بنك الشمال الشرقي (NBN): نموذج الأعمال التجارية

مرحبًا بكم في الغوص العميق في عالم Northeast Bank (NBN) المبتكر! فهم NBN قماش نموذج الأعمال يكشف كيف يدعمون شرائح العملاء المتنوعة ويبنون اتصالات مجتمعية حيوية. مع مزيج فريد من شراكات التكنولوجيا المالية والالتزام بها خدمات شخصية، تبرز NBN في السوق المزدحمة. هل لديك فضول بشأن الآليات المعقدة وراء نجاحهم؟ تابع القراءة لاستكشاف شراكاتهم وأنشطتهم الرئيسية وغير ذلك الكثير!

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شركات التكنولوجيا المالية

يتعاون Northeast Bank مع مختلف التكنولوجيا المالية (fintech) الشركات لتعزيز عروضها الرقمية. على سبيل المثال، الشراكات مع شركات مثل منقوشة و زيل تسهيل المعاملات الآمنة وتكامل البيانات. ومن المتوقع أن يصل الاستثمار في تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية إلى 2022 23 مليار دولار عالميًا، مما يعزز الكفاءة وتجربة العملاء.

شركات التأمين

شركاء NBN مع العديد من الشركات الرائدة شركات التأمين لتوفير منتجات مالية شاملة. هناك تعاون ملحوظ مع مزرعة الدولةمما يتيح للعملاء تجميع الخدمات المصرفية والتأمينية. بلغت قيمة سوق التأمين في الولايات المتحدة حوالي 1.3 تريليون دولار في عام 2021، مما يشير إلى فرص كبيرة للبيع المتبادل وخلق القيمة.

المطورين العقاريين

البنك يتعامل مع المطورين العقاريين لتسهيل تمويل الاستثمارات العقارية. شراكة NBN مع شركات مثل سي بي آر إي و كوهين وستيرز يتيح الوصول إلى خدمات إدارة الثروات واستراتيجيات الاستثمار العقاري. في عام 2023، من المتوقع أن ينمو قطاع العقارات في الولايات المتحدة بقيمة إجمالية متوقعة تبلغ حوالي 4.6 تريليون دولار.

الشركات المحلية

يقوم Northeast Bank ببناء علاقات مع الشركات المحلية لدعم تنمية المجتمع وتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة. أطلق البنك برنامج مساعدة الأعمال الصغيرة في عام 2022، وتوفير أكثر من 5 ملايين دولار في القروض للمؤسسات المحلية. وفقا لإدارة الأعمال الصغيرة، تمثل الشركات الصغيرة 99.9% من الشركات الأمريكية، التي تمثل قطاع الشراكة الأساسي.

منظمات المجتمع

البنك شركاء بنشاط مع منظمات المجتمع لتعزيز مبادرات التوعية والدعم المحلية. التعاون مع مجموعات مثل الطريق المتحد و غرف التجارة المحلية أدت إلى جهود جمع التبرعات، حيث انتهى 2 مليون دولار تم التبرع بها لمختلف الأنشطة الخيرية في عام 2022. كما أن التعامل مع هذه المنظمات يعزز أيضًا وجود علامة NBN التجارية في المجتمع.

نوع الشراكة الرئيسية	الشركات الشريكة	القيمة/التأثير المتوقع
شركات التكنولوجيا المالية	منقوشة، زيل	23 مليار دولار (استثمار 2022)
شركات التأمين	مزرعة الدولة	1.3 تريليون دولار (القيمة السوقية للتأمين في الولايات المتحدة)
المطورين العقاريين	سي بي آر إي، كوهين آند ستيرز	4.6 تريليون دولار (القيمة المتوقعة لقطاع العقارات الأمريكي في عام 2023)
الشركات المحلية	مختلف الشركات الصغيرة والمتوسطة المحلية	5 ملايين دولار (قروض 2022 من خلال برنامج مساعدة الأعمال الصغيرة)
منظمات المجتمع	الطريق المتحد	2 مليون دولار (تبرعات في 2022)

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

اكتتاب القرض

تعد عملية اكتتاب القروض في Northeast Bank أمرًا بالغ الأهمية لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترضين المحتملين. وافق البنك تقريبا 250 مليون دولار في القروض في عام 2022، بمتوسط ​​حجم قرض قدره $200,000. يركز فريق الاكتتاب على عوامل مثل درجات الائتمان، والتحقق من الدخل، ونسب الدين إلى الدخل لضمان تقليل المخاطر. اعتبارًا من نهاية عام 2022، كان معدل التخلف عن سداد القروض لدى البنك تقريبًا 1.5%، أقل بشكل ملحوظ من متوسط ​​الصناعة البالغ 2.3%.

الاستشارات المالية

يقدم Northeast Bank خدمات استشارية مالية شاملة، بما في ذلك إدارة الثروات والتخطيط للتقاعد. يقوم البنك بإدارة أصول تبلغ قيمتها أكثر من ذلك 300 مليون دولار من خلال قسمها الاستشاري، يخدم أكثر من 2,000 عملاء. وتظهر الإحصاءات الأخيرة أن ما يقرب من 75% من العملاء الذين شاركوا في الخدمات الاستشارية أفادوا بتحسن النتائج المالية.

خدمة العملاء

تعد خدمة العملاء حجر الزاوية في الإستراتيجية التشغيلية لبنك Northeast Bank. يجري البنك استطلاعات سنوية لرضا العملاء، ويكشف عن درجة رضاهم 88% في عام 2022. يحصل فريق خدمة العملاء على متوسط 1,500 الاستفسارات شهريًا، ومعالجة المشكلات المتعلقة بإدارة الحساب، واستفسارات القروض، والاحتياجات المصرفية العامة. تهدف NBN إلى حل المشكلة 90% لاستفسارات خدمة العملاء خلال أول اتصال.

إدارة الأصول

تراكمت خدمات إدارة الأصول في Northeast Bank تقريبًا 400 مليون دولار في الأصول المدارة على مدى السنوات الثلاث الماضية. يستخدم البنك استراتيجية استثمارية متنوعة تركز على الأسهم والسندات والاستثمارات البديلة. وفي العام المالي 2022، بلغ متوسط ​​العائد على الأصول المدارة 7.5%.

تقييم المخاطر

يتضمن إطار تقييم المخاطر في Northeast Bank نهجًا متعدد الأوجه لتحديد المخاطر المحتملة والتخفيف منها. يستخدم البنك نماذج كمية لتقييم مخاطر السوق ومخاطر الائتمان والمخاطر التشغيلية. في عام 2022، حدد تقييم المخاطر السنوي وجود مخاطر ائتمانية كبيرة تؤدي إلى 15% التكيف في استراتيجية محفظة القروض. يقوم فريق إدارة المخاطر بمراقبة مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) بشكل مستمر، مما يتيح اتخاذ موقف استباقي ضد تحديات الأسواق الناشئة.

النشاط الرئيسي	نقطة البيانات	قيمة
اكتتاب القرض	إجمالي القروض المعتمدة (2022)	250 مليون دولار
متوسط ​​حجم القرض	-	$200,000
معدل القرض الافتراضي	-	1.5%
الأصول الاستشارية المالية	إجمالي الأصول المدارة	300 مليون دولار
خدم العملاء	-	2000 عميل
درجة رضا العملاء	-	88%
الاستفسارات الموجهة شهريا	-	1500 استفسار
متوسط ​​العائد على الأصول المدارة	-	7.5%
تعديل تقييم المخاطر	تعديل استراتيجية محفظة القروض	15%

بنك الشمال الشرقي (NBN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

يدير Northeast Bank شبكة فروع واسعة النطاق ضرورية للوصول إلى العملاء وإدارة العلاقات. اعتبارًا من عام 2023، تمتلك NBN ما يلي:

• 42 فرعًا منتشرة في ولايتين: نيويورك وماساتشوستس.
• متوسط ​​حجم الفرع: 2,500 قدم مربع.
• وتقدر حركة الزوار السنوية بحوالي 150.000 عميل لكل فرع، بإجمالي أكثر من 6.3 مليون زيارة سنويًا.

منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وقد استثمر البنك بشكل كبير في منصته المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية. تشمل الإحصائيات الرئيسية ما يلي:

• أكثر من 60% من المعاملات تتم الآن عبر الإنترنت.
• تجاوزت تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول 500000 مستخدم بحلول عام 2023.
• تبلغ نسبة رضا العملاء عن الخدمات الرقمية 85% بناءً على الاستطلاعات الأخيرة.

ميزة الخدمات المصرفية الرقمية	عدد المستخدمين	معدل النمو السنوي
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	350,000	15%
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	250,000	20%

القوى العاملة الماهرة

يقدّر Northeast Bank قوته العاملة الماهرة كمورد مهم لتقديم الخدمات وإشراك العملاء. تجدر الإشارة إلى النقاط البارزة التالية:

• عدد الموظفين: 1,200.
• برامج تدريب الموظفين المستثمرة: 400,000 دولار سنوياً.
• متوسط ​​مدة خدمة الموظف: 7 سنوات.

قاعدة بيانات العملاء

تعد قاعدة بيانات العملاء أحد الأصول المهمة التي تساعد NBN على تصميم خدماتها وتحسين علاقاتها مع العملاء. التفاصيل هي كما يلي:

• حسابات العملاء النشطة الحالية: 500,000.
• معدل الاحتفاظ ببيانات العملاء: 92%.
• معدل نمو العملاء السنوي: 7%.

رأس المال المالي

تعتبر الموارد المالية لبنك Northeast Bank حيوية لاستدامة العمليات وتمويل النمو. تتضمن المعلومات المالية ذات الصلة ما يلي:

• إجمالي الأصول اعتبارًا من عام 2023: 3.2 مليار دولار.
• صافي الدخل لهذا العام: 45 مليون دولار.
• نسبة كفاية رأس المال: 12.5%.

المقياس المالي	كمية	نسبة مئوية
إجمالي حقوق الملكية	300 مليون دولار	-
العائد على حقوق الملكية (ROE)	-	15%

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المالية الشخصية

يقدم Northeast Bank (NBN) مجموعة من الخدمات المالية الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفريدة لقاعدة عملائه. وفي عام 2023، أفاد البنك أن أكثر من 75% من عملائه يستخدمون خدمات التخطيط المالي المخصصة، والتي تشمل استراتيجيات استثمار مخصصة ومنتجات القروض الشخصية.

أسعار فائدة تنافسية

اعتبارًا من أكتوبر 2023، يقدم Northeast Bank أسعار فائدة تنافسية على كل من منتجات الادخار والقروض. يقدم البنك متوسط ​​سعر فائدة على حساب التوفير قدره 0.75%، وهو أعلى بكثير من المعدل الوطني البالغ 0.05%. بالنسبة للقروض الشخصية، تتراوح أسعار الفائدة من 4.5% ل 6.5%، اعتمادا على الائتمان profile للمقترض، بينما يبلغ المعدل الوطني للمنتجات المماثلة 8.23%.

الخدمات المصرفية الرقمية مريحة

تبنت NBN التكنولوجيا لتعزيز تجربة العملاء. وفي عام 2023، حصل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بالبنك على درجة رضا المستخدمين بمقدار 4.8 من 5 على كل من منصات Android و iOS. يتضمن التطبيق ميزات مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتحويل الأموال، وإدارة الحساب، مع أكثر من ذلك 85000 التنزيلات المسجلة.

المعاملات الآمنة

تعتبر سلامة المعاملات المالية أمرًا بالغ الأهمية في Northeast Bank. يستخدم البنك التشفير المتوافق مع معايير الصناعة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت. اعتبارًا من سبتمبر 2023، ذكرت NBN أ صفر بالمائة معدل المعاملات الاحتيالية في قطاع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ويعزى ذلك إلى أنظمة الكشف عن الاحتيال الصارمة وعمليات المصادقة الآمنة.

المبادرات التي تركز على المجتمع

NBN مكرس لتنمية المجتمع من خلال مبادرات مختلفة. وفي عام 2022، استثمر البنك أكثر من ذلك 2 مليون دولار في البرامج الخيرية المحلية والفعاليات المجتمعية، مما يؤثر على أكثر من 10.000 فرد. وتشمل هذه المبادرات برامج التثقيف المالي ودعم الشركات الصغيرة المحلية، مما يدل على التزام البنك بتعزيز التنمية الاقتصادية الإقليمية.

عرض القيمة	وصف	البيانات الإحصائية
الخدمات المالية الشخصية	التخطيط المالي المخصص ومنتجات القروض	75% من العملاء يستخدمون هذه الخدمات
أسعار فائدة تنافسية	أعلى من متوسط ​​معدلات الادخار والقروض	معدل الادخار 0.75% مقابل المتوسط ​​الوطني البالغ 0.05%
الخدمات المصرفية الرقمية مريحة	حلول مصرفية عبر الهاتف المحمول سهلة الاستخدام	4.8/5 درجة رضا المستخدم
المعاملات الآمنة	إجراءات أمنية مشددة للأنشطة المصرفية عبر الإنترنت	تم الإبلاغ عن 0% من المعاملات الاحتيالية
المبادرات التي تركز على المجتمع	الاستثمار في التنمية المحلية	تم استثمار 2 مليون دولار أمريكي، مما أثر على أكثر من 10000 فرد

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

دعم العملاء الشخصي

يعطي Northeast Bank (NBN) الأولوية لدعم العملاء الشخصي لتعزيز تفاعلات العملاء. في الربع الأول من عام 2023، أفادت NBN أن 75% من عملائها يفضلون التفاعل المباشر مع مديري العلاقات المخصصين. يوظف البنك أكثر من 200 مدير علاقات يركزون على تقديم المشورة والدعم للعملاء، مما يساهم في زيادة معدلات رضا العملاء التي بلغت 88% بناءً على استطلاعاتهم الداخلية.

جلسات التخطيط المالي

يقدم البنك جلسات مجانية للتخطيط المالي، مما أدى إلى زيادة في فتح الحسابات الجديدة. في عام 2022، قامت NBN بتيسير ما يقرب من 5000 جلسة تخطيط مالي، مما أدى إلى زيادة بنسبة 20% في الاستثمارات لكل عميل. وقد أفاد العملاء الذين حضروا هذه الجلسات بمعدل رضا بلغ 90%، مما يؤكد القيمة المضافة لتجربتهم المصرفية.

دعم الدردشة عبر الإنترنت

قدم Northeast Bank دعمًا للدردشة عبر الإنترنت على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يسمح للعملاء بالتفاعل مع روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي أو الوكلاء البشريين. وفي عام 2023، تمت معالجة ما يقرب من 30 ألف استفسار من خلال قناة الدعم هذه، بمعدل حل يصل إلى 95%. ويهدف البنك إلى تقليل أوقات انتظار العملاء، والتي تبلغ في المتوسط ​​حوالي دقيقتين للاستفسارات عبر الإنترنت.

برامج آراء العملاء

يدير البنك برامج ربع سنوية لتعليقات العملاء باستخدام رسائل البريد الإلكتروني والاستطلاعات المباشرة. اعتبارًا من عام 2023، قامت NBN بجمع رؤى من أكثر من 15000 عميل، وأظهرت نتائج التعليقات أن 70% من المشاركين يعتقدون أن آراءهم تحظى بتقدير البنك. وقد أدت حلقة التعليقات هذه إلى تنفيذ 12 ميزة جديدة في تطبيق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت خلال العام الماضي.

مكافآت الولاء

يضم برنامج مكافآت الولاء الخاص بـ NBN ما يقرب من 50000 عضو نشط. وفي عام 2022، خصص البنك 1.5 مليون دولار أمريكي للمكافآت، لتحفيز العملاء على استخدام خدماتهم المصرفية بشكل متكرر. كان متوسط ​​المكافأة المستردة لكل عضو هو 30 دولارًا، مما أدى إلى زيادة بنسبة 15% في حجم المعاملات بين المشاركين في برنامج الولاء.

متري	قيمة
معدل رضا العملاء (%)	88
عقد جلسات التخطيط المالي	5,000
زيادة معدلات فتح الحسابات الجديدة (%)	20
تم التعامل مع الاستفسارات عبر الإنترنت	30,000
متوسط ​​وقت انتظار العميل (بالدقائق)	2
ردود الفعل التي تم جمعها	15,000
الأعضاء في برنامج الولاء	50,000
ميزانية برنامج الولاء السنوية ($)	1,500,000
متوسط ​​قيمة المكافآت المستردة ($)	30

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: القنوات

المكاتب الفرعية

يعمل بنك الشمال الشرقي ما مجموعه 50 مكتب فرعي في جميع أنحاء المنطقة. تعمل هذه الفروع بمثابة نقاط اتصال مهمة للعملاء الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية والقروض والمشورة الاستثمارية. اعتبارًا من عام 2023، ستتعامل الفروع تقريبًا 1.2 مليون معاملة سنويًا، مما يساهم في حوالي 55% من إجمالي تعاملات عملاء البنك.

تطبيق الجوال

لقد استثمر Northeast Bank بشكل كبير في تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة به، والتي تفتخر بأكثر من ذلك 250.000 عملية تنزيل مع قاعدة مستخدمين نشطة 150.000 عميل. تشمل ميزات التطبيق إدارة الحسابات وطلبات القروض والودائع عبر الهاتف المحمول. يعالج التطبيق تقريبًا 200.000 معاملة شهريا، وهو ما يمثل نموًا سنويًا قدره 30% في استخدام العملاء.

موقع إلكتروني

ويرى الموقع الإلكتروني للبنك متوسطًا قدره 500.000 زائر فريد كل شهر. وقد تم تجهيز الموقع بإمكانيات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح للعملاء بإجراء التحويلات ودفع الفواتير والتقدم بطلب للحصول على القروض العقارية. في عام 2022، تم احتساب الطلبات عبر الإنترنت من خلال الموقع الإلكتروني 40% من جميع طلبات القروض، بإجمالي أكثر من 300 مليون دولار في التطبيقات المعالجة.

قناة	المعاملات الشهرية	التفاعلات السنوية	الزوار الفريدون
المكاتب الفرعية	100,000	1,200,000	لا يوجد
تطبيق الجوال	200,000	لا يوجد	لا يوجد
موقع إلكتروني	لا يوجد	لا يوجد	500,000

الخط الساخن لخدمة العملاء

يقدم Northeast Bank خطًا ساخنًا لخدمة العملاء يتلقى متوسطًا 30.000 مكالمة كل شهر. تم تصميم الخط الساخن لمساعدة العملاء في الاستفسارات حول المنتجات والخدمات ومشكلات الحساب. تتميز الخدمة بمعدل دقة مثير للإعجاب يبلغ 85%مما يشير إلى الأداء الفعال في تلبية احتياجات العملاء.

وسائل التواصل الاجتماعي

يحتفظ البنك بحضور قوي على منصات وسائل التواصل الاجتماعي، بما في ذلك فيسبوك وتويتر ولينكد إن، مع ما يزيد عن المتابعين 100.000 مستخدم. يتم استخدام قنوات التواصل الاجتماعي للمشاركة والحملات التسويقية واستفسارات خدمة العملاء. وفي عام 2023، ساهمت تفاعلات وسائل التواصل الاجتماعي في زيادة 15% في الوعي بالعلامة التجارية ومقاييس مشاركة العملاء.

منصة	المتابعون	التفاعلات الشهرية	معدل المشاركة (%)
فيسبوك	50,000	20,000	4%
تغريد	30,000	10,000	3%
ينكدين	20,000	5,000	2.5%

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء التجزئة الأفراد

يخدم Northeast Bank (NBN) مجموعة متنوعة من عملاء التجزئة الأفراد، مع التركيز على المنتجات المصرفية الشخصية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض الشخصية. في عام 2022، تم تقدير إجمالي الأصول التي يحتفظ بها المودعون الأفراد في البنوك التجارية الأمريكية، بما في ذلك بنك إن بي إن، بحوالي 12 تريليون دولار.

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تستهدف NBN المؤسسات الصغيرة والمتوسطة من خلال تقديم منتجات مالية مخصصة، بما في ذلك القروض التجارية وخطوط الائتمان والخدمات التجارية. اعتبارًا من عام 2021 تقريبًا 99.9% من الشركات الأمريكية تم تصنيفها على أنها شركات صغيرة ومتوسطة الحجم، ذات مساهمة كبيرة في الاقتصاد، وتوظف حوالي 47.5% من القوى العاملة.

نوع الأعمال الصغيرة والمتوسطة	النسبة المئوية لإجمالي الشركات الصغيرة والمتوسطة	متوسط ​​الإيرادات السنوية
بيع بالتجزئة	27%	1.25 مليون دولار
الخدمات المهنية	16%	1.85 مليون دولار
بناء	12%	1.30 مليون دولار
الرعاية الصحية	10%	2.20 مليون دولار
تكنولوجيا	8%	1.75 مليون دولار

المستثمرين العقاريين

تدعم NBN المستثمرين العقاريين بمنتجات رهن عقاري وخيارات تمويل محددة. وصل سوق العقارات في الولايات المتحدة إلى تقييم يقارب 36 تريليون دولار في عام 2021، مع وصول ديون الرهن العقاري إلى حوالي 11 تريليون دولار.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يشكل قطاع الأفراد ذوي الثروات العالية (HNWI) جزءًا مهمًا من قاعدة عملاء NBN. اعتبارًا من عام 2021، كان هناك حوالي 21 مليون الأثرياء على مستوى العالم، يمتلكون ثروة مجتمعة تزيد عن 80 تريليون دولار. تركز NBN على خدمات إدارة الثروات لهذا القطاع، بما في ذلك الاستشارات الاستثمارية والحلول المصرفية الخاصة.

المجتمعات المحلية

تلتزم NBN بشدة بخدمة المجتمعات المحلية من خلال توفير الخدمات المصرفية المجتمعية مثل الرعاية والقروض المحلية. في عام 2020، شكلت البنوك المجتمعية، بما في ذلك NBN، ما يقرب من 30% من جميع القروض المقدمة للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة، مما يسلط الضوء على أهميتها في التنمية الاقتصادية المحلية.

Northeast Bank (NBN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين

تعد تكلفة رواتب الموظفين عنصرًا رئيسيًا في هيكل التكاليف لبنك Northeast Bank (NBN). بالنسبة لعام 2022، أعلن البنك عن إجمالي مصاريف تعويضات الموظفين بحوالي 45 مليون دولار. ويشمل ذلك الرواتب والمكافآت والمزايا لأكثر من 400 موظف. التقسيم هو كما يلي:

فئة الموظف	عدد الموظفين	متوسط ​​الراتب	التعويض الإجمالي
الفريق التنفيذي	10	$150,000	1.5 مليون دولار
طاقم الفرع	300	$60,000	18 مليون دولار
فريق التكنولوجيا	50	$100,000	5 ملايين دولار
طاقم الدعم	40	$50,000	2 مليون دولار
المجموع	400		26.5 مليون دولار

صيانة الفروع

صيانة الفروع المادية تتكبد تكاليف كبيرة. بالنسبة لشبكة NBN، بلغ إجمالي تكاليف صيانة الفروع لعام 2022 تقريبًا 5 ملايين دولار. وهذا يشمل الإيجار والمرافق والتنظيف والأمن والإصلاحات. تفاصيل صيانة الفرع موضحة أدناه:

فئة التكلفة	التكلفة السنوية
إيجار	2 مليون دولار
المرافق	1 مليون دولار
خدمات التنظيف	$500,000
خدمات الأمن	$750,000
الإصلاحات والصيانة	$750,000
المجموع	5 ملايين دولار

البنية التحتية التكنولوجية

تعتبر الاستثمارات في البنية التحتية التكنولوجية ضرورية للكفاءة التشغيلية لـ NBN. في عام 2022، أنفقت NBN حوالي 8 ملايين دولار على البنية التحتية التكنولوجية، بما في ذلك الأجهزة والبرمجيات وتدابير الأمن السيبراني. وفيما يلي تفصيل لتخصيص هذه النفقات:

فئة التكلفة	الإنفاق السنوي
الأجهزة	3 ملايين دولار
ترخيص البرمجيات	2 مليون دولار
الأمن السيبراني	2 مليون دولار
خدمات دعم تكنولوجيا المعلومات	1 مليون دولار
المجموع	8 ملايين دولار

مصاريف التسويق

تخصص NBN ميزانية كبيرة للتسويق لتعزيز تواجدها في السوق. وفي عام 2022 بلغت مصاريف التسويق ما يقارب 3 ملايين دولار. وشمل ذلك التسويق الرقمي والإعلانات المطبوعة وأحداث العملاء والمواد الترويجية. ملخص مصاريف التسويق هو كما يلي:

فئة التسويق	التكلفة السنوية
التسويق الرقمي	1.5 مليون دولار
طباعة الإعلانات	$750,000
أحداث العملاء	$500,000
المواد الترويجية	$250,000
المجموع	3 ملايين دولار

تعثر القروض

يمثل التخلف عن سداد القروض عامل خطر وتكلفة بالغ الأهمية لشركة NBN. أعلن البنك عن معدل التخلف عن السداد قدره 1.5% في عام 2022، وهو ما يعني خسائر تقدر بحوالي 1.2 مليون دولار من القروض المتعثرة. ويسلط هذا الرقم الضوء على الآثار المالية المترتبة على تخلف العملاء عن السداد على الربحية الإجمالية للبنك.

إجمالي القروض الصادرة	المعدل الافتراضي	الخسائر المقدرة
80 مليون دولار	1.5%	1.2 مليون دولار

بنك الشمال الشرقي (NBN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد

يحقق Northeast Bank جزءًا كبيرًا من إيراداته من خلال إيرادات الفوائد. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية، أعلن البنك عن إيرادات فوائد تبلغ حوالي 50 مليون دولار سنويا، وهو ما يمثل أ زيادة 5% مقارنة بالعام السابق. ويستمد هذا الدخل في المقام الأول من القروض المقدمة للعملاء الأفراد والشركات.

رسوم الخدمة

تساهم رسوم الخدمة بشكل كبير في تدفقات إيرادات البنك الإجمالية. بالنسبة للسنة المالية، قام بنك Northeast Bank بتحصيل رسوم خدمة يبلغ مجموعها حوالي 15 مليون دولار. تنشأ هذه الرسوم من الخدمات المصرفية المختلفة المقدمة للعملاء، بما في ذلك صيانة الحساب والتحويلات البنكية واستخدام أجهزة الصراف الآلي.

عوائد الاستثمار

حققت المحفظة الاستثمارية لبنك Northeast Bank عوائد إيجابية. وفي الفترة المشمولة بالتقرير الأخير، حقق البنك عوائد استثمارية بلغت حوالي 8 ملايين دولار. ويأتي هذا الدخل من المكاسب الرأسمالية وأرباح الأسهم من أنشطتها الاستثمارية في الأسهم والسندات.

رسوم إنشاء القرض

تعد رسوم إنشاء القرض مصدرًا رئيسيًا آخر للإيرادات لبنك Northeast Bank. البنك ولدت حولها 4 ملايين دولار في رسوم إنشاء القرض في العام الماضي. يتم تحميل هذه الرسوم على العملاء عندما يحصلون على قروض جديدة ويتم احتسابها عادةً كنسبة مئوية من مبلغ القرض.

لجان التأمين

ويحصل البنك أيضًا على إيرادات من خلال عمولات التأمين. وذكرت العمولات مجموعها 2 مليون دولار لهذا العام، الناتجة عن السياسات المباعة للعملاء، بما في ذلك التأمين على الحياة والتأمين على السيارات. وتعكس هذه الإيرادات قدرة البنك على بيع منتجات التأمين إلى جانب خدماته المصرفية التقليدية.

تدفق الإيرادات	مبلغ الإيرادات ($)	التغير على أساس سنوي (%)
دخل الفوائد	50,000,000	5
رسوم الخدمة	15,000,000	-
عوائد الاستثمار	8,000,000	-
رسوم إنشاء القرض	4,000,000	-
لجان التأمين	2,000,000	-