطاع المصرفي الأمريكي ما يقرب من 4000 بنك تجاري، حيث تمتلك أكبر 10 بنوك حصة سوقية مجمعة تبلغ حوالي 50٪. استحوذت شركات التكنولوجيا المالية، التي تستفيد من التكنولوجيا لتقديم خدمات مالية مبتكرة، على اهتمام السوق بشكل كبير، مما ساهم في الضغط التنافسي على البنوك التقليدية مثل FCNCA.

التمايز من خلال خدمة العملاء والمنتجات المبتكرة

ركزت FCNCA على تعزيز تجربة العملاء وتمايز المنتجات. بلغ صافي دخل الفوائد للشركة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 5.43 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 13٪ من 4.80 مليار دولار أمريكي في العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى تحسين مبادرات خدمة العملاء وإدخال منتجات جديدة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء المتطورة.

نمو الحصة السوقية مدفوعًا بعمليات الاستحواذ، مثل الاستحواذ على SVBB

كان الاستحواذ على بنك Silicon Valley (SVB) أمرًا محوريًا بالنسبة لـ FCNCA، حيث عزز بشكل كبير وجودها في السوق. بعد عملية الاستحواذ، أعلنت FCNCA عن دخل غير الفوائد قدره 1.92 مليار دولار أمريكي للعام الحالي حتى تاريخه، مقارنة بـ 11.53 مليار دولار أمريكي في العام السابق، والذي تضمن ربحًا لمرة واحدة قدره 9.89 مليار دولار أمريكي من عملية الاستحواذ. وقد أدت هذه الخطوة الإستراتيجية إلى توسيع قاعدة عملائها وتنويع عروض منتجاتها، مما عزز مكانتها التنافسية.

حروب الأسعار في أسعار الإقراض والودائع يمكن أن تؤدي إلى تآكل الهوامش

تواجه FCNCA منافسة مستمرة في الأسعار، لا سيما في أسعار الإقراض والودائع، مما قد يؤثر على هوامش الربح. بلغ صافي هامش الفائدة (NIM) للسنة الحالية حتى تاريخه 3.62%، بانخفاض عن 3.95% في العام السابق. وتسلط الزيادة في مصاريف الفوائد، التي بلغ مجموعها 3.92 مليار دولار لهذا العام، الضوء على الضغوط الناجمة عن استراتيجيات التسعير التنافسية في السوق.

الاستثمار المستمر في التكنولوجيا لتعزيز تقديم الخدمات

واستجابة للضغوط التنافسية، التزمت FCNCA باستثمارات كبيرة في مجال التكنولوجيا. ارتفع إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للشركة إلى 4.22 مليار دولار أمريكي للسنة الحالية حتى تاريخه، بزيادة 10٪ من 3.84 مليار دولار أمريكي في العام السابق، مدفوعة بترقيات التكنولوجيا ومبادرات الامتثال. تعتبر هذه الاستثمارات ضرورية للحفاظ على الميزة التنافسية وتحسين معايير تقديم الخدمات عبر جميع نقاط اتصال العملاء.

متري من العام الحالي حتى تاريخه (2024) السنة السابقة حتى تاريخه (2023)
صافي دخل الفوائد 5.43 مليار دولار 4.80 مليار دولار
الدخل من غير الفوائد 1.92 مليار دولار 11.53 مليار دولار
صافي هامش الفائدة (NIM) 3.62% 3.95%
إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة 4.22 مليار دولار 3.84 مليار دولار
الودائع 151.57 مليار دولار 145.85 مليار دولار


First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - قوى بورتر الخمس: تهديد البدائل

توافر الخدمات المالية البديلة، مثل الإقراض من نظير إلى نظير

وقد اكتسبت منصات الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) قوة جذب كبيرة، مما سمح للمستهلكين بتجاوز البنوك التقليدية. في عام 2023، بلغت قيمة سوق الإقراض P2P في الولايات المتحدة حوالي 10.73 مليار دولار أمريكي، ومن المتوقع أن تصل إلى 40.52 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 20.8٪. يشير هذا النمو إلى وجود تهديد كبير للخدمات المصرفية التقليدية، بما في ذلك تلك التي تقدمها First Citizens BancShares.

ظهور حلول التكنولوجيا المالية التي تقدم تكاليف أقل وخدمات أسرع

لقد توسع قطاع التكنولوجيا المالية بسرعة، حيث تقدم شركات مثل روبن هود وسكوير خدمات مالية منخفضة التكلفة. في عام 2024، من المتوقع أن يصل سوق التكنولوجيا المالية العالمية إلى 305 مليار دولار أمريكي، لينمو من 210 مليار دولار أمريكي في عام 2022. ويشكل هذا التحول نحو الحلول الرقمية تحديًا للبنوك التقليدية مثل FCNCA، حيث يختار المستهلكون بشكل متزايد خدمات أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة.

يمكن للعملاء اختيار الاتحادات الائتمانية أو البنوك عبر الإنترنت فقط للحصول على أسعار أفضل

غالبًا ما توفر الاتحادات الائتمانية والبنوك عبر الإنترنت فقط أسعار فائدة أعلى على الودائع ومعدلات قروض أقل مقارنة بالبنوك التقليدية. على سبيل المثال، اعتبارًا من سبتمبر 2024، بلغ متوسط ​​أسعار حسابات التوفير في الاتحادات الائتمانية حوالي 0.35%، مقارنة بـ 0.20% في البنوك التقليدية. هذا الاختلاف في الأسعار يجعل الاتحادات الائتمانية بديلاً جذابًا للمستهلكين الذين يبحثون عن منتجات مالية أفضل.

تشكل المنتجات الاستثمارية من الكيانات غير المصرفية تهديدًا تنافسيًا

وتقدم الكيانات غير المصرفية، مثل شركات الاستثمار والمستشارين الآليين، بشكل متزايد منتجات استثمارية تنافسية. على سبيل المثال، بلغت الأصول الخاضعة للإدارة في الخدمات الاستشارية الآلية 1.4 تريليون دولار في عام 2023، مع توقعات بأن تتجاوز 2.5 تريليون دولار بحلول عام 2025. ويعمل هذا الاتجاه على تحويل الاستثمارات المحتملة من البنوك التقليدية مثل FCNCA، مما يؤثر على حصتها في السوق في إدارة الثروات.

وقد تؤدي حالات الانكماش الاقتصادي إلى زيادة جاذبية البدائل

وتدفع فترات الركود الاقتصادي عموماً المستهلكين إلى البحث عن بدائل أقل تكلفة. خلال فترة الركود لعام 2020، شهدت الاتحادات الائتمانية زيادة بنسبة 12٪ في العضوية حيث كان المستهلكون يبحثون عن خيارات مصرفية بأسعار معقولة. في عام 2024، ومع استمرار حالة عدم اليقين الاقتصادي، من المتوقع أن ينجذب المزيد من المستهلكين نحو البدائل، مما يزيد من حدة المنافسة على FCNCA.

المقاييس المالية 2023 2024 (متوقع)
القيمة السوقية لإقراض P2P (بالدولار الأمريكي) 10.73 مليار دولار 40.52 مليار دولار
القيمة السوقية العالمية للتكنولوجيا المالية (بالدولار الأمريكي) 210 مليار دولار 305 مليار دولار
متوسط ​​سعر حساب التوفير – الاتحادات الائتمانية 0.35% 0.35%
متوسط ​​سعر الفائدة على حساب التوفير – البنوك التقليدية 0.20% 0.20%
الأصول الخاضعة للإدارة في الخدمات الاستشارية الآلية (بالدولار الأمريكي) 1.4 تريليون دولار 2.5 تريليون دولار
زيادة عضوية الاتحاد الائتماني خلال فترة الركود 12% الزيادة المتوقعة خلال الركود الاقتصادي


First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - قوى بورتر الخمس: تهديد الداخلين الجدد

تخلق الحواجز التنظيمية حاجزًا كبيرًا أمام دخول البنوك الجديدة

اعتبارًا من عام 2024، تعمل First Citizens BancShares بموجب متطلبات تنظيمية صارمة تخلق حواجز كبيرة أمام الوافدين الجدد. وتخضع الشركة لمعايير احترازية معززة نظرًا لأن إجمالي أصولها الموحدة يتراوح بين 100 مليار دولار و250 مليار دولار. تتضمن هذه اللوائح متطلبات إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر بنسبة 15.36% ونسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر بنسبة 13.78%.

إن سمعة العلامة التجارية الراسخة لشركة First Citizens BancShares تمنع الوافدين الجدد

توفر السمعة القوية للعلامة التجارية لشركة First Citizens BancShares، والتي تم بناؤها على مدى عقود، ميزة تنافسية كبيرة. وبلغ إجمالي أصول البنك 220.57 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس حضوره الراسخ في السوق وثقة العملاء. وهذه السمعة تجعل من الصعب على البنوك الجديدة جذب العملاء بعيدًا عن مؤسسة معروفة.

وتحد متطلبات رأس المال المرتفعة من عدد البنوك الجديدة

وتواجه البنوك الجديدة متطلبات رأسمالية عالية لتأسيس عملياتها. أعلنت شركة First Citizens BancShares عن إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 22.83 مليار دولار. ويشكل شرط الحفاظ على قاعدة رأسمالية كبيرة حاجزا حاسما يحد من الداخلين الجدد الذين قد يفتقرون إلى الدعم المالي لتلبية هذه الاحتياجات.

تواجه الشركات الناشئة التي تعتمد على التكنولوجيا تحديات في كسب ثقة العملاء

في حين تظهر الشركات الناشئة التي تعتمد على التكنولوجيا في القطاع المصرفي، فإن اكتساب ثقة العملاء لا يزال يمثل تحديًا كبيرًا. تتمتع First Citizens BancShares بمحفظة متنوعة، حيث يبلغ إجمالي القروض والإيجارات 138.70 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويصعب على الوافدين الجدد تكرار هذه الخبرة الواسعة وولاء العملاء بسرعة.

تؤدي زيادة الخدمات المصرفية الرقمية إلى تقليل التكاليف التشغيلية للداخلين المحتملين

لقد أدى ظهور الخدمات المصرفية الرقمية بالفعل إلى خفض التكاليف التشغيلية للداخلين المحتملين. ومع ذلك، استثمرت شركة First Citizens BancShares أيضًا بكثافة في التكنولوجيا، حيث بلغ إجمالي إيرادات الفوائد 9.35 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. ويعزز هذا الاستثمار في التكنولوجيا موقعها التنافسي ضد الوافدين الجدد الذين قد يجدون صعوبة في المنافسة على التكلفة. والكفاءة.

المقاييس المالية الرئيسية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024
إجمالي الأصول 220.57 مليار دولار
إجمالي حقوق المساهمين 22.83 مليار دولار
إجمالي القروض والإيجارات 138.70 مليار دولار
إجمالي دخل الفوائد (حتى تاريخه) 9.35 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر 13.78%
إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر 15.36%


في الختام، تعمل شركة First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) في بيئة معقدة تتميز بالتفاعل بين القوى الخمس لمايكل بورتر. ال القدرة التفاوضية للموردين يتم الإشراف عليه من خلال خيارات محدودة وعلاقات قوية، في حين يتمتع العملاء بنفوذ كبير بسبب البدائل التنافسية وحساسية الأسعار. التنافس التنافسي لا يزال هذا القطاع شرسًا، حيث تتنافس كل من البنوك التقليدية وشركات التكنولوجيا المالية على حصة في السوق، مما يؤدي إلى تعزيز الابتكار وتحسين خدمة العملاء. ال التهديد بالبدائل يتم تعزيزه من خلال الحلول المالية الناشئة التي تجتذب العملاء الذين يبحثون عن أسعار أفضل، و تهديد الوافدين الجدد يتم تخفيفه من خلال اللوائح الصارمة والسمعة الراسخة للمواطنين الأوائل. تشكل هذه القوى معًا المشهد الاستراتيجي لـ FCNCA وهي تتنقل في القطاع المصرفي المتطور في عام 2024.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.