Home Bancorp, Inc. (HBCP): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Comprendre le modèle commercial de Home Bancorp, Inc. (HBCP) révèle comment cette banque axée sur la communauté dessert efficacement sa clientèle diversifiée tout en maintenant un avantage concurrentiel dans le secteur financier. Des partenariats stratégiques avec les organisations locales à une robuste plateforme bancaire en ligne, le modèle de HBCP est conçu pour favoriser De fortes relations avec les clients et livrer Solutions bancaires personnalisées. Plongez dans les détails ci-dessous pour découvrir les composants clés qui stimulent le succès de HBCP.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle commercial: partenariats clés

Banque fédérale de prêts immobiliers de Dallas

Home Bancorp, Inc. maintient un partenariat important avec la Federal Home Loan Bank of Dallas (FHLB Dallas), qui donne accès à un financement à faible coût. Au 30 septembre 2024, la société a réalisé 38,4 millions de dollars d'avancées à long terme du FHLB, contre 42,7 millions de dollars au 31 décembre 2023. Le solde moyen des avancées du FHLB pour le troisième trimestre de 2024 était de 56,7 millions de dollars, une baisse de 216,3 millions de dollars par rapport au même trimestre en 2023.

Entreprises locales et organisations communautaires

Home Bancorp collabore activement avec les entreprises locales et les organisations communautaires pour renforcer sa présence sur le marché. La société s'approvisionne une partie importante de ses dépôts de particuliers (52%) et de petites entreprises (38%). Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépôts totaux ont atteint 2,8 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 106,9 millions de dollars, ou 4,0%, par rapport au 31 décembre 2023.

Type de client	Pourcentage de dépôts totaux (30 septembre 2024)	Pourcentage de dépôts totaux (31 décembre 2023)
Individus	52%	53%
Petites entreprises	38%	38%
Fonds publics	7%	7%
Courtier	3%	2%

Organes de réglementation pour la conformité

Home Bancorp collabore étroitement avec les organismes de réglementation pour garantir le respect des réglementations fédérales et étatiques. Dans le cadre de ses opérations, la Société est soumise à un examen minutieux et à des examens périodiques de ces organismes de réglementation, qui peuvent influencer son adéquation du capital et ses pratiques opérationnelles. La société avait une allocation de pertes de prêts de 32,3 millions de dollars, soit 1,21% du total des prêts, au 30 septembre 2024.

Partenaires technologiques financières pour les services numériques

Pour améliorer ses services numériques, Home Bancorp s'associe aux sociétés de technologie financière. Ces partenariats visent à améliorer l'expérience client grâce à une amélioration des plateformes bancaires en ligne et des solutions de paiement numérique. L’investissement de la société dans la technologie est essentiel, en particulier compte tenu du paysage concurrentiel des services financiers. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de la société se sont élevés à 2,7 milliards de dollars, une augmentation de 86,6 millions de dollars, ou 3,4%, par rapport au 31 décembre 2023.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Offrir une gamme de produits financiers

Home Bancorp, Inc. (HBCP) fournit une variété de produits financiers adaptés pour répondre aux besoins de ses clients. Au 30 septembre 2024, le total des prêts équivalait à 2,7 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 86,6 millions de dollars ou 3.4% à partir du 31 décembre 2023. La composition du portefeuille de prêts comprend:

Type de prêt	30 septembre 2024	31 décembre 2023	Augmentation / (diminution)	Pourcentage de variation
PREMIER HYPOGION ONE-A-À À QUATRE	$502,784	$433,401	$69,383	16.0%
Prêts et lignes à domicile	$80,935	$68,977	$11,958	17.3%
Immobilier commercial	$1,143,152	$1,192,691	($49,539)	(4.2%)
Construction et terre	$329,787	$340,724	($10,937)	(3.2%)
Résidentiel multifamilial	$169,443	$107,263	$62,180	58.0%

Gestion des portefeuilles de prêts et des risques de crédit

La gestion efficace des portefeuilles de prêts et le risque de crédit est essentielle pour HBCP. La société a déclaré une allocation pour les pertes de prêts (toutes) 32,3 millions de dollars, qui est 1.21% du total des prêts au 30 septembre 2024. La Société a fourni 1,5 million de dollars à l'allocation pour les pertes de prêts au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, reflétant la croissance des prêts et des frais nets. Le tableau suivant résume la qualité du crédit du portefeuille de prêts:

Classification de la qualité du crédit	30 septembre 2024	31 décembre 2023
Passer	$2,545,542	$2,581,638
Mention spéciale	$7,928	$7,928
De qualité inférieure	$28,168	$28,168

Service client et assistance

HBCP met l'accent sur le service client et le soutien comme une activité clé. La banque a déclaré un revenu d'intérêt net de 30,4 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, représentant une augmentation de $873,000 ou 3.0% par rapport à la même période en 2023. De plus, la société a fourni des dividendes en espèces déclarés de 0,25 $ par action. Cette concentration sur la satisfaction des clients se reflète dans les frais de carte bancaire et d'autres revenus, bien que les revenus des frais de carte bancaire aient diminué par $290,000 ou 15.2% d'une année à l'autre.

Conformité aux réglementations financières

La conformité aux réglementations financières est primordiale pour HBCP. Les actifs totaux non performants de la société ont augmenté de 8,0 millions de dollars, ou 76.7%, du 31 décembre 2023 au 30 septembre 2024, principalement en raison des rétrogradations des relations de prêt. L'allocation pour les pertes de crédit sur les engagements non financés a totalisé 2,5 millions de dollars. HBCP adhère aux directives réglementaires, garantissant l'adéquation de l'allocation pour les pertes de prêts et la gestion globale de la qualité du crédit.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Personnel bancaire expérimenté

Home Bancorp, Inc. (HBCP) utilise une main-d'œuvre qualifiée dédiée à la fourniture de services bancaires de qualité. Au 30 septembre 2024, l'entreprise comptait environ 200 employés, garantissant une solide expérience de service à la clientèle dans ses opérations.

Solide base de capitaux et liquidité

Au 30 septembre 2024, HBCP a déclaré un actif total de 3,4 milliards de dollars, avec un dépôt total de 2,8 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 106,9 millions de dollars, ou 4,0%, à partir du 31 décembre 2023. Fournir une solide fondation de capital pour les opérations et la croissance.

Métriques financières	30 septembre 2024	31 décembre 2023	Changement
Actif total	3,4 milliards de dollars	3,3 milliards de dollars	121,9 millions de dollars (3,7%)
Dépôts totaux	2,8 milliards de dollars	2,7 milliards de dollars	106,9 millions de dollars (4,0%)
Capitaux propres des actionnaires	384,5 millions de dollars	350,4 millions de dollars	34,1 millions de dollars (9,7%)

Infrastructure technologique pour les services bancaires en ligne

HBCP a investi considérablement dans son infrastructure technologique pour améliorer les capacités bancaires en ligne. La plate-forme numérique de la banque permet aux clients de réaliser des transactions de manière transparente, avec une augmentation signalée des inscriptions bancaires en ligne de 15% en 2024. Cet investissement est crucial pour maintenir la compétitivité dans le paysage bancaire en évolution.

Réseau de succursale pour la sensibilisation des clients

Home Bancorp exploite un réseau de succursales robuste comprenant 15 emplacements à travers la Louisiane. Ce réseau facilite l'engagement et la sensibilisation directs des clients, contribuant à la présence communautaire de la banque et aux stratégies d'acquisition des clients. Le réseau de succursales est essentiel pour soutenir les entreprises locales et les clients individuels, améliorant la prestation de services de la banque.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions bancaires personnalisées pour les particuliers et les entreprises

Home Bancorp, Inc. (HBCP) propose une gamme de solutions bancaires personnalisées adaptées aux clients individuels et commerciaux. Cela comprend des produits de prêt personnalisés, tels que des lignes de crédit de capitaux propres et des prêts immobiliers commerciaux, conçus pour répondre aux besoins financiers spécifiques. Pour le troisième trimestre de 2024, les prêts totaux accordés par HBCP se sont élevés à 2,7 milliards de dollars, reflétant une croissance de 3.4% depuis 2,58 milliards de dollars à la fin de 2023.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

HBCP maintient les taux d'intérêt concurrentiels dans ses offres de prêt et de dépôt. Le taux moyen payé sur les dépôts porteurs d'intérêt était 2.78% pour le troisième trimestre de 2024, une augmentation de 94 points de base par rapport à la même période en 2023. Les revenus d'intérêts des prêts, y compris les frais, ont atteint 43,7 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024, en hausse de 38,5 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente.

Banque axée sur la communauté avec la prise de décision locale

HBCP est fier d'être une banque axée sur la communauté, mettant l'accent sur la prise de décision locale pour mieux servir ses clients. Les dépôts de la banque au 30 septembre 2024 étaient composés de 52% des individus, 38% des petites entreprises, et 7% des fonds publics. Cet engagement local permet des solutions financières sur mesure qui résonnent avec les besoins spécifiques de la communauté.

Services bancaires robustes en ligne et mobiles

Pour améliorer la commodité des clients, Home Bancorp fournit des services bancaires robustes en ligne et mobiles. Cela comprend des fonctionnalités telles que les dépôts de contrôle mobile, la rémunération en ligne des factures et les outils de gestion des comptes, qui répondent à la demande croissante de solutions bancaires numériques. L'accent mis par la Banque sur la technologie l'a positionné pour rivaliser efficacement dans le paysage des services financiers en évolution rapide.

Catégorie	Montant (milliers de dollars)	Changement (%)
Prêts totaux	2,668,286	3.4
Dépôts porteurs d'intérêt Taux moyen	2.78	94 bps
Revenu net (TC 2024)	9,437	-3.3
Dépôts totaux	2,777,487	4.0
Marge d'intérêt net	3.71	-4 bps

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Relations clients

Gestion des relations pour les clients de grande valeur

Home Bancorp, Inc. (HBCP) se concentre sur le maintien de relations solides avec des clients de grande valeur, ce qui est crucial pour sa stratégie de croissance. Les prêts totaux de la banque ont atteint 2,7 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, UP 3.4% à partir du 31 décembre 2023. Cette croissance est partiellement attribuée aux services personnalisés offerts aux particuliers à haute nette et à des clients commerciaux clés.

Engagement communautaire à travers des événements locaux

HBCP s'engage activement avec la communauté grâce à divers événements locaux visant à renforcer la présence de sa marque. La banque a alloué des ressources pour participer à des initiatives de développement communautaire, ce qui améliore la fidélité des clients. La quantité totale de dépôts non assurés, qui ont atteint 818,7 millions de dollars Au 30 septembre 2024, reflète la confiance et l'engagement que la banque a construites au sein de la communauté.

Services de support client dédié

Home Bancorp fournit des services de support client dédiés, garantissant que les clients reçoivent une assistance personnalisée. La banque a signalé un 4.3% Augmentation des dépenses non intéressantes dues à une rémunération et des avantages sociaux plus élevées, reflétant son investissement dans le personnel du service à la clientèle. Au 30 septembre 2024, HBCP a une équipe de support client bien formé qui résout rapidement les demandes et les problèmes des clients, contribuant à la rétention et à la satisfaction de la clientèle.

Ressources éducatives pour la littératie financière

En 2024, HBCP a mis l'accent sur l'offre de ressources éducatives pour améliorer la littératie financière parmi ses clients. L'engagement de la banque envers l'éducation est mis en évidence par les différents ateliers et ressources en ligne fournis aux clients, visant à améliorer leur compréhension des produits et services financiers. Cette initiative devrait favoriser une clientèle plus éclairée, conduisant finalement à une augmentation de l'absorption des produits et de la fidélité des clients.

Initiative de la relation client	Détails	Impact
Gestion des clients de grande valeur	Services personnalisés pour les clients avec des actifs importants.	Croissance des prêts de 86,6 millions de dollars, ou 3,4% en neuf mois.
Engagement communautaire	Participation aux événements locaux et initiatives.	Dépôts non assurés à 818,7 millions de dollars.
Services de support client	Équipe d'assistance dédiée aux demandes de renseignements des clients.	Augmentation de 4,3% des dépenses sans intérêt pour le personnel de soutien.
Éducation de la littératie financière	Ateliers et ressources pour les clients.	Une meilleure compréhension des clients entraîne une loyauté accrue.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: canaux

Succursales bancaires physiques

Home Bancorp, Inc. exploite un réseau de succursales bancaires physiques qui servent de canal principal pour les interactions client. Au 30 septembre 2024, la banque comptait un total de 22 emplacements. Ces succursales fournissent une gamme de services, notamment la banque personnelle, les prêts hypothécaires et les solutions de banque d'entreprise. Les dépôts totaux de ces succursales s'élevaient à environ 2,8 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 4,0% par rapport à l'année précédente.

Plateforme bancaire en ligne

La plate-forme bancaire en ligne est un canal critique pour Home Bancorp, facilitant un large éventail de services bancaires. Les clients peuvent accéder à leurs comptes, transférer des fonds, payer les factures et demander des prêts via cette plateforme. L'investissement de la banque dans la technologie a amélioré l'expérience utilisateur, un nombre croissant d'utilisateurs optant pour la banque numérique. Au troisième rang 2024, les services bancaires en ligne représentaient environ 35% du total des transactions.

Application bancaire mobile

Home Bancorp propose une application bancaire mobile qui permet aux clients de gérer leurs finances en déplacement. Les fonctionnalités de l'application comprennent les dépôts de contrôle mobile, les transferts de fonds et les alertes de transaction en temps réel. Au 30 septembre 2024, l'application bancaire mobile avait été téléchargée plus de 50 000 fois, les utilisateurs actifs représentant environ 25% des interactions totales des clients.

Assistance téléphonique et e-mail

Le support client par téléphone et par e-mail est un autre canal vital pour Home Bancorp. La banque fournit des représentants dédiés au service client pour aider avec les demandes et les problèmes. Au troisième trimestre 2024, la banque a signalé un temps de réponse moyen de moins de 2 minutes pour les demandes téléphoniques, et les réponses par e-mail sont généralement fournies dans les 24 heures. Ce niveau élevé de service client a contribué à un taux de satisfaction client de 92%.

Canal	Détails	Statistiques
Succursales bancaires physiques	22 emplacements offrant des services bancaires complets	Dépôts totaux: 2,8 milliards de dollars (en hausse de 4,0% en glissement annuel)
Plateforme bancaire en ligne	Accès à la gestion des comptes, aux transferts de fonds et aux demandes de prêt	35% du total des transactions
Application bancaire mobile	Les fonctionnalités incluent les dépôts mobiles et les transferts de fonds	Plus de 50 000 téléchargements; 25% de taux d'utilisateur actif
Assistance téléphonique et e-mail	Service client dédié aux demandes	Temps de réponse moyen: <2 minutes pour les appels; <24 heures pour les e-mails

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Clients individuels à la recherche de prêts personnels

Home Bancorp, Inc. dessert des clients individuels principalement par le biais de prêts personnels, y compris des prêts à domicile et des lignes de crédit. Au 30 septembre 2024, le montant total des prêts sur les capitaux propres émis était de 80,9 millions de dollars, reflétant une croissance de 17,3% par rapport à l'année précédente. L'accent mis par la Société sur les emprunteurs individuels représente environ 52% de sa base de dépôt totale.

Petites et moyennes entreprises

La banque cible également les petites et moyennes entreprises (PME), qui représentent environ 38% des dépôts totaux. Le segment des prêts commerciaux et industriels, qui s'adresse à ces entreprises, a totalisé 412,8 millions de dollars au 30 septembre 2024, montrant une augmentation modeste de 1,7% par rapport à l'année précédente. Ce segment est essentiel pour Home Bancorp car il diversifie son portefeuille de prêts et atténue les risques associés aux prêts aux consommateurs.

Entités gouvernementales locales

Les entités gouvernementales locales sont un autre segment de clientèle clé pour Home Bancorp. La banque fournit des comptes de fonds publics, qui représentaient 7% des dépôts totaux au 30 septembre 2024. taux d'intérêt et solutions financières sur mesure.

Organisations communautaires

Les organisations communautaires constituent également une partie importante de la clientèle de Home Bancorp. La banque s'engage avec ces entités pour fournir divers services financiers, y compris les prêts et les comptes de dépôt. L'engagement de l'institution envers le développement communautaire se reflète dans ses efforts pour soutenir les initiatives locales et fournir des programmes de littératie financière, améliorant sa relation avec les organisations communautaires.

Segment de clientèle	Pourcentage de dépôts totaux	Les prêts totaux en suspens (au 30 septembre 2024)	Taux de croissance (d'une année à l'autre)
Clients individuels	52%	80,9 millions de dollars (prêts à domicile)	17.3%
Petites et moyennes entreprises	38%	412,8 millions de dollars (prêts commerciaux et industriels)	1.7%
Entités gouvernementales locales	7%	Non spécifié	N / A
Organisations communautaires	Non spécifié	Non spécifié	N / A

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Les dépenses totales sans intérêt pour le troisième trimestre de 2024 étaient de 22,3 millions de dollars, soit une augmentation de 920 000 $, ou 4,3%, par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation a été principalement motivée par la rémunération et les avantages sociaux, qui a augmenté de 566 000 $ pendant ce délai.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses totales non intérêts ont augmenté de 2,7 millions de dollars, reflétant également l'augmentation de la rémunération et des prestations (en hausse de 484 000 $).

Coûts opérationnels des succursales

Les coûts d'occupation des succursales ont augmenté de 322 000 $ au troisième trimestre de 2024 par rapport au troisième trimestre de 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les dépenses d'occupation ont augmenté de 582 000 $.

Technologie et dépenses informatiques

Les frais de traitement des données et de communication ont augmenté de 150 000 $ au troisième trimestre de 2024 par rapport au troisième trimestre de 2023. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ces dépenses ont augmenté de 766 000 $.

Coûts de marketing et de publicité

Les dépenses de marketing et de publicité ont diminué de 256 000 $ au troisième trimestre de 2024 par rapport à la même période en 2023. Cette tendance s'est poursuivie dans la période de neuf mois, reflétant une réduction stratégique des dépenses publicitaires.

Catégorie de coûts	T3 2024 Coûts (en millions)	T-3 2023 Coûts (en millions)	Changement (en millions)
Salaires et avantages sociaux des employés	16.1	15.5	+0.6
Coûts opérationnels des succursales	3.5	3.2	+0.3
Technologie et dépenses informatiques	2.0	1.85	+0.15
Coûts de marketing et de publicité	1.0	1.26	-0.26

Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux s'élevaient à 2,8 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 106,9 millions de dollars, ou 4,0%, depuis le 31 décembre 2023.

Home Bancorp, Inc. (HBCP) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Les prêts totaux au 30 septembre 2024 se sont élevés à 2,67 milliards de dollars, avec un rendement de prêt moyen de 6.43% pour le troisième trimestre de 2024, par rapport à 5.95% au même trimestre de 2023. Le revenu net des intérêts pour le troisième trimestre de 2024 était 30,4 millions de dollars, une augmentation de 3.0% d'une année à l'autre. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, le revenu net des intérêts a totalisé 88,7 millions de dollars, vers le bas 3.0% de l'année précédente.

Période	Prêts totaux (en milliards)	Rendement moyen des prêts (%)	Revenu net des intérêts (en millions)
Q3 2024	$2.67	6.43%	$30.4
Q3 2023	$2.58	5.95%	$29.5
9m 2024	$2.67	6.30%	$88.7
9m 2023	$2.58	5.82%	$91.4

Frais des services bancaires

Les revenus non intéressants pour le troisième trimestre de 2024 étaient 3,7 millions de dollars, une diminution de 16.1% depuis 4,4 millions de dollars au troisième trimestre 2023. Cette baisse a été principalement attribuée à un $492,000 réduction des gains sur la vente de prêts, qui sont tombés 71.6% d'une année à l'autre. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intérêts ont totalisé 11,0 millions de dollars, vers le bas 1.5% depuis 11,2 millions de dollars pour la même période en 2023.

Période	Revenu non intéressant (en millions)	Changement (%)	Gains en vente de prêts (en millions)
Q3 2024	$3.7	-16.1%	$0.2
Q3 2023	$4.4	N / A	$0.7
9m 2024	$11.0	-1.5%	$0.4
9m 2023	$11.2	N / A	$0.8

Revenu des titres d'investissement

Les revenus des titres d'investissement au cours du troisième trimestre de 2024 étaient 2,7 millions de dollars, avec le rendement moyen sur les titres d'investissement imposables à 2.38%. Les titres d'investissement totaux détenus sont équipés de 454 millions de dollars au 30 septembre 2024, à partir de 495 millions de dollars à la fin de 2023.

Période	Total des titres d'investissement (en millions)	Revenu des titres d'investissement (en millions)	Rendement moyen (%)
Q3 2024	$454	$2.7	2.38%
Q3 2023	$495	$2.9	2.39%

Gains des ventes de prêts et de la gestion des actifs

Les gains des ventes de prêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 étaient 0,4 million de dollars, une diminution de 47.0% par rapport à 0,8 million de dollars pour la même période en 2023. De plus, les frais de gestion des actifs ont contribué 0,2 million de dollars dans la même période.

Période	Gains des ventes de prêts (en millions)	Frais de gestion des actifs (en millions)	Gains totaux (en millions)
9m 2024	$0.4	$0.2	$0.6
9m 2023	$0.8	$0.3	$1.1

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Home Bancorp, Inc. (HBCP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Home Bancorp, Inc. (HBCP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Home Bancorp, Inc. (HBCP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.