First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Bundle
اكتشف كيف First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) تستفيد من نموذج أعمالها لتزدهر في المشهد المصرفي التنافسي. من الشراكات الرئيسية مع الشركات المحلية إلى قوية محفظة قروض متنوعة، كل عنصر منهم قماش نموذج الأعمال يلعب دورًا حاسمًا في دفع النمو ودعم المجتمع. تعمق أكثر لاستكشاف عروض القيمة الفريدة وقطاعات العملاء وتدفقات الإيرادات التي تجعل FCNCA لاعبًا جديرًا بالملاحظة في القطاع المالي.
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية
تعمل شركة First Citizens BancShares, Inc. بنشاط مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية لتعزيز عروض خدماتها وتعزيز الروابط المجتمعية. غالبًا ما تتضمن عمليات التعاون هذه توفير التعليم المالي، ورعاية الأحداث المحلية، وتقديم منتجات مالية مخصصة تلبي الاحتياجات المحددة للمؤسسات المحلية.
الشراكة مع الجهات الحكومية لبرامج القروض
وقد أقام البنك شراكات مع مختلف الجهات الحكومية لتسهيل الوصول إلى برامج القروض التي تهدف إلى دعم الشركات الصغيرة ومبادرات التنمية الاقتصادية. وتشمل هذه الشراكات التعاون مع إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) لتقديم قروض مضمونة، مما يساعد على تخفيف المخاطر وتوفير شروط مواتية للمقترضين.
| وكالة حكومية | برنامج القروض | نطاق مبلغ القرض | سعر الفائدة | شرط |
|---|---|---|---|---|
| إدارة الأعمال الصغيرة | SBA 7 (أ) القرض | 5000 دولار - 5 ملايين دولار | تبدأ من 5.75% | تصل إلى 25 سنة |
| وزارة الزراعة الأمريكية | قروض التنمية الريفية | 5000 دولار - 25 مليون دولار | 3.00% - 5.00% | ما يصل إلى 30 عاما |
| الإدارة الفيدرالية للإسكان | قروض إدارة الإسكان الفدرالية | 50.000 دولار - 1 مليون دولار | 3.50% - 4.50% | ما يصل إلى 30 عاما |
العلاقات مع المؤسسات المالية فيما يتعلق بالتمويل والسيولة
تحتفظ First Citizens BancShares بعلاقات قوية مع مختلف المؤسسات المالية لضمان التمويل والسيولة الكافية. تعتبر هذه العلاقات ضرورية لإدارة التدفق النقدي وتمويل القروض وتلبية متطلبات رأس المال التنظيمي.
| نوع المؤسسة | غرض الشراكة | مبلغ التمويل (بالمليارات) | دعم السيولة |
|---|---|---|---|
| البنوك الإقليمية | القرض المشترك | 2.5 مليار دولار | خطوط الائتمان |
| بنوك الاستثمار | إصدار الديون | 1.2 مليار دولار | الوصول إلى الأسواق |
| الاتحادات الائتمانية | الخدمات المشتركة | 0.3 مليار دولار | تجميع السيولة |
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصرفية
توفر شركة First Citizens BancShares, Inc. مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات المصرفية عبر مختلف القطاعات. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الودائع 151.57 مليار دولار، يعكس أ زيادة 4% من 145.85 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.
وفيما يلي توزيع الودائع حسب القطاعات:
| شريحة | الرصيد النهائي (بالملايين) | متوسط الحجم (بالآلاف) | النسبة غير المؤمن عليها |
|---|---|---|---|
| البنك العام | $72,169 | $35 | 36% |
| البنك التجاري | $2,754 | $232 | 84% |
| إس في بي التجارية | $35,945 | $502 | 72% |
| الشركات والسكك الحديدية | $40,706 | $56 | 8% |
| المجموع | $151,574 | $53 | 39% |
إدارة محفظة القروض المتنوعة
تدير First Citizens BancShares محفظة قروض متنوعة، حيث يصل إجمالي القروض والإيجارات إلى 137.6 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتشمل المحفظة فئات مختلفة مثل القروض التجارية والرهون العقارية والقروض الاستهلاكية. اعتبارًا من نفس التاريخ، كان توزيع القروض حسب الفئة كما يلي:
| فئة القرض | الرصيد المستحق (بالملايين) |
|---|---|
| تجاري | $66,092 |
| البناء التجاري | $4,924 |
| المالك يشغل الرهن العقاري التجاري | $16,372 |
| إجمالي القروض | $137,602 |
تنفيذ استراتيجيات إدارة المخاطر والامتثال
أنشأت First Citizens BancShares استراتيجيات قوية لإدارة المخاطر والامتثال لحماية عملياتها. بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 276 مليون دولار، مقارنة ب 1,126 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى تحسن جودة الائتمان.
وكانت نسب رأس مال البنك كما في 30 سبتمبر 2024 كما يلي:
| نسبة رأس المال | قيمة |
|---|---|
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 15.36% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر | 13.78% |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 13.24% |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 10.17% |
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة فرعية واسعة النطاق عبر ولايات متعددة
تدير First Citizens BancShares شبكة فروع واسعة تمتد عبر ولايات متعددة، مما يعزز إمكانية الوصول إليها والوصول إلى العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد الفروع حوالي 575 فرعًا. وتدعم هذه الشبكة قاعدة عملاء متنوعة عبر قطاعات الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية، مما يساهم بشكل كبير في نمو ودائع البنك واستراتيجيات مشاركة العملاء.
فريق الإدارة والقوى العاملة من ذوي الخبرة
تفتخر First Citizens BancShares بفريق إدارة متمرس يتمتع بخبرة واسعة في مجال الأعمال المصرفية والمالية. وتتكون القوى العاملة في البنك من أكثر من 5000 موظف من ذوي المهارات في مختلف الوظائف المصرفية. ويلعب رأس المال البشري هذا دورًا محوريًا في تعزيز الكفاءة التشغيلية والتميز في خدمة العملاء، وهما أمران أساسيان لقيمة البنك المقترحة.
قاعدة رأسمالية قوية وموقع سيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة First Citizens BancShares عن نسبة إجمالي لرأس المال تبلغ 15.36%، مع نسبة رأس مال قائمة على المخاطر من المستوى الأول تبلغ 13.78% ونسبة رأس مال من المستوى الأول للأسهم العادية تبلغ 13.24%. وبلغ إجمالي ودائع البنك 151.57 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 4% مقارنة بـ 145.85 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتدعم هذه القاعدة الرأسمالية القوية قدرات البنك الإقراضية وتدعم مبادراته للنمو. بالإضافة إلى ذلك، فإن وضع السيولة قوي، حيث بلغ إجمالي القروض 37.16 مليار دولار.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الفروع | 575 |
| إجمالي الموظفين | 5,000+ |
| إجمالي الودائع (حتى 30 سبتمبر 2024) | 151.57 مليار دولار |
| نسبة إجمالي رأس المال | 15.36% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر | 13.78% |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 13.24% |
| إجمالي القروض | 37.16 مليار دولار |
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية شاملة مصممة للأفراد والشركات
يقدم First Citizens BancShares مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية المصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة للعملاء من الأفراد والشركات. تشمل خدمات البنك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية والخدمات الاستثمارية وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض والإيجارات حوالي 138.7 مليار دولارمما يعكس التركيز الاستراتيجي على الإقراض الفردي والتجاري.
| نوع الخدمة | مبالغ القروض (بالمليارات) | مبالغ الودائع (بالمليارات) |
|---|---|---|
| البنك العام | $66.1 | $72.2 |
| البنك التجاري | $32.7 | $2.8 |
| إس في بي التجارية | $39.9 | $35.9 |
| السكك الحديدية | $0.1 | $0.01 |
| المجموع | $138.7 | $151.6 |
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تلتزم First Citizens BancShares بتوفير أسعار فائدة تنافسية على منتجات القروض والودائع الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 5.43 مليار دولار، مما يدل على الإدارة الفعالة لفروق أسعار الفائدة. تتميز أسعار الفائدة لدى البنك بموقع استراتيجي لجذب كل من المقترضين والمدخرين، مما يضمن تدفقًا قويًا للودائع، والتي بلغ إجماليها تقريبًا 151.6 مليار دولار.
| نوع المنتج | سعر الفائدة الحالي | نسبة العائد السنوي (APY) |
|---|---|---|
| القروض الشخصية | 5.25% | 4.75% |
| القروض التجارية | 6.00% | 5.50% |
| حساب التوفير | 0.50% | 0.50% |
| حساب سوق المال | 1.25% | 1.25% |
الالتزام بتنمية المجتمع ودعمه
يركز First Citizens BancShares على تنمية المجتمع من خلال مبادرات مختلفة، بما في ذلك شراكات الإسكان الميسور التكلفة ودعم الأعمال التجارية المحلية. وقد التزم البنك 390 مليون دولار لمشاريع الإسكان الميسور التكلفة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ولا يحقق هذا الالتزام المسؤولية الاجتماعية فحسب، بل يعزز أيضًا سمعة البنك وولاء العملاء داخل المجتمعات التي يخدمها.
| مبادرة مجتمعية | مبلغ الاستثمار (بالملايين) | وصف |
|---|---|---|
| الإسكان بأسعار معقولة | $390 | الاستثمار في مشاريع الإسكان المحلية لتعزيز خيارات المعيشة بأسعار معقولة. |
| دعم الأعمال الصغيرة | $150 | القروض والمنح المقدمة للشركات الصغيرة المحلية من أجل النمو والتنمية. |
| برامج تنمية المجتمع | $100 | برامج تهدف إلى تعزيز البنية التحتية المحلية والخدمات المجتمعية. |
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية والاستشارات المالية
عروض First Citizens BancShares, Inc الخدمات المصرفية الشخصية مصممة لتلبية الاحتياجات المتنوعة لعملائها. يركز البنك على إدارة العلاقات، حيث يتلقى العملاء خدمات استشارية مالية مخصصة. في عام 2024، بلغ إجمالي أصول First Citizens تقريبًا 220.47 مليار دولارمما يعكس قدرتها على تلبية احتياجات قاعدة واسعة من العملاء من خلال حلول مالية مخصصة.
حلول مصرفية رقمية للراحة
وقد استثمر البنك بشكل كبير في الحلول المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان عملاء الخدمات المصرفية الرقمية يمثلون تقريبًا 70% من إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد. وقد أدى هذا التحول إلى المنصات الرقمية إلى زيادة في المعاملات عبر الإنترنت، مع أكثر من 1.5 مليار معاملة رقمية تم تنفيذها في العام الماضي، مما يسهل الراحة وسهولة الوصول للمستخدمين.
تركيز قوي على خدمة العملاء من خلال القنوات المختلفة
تحتفظ شركة First Citizens بإطار عمل قوي لخدمة العملاء، حيث تدمج قنوات اتصال متعددة بما في ذلك الهاتف والدردشة عبر الإنترنت والدعم داخل الفرع. وصل تصنيف رضا العملاء لدى البنك إلى 85%، وفقا لاستطلاعات الرأي الأخيرة. بالإضافة إلى ذلك، يوظف البنك أكثر من 5000 ممثل لخدمة العملاء عبر شبكتها، مما يضمن توفر المساعدة بسهولة. تحسنت كفاءة الخدمة بمتوسط وقت استجابة أقل من 2 دقيقة لاستفسارات العملاء.
| نوع الإيداع | 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) | 30 يونيو 2024 (بالملايين) | 31 ديسمبر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $39,396 | $40,016 | $39,799 |
| التحقق باهتمام | $23,216 | $23,907 | $23,754 |
| سوق المال | $34,567 | $32,636 | $30,611 |
| الادخار | $40,266 | $39,361 | $35,258 |
| وقت | $14,129 | $15,159 | $16,432 |
| إجمالي الودائع | $151,574 | $151,079 | $145,854 |
تركيز البنك على الاحتفاظ بالعملاء ويتضح ذلك من نمو إجمالي الودائع التي ارتفعت بنسبة 5.72 مليار دولار أو 4% من 31 ديسمبر 2023 إلى 30 سبتمبر 2024. ويعزى هذا النمو إلى تعزيز العلاقات مع العملاء والتركيز الاستراتيجي للبنك على توفير القيمة من خلال الخدمات الشخصية والابتكارات الرقمية.
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) – نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية للخدمات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير شركة First Citizens BancShares, Inc. شبكة من الفروع الفعلية التي تساهم بشكل كبير في مشاركة العملاء وتقديم الخدمات. أعلن قطاع البنوك العامة عن ودائع بقيمة 72.17 مليار دولار، مصدرها بشكل رئيسي شبكة فروعه. بلغ صافي دخل الفوائد لهذا القطاع للربع الثالث من عام 2024 768 مليون دولار أمريكي، مما يعكس نموًا من 681 مليون دولار أمريكي على أساس سنوي.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمعاملات الرقمية
استثمرت First Citizens BancShares بشكل كبير في منصتها المصرفية عبر الإنترنت، مما يسهل المعاملات الرقمية السلسة للعملاء. وبلغ إجمالي الودائع في 30 سبتمبر 2024، 151.57 مليار دولار، يعود جزء كبير منها إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. ويتجلى التزام البنك بتعزيز عروضه الرقمية في زيادة دخله من غير الفوائد، والذي وصل إلى 650 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 615 مليون دولار في الربع نفسه من العام السابق.
تطبيق جوال لتسهيل وصول العملاء وإدارة الحساب
يوفر تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ First Citizens BancShares للعملاء سهولة الوصول إلى إدارة الحساب والخدمات المصرفية. وقد أعلن البنك عن زيادة في المعاملات عبر الهاتف المحمول، مما ساهم في نمو الودائع الإجمالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل متوسط ودائع البنك إلى 151.57 مليار دولار، ويلعب قطاع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول دورًا حاسمًا في هذا النمو. وتشمل ميزات منصة الهاتف المحمول الخاصة بالبنك تحويلات الأموال، ودفع الفواتير، ومراقبة الحساب، مما يعزز مشاركة العملاء ورضاهم.
| قناة | إجمالي الودائع (بالمليارات) | صافي دخل الفوائد (بالملايين) | الدخل من غير الفوائد (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الفروع المادية | $72.17 | $768 | لا يوجد |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | $151.57 | لا يوجد | $650 |
| تطبيق الجوال | متضمنة في إجمالي الودائع | لا يوجد | لا يوجد |
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
يخدم First Citizens BancShares المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من الحلول المصرفية الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي ودائع بقيمة 151.57 مليار دولار، ويعزى جزء كبير منها إلى حسابات المستهلكين الفردية. يشمل توزيع الودائع ما يلي:
| نوع الإيداع | 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) |
|---|---|
| الطلب غير الحامل للفائدة | $39,396 |
| التحقق باهتمام | $23,216 |
| سوق المال | $34,567 |
| الادخار | $40,266 |
| وقت | $14,129 |
| إجمالي الودائع | $151,574 |
تلبي هذه المنتجات الاحتياجات المتنوعة للمستهلكين الأفراد، بما في ذلك فرص الادخار والتحقق والاستثمار.
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى تمويل تجاري
يوفر First Citizens BancShares حلولاً مالية مستهدفة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs). وبلغ صافي دخل الفوائد من القروض التجارية للبنك 823 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وبلغ إجمالي القروض والإيجارات لقطاع البنك التجاري 32.69 مليار دولار أمريكي كما في 30 سبتمبر 2024.
| نوع القرض | 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) |
|---|---|
| القروض التجارية | $32,689 |
| القروض البنكية العامة | $66,092 |
| إجمالي القروض | $138,695 |
يركز هذا القطاع على منتجات الإقراض التي تسهل نمو الأعمال والكفاءة التشغيلية للشركات الصغيرة والمتوسطة.
المستثمرون والمشاركين في أسواق رأس المال
تستهدف First Citizens BancShares أيضًا المستثمرين والمشاركين في أسواق رأس المال من خلال خدمات إدارة الثروات والمنتجات الاستثمارية. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن دخل غير الفوائد من رسوم استثمار العملاء بقيمة 159 مليون دولار. يتضمن هذا الجزء:
| نوع الخدمة | 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) |
|---|---|
| رسوم استثمار العميل | $159 |
| خدمات إدارة الثروات | $157 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد من خدمات الاستثمار | $1,916 |
تم تصميم هذه الخدمات لتوفير الاستشارات المالية وفرص الاستثمار للأفراد ذوي الثروات العالية والعملاء من المؤسسات.
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
التكاليف التشغيلية المرتبطة بصيانة الفرع
التكاليف التشغيلية لصيانة الفروع في First Citizens BancShares, Inc. كبيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 4.22 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 375 مليون دولار أمريكي أو 10% عن 3.84 مليار دولار أمريكي في العام السابق. وينشأ جزء كبير من هذه النفقات من صيانة الفروع والنفقات التشغيلية العامة، والتي تشمل المرافق وصيانة الممتلكات وخدمات الأمن.
رواتب الموظفين ومزاياهم
يعد تعويض الموظفين أحد أكبر مكونات هيكل تكاليف First Citizens BancShares. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، زادت الرواتب والمزايا بشكل كبير، مما ساهم في إجمالي النفقات غير المتعلقة بالفوائد. وعلى وجه التحديد، ارتفعت الرواتب والمزايا بمقدار 43 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع السابق. كان إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للتكاليف المتعلقة بالموظفين جزءًا من مبلغ 4.22 مليار دولار تم الإبلاغ عنه، والذي تضمن:
| مكون التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثاني من عام 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الرواتب والمزايا | $1,456 | $1,386 | $1,416 |
| الرسوم المهنية | $470 | $452 | $622 |
| التكاليف التشغيلية الأخرى | $1,534 | $1,497 | $1,349 |
مصاريف التسويق واكتساب العملاء
تعد نفقات التسويق واكتساب العملاء أمرًا بالغ الأهمية أيضًا لهيكل تكاليف First Citizens BancShares. وفي الربع الثالث من عام 2024، خصصت الشركة ما يقرب من 150 مليون دولار لمبادرات التسويق التي تهدف إلى الاحتفاظ بالعملاء واكتسابهم. ويعد هذا جزءًا من استراتيجية أوسع لتعزيز رؤية العلامة التجارية ودفع النمو في ودائع العملاء وقروضهم. وشهد إجمالي نفقات التسويق تقلبات بناءً على المبادرات الإستراتيجية، مع التركيز بشكل ملحوظ على قنوات التسويق الرقمي للوصول إلى جمهور أوسع.
ملخص لمكونات هيكل التكلفة
باختصار، يتضمن هيكل تكلفة شركة First Citizens BancShares, Inc. اعتبارًا من عام 2024 تكاليف تشغيلية كبيرة تتعلق بصيانة الفروع ورواتب الموظفين ومزاياهم ونفقات التسويق. تم تصميم هذا الهيكل لتحقيق أقصى قدر من الكفاءة مع ضمان تقديم خدمات قوية عبر شبكة فروعها.
First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية
تستمد First Citizens BancShares جزءًا كبيرًا من إيراداتها من إيرادات الفوائد الناتجة عن القروض والرهون العقارية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد للشركة 1.80 مليار دولار أمريكي للربع الثالث، مما يعكس انخفاضًا طفيفًا من 1.82 مليار دولار أمريكي في الربع السابق. وبلغ صافي دخل الفوائد منذ بداية العام وحتى تاريخه 5.43 مليار دولار أمريكي، بزيادة من 4.80 مليار دولار أمريكي في العام السابق.
بلغ إجمالي القروض والإيجارات حتى 30 سبتمبر 2024 حوالي 138.70 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 4% مقارنة بـ 133.30 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة (NIM) للسنة الحالية حتى تاريخه 3.62 %، بانخفاض عن 3.95% في العام السابق، متأثرًا بارتفاع مصاريف الفائدة على الودائع والقروض.
رسوم الخدمات المصرفية والاستشارات
تحقق First Citizens BancShares أيضًا إيرادات من خلال الخدمات المصرفية المختلفة والرسوم الاستشارية. تم الإبلاغ عن الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 عند 1.92 مليار دولار أمريكي، بانخفاض كبير من 11.53 مليار دولار أمريكي في العام السابق، ويرجع ذلك أساسًا إلى مكاسب لمرة واحدة من عملية استحواذ في الفترة السابقة. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 650 مليون دولار أمريكي، مما يعكس الأداء الثابت في الرسوم والخدمات الاستشارية على الرغم من الانخفاض الإجمالي في النتائج منذ بداية العام.
الدخل من الاستثمار في الأوراق المالية وأنشطة أسواق رأس المال
تلعب الأوراق المالية الاستثمارية دورًا حاسمًا في نموذج إيرادات First Citizens BancShares. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت قيمة محفظة الأوراق المالية الاستثمارية 38.66 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 29% من 30.00 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وقد بلغ إجمالي إيرادات الفوائد للشركة، والتي تشمل إيرادات الأوراق المالية الاستثمارية، 3.14 دولارًا أمريكيًا. مليار دولار للربع الثالث من عام 2024.
بالإضافة إلى ذلك، ساهم دخل الإيجار من عقود الإيجار التشغيلية في قطاع السكك الحديدية في تحقيق إيرادات بلغت 604 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 545 مليون دولار أمريكي في العام السابق.
| تدفق الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | حتى تاريخه 2024 (بالملايين) | حتى تاريخه 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $1,796 | $5,434 | $4,801 |
| الدخل من غير الفوائد | $650 | $1,916 | $11,532 |
| الأوراق المالية الاستثمارية | متضمنة في إيرادات الفوائد | $3,138 | $3,110 |
| دخل الإيجار (قطاع السكك الحديدية) | — | $604 | $545 |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Citizens BancShares, Inc. (FCNCA)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.