Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): مصفوفة BCG [11-2024 محدثة]

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) BCG Matrix Analysis
  • Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
  • Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
  • Pre-Built For Quick And Efficient Use
  • No Expertise Is Needed; Easy To Follow

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Bundle

DCF model
$12 $7
Get Full Bundle:
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$25 $15
$12 $7
$12 $7
$12 $7
$12 $7

TOTAL:

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية المجتمعية، يعد فهم الموقع الاستراتيجي لشركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) أمرًا ضروريًا للمستثمرين والمحللين على حدٍ سواء. الاستفادة من مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية، يمكننا تصنيف قطاعات أعمال NECB إلى النجوم, الأبقار النقدية, كلاب، و علامات استفهام. تكشف كل فئة عن رؤى مهمة حول أداء البنك اعتبارًا من عام 2024، بدءًا من نموه المذهل في صافي الدخل والأصول إلى التحديات التي يفرضها انخفاض إنشاء القروض والأصول المتعثرة. تعمق أكثر لاستكشاف كيف تشكل هذه العناصر الآفاق المستقبلية لـ NECB.



خلفية شركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)

Northeast Community Bancorp, Inc.‎ ("الشركة") هي شركة تابعة بولاية ماريلاند تم تأسيسها في مايو 2021. وهي بمثابة خليفة لشركة NorthEast Community Bancorp, Inc.، وهي شركة مستأجرة فيدراليًا، بعد الانتهاء من تحويل الخطوة الثانية لبنك NorthEast Community Bank ("البنك") من هيكل شركة قابضة متبادلة من مستويين إلى هيكل شركة قابضة للأسهم. الشركة القابضة المتبادلة السابقة، NorthEast Community Bancorp، MHC، لم تعد موجودة خلال هذا التحول.

يقع المقر الرئيسي للبنك، وهو بنك ادخار معتمد من ولاية نيويورك، في وايت بلينز، نيويورك، وقد تم تأسيسه في عام 1934. وهو مكرس لخدمة الاحتياجات المالية للأفراد والشركات داخل منطقة السوق الخاصة به. يعمل البنك من خلال أحد عشر مكتبًا فرعيًا في برونكس ونيويورك ومختلف المقاطعات في نيويورك وماساتشوستس، بما في ذلك أورانج وروكلاند وسوليفان وإسيكس وميدلسكس ونورفولك. بالإضافة إلى ذلك، لديها ثلاثة مكاتب لإنتاج القروض تقع في وايت بلينز، ونيو سيتي، ودانفرز.

يتضمن العمل الأساسي للبنك إنشاء قروض البناء، إلى جانب القروض التجارية والصناعية، والقروض متعددة الأسر، والقروض العقارية السكنية متعددة الاستخدامات. ويقدم مجموعة متنوعة من منتجات ودائع التجزئة، مع الحفاظ على أسعار فائدة تنافسية مقارنة بالمؤسسات المالية الأخرى في المنطقة. وتستمد مصادر إيرادات البنك في المقام الأول من الفوائد على القروض، مع دخل إضافي من الفوائد على الأوراق المالية الاستثمارية والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري، فضلا عن رسوم الودائع ورسوم الخدمات.

في ديسمبر 2023، باع البنك قسم خدمات الاستشارات الاستثمارية والتخطيط المالي، مجموعة هاربور ويست لإدارة الثروات، إلى طرف ثالث، وانتهى الأمر في يناير 2024. وبالتالي، لم يعد البنك يقدم هذه الخدمات أو ينشئ رسومًا استشارية استثمارية.

يقوم البنك أيضًا بتشغيل شركتين تابعتين مملوكتين بالكامل: شركة New England Commercial Properties LLC، التي تأسست في عام 2007 لتسهيل المعاملات العقارية، ومجموعة NECB للخدمات المالية، LLC، التي تم تأسيسها في عام 2012 لبيع التأمين على الحياة والمعاشات ذات السعر الثابت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.9 مليار دولار أمريكي، مع زيادة كبيرة في الودائع تعزى إلى عروض الفائدة التنافسية.



Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - مصفوفة BCG: النجوم

نمو قوي في صافي الدخل

صافي الدخل للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 36.86 مليون دولار، زيادة من 34.17 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يعكس نمواً قدره 7.9%.

ارتفاع دخل الفوائد من القروض

ال متوسط ​​العائد على القروض المستحقة القبض تم الإبلاغ عنه في 9.15% للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وهذا جزء من إجمالي دخل الفوائد وأرباح الأسهم 119.5 مليون دولار، والذي يمثل أ 25.4% زيادة من 95.4 مليون دولار في العام السابق.

زيادة كبيرة في إجمالي الأصول

ارتفع إجمالي الأصول إلى ما يقرب من 1.97 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة قدرها 11.6% من 1.77 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023.

نمو قوي للودائع

ارتفع إجمالي الودائع إلى 1.63 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نموًا قدره 16.3% من 1.4 مليار دولار في 31 ديسمبر 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا بأسعار الفائدة التنافسية المقدمة على الودائع.

الإدارة الفعالة للسيولة

حافظت شركة Northeast Community Bancorp على إدارة فعالة للسيولة مع إمكانية الوصول إليها تقدم البنك الفيدرالي لقروض الإسكان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان حد الاقتراض المتاح من البنك الفيدرالي لقروض المنازل هو 14.8 مليون دولار، أسفل من 29.7 مليون دولار في 31 ديسمبر 2023.

المقياس المالي 30 سبتمبر 2024 31 ديسمبر 2023 يتغير (٪)
صافي الدخل 36.86 مليون دولار 34.17 مليون دولار +7.9%
متوسط ​​العائد على القروض 9.15% لا يوجد لا يوجد
إجمالي الأصول 1.97 مليار دولار 1.77 مليار دولار +11.6%
إجمالي الودائع 1.63 مليار دولار 1.4 مليار دولار +16.3%
تقدم FHLB المتاحة 14.8 مليون دولار 29.7 مليون دولار -50.0%


Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - مصفوفة BCG: الأبقار النقدية

تم الإعلان عن توزيعات نقدية متسقة، بواقع 0.15 دولار للسهم الواحد في الربع الثالث من عام 2024.

في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Northeast Community Bancorp, Inc. عن توزيع أرباح نقدية بقيمة $0.15 لكل سهم.

هامش فائدة مستقر عند حوالي 5.68%، مما يشير إلى ربحية قوية من الأصول الحالية.

بلغ صافي هامش الفائدة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 تقريبًا 5.68%مما يعكس الربحية من قاعدة الأصول الحالية للبنك.

يظهر الدخل من غير الفوائد من رسوم الخدمة والرسوم أداءً ثابتًا.

خلال الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 1.3 مليون دولار، زيادة 510.4% من $221,000 في الربع الثالث من عام 2023.

أرباح محتجزة قوية تبلغ حوالي 205.7 مليون دولار.

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت الأرباح المحتجزة حوالي 205.7 مليون دولارمما يشير إلى وجود احتياطي قوي للنمو والاستقرار في المستقبل.

الالتزام المستمر بعوائد المساهمين من خلال إعادة شراء الأسهم.

حافظت شركة Northeast Community Bancorp على التزامها بتحقيق عوائد المساهمين من خلال عمليات إعادة شراء الأسهم، بإجمالي 2.4 مليون دولار خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.

المقياس المالي الربع الثالث 2024 الربع الثالث 2023 يتغير (٪)
أرباح نقدية لكل سهم $0.15 $0.10 50.0%
صافي هامش الفائدة 5.68% 6.40% -11.25%
الدخل من غير الفوائد 1.3 مليون دولار $221,000 510.4%
الأرباح المحتجزة 205.7 مليون دولار 164.2 مليون دولار 25.3%
إعادة شراء الأسهم 2.4 مليون دولار لا يوجد لا يوجد


Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - مصفوفة BCG: الكلاب

انخفاض الأداء في عمليات إنشاء القروض التجارية والصناعية مقارنة بالعام السابق.

بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول القروض التجارية والصناعية 44.7 مليون دولار أمريكي، وهو انخفاض عن رقم العام السابق البالغ 653.0 مليون دولار أمريكي في إجمالي أصول القروض، والتي تضمنت مساهمة أعلى من القروض التجارية.

ولا تزال الأصول المتعثرة تشكل مصدر قلق، خاصة في قروض البناء.

تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول المتعثرة بمبلغ 5.4 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 5.8 مليون دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. وتضمنت القروض غير المستحقة قرضين للبناء يبلغ مجموعهما 4.4 مليون دولار أمريكي، وتم حجزهما لاحقًا في 21 أكتوبر 2024.

نمو محدود في بعض قطاعات الدخل من غير الفوائد، مثل رسوم الاستشارات الاستثمارية.

شهدت الرسوم الاستشارية للاستثمار انخفاضًا ملحوظًا في عام 2024 بسبب تجريد البنك من أصول مجموعة هاربور ويست لإدارة الثروات في يناير 2024، مما أدى إلى خسارة تدفق الدخل هذا.

الاعتماد الكبير على تقلبات أسعار الفائدة مما يؤثر على هوامش الربح.

وانخفض صافي هامش الفائدة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 5.74%، مقارنة بـ 6.54% في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى ذلك إلى ارتفاع مصاريف الفوائد التي فاقت الزيادات في إيرادات الفوائد.

ارتفاع النفقات في الفئات غير الفوائد، بما في ذلك الرواتب والمزايا.

ارتفعت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 3.2 مليون دولار أمريكي، أو 12.1%، لتصل إلى 29.1 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وشمل ذلك ارتفاعًا كبيرًا في الرواتب ومزايا الموظفين، التي زادت بمقدار 1.6 مليون دولار أمريكي، أو 11.8%، بإجمالي 15.7 مليون دولار أمريكي. .

المقاييس المالية 30 سبتمبر 2024 31 ديسمبر 2023
إجمالي الأصول غير العاملة 5.4 مليون دولار 5.8 مليون دولار
أصول القروض التجارية والصناعية 44.7 مليون دولار جزء من إجمالي القروض الناشئة البالغة 653 مليون دولار (العام السابق)
صافي هامش الفائدة 5.74% 6.54%
مصاريف غير الفوائد 29.1 مليون دولار 26.0 مليون دولار
الرواتب ومزايا الموظفين 15.7 مليون دولار 14.1 مليون دولار


Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - مصفوفة BCG: علامات الاستفهام

نمو محتمل في سوق الأوراق المالية، مع شراء 2 مليون دولار في عام 2024.

استثمرت شركة Northeast Community Bancorp 2 مليون دولار في الأوراق المالية خلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بعدم الشراء خلال نفس الفترة من عام 2023.

الفرص الناشئة في القروض العقارية متعددة الأسر وسط تقلبات السوق.

خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تم إنشاء NECB 4.2 مليون دولار في القروض متعددة الأسر. يعد النمو المحتمل في هذا القطاع كبيرًا، خاصة مع تقلب ظروف السوق، مما يسمح بوضع استراتيجي في هذا السوق المتنامي.

الحاجة إلى التركيز الاستراتيجي على تعزيز مصادر الدخل من غير الفوائد.

ارتفع الدخل من غير الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 إلى 1.3 مليون دولار مقارنة ب $221,000 لنفس الفترة من عام 2023، مما يمثل زيادة كبيرة بنسبة 510.4%. وكانت هذه الزيادة مدفوعة بالمكاسب غير المحققة في الأوراق المالية، مما يسلط الضوء على الحاجة إلى التركيز الاستراتيجي المستمر على مصادر الدخل غير الفائدة لتعزيز الأداء المالي العام.

تأثير غير مؤكد لتغيرات أسعار الفائدة على الأرباح المستقبلية وأداء القروض.

انخفض هامش صافي الفائدة 80 نقطة أساس، أو 12.2%، ل 5.74% للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 6.54% لنفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا التغيير التحديات التي يفرضها ارتفاع أسعار الفائدة، والتي أدت إلى زيادة مصاريف الفوائد بشكل كبير بنسبة 79.9% ل 42 مليون دولار.

استكشاف أسواق أو منتجات جديدة لتنويع مصادر الإيرادات.

يهدف NECB إلى تنويع مصادر إيراداته وسط ديناميكيات السوق المتغيرة. انخفض مخصص خسائر الائتمان إلى 4.8 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، اعتبارًا من 5.1 مليون دولار في نهاية عام 2023، مما يشير إلى تحسن أداء القروض وإمكانية استكشاف أسواق جديدة.

المقاييس 2024 (9 الأشهر المنتهية في 30 سبتمبر) 2023 (9 أشهر المنتهية في 30 سبتمبر) يتغير
الأوراق المالية المشتراة 2 مليون دولار $0 +100%
نشأت القروض العائلية المتعددة 4.2 مليون دولار لا يوجد لا يوجد
الدخل من غير الفوائد 1.3 مليون دولار $221,000 +510.4%
صافي هامش الفائدة 5.74% 6.54% -80 نقطة أساس
حساب الفائدة 42 مليون دولار 23.4 مليون دولار +79.9%
مخصص خسائر الائتمان 4.8 مليون دولار 5.1 مليون دولار -6.3%


باختصار، تقدم شركة Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) مشهدًا مختلطًا من خلال مصفوفة BCG، حيث تعرض النجوم مع نمو قوي في صافي الدخل وزيادة قوية في الأصول، في حين الأبقار النقدية تعكس الربحية المستقرة والأرباح الثابتة. ومع ذلك، كلاب وتسلط الفئة الضوء على التحديات في مجال إنشاء القروض والأصول المتعثرة، مما يشير إلى المجالات التي تحتاج إلى الاهتمام. وأخيرا، علامات استفهام توفر فرصًا للنمو، لا سيما في الأوراق المالية والقروض متعددة الأسر، على الرغم من أن التركيز الاستراتيجي ضروري للتغلب على حالات عدم اليقين المتعلقة بأسعار الفائدة وتنويع الإيرادات.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

  1. Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
  2. SEC Filings – View Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.