الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Home Bancorp, Inc. (HBCP) Bundle
فهم نموذج العمل تكشف شركة Home Bancorp, Inc. (HBCP) كيف يخدم هذا البنك الذي يركز على المجتمع بشكل فعال عملائه المتنوعين مع الحفاظ على ميزة تنافسية في القطاع المالي. من الشراكات الإستراتيجية مع المنظمات المحلية إلى منصة الخدمات المصرفية القوية عبر الإنترنت، تم تصميم نموذج HBCP لتعزيزه علاقات قوية مع العملاء وتسليم الحلول المصرفية الشخصية. تعمق في التفاصيل أدناه لاكتشاف المكونات الرئيسية التي تدفع نجاح HBCP.
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
بنك القرض السكني الفيدرالي في دالاس
تحتفظ شركة Home Bancorp, Inc. بشراكة مهمة مع بنك قروض المنازل الفيدرالي في دالاس (FHLB Dallas)، الذي يوفر إمكانية الوصول إلى تمويل منخفض التكلفة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة 38.4 مليون دولار أمريكي من سلفات FHLB طويلة الأجل، بانخفاض من 42.7 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وبلغ متوسط رصيد سلفات FHLB للربع الثالث من عام 2024 56.7 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 216.3 مليون دولار أمريكي مقارنة بالربع نفسه من عام 2023.
الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية
تتعاون Home Bancorp بنشاط مع الشركات المحلية والمنظمات المجتمعية لتعزيز تواجدها في السوق. تحصل الشركة على جزء كبير من ودائعها من الأفراد (52%) والشركات الصغيرة (38%). وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 2.8 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 106.9 مليون دولار أمريكي، أو 4.0%، عن 31 ديسمبر 2023.
| نوع العميل | النسبة من إجمالي الودائع (30 سبتمبر 2024) | النسبة من إجمالي الودائع (31 ديسمبر 2023) |
|---|---|---|
| فرادى | 52% | 53% |
| الشركات الصغيرة | 38% | 38% |
| الأموال العامة | 7% | 7% |
| وسيط | 3% | 2% |
الهيئات التنظيمية للامتثال
تتعاون Home Bancorp بشكل وثيق مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال للوائح الفيدرالية ولوائح الولاية. وكجزء من عملياتها، تخضع الشركة للتدقيق والمراجعات الدورية من قبل هذه الهيئات التنظيمية، والتي يمكن أن تؤثر على كفاية رأس المال والممارسات التشغيلية. كان لدى الشركة مخصص لخسائر القروض قدره 32.3 مليون دولار، أو 1.21% من إجمالي القروض، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
شركاء التكنولوجيا المالية للخدمات الرقمية
لتعزيز خدماتها الرقمية، تتعاون شركة Home Bancorp مع شركات التكنولوجيا المالية. وتهدف هذه الشراكات إلى تحسين تجربة العملاء من خلال منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وحلول الدفع الرقمية المحسنة. يعد استثمار الشركة في التكنولوجيا أمرًا بالغ الأهمية، خاصة في ظل المشهد التنافسي للخدمات المالية. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض الشركة 2.7 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 86.6 مليون دولار أمريكي أو 3.4% عن 31 ديسمبر 2023.
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من المنتجات المالية
توفر شركة Home Bancorp, Inc. (HBCP) مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات عملائها. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض 2.7 مليار دولار، مما يعكس زيادة 86.6 مليون دولار أو 3.4% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويتضمن تكوين محفظة القروض ما يلي:
| نوع القرض | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | زيادة/(نقصان) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|---|
| الرهن العقاري الأول من عائلة واحدة إلى أربع عائلات | $502,784 | $433,401 | $69,383 | 16.0% |
| القروض والخطوط العقارية | $80,935 | $68,977 | $11,958 | 17.3% |
| العقارات التجارية | $1,143,152 | $1,192,691 | ($49,539) | (4.2%) |
| البناء والأرض | $329,787 | $340,724 | ($10,937) | (3.2%) |
| سكنية متعددة الأسر | $169,443 | $107,263 | $62,180 | 58.0% |
إدارة محافظ القروض ومخاطر الائتمان
تعد الإدارة الفعالة لمحافظ القروض ومخاطر الائتمان أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ HBCP. أعلنت الشركة عن مخصص خسائر القروض (الكل) بمبلغ 32.3 مليون دولار، وهو 1.21% من إجمالي القروض كما في 30 سبتمبر 2024. قامت الشركة بمخصصات 1.5 مليون دولار إلى مخصص خسائر القروض خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس النمو في القروض وصافي المخصومات. ويلخص الجدول التالي الجودة الائتمانية لمحفظة القروض:
| تصنيف جودة الائتمان | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| يمر | $2,545,542 | $2,581,638 |
| إشارة خاصة | $7,928 | $7,928 |
| دون المستوى المطلوب | $28,168 | $28,168 |
خدمة العملاء والدعم
يؤكد HBCP على خدمة العملاء والدعم كنشاط رئيسي. حقق البنك صافي إيرادات الفوائد بمبلغ 30.4 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، بزيادة قدرها $873,000 أو 3.0% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، قامت الشركة بتوزيع أرباح نقدية أعلنت عنها 0.25 دولار للسهم الواحد. وينعكس هذا التركيز على رضا العملاء في رسوم البطاقة المصرفية والإيرادات الأخرى، على الرغم من انخفاض الدخل من رسوم البطاقة المصرفية بنسبة $290,000 أو 15.2% سنة بعد سنة.
الإلتزام باللوائح المالية
يعد الامتثال للوائح المالية أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لـ HBCP. ارتفع إجمالي الأصول المتعثرة للشركة بنسبة 8.0 مليون دولار، أو 76.7%، من 31 ديسمبر 2023 إلى 30 سبتمبر 2024، ويرجع ذلك أساسًا إلى تخفيض التصنيف في علاقات القروض. إجمالي مخصص خسائر الائتمان على الالتزامات غير الممولة 2.5 مليون دولار. يلتزم HBCP بالمبادئ التوجيهية التنظيمية، مما يضمن كفاية مخصص خسائر القروض وإدارة جودة الائتمان بشكل عام.
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
موظفين مصرفيين ذوي خبرة
توظف شركة Home Bancorp, Inc. (HBCP) قوة عاملة ماهرة مخصصة لتقديم خدمات مصرفية عالية الجودة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة ما يقرب من 200 موظف، مما يضمن تجربة خدمة عملاء قوية عبر عملياتها.
قاعدة رأسمالية قوية وسيولة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة HBCP عن إجمالي أصول بقيمة 3.4 مليار دولار أمريكي، مع إجمالي ودائع تصل إلى 2.8 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 106.9 مليون دولار أمريكي، أو 4.0٪، عن 31 ديسمبر 2023. وبلغت حقوق المساهمين في الشركة 384.5 مليون دولار أمريكي. توفير أساس رأسمالي متين للعمليات والنمو.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 3.4 مليار دولار | 3.3 مليار دولار | 121.9 مليون دولار (3.7%) |
| إجمالي الودائع | 2.8 مليار دولار | 2.7 مليار دولار | 106.9 مليون دولار (4.0%) |
| حقوق المساهمين | 384.5 مليون دولار | 350.4 مليون دولار | 34.1 مليون دولار (9.7%) |
البنية التحتية التكنولوجية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت
لقد استثمر HBCP بشكل كبير في بنيته التحتية التكنولوجية لتعزيز القدرات المصرفية عبر الإنترنت. تتيح المنصة الرقمية للبنك للعملاء إجراء المعاملات بسلاسة، مع تسجيل زيادة في التسجيل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بنسبة 15٪ في عام 2024. ويعد هذا الاستثمار أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على القدرة التنافسية في المشهد المصرفي المتطور.
شبكة الفروع للتواصل مع العملاء
تدير Home Bancorp شبكة فروع قوية تضم 15 موقعًا في جميع أنحاء لويزيانا. تعمل هذه الشبكة على تسهيل المشاركة المباشرة مع العملاء والتواصل معهم، مما يساهم في التواجد المجتمعي للبنك واستراتيجيات اكتساب العملاء. تعد شبكة الفروع ضرورية لدعم الشركات المحلية والعملاء الأفراد، وتعزيز تقديم خدمات البنك.
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مصرفية مخصصة للأفراد والشركات
تقدم شركة Home Bancorp, Inc. (HBCP) مجموعة من الحلول المصرفية الشخصية المصممة خصيصًا للعملاء من الأفراد والشركات. ويشمل ذلك منتجات القروض المخصصة، مثل خطوط ائتمان ملكية المنازل والقروض العقارية التجارية، المصممة لتلبية احتياجات مالية محددة. للربع الثالث من عام 2024 بلغ إجمالي القروض المقدمة من قبل HBCP 2.7 مليار دولار، مما يعكس نموا 3.4% من 2.58 مليار دولار في نهاية عام 2023.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
يحافظ HBCP على أسعار فائدة تنافسية عبر عروض القروض والودائع الخاصة به. وكان متوسط سعر الفائدة المدفوع على الودائع التي تحمل فائدة هو 2.78% للربع الثالث من عام 2024 بزيادة قدرها 94 نقطة أساس مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وبلغت إيرادات فوائد القروض شاملة الرسوم 43.7 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعا من 38.5 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق.
الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع مع اتخاذ القرارات المحلية
يفخر بنك HBCP بكونه بنكًا يركز على المجتمع، ويؤكد على اتخاذ القرار المحلي لتقديم خدمة أفضل لعملائه. وتتكون ودائع البنك في 30 سبتمبر 2024 من 52% من الأفراد، 38% من الشركات الصغيرة، و 7% من الأموال العامة. وتسمح هذه المشاركة المحلية بتقديم حلول مالية مخصصة تتناسب مع احتياجات المجتمع المحددة.
خدمات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
لتعزيز راحة العملاء، توفر Home Bancorp خدمات مصرفية قوية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. ويتضمن ذلك ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، ودفع الفواتير عبر الإنترنت، وأدوات إدارة الحساب، والتي تلبي الطلب المتزايد على الحلول المصرفية الرقمية. إن تركيز البنك على التكنولوجيا قد مكنه من المنافسة بفعالية في مشهد الخدمات المالية سريع التطور.
| فئة | المبلغ (بالآلاف) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| إجمالي القروض | 2,668,286 | 3.4 |
| متوسط سعر الفائدة على الودائع ذات الفائدة | 2.78 | 94 نقطة أساس |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 9,437 | -3.3 |
| إجمالي الودائع | 2,777,487 | 4.0 |
| صافي هامش الفائدة | 3.71 | -4 نقاط أساس |
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
إدارة العلاقات للعملاء ذوي القيمة العالية
تركز شركة Home Bancorp, Inc. (HBCP) على الحفاظ على علاقات قوية مع العملاء ذوي القيمة العالية، وهو أمر بالغ الأهمية لاستراتيجية النمو الخاصة بها. وبلغ إجمالي قروض البنك 2.7 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 وما فوق 3.4% اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويُعزى هذا النمو جزئيًا إلى الخدمات الشخصية المقدمة للأفراد ذوي الثروات العالية والعملاء التجاريين الرئيسيين.
المشاركة المجتمعية من خلال الفعاليات المحلية
تتفاعل HBCP بشكل نشط مع المجتمع من خلال العديد من الفعاليات المحلية التي تهدف إلى تعزيز حضور علامتها التجارية. وقد خصص البنك موارد للمشاركة في مبادرات تنمية المجتمع، مما يعزز ولاء العملاء. المبلغ الإجمالي للودائع غير المؤمن عليها، والتي وصلت 818.7 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يعكس الثقة والمشاركة التي بناها البنك داخل المجتمع.
خدمات دعم العملاء المخصصة
توفر Home Bancorp خدمات دعم مخصصة للعملاء، مما يضمن حصول العملاء على مساعدة شخصية. وأفاد البنك أ 4.3% الزيادة في المصاريف بخلاف الفوائد بسبب ارتفاع التعويضات والمزايا، مما يعكس استثمارها في موظفي خدمة العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح لدى HBCP فريق دعم عملاء مدرب جيدًا يعالج استفسارات العملاء ومشكلاتهم على الفور، مما يساهم في الاحتفاظ بالعملاء ورضاهم.
الموارد التعليمية لمحو الأمية المالية
في عام 2024، شدد HBCP على تقديم الموارد التعليمية لتعزيز الثقافة المالية بين عملائه. ويتجلى التزام البنك بالتعليم من خلال ورش العمل المختلفة والموارد عبر الإنترنت المقدمة للعملاء، والتي تهدف إلى تحسين فهمهم للمنتجات والخدمات المالية. ومن المتوقع أن تعزز هذه المبادرة قاعدة عملاء أكثر استنارة، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة استيعاب المنتج وولاء العملاء.
| مبادرة علاقات العملاء | تفاصيل | تأثير |
|---|---|---|
| إدارة العملاء ذات القيمة العالية | خدمات شخصية للعملاء ذوي الأصول الكبيرة. | نمو القروض بمقدار 86.6 مليون دولار، أو 3.4% في تسعة أشهر. |
| المشاركة المجتمعية | المشاركة في الفعاليات والمبادرات المحلية. | الودائع غير المؤمن عليها تبلغ 818.7 مليون دولار. |
| خدمات دعم العملاء | فريق دعم مخصص لاستفسارات العملاء. | زيادة بنسبة 4.3% في النفقات غير المتعلقة بالفوائد لموظفي الدعم. |
| تعليم محو الأمية المالية | ورش عمل وموارد للعملاء. | يؤدي تحسين فهم العملاء إلى زيادة الولاء. |
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنك المادية
تدير شركة Home Bancorp, Inc. شبكة من فروع البنوك الفعلية التي تعمل كقناة أساسية لتفاعلات العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك إجمالي 22 موقعًا. تقدم هذه الفروع مجموعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية، والإقراض العقاري، والحلول المصرفية للأعمال. وبلغ إجمالي الودائع لدى هذه الفروع ما يقارب 2.8 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 4.0% عن العام السابق.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تعد منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت قناة مهمة لشركة Home Bancorp، حيث تسهل مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية. يمكن للعملاء الوصول إلى حساباتهم، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير، والتقدم بطلب للحصول على القروض من خلال هذه المنصة. وقد أدى استثمار البنك في التكنولوجيا إلى تعزيز تجربة المستخدم، مع تزايد عدد المستخدمين الذين يختارون الخدمات المصرفية الرقمية. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، شكلت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ما يقرب من 35% من إجمالي المعاملات.
تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
تقدم Home Bancorp تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يتيح للعملاء إدارة أموالهم أثناء التنقل. تشمل ميزات التطبيق إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويلات الأموال، وتنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تنزيل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 50000 مرة، ويمثل المستخدمون النشطون حوالي 25% من إجمالي تفاعلات العملاء.
الدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني
يعد دعم العملاء عبر الهاتف والبريد الإلكتروني قناة حيوية أخرى لشركة Home Bancorp، حيث يوفر البنك ممثلين متخصصين لخدمة العملاء للمساعدة في الاستفسارات والقضايا. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أبلغ البنك عن متوسط وقت استجابة أقل من دقيقتين للاستفسارات الهاتفية، ويتم تقديم ردود البريد الإلكتروني عادةً في غضون 24 ساعة. وقد ساهم هذا المستوى العالي من خدمة العملاء في تحقيق معدل رضا العملاء بنسبة 92%.
| قناة | تفاصيل | إحصائيات |
|---|---|---|
| فروع البنك المادي | 22 موقعًا يقدم خدمات مصرفية كاملة | إجمالي الودائع: 2.8 مليار دولار (بزيادة 4.0% على أساس سنوي) |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | الوصول إلى إدارة الحساب، وتحويلات الأموال، وطلبات القروض | 35% من إجمالي المعاملات |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | وتشمل الميزات الودائع المتنقلة وتحويلات الأموال | أكثر من 50.000 عملية تنزيل؛ معدل المستخدم النشط 25% |
| الدعم عبر الهاتف والبريد الإلكتروني | خدمة عملاء مخصصة للاستفسارات | متوسط وقت الاستجابة: <2 دقيقة للمكالمات؛ <24 ساعة لرسائل البريد الإلكتروني |
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
العملاء الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض شخصية
تخدم شركة Home Bancorp, Inc. العملاء الأفراد في المقام الأول من خلال القروض الشخصية، بما في ذلك قروض ملكية المنازل وخطوط الائتمان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض ملكية المنازل الصادرة 80.9 مليون دولار أمريكي، مما يعكس نموًا بنسبة 17.3% عن العام السابق. ويمثل تركيز الشركة على المقترضين الأفراد ما يقرب من 52% من إجمالي قاعدة الودائع لديها.
الشركات الصغيرة والمتوسطة
ويستهدف البنك أيضًا الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والتي تمثل حوالي 38٪ من إجمالي الودائع. بلغ إجمالي قطاع القروض التجارية والصناعية، الذي يلبي احتياجات هذه الشركات، 412.8 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يدل على زيادة متواضعة بنسبة 1.7٪ عن العام السابق. يعد هذا القطاع أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة Home Bancorp حيث تقوم بتنويع محفظة قروضها وتخفيف المخاطر المرتبطة بإقراض المستهلكين.
الجهات الحكومية المحلية
تعد الكيانات الحكومية المحلية شريحة عملاء رئيسية أخرى لشركة Home Bancorp، حيث يوفر البنك حسابات الأموال العامة، والتي تمثل 7٪ من إجمالي الودائع اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتتطلب هذه الحسابات عادةً منتجات مالية آمنة وسائلة، والتي تقدمها Home Bancorp من خلال المنتجات التنافسية. أسعار الفائدة والحلول المالية المخصصة.
منظمات المجتمع
تشكل المنظمات المجتمعية أيضًا جزءًا مهمًا من قاعدة عملاء Home Bancorp. ويتعامل البنك مع هذه الجهات لتقديم خدمات مالية متنوعة، بما في ذلك القروض وحسابات الودائع. وينعكس التزام المؤسسة بتنمية المجتمع في جهودها لدعم المبادرات المحلية وتوفير برامج التثقيف المالي، مما يعزز علاقتها مع منظمات المجتمع.
| شريحة العملاء | النسبة من إجمالي الودائع | إجمالي القروض المستحقة (حتى 30 سبتمبر 2024) | معدل النمو (على أساس سنوي) |
|---|---|---|---|
| العملاء الأفراد | 52% | 80.9 مليون دولار (قروض ملكية المنازل) | 17.3% |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 38% | 412.8 مليون دولار (قروض تجارية وصناعية) | 1.7% |
| الجهات الحكومية المحلية | 7% | غير محدد | لا يوجد |
| منظمات المجتمع | غير محدد | غير محدد | لا يوجد |
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين ومزاياهم
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للربع الثالث من عام 2024 22.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 920 ألف دولار أمريكي، أو 4.3٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بالتعويضات والمزايا، التي ارتفعت بمقدار 566 ألف دولار أمريكي خلال هذا الإطار الزمني.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 2.7 مليون دولار، مما يعكس أيضًا الزيادات في التعويضات والمزايا (بزيادة 484000 دولار).
التكاليف التشغيلية للفروع
ارتفعت تكاليف إشغال الفروع بمقدار 322 ألف دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت نفقات الإشغال بمقدار 582 ألف دولار.
نفقات التكنولوجيا وتكنولوجيا المعلومات
ارتفعت نفقات معالجة البيانات والاتصالات بمقدار 150 ألف دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت هذه النفقات بمقدار 766 ألف دولار.
تكاليف التسويق والإعلان
انخفضت نفقات التسويق والإعلان بمقدار 256 ألف دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. واستمر هذا الاتجاه خلال فترة التسعة أشهر، مما يعكس انخفاضًا استراتيجيًا في الإنفاق الإعلاني.
| فئة التكلفة | تكاليف الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | تكاليف الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | التغيير (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| رواتب الموظفين ومزاياهم | 16.1 | 15.5 | +0.6 |
| التكاليف التشغيلية للفروع | 3.5 | 3.2 | +0.3 |
| مصاريف التكنولوجيا وتكنولوجيا المعلومات | 2.0 | 1.85 | +0.15 |
| تكاليف التسويق والإعلان | 1.0 | 1.26 | -0.26 |
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع 2.8 مليار دولار، أي بزيادة قدرها 106.9 مليون دولار، أو 4.0%، منذ 31 ديسمبر 2023.
الصفحة الرئيسية Bancorp, Inc. (HBCP) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
وبلغ إجمالي القروض حتى 30 سبتمبر 2024 2.67 مليار دولار، مع متوسط عائد القرض 6.43% للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 5.95% في الربع نفسه من عام 2023. وبلغ صافي إيرادات الفوائد للربع الثالث من عام 2024 30.4 مليون دولار، زيادة 3.0% سنة بعد سنة. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي إيرادات الفوائد 88.7 مليون دولار، تحت 3.0% من العام السابق.
| فترة | إجمالي القروض (بالمليارات) | متوسط عائد القرض (%) | صافي دخل الفوائد (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $2.67 | 6.43% | $30.4 |
| الربع الثالث 2023 | $2.58 | 5.95% | $29.5 |
| 9 أشهر 2024 | $2.67 | 6.30% | $88.7 |
| 9 أشهر 2023 | $2.58 | 5.82% | $91.4 |
الرسوم من الخدمات المصرفية
بلغ الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024 3.7 مليون دولار، بانخفاض قدره 16.1% من 4.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. ويُعزى هذا الانخفاض بشكل أساسي إلى أ $492,000 انخفاض المكاسب من بيع القروض التي انخفضت بها 71.6% سنة بعد سنة. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 11.0 مليون دولار، تحت 1.5% من 11.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
| فترة | الدخل من غير الفوائد (بالملايين) | يتغير (٪) | مكاسب بيع القروض (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $3.7 | -16.1% | $0.2 |
| الربع الثالث 2023 | $4.4 | لا يوجد | $0.7 |
| 9 أشهر 2024 | $11.0 | -1.5% | $0.4 |
| 9 أشهر 2023 | $11.2 | لا يوجد | $0.8 |
الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية
بلغ الدخل من استثمار الأوراق المالية خلال الربع الثالث من عام 2024 2.7 مليون دولار، مع متوسط العائد على الأوراق المالية الاستثمارية الخاضعة للضريبة عند 2.38%. إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية المحتفظ بها بلغ 454 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفاضًا من 495 مليون دولار في نهاية عام 2023.
| فترة | إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية (بالملايين) | الدخل من الأوراق المالية الاستثمارية (بالملايين) | متوسط العائد (٪) |
|---|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $454 | $2.7 | 2.38% |
| الربع الثالث 2023 | $495 | $2.9 | 2.39% |
المكاسب من مبيعات القروض وإدارة الأصول
بلغت أرباح مبيعات القروض للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 0.4 مليون دولار، بانخفاض قدره 47.0% مقارنة ب 0.8 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. بالإضافة إلى ذلك، ساهمت رسوم إدارة الأصول 0.2 مليون دولار في نفس الفترة.
| فترة | المكاسب من مبيعات القروض (بالملايين) | رسوم إدارة الأصول (بالملايين) | إجمالي المكاسب (بالملايين) |
|---|---|---|---|
| 9 أشهر 2024 | $0.4 | $0.2 | $0.6 |
| 9 أشهر 2023 | $0.8 | $0.3 | $1.1 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Home Bancorp, Inc. (HBCP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Home Bancorp, Inc. (HBCP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Home Bancorp, Inc. (HBCP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.