Nicolet Bankshares, Inc. (NIC): Business Model Canvas [10-2024 Mis à jour]

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) se démarque dans le paysage financier avec un modèle commercial robuste qui met l'accent engagement local et Solutions financières complètes. En tirant parti des partenariats et des ressources clés, Nicolet Bankshares s'adresse efficacement à une clientèle diversifiée, y compris les petites entreprises et les particuliers. Explorez les subtilités de leur canevas sur le modèle commercial ci-dessous pour découvrir comment ils offrent de la valeur et maintiennent de solides relations avec les clients tout en naviguant dans l'environnement bancaire concurrentiel.

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales et secteurs agricoles

Nicolet Bankshares, Inc. collabore activement avec les entreprises locales et les secteurs agricoles pour améliorer ses offres de services et sa clientèle. Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts de la banque comprend environ 1,26 milliard de dollars de prêts agricoles, ce qui représente 19% du total des prêts. La banque se concentre sur la fourniture de produits financiers sur mesure adaptés aux agriculteurs locaux et aux agro-industries, reflétant son engagement à soutenir l'économie régionale.

Agences gouvernementales (SBA, FSA)

Nicolet Bankshares s'engage avec des entités gouvernementales telles que la US Small Business Administration (SBA) et la Farm Service Agency (FSA) pour faciliter l'accès au financement des petites entreprises et des agriculteurs. L'utilisation des programmes de prêts SBA et FSA aide à atténuer les risques associés aux prêts en fournissant des garanties sur les prêts. Ce partenariat améliore non seulement les offres de prêts, mais renforce également la stabilité financière des emprunteurs, réduisant ainsi les risques par défaut associés au portefeuille de prêts de la banque.

Fournisseurs de technologies financières

La banque collabore avec les fournisseurs de technologies financières pour améliorer ses services bancaires numériques. Ce partenariat permet à Nicolet d'offrir des expériences bancaires en ligne améliorées, des solutions de paiement mobile et des mesures de cybersécurité avancées. L'intégration de la technologie dans les opérations bancaires est devenue de plus en plus vitale, en particulier dans le paysage post-pandémique, où les transactions numériques ont augmenté. L'investissement de la banque dans les solutions fintech vise également à rationaliser les opérations et à améliorer l'efficacité du service client.

Autres institutions financières pour la liquidité

Nicolet Bankshares maintient des partenariats avec d'autres institutions financières pour garantir la liquidité et gérer ses besoins de financement. Au 30 septembre 2024, la banque avait 619 millions de dollars disponibles pour les emprunts de la Banque fédérale sur les prêts immobiliers (FHLB), ainsi que 175 millions de dollars en lignes Fed Funds. Ces partenariats sont cruciaux pour gérer les flux de trésorerie et soutenir les activités de prêt, en particulier pendant les périodes de demande accrue de prêts ou d'incertitude économique.

Type de partenariat	Description	Impact financier
Entreprises locales & Secteurs agricoles	Collaboration avec les entreprises régionales et les agriculteurs	1,26 milliard de dollars de prêts agricoles (19% du total des prêts)
Agences gouvernementales (SBA, FSA)	Utilisation des programmes de prêt gouvernementaux pour les garanties	Réduit le risque de défaut et améliore les offres de prêts
Fournisseurs de technologies financières	Amélioration des services bancaires numériques	Amélioration de l'expérience client et de l'efficacité opérationnelle
Autres institutions financières	Partenariats pour la gestion des liquidités	619 millions de dollars d'emprunts FHLB disponibles

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Origination et entretien du prêt

Nicolet Bankshares, Inc. se concentre sur les prêts d'origine principalement sur ses marchés locaux, couvrant les régions du Wisconsin, du Michigan et du Minnesota. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux s'élevaient à 6,6 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 203 millions de dollars (3%) à partir du 31 décembre 2023. Le portefeuille de prêts comprend une gamme diversifiée de produits, tels que:

• Commercial & Prêts industriels: 1,35 milliard de dollars (21% du total des prêts)
• Prêts agricoles: 1,26 milliard de dollars (19% du total des prêts)
• Immobilier commercial occupé par le propriétaire (CRE): 920 millions de dollars (14% du total des prêts)
• Hypothèques résidentielles: 1,19 milliard de dollars (18% du total des prêts)

La banque utilise activement des programmes de prêts gouvernementaux, tels que ceux de la Small Business Administration des États-Unis (SBA), pour améliorer sa capacité de prêt.

Services de gestion de patrimoine et d'investissement

Les services de gestion de la patrimoine de Nicolet ont généré des revenus de frais de 20,2 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, marquant une augmentation de 2,8 millions de dollars (16%) par rapport à la même période en 2023. La croissance des revenus de gestion de patrimoine est attribuée à des conditions de marché favorables et à une augmentation dans les comptes et les actifs sous gestion. Les sources de revenus spécifiques comprennent:

• Frais de gestion de la patrimoine: 20,2 millions de dollars (en hausse de 16% en glissement annuel)
• Revenu des frais de courtage: 12,7 millions de dollars (en hausse de 14% en glissement annuel)
• Revenu hypothécaire net: 6,9 millions de dollars (en hausse de 29% en glissement annuel)

Dans l'ensemble, le revenu non intéressant était de 61,4 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, soit une augmentation substantielle de 49,9 millions de dollars par rapport à la même période en 2023.

Gestion des risques et conformité

Une gestion efficace des risques est essentielle pour Nicolet, en particulier dans le maintien d'un portefeuille de prêts solides. La disposition des pertes de crédits était de 2,9 millions de dollars pour les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, contre 4,0 millions de dollars pour l'année précédente. Les mesures clés comprennent:

• Actifs non performants: 26 millions de dollars (0,31% du total des actifs)
• Provision pour les pertes de crédit: 2,9 millions de dollars (tous liés aux prêts)
• Allocation pour les pertes de crédit sur les prêts: géré par une surveillance systématique et des pratiques de souscription

Nicolet utilise un processus de gestion des risques de crédit robuste qui implique des examens et des modifications réguliers pour assurer une bonne prise de décision.

Service client et assistance

Le service client est la pierre angulaire de la stratégie opérationnelle de Nicolet. La banque a connu une augmentation significative des frais de service sur les comptes de dépôt, qui ont atteint 5,3 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, soit une augmentation de 0,8 million de dollars (18%) par rapport à l'année précédente. L'approche de la banque comprend:

• Des équipes de support client dédiées à aider à des demandes de prêt et à la gestion des comptes
• Mise en œuvre des mécanismes de rétroaction des clients pour améliorer la qualité du service
• Investissement dans les plates-formes bancaires numériques pour améliorer l'accessibilité des clients

L'accent mis sur le service client est évident dans la croissance des comptes et des frais d'analyse des comptes, reflétant un engagement à répondre aux besoins des clients.

Activité clé	Métrique	Valeur
Création de prêt	Prêts totaux	6,6 milliards de dollars
Gestion de la richesse	Revenu des frais de gestion de patrimoine	20,2 millions de dollars
Gestion des risques	Provision pour les pertes de crédit	2,9 millions de dollars
Service client	Frais de service sur les comptes de dépôt	5,3 millions de dollars

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Base de dépôt de base

Nicolet Bankshares a une base de dépôts de base robuste totalisant 7,3 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, reflétant une augmentation de 62 millions de dollars À partir du 31 décembre 2023. Cette croissance est attribuée à l'augmentation des dépôts du marché du temps et de l'argent, ce qui a contribué à atténuer les baisses des dépôts de demande non intéressants.

La composition des dépôts indique une forte dépendance à l'égard des dépôts de base, qui expliquent approximativement 90% du total des dépôts de clients. Au 30 septembre 2024, les dépôts non assurés estimés étaient 2,1 milliards de dollars, représentant 29% de dépôts totaux.

Personnel bancaire expérimenté

Nicolet Bankshares est fière de son personnel bancaire expérimenté, ce qui est essentiel pour maintenir des niveaux de service élevés et une efficacité opérationnelle. Les coûts du personnel pour les neuf premiers mois de 2024 sont équipés de 81,7 millions de dollars, reflétant un 13% augmenter par rapport à l'année précédente.

Au 30 septembre 2024, la dépense totale non intéressante était 143 millions de dollars, les dépenses du personnel représentant une partie importante de ce total.

Infrastructure technologique

Nicolet Bankshares a investi considérablement dans son infrastructure technologique pour améliorer le service client et l'efficacité opérationnelle. Cela comprend les dépenses de traitement des données de 13,1 millions de dollars pendant les neuf premiers mois de 2024, qui reflète un 2% augmenter par rapport à l'année précédente.

L'accent mis par la Banque sur la technologie est évidente dans sa gestion croissante de la gestion de la patrimoine et de ses revenus hypothécaires, qui ont augmenté 20,2 millions de dollars et 6,9 millions de dollars respectivement pour les neuf premiers mois de 2024.

Capital réglementaire et liquidité

Le capital réglementaire est une ressource cruciale pour Nicolet Bankshares, garantissant le respect des exigences fédérales et le maintien d'une position de liquidité solide. Au 30 septembre 2024, les capitaux propres totaux des actionnaires étaient 1,1 milliard de dollars, en haut 110 millions de dollars à partir du 31 décembre 2023.

La stratégie de gestion des liquidités de la banque comprend le maintien de fonds liquides adéquats, avec des espèces et des banques totalisant 428 millions de dollars Depuis le 30 septembre 2024. De plus, la banque a accès à diverses sources de financement, notamment:

Source de liquidité	Montant (en millions)
FHLB Emprunt Dispuabilité	$619
Lignes Fed Funds	$175
Fenêtre de réduction nourrie	$12
Capacité de négociation	$1,105
Disponibilité totale du financement contingent	$1,911

Cet accès aux sources de liquidité souligne la capacité de Nicolet Bankshares à respecter les obligations financières actuelles et futures.

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes pour les particuliers et les entreprises

Nicolet Bankshares, Inc. propose une suite diversifiée de produits financiers adaptés aux clients individuels et commerciaux. Au 30 septembre 2024, les prêts totaux s'élevaient à 6,6 milliards de dollars, reflétant une croissance de 203 millions de dollars (3%) par rapport au 31 décembre 2023. Cette croissance est attribuée à une augmentation des prêts dans les secteurs immobiliers agricoles, commerciaux, industriels et résidentiels.

Service client personnalisé et présence locale

Nicolet met l'accent sur le service personnalisé à travers ses branches locales, servant principalement le Wisconsin, le Michigan et le Minnesota. La stratégie de la banque se concentre sur l'établissement de relations au sein des communautés locales, ce qui améliore la fidélité et la satisfaction des clients. Avec un actif total de 8,6 milliards de dollars au 30 septembre 2024, la banque continue de renforcer sa présence locale.

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

La banque fournit des taux d'intérêt concurrentiels, qui sont cruciaux pour attirer des dépôts et des clients prêts. Au 30 septembre 2024, la marge nette des intérêts était de 3,35%, une augmentation de 28 points de base par rapport à la même période en 2023. Le rendement du prêt s'est amélioré à 5,95%, en hausse de 62 points de base d'une année sur l'autre, et le coût du coût de Les fonds sont passés à 3,07%, reflétant l'environnement actuel de taux d'intérêt élevé.

Catégorie	Taux actuel (%)	Taux de l'année précédente (%)	Changement (BPS)
Rendement du prêt	5.95	5.33	62
Coût des fonds	3.07	2.56	51
Marge d'intérêt net	3.35	3.07	28

Expertise en gestion de patrimoine

Nicolet Bankshares excelle également dans les services de gestion de patrimoine, avec des revenus de frais atteignant 20,2 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, marquant une augmentation de 16% par rapport à l'année précédente. La croissance des comptes et des actifs sous gestion reflète l'engagement de la banque à fournir des solutions complètes de gestion de patrimoine.

Type de revenu	Current ($ en millions)	L'année précédente ($ en millions)	Changement (%)
Revenu des frais de gestion de patrimoine	20.2	17.4	16
Revenu hypothécaire net	6.9	5.3	30
Frais de service sur les comptes de dépôt	5.3	4.5	18

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Approche de gestion des relations

Nicolet Bankshares, Inc. souligne un approche centrée sur le client à la gestion des relations en se concentrant sur le service personnalisé et la participation de la communauté. La banque a signalé un total de 8,6 milliards de dollars dans les actifs au 30 septembre 2024, présentant sa présence importante sur le marché. La banque exploite son vaste réseau de succursales et ses plateformes numériques pour améliorer les interactions des clients, visant à créer des relations durables.

Services de soutien et de conseil en cours

Nicolet fournit un soutien complet grâce à divers services de conseil, notamment la gestion de patrimoine et les conseils sur les prêts. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, la banque revenu non intéressant atteint 61 millions de dollars, une augmentation considérable par rapport aux périodes précédentes, indiquant de solides performances dans les services consultatifs. De plus, le revenu des frais de gestion de patrimoine a augmenté 17% à 1 million de dollars.

Type de service	Revenus générés (2024)	Taux de croissance
Gestion de la richesse	1 million de dollars	17%
Revenu hypothécaire	2,9 millions de dollars	41%
Frais de service	5,3 millions de dollars	18%

Engagement communautaire et événements locaux

Nicolet s'engage activement dans des initiatives communautaires, améliorant son image de marque et favorisant la fidélité des clients. La banque participe aux événements locaux et parraine des programmes communautaires, qui se sont révélés efficaces dans l'établissement de relations. Au 30 septembre 2024, des dépôts de clients totaux ont été signalés à 7,3 milliards de dollars, reflétant une forte présence communautaire et une confiance.

Mécanismes de rétroaction pour l'amélioration des services

La banque utilise plusieurs mécanismes de rétroaction, y compris les enquêtes clients et les interactions directes, pour évaluer la qualité des services et les domaines à améliorer. En mettant l'accent sur la satisfaction du client, Nicolet a mis en œuvre des modifications basées sur les commentaires qui ont conduit à un Augmentation de 6% dans les dépenses non intéressantes pour 143 millions de dollars, indiquant des investissements dans les améliorations des services. La disposition des pertes de crédits était 2,9 millions de dollars Pour les neuf mois terminés le 30 septembre 2024, soulignant l'approche proactive de la banque dans la réponse aux besoins des clients.

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches bancaires physiques dans le Wisconsin, Michigan, Minnesota

Nicolet Bankshares exploite un réseau de 43 succursales physiques situées principalement dans le Wisconsin, avec des succursales supplémentaires au Michigan et au Minnesota. Au 30 septembre 2024, les actifs totaux de Nicolet Bankshares étaient d'environ 8,6 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 2% par rapport au 31 décembre 2023.

Plateforme bancaire en ligne et application mobile

La plate-forme bancaire en ligne et l'application mobile offrent aux clients un accès 24/7 à leurs comptes, permettant des transactions, des demandes de solde et des demandes de prêt. En 2024, la banque a signalé une augmentation significative de l'engagement numérique, avec plus de 60% des transactions clients effectuées via des canaux numériques.

Programmes de marketing et de référence directs

Nicolet Bankshares utilise des stratégies de marketing directes et des programmes de référence pour attirer de nouveaux clients. Au cours des neuf premiers mois de 2024, les frais de marketing de la banque ont totalisé environ 6 millions de dollars, reflétant une augmentation de 1% par rapport à l'année précédente. La banque incite également les clients existants à référer de nouveaux clients, contribuant à sa stratégie d'acquisition des clients.

Événements communautaires et parrainages

L'engagement communautaire est un aspect clé du modèle commercial de Nicolet. La banque parraine divers événements et initiatives locaux, ce qui améliore non seulement la visibilité de la marque mais aussi favorise la fidélité des clients. Par exemple, au cours des neuf premiers mois de 2024, Nicolet Bankshares a participé à plus de 50 événements communautaires dans ses zones de service.

Canal	Description	Impact financier (2024)
Branches physiques	43 succursales du Wisconsin, du Michigan et du Minnesota	8,6 milliards de dollars d'actifs totaux
Banque en ligne	Accès 24/7, avec plus de 60% des transactions numériques	Augmentation significative de l'engagement client
Marketing direct	Programmes de marketing et de référence directs	6 millions de dollars en frais de marketing
Parrainages communautaires	Participation à plus de 50 événements locaux	Visibilité améliorée de la marque et fidélité à la clientèle

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Nicolet Bankshares, Inc. dessert principalement les petites à des entreprises de taille moyenne (PME) dans le Wisconsin, le Michigan et le Minnesota. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux et industriels ont représenté approximativement 21% du portefeuille de prêts totaux, équivalant à 1,35 milliard de dollars. Ce segment bénéficie de divers programmes de prêts gouvernementaux, y compris ceux de la Small Business Administration des États-Unis (SBA).

Type de prêt	Montant (par milliers)	Pourcentage de prêts totaux
Commercial & Industriel	1,351,516	21%
Cre occupée par le propriétaire	920,533	14%
Agricole	1,261,152	19%
Commercial	3,533,201	54%

Producteurs et entreprises agricoles

Nicolet Bankshares se concentre également sur les producteurs et les entreprises agricoles, qui constituent une partie importante de son portefeuille de prêts. Au 30 septembre 2024, les prêts agricoles ont compté 19%, ou 1,26 milliard de dollars, du total des prêts. La banque utilise activement des programmes de l'agence de services agricoles du Département américain de l'Agriculture (FSA) pour soutenir ce segment de clientèle.

Clients bancaires au détail

Le segment bancaire de détail comprend des consommateurs et des familles individuels utilisant divers services bancaires. Les dépôts totaux des clients bancaires au détail ont été signalés à 7,3 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, reflétant une croissance de 62 millions de dollars de l'année précédente. Les revenus non intéressants de la banque des services de vente au détail, tels que les frais de service sur les comptes de dépôt, ont atteint 5,3 millions de dollars, indiquant un 18% augmenter par rapport à la période précédente.

Source de revenu	Montant (par milliers)	Pourcentage de variation
Frais de service sur les comptes de dépôt	5,307	18%
Revenu des frais de gestion de patrimoine	20,244	17%
Revenu hypothécaire, net	6,851	29%

Individus à haute navette pour la gestion de la patrimoine

Nicolet Bankshares a créé un solide service de gestion de patrimoine adapté aux personnes à haute noue. Pour les neuf premiers mois de 2024, les revenus de frais de gestion de patrimoine ont été signalés à 20,2 millions de dollars, reflétant un 17% augmenter par rapport à l'année précédente. La banque gère les actifs dépassant 1 milliard de dollars pour ses clients de gestion de patrimoine.

Métriques de gestion de la patrimoine	Montant (en millions)	Pourcentage de variation
Revenu des frais de gestion de patrimoine	20.2	17%
Actifs sous gestion	1,000+	N / A

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses du personnel pour le personnel bancaire

Les dépenses du personnel pour Nicolet Bankshares, Inc. ont totalisé 81,7 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, représentant une augmentation de 9,6 millions de dollars (ou 13%) par rapport à la même période en 2023. Les dépenses de salaire ont augmenté 6,8 millions de dollars (ou 11%), tandis que les avantages à la frange ont augmenté de 2,8 millions de dollars.

Coûts opérationnels (maintenance des succursales, technologie)

Les coûts opérationnels, y compris la maintenance et la technologie des succursales, équivalaient à 26,5 millions de dollars Pour les neuf premiers mois de 2024, une légère diminution de 26,7 millions de dollars dans la même période de 2023. 13,1 millions de dollars, reflétant un 2% augmenter une année à l'autre.

Catégorie de coûts opérationnels	2024 (en millions)	2023 (en millions)	% Changement
Maintenance des succursales	$12.5	$12.3	1.6%
Technologie	$13.1	$12.8	2.4%
Coûts opérationnels totaux	$26.5	$26.7	-0.7%

Frais de marketing et de développement commercial

Nicolet Bankshares alloué 6,0 millions de dollars vers le marketing et le développement commercial pour les neuf premiers mois de 2024. Cela reflète une légère augmentation de $69,000 ou 1% de l'année précédente.

Coûts de conformité réglementaire

Les coûts de conformité réglementaire, y compris les évaluations de la FDIC, totalisent 3,0 millions de dollars Pour les neuf premiers mois de 2024, une diminution de $36,000 (ou 1%) depuis 3,0 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Les dépenses liées à la conformité sont essentielles car elles garantissent l'adhésion aux réglementations fédérales et étatiques.

Catégorie de coûts	2024 (en millions)	2023 (en millions)	% Changement
Conformité réglementaire	$3.0	$3.0	0%
Évaluations de la FDIC	$0.99	$1.5	-34%

Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Nicolet Bankshares a déclaré des revenus d'intérêts équivalents fiscaux de 327 millions de dollars, un 46 millions de dollars Augmentation par rapport à l'année précédente, principalement tirée par des taux moyens plus élevés et une croissance solide des prêts. Les revenus d'intérêts sur les prêts seuls ont augmenté de 42 millions de dollars Au cours de la même période en 2023, reflétant la hausse de l'environnement des taux d'intérêt et la forte demande de prêt.

Revenu non intéressant des frais et services

Les revenus non intéressants pour les neuf premiers mois de 2024 ont totalisé 61 millions de dollars, représentant une augmentation substantielle de 50 millions de dollars par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation a été principalement attribuée au repositionnement du bilan au début de 2023. À l'exclusion des gains et des pertes d'actifs nets, le revenu non intéressant était 58 millions de dollars, en haut 7 millions de dollars d'une année à l'autre.

Catégorie	Q3 2024	Q3 2023	Changement
Frais de gestion de la patrimoine	7,1 millions de dollars	6,1 millions de dollars	+17%
Revenu hypothécaire net	2,9 millions de dollars	2,1 millions de dollars	+41%
Frais de service sur les comptes de dépôt	1,9 million de dollars	1,5 million de dollars	+28%
Boli revenu	1,5 million de dollars	1,1 million de dollars	+33%

Frais de gestion de la patrimoine

Le revenu des frais de gestion de patrimoine atteint 20,2 millions de dollars dans les neuf mois se terminant le 30 septembre 2024, une augmentation de 2,8 millions de dollars (ou 16%) de l'année précédente. Cette croissance est attribuée à des changements de marché favorables et à une augmentation des comptes et des actifs sous gestion.

Gains des titres d'investissement

Nicolet Bankshares a connu des gains d'actifs nets de 3,7 millions de dollars pendant les neuf premiers mois de 2024, qui comprenait un 1,6 million de dollars gain des ventes d'investissements et d'un 1,3 million de dollars gain sur l'extinction précoce des notes subordonnées. Le portefeuille global des valeurs mobilières d'investissement avait une juste valeur de 825,9 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Nicolet Bankshares, Inc. (NIC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Nicolet Bankshares, Inc. (NIC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.