First Northwest Bancorp (FNWB): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

First Northwest Bancorp (FNWB) se démarque dans le paysage bancaire compétitif avec un modèle commercial robuste qui met l'accent engagement communautaire et service personnalisé. Ce billet de blog se plonge sur le canevas du modèle commercial de FNWB, explorant ses composants clés tels que propositions de valeur, segments de clientèle, et sources de revenus. Découvrez comment FNWB exploite les partenariats et la technologie locaux pour fournir des solutions bancaires sur mesure qui répondent aux divers besoins de ses clients.

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

First Northwest Bancorp (FNWB) collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et sa clientèle. Ces partenariats comprennent des entreprises petites à moyennes (PME) dans divers secteurs, qui contribuent de manière significative au portefeuille de prêts de la banque. Au 30 septembre 2024, FNWB a déclaré un total de 155,3 millions de dollars en prêts commerciaux commerciaux, reflétant une augmentation d'une année à l'autre motivée par des partenariats avec les entreprises locales.

Relations avec les agences gouvernementales

FNWB entretient des relations solides avec les agences gouvernementales, en particulier pour les programmes qui soutiennent les prêts aux communautés mal desservies. La participation de la banque aux programmes de prêts en administration des petites entreprises (SBA) est un aspect clé de ces relations. Par exemple, au troisième trimestre de 2024, FNWB a enregistré 51 000 $ de revenus des prêts SBA, ce qui souligne l'engagement de la banque à faciliter l'accès au capital pour les petites entreprises.

Partenariats avec les sociétés de technologie financière

FNWB a établi des partenariats avec des sociétés de technologie financière pour améliorer ses capacités bancaires numériques. Ces collaborations visent à améliorer l'expérience client et à rationaliser les opérations. L'accent mis par la banque sur l'acquisition de comptes numériques a conduit à une intégration réussie des solutions fintech, notamment dans les services bancaires mobiles et le traitement des paiements. Au 30 septembre, 2024, les actifs moyens de réintégration du FNWB étaient d'environ 2,05 milliards de dollars, en partie par les progrès technologiques qui attirent de nouveaux clients.

Affiliations avec des organisations communautaires

FNWB est profondément engagé dans les organisations communautaires, qui jouent un rôle vital dans ses stratégies de sensibilisation et d'engagement client. Ces affiliations aident le FNWB à soutenir les initiatives locales et à fournir des programmes de littératie financière, renforçant ainsi les liens communautaires. L'engagement de la banque se reflète dans son investissement communautaire, qui comprend la participation à divers événements locaux et parrainages. Environ 70% de la clientèle de FNWB est située dans les zones rurales, mettant l'accent sur la focalisation sur la banque centrée sur la communauté.

Type de partenariat	Description	Impact sur FNWB
Entreprises locales	Partenariats avec les PME pour stimuler le portefeuille de prêts	155,3 millions de dollars en prêts commerciaux au troisième trimestre 2024
Agences gouvernementales	Collaboration sur les programmes de prêts SBA	51 000 $ Revenu des prêts SBA au troisième trimestre 2024
Entreprises de technologie financière	Amélioration des capacités bancaires numériques	Actifs moyens d'intérêt de 2,05 milliards de dollars
Organisations communautaires	Soutien aux initiatives locales et littératie financière	70% de clientèle dans les zones rurales

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir des services bancaires de vente au détail et commerciaux

First Northwest Bancorp (FNWB) fournit une gamme de services bancaires de vente au détail et commerciaux, en se concentrant sur la satisfaction des besoins des particuliers et des entreprises dans ses zones d'exploitation. Au 30 septembre 2024, la banque a déclaré un actif total de 2,26 milliards de dollars et les dépôts totaux de 1,71 milliard de dollars. Le portefeuille de prêts de la banque se tenait à 1,73 milliard de dollars, reflétant une augmentation de l'année 2.2%.

Gestion des portefeuilles de prêts et de dépôts

FNWB gère activement ses portefeuilles de prêt et de dépôt pour optimiser la rentabilité tout en garantissant la gestion des risques. Les prêts classifiés de la banque ont augmenté 2.71% du total des prêts au 30 septembre 2024, par rapport à 2.12% à la fin de l'année précédente. Le coût des dépôts totaux est passé à 2.56% pour le trimestre terminé le 30 septembre 2024, en hausse de 1.85% au même trimestre de l'année précédente. Le changement de mixage de dépôts montre une transition de l'épargne aux comptes de marché monétaire à plus haut rendement, avec 401 millions de dollars, ou 23%, des dépôts classés comme non assurés.

Catégorie	Montant (en milliards)
Actif total	$2.26
Dépôts totaux	$1.71
Prêts totaux	$1.73
Prêts classifiés (% des prêts totaux)	2.71%
Coût des dépôts totaux	2.56%
Dépôts non assurés (% des dépôts totaux)	23%

Effectuer des évaluations des risques et une analyse du crédit

FNWB met l'accent sur les évaluations des risques solides et l'analyse du crédit pour maintenir la qualité des actifs. La banque a enregistré une disposition pour les pertes de crédit de 3,1 millions de dollars Au troisième trimestre de 2024, principalement en raison des réserves de prêts analysés individuellement. Le rapport actif non performant atteint 1.35% de l'actif total. L'allocation pour les pertes de crédits sur les prêts aux prêts totaux 1.27%.

Fournir un service client et un support

Le service client et l'assistance sont des composants vitaux des opérations de FNWB. La banque a déclaré un revenu non intéressant de 1,78 million de dollars pour le troisième trimestre de 2024, qui comprend les revenus des frais de service et de dépôt. Le ratio d'efficacité a été signalé à 100.31%, indiquant l'accent mis par la banque sur la gestion des dépenses d'exploitation. FNWB continue d'améliorer ses offres de services pour améliorer la satisfaction et la rétention des clients.

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Travail qualifié avec expertise bancaire

First Northwest Bancorp utilise une main-d'œuvre qualifiée qui est cruciale pour fournir des services bancaires et maintenir les relations avec les clients. Au 30 septembre 2024, la Société a subi une réduction des effectifs de 9% en raison d'une réduction de force, ce qui concerne l'efficacité opérationnelle et les frais de rémunération en cours d'environ 820 000 $ par trimestre à partir du quatrième trimestre de 2024.

Infrastructure technologique pour les services bancaires en ligne

FNWB a investi dans l'infrastructure technologique pour soutenir les services bancaires en ligne. Cet investissement est essentiel pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle. La plate-forme bancaire numérique permet les transactions et l'accessibilité transparentes, répondant à une demande croissante de services en ligne. L'entreprise vise à tirer parti des technologies pour maintenir la compétitivité dans le secteur des services financiers.

Réseau de succursale établi dans les communautés locales

First Northwest Bancorp maintient un réseau de succursales établi qui dessert les communautés locales. Ce réseau est vital pour l'acquisition et la rétention des clients, fournissant une présence physique où les clients peuvent accéder aux services bancaires. Au 30 septembre 2024, FNWB a déclaré un actif total de 2,255 milliards de dollars, indiquant une base solide pour soutenir ses opérations de succursale.

Métriques du réseau de succursales	Au 30 septembre 2024
Actif total	$2,255,486,000
Dépôts totaux	$1,710,000,000
Dépôts de consommation (% des dépôts totaux)	58%
Dépôts d'entreprise (% des dépôts totaux)	22%
Dépôts de fonds publics (% des dépôts totaux)	8%
Dépôts négociés (% des dépôts totaux)	12%

Réserves de capital pour les activités de prêt

FNWB maintient des réserves de capital importantes qui sont essentielles à ses activités de prêt. Au 30 septembre 2024, le total des capitaux propres des actionnaires a été déclaré à 160,789 millions de dollars, avec un ratio de capital commun de niveau 1 de 12,2%. La capacité de prêter de la banque est soutenue par un portefeuille de prêts total d'environ 1,735 milliard de dollars, ce qui comprend divers types de prêts tels que les entreprises commerciales, l'immobilier et les prêts à la consommation.

Capitaux et mesures de prêt	Au 30 septembre 2024
Total des capitaux propres des actionnaires	$160,789,000
Ratio de capitaux de niveau 1 de l'équité commun	12.2%
Prêts totaux	$1,734,807,000
Provision pour les pertes de crédit (YTD)	$12,843,000
Revenu net d'intérêt	$42,183,000

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: Propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les clients locaux

First Northwest Bancorp (FNWB) se concentre sur la fourniture de solutions bancaires personnalisées adaptées aux besoins de sa clientèle locale. Cela comprend les produits de prêt personnalisés, les services bancaires personnels et les conseils financiers qui s'adressent spécifiquement aux données démographiques et économiques des régions qu'ils servent. Au 30 septembre 2024, FNWB a déclaré des prêts totaux de 1,73 milliard de dollars, soulignant son engagement à prêter au sein de sa communauté.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

La banque offre des taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts, visant à attirer et à retenir les clients. Au troisième trimestre de 2024, le rendement du prêt a été déclaré à 5,51%, tandis que le coût des dépôts portant des intérêts était de 3,00%, reflétant la stratégie de FNWB pour maintenir un écart de taux d'intérêt favorable. L'écart de taux d'intérêt moyen pour la même période était de 2,21%, démontrant la capacité de la banque à équilibrer les prix compétitifs avec rentabilité.

Produit / service	Taux d'intérêt	Notes
Prêts	5.51%	Au troisième trimestre 2024, un rendement compétitif sur les prêts
Dépôts porteurs d'intérêt	3.00%	Reflète la stratégie de la banque pour attirer les dépôts
Écart de taux d'intérêt moyen	2.21%	Indique la rentabilité des prêts par rapport aux taux de dépôt

Engagement envers le développement et le soutien communautaires

FNWB démontre un solide engagement envers le développement communautaire grâce à diverses initiatives et programmes de soutien. Cela comprend l'éducation financière, les parrainages locaux et les projets d'investissement communautaire. La stratégie de la banque améliore non seulement la réputation de sa marque, mais solidifie également la fidélité des clients, car environ 70% de sa clientèle est située dans les zones rurales. Cette approche centrée sur la communauté se reflète dans leurs dépôts totaux, qui ont augmenté à 1,71 milliard de dollars au 30 septembre 2024.

Accès à une gamme de produits financiers

First Northwest Bancorp offre une gamme complète de produits financiers, y compris des prêts personnels et commerciaux, des comptes d'épargne et d'investissement et des produits hypothécaires. Cette offre diversifiée s'adresse à différents segments de clients, garantissant que tous les besoins financiers sont satisfaits. La banque a déclaré un actif total de 2,26 milliards de dollars au 30 septembre 2024, soulignant sa capacité à soutenir un large éventail de services financiers.

Produit financier	Montant total (en millions)	Notes
Actif total	$2,255	Au troisième trimestre 2024
Prêts totaux	$1,735	Partie importante des actifs dédiés aux prêts
Dépôts totaux	$1,710	Reflète la croissance de la clientèle de la banque

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestionnaires de comptes dédiés à un service personnalisé

First Northwest Bancorp (FNWB) utilise des gestionnaires de comptes dédiés à favoriser les relations personnalisées avec les clients. Cette approche permet des services sur mesure, améliorant la satisfaction et la rétention des clients. L'accent mis par la Banque sur l'interaction personnelle est évidente dans son modèle de service, qui prend en charge divers segments de clients, notamment des particuliers, des entreprises et des organisations communautaires.

Engagement communautaire à travers des événements locaux

FNWB s'engage activement avec la communauté à travers des événements locaux, favorisant des liens solides avec sa clientèle. En 2024, la banque a parrainé plus de 15 événements communautaires, notamment des ateliers de littératie financière et des collectes de fonds caritatives locales, ce qui a accru la visibilité et la fidélité des clients. Cette stratégie axée sur la communauté se reflète dans les efforts de marketing de la banque et les initiatives de sensibilisation des clients, contribuant à une augmentation de 5% de l'acquisition locale des clients par rapport à l'année précédente.

Mécanismes de rétroaction pour améliorer la qualité du service

La banque utilise divers mécanismes de rétroaction, y compris les enquêtes de satisfaction des clients et les groupes de discussion, pour améliorer la qualité des services. En 2024, FNWB a obtenu un score de satisfaction client de 87%, contre 82% en 2023, reflétant des améliorations apportées sur la base des commentaires des clients. La banque a également mis en œuvre une nouvelle plate-forme en ligne pour les avis et suggestions des clients, ce qui a connu une augmentation de 30% de la participation depuis son lancement.

Programmes de fidélité pour les clients existants

FNWB a établi des programmes de fidélité visant à récompenser les clients existants. Le programme de fidélité de la banque, lancé au début de 2024, offre des avantages tels que des dérogations à des frais et des taux d'intérêt plus élevés sur les dépôts pour les clients qui maintiennent certains soldes de compte. En septembre 2024, environ 25% de la clientèle de FNWB a participé au programme de fidélité, conduisant à une augmentation notable des taux de rétention et de l'engagement client.

Métrique	2023	2024	Changement (%)
Score de satisfaction du client	82	87	6.1
Événements communautaires parrainés	10	15	50
Participation du programme de fidélité	N / A	25%	N / A
Croissance locale d'acquisition des clients	N / A	5%	N / A

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques pour la banque en personne

First Northwest Bancorp exploite un réseau de succursales physiques pour fournir des services bancaires en personne à ses clients. Au 30 septembre 2024, la banque a un total de 14 succursales dans l'État de Washington, permettant un accès direct aux services bancaires.

Plateforme bancaire en ligne pour l'accès numérique

La banque propose une plate-forme bancaire en ligne complète qui permet aux clients de gérer leurs comptes, de payer des factures et de transférer des fonds par voie électronique. Au troisième trimestre de 2024, environ 70% des transactions clients ont été effectuées via la plate-forme en ligne, reflétant une transition vers des solutions bancaires numériques.

Application mobile pour les transactions pratiques

First Northwest Bancorp a développé une application bancaire mobile qui offre aux clients la possibilité d'effectuer des transactions bancaires en déplacement. Au 30 septembre 2024, l'application avait plus de 10 000 téléchargements et les mesures d'engagement des utilisateurs ont indiqué un taux utilisateur actif mensuel de 65% parmi les utilisateurs de l'application.

Assistance client par téléphone et e-mail

La banque fournit un support client via divers canaux, y compris le téléphone et les e-mails. Au troisième trimestre de 2024, le support client a reçu en moyenne 2 500 demandes de demandes par mois, avec un temps de réponse moyen de moins de 5 minutes pour les demandes de téléphonie et 24 heures pour un support par e-mail.

Type de canal	Détails	Métriques de performance
Emplacements de branche physiques	14 succursales à Washington	Accès direct à la banque en personne
Plateforme bancaire en ligne	Services de gestion du compte complet	70% des transactions en ligne
Application mobile	Banque à l'on	10 000+ téléchargements, 65% de taux d'utilisateur actif
Support client	Prise en charge du téléphone et de l'e-mail	2 500 demandes / mois, <5 min Temps de réponse

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Consommateurs individuels à la recherche de services bancaires personnels

First Northwest Bancorp (FNWB) dessert les consommateurs individuels grâce à une variété de produits bancaires personnels. La banque propose des comptes de chèques et d'épargne, des prêts personnels et des lignes de crédit de capitaux propres. Au 30 septembre 2024, les dépôts de consommation comprenaient approximativement 58% de dépôts totaux, avec un équilibre moyen de $24,000 par compte.

Petites et moyennes entreprises (PME)

FNWB fournit des solutions bancaires sur mesure pour les petites et moyennes entreprises (PME), y compris les comptes de chèques commerciaux, les prêts commerciaux et les lignes de crédit. Depuis le 30 septembre 2024, les dépôts d'entreprise ont été comptabilisés 22% de dépôts totaux, moyenne $51,000 par compte. Le segment des prêts commerciaux commerciaux a augmenté de 38,2 millions de dollars Au troisième trimestre de 2024, indiquant une forte demande des PME.

Investisseurs et promoteurs immobiliers

Les investisseurs immobiliers et les développeurs sont des segments de clients importants pour FNWB, la banque fournissant un financement pour des projets immobiliers multifamiliaux et commerciaux. Au 30 septembre 2024, la banque a rapporté 1,22 milliard de dollars Dans le total des prêts immobiliers, qui comprend des prêts familiaux, multifamiliaux, commerciaux et de construction. Le mélange de prêts s'est déplacé vers des affaires commerciales et des biens immobiliers multifamiliaux, reflétant l'évolution de la dynamique du marché.

Gouvernement local et organisations à but non lucratif

FNWB sert également des entités gouvernementales locales et des organisations à but non lucratif, offrant des services financiers spécialisés tels que des comptes de fonds publics et des solutions de prêt sur mesure. Au 30 septembre 2024, les dépôts de fonds publics ont été comptabilisés 8% de dépôts totaux, avec un équilibre moyen de 1,6 million de dollars par compte. La banque a maintenu les relations avec les fonds publics depuis plus d'une décennie, mettant en évidence son engagement à servir efficacement ce segment.

Segment de clientèle	Pourcentage de dépôts totaux	Solde moyen par compte	Les prêts totaux en suspens (au 30 septembre 2024)
Consommateurs individuels	58%	$24,000	N / A
Petites et moyennes entreprises (PME)	22%	$51,000	155,3 millions de dollars (prêts commerciaux commerciaux)
Investisseurs et promoteurs immobiliers	N / A	N / A	1,22 milliard de dollars (total des prêts immobiliers)
Gouvernement local et organisations à but non lucratif	8%	1,6 million de dollars	N / A

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales sans intérêt pour le premier Bancorp Northwest pour le troisième trimestre de 2024 étaient de 15,9 millions de dollars, ce qui comprend des composantes importantes liées aux salaires et avantages sociaux des employés. Cette dépense reflète un paiement unique de 704 000 $ en raison de réductions de la main-d'œuvre ayant un impact sur 9% du personnel. Les coûts globaux de rémunération devraient diminuer d'environ 820 000 $ par trimestre à partir du quatrième trimestre de 2024.

Composant coût	Montant (par milliers)
Dépenses de rémunération (Q3 2024)	$15,900
Payage de départ (troisième trimestre 2024)	$704
Économies futures estimées	$820

Coûts opérationnels pour les succursales et la technologie

Les coûts opérationnels englobent les dépenses liées au maintien des succursales et des infrastructures technologiques. Au troisième trimestre 2024, ces coûts ont été influencés par les frais d'occupation et le loyer supplémentaire d'une transaction de location à vente, qui représentait 416 000 $. D'autres dépenses opérationnelles ont augmenté en raison de 161 000 $ en dépenses supplémentaires liées au crédit.

Composant de coût opérationnel	Montant (par milliers)
Dépenses d'occupation (Q3 2024)	$416
Dépenses supplémentaires liées au crédit	$161
Coûts opérationnels totaux	$15,900

Dépenses de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité pour First Northwest Bancorp reflétaient un accent stratégique sur le contrôle des dépenses discrétionnaires. Au troisième trimestre 2024, les coûts publicitaires ont diminué de 91 000 $ par rapport au trimestre précédent, indiquant un effort conscient pour gérer les dépenses de marketing au milieu de mesures de contrôle des coûts plus larges.

Composant de dépenses de marketing	Montant (par milliers)
Coûts publicitaires (TC 2024)	Diminué de 91 $
Total des dépenses de marketing	Partie des dépenses non intérêts de 15 900 $

Force de conformité réglementaire et d'assurance

Les frais de conformité réglementaire et d'assurance sont essentiels pour les opérations de First Northwest Bancorp. La charge de prime d'assurance FDIC était de 533 000 $ au troisième trimestre 2024, reflétant l'engagement continu de la banque à répondre aux exigences réglementaires.

Composant des coûts de conformité	Montant (par milliers)
Prime d'assurance FDIC (TC 2024)	$533
Total des frais de conformité	Inclus dans 15 900 $ de dépenses sans intérêt

First Northwest Bancorp (FNWB) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu net des intérêts des prêts

Pour le troisième trimestre de 2024, First Northwest Bancorp a déclaré un revenu d'intérêt net de 14,0 millions de dollars, légèrement en bas de 14,2 millions de dollars au cours du trimestre précédent et 14,9 millions de dollars dans le même trimestre de 2023. La marge d'intérêt net était 2.70%, à partir de 2.76% dans le trimestre précédent et 2.97% au troisième trimestre 2023.

Revenus non intérêts des frais et services

Les revenus non intérêts pour FNWB ont diminué à 1,8 million de dollars au troisième trimestre 2024 de 7,4 millions de dollars au T2 2024, principalement en raison de transactions non récurrentes au cours du trimestre précédent. La ventilation des sources de revenus non intérêts pour le troisième trimestre 2024 est la suivante:

Source	Q3 2024	Q2 2024	T1 2024	Q4 2023	Q3 2023
Frais de service de prêt et de dépôt	$1,059,000	$1,076,000	$1,102,000	$1,068,000	$1,068,000
Vendu des frais de service de prêt et droits de service Mark to Market	$10,000	$74,000	$219,000	$276,000	$98,000
Gain net en vente de prêts	$58,000	$150,000	$52,000	$33,000	$171,000
Perte nette à la vente de titres d'investissement	$0	($2,117,000)	$0	($5,397,000)	$0
Gain net en vente de locaux et d'équipement	$0	$7,919,000	$0	$0	$0
Augmentation de la valeur de remise en espèces de l'assurance-vie appartenant à des banques	$315,000	$293,000	$243,000	$260,000	$252,000
Autres revenus	$337,000	($48,000)	$572,000	$831,000	$1,315,000
Revenu total non intéressé	$1,779,000	$7,347,000	$2,188,000	($2,929,000)	$2,904,000

Gains des titres d'investissement

First Northwest a subi une perte nette sur la vente de titres d'investissement totalisant 2,1 millions de dollars Pour l'année, tandis que le troisième trimestre de 2024 n'a signalé aucun gain des titres d'investissement. Le total des titres disponibles à la vente, à la juste valeur, est équipé de 310,9 millions de dollars Au 30 septembre 2024.

Revenu des services de gestion de patrimoine

Les revenus des services de gestion de patrimoine sont intégrés dans la catégorie des revenus sans intérêt, contribuant à la structure globale des frais. Cependant, les chiffres spécifiques des services de gestion de patrimoine n'étaient pas détaillés dans les derniers états financiers. Le revenu global non d'intérêt, qui reflète divers services, était 1,8 million de dollars pour le troisième trimestre 2024.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. First Northwest Bancorp (FNWB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of First Northwest Bancorp (FNWB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View First Northwest Bancorp (FNWB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.