NerdWallet, Inc. (NRDS): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
NerdWallet, Inc. (NRDS) Bundle
برزت شركة NerdWallet, Inc. (NRDS) كلاعب محوري في مشهد التمويل الشخصي، حيث توفر للمستخدمين أدوات ورؤى حيوية للتنقل في رحلاتهم المالية. بالاستفادة شراكات قوية مع المؤسسات المالية ومنصة تقنية قوية، تعمل NerdWallet على تمكين المستهلكين من القيام بذلك قرارات مالية مستنيرة من خلال سوق التسوق المقارن الشامل. اكتشف كيف تعمل هذه الشركة المبتكرة من خلال خدماتها الفريدة قماش نموذج الأعمال، والتي تحدد أنشطتها الرئيسية ومواردها ومصادر إيراداتها.
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
العلاقات مع المؤسسات المالية
تتعاون NerdWallet مع أكثر من 1500 مؤسسة مالية، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التكنولوجيا المالية. يسمح إطار الشراكة هذا لـNerdWallet بتزويد المستخدمين بمجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المالية، مثل بطاقات الائتمان والقروض وخيارات الاستثمار.
في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت NerdWallet عن إيرادات قدرها 45.3 مليون دولار أمريكي من شراكات بطاقات الائتمان، بانخفاض من 54.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 16٪. كما شهدت إيرادات القروض انخفاضاً بنسبة 28% لتصل إلى 23.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بـ 32.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
الشراكات التابعة مع مقدمي الخدمات
تعتبر الشراكات التابعة لـ NerdWallet ضرورية لتوليد الإيرادات من خلال رسوم الإحالة للمنتجات والخدمات. وقد أنشأت الشركة علاقات قوية مع مختلف مقدمي الخدمات، بما في ذلك العاملين في قطاعات التأمين والبنوك والاستثمار.
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي إيرادات NerdWallet من الشراكات التابعة إلى 503.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 8٪ مقارنة بـ 465.7 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
التعاون مع شركات التأمين
قامت NerdWallet بتوسيع شراكاتها بشكل كبير مع شركات التأمين، لا سيما في مجال التأمين على السيارات والمنازل. ارتفعت إيرادات منتجات التأمين بنسبة 916٪ على أساس سنوي، حيث ساهمت بمبلغ 94.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 مقارنة بـ 41.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
ويشير هذا النمو إلى وجود طلب قوي على خدمات المقارنة داخل سوق التأمين، مما يسمح للمستهلكين بتقييم واختيار السياسات بسهولة بناءً على احتياجاتهم.
التعامل مع شركاء التكنولوجيا
تلعب شراكات التكنولوجيا دورًا حيويًا في عمليات NerdWallet، حيث تعمل على تعزيز قدرات النظام الأساسي الخاص بها لتحليل البيانات وتجربة المستخدم وعروض المنتجات. يتيح التعاون مع موفري الخدمات السحابية وبائعي البرامج لـ NerdWallet تحسين مجموعتها التكنولوجية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة NerdWallet عن تكاليف تطوير برمجيات مرسملة تبلغ 42.7 مليون دولار أمريكي، مما يعكس الاستثمارات المستمرة في التكنولوجيا لدعم نموها وتحسينات الخدمة.
| نوع الشراكة | عدد الشركاء | إيرادات الربع الثالث من عام 2024 (مليون دولار) | إيرادات الربع الثالث من عام 2023 (مليون دولار) | التغير على أساس سنوي (%) |
|---|---|---|---|---|
| المؤسسات المالية | 1,500+ | 45.3 | 54.0 | -16% |
| الشراكات التابعة | لا يوجد | 503.8 (9 مليون) | 465.7 (9 مليون) | +8% |
| شركات التأمين | لا يوجد | 94.4 | 41.2 | +916% |
| شركاء التكنولوجيا | لا يوجد | 42.7 (الحد الأقصى لتكاليف البرامج) | لا يوجد | لا يوجد |
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
إنشاء المحتوى للتعليم المالي
يركز NerdWallet على إنتاج محتوى مالي عالي الجودة لتثقيف المستهلكين. وفي عام 2024، أعلنت الشركة عن زيادة كبيرة في إنتاج المحتوى، مع نشر أكثر من 1000 مقال ودليل جديد عبر مواضيع مالية مختلفة. تهدف استراتيجية المحتوى هذه إلى جذب المستخدمين والاحتفاظ بهم، وتعزيز فهمهم للتمويل الشخصي.
مشاركة المستخدم من خلال الأدوات والموارد
توفر الشركة أدوات تفاعلية متنوعة، بما في ذلك الآلات الحاسبة وأدوات المقارنة التي تمكن المستخدمين من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى NerdWallet ما يقرب من 22 مليون مستخدم فريد شهريًا (MUUs)، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 7٪ عن العام السابق. ومع ذلك، زادت مقاييس التفاعل، مثل مدة الجلسة، بنسبة 15%، مما يشير إلى تفاعل أعمق للمستخدم مع موارد النظام الأساسي.
التسويق واكتساب العملاء
تشمل جهود NerdWallet التسويقية استراتيجيات تسويق العلامة التجارية والأداء. وبالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي مصاريف المبيعات والتسويق إلى 128.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 27% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وشمل التخصيص حوالي 9% لتسويق العلامة التجارية و72% لتسويق الأداء.
| فئة نفقات التسويق | الربع الثالث من عام 2024 (بملايين الدولارات) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| تسويق العلامة التجارية | 11.5 | 19.2 | -40% |
| تسويق الأداء | 92.1 | 67.0 | 37% |
| التسويق العضوي وغيره | 24.5 | 14.4 | 70% |
تحليل البيانات للتوصيات الشخصية
يستخدم NerdWallet تحليلات البيانات المتقدمة لتقديم توصيات مالية مخصصة للمستخدمين. أدى هذا النهج المبني على البيانات إلى زيادة بنسبة 25% في معدلات التحويل للمنتجات الموصى بها. استثمرت الشركة بشكل كبير في قدراتها على تحليل البيانات، حيث بلغ إجمالي نفقات البحث والتطوير 23.0 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة بنسبة 11٪ عن العام السابق.
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية
سمعة العلامة التجارية القوية في مجال التمويل الشخصي
اكتسبت NerdWallet سمعة طيبة لعلامتها التجارية في مجال التمويل الشخصي، وهو ما يتضح من خلال تفاعلها الكبير مع المستخدمين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن متوسط قدره 22 مليون عدد المستخدمين الفريدين شهريًا (MUUs)، على الرغم من الانخفاض بنسبة 7% مقارنة بالعام السابق. تسمح قوة العلامة التجارية لـNerdWallet بجذب شراكات مع مختلف المؤسسات المالية ومقدمي الخدمات، مما يعزز عروض منتجاتها.
منصة التكنولوجيا الخاصة
تستفيد NerdWallet من منصة تقنية خاصة تسهل مجموعة من الخدمات المالية. تستثمر الشركة بشكل كبير في البنية التحتية التكنولوجية الخاصة بها 23 مليون دولار تم إنفاقها على البحث والتطوير في الربع الثالث من عام 2024 وحده، مما يعكس زيادة بنسبة 11% عن العام السابق. تدعم هذه المنصة أدوات مقارنة المنتجات المالية وتساعد في إدارة بيانات المستخدم بشكل فعال.
| مقاييس التكنولوجيا الرئيسية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| نفقات البحث والتطوير | 23 مليون دولار | 20.7 مليون دولار |
| تكاليف تطوير البرمجيات المرسملة | 5.7 مليون دولار | 7.8 مليون دولار |
| استهلاك البرمجيات ذات الرسملة | 9 ملايين دولار | 7.3 مليون دولار |
قاعدة بيانات واسعة النطاق للمنتجات المالية
تحتفظ NerdWallet بقاعدة بيانات واسعة النطاق للمنتجات المالية، والتي تشمل بطاقات الائتمان والقروض ومنتجات التأمين. خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات قدرها 191.3 مليون دولار، مع مساهمات كبيرة من القطاعات الناشئة مثل التأمين، والتي شهدت نموًا في الإيرادات بنسبة 129% سنة بعد سنة. لا تعمل مجموعة المنتجات المتنوعة هذه على تعزيز مشاركة المستخدم فحسب، بل توفر أيضًا مصادر إيرادات متعددة.
| توزيع الإيرادات حسب المنتج | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| بطاقات الائتمان | 45.3 مليون دولار | 54.0 مليون دولار |
| القروض | 23.8 مليون دولار | 32.9 مليون دولار |
| منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة | 27.8 مليون دولار | 24.7 مليون دولار |
| العمودي الناشئة | 94.4 مليون دولار | 41.2 مليون دولار |
القوى العاملة الماهرة في مجال التمويل والتكنولوجيا
يُعزى نجاح NerdWallet أيضًا إلى قوتها العاملة الماهرة، والتي تتكون من محترفين في مجال التمويل والتكنولوجيا والتسويق. أبلغت الشركة عن إجمالي التعويضات القائمة على الأسهم 10.2 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024، مما يعكس التزامها بجذب أفضل المواهب والاحتفاظ بها. تعد خبرة القوى العاملة أمرًا بالغ الأهمية في تطوير منتجات مبتكرة والحفاظ على الميزة التنافسية في سوق الخدمات المالية.
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
تمكين المستخدمين من اتخاذ قرارات مالية مستنيرة
يركز NerdWallet على تزويد المستخدمين بالأدوات والموارد اللازمة للتنقل في القرارات المالية المعقدة. اعتبارًا من عام 2024، أعلنت الشركة عن نمو إجمالي في الإيرادات، مع زيادات كبيرة في القطاعات الناشئة، حيث وصلت الإيرادات إلى 94.4 مليون دولار، بزيادة 129٪ مقارنة بالعام السابق. يعكس هذا النمو فعالية محتواها التعليمي وأدوات صنع القرار التي تسهل تمكين المستخدم.
حرية الوصول إلى المحتوى المالي الخبراء
توفر المنصة ثروة من المحتوى المالي المجاني، بما في ذلك المقالات والآلات الحاسبة وأدوات المقارنة، التي تهدف إلى مساعدة المستهلكين على اتخاذ خيارات مستنيرة. في الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وصلت إيرادات NerdWallet من منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى 84.3 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 14% على أساس سنوي. ويشير هذا إلى نجاح الشركة في جذب المستخدمين من خلال المحتوى القيم، وبالتالي تعزيز مشاركة العملاء والاحتفاظ بهم.
سوق التسوق المقارنة الشاملة
يتضمن نموذج أعمال NerdWallet سوقًا شاملاً حيث يمكن للمستخدمين مقارنة المنتجات المالية المختلفة، مثل بطاقات الائتمان والقروض والتأمين. وفي الربع الثالث من عام 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي إيرادات بقيمة 191.3 مليون دولار، مع مساهمة إيرادات بطاقات الائتمان بمبلغ 45.3 مليون دولار على الرغم من انخفاضها بنسبة 16٪ عن العام السابق. وهذا يسلط الضوء على المشهد التنافسي والحاجة إلى الابتكار المستمر في أدوات المقارنة الخاصة بهم للحفاظ على اهتمام المستخدم.
رؤى تعتمد على البيانات للتخطيط المالي الشخصي
يستفيد NerdWallet من تحليلات البيانات لتوفير رؤى مالية مخصصة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المستخدمين الفردية. وكجزء من استراتيجيتها، استثمرت الشركة في التكنولوجيا والبحث، حيث بلغ إجمالي نفقات البحث والتطوير 66.4 مليون دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بزيادة قدرها 10٪ عن العام السابق. يؤكد هذا الاستثمار على أهمية البيانات في تعزيز تجارب المستخدم وتقديم المشورة المالية المخصصة.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | التغيير ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | 191.3 مليون دولار | 152.8 مليون دولار | 38.5 مليون دولار | 25% |
| إيرادات بطاقة الائتمان | 45.3 مليون دولار | 54.0 مليون دولار | (8.7 مليون دولار) | (16%) |
| إيرادات القروض | 23.8 مليون دولار | 32.9 مليون دولار | (9.1 مليون دولار) | (28%) |
| إيرادات منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة | 27.8 مليون دولار | 24.7 مليون دولار | 3.1 مليون دولار | 12% |
| إيرادات القطاعات الناشئة | 94.4 مليون دولار | 41.2 مليون دولار | 53.2 مليون دولار | 129% |
إن النهج الشامل الذي تتبعه NerdWallet في عروض القيمة، والذي يدعمه الأداء المالي القوي والخدمات التي تركز على المستخدم، يضع الشركة كشركة رائدة في سوق الخدمات المالية.
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج العمل: علاقات العملاء
المشاركة المجتمعية من خلال المنتديات الإلكترونية
تعمل NerdWallet على إشراك مجتمعها بشكل نشط من خلال العديد من المنتديات عبر الإنترنت، مما يوفر للمستخدمين منصة لمناقشة المنتجات المالية واستراتيجيات التمويل الشخصي. تعزز هذه المشاركة الشعور بالانتماء للمجتمع بين المستخدمين، مما يمكن أن يعزز الولاء للعلامة التجارية والاحتفاظ بالعملاء. وفي عام 2024، شهدت المنصة زيادة في عدد المشاركين النشطين في المنتدى، مما يعكس الاهتمام المتزايد بالمناقشات المالية التي يقودها المجتمع.
قنوات دعم العملاء المخصصة
يقدم NerdWallet دعمًا مخصصًا للعملاء من خلال قنوات متعددة، بما في ذلك البريد الإلكتروني والدردشة والدعم عبر الهاتف. في الربع الثالث من عام 2024، أبلغت الشركة عن متوسط وقت استجابة أقل من ساعتين للاستفسارات عبر البريد الإلكتروني وأقل من دقيقة واحدة لدعم الدردشة. يعد هذا المستوى من الاستجابة أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على رضا العملاء وثقتهم.
| قناة الدعم | متوسط وقت الاستجابة | معدل رضا العملاء |
|---|---|---|
| بريد إلكتروني | أقل من ساعتين | 85% |
| محادثة | أقل من 1 دقيقة | 90% |
| هاتف | 3 دقائق | 88% |
تحديثات منتظمة والنشرات الإخبارية
تحافظ NerdWallet على اتصالات منتظمة مع عملائها من خلال النشرات الإخبارية وتحديثات المنتج. اعتبارًا من سبتمبر 2024، أصبح لدى الشركة أكثر من 1.5 مليون مشترك في نشرتها الإخبارية، والتي تتضمن نصائح حول التمويل الشخصي وتحديثات المنتجات وأخبار الصناعة. يبلغ متوسط معدل فتح هذه النشرات الإخبارية حوالي 25%، مما يشير إلى تفاعل قوي مع المحتوى المقدم.
تكامل تعليقات المستخدمين من أجل التحسين المستمر
تلعب تعليقات المستخدمين دورًا حيويًا في تطوير منتجات NerdWallet وتحسين الخدمة. تستخدم الشركة الاستطلاعات وآليات التعليقات المباشرة لجمع الأفكار من مستخدميها. في عام 2024، نفذت NerdWallet أكثر من 30 تغييرًا على منصتها بناءً على اقتراحات المستخدمين، مما أدى إلى زيادة بنسبة 15% في درجات رضا المستخدمين. إن هذا الالتزام بدمج تعليقات المستخدمين لا يؤدي إلى تحسين جودة الخدمة فحسب، بل يعزز أيضًا العلاقات مع العملاء.
| آلية ردود الفعل | عدد التغييرات التي تم تنفيذها في عام 2024 | تحسن رضا المستخدم (%) |
|---|---|---|
| المسوحات | 15 | 10% |
| ردود الفعل المباشرة | 10 | 5% |
| اختبار قابلية الاستخدام | 5 | 7% |
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج الأعمال: القنوات
موقع الويب وتطبيق الهاتف المحمول للوصول المباشر
قناة NerdWallet الأساسية لمشاركة العملاء هي موقعها الإلكتروني وتطبيقاتها على الهاتف المحمول، والتي تعمل كمنصات للمستخدمين للوصول إلى النصائح والأدوات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الإيرادات من NerdWallet 191.3 مليون دولار أمريكي لهذا الربع، مما يعكس زيادة بنسبة 25٪ مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق. تم تصميم تطبيق الهاتف المحمول لتعزيز تجربة المستخدم، وتوفير رؤى وأدوات مالية مخصصة.
منصات التواصل الاجتماعي للمشاركة
يستخدم NerdWallet منصات التواصل الاجتماعي بشكل نشط للتفاعل مع جمهوره. اعتبارًا من عام 2024، يشمل تواجد NerdWallet على وسائل التواصل الاجتماعي منصات مثل Facebook وTwitter وInstagram وLinkedIn. أبلغت الشركة عن زيادة كبيرة في التفاعل على وسائل التواصل الاجتماعي، مما ساعد على زيادة حركة المرور إلى موقعها الإلكتروني وتطبيقها. تعتبر هذه المشاركة أمرًا بالغ الأهمية للتوعية بالعلامة التجارية واكتساب العملاء.
التسويق عبر البريد الإلكتروني للحصول على التحديثات والعروض الترويجية
يظل التسويق عبر البريد الإلكتروني قناة حيوية لشركة NerdWallet، مما يسهل التواصل المباشر مع المستخدمين. تستخدم الشركة حملات البريد الإلكتروني لتقديم تحديثات حول المنتجات المالية والتوصيات الشخصية والعروض الترويجية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت NerdWallet عن زيادة في تفاعل المستخدمين من خلال التسويق عبر البريد الإلكتروني، مما ساهم في نمو معدلات الاحتفاظ بالعملاء.
شراكات مع المؤسسات المالية للإحالات
أنشأت NerdWallet شراكات مع العديد من المؤسسات المالية، والتي تعمل كقناة مهمة لإحالات العملاء. يسمح هذا النموذج لـ NerdWallet بكسب رسوم الإحالة عندما يقوم المستخدمون بالتسجيل للحصول على المنتجات المالية من خلال منصتها. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت NerdWallet 45.3 مليون دولار من إحالات بطاقات الائتمان. تعتبر هذه الشراكات ضرورية لتوسيع عروض NerdWallet وتعزيز تدفقات إيراداتها.
| قناة | تفاصيل | تأثير الإيرادات (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|
| الموقع الإلكتروني وتطبيق الهاتف المحمول | المنصة الأساسية للوصول إلى الأدوات المالية | 191.3 مليون دولار (زيادة بنسبة 25%) |
| وسائل التواصل الاجتماعي | المشاركة من خلال منصات مثل Facebook وTwitter وInstagram وLinkedIn | سائق مروري كبير |
| التسويق عبر البريد الإلكتروني | التحديثات والعروض الترويجية المباشرة للمستخدمين | زيادة الاحتفاظ بالعملاء |
| الشراكات | رسوم الإحالة من المؤسسات المالية | 45.3 مليون دولار (إحالات بطاقات الائتمان) |
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المستهلكون الأفراد يبحثون عن المشورة المالية
يخدم NerdWallet قاعدة واسعة من المستهلكين الأفراد الذين يبحثون عن المشورة المالية والأدوات اللازمة لإدارة شؤونهم المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت NerdWallet عن متوسط 22 مليون مستخدم فريد شهريًا (MUUs). تركز الشركة على تزويد المستخدمين بمقارنات بين بطاقات الائتمان والقروض والمنتجات المالية الأخرى. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغت الإيرادات من بطاقات الائتمان 45.3 مليون دولار، مما يشير إلى انخفاض بنسبة 16% عن العام السابق، مما يعكس المشهد التنافسي وتغير سلوك المستهلك.
الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMBs)
تستهدف NerdWallet الشركات الصغيرة والمتوسطة بمنتجات مالية مخصصة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت الإيرادات من منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى 27.8 مليون دولار، بزيادة قدرها 12% عن نفس الفترة من عام 2023. ويتضمن هذا القطاع عروضًا مثل بطاقات الائتمان التجارية والقروض، التي أظهرت مرونة على الرغم من الضغوط الاقتصادية. بلغ إجمالي الإيرادات من منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 84.3 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 14% على أساس سنوي.
الشباب يدخلون السوق المالية
يركز NerdWallet بشكل استراتيجي على الشباب الذين يدخلون السوق المالية. وتسعى هذه الفئة السكانية بشكل متزايد إلى الحصول على موارد وأدوات للتثقيف المالي لاتخاذ قرارات مالية مستنيرة. تتضمن استراتيجيات المشاركة الخاصة بالشركة المحتوى التعليمي والأدوات التي تلقى صدى لدى المستخدمين الأصغر سنًا. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وصل إجمالي إيرادات NerdWallet إلى 191.3 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 25% على أساس سنوي، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الاهتمام المتزايد بين الشباب بالمنتجات المالية.
تخطيط الأسرة للاحتياجات المالية المستقبلية
يلبي NerdWallet أيضًا احتياجات العائلات التي تخطط لتلبية الاحتياجات المالية المستقبلية، بما في ذلك المدخرات والاستثمارات والتأمين. وارتفعت إيرادات القطاعات الناشئة، والتي تشمل منتجات التأمين، بنسبة 129% في الربع الثالث من عام 2024 إلى 94.4 مليون دولار، مقارنة بـ 41.2 مليون دولار في الربع نفسه من عام 2023. ويوضح هذا النمو الطلب المتزايد على أدوات التخطيط المالي الشامل بين الأسر، وخاصة في بيئة عالية الفائدة حيث يصبح التخطيط المالي حاسما.
| شريحة العملاء | الإيرادات (الربع الثالث 2024) | النمو على أساس سنوي (%) | متوسط المستخدمين الفريدين شهريًا (MUUs) |
|---|---|---|---|
| المستهلكين الأفراد | 45.3 مليون دولار (بطاقات الائتمان) | -16% | 22 مليون |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs) | 27.8 مليون دولار | 12% | لا يوجد |
| الشباب | جزء من إجمالي الإيرادات: 191.3 مليون دولار | 25% | لا يوجد |
| عائلات | 94.4 مليون دولار (القطاعات الناشئة) | 129% | لا يوجد |
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج العمل: هيكل التكلفة
مصاريف تسويقية وإعلانية كبيرة
بلغت نفقات المبيعات والتسويق لشركة NerdWallet للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 128.1 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 27.5 مليون دولار أمريكي أو 27٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 342.1 مليون دولار أمريكي ، مما يعكس زيادة قدرها 21.0 مليون دولار أو 7٪ على أساس سنوي.
ويشير توزيع مصاريف التسويق إلى التحول نحو تسويق الأداء، الذي شكل ما يقرب من 72% من إجمالي مصاريف المبيعات والتسويق في الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 53% في نفس الفترة من عام 2023. وانخفضت مصاريف تسويق العلامة التجارية من 19% إلى 9% في نفس الوقت.
تكاليف البحث والتطوير
تم الإبلاغ عن نفقات البحث والتطوير (R&D) لـ NerdWallet بمبلغ 23.0 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعًا من 20.7 مليون دولار أمريكي في العام السابق، مما يمثل زيادة قدرها 2.3 مليون دولار أمريكي أو 11٪. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغت تكاليف البحث والتطوير 66.4 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 6.2 مليون دولار أمريكي أو 10% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
وتعزى الزيادة في نفقات البحث والتطوير إلى رسوم إعادة الهيكلة البالغة 5.6 مليون دولار إلى جانب تزايد تكاليف البرمجيات والتكنولوجيا.
المصاريف التشغيلية والإدارية
وبلغت المصاريف العمومية والإدارية 15.9 مليون دولار أمريكي لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 14.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة قدرها 1.7 مليون دولار أمريكي أو 13%. بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 47.8 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 2.6 مليون دولار أمريكي أو 6٪ على أساس سنوي.
ويرجع هذا الارتفاع في التكاليف التشغيلية إلى حد كبير إلى رسوم إعادة الهيكلة البالغة 1.0 مليون دولار وزيادة التكاليف المتعلقة بالموظفين المرتبطة بالتعويضات القائمة على الأسهم.
التكاليف المرتبطة بإنشاء المحتوى وصيانة النظام الأساسي
ارتفعت تكلفة إيرادات NerdWallet إلى 17.7 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 13.3 مليون دولار أمريكي في العام السابق، مما يمثل زيادة بنسبة 33%. وللأشهر التسعة، بلغت تكلفة الإيرادات 46.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 17% مقارنة بـ 40.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023.
تشمل هذه التكاليف نفقات كبيرة تتعلق بإنشاء المحتوى وصيانة المنصة، والتي تعد ضرورية لتقديم القيمة للمستخدمين والحفاظ على الميزة التنافسية في قطاع الخدمات المالية.
| فئة التكلفة | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) | حتى تاريخه 2024 (بالملايين) | حتى تاريخه 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| المبيعات والتسويق | 128.1 | 100.6 | 27% | 342.1 | 321.1 | 7% |
| البحث والتطوير | 23.0 | 20.7 | 11% | 66.4 | 60.2 | 10% |
| العامة والإدارية | 15.9 | 14.2 | 13% | 47.8 | 45.2 | 6% |
| تكلفة الإيرادات | 17.7 | 13.3 | 33% | 46.8 | 40.2 | 17% |
NerdWallet, Inc. (NRDS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
العمولات التابعة من المنتجات المالية
تحقق NerdWallet إيرادات كبيرة من خلال العمولات التابعة. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إيرادات قدرها 45.3 مليون دولار أمريكي من عروض بطاقات الائتمان، بانخفاض قدره 16٪ مقارنة بـ 54.0 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للقروض، بلغت الإيرادات 23.8 مليون دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 28٪ من 32.9 دولارًا أمريكيًا. مليون دولار في نفس الفترة من العام الماضي. بالإضافة إلى ذلك، وصلت الإيرادات من منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى 27.8 مليون دولار أمريكي، مما يمثل زيادة بنسبة 12% من 24.7 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
| مصدر الإيرادات | إيرادات الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | إيرادات الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| بطاقات الائتمان | $45.3 | $54.0 | -16% |
| القروض | $23.8 | $32.9 | -28% |
| منتجات الشركات الصغيرة والمتوسطة | $27.8 | $24.7 | +12% |
إيرادات الإعلانات من الشركاء
تحقق NerdWallet أيضًا إيرادات الإعلانات من الشراكات مع العديد من المؤسسات المالية. وفي الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الإيرادات المبلغ عنها 503.8 مليون دولار، مقارنة بـ 465.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023، مما يشير إلى زيادة قدرها 8.7%. يُعزى هذا النمو إلى حد كبير إلى زيادة الإنفاق الإعلاني من الشركاء الماليين الذين يتطلعون إلى الوصول إلى قاعدة مستخدمي NerdWallet.
خدمات الاشتراك للميزات المميزة
كجزء من استراتيجية تنويع الإيرادات، قدمت NerdWallet خدمات الاشتراك التي تقدم ميزات متميزة. على الرغم من عدم الكشف عن أرقام محددة لإيرادات الاشتراك، فإن الزيادة الإجمالية في الإيرادات من 191.3 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023 إلى 152.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 تظهر نموًا محتملاً في هذا القطاع. تواصل الشركة استكشاف طرق لتعزيز عروض الاشتراك الخاصة بها لجذب المزيد من المستخدمين الراغبين في الدفع مقابل ميزات إضافية.
الرسوم من المؤسسات المالية لتوليد العملاء المحتملين
تفرض NerdWallet رسومًا على المؤسسات المالية مقابل خدمات جذب العملاء المحتملين، وتزويدهم بعملاء محتملين مؤهلين مقابل رسوم. ساهمت الإيرادات الناتجة عن هذه الرسوم في الأداء العام لـ NerdWallet، مع ارتفاع إجمالي نفقات التشغيل إلى 184.7 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 من 148.8 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى التركيز الاستراتيجي على توسيع قدرات توليد العملاء المحتملين لزيادة تدفقات الإيرادات.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إجمالي الإيرادات | $191.3 | $152.8 | +25.2% |
| إجمالي مصاريف التشغيل | $184.7 | $148.8 | +24.1% |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- NerdWallet, Inc. (NRDS) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of NerdWallet, Inc. (NRDS)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View NerdWallet, Inc. (NRDS)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.