Nicolet Bankshares, Inc. (NIC): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) Bundle
تبرز شركة Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) في المشهد المالي من خلال نموذج أعمال قوي يبرز ذلك المشاركة المحلية و حلول مالية شاملة. ومن خلال الاستفادة من الشراكات والموارد الرئيسية، تلبي Nicolet Bankshares بشكل فعال احتياجات مجموعة متنوعة من العملاء، بما في ذلك الشركات الصغيرة والأفراد ذوي الثروات العالية. استكشف تعقيدات مخطط نموذج أعمالهم أدناه لاكتشاف كيفية تقديم القيمة والحفاظ على علاقات قوية مع العملاء أثناء التنقل في البيئة المصرفية التنافسية.
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
الشركات المحلية والقطاعات الزراعية
تتعاون شركة Nicolet Bankshares, Inc. بشكل نشط مع الشركات المحلية والقطاعات الزراعية لتعزيز عروض خدماتها وقاعدة عملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تشتمل محفظة قروض البنك على حوالي 1.26 مليار دولار أمريكي من القروض الزراعية، وهو ما يمثل 19% من إجمالي القروض. يركز البنك على توفير منتجات مالية مصممة خصيصًا لتناسب المزارعين المحليين والشركات الزراعية، مما يعكس التزامه بدعم الاقتصاد الإقليمي.
الوكالات الحكومية (SBA، FSA)
تعمل Nicolet Bankshares مع الهيئات الحكومية مثل إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA) ووكالة خدمات المزارع (FSA) لتسهيل الوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة والمزارعين. يساعد استخدام برامج القروض SBA و FSA على تخفيف المخاطر المرتبطة بالإقراض من خلال توفير ضمانات على القروض. ولا تعمل هذه الشراكة على تعزيز عروض القروض فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز الاستقرار المالي للمقترضين، وبالتالي تقليل مخاطر التخلف عن السداد المرتبطة بمحفظة قروض البنك.
مزودي التكنولوجيا المالية
يتعاون البنك مع مزودي التكنولوجيا المالية لتعزيز خدماته المصرفية الرقمية. تسمح هذه الشراكة لـ Nicolet بتقديم تجارب مصرفية محسنة عبر الإنترنت وحلول الدفع عبر الهاتف المحمول وإجراءات الأمن السيبراني المتقدمة. أصبح دمج التكنولوجيا في العمليات المصرفية أمرًا حيويًا بشكل متزايد، خاصة في مشهد ما بعد الوباء، حيث ارتفعت المعاملات الرقمية. ويهدف استثمار البنك في حلول التكنولوجيا المالية أيضًا إلى تبسيط العمليات وتحسين كفاءة خدمة العملاء.
المؤسسات المالية الأخرى للسيولة
تحتفظ Nicolet Bankshares بشراكات مع مؤسسات مالية أخرى لضمان السيولة وإدارة احتياجاتها التمويلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك 619 مليون دولار أمريكي متاح لقروض بنك قروض الإسكان الفيدرالي (FHLB)، إلى جانب 175 مليون دولار أمريكي في خطوط الأموال الفيدرالية. وتعد هذه الشراكات ضرورية لإدارة التدفق النقدي ودعم أنشطة الإقراض، خاصة خلال فترات زيادة الطلب على القروض أو عدم اليقين الاقتصادي.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير المالي |
|---|---|---|
| الشركات المحلية & القطاعات الزراعية | التعاون مع الشركات والمزارعين الإقليميين | 1.26 مليار دولار قروض زراعية (19% من إجمالي القروض) |
| الوكالات الحكومية (SBA، FSA) | الاستفادة من برامج القروض الحكومية للضمانات | يقلل من مخاطر التخلف عن السداد ويعزز عروض القروض |
| مقدمو التكنولوجيا المالية | تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية | تحسين تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية |
| المؤسسات المالية الأخرى | شراكات لإدارة السيولة | 619 مليون دولار من قروض FHLB المتاحة |
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء القروض والخدمة
تركز شركة Nicolet Bankshares, Inc. على إنشاء القروض في المقام الأول داخل أسواقها المحلية، وتغطي مناطق في ويسكونسن وميشيغان ومينيسوتا. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض 6.6 مليار دولار أمريكي، أي بزيادة قدرها 203 مليون دولار أمريكي (3٪) عن 31 ديسمبر 2023. وتشمل محفظة القروض مجموعة متنوعة من المنتجات، مثل:
- تجاري & القروض الصناعية: 1.35 مليار دولار (21% من إجمالي القروض)
- القروض الزراعية: 1.26 مليار دولار (19% من إجمالي القروض)
- العقارات التجارية التي يشغلها المالك: 920 مليون دولار (14% من إجمالي القروض)
- القروض العقارية السكنية: 1.19 مليار دولار (18% من إجمالي القروض)
يستخدم البنك بنشاط برامج القروض الحكومية، مثل تلك التي تقدمها إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA)، لتعزيز قدرته على الإقراض.
خدمات إدارة الثروات والاستثمار
حققت خدمات إدارة الثروات في نيكوليه دخلاً من الرسوم بقيمة 20.2 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مما يمثل زيادة قدرها 2.8 مليون دولار أمريكي (16٪) عن نفس الفترة من عام 2023. ويعزى النمو في دخل إدارة الثروات إلى ظروف السوق المواتية والزيادة. في الحسابات والأصول تحت الإدارة. تشمل مصادر الإيرادات المحددة ما يلي:
- رسوم إدارة الثروات: 20.2 مليون دولار (بزيادة 16% على أساس سنوي)
- دخل رسوم الوساطة: 12.7 مليون دولار (بزيادة 14% على أساس سنوي)
- صافي دخل الرهن العقاري: 6.9 مليون دولار (بزيادة 29% على أساس سنوي)
بشكل عام، بلغ الدخل من غير الفوائد 61.4 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بزيادة كبيرة قدرها 49.9 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
إدارة المخاطر والامتثال
تعتبر الإدارة الفعالة للمخاطر أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لنيكوليت، لا سيما في الحفاظ على محفظة قروض سليمة. بلغ مخصص خسائر الائتمان 2.9 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض من 4.0 مليون دولار أمريكي في العام السابق. تشمل المقاييس الرئيسية ما يلي:
- الأصول غير العاملة: 26 مليون دولار (0.31% من إجمالي الأصول)
- مخصص خسائر الائتمان: 2.9 مليون دولار (جميعها متعلقة بالقروض)
- مخصص خسائر الائتمان على القروض: تتم إدارته من خلال المراقبة المنهجية وممارسات الاكتتاب السليمة
توظف نيكوليه عملية قوية لإدارة مخاطر الائتمان تتضمن مراجعات وتعديلات منتظمة لضمان اتخاذ قرارات سليمة.
خدمة العملاء والدعم
تعد خدمة العملاء حجر الزاوية في استراتيجية نيكوليه التشغيلية. وشهد البنك زيادة كبيرة في رسوم الخدمة على حسابات الودائع، حيث وصلت إلى 5.3 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بزيادة قدرها 0.8 مليون دولار (18٪) عن العام السابق. يتضمن نهج البنك ما يلي:
- فرق دعم عملاء مخصصة للمساعدة في الاستفسارات عن القروض وإدارة الحسابات
- تنفيذ آليات تلقي آراء العملاء لتحسين جودة الخدمة
- الاستثمار في المنصات المصرفية الرقمية لتحسين إمكانية الوصول للعملاء
ويتجلى التركيز على خدمة العملاء في نمو رسوم الحسابات وتحليل الحسابات، مما يعكس الالتزام بتلبية احتياجات العملاء.
| النشاط الرئيسي | متري | قيمة |
|---|---|---|
| نشأة القرض | إجمالي القروض | 6.6 مليار دولار |
| إدارة الثروات | دخل رسوم إدارة الثروات | 20.2 مليون دولار |
| إدارة المخاطر | مخصص خسائر الائتمان | 2.9 مليون دولار |
| خدمة العملاء | رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 5.3 مليون دولار |
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة الودائع الأساسية
تتمتع Nicolet Bankshares بقاعدة ودائع أساسية قوية 7.3 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة قدرها 62 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويعزى هذا النمو إلى الزيادات في الودائع لأجل وودائع سوق النقد، مما ساعد على تخفيف الانخفاضات في الودائع تحت الطلب التي لا تدر فوائد.
يشير تكوين الودائع إلى الاعتماد القوي على الودائع الأساسية، والتي تمثل حوالي 90% من إجمالي ودائع العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت الودائع غير المؤمنة المقدرة 2.1 مليار دولار، يمثل 29% من إجمالي الودائع.
موظفين مصرفيين ذوي خبرة
تفتخر شركة Nicolet Bankshares بموظفيها المصرفيين ذوي الخبرة، وهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على مستويات الخدمة العالية والكفاءة التشغيلية. بلغت تكاليف الموظفين للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 81.7 مليون دولار، يعكس أ 13% زيادة عن العام السابق.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد 143 مليون دولار، حيث تمثل نفقات الموظفين جزءًا كبيرًا من هذا الإجمالي.
البنية التحتية التكنولوجية
استثمرت شركة Nicolet Bankshares بشكل كبير في بنيتها التحتية التكنولوجية لتعزيز خدمة العملاء والكفاءة التشغيلية. وهذا يشمل نفقات معالجة البيانات 13.1 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهو ما يعكس أ 2% زيادة عن العام السابق.
ويتجلى تركيز البنك على التكنولوجيا في إدارة الثروات المتنامية ودخل الرهن العقاري، والذي ارتفع إلى 20.2 مليون دولار و 6.9 مليون دولار على التوالي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024.
رأس المال التنظيمي والسيولة
يعد رأس المال التنظيمي موردًا حاسمًا لشركة Nicolet Bankshares، مما يضمن الامتثال للمتطلبات الفيدرالية والحفاظ على مركز سيولة قوي. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.1 مليار دولار، أعلى 110 مليون دولار من 31 ديسمبر 2023.
تتضمن استراتيجية إدارة السيولة لدى البنك الحفاظ على أموال سائلة كافية، مع إجمالي النقد والمستحق من البنوك 428 مليون دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، يتمتع البنك بإمكانية الوصول إلى مصادر التمويل المختلفة، بما في ذلك:
| مصدر السيولة | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| توفر الاقتراض FHLB | $619 |
| خطوط أموال الاحتياطي الفيدرالي | $175 |
| نافذة خصم بنك الاحتياطي الفيدرالي | $12 |
| القدرة الوسيطة | $1,105 |
| إجمالي توافر التمويل الطارئ | $1,911 |
ويؤكد الوصول إلى مصادر السيولة قدرة نيكوليت بانكشيرز على الوفاء بالالتزامات المالية الحالية والمستقبلية.
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
حلول مالية شاملة للأفراد والشركات
تقدم شركة Nicolet Bankshares, Inc. مجموعة متنوعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا للعملاء من الأفراد والشركات. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض 6.6 مليار دولار، مما يعكس نموًا قدره 203 ملايين دولار (3%) عن 31 ديسمبر 2023. ويعزى هذا النمو إلى زيادة الإقراض في قطاعات العقارات الزراعية والتجارية والصناعية والسكنية.
خدمة العملاء الشخصية والتواجد المحلي
تؤكد نيكوليه على الخدمة الشخصية من خلال فروعها المحلية، والتي تخدم في المقام الأول ويسكونسن وميشيغان ومينيسوتا. وتركز استراتيجية البنك على بناء العلاقات داخل المجتمعات المحلية، مما يعزز ولاء العملاء ورضاهم. وبإجمالي أصول تبلغ 8.6 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024، يواصل البنك تعزيز حضوره المحلي.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
ويقدم البنك أسعار فائدة تنافسية، والتي تعتبر حاسمة في جذب الودائع وإقراض العملاء. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ هامش صافي الفائدة 3.35%، بزيادة قدرها 28 نقطة أساس عن نفس الفترة من عام 2023. وتحسن عائد القرض إلى 5.95%، بزيادة 62 نقطة أساس على أساس سنوي، وتكلفة القروض. وارتفعت الأموال إلى 3.07%، مما يعكس بيئة أسعار الفائدة المرتفعة الحالية.
| فئة | المعدل الحالي (%) | معدل العام السابق (%) | التغيير (نقطة أساس) |
|---|---|---|---|
| عائد القرض | 5.95 | 5.33 | 62 |
| تكلفة الأموال | 3.07 | 2.56 | 51 |
| صافي هامش الفائدة | 3.35 | 3.07 | 28 |
خبرة في إدارة الثروات
تتفوق Nicolet Bankshares أيضًا في خدمات إدارة الثروات، حيث وصل دخل الرسوم إلى 20.2 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 16٪ عن العام السابق. ويعكس النمو في الحسابات والأصول الخاضعة للإدارة التزام البنك بتوفير حلول شاملة لإدارة الثروات.
| نوع الدخل | الحالي (بالملايين) | السنة السابقة (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| دخل رسوم إدارة الثروات | 20.2 | 17.4 | 16 |
| صافي دخل الرهن العقاري | 6.9 | 5.3 | 30 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 5.3 | 4.5 | 18 |
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج العمل: علاقات العملاء
نهج إدارة العلاقات
تؤكد شركة Nicolet Bankshares, Inc. على أ نهج يركز على العملاء لإدارة العلاقات من خلال التركيز على الخدمة الشخصية والمشاركة المجتمعية. وقد أعلن البنك عن إجمالي 8.6 مليار دولار في الأصول اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يُظهر حضورها الكبير في السوق. ويستفيد البنك من شبكة فروعه الواسعة ومنصاته الرقمية لتعزيز تفاعلات العملاء، بهدف إنشاء علاقات طويلة الأمد.
الدعم المستمر والخدمات الاستشارية
توفر نيكوليه دعمًا شاملاً من خلال العديد من الخدمات الاستشارية، بما في ذلك إدارة الثروات واستشارات القروض. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، إيرادات البنك الدخل من غير الفوائد وصل 61 مليون دولار، بزيادة كبيرة عن الفترات السابقة، مما يدل على الأداء القوي في الخدمات الاستشارية. بالإضافة إلى ذلك، ارتفع دخل رسوم إدارة الثروات بنسبة 17% ل 1 مليون دولار.
| نوع الخدمة | الدخل المولد (2024) | معدل النمو |
|---|---|---|
| إدارة الثروات | 1 مليون دولار | 17% |
| دخل الرهن العقاري | 2.9 مليون دولار | 41% |
| رسوم الخدمة | 5.3 مليون دولار | 18% |
المشاركة المجتمعية والفعاليات المحلية
تشارك نيكوليه بنشاط في المبادرات المجتمعية، مما يعزز صورة علامتها التجارية ويعزز ولاء العملاء. ويشارك البنك في الفعاليات المحلية ويرعى البرامج المجتمعية التي أثبتت فعاليتها في بناء العلاقات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن إجمالي ودائع العملاء عند 7.3 مليار دولارمما يعكس الحضور المجتمعي القوي والثقة.
آليات التغذية الراجعة لتحسين الخدمة
يستخدم البنك آليات متعددة للتغذية الراجعة، بما في ذلك استبيانات العملاء والتفاعلات المباشرة، لتقييم جودة الخدمة ومجالات التحسين. مع التركيز على رضا العملاء، نفذت نيكوليه تغييرات بناءً على التعليقات التي أدت إلى زيادة 6% في حساب غير الفائدة ل 143 مليون دولارمما يشير إلى الاستثمار في تحسينات الخدمة. كان مخصص خسائر الائتمان 2.9 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يؤكد النهج الاستباقي الذي يتبعه البنك في تلبية احتياجات العملاء.
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج الأعمال: القنوات
فروع البنك المادي في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن، ميشيغان، مينيسوتا
تدير شركة Nicolet Bankshares شبكة مكونة من 43 فرعًا فعليًا تقع بشكل أساسي في ولاية ويسكونسن، مع فروع إضافية في ميشيغان ومينيسوتا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول نيكوليت بانكشيرز حوالي 8.6 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 2٪ عن 31 ديسمبر 2023.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول
توفر منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وتطبيق الهاتف المحمول للعملاء إمكانية الوصول إلى حساباتهم على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يسمح بإجراء المعاملات والاستعلام عن الرصيد وطلبات القروض. وفي عام 2024، أعلن البنك عن زيادة كبيرة في المشاركة الرقمية، حيث تم إجراء أكثر من 60% من معاملات العملاء من خلال القنوات الرقمية.
برامج التسويق والإحالة المباشرة
تستخدم Nicolet Bankshares استراتيجيات التسويق المباشر وبرامج الإحالة لجذب عملاء جدد. وفي الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ إجمالي نفقات التسويق للبنك حوالي 6 ملايين دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 1٪ عن العام السابق. كما يقوم البنك أيضًا بتحفيز العملاء الحاليين على إحالة عملاء جدد، مما يساهم في استراتيجية اكتساب العملاء.
الفعاليات المجتمعية والرعاية
تعد المشاركة المجتمعية جانبًا رئيسيًا في نموذج أعمال نيكوليه. يرعى البنك العديد من الفعاليات والمبادرات المحلية، والتي لا تعزز رؤية العلامة التجارية فحسب، بل تعزز أيضًا ولاء العملاء. على سبيل المثال، خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، شاركت شركة Nicolet Bankshares في أكثر من 50 حدثًا مجتمعيًا عبر مناطق خدمتها.
| قناة | وصف | الأثر المالي (2024) |
|---|---|---|
| الفروع المادية | 43 فرعًا في ويسكونسن وميشيغان ومينيسوتا | 8.6 مليار دولار إجمالي الأصول |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | إمكانية الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مع أكثر من 60% من المعاملات الرقمية | زيادة كبيرة في مشاركة العملاء |
| التسويق المباشر | برامج التسويق والإحالة المباشرة | 6 ملايين دولار مصاريف تسويقية |
| الرعاية المجتمعية | المشاركة في أكثر من 50 فعالية محلية | تعزيز رؤية العلامة التجارية وولاء العملاء |
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
الشركات الصغيرة والمتوسطة
تخدم شركة Nicolet Bankshares, Inc. في المقام الأول الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) في جميع أنحاء ولاية ويسكونسن وميشيغان ومينيسوتا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كانت القروض التجارية والصناعية تمثل تقريبًا 21% من إجمالي محفظة القروض، البالغة 1.35 مليار دولار. يستفيد هذا القطاع من برامج القروض الحكومية المختلفة، بما في ذلك برامج إدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA).
| نوع القرض | المبلغ (بالآلاف) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| تجاري & صناعي | 1,351,516 | 21% |
| CRE التي يشغلها المالك | 920,533 | 14% |
| الزراعية | 1,261,152 | 19% |
| تجاري | 3,533,201 | 54% |
المنتجون والشركات الزراعية
وتركز نيكوليت بانكشيرز أيضًا على المنتجين والمؤسسات الزراعية، التي تشكل جزءًا كبيرًا من محفظة قروضها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القروض الزراعية 19%، أو 1.26 مليار دولار، من إجمالي القروض. يستخدم البنك بشكل نشط برامج من وكالة الخدمات الزراعية التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية (FSA) لدعم شريحة العملاء هذه.
عملاء الخدمات المصرفية للأفراد
يشمل قطاع الخدمات المصرفية للأفراد المستهلكين الأفراد والعائلات الذين يستخدمون الخدمات المصرفية المختلفة. وبلغ إجمالي الودائع من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد 7.3 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يعكس نموًا قدره 62 مليون دولار من العام السابق. وقد وصل دخل البنك من غير الفوائد من خدمات التجزئة، مثل رسوم الخدمة على حسابات الودائع 5.3 مليون دولار، مما يدل على 18% زيادة عن الفترة السابقة.
| مصدر الدخل | المبلغ (بالآلاف) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 5,307 | 18% |
| دخل رسوم إدارة الثروات | 20,244 | 17% |
| دخل الرهن العقاري، صافي | 6,851 | 29% |
الأفراد ذوي الثروات العالية لإدارة الثروات
أنشأت Nicolet Bankshares خدمة قوية لإدارة الثروات مصممة خصيصًا للأفراد ذوي الثروات العالية. خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، تم الإبلاغ عن دخل رسوم إدارة الثروات عند 20.2 مليون دولار، يعكس أ 17% زيادة عن العام السابق. يدير البنك أصول تتجاوز 1 مليار دولار لعملائها في إدارة الثروات.
| مقاييس إدارة الثروات | المبلغ (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|
| دخل رسوم إدارة الثروات | 20.2 | 17% |
| الأصول تحت الإدارة | 1,000+ | لا يوجد |
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
مصاريف الموظفين لموظفي البنوك
بلغ إجمالي نفقات الموظفين في شركة Nicolet Bankshares, Inc 81.7 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 بزيادة قدرها 9.6 مليون دولار (أو 13%) مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وارتفعت مصاريف الرواتب بنسبة 6.8 مليون دولار (أو 11%)، في حين ارتفعت الفوائد الإضافية 2.8 مليون دولار.
التكاليف التشغيلية (صيانة الفروع والتكنولوجيا)
بلغت التكاليف التشغيلية، بما في ذلك صيانة الفرع والتكنولوجيا 26.5 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض طفيف من 26.7 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وتم احتساب مصاريف معالجة البيانات 13.1 مليون دولار، يعكس أ 2% زيادة على أساس سنوي.
| فئة التكلفة التشغيلية | 2024 (بالملايين) | 2023 (بالملايين) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| صيانة الفروع | $12.5 | $12.3 | 1.6% |
| تكنولوجيا | $13.1 | $12.8 | 2.4% |
| إجمالي التكاليف التشغيلية | $26.5 | $26.7 | -0.7% |
مصاريف التسويق وتطوير الأعمال
تم تخصيص أسهم نيكوليت بانك 6.0 مليون دولار نحو التسويق وتطوير الأعمال للأشهر التسعة الأولى من عام 2024. ويعكس ذلك زيادة طفيفة قدرها $69,000 أو 1% من العام السابق.
تكاليف الامتثال التنظيمي
إجمالي تكاليف الامتثال التنظيمي، بما في ذلك تقييمات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). 3.0 مليون دولار خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض قدره $36,000 (أو 1%) من 3.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. تعد النفقات المتعلقة بالامتثال أمرًا بالغ الأهمية لأنها تضمن الالتزام باللوائح الفيدرالية ولوائح الولاية.
| فئة التكلفة | 2024 (بالملايين) | 2023 (بالملايين) | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| الامتثال التنظيمي | $3.0 | $3.0 | 0% |
| تقييمات مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | $0.99 | $1.5 | -34% |
Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Nicolet Bankshares عن دخل فوائد مكافئ للضريبة قدره 327 مليون دولار، أ 46 مليون دولار زيادة عن العام السابق، مدفوعة في المقام الأول بارتفاع متوسط أسعار الفائدة والنمو القوي للقروض. وارتفع دخل الفوائد على القروض وحدها بنسبة 42 مليون دولار خلال نفس الفترة من عام 2023، مما يعكس ارتفاع أسعار الفائدة والطلب القوي على القروض.
الدخل من غير الفوائد من الرسوم والخدمات
إجمالي الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 61 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة كبيرة في 50 مليون دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة في المقام الأول إلى إعادة تنظيم الميزانية العمومية في أوائل عام 2023. وباستثناء صافي أرباح وخسائر الأصول، بلغ الدخل من غير الفوائد 58 مليون دولار، أعلى 7 ملايين دولار سنة بعد سنة.
| فئة | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| رسوم إدارة الثروات | 7.1 مليون دولار | 6.1 مليون دولار | +17% |
| صافي دخل الرهن العقاري | 2.9 مليون دولار | 2.1 مليون دولار | +41% |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 1.9 مليون دولار | 1.5 مليون دولار | +28% |
| دخل بولي | 1.5 مليون دولار | 1.1 مليون دولار | +33% |
رسوم إدارة الثروات
تم الوصول إلى دخل رسوم إدارة الثروات 20.2 مليون دولار في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 2.8 مليون دولار (أو 16%) عن العام السابق. ويعزى هذا النمو إلى التغيرات المواتية في السوق والزيادة في الحسابات والأصول الخاضعة للإدارة.
أرباح من الأوراق المالية الاستثمارية
شهدت Nicolet Bankshares مكاسب صافية للأصول بلغت 3.7 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، والتي تضمنت أ 1.6 مليون دولار الربح من مبيعات الاستثمارات و 1.3 مليون دولار تحقيق مكاسب من الإطفاء المبكر للأوراق الثانوية. بلغت القيمة العادلة لمحفظة الأوراق المالية الاستثمارية الإجمالية 825.9 مليون دولار في 30 سبتمبر 2024 .
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.