OceanFirst Financial Corp. (OCFC): مخطط نموذج الأعمال [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
OceanFirst Financial Corp. (OCFC) Bundle
في المشهد المتطور باستمرار للخدمات المالية، شركة OceanFirst المالية (OCFC) وتتميز بنموذج أعمالها القوي الذي يركز على المشاركة المجتمعية والحلول المصرفية الشخصية. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من OCFC، واستكشاف شراكاتها وأنشطتها ومواردها الرئيسية التي تدفع القيمة لقطاعات العملاء المتنوعة. اكتشف كيف تمزج هذه المؤسسة بين الخدمات المصرفية التقليدية والتكنولوجيا الحديثة لتلبية احتياجات عملاء التجزئة والشركات والحكومات المحلية على حدٍ سواء.
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع البنك الفيدرالي لقروض الإسكان (FHLB)
أنشأت شركة OceanFirst Financial Corp. شراكة مهمة مع البنك الفيدرالي لقروض المنازل (FHLB). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصلت الشركة على 891.9 مليون دولار مقدمًا من FHLB، والتي تتضمن 60 مليون دولار على شكل قروض لليلة واحدة. ويمثل هذا زيادة من 848.6 مليون دولار أمريكي في القروض لأجل في نهاية عام 2023.
تعهدت الشركة بتقديم 7.40 مليار دولار من القروض و1.22 مليار دولار من الأوراق المالية لتعزيز قدرتها على الاقتراض مع FHLB وبنك الاحتياطي الفيدرالي (FRB). ولا توفر هذه الشراكة السيولة فحسب، بل تدعم أيضًا أنشطة الإقراض الخاصة بالبنك واستراتيجيات إدارة المخاطر.
شراكات مع الشركات المحلية لمبادرات الخدمات المصرفية المجتمعية
تعمل شركة OceanFirst Financial Corp بنشاط مع الشركات المحلية لتعزيز المبادرات المصرفية المجتمعية. يركز البنك على بناء علاقات طويلة الأمد مع أصحاب المصلحة في المجتمع لتعزيز التنمية الاقتصادية المحلية. وتنعكس هذه الإستراتيجية في التزام البنك بتوفير حلول مالية مصممة خصيصًا للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم في نيوجيرسي والمناطق المحيطة بها.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن البنك عن إجمالي ودائع بلغت حوالي 10.12 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 122.2 مليون دولار أمريكي عن الربع السابق. ويعزى هذا النمو جزئياً إلى مبادراته التي تركز على المجتمع، والتي تؤكد على أهمية الشراكات المحلية في دفع نمو الودائع وولاء العملاء.
العلاقات مع شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) لتحسين الخدمة
احتضنت شركة OceanFirst Financial Corp. شراكات مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية (FinTech) لتعزيز عروض خدماتها. ويهدف هذا التعاون إلى تحسين الكفاءة التشغيلية وتجربة العملاء وابتكار المنتجات. يستثمر البنك في التكنولوجيا لتبسيط العمليات وتزويد العملاء بحلول مصرفية رقمية متقدمة.
على سبيل المثال، ساهم تكامل حلول التكنولوجيا المالية في تحقيق صافي دخل الفوائد للبنك، والذي بلغ 82.2 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 82.3 مليون دولار أمريكي في الربع السابق. علاوة على ذلك، تحسنت نسبة كفاءة البنك إلى 65.77% في الربع الأخير، مما يشير إلى تعزيز الفعالية التشغيلية مدفوعة بالتقدم التكنولوجي.
| نوع الشراكة | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| تعاون FHLB | سلف بقيمة 891.9 مليون دولار؛ 7.40 مليار دولار تم التعهد بها على شكل قروض | يدعم أنشطة السيولة والإقراض |
| مبادرات الأعمال المحلية | التركيز على الشركات الصغيرة والمتوسطة في نيوجيرسي؛ إجمالي الودائع 10.12 مليار دولار | نمو الودائع بمقدار 122.2 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024 |
| علاقات التكنولوجيا المالية | شراكات لتعزيز الحلول المصرفية الرقمية | صافي دخل الفوائد 82.2 مليون دولار؛ نسبة كفاءة 65.77% |
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم مجموعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك القروض والودائع
تقدم شركة OceanFirst Financial Corp. مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية، أبرزها القروض والودائع. كما في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض المستحقة القبض 9.96 مليار دولار، مع تكوين ملحوظ للقروض العقارية التجارية بإجمالي 6.78 مليار دولار. وهذا يشمل:
- العقارات التجارية – المستثمر: 5.27 مليار دولار
- العقارات التجارية – يشغلها المالك: 841.93 مليون دولار
- القروض التجارية والصناعية: 660.88 مليون دولار
بلغ إجمالي الودائع 10.12 مليار دولار، مع فئات مهمة بما في ذلك:
- الودائع التي لا تحمل فائدة: 1.64 مليار دولار
- الحسابات الجارية ذات الفائدة: 3.90 مليار دولار
- ودائع أسواق المال: 1.29 مليار دولار
- حسابات التوفير: 1.07 مليار دولار
- الودائع لأجل: 2.22 مليار دولار
ويدعم هذا العرض المتنوع من المنتجات استراتيجية البنك لجذب عملاء التجزئة والعملاء التجاريين عبر مناطق عملياته.
إدارة المحافظ الاستثمارية ووظائف الخزينة
تدير شركة OceanFirst Financial Corp. بنشاط محافظها الاستثمارية ووظائف الخزانة لتحسين العائدات وإدارة المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية المحتفظ بها 2.00 مليار دولار. يشمل التقسيم:
- سندات الدين المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق: 1.08 مليار دولار
- سندات الدين المتاحة للبيع: 911.75 مليون دولار
تشمل ممارسات إدارة الخزانة في الشركة أيضًا مراقبة مخاطر أسعار الفائدة وإدارة السيولة. وبلغ صافي هامش الفائدة 2.67% خلال هذا الربع، مما يعكس الإدارة الفعالة للأصول والخصوم.
القيام بأنشطة إدارة المخاطر والامتثال
تعد إدارة المخاطر والامتثال من الأنشطة المهمة لشركة OceanFirst Financial Corp. وقد تم الإبلاغ عن مخصص خسائر الائتمان للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 في $517,000مما يعكس انخفاضا كبيرا من 10.3 مليون دولار في العام السابق، مما يشير إلى تحسن جودة الائتمان وممارسات إدارة المخاطر. وبلغت نسبة القروض المتعثرة 0.28% من إجمالي القروض.
بالإضافة إلى ذلك، تحتفظ الشركة بإطار امتثال قوي، مما يضمن الالتزام بالمتطلبات التنظيمية والسياسات الداخلية. كانت نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية 11.3% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، متجاوزًا الحد الأدنى التنظيمي، مما يسلط الضوء على الوضع الرأسمالي القوي للبنك.
| المقاييس المالية الرئيسية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 9.96 مليار دولار | 10.19 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 10.12 مليار دولار | 10.43 مليار دولار |
| إجمالي الأوراق المالية الاستثمارية | 2.00 مليار دولار | 1.94 مليار دولار |
| صافي هامش الفائدة | 2.67% | 2.91% |
| مخصص خسائر الائتمان | $517,000 | 10.3 مليون دولار |
| نسبة القروض المتعثرة | 0.28% | 0.30% |
| نسبة رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية | 11.3% | 10.9% |
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
قاعدة رأسمالية قوية بإجمالي حقوق المساهمين بقيمة 1.69 مليار دولار
تتجلى القوة المالية لشركة OceanFirst Financial Corp. في قاعدة رأس مالها القوية، حيث يبلغ إجمالي حقوق المساهمين 1.69 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا زيادة كبيرة من 1.68 مليار دولار في 30 يونيو 2024 و 1.64 مليار دولار في نهاية عام 2023، مما يشير إلى اتجاه تصاعدي ثابت في تراكم رأس المال والاستقرار المالي.
شبكة فروع واسعة النطاق عبر نيوجيرسي والمناطق الحضرية
تدير OceanFirst شبكة فروع واسعة النطاق، تقع بشكل أساسي في نيوجيرسي وتمتد إلى المناطق الحضرية الكبرى. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى البنك إجمالي 51 فرعا، في موقع استراتيجي لخدمة قاعدة عملاء متنوعة. ولا تعمل هذه الشبكة على تسهيل وصول العملاء إلى الخدمات المصرفية فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز تواجد البنك في السوق المحلية والتعرف على علامته التجارية.
فريق إداري ذو خبرة في مجال الخدمات المصرفية والمالية
يتكون فريق الإدارة في OceanFirst من محترفين متمرسين يتمتعون بخبرة واسعة في مجال الخدمات المصرفية والمالية. وتنعكس خبرة الفريق في الأداء التشغيلي للبنك والمبادرات الإستراتيجية التي تهدف إلى النمو والكفاءة. يشمل موظفو الإدارة الرئيسيون ما يلي:
- رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي: كريستوفر د. ماهر
- رئيس: مايكل إتش بي مكارثي
- المدير المالي: ريتشارد ر. دونيلي
وتحت قيادتهم، نجحت شركة OceanFirst في التغلب على تحديات السوق مع متابعة فرص النمو، بما في ذلك عمليات الاستحواذ الأخيرة التي تهدف إلى توسيع عروض خدماتها.
| الموارد | وصف | القيمة/الحالة |
|---|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | قاعدة رأس المال تشير إلى الاستقرار المالي | 1.69 مليار دولار (30 سبتمبر 2024) |
| شبكة الفروع | عدد الفروع التي تخدم العملاء | 51 فرعا في جميع أنحاء ولاية نيو جيرسي |
| تجربة فريق الإدارة | سنوات من الخبرة في مجال الأعمال المصرفية والمالية | أكثر من 100 عام من الخبرة المجمعة |
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة
خدمات مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات الأفراد والشركات
تركز شركة OceanFirst Financial Corp. على الخدمات المصرفية الشخصية التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. يقدم البنك حلولاً مالية مخصصة تشمل حزم القروض المخصصة والمشورة الاستثمارية وخدمات إدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المستحقة للبنك حوالي 9.96 مليار دولار.
أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع
تقدم OceanFirst Financial أسعار فائدة تنافسية على كل من القروض والودائع. للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 82.2 مليون دولار أمريكي، مع هامش صافي فائدة قدره 2.67%. وارتفع متوسط العائد على الأصول ذات الفائدة إلى 5.26% خلال هذه الفترة، مما يعكس استراتيجية البنك في الحفاظ على أسعار فائدة جذابة لعملائه.
| يكتب | المبلغ (بالملايين) | سعر الفائدة (٪) |
|---|---|---|
| إجمالي القروض المستحقة القبض | 9,964 | يختلف حسب المنتج |
| صافي دخل الفوائد (الربع الثالث 2024) | 82.2 | 2.67 |
| متوسط العائد على الأصول المدرة للفائدة (الربع الثالث 2024) | 161.5 | 5.26 |
الالتزام بتنمية المجتمع والنمو الاقتصادي المحلي
تلتزم شركة OceanFirst Financial بشدة بتنمية المجتمع والنمو الاقتصادي المحلي. وقد شارك البنك في العديد من المبادرات التي تهدف إلى دعم الشركات المحلية وتعزيز البنية التحتية المجتمعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي ودائع بقيمة 10.12 مليار دولار، مما يشير إلى وجود محلي قوي. كما أعلن البنك عن وصول نسبة القروض إلى الودائع إلى 99.1%، مما يدل على دوره الفعال في تسهيل الإقراض المحلي.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الودائع | 10.12 مليار دولار |
| نسبة القروض إلى الودائع | 99.1% |
| مبادرات الاستثمار المجتمعي | مستمر |
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
التركيز على بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء
تؤكد شركة OceanFirst Financial Corp. على العلاقات القوية وطويلة الأمد مع عملائها. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي ودائع بقيمة 10.1 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 122.2 مليون دولار أمريكي عن الربع السابق. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 99%، مما يشير إلى الإدارة الفعالة لأموال العملاء والإقراض. وتتضمن استراتيجية البنك الحفاظ على محفظة متنوعة من القروض والتي بلغت 10.0 مليار دولار.
توفير خدمة عملاء مخصصة من خلال الفروع المحلية
تدير OceanFirst العديد من الفروع المحلية المصممة لتوفير خدمة عملاء مخصصة. ويتجلى التزام البنك بالخدمة الشخصية من خلال تركيزه على المشاركة المجتمعية وعمليات صنع القرار المحلية. قامت الشركة بتوسيع نطاق وجودها بشكل استراتيجي من خلال عمليات الاستحواذ، مثل الاستحواذ الأخير على شركة Garden State Home Loans, Inc. في أغسطس 2024، مما عزز قدرتها على خدمة العملاء. يعد هذا الاستحواذ جزءًا من استراتيجية أوسع لتعميق العلاقات مع العملاء وتوسيع عروض المنتجات.
| متري | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الودائع | 10.1 مليار دولار |
| نسبة القروض إلى الودائع | 99% |
| الاستحواذ الأخيرة | جاردن ستيت هوم لونز، إنك. |
| تاريخ الاقتناء | أغسطس 2024 |
استخدام المنصات الرقمية لتعزيز مشاركة العملاء
في عام 2024، استخدمت OceanFirst بشكل متزايد المنصات الرقمية لتعزيز مشاركة العملاء. أعلن البنك عن صافي دخل فوائد قدره 82.2 مليون دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024. لقد أتاح دمج التكنولوجيا في الخدمات المصرفية لشركة OceanFirst تزويد العملاء بإمكانية الوصول بسهولة إلى حساباتهم ومنتجاتهم المالية. تعكس استثمارات البنك في الحلول المصرفية الرقمية التزامه بتلبية احتياجات العملاء وتفضيلاتهم المتطورة.
أعلنت الشركة أيضًا عن مخصص لخسائر الائتمان بقيمة 517000 دولار أمريكي لهذا الربع، مما يعرض نهجها الاستباقي لإدارة مخاطر الائتمان مع الحفاظ على ثقة العملاء. وبلغت نسبة الكفاءة، التي تقيس مصاريف التشغيل مقابل الدخل، 65.77%، مما يشير إلى الإدارة الفعالة للموارد في تقديم خدمات العملاء.
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 82.2 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | $517,000 |
| نسبة الكفاءة | 65.77% |
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: القنوات
مواقع الفروع للخدمات المصرفية الشخصية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تدير شركة OceanFirst Financial Corp. 52 موقعًا فرعيًا تقع بشكل أساسي في جميع أنحاء نيوجيرسي. تعمل هذه الفروع كنقاط اتصال حيوية للعملاء الذين يبحثون عن خدمات مصرفية شخصية مثل فتح الحساب وطلبات القروض والمشورة المالية. بلغ إجمالي أصول شركة OceanFirst Financial Corp. في هذا التاريخ 13.49 مليار دولار أمريكي، وبلغ إجمالي الودائع 10.12 مليار دولار أمريكي.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمعاملات الرقمية
تقدم OceanFirst منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تمكن العملاء من إدارة شؤونهم المالية رقميًا. توفر المنصة خدمات مثل الوصول إلى الحساب عبر الإنترنت، ودفع الفواتير، وتحويل الأموال، وطلبات القروض. أعلن البنك عن صافي دخل فوائد قدره 82.22 مليون دولار للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس الاعتماد المتزايد على الحلول المصرفية الرقمية.
تطبيق الهاتف المحمول للخدمات المصرفية المريحة أثناء التنقل
يكمل تطبيق OceanFirst للهاتف المحمول منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، مما يسمح للعملاء بإجراء المعاملات من أجهزتهم المحمولة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يتميز التطبيق بوظائف مثل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وتحويلات الحساب والاستعلام عن الرصيد. وقد شهد البنك اتجاهاً متزايداً في اعتماد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، حيث تم إجراء نسبة كبيرة من المعاملات عبر الأجهزة المحمولة، مما ساهم في الزيادة الإجمالية في الإيرادات الأخرى، والتي بلغت 14.68 مليون دولار أمريكي لنفس الربع.
| قناة | تفاصيل | المقاييس الرئيسية |
|---|---|---|
| مواقع الفروع | 52 فرعا في جميع أنحاء ولاية نيو جيرسي | إجمالي الأصول: 13.49 مليار دولار إجمالي الودائع: 10.12 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | منصة متكاملة الخدمات عبر الإنترنت لإدارة الحساب | صافي دخل الفوائد: 82.22 مليون دولار (الربع الثالث 2024) |
| تطبيق الهاتف المحمول | وظائف الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بما في ذلك إيداع الشيكات | الإيرادات الأخرى: 14.68 مليون دولار (الربع الثالث من عام 2024) |
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
عملاء التجزئة الذين يبحثون عن حلول مصرفية شخصية
تخدم شركة OceanFirst Financial Corp. في المقام الأول عملاء الخدمات المصرفية للأفراد من خلال مجموعة متنوعة من الحلول المصرفية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية. وفي 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي الودائع 10.12 مليار دولار، ويعزى جزء كبير منها إلى عملاء التجزئة. وأفاد البنك أن حسابات الادخار ذات العائد المرتفع انخفضت بنسبة 326.9 مليون دولارمما يشير إلى تحول في تفضيلات العملاء نحو خيارات أكثر سيولة مثل حسابات سوق المال، والتي زادت بنسبة 266.8 مليون دولار.
الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحتاج إلى خدمات مصرفية تجارية
تستهدف OceanFirst الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من خلال مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية التجارية. ويبلغ إجمالي القروض المستحقة حوالي 10.02 مليار دولار، حيث تمثل القروض التجارية جزءًا كبيرًا. على وجه التحديد، تبلغ قيمة القروض العقارية التجارية 5.27 مليار دولاربينما بلغ إجمالي القروض الصناعية التجارية 660.9 مليون دولار. وأعلن البنك عن نسبة القروض إلى الودائع 99.1%مما يعكس المشاركة النشطة في أنشطة الإقراض لدعم نمو الشركات الصغيرة والمتوسطة.
الحكومات المحلية والبلديات للخدمات المصرفية للقطاع العام
تخدم OceanFirst أيضًا الحكومات المحلية والبلديات، حيث تقدم الحلول المصرفية للقطاع العام. لقد قام البنك بتأمين 2.46 مليار دولار من الودائع الحكومية المضمونة بموجب قانون حماية الودائع الحكومية. يعد هذا القطاع ضروريًا للحفاظ على مصادر تمويل مستقرة وتعزيز العلاقات المجتمعية، حيث أن هذه الودائع محمية بواسطة تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). ويتجلى تركيز البنك على الخدمات المصرفية للقطاع العام في دعمه المستمر لمبادرات ومشاريع الحكومات المحلية.
| شريحة العملاء | المقاييس الرئيسية | البيانات المالية |
|---|---|---|
| عملاء التجزئة | إجمالي الودائع | 10.12 مليار دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | إجمالي القروض المستحقة القبض | 10.02 مليار دولار |
| القروض العقارية التجارية | كمية | 5.27 مليار دولار |
| القروض الصناعية التجارية | كمية | 660.9 مليون دولار |
| الحكومات المحلية | الودائع المضمونة | 2.46 مليار دولار |
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
مصاريف التشغيل بما في ذلك التعويضات واستحقاقات الموظفين
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة OceanFirst Financial Corp. عن إجمالي نفقات التشغيل البالغة 63.7 مليون دولار، أسفل من 64.5 مليون دولار في الفترة المقابلة من عام 2023. وخلال التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مصاريف التشغيل 181.0 مليون دولار، مقارنة ب 188.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وقد تأثر انخفاض المصاريف التشغيلية بتخفيض مصاريف الرسوم المهنية والتعويضات ومزايا الموظفين بنسبة 1.9 مليون دولار.
التكاليف المرتبطة بصيانة شبكة الفروع والبنية التحتية للتكنولوجيا
تعتبر التكاليف المرتبطة بصيانة شبكة الفروع والبنية التحتية التكنولوجية كبيرة بالنسبة لشركة OceanFirst Financial Corp. وتمتلك الشركة إجماليًا قدره 54 فرعا في جميع أنحاء ولاية نيو جيرسي. شكلت مصاريف الإشغال والمعدات للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 جزءاً من إجمالي مصاريف التشغيل والتي بلغت 6.2 مليون دولار.
| نوع المصاريف | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| مصاريف الإشغال والمعدات | 6.2 مليون دولار | 6.5 مليون دولار | 18.0 مليون دولار | 19.0 مليون دولار |
| تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا | 4.5 مليون دولار | 4.3 مليون دولار | 13.5 مليون دولار | 14.0 مليون دولار |
| إجمالي تكاليف شبكة الفروع | 10.7 مليون دولار | 10.8 مليون دولار | 31.5 مليون دولار | 33.0 مليون دولار |
مصاريف الفوائد على الودائع والأموال المقترضة
بلغت مصاريف الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 79.3 مليون دولار، زيادة من 67.4 مليون دولار في العام السابق. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت مصاريف الفوائد إلى 231.8 مليون دولار من 165.6 مليون دولار في العام السابق. ويعزى الارتفاع في مصاريف الفوائد إلى ارتفاع تكلفة الودائع التي ارتفعت إلى 2.44% للربع.
| نوع مصاريف الفائدة | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| إجمالي مصاريف الفائدة | 79.3 مليون دولار | 67.4 مليون دولار | 231.8 مليون دولار | 165.6 مليون دولار |
| تكلفة متوسط الالتزامات التي تحمل فائدة | 3.20% | 2.71% | 3.12% | 2.29% |
| تكلفة الودائع | 2.44% | 1.99% | 2.37% | 1.48% |
شركة OceanFirst Financial Corp. (OCFC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
صافي إيرادات الفوائد من القروض والأوراق المالية الاستثمارية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة OceanFirst Financial Corp. عن صافي دخل فوائد قدره 250.7 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 281.9 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ متوسط العائد على القروض 5.46%، مع صافي إجمالي القروض المستحقة القبض مخصص خسائر ائتمانية بقيمة 10.02 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024.
فيما يلي توزيع إيرادات الفوائد من مختلف القطاعات:
| نوع القرض | متوسط الرصيد (بالآلاف الدولارات) | دخل الفوائد (بآلاف الدولارات) | متوسط العائد (٪) |
|---|---|---|---|
| القروض التجارية | 6,851,021 | 309,922 | 6.04 |
| العقارات السكنية | 2,981,822 | 87,345 | 3.91 |
| القروض الاستهلاكية الأخرى | 245,777 | 12,538 | 6.81 |
| إجمالي القروض | 10,019,795 | 409,805 | 5.46 |
الدخل من غير الفوائد من الرسوم ورسوم الخدمات وإدارة الأصول
حققت شركة OceanFirst Financial Corp. دخلاً من غير الفوائد بقيمة 38.0 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 21.8 مليون دولار أمريكي في العام السابق. كانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بصافي المكاسب من استثمارات الأسهم البالغة 4.2 مليون دولار أمريكي وصافي الربح من بيع جزء من أعمالها الاستئمانية بقيمة 2.6 مليون دولار أمريكي. ويلخص الجدول التالي مصادر الدخل من غير الفوائد:
| مصدر | الدخل (آلاف الدولارات) |
|---|---|
| صافي أرباح الاستثمارات في الأسهم | 4,200 |
| صافي الربح من بيع أعمال الثقة | 2,600 |
| زيادة التأمين على الحياة المملوكة للبنك | 1,500 |
| صافي الربح من بيع القروض | 1,200 |
| أرباح بيع أصول محتفظ بها للبيع | 855 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 38,000 |
الدخل من التأمين على الحياة المملوكة للبنك ومكاسب الاستثمار
بلغت الزيادة في قيمة الاستسلام النقدي للتأمين على الحياة المملوك للبنك 4.8 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، والتي تشمل تعويضات الوفاة لمرة واحدة. إجمالي مكاسب الاستثمار لنفس الفترة تشمل:
| يكتب | الدخل (آلاف الدولارات) |
|---|---|
| التأمين على الحياة المملوكة للبنك | 4,800 |
| مكاسب الاستثمار | 2,600 (من أعمال الثقة) |
| إجمالي دخل الاستثمار | 7,400 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- OceanFirst Financial Corp. (OCFC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of OceanFirst Financial Corp. (OCFC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View OceanFirst Financial Corp. (OCFC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.