First Northwest Bancorp (FNWB): مخطط نموذج الأعمال [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Northwest Bancorp (FNWB) Bundle
تبرز شركة First Northwest Bancorp (FNWB) في المشهد المصرفي التنافسي من خلال نموذج أعمال قوي يؤكد ذلك المشاركة المجتمعية و خدمة شخصية. يتعمق منشور المدونة هذا في نموذج الأعمال الخاص بـ FNWB، ويستكشف مكوناته الرئيسية مثل مقترحات القيمة, شرائح العملاء، و تدفقات الإيرادات. اكتشف كيف تستفيد FNWB من الشراكات والتكنولوجيا المحلية لتقديم حلول مصرفية مخصصة تلبي الاحتياجات المتنوعة لعملائها.
First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون شركة First Northwest Bancorp (FNWB) بشكل نشط مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها وقاعدة عملائها. وتشمل هذه الشراكات الشركات الصغيرة والمتوسطة في مختلف القطاعات، والتي تساهم بشكل كبير في محفظة قروض البنك. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت FNWB عن إجمالي 155.3 مليون دولار أمريكي من قروض الأعمال التجارية، مما يعكس زيادة على أساس سنوي مدفوعة بالشراكات مع الشركات المحلية.
العلاقات مع الجهات الحكومية
تحتفظ FNWB بعلاقات قوية مع الوكالات الحكومية، وخاصة بالنسبة للبرامج التي تدعم الإقراض للمجتمعات المحرومة. تعد مشاركة البنك في برامج قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) جانبًا رئيسيًا من هذه العلاقات. على سبيل المثال، في الربع الثالث من عام 2024، سجل FNWB دخلاً قدره 51000 دولار أمريكي من قروض SBA، مما يؤكد التزام البنك بتيسير الوصول إلى رأس المال للشركات الصغيرة.
الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية
أقامت FNWB شراكات مع شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز قدراتها المصرفية الرقمية. وتهدف هذه التعاونات إلى تحسين تجربة العملاء وتبسيط العمليات. وقد أدى تركيز البنك على الحصول على الحسابات الرقمية إلى التكامل الناجح لحلول التكنولوجيا المالية، ولا سيما في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومعالجة الدفع. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط أصول FNWB التي تدر فوائد حوالي 2.05 مليار دولار أمريكي، مدفوعة جزئيًا بالتقدم التكنولوجي الذي يجذب عملاء جدد.
الانتماءات مع المنظمات المجتمعية
تتعاون FNWB بعمق مع المنظمات المجتمعية، التي تلعب دورًا حيويًا في استراتيجيات التواصل وإشراك العملاء. تساعد هذه الانتماءات FNWB على دعم المبادرات المحلية وتوفير برامج محو الأمية المالية، وبالتالي تعزيز الروابط المجتمعية. وينعكس التزام البنك في استثماراته المجتمعية، والتي تشمل المشاركة في مختلف الفعاليات المحلية والرعاية. يقع ما يقرب من 70% من قاعدة عملاء FNWB في المناطق الريفية، مما يسلط الضوء على تركيزها على الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير على FNWB |
|---|---|---|
| الشركات المحلية | شراكات مع الشركات الصغيرة والمتوسطة لتعزيز محفظة القروض | 155.3 مليون دولار أمريكي من القروض التجارية اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024 |
| الوكالات الحكومية | التعاون في برامج القروض SBA | دخل بقيمة 51000 دولار أمريكي من قروض SBA في الربع الثالث من عام 2024 |
| شركات التكنولوجيا المالية | تعزيز القدرات المصرفية الرقمية | متوسط الأصول المدرة للفائدة 2.05 مليار دولار |
| منظمات المجتمع | دعم المبادرات المحلية ومحو الأمية المالية | قاعدة العملاء 70% في المناطق الريفية |
First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية
توفر شركة First Northwest Bancorp (FNWB) مجموعة من الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية، مع التركيز على تلبية احتياجات الأفراد والشركات في مناطق عملها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي أصول قدرها 2.26 مليار دولار وإجمالي الودائع 1.71 مليار دولار. وبلغت محفظة القروض لدى البنك 1.73 مليار دولار، مما يعكس زيادة سنوية قدرها 2.2%.
إدارة محافظ القروض والودائع
تدير FNWB بشكل فعال محافظ القروض والودائع الخاصة بها لتحسين الربحية مع ضمان إدارة المخاطر. وارتفعت القروض المصنفة لدى البنك إلى 2.71% من إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 2.12% في نهاية العام السابق. وارتفعت تكلفة إجمالي الودائع إلى 2.56% للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 1.85% في نفس الربع من العام السابق. يُظهر التحول في مزيج الودائع التحول من المدخرات إلى حسابات سوق المال ذات العائد الأعلى، بقيمة 401 مليون دولار، أو 23%، من الودائع المصنفة على أنها غير مؤمن عليها.
| فئة | المبلغ (بالمليارات) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $2.26 |
| إجمالي الودائع | $1.71 |
| إجمالي القروض | $1.73 |
| القروض المصنفة (% من إجمالي القروض) | 2.71% |
| تكلفة إجمالي الودائع | 2.56% |
| الودائع غير المؤمن عليها (% من إجمالي الودائع) | 23% |
- إجراء تقييمات المخاطر وتحليل الائتمان
تؤكد FNWB على تقييمات قوية للمخاطر وتحليل الائتمان للحفاظ على جودة الأصول. قام البنك بتسجيل مخصص لخسائر الائتمان بمبلغ 3.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى الاحتياطيات على القروض التي تم تحليلها بشكل فردي. وصلت نسبة الأصول المتعثرة 1.35% من إجمالي الأصول. وبلغ مخصص خسائر الائتمان على القروض إلى إجمالي القروض 1.27%.
توفير خدمة العملاء والدعم
تعد خدمة العملاء والدعم من المكونات الحيوية لعمليات FNWB. أعلن البنك عن إيرادات غير الفوائد بقيمة 1.78 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024 والذي يتضمن الدخل من رسوم خدمة القروض والودائع. تم الإبلاغ عن نسبة الكفاءة في 100.31%مما يدل على تركيز البنك على إدارة النفقات التشغيلية. تواصل FNWB تعزيز عروض خدماتها لتحسين رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
القوى العاملة الماهرة مع الخبرة المصرفية
توظف First Northwest Bancorp قوة عاملة ماهرة تعتبر ضرورية لتقديم الخدمات المصرفية والحفاظ على العلاقات مع العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حققت الشركة تخفيضًا في عدد الموظفين بنسبة 9٪ بسبب انخفاض القوة، مما أثر على الكفاءة التشغيلية ونفقات التعويضات المستمرة بحوالي 820 ألف دولار أمريكي لكل ربع بدءًا من الربع الرابع من عام 2024.
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
استثمرت FNWB في البنية التحتية التكنولوجية لدعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يعد هذا الاستثمار ضروريًا لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. تتيح منصة الخدمات المصرفية الرقمية إجراء معاملات سلسة وإمكانية الوصول إليها، مما يلبي الطلب المتزايد على الخدمات عبر الإنترنت. وتهدف الشركة إلى الاستفادة من التكنولوجيا للحفاظ على القدرة التنافسية في قطاع الخدمات المالية.
إنشاء شبكة فروع في المجتمعات المحلية
تحتفظ First Northwest Bancorp بشبكة فروع راسخة تخدم المجتمعات المحلية. تعتبر هذه الشبكة حيوية لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم، مما يوفر تواجدًا فعليًا حيث يمكن للعملاء الوصول إلى الخدمات المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت FNWB عن إجمالي أصول بقيمة 2.255 مليار دولار أمريكي، مما يشير إلى أساس قوي لدعم عمليات فروعها.
| مقاييس شبكة الفروع | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $2,255,486,000 |
| إجمالي الودائع | $1,710,000,000 |
| ودائع المستهلكين (% من إجمالي الودائع) | 58% |
| ودائع الأعمال (% من إجمالي الودائع) | 22% |
| ودائع الصندوق العام (% من إجمالي الودائع) | 8% |
| الودائع الوسيطة (% من إجمالي الودائع) | 12% |
احتياطيات رأس المال لأنشطة الإقراض
تحتفظ FNWB باحتياطيات رأسمالية كبيرة تعتبر ضرورية لأنشطة الإقراض الخاصة بها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين 160.789 مليون دولار أمريكي، مع نسبة رأس مال من الطبقة الأولى للأسهم العادية تبلغ 12.2%. وتدعم قدرة البنك على الإقراض محفظة قروض إجمالية تبلغ حوالي 1.735 مليار دولار، والتي تشمل أنواع مختلفة من القروض مثل الأعمال التجارية والعقارات والقروض الاستهلاكية.
| مقاييس رأس المال والإقراض | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | $160,789,000 |
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 12.2% |
| إجمالي القروض | $1,734,807,000 |
| مخصص خسائر الائتمان (حتى تاريخه) | $12,843,000 |
| صافي دخل الفوائد | $42,183,000 |
شركة First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة للعملاء المحليين
تركز شركة First Northwest Bancorp (FNWB) على تقديم حلول مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات قاعدة عملائها المحليين. ويشمل ذلك منتجات القروض المخصصة والخدمات المصرفية الشخصية والمشورة المالية التي تلبي على وجه التحديد التركيبة السكانية والظروف الاقتصادية للمناطق التي تخدمها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت FNWB عن إجمالي قروض بقيمة 1.73 مليار دولار أمريكي، مما يؤكد التزامها بالإقراض داخل مجتمعها.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
يقدم البنك أسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع، بهدف جذب العملاء والاحتفاظ بهم. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، بلغ عائد القروض 5.51%، في حين بلغت تكلفة الودائع التي تحمل فائدة 3.00%، مما يعكس استراتيجية FNWB للحفاظ على انتشار مناسب لأسعار الفائدة. وبلغ متوسط هامش سعر الفائدة لنفس الفترة 2.21%، مما يدل على قدرة البنك على تحقيق التوازن بين الأسعار التنافسية والربحية.
| المنتج/الخدمة | سعر الفائدة | ملحوظات |
|---|---|---|
| القروض | 5.51% | اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، عائد تنافسي على القروض |
| الودائع ذات الفائدة | 3.00% | يعكس استراتيجية البنك لجذب الودائع |
| متوسط انتشار سعر الفائدة | 2.21% | يشير إلى الربحية من الإقراض مقابل أسعار الفائدة على الودائع |
الالتزام بتنمية المجتمع ودعمه
يُظهر FNWB التزامًا قويًا بتنمية المجتمع من خلال المبادرات وبرامج الدعم المختلفة. ويشمل ذلك التثقيف المالي، والرعاية المحلية، ومشاريع الاستثمار المجتمعي. ولا تعمل استراتيجية البنك على تعزيز سمعة علامته التجارية فحسب، بل تعمل أيضًا على ترسيخ ولاء العملاء، حيث يقع ما يقرب من 70٪ من قاعدة عملائه في المناطق الريفية. وينعكس هذا النهج المرتكز على المجتمع في إجمالي ودائعهم، والتي ارتفعت إلى 1.71 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
الوصول إلى مجموعة من المنتجات المالية
توفر First Northwest Bancorp مجموعة شاملة من المنتجات المالية، بما في ذلك القروض الشخصية والتجارية وحسابات الادخار والاستثمار ومنتجات الرهن العقاري. ويلبي هذا العرض المتنوع شرائح العملاء المختلفة، مما يضمن تلبية جميع الاحتياجات المالية. أعلن البنك عن إجمالي أصول بقيمة 2.26 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، مما يؤكد قدرته على دعم مجموعة واسعة من الخدمات المالية.
| المنتج المالي | المبلغ الإجمالي (بالملايين) | ملحوظات |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | $2,255 | اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024 |
| إجمالي القروض | $1,735 | جزء كبير من الأصول مخصص للقروض |
| إجمالي الودائع | $1,710 | يعكس نمو قاعدة عملاء البنك |
First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
مدراء حسابات مخصصين للخدمة الشخصية
توظف شركة First Northwest Bancorp (FNWB) مديري حسابات متخصصين لتعزيز العلاقات الشخصية مع العملاء. يسمح هذا النهج بتقديم خدمات مخصصة، مما يعزز رضا العملاء والاحتفاظ بهم. ويتجلى تركيز البنك على التفاعل الشخصي في نموذج الخدمة الذي يقدمه، والذي يدعم مختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الأفراد والشركات والمنظمات المجتمعية.
المشاركة المجتمعية من خلال الفعاليات المحلية
تتفاعل FNWB بنشاط مع المجتمع من خلال الأحداث المحلية، مما يعزز العلاقات القوية مع قاعدة عملائها. وفي عام 2024، قام البنك برعاية أكثر من 15 فعالية مجتمعية، بما في ذلك ورش عمل للتثقيف المالي وحملات جمع التبرعات الخيرية المحلية، مما أدى إلى زيادة ظهور العلامة التجارية وولاء العملاء. وتنعكس هذه الإستراتيجية التي تركز على المجتمع في الجهود التسويقية التي يبذلها البنك ومبادرات التواصل مع العملاء، مما ساهم في زيادة بنسبة 5% في اكتساب العملاء المحليين مقارنة بالعام السابق.
آليات التغذية الراجعة لتعزيز جودة الخدمة
يستخدم البنك آليات ردود الفعل المختلفة، بما في ذلك استبيانات رضا العملاء ومجموعات التركيز، لتعزيز جودة الخدمة. في عام 2024، حققت FNWB درجة رضا العملاء بنسبة 87%، ارتفاعًا من 82% في عام 2023، مما يعكس التحسينات التي تم إجراؤها بناءً على ملاحظات العملاء. كما قام البنك بتنفيذ منصة إلكترونية جديدة لآراء العملاء واقتراحاتهم، والتي شهدت زيادة في المشاركة بنسبة 30% منذ إطلاقها.
برامج الولاء للعملاء الحاليين
أنشأت FNWB برامج ولاء تهدف إلى مكافأة العملاء الحاليين. ويقدم برنامج الولاء الخاص بالبنك، والذي تم إطلاقه في أوائل عام 2024، مزايا مثل الإعفاء من الرسوم وارتفاع أسعار الفائدة على الودائع للعملاء الذين يحتفظون بأرصدة حسابات معينة. اعتبارًا من سبتمبر 2024، شارك ما يقرب من 25% من قاعدة عملاء FNWB في برنامج الولاء، مما أدى إلى زيادة ملحوظة في معدلات الاحتفاظ ومشاركة العملاء.
| متري | 2023 | 2024 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| درجة رضا العملاء | 82 | 87 | 6.1 |
| الأحداث المجتمعية التي ترعاها | 10 | 15 | 50 |
| المشاركة في برنامج الولاء | لا يوجد | 25% | لا يوجد |
| نمو اكتساب العملاء المحليين | لا يوجد | 5% | لا يوجد |
First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع الفعلية للخدمات المصرفية الشخصية
تدير First Northwest Bancorp شبكة من مواقع الفروع الفعلية لتقديم الخدمات المصرفية الشخصية لعملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يمتلك البنك إجمالي 14 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء ولاية واشنطن، مما يتيح الوصول المباشر إلى الخدمات المصرفية.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للوصول الرقمي
يقدم البنك منصة مصرفية شاملة عبر الإنترنت تتيح للعملاء إدارة حساباتهم ودفع الفواتير وتحويل الأموال إلكترونيًا. وفي الربع الثالث من عام 2024، تم إجراء ما يقرب من 70% من معاملات العملاء عبر المنصة الإلكترونية، مما يعكس التحول نحو الحلول المصرفية الرقمية.
تطبيق جوال لإجراء معاملات مريحة
قامت شركة First Northwest Bancorp بتطوير تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يوفر للعملاء القدرة على إجراء المعاملات المصرفية أثناء التنقل. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصل التطبيق على أكثر من 10000 عملية تنزيل، وأشارت مقاييس تفاعل المستخدم إلى معدل مستخدم نشط شهريًا يبلغ 65% بين مستخدمي التطبيق.
دعم العملاء عبر الهاتف والبريد الإلكتروني
يوفر البنك دعم العملاء من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني. وفي الربع الثالث من عام 2024، تلقى دعم العملاء ما متوسطه 2500 استفسار شهريًا، مع متوسط وقت استجابة أقل من 5 دقائق للاستفسارات الهاتفية و24 ساعة للدعم عبر البريد الإلكتروني.
| نوع القناة | تفاصيل | مقاييس الأداء |
|---|---|---|
| مواقع الفروع المادية | 14 فرعا في واشنطن | الوصول المباشر إلى الخدمات المصرفية الشخصية |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | خدمات إدارة الحساب الكاملة | 70% من المعاملات عبر الإنترنت |
| تطبيق الجوال | الخدمات المصرفية على الحركة والتنقل | أكثر من 10,000 عملية تنزيل، معدل مستخدم نشط بنسبة 65% |
| دعم العملاء | الدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني | 2500 استفسار / شهر، <5 دقائق وقت الاستجابة |
First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
يخدم First Northwest Bancorp (FNWB) المستهلكين الأفراد من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات المصرفية الشخصية. يقدم البنك حسابات جارية وحسابات توفير وقروض شخصية وخطوط ائتمان للأسهم المنزلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت ودائع المستهلكين ما يقرب من 58% من إجمالي الودائع، بمتوسط رصيد قدره $24,000 لكل حساب.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
توفر FNWB حلولاً مصرفية مخصصة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs)، بما في ذلك حسابات التحقق من الأعمال والقروض التجارية وخطوط الائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم احتساب الودائع التجارية 22% من إجمالي الودائع، في المتوسط $51,000 لكل حساب. ارتفع قطاع قروض الأعمال التجارية بنسبة 38.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مما يشير إلى الطلب القوي من الشركات الصغيرة والمتوسطة.
المستثمرين والمطورين العقاريين
يمثل المستثمرون والمطورون العقاريون قطاعات مهمة من عملاء FNWB، حيث يقدم البنك التمويل للمشاريع العقارية متعددة العائلات والمشاريع العقارية التجارية. حسبما أفاد البنك اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 1.22 مليار دولار في إجمالي القروض العقارية، والتي تشمل القروض العائلية من فرد إلى أربعة، والقروض متعددة الأسر، والقروض التجارية، وقروض البناء. لقد تحول مزيج القروض نحو الأعمال التجارية والعقارات متعددة الأسر، مما يعكس ديناميكيات السوق المتغيرة.
الحكومة المحلية والمنظمات غير الربحية
تخدم FNWB أيضًا الهيئات الحكومية المحلية والمنظمات غير الربحية، حيث تقدم خدمات مالية متخصصة مثل حسابات الأموال العامة وحلول الإقراض المخصصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم احتساب ودائع الأموال العامة 8% من إجمالي الودائع، بمتوسط رصيد قدره 1.6 مليون دولار لكل حساب. وقد حافظ البنك على علاقاته مع الأموال العامة لأكثر من عقد من الزمن، مما يسلط الضوء على التزامه بخدمة هذا القطاع بفعالية.
| شريحة العملاء | النسبة من إجمالي الودائع | متوسط الرصيد لكل حساب | إجمالي القروض المستحقة (حتى 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 58% | $24,000 | لا يوجد |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 22% | $51,000 | 155.3 مليون دولار (قروض الأعمال التجارية) |
| المستثمرين والمطورين العقاريين | لا يوجد | لا يوجد | 1.22 مليار دولار (إجمالي القروض العقارية) |
| الحكومة المحلية والمنظمات غير الربحية | 8% | 1.6 مليون دولار | لا يوجد |
First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لشركة First Northwest Bancorp للربع الثالث من عام 2024 15.9 مليون دولار أمريكي، والتي تتضمن مكونات مهمة تتعلق برواتب الموظفين ومزاياهم. تعكس هذه النفقات مكافأة نهاية الخدمة لمرة واحدة بقيمة 704,000 دولار أمريكي بسبب تخفيضات القوى العاملة التي أثرت على 9% من الموظفين. من المتوقع أن تنخفض تكاليف التعويضات الإجمالية بحوالي 820 ألف دولار لكل ربع بدءًا من الربع الرابع من عام 2024.
| مكون التكلفة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| مصاريف التعويض (الربع الثالث 2024) | $15,900 |
| تعويضات نهاية الخدمة (الربع الثالث 2024) | $704 |
| المدخرات المستقبلية المقدرة | $820 |
التكاليف التشغيلية للفروع والتكنولوجيا
تشمل التكاليف التشغيلية النفقات المتعلقة بصيانة الفروع والبنية التحتية التكنولوجية. وفي الربع الثالث من عام 2024، تأثرت هذه التكاليف بنفقات الإشغال والإيجار الإضافي من صفقة البيع وإعادة الاستئجار، والتي بلغت قيمتها 416000 دولار. زادت النفقات التشغيلية الأخرى بسبب النفقات الإضافية المتعلقة بالائتمان بمبلغ 161,000 دولار.
| مكون التكلفة التشغيلية | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| نفقات الإشغال (الربع الثالث 2024) | $416 |
| النفقات الإضافية المتعلقة بالائتمان | $161 |
| إجمالي التكاليف التشغيلية | $15,900 |
مصاريف التسويق والإعلان
عكست نفقات التسويق والإعلان لشركة First Northwest Bancorp التركيز الاستراتيجي على التحكم في الإنفاق التقديري. وفي الربع الثالث من عام 2024، انخفضت تكاليف الإعلان بمقدار 91000 دولار أمريكي مقارنة بالربع السابق، مما يشير إلى بذل جهد واعي لإدارة نفقات التسويق وسط تدابير أوسع للتحكم في التكاليف.
| مكون نفقات التسويق | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| تكاليف الإعلان (الربع الثالث 2024) | انخفض بمقدار 91 دولارًا |
| إجمالي مصاريف التسويق | جزء من 15,900 دولار من المصاريف غير المتعلقة بالفوائد |
الامتثال التنظيمي وتكاليف التأمين
يعد الامتثال التنظيمي وتكاليف التأمين أمرًا ضروريًا لعمليات First Northwest Bancorp. بلغت مصاريف أقساط التأمين لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) 533000 دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس التزام البنك المستمر بتلبية المتطلبات التنظيمية.
| مكون تكلفة الامتثال | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| أقساط التأمين الخاصة بمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (الربع الثالث من عام 2024) | $533 |
| إجمالي تكاليف الامتثال | متضمنة في 15,900 دولار من المصاريف غير المتعلقة بالفوائد |
First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي دخل الفوائد من القروض
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة First Northwest Bancorp عن صافي دخل فوائد قدره 14.0 مليون دولار، بانخفاض طفيف عن 14.2 مليون دولار في الربع السابق و 14.9 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. وبلغ صافي هامش الفائدة 2.70%، أسفل من 2.76% في الربع السابق و 2.97% في الربع الثالث من عام 2023.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
انخفض الدخل من غير الفوائد لشركة FNWB إلى 1.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 من 7.4 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى المعاملات غير المتكررة في الربع السابق. فيما يلي توزيع مصادر الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024:
| مصدر | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الأول 2024 | الربع الرابع 2023 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|---|---|
| رسوم خدمة القروض والودائع | $1,059,000 | $1,076,000 | $1,102,000 | $1,068,000 | $1,068,000 |
| رسوم خدمة القروض المباعة وحقوق الخدمة حسب السوق | $10,000 | $74,000 | $219,000 | $276,000 | $98,000 |
| صافي الربح من بيع القروض | $58,000 | $150,000 | $52,000 | $33,000 | $171,000 |
| صافي الخسارة من بيع الأوراق المالية الاستثمارية | $0 | ($2,117,000) | $0 | ($5,397,000) | $0 |
| صافي الربح من بيع المباني والمعدات | $0 | $7,919,000 | $0 | $0 | $0 |
| زيادة قيمة الاسترداد النقدي للتأمين على الحياة المملوكة للبنك | $315,000 | $293,000 | $243,000 | $260,000 | $252,000 |
| دخل آخر | $337,000 | ($48,000) | $572,000 | $831,000 | $1,315,000 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $1,779,000 | $7,347,000 | $2,188,000 | ($2,929,000) | $2,904,000 |
أرباح من الأوراق المالية الاستثمارية
شهدت شركة First Northwest خسارة صافية من بيع الأوراق المالية الاستثمارية 2.1 مليون دولار للعام، بينما لم يسجل الربع الثالث من عام 2024 أي مكاسب من الأوراق المالية الاستثمارية. وبلغ إجمالي الأوراق المالية المتاحة للبيع بالقيمة العادلة 310.9 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
الدخل من خدمات إدارة الثروات
تم دمج الدخل من خدمات إدارة الثروات في فئة الدخل من غير الفوائد، مما يساهم في هيكل الرسوم الإجمالي. ومع ذلك، لم يتم تفصيل الأرقام المحددة لخدمات إدارة الثروات في أحدث البيانات المالية. وبلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد، والذي يعكس مختلف الخدمات 1.8 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- First Northwest Bancorp (FNWB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Northwest Bancorp (FNWB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View First Northwest Bancorp (FNWB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.