Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB): BCG-Matrix [11-2024 Aktualisiert]

In der dynamischen Landschaft des Community Banking ist das Verständnis der strategischen Positionierung von Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) für Anleger und Analysten gleichermaßen von wesentlicher Bedeutung. Verwendung der Boston Consulting Group Matrix, we can categorize NECB's business segments into Sterne, Cash -Kühe, Hunde, Und Fragezeichen. Jede Kategorie enthält kritische Einblicke in die Leistung der Bank bis 2024, von ihrem beeindruckenden Wachstum des Nettoeinkommens und der Vermögenswerte bis hin zu den Herausforderungen, die sich durch rückläufige Darlehensabfälle und notleidende Vermögenswerte ergeben. Tauchen Sie tiefer, um zu untersuchen, wie diese Elemente die Zukunftsaussichten von NECB prägen.

Hintergrund von Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)

Northeast Community Bancorp, Inc. (das „Unternehmen“) ist eine im Mai 2021 gegründete Maryland Corporation. Es dient als Nachfolger der Northeast Community Bancorp, Inc., einer bundesweit Chartered Corporation, nach Abschluss einer Konvertierung der zweiten Schritte der Northeast Community Bank (der „Bank“) von einer zweistufigen Struktur der Investmentholding-Struktur zu einer Struktur der Aktienholding. Die ehemalige Mutual Holding Company, Northeast Community Bancorp, MHC, existierte während dieses Übergangs nicht mehr.

Die Bank, eine New Yorker State-Chartered Savings Bank, hat seinen Hauptsitz in White Plains, New York, und wurde 1934 gegründet. Sie ist bestrebt, den finanziellen Bedürfnissen von Einzelpersonen und Unternehmen in ihrem Marktgebiet zu dienen. Die Bank betreibt elf Niederlassungen in der Bronx, New York und verschiedenen Grafschaften in New York und Massachusetts, darunter Orange, Rockland, Sullivan, Essex, Middlesex und Norfolk. Darüber hinaus verfügt es über drei Darlehensproduktionsbüros in White Plains, New City und Danvers.

Das Hauptgeschäft der Bank umfasst die Ursache für Baudarlehen sowie kommerzielle und industrielle Kredite, Mehrfamilienkredite und Immobilienkredite mit gemischten Gebrauch. Es bietet eine Vielzahl von Einlagenprodukten im Einzelhandel, wobei wettbewerbsfähige Zinssätze im Vergleich zu anderen Finanzinstituten in der Region aufrechterhalten werden. Die Einnahmenströme der Bank werden hauptsächlich aus Zinsen für Kredite abgeleitet, wobei zusätzliche Erträge aus Zinsen auf Investitions-Wertpapieren und hypothekenbesicherten Wertpapieren sowie Einlagengebühren und Servicegebühren abgeleitet werden.

Im Dezember 2023 verkaufte die Bank ihre Abteilung für Anlageberatungs- und Finanzplanungsdienstleistungen, Harbor West Wealth Management Group, an einen Dritten, der im Januar 2024 abgeschlossen wurde. Infolgedessen stellt die Bank diese Dienstleistungen nicht mehr oder generiert Anlageberatungsgebühren.

Die Bank betreibt außerdem zwei hundertprozentige Tochterunternehmen: New England Commercial Properties LLC, gegründet 2007, um Immobilientransaktionen zu erleichtern, und die NECB Financial Services Group, LLC, die 2012 gegründet wurde, um Lebensversicherungen und Annuitäten zu verkaufen. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen Gesamtvermögen von rund 1,9 Milliarden US -Dollar, wobei die Einlagen erheblich auf das Angebot für Wettbewerbszinsen zurückzuführen sind.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - BCG -Matrix: Sterne

Starkes Nettoeinkommenswachstum

Nettoeinkommen Für die neun Monate endeten am 30. September 2024 erreicht 36,86 Millionen US -Dollar, eine Zunahme von 34,17 Millionen US -Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023, das ein Wachstum von widerspiegelt 7.9%.

Hohe Zinserträge aus Darlehen

Der durchschnittliche Ausbeute für Kredite Forderungen wurde bei 9.15% Für die neun Monate am 30. September 2024. Dies ist Teil eines Gesamtzins und eines Dividendeneinkommens von 119,5 Millionen US -Dollar, was a repräsentiert a 25.4% zunehmen von 95,4 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Signifikanter Anstieg des Gesamtvermögens

Das Gesamtvermögen wuchs auf ungefähr 1,97 Milliarden US -Dollar ab dem 30. September 2024 markieren eine Zunahme von 11.6% aus 1,77 Milliarden US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Robustes Ablagerungswachstum

Gesamtablagerungen erhöht sich auf 1,63 Milliarden US -Dollar ab dem 30. September 2024, das ein Wachstum von widerspiegelt 16.3% aus 1,4 Milliarden US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieses Wachstum wurde von wettbewerbsfähigen Zinssätzen getrieben, die für Einlagen angeboten wurden.

Effektives Liquiditätsmanagement

Northeast Community Bancorp hat ein effektives Liquiditätsmanagement mit Zugang zu erhalten Federal Home Loan Bank Vorschüsse. Zum 30. September 2024 war das verfügbare Kreditlimit der Federal Home Loan Bank verfügbar 14,8 Millionen US -Dollar, unten von 29,7 Millionen US -Dollar Am 31. Dezember 2023.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - BCG -Matrix: Cash -Kühe

Konsequente Bargelddividenden mit 0,15 USD pro Aktie im dritten Quartal 2024.

Im dritten Quartal 2024 erklärte Northeast Community Bancorp, Inc. eine Gelddividende von $0.15 pro Aktie.

Die stabile Zinsspanne rund 5,68%, was auf eine solide Rentabilität aus bestehenden Vermögenswerten hinweist.

Die Nettozinsspanne für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, betrug ungefähr 5.68%die Rentabilität von der bestehenden Vermögensbasis der Bank widerspiegeln.

Nichtinteressierte Einnahmen aus Servicegebühren und Gebühren, die eine stetige Leistung zeigen.

Für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrug das nicht zinsliche Einkommen auf 1,3 Millionen US -Dollareine Zunahme von 510.4% aus $221,000 in Q3 2023.

Starkes Gewinn von ca. 205,7 Millionen US -Dollar.

Zum 30. September 2024 lag die Gewinnrücklagen auf ungefähr 205,7 Millionen US -Dollar, was auf eine solide Reserve für zukünftiges Wachstum und Stabilität hinweist.

Fortsetzung der Verpflichtung zu Aktionärsrenditen durch Aktienrückkäufe.

Northeast Community Bancorp hat eine Verpflichtung für die Aktienrenditen durch Aktienrückkäufe beibehalten, insgesamt 2,4 Millionen US -Dollar In den neun Monaten am 30. September 2024.

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - BCG -Matrix: Hunde

Rückgang der Leistung in gewerblichen und industriellen Darlehen im Vergleich zum Vorjahr.

In den neun Monaten zum 30. September 2024 beliefen sich die Ursprungs von Gewerbe- und Industriekrediten auf 44,7 Mio. USD, was einem Rückgang des Vorjahresabsatzes von 653,0 Mio. USD an Gesamtdarlehensabfällen zurückzuführen ist, die einen höheren Beitrag aus Gewerbekrediten beinhalteten.

Nicht leistungsstarke Vermögenswerte sind nach wie vor ein Problem, insbesondere bei Baudarlehen.

Die gesamten nicht leistungsstarken Vermögenswerte wurden zum 30. September 2024 auf 5,4 Mio. USD gemeldet, was gegenüber 5,8 Mio. USD zum 31. Dezember 2023 zurückzuführen war. Nicht-Akku-Kredite umfassten zwei Baudarlehen in Höhe von insgesamt 4,4 Mio. USD, die anschließend am 21. Oktober 2024 abgeschlossen wurden.

Ein begrenztes Wachstum in bestimmten nicht zinslichen Einkommenssegmenten, wie z. B. Anlageberatungsgebühren.

Investitionsberatungsgebühren verzeichneten im Jahr 2024 aufgrund der Veräußerung der Bank im Januar 2024 im Jahr 2024 einen bemerkenswerten Rückgang der Bank, was zu einem Verlust dieses Einkommensstroms führte.

Hohe Abhängigkeit von Zinsschwankungen, die sich auf Gewinnmargen auswirken.

Die Nettozinsspanne für die neun Monate am 30. September 2024 ging auf 5,74% zurück, was 6,54% im gleichen Zeitraum von 2023 zurückging. Dies wurde auf steigende Zinsaufwendungen zurückgeführt, die die Zinserträge übertreffen.

Erhöhte Kosten in nicht-zinsgünstigen Kategorien, einschließlich Gehältern und Vorteilen.

Die nicht zinszinslichen Ausgaben stiegen um 3,2 Mio. USD oder 12,1%und erreichten in den neun Monaten zum 30. September 2024 29,1 Millionen US .

Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) - BCG -Matrix: Fragezeichen

Das potenzielle Wachstum des Aktienmarktes für Aktien mit 2 Millionen US -Dollar im Jahr 2024.

Northeast Community Bancorp investiert 2 Millionen Dollar in Aktien in den neun Monaten am 30. September 2024 im Vergleich zu keinen Einkäufen im gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

Neue Chancen bei Mehrfamilien-Immobilienkrediten inmitten von Marktschwankungen.

In den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, stammt NECB 4,2 Millionen US -Dollar in Mehrfamilienkrediten. Das potenzielle Wachstum in diesem Segment ist erheblich, insbesondere wenn die Marktbedingungen schwanken, was eine strategische Positionierung in diesem wachsenden Markt ermöglicht.

Bedarf an strategischer Fokus auf die Verbesserung nicht zinslicher Einkommensströme.

Das nicht zinslose Einkommen für die drei Monate, die am 30. September 2024 endeten, stieg zu 1,3 Millionen US -Dollar im Vergleich zu $221,000 im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 markiert ein signifikanter Anstieg von 510.4%. Dieser Anstieg wurde durch nicht realisierte Gewinne zu Eigenkapital-Wertpapieren vorangetrieben, wodurch die Notwendigkeit einer laufenden strategischen Fokussierung auf nicht interessante Einkommensströme hervorgehoben wurde, um die allgemeine finanzielle Leistung zu stärken.

Uncertain impact of interest rate changes on future earnings and loan performance.

The net interest margin decreased 80 Basispunkte, oder 12.2%, Zu 5.74% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 6.54% im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Diese Änderung spiegelt die Herausforderungen der steigenden Zinssätze wider, die die Zinsaufwendungen erheblich erhöht haben. 79.9% Zu 42 Millionen Dollar.

Erkundung neuer Märkte oder Produkte zur Diversifizierung von Umsatzquellen.

NECB zielt darauf ab, seine Umsatzquellen inmitten der sich ändernden Marktdynamik zu diversifizieren. Die Zulage für Kreditverluste nahm auf 4,8 Millionen US -Dollar ab dem 30. September 2024 von 5,1 Millionen US -Dollar Ende 2023, was auf eine verbesserte Darlehensleistung und das Potenzial zur Erkundung neuer Märkte hinweist.

Zusammenfassend präsentiert Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) eine gemischte Landschaft durch die BCG -Matrix, die zeigt Sterne mit einem starken Nettoeinkommenswachstum und einem robusten Vermögenswert steigt während Cash -Kühe spiegeln stabile Rentabilität und konsequente Dividenden wider. Allerdings die Hunde Die Kategorie unterstreicht die Herausforderungen bei Darlehensorten und nicht leistungsstarke Vermögenswerte, was auf Bereiche hinweist, die Aufmerksamkeit benötigen. Schließlich die Fragezeichen Präsentierte Wachstumsmöglichkeiten, insbesondere in Aktien- und Mehrfamilienhäusern, obwohl der strategische Schwerpunkt wichtig ist, um Unsicherheiten im Zusammenhang mit Zinssätzen und Umsatzdiversifizierung zu steuern.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Northeast Community Bancorp, Inc. (NECB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.